《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課件

人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)單擊此處添加副標(biāo)題YOURLOGO匯報(bào)人：目錄03.人身保險(xiǎn)合同04.人身保險(xiǎn)的投保與承保05.人身保險(xiǎn)的理賠與給付06.人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)估01.單擊添加標(biāo)題02.人身保險(xiǎn)概述添加章節(jié)標(biāo)題01人身保險(xiǎn)概述02人身保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)責(zé)任包括給付保險(xiǎn)金、提供醫(yī)療服務(wù)等人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)保障范圍包括死亡、疾病、殘疾、老年等保險(xiǎn)期限分為定期和終身兩種保險(xiǎn)金額根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、職業(yè)等因素確定人身保險(xiǎn)的種類人壽保險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人的壽命，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人的健康，如醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等意外傷害保險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的損失，如意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)等養(yǎng)老保險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人的退休生活，如養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)的意義儲(chǔ)蓄和投資：通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄和投資，增加個(gè)人財(cái)富社會(huì)穩(wěn)定：通過(guò)保險(xiǎn)，減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和和諧發(fā)展保障個(gè)人和家庭：在發(fā)生意外或疾病時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕家庭負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，降低個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)人身保險(xiǎn)合同03人身保險(xiǎn)合同的要素投保人：與保險(xiǎn)公司簽訂合同的個(gè)人或團(tuán)體保險(xiǎn)標(biāo)的：被保險(xiǎn)人的生命、健康或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)合同生效和終止的時(shí)間保險(xiǎn)費(fèi)：投保人需要支付的保費(fèi)保險(xiǎn)合同變更和終止的條件和程序保險(xiǎn)人：負(fù)責(zé)承保和理賠的保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人：受保險(xiǎn)合同保障的人保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償責(zé)任保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償?shù)淖罡呦揞~保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)公司支付的賠償金人身保險(xiǎn)合同的種類定期人壽保險(xiǎn)：保障一定期限內(nèi)的生命風(fēng)險(xiǎn)終身人壽保險(xiǎn)：保障終身的生命風(fēng)險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)：保障生存和死亡兩種風(fēng)險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)：保障因意外傷害導(dǎo)致的死亡或殘疾風(fēng)險(xiǎn)健康保險(xiǎn)：保障因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)：保障退休后的生活風(fēng)險(xiǎn)人身保險(xiǎn)合同的訂立與解除解除條件：合同期滿、投保人解除、被保險(xiǎn)人解除、保險(xiǎn)人解除解除方式：通知、協(xié)商、訴訟訂立條件：雙方自愿、平等協(xié)商、真實(shí)意思表示訂立方式：書(shū)面、口頭、電子形式人身保險(xiǎn)的投保與承保04人身保險(xiǎn)的投保流程保險(xiǎn)公司對(duì)投保人進(jìn)行定期回訪，了解投保人的保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況保險(xiǎn)公司對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)公司與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，明確保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證投保人填寫(xiě)投保單，提供個(gè)人資料和保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)公司審核投保單，確認(rèn)投保人資格和保險(xiǎn)需求人身保險(xiǎn)的核保要素投保人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等基本信息投保人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等經(jīng)濟(jì)信息投保人的投保目的、投保金額、投保期限等投保需求投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好等風(fēng)險(xiǎn)管理信息投保人的保險(xiǎn)需求、保險(xiǎn)偏好等保險(xiǎn)消費(fèi)信息投保人的家庭結(jié)構(gòu)、家庭責(zé)任等家庭信息人身保險(xiǎn)的核保結(jié)論核保結(jié)論：根據(jù)投保人的健康狀況、職業(yè)、年齡等因素，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并給出核保結(jié)論。次標(biāo)準(zhǔn)體：投保人健康狀況存在一定風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司愿意承保，但需要增加保費(fèi)或除外責(zé)任。核保結(jié)論類型：包括標(biāo)準(zhǔn)體、次標(biāo)準(zhǔn)體、延期、拒保等。延期：投保人健康狀況存在較大風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司暫時(shí)無(wú)法做出承保決定，需要進(jìn)一步觀察或等待。標(biāo)準(zhǔn)體：投保人健康狀況良好，保險(xiǎn)公司愿意承保，并按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率收取保費(fèi)。拒保：投保人健康狀況存在重大風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒絕承保。人身保險(xiǎn)的理賠與給付05人身保險(xiǎn)的理賠流程報(bào)案：被保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠決定：保險(xiǎn)公司根據(jù)審核結(jié)果做出理賠決定提交材料：提交保險(xiǎn)合同、身份證明、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)等材料給付：保險(xiǎn)公司將理賠金支付給被保險(xiǎn)人或受益人審核：保險(xiǎn)公司對(duì)提交的材料進(jìn)行審核結(jié)案：保險(xiǎn)公司將理賠案件歸檔，結(jié)束理賠流程人身保險(xiǎn)的給付方式現(xiàn)金給付：直接將保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人或受益人定額給付：按照約定的金額，一次性支付保險(xiǎn)金定期給付：按照約定的時(shí)間周期，定期支付保險(xiǎn)金比例給付：按照約定的比例，一次性支付保險(xiǎn)金終身給付：在被保險(xiǎn)人生存期間，定期支付保險(xiǎn)金混合給付：結(jié)合以上幾種方式，靈活支付保險(xiǎn)金人身保險(xiǎn)的理賠時(shí)效理賠時(shí)效：保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或受益人的理賠申請(qǐng)后，應(yīng)在一定時(shí)間內(nèi)完成理賠。理賠時(shí)效規(guī)定：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到理賠申請(qǐng)后30日內(nèi)作出核定，并在核定后10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。特殊情況：對(duì)于復(fù)雜的理賠案件，保險(xiǎn)公司可以延長(zhǎng)理賠時(shí)效，但最長(zhǎng)不得超過(guò)60日。理賠時(shí)效的法律保障：《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出核定或履行給付義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理與評(píng)估06人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類型：意外、疾病、死亡等風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源：個(gè)人、家庭、社會(huì)等風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)年齡、性別、職業(yè)等因素進(jìn)行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制：通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康管理等方式進(jìn)行控制人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：識(shí)別可能影響人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響概率和損失程度風(fēng)險(xiǎn)分析：分析風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響程度人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：識(shí)別可能影響人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度風(fēng)險(xiǎn)控制：采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)保險(xiǎn)合同將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)分散：通過(guò)保險(xiǎn)合同將風(fēng)險(xiǎn)分散給多個(gè)投保人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：定期監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施人身保險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)展與趨勢(shì)07國(guó)際人身保險(xiǎn)市場(chǎng)概況市場(chǎng)規(guī)模：全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，市場(chǎng)規(guī)模龐大主要國(guó)家：美國(guó)、日本、英國(guó)、德國(guó)等為主要市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)：數(shù)字化、智能化、個(gè)性化、定制化等趨勢(shì)明顯競(jìng)爭(zhēng)格局：大型保險(xiǎn)公司占據(jù)主導(dǎo)地位，中小型保險(xiǎn)公司面臨挑戰(zhàn)我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀改革開(kāi)放初期：人身保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始起步，產(chǎn)品種類單一，市場(chǎng)規(guī)模較小20世紀(jì)90年代：人身保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，產(chǎn)品種類逐漸豐富，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大21世紀(jì)初：人身保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入高速發(fā)展階段，產(chǎn)品種類更加豐富，市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大當(dāng)前：人身保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展階段，產(chǎn)品種類更加豐富，市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)與展望市場(chǎng)規(guī)模：預(yù)計(jì)未來(lái)幾年內(nèi)，人身保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將持續(xù)增長(zhǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新：保險(xiǎn)公司將不斷推出創(chuàng)新型產(chǎn)品，以滿足不同