保險學課件第九章再保險

保險學課件第九章再保險contents目錄再保險概述再保險合同再保險市場再保險業(yè)務運作再保險的風險管理再保險概述01再保險的定義再保險也稱為分保，是指保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險業(yè)務。在再保險中，分出業(yè)務的保險公司稱為原保險人或分出公司，接受業(yè)務的保險公司稱為再保險人或分保接受人或分入公司。再保險的種類01按照分保安排方式，再保險可以分為臨時再保險、合同再保險和預約再保險。02按照分保標的物，再保險可以分為財產(chǎn)再保險、人身再保險和責任再保險。按照分保的分出人，再保險可以分為比例再保險和非比例再保險。03擴大承保能力通過再保險將大額風險分散給其他保險公司，使原保險人能夠承保超過自身能力的業(yè)務。提高業(yè)務質(zhì)量通過再保險將不良業(yè)務分散給其他保險公司，提高原保險人的業(yè)務質(zhì)量。穩(wěn)定經(jīng)營成果通過再保險將不穩(wěn)定的業(yè)務分散給其他保險公司，使原保險人的經(jīng)營成果更加穩(wěn)定。分散風險通過再保險將原保險人的風險分散給其他保險公司，降低保險公司的經(jīng)營風險。再保險的作用再保險合同02再保險合同的標的通常是原保險人分出的責任，即分保的保險業(yè)務。保險標的分出人是安排再保險的原保險公司，分入人是接受再保險業(yè)務的再保險公司。分出人與分入人再保險費是分出人向分入人支付的費用，賠款是分入人向分出人支付的金額。再保險費與賠款再保險合同有明確的期限，并包含詳細的條款，規(guī)定雙方的權(quán)利和義務。合同期限與條款再保險合同的要素比例再保險合同按照約定的比例分配原保險人與再保險人責任的再保險合同。非比例再保險合同不按照比例分配原保險人與再保險人責任的再保險合同，通常以賠款金額為基礎。臨時再保險合同在業(yè)務需要時臨時安排的再保險合同。固定再保險合同在一定期限內(nèi)固定分出人與分入人之間的再保險關(guān)系。再保險合同的種類合同法律關(guān)系受到保險法監(jiān)管，確保再保險合同的合法性和合規(guī)性。保險法律關(guān)系監(jiān)管法律關(guān)系民事法律關(guān)系01020403涉及雙方權(quán)利和義務的民事法律關(guān)系，如賠償、追償?shù)取；陔p方自愿達成的協(xié)議，受到合同法保護。再保險合同需符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，如中國保監(jiān)會的規(guī)定。再保險合同的法律關(guān)系再保險市場03隨著全球保險市場的不斷擴大，再保險市場也呈現(xiàn)出穩(wěn)步增長的趨勢。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，全球再保險市場規(guī)模已經(jīng)超過XXXX億美元，成為保險市場的重要組成部分。全球再保險市場規(guī)模國際再保險市場具有高度集中、競爭激烈、業(yè)務多元化等特點。在市場競爭方面，大型再保險公司占據(jù)主導地位，但中小型再保險公司也在不斷涌現(xiàn)，推動市場的競爭格局不斷變化。在業(yè)務多元化方面，國際再保險市場涵蓋了各種類型的再保險業(yè)務，包括壽險、非壽險、健康險等，以滿足不同客戶的需求。國際再保險市場的特點國際再保險市場概述國內(nèi)再保險市場概述隨著國內(nèi)保險市場的不斷發(fā)展，國內(nèi)再保險市場規(guī)模也在不斷擴大。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)再保險市場規(guī)模已經(jīng)超過XXXX億元人民幣，成為國內(nèi)保險市場的重要組成部分。國內(nèi)再保險市場規(guī)模國內(nèi)再保險市場具有相對封閉、高度集中、業(yè)務類型單一等特點。在國內(nèi)市場競爭方面，大型保險公司占據(jù)主導地位，但中小型保險公司也在不斷涌現(xiàn)，推動市場的競爭格局不斷變化。在業(yè)務類型方面，國內(nèi)再保險市場主要涵蓋了壽險、財產(chǎn)險等傳統(tǒng)業(yè)務類型，而對創(chuàng)新型業(yè)務的探索相對較少。國內(nèi)再保險市場的特點國際再保險市場的監(jiān)管國際再保險市場監(jiān)管機構(gòu)主要包括國際保險監(jiān)管協(xié)會（IAIS）和各個國家的保險監(jiān)管機構(gòu)。這些監(jiān)管機構(gòu)對國際再保險市場進行全面監(jiān)管，包括對再保險公司的資本充足率、償付能力、風險控制等方面的監(jiān)管。此外，國際再保險市場監(jiān)管機構(gòu)還致力于推動國際再保險市場的透明度和公平競爭，以保護消費者的利益。要點一要點二國內(nèi)再保險市場的監(jiān)管國內(nèi)再保險市場監(jiān)管機構(gòu)主要包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（CBRC）和各省市的保險監(jiān)管機構(gòu)。這些監(jiān)管機構(gòu)對國內(nèi)再保險市場進行全面監(jiān)管，包括對再保險公司的設立、業(yè)務范圍、財務狀況等方面的監(jiān)管。此外，國內(nèi)再保險市場監(jiān)管機構(gòu)還致力于推動市場的規(guī)范化和透明度，以保護消費者的利益。再保險市場的監(jiān)管再保險業(yè)務運作0401020304確定再保險需求保險公司根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模和風險承受能力，確定需要再保險保障的領(lǐng)域和程度。選擇再保險人保險公司根據(jù)再保險市場情況和自身需求，選擇合適的再保險人，進行再保險合同的談判和簽訂。繳納保費保險公司按照再保險合同的約定，向再保險人繳納相應的保費。觸發(fā)賠償當約定的保險事故發(fā)生時，保險公司及時向再保險人報告，按照再保險合同的約定進行賠償處理。再保險業(yè)務的流程再保險業(yè)務的策略分散風險通過再保險將原保險業(yè)務的風險分散給多個再保險人，降低單一風險對保險公司的影響。優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)通過再保險降低保險公司的資本占用，提高資本使用效率，支持保險公司的業(yè)務擴張和投資活動。調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)通過再保險調(diào)整原保險業(yè)務的業(yè)務結(jié)構(gòu)和風險組合，優(yōu)化保險公司的業(yè)務組合和盈利能力。降低成本通過再保險降低保險公司的運營成本和賠付成本，提高保險公司的經(jīng)營效益?；ヂ?lián)網(wǎng)再保險定制化再保險科技驅(qū)動的再保險綠色再保險再保險業(yè)務的創(chuàng)新根據(jù)客戶需求和風險特點，提供定制化的再保險產(chǎn)品和服務，滿足客戶的特殊需求。利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提高再保險的風險評估、定價和理賠處理的效率和準確性。針對環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等領(lǐng)域開發(fā)專門的再保險產(chǎn)品和服務，支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和環(huán)境的保護。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺，開展線上再保險業(yè)務，提高業(yè)務效率和客戶體驗。再保險的風險管理05識別潛在風險通過分析歷史數(shù)據(jù)和市場環(huán)境，識別潛在的風險因素和風險事件，為再保險提供依據(jù)。風險分類將識別出的風險進行分類，如自然災害、人為事故、疾病等，以便更好地管理和控制。風險關(guān)聯(lián)性分析分析風險之間的關(guān)聯(lián)性，了解風險之間的相互影響和相互作用，為制定風險管理策略提供參考。再保險風險識別風險損失評估評估風險發(fā)生后可能造成的損失程度和范圍，了解風險損失的分布和特點，為再保險賠償限額的確定提供參考。風險管理決策根據(jù)風險評估結(jié)果，制定風險管理策略和措施，包括再保險方案的選擇、保險費率的確定、賠償限額的設定等。風險概率評估評估風險發(fā)生的概率和可能性，了解風險發(fā)生的規(guī)律和趨勢，為再保險費率的確定提供依據(jù)。再保險風險評估風險監(jiān)控對再保險業(yè)務進行實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險事件和異常情