人大保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)學(xué)CH5保險(xiǎn)的基本原則

人大保險(xiǎn)學(xué)課件-保險(xiǎn)學(xué)ch5保險(xiǎn)的基本原則目錄CONTENTS保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的成立與生效保險(xiǎn)合同的變更與終止01保險(xiǎn)的基本概念保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，是當(dāng)事人為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。保險(xiǎn)是一種契約行為，是基于合同的一種經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)是一種社會(huì)行為，是社會(huì)為了分散風(fēng)險(xiǎn)而采取的一種方式。保險(xiǎn)的定義以人的生命和身體為標(biāo)的，為被保險(xiǎn)人的生命安全和身體健康提供保障的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為標(biāo)的，為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)和利益提供保障的保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的，為被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任提供保障的保險(xiǎn)。030201保險(xiǎn)的種類損失補(bǔ)償當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同約定給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)正常生活和工作。社會(huì)管理保險(xiǎn)作為一種社會(huì)保障制度，可以起到社會(huì)管理的作用，通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)、保障民生等方式維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，個(gè)人或企業(yè)可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而減少自身的損失。保險(xiǎn)的功能02保險(xiǎn)的基本原則01最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和保證。02最大誠(chéng)信原則要求投保人如實(shí)告知被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、職業(yè)等情況，并履行對(duì)保險(xiǎn)公司的通知義務(wù)。保險(xiǎn)公司則需對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容、保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等事項(xiàng)進(jìn)行明確說(shuō)明。03違反最大誠(chéng)信原則的行為可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效或被解除，給合同雙方造成損失。最大誠(chéng)信原則近因原則是指保險(xiǎn)人對(duì)于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，而確定風(fēng)險(xiǎn)與損失之間是否存在因果關(guān)系，以防止被保險(xiǎn)人通過(guò)不當(dāng)手段獲取保險(xiǎn)賠償。近因原則的適用對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)非常重要，因?yàn)橹挥挟?dāng)風(fēng)險(xiǎn)因素屬于承保范圍時(shí)，保險(xiǎn)公司才需要承擔(dān)賠償責(zé)任。在實(shí)踐中，近因原則的適用需要判斷風(fēng)險(xiǎn)因素與損失結(jié)果之間是否存在直接和必然的聯(lián)系，以確定保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。近因原則損失賠償原則是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。損失賠償原則要求保險(xiǎn)公司按照合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，不得超過(guò)實(shí)際損失的金額。同時(shí)，被保險(xiǎn)人也需按照合同約定提供相關(guān)證明材料以證明其損失。損失賠償原則是保險(xiǎn)合同中最基本的原則之一，也是保險(xiǎn)公司履行其保障風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)職能的重要體現(xiàn)。損失賠償原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是防止道德風(fēng)險(xiǎn)和化解非純粹風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也是保險(xiǎn)公司評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和確定承保條件的重要依據(jù)。保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)所投保的標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，即投保人或被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的的安全或完好而獲得利益，或者因標(biāo)的的損壞或滅失而遭受損失。在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司通常要求投保人在投保時(shí)應(yīng)提供與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的證明材料，以證明其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。03保險(xiǎn)合同的要素是受保險(xiǎn)合同保障的人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。被保險(xiǎn)人是向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)要求的人，并支付保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在人身保險(xiǎn)中，由被保險(xiǎn)人或投保人指定，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人保險(xiǎn)合同的主體投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。是保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象，可以是財(cái)產(chǎn)、人身或與人的壽命和身體有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，即保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公司不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，通常在保險(xiǎn)合同中明確列出。除外責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)的最高賠償限額，由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。保險(xiǎn)金額投保人應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)用，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本等因素確定。保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)合同的內(nèi)容04保險(xiǎn)合同的成立與生效03保險(xiǎn)合同成立的地點(diǎn)一般為雙方當(dāng)事人所在地，具體地點(diǎn)根據(jù)合同約定或法律規(guī)定確定。01保險(xiǎn)合同成立的條件雙方當(dāng)事人意思表示一致，合同內(nèi)容合法，合同形式符合法律規(guī)定。02保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間一般為雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)，具體時(shí)間根據(jù)合同約定或法律規(guī)定確定。保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同生效的條件合同內(nèi)容合法，雙方當(dāng)事人已經(jīng)履行了合同約定的義務(wù)，合同形式符合法律規(guī)定。保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間一般為合同成立時(shí)，具體時(shí)間根據(jù)合同約定或法律規(guī)定確定。保險(xiǎn)合同生效的范圍一般為全國(guó)范圍內(nèi)，但也可以根據(jù)合同約定或法律規(guī)定限制在特定地區(qū)范圍內(nèi)。保險(xiǎn)合同的生效05保險(xiǎn)合同的變更與終止保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，對(duì)合同條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充的行為。保險(xiǎn)合同變更的定義包括但不限于投保人變更、被保險(xiǎn)人變更、受益人變更、保險(xiǎn)金額變更、保險(xiǎn)期限變更、保險(xiǎn)責(zé)任變更等。保險(xiǎn)合同變更的情形需要雙方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按照法律規(guī)定的形式進(jìn)行變更登記。保險(xiǎn)合同變更的程序保險(xiǎn)合同變更可能會(huì)影響保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保費(fèi)計(jì)算，也可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的保障范圍和利益。保險(xiǎn)合同變更的影響保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同約定的期限屆滿或者雙方當(dāng)事人協(xié)商一致解除合同的行為。保險(xiǎn)合同終止的定義保險(xiǎn)合同終止的情形保險(xiǎn)合同終止的程序保險(xiǎn)合同終止的影響包括合同期