中小企業(yè)如何選擇融資渠道(博商課件)

THEFIRSTLESSONOFTHESCHOOLYEAR中小企業(yè)如何選擇融資渠道(博商課件)目CONTENTS中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析中小企業(yè)融資方式選擇中小企業(yè)融資策略分析中小企業(yè)融資案例解析中小企業(yè)融資政策建議錄01中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

融資需求現(xiàn)狀融資需求量大中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，由于業(yè)務(wù)擴(kuò)張、技術(shù)更新等原因，存在較大的融資需求。短期流動(dòng)性需求突出中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)波動(dòng)較大，對(duì)短期流動(dòng)性資金需求較為迫切。融資期限多樣化中小企業(yè)融資期限從短期到長(zhǎng)期均有，以滿(mǎn)足不同經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需求。中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息透明度低，銀行等金融機(jī)構(gòu)難以全面了解企業(yè)狀況，導(dǎo)致融資難度加大。信息不對(duì)稱(chēng)抵押擔(dān)保不足融資成本高中小企業(yè)往往缺乏足夠的抵押擔(dān)保物，影響其獲得貸款的能力。由于風(fēng)險(xiǎn)較高，中小企業(yè)融資利率通常較高，增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。030201融資困境成因政府出臺(tái)了一系列政策措施，支持中小企業(yè)融資，如財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等。政策支持金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中小企業(yè)融資提供更多選擇。金融市場(chǎng)創(chuàng)新社會(huì)資本逐漸加大對(duì)中小企業(yè)的關(guān)注和投入，為其融資提供更多資金來(lái)源。社會(huì)資本投入融資環(huán)境分析01中小企業(yè)融資方式選擇企業(yè)通過(guò)自身經(jīng)營(yíng)積累資金，包括未分配利潤(rùn)和盈余公積。內(nèi)部留存收益如典當(dāng)行、小額貸款公司等，為中小企業(yè)提供短期融資服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)融資企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票或債券等方式籌集資金，用于擴(kuò)大生產(chǎn)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等方面。自籌資金自主性高、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，且不涉及企業(yè)信息披露和信用評(píng)級(jí)等問(wèn)題。內(nèi)部融資的優(yōu)勢(shì)內(nèi)源融資外源融資股權(quán)融資企業(yè)通過(guò)出讓部分股權(quán)，吸引投資者進(jìn)入，從而獲得資金支持。商業(yè)信用融資企業(yè)利用商業(yè)信用，如應(yīng)付賬款、商業(yè)承兌匯票等方式籌集資金。銀行貸款企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，用于補(bǔ)充流動(dòng)資金或擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。債權(quán)融資企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券或向其他機(jī)構(gòu)借款等方式籌集資金，到期還本付息。外源融資的優(yōu)勢(shì)資金來(lái)源廣泛，可滿(mǎn)足企業(yè)大規(guī)模融資需求，且資金使用期限較長(zhǎng)。但同時(shí)存在較高的融資成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。01中小企業(yè)融資策略分析中小企業(yè)在融資過(guò)程中需要考慮成本因素，包括貸款利息、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。融資成本不同融資渠道的成本存在差異，中小企業(yè)應(yīng)比較不同融資方式的成本，選擇成本較低的融資渠道。融資成本比較融資成本與風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的關(guān)聯(lián)，中小企業(yè)應(yīng)綜合考慮成本和風(fēng)險(xiǎn)因素，選擇合適的融資方式。融資成本與風(fēng)險(xiǎn)融資成本分析風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中小企業(yè)應(yīng)對(duì)各種可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，了解自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。融資風(fēng)險(xiǎn)中小企業(yè)在融資過(guò)程中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)控制中小企業(yè)應(yīng)采取措施控制和降低融資風(fēng)險(xiǎn)，如分散投資、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。融資風(fēng)險(xiǎn)分析融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展階段和需求，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。融資結(jié)構(gòu)與公司治理中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)還涉及到公司治理問(wèn)題，合理的融資結(jié)構(gòu)有助于提高公司治理水平。融資結(jié)構(gòu)中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)包括股權(quán)融資、債權(quán)融資、內(nèi)源融資等。融資結(jié)構(gòu)分析01中小企業(yè)融資案例解析某科技公司通過(guò)天使投資和風(fēng)險(xiǎn)投資成功融資，用于產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)推廣，最終實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)。案例一案例二案例三案例四某餐飲企業(yè)通過(guò)銀行貸款和私募股權(quán)融資擴(kuò)大規(guī)模，提升品牌影響力，實(shí)現(xiàn)連鎖經(jīng)營(yíng)。某制造企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款融資與供應(yīng)鏈金融合作，優(yōu)化現(xiàn)金流，提高經(jīng)營(yíng)效率。某初創(chuàng)企業(yè)通過(guò)眾籌平臺(tái)籌集資金，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品原型制作和市場(chǎng)測(cè)試，快速迭代產(chǎn)品。融資成功案例解析融資失敗案例解析某電商企業(yè)因盲目擴(kuò)張導(dǎo)致資金鏈斷裂，雖有外部融資機(jī)會(huì)但最終破產(chǎn)清算。某文化創(chuàng)意公司因估值過(guò)高難以獲得匹配的投資，資金缺口無(wú)法彌補(bǔ)而倒閉。某農(nóng)業(yè)企業(yè)因產(chǎn)品市場(chǎng)前景不明朗，無(wú)法吸引到長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資，經(jīng)營(yíng)陷入困境。某硬件創(chuàng)業(yè)公司因技術(shù)門(mén)檻高、市場(chǎng)接受度低，融資受阻，項(xiàng)目夭折。案例一案例二案例三案例四01中小企業(yè)融資政策建議建立和完善中小企業(yè)融資政策體系政府應(yīng)制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，為中小企業(yè)融資提供法律保障。同時(shí)，應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供融資服務(wù)政府可以通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)提供融資服務(wù)，提高中小企業(yè)融資的可得性和便利性。加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)政府應(yīng)建立健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)信用監(jiān)管，提高中小企業(yè)的信用意識(shí)和信用水平，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。政府政策建議提高企業(yè)自身素質(zhì)01中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身管理，規(guī)范財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，提高企業(yè)透明度和可信度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信心和信任。積極拓展融資渠道02中小企業(yè)應(yīng)積極探索多種融資方式，如股權(quán)融資、債券融資、融資租賃等，以降低融資成本和提高融資效率。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通與合作03中小企