【區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣問題及應(yīng)用建議11000字【論文】】

山西財經(jīng)大學(xué)華商學(xué)院2021屆本科生畢業(yè)論文區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣問題及應(yīng)用建議TOC\o"1-2"\h\u134141．導(dǎo)論 4111421.1選題背景及意義 4140441.2文獻(xiàn)綜述 468271.3論文結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容 556291.4論文研究方法 6182342．有關(guān)概念及理論 6173072.1區(qū)塊鏈技術(shù)特點 6289582.2數(shù)字貨幣形成動因 7183802.3數(shù)字貨幣形成機(jī)理 742353．國內(nèi)外數(shù)字貨幣現(xiàn)狀 8206453.1國外數(shù)字貨幣 8325783.2國內(nèi)數(shù)字貨幣 10114804.區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣存在的問題 1095364.1風(fēng)險監(jiān)管方面 11287304.2信用風(fēng)險方面 1129854.3法律法規(guī)方面 11147134.4流通環(huán)境方面 1141304.5金融體系方面 1127015．區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣的應(yīng)用對策 1110275.1完善風(fēng)險監(jiān)管體系 11291015.2加強(qiáng)數(shù)字貨幣信用能力 1276815.3法律法規(guī)制度的完善 12283525.4改善流通環(huán)境 1267215.5加強(qiáng)金融體系改革和創(chuàng)新 1286256．結(jié)論和展望 1210156.1結(jié)論 13286876.2展望 1315610參考文獻(xiàn) 131導(dǎo)論1.1選題背景及意義1.1.1選題背景在計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展的當(dāng)下，全球金融業(yè)取得了飛速發(fā)展，應(yīng)用范圍也得到了有效擴(kuò)大。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)正在從信息互聯(lián)網(wǎng)向價值互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)變，區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)入大眾眼球，成為當(dāng)下計算機(jī)技術(shù)的焦點。由于新興的區(qū)塊鏈技術(shù)聚焦了大眾視野的焦點，為了得到這一新興技術(shù)的先機(jī)，美、英等國家著眼于區(qū)塊鏈技術(shù)及其方面應(yīng)用，并加大了部署力度。美國承認(rèn)了比特幣法律的地位，并且也認(rèn)識到區(qū)塊鏈技術(shù)將會對未來的經(jīng)濟(jì)前景帶來巨大的改變。而其他部分國家不僅把區(qū)塊鏈技術(shù)放在核心關(guān)注上，還不遺余力的加快區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)，同時加強(qiáng)有關(guān)項目的治理和監(jiān)管，推動相關(guān)場所示范應(yīng)用的進(jìn)度。2017年8月以來，由于比特幣價格上漲引起的投資浪潮給區(qū)塊鏈技術(shù)帶來了越來越多的目光，并也間接的推動了區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)是數(shù)字貨幣研究的主要技術(shù)和基本前提，2016年1月，中國人民銀行將數(shù)字貨幣相關(guān)項目作為重要戰(zhàn)略目標(biāo)，并著重研究區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字貨幣的發(fā)展問題。數(shù)字貨幣作為一種新型貨幣形態(tài)是推動社會進(jìn)步和金融技術(shù)改革一大助力。未來，數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)將成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面不可或缺的基礎(chǔ)設(shè)施，將會引領(lǐng)科技領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域邁上新的高度，智能互聯(lián)網(wǎng)時代的價值評估將更加具有前瞻性和重要意義。1.1.2選題意義本文在分析區(qū)塊鏈技術(shù)原理、貨幣發(fā)展歷史演進(jìn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合國內(nèi)外數(shù)字貨幣產(chǎn)品形成和發(fā)展中存在的問題，把握數(shù)字貨幣未來的發(fā)展及可能存在的風(fēng)險。在區(qū)塊鏈的技術(shù)特點的支持下，基于區(qū)塊鏈產(chǎn)生的數(shù)字貨幣體系是公開化的、可信度高且可以依靠的。而這種制度形式將成為未來主流貨幣的發(fā)展趨勢。經(jīng)過相關(guān)技術(shù)、機(jī)制和法律的不斷探索和完善，基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣將以更安全、更高效、更快的方式服務(wù)于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀下，探索數(shù)字貨幣具有積極的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。1.2文獻(xiàn)綜述1.2.1參考文獻(xiàn)綜述在數(shù)字貨幣的基石區(qū)塊鏈技術(shù)來說，周雷，陳婕（2017）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)是金融歷史上空前未有的轉(zhuǎn)型，是數(shù)字貨幣強(qiáng)有力支撐的重要因素。因此需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融教育，普及大眾，引導(dǎo)群眾方面，并且加強(qiáng)貨幣政策有效性。謝開斌（2019）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)對于國家各個領(lǐng)域都會有深遠(yuǎn)影響，并且認(rèn)為國家應(yīng)該加強(qiáng)對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索，深化對各個領(lǐng)域的價值，并以此來提高國家的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)和話語權(quán)。黃尹旭（2020）認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在帶來諸多風(fēng)險的同時也會徹底改變資產(chǎn)方面的維護(hù)、存儲、交易的管理。并建議適度發(fā)行法定數(shù)字貨幣，通過良幣驅(qū)逐劣幣，促進(jìn)金融市場基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展。在基于區(qū)塊鏈形成的數(shù)字貨幣當(dāng)中，夏詩園（2020）認(rèn)為，區(qū)塊鏈促使的數(shù)字貨幣使其與生俱來擁有國際貨幣屬性，對以往貨幣體系當(dāng)中存在的通貨膨脹和匯率波動造成的一系列負(fù)面影響的具有一定的積極作用，但區(qū)塊鏈技術(shù)賦予的天然屬性也使其被不法分子所關(guān)注，極大可能會對不法分子的行為推波助瀾，因此會對國家金融方面和社會穩(wěn)定方面造成風(fēng)險隱患。對此提出應(yīng)該基于各國國情建立相匹配的數(shù)字貨幣監(jiān)督體系并且強(qiáng)化風(fēng)險預(yù)警和信息揭露。最重要的是加大數(shù)字貨幣技術(shù)方面的研究。孫倩倩（2020）認(rèn)為機(jī)遇與風(fēng)險并存，在區(qū)塊鏈特點作用下，數(shù)字貨幣缺乏監(jiān)管的前提下，充斥著洗錢、操縱市場、盜幣等一系列亂象，因此數(shù)字貨幣若想健康穩(wěn)定的發(fā)展必須處于政府監(jiān)管下。佘茂艷，王元地（2020）認(rèn)為數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀存在許多的問題，應(yīng)當(dāng)由各個國家，各個政府按照國家基本情況進(jìn)行調(diào)配并制定相適應(yīng)的政策加以輔助發(fā)展，各個相關(guān)平臺和投資者之間相互促進(jìn)，相互協(xié)調(diào)，各方都必須加快研究數(shù)字貨幣發(fā)展過程中相適應(yīng)的監(jiān)管模式，來達(dá)到數(shù)字貨幣市場環(huán)境的需求。在數(shù)字貨幣的發(fā)展前景展望中，楊建軍（2020）認(rèn)為，在未來加入數(shù)字貨幣的社會經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，基于區(qū)塊鏈產(chǎn)生的數(shù)字貨幣由于安全、便捷和高效的特點將會成為各國、各方、各個領(lǐng)域的關(guān)注焦點。而我國在經(jīng)過深入研究，并正式進(jìn)行發(fā)行之后，必將能夠提升我國金融行業(yè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢和治理的自主權(quán)。并以此來提升人民幣在全球經(jīng)濟(jì)中的地位，也會對美元的霸權(quán)形成一定程度上的削弱，加強(qiáng)國際貿(mào)易。傅曉俊，任浩（2019）認(rèn)為對于數(shù)字貨幣帶來的促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)生活快速發(fā)展的機(jī)遇，我國需加強(qiáng)數(shù)字貨幣的研究，在與國際上進(jìn)行研究交流的同時深化技術(shù)層次并應(yīng)用于實際，將私人數(shù)字貨幣按“同質(zhì)業(yè)務(wù)、相同監(jiān)管”的原則加入監(jiān)管模式。封思賢，楊靖（2020）認(rèn)為我國在對法定數(shù)字貨幣進(jìn)行研究時應(yīng)該按照穩(wěn)定、安全、可靠的原則，并且應(yīng)該加緊制定相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)數(shù)字貨幣方面的技術(shù)研究和創(chuàng)新深度，拓展數(shù)字貨幣應(yīng)用場景，在數(shù)字貨幣上的研究同國際上進(jìn)行交流，實現(xiàn)共同合作，共同發(fā)展。1.2.2文獻(xiàn)述評通過閱讀以上學(xué)者的文獻(xiàn)，我了解到基于區(qū)塊鏈技術(shù)形成的數(shù)字貨幣帶來的勢在必行的創(chuàng)新，不僅會提高當(dāng)前社會的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)還會提高國家貨幣地位。在強(qiáng)化金融體系的同時也促進(jìn)各行業(yè)的發(fā)展。雖說存在的問題較為復(fù)雜，也牽連很多專業(yè)。但這些學(xué)者都提出自己的專業(yè)性建議。在這其中，各方相互合作，各專業(yè)相互協(xié)調(diào)合作是要提上日程，相關(guān)法律法規(guī)加快制定，加強(qiáng)監(jiān)管體系，促進(jìn)國際合作。其中最關(guān)鍵也是最核心的一點是加快數(shù)字貨幣相關(guān)技術(shù)的研究深度和創(chuàng)新廣度。數(shù)字貨幣的發(fā)展需要各方的努力來使其穩(wěn)定，安全的進(jìn)行。1.3論文結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容本文針對基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣這一主題探討主要分為六個部分第一部分為導(dǎo)論，闡述了本文研究的的背景和意義、參考文獻(xiàn)作者的部分觀點以及論文的結(jié)構(gòu)內(nèi)容和主要研究方法。第二部分為區(qū)塊鏈的技術(shù)的有關(guān)概念及理論。這一部分主要通過闡述區(qū)塊鏈的技術(shù)特點的綜述。然后分析了數(shù)字貨幣形成的動因和形成的機(jī)理。第三部分為國內(nèi)外數(shù)字貨幣現(xiàn)狀，主要分析了國內(nèi)外的私人數(shù)字貨幣和法定數(shù)字貨幣。第四部分為區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣遇到的問題。通過幾方面分析當(dāng)下數(shù)字貨幣的問題。第五部分為區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣應(yīng)對對策。結(jié)合目前的形勢提出相應(yīng)的對策。第六部分為結(jié)論和期望。1.4論文研究方法1文獻(xiàn)綜述法，通過查閱文獻(xiàn)，獲取關(guān)于區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的資料，并進(jìn)行總結(jié)，概括。以此構(gòu)建本文的研究內(nèi)容和框架。2實證研究和比較分析法，通過對國內(nèi)外數(shù)字貨幣產(chǎn)品以及相關(guān)理論的研究，分析得出數(shù)字貨幣存在的問題以及相關(guān)原因。找到對未來發(fā)展可能出現(xiàn)的問題。憑借這些經(jīng)驗為未來數(shù)字貨幣的發(fā)展提供有益的路徑.2有關(guān)概念及理論2.1區(qū)塊鏈技術(shù)特點2008年，中本聰首次提出了比特幣，闡述了比特幣的構(gòu)建內(nèi)容。在2009年，關(guān)于比特幣的相關(guān)內(nèi)容步入實踐，產(chǎn)生了區(qū)塊鏈?？梢哉f，比特幣孕育了區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N基于密碼學(xué)、按時間順序邏輯存儲的分布式共享數(shù)字賬本。在此基礎(chǔ)上，任何基于區(qū)塊鏈產(chǎn)生的交易，都會以約定的算法記錄在區(qū)塊鏈上，并且在每一個節(jié)點處都會記錄并備份該區(qū)塊鏈形成以來的所有交易記錄。區(qū)塊鏈這種全新的數(shù)據(jù)庫技術(shù)解決了信任問題，得益于這種區(qū)塊鏈帶來的去中心化、不可篡改性、公開透明性、可追溯性等特點，而系統(tǒng)機(jī)制設(shè)置能夠?qū)崿F(xiàn)“自信任”在區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的系統(tǒng)當(dāng)中存在的核心特征去中心化和不可篡改性。不僅信任問題得到了解決也展現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價值。去中心化，也就是交易之間沒有了中介的參與，是原始的點對點的交易。可以讓交易雙方在不需要任何中介機(jī)構(gòu)的參與下完成雙方互相信任的轉(zhuǎn)賬。類似于A和C的交易，沒有B的參與。區(qū)塊鏈在全球所有地位平等的節(jié)點上運行，運行產(chǎn)生的數(shù)據(jù)都存儲在每個對等節(jié)點上。因此，系統(tǒng)的正常運行可以由任意數(shù)量的節(jié)點來進(jìn)行有保證的運行，并且不會出現(xiàn)一個或幾個突出的中心節(jié)點。而且區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫是分布式記錄和分布式儲存，也就是說每個節(jié)點都會自主進(jìn)行交易數(shù)據(jù)的的記錄和儲存，就不會由第三方來負(fù)責(zé)和管理。不可篡改性，體現(xiàn)了這是一個沒有任何辦法進(jìn)行任何修改的記錄系統(tǒng)。首先，交易的信息是不能篡改，當(dāng)發(fā)交易發(fā)生時，交易信息會出現(xiàn)在區(qū)塊鏈中，交易信息的存在就會形成一個節(jié)點重新加入到區(qū)塊鏈當(dāng)中，這樣就會形成一條完整的數(shù)據(jù)信息。這條數(shù)據(jù)會被永久儲存、無法更改并且可以追蹤，查找。從而完全解決了通過篡改造成信息不足或信息不對稱進(jìn)而形成不可挽回的經(jīng)濟(jì)損失。其次，區(qū)塊鏈中的任何一條交易信息都不可被篡改，修改任何一條交易就會造成數(shù)據(jù)坍塌，這代表在這一區(qū)塊鏈系統(tǒng)里之前的交易都會被否認(rèn)，重新開始。公開透明性，區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)安全依托于密碼學(xué)算法原理，同時也依托于對數(shù)據(jù)的公開透明。區(qū)塊鏈的去中心化性和不可篡改性打造了系統(tǒng)的可信任化性，因此所有的交易信息都會通過參與者的輸入進(jìn)行可匿、安全的記錄。不僅如此，還會有全員參與的監(jiān)管，而高層次監(jiān)管方式就是對交易數(shù)據(jù)的公開和透明。就相當(dāng)于一個社區(qū)里的兩個人發(fā)生交易，但是全社區(qū)的人都能看見。不僅可以監(jiān)管交易，還可以追溯并且驗證。2.2數(shù)字貨幣形成動因貨幣的演變是一本悠久的歷史書，而這本歷史書的形成是社會需求和技術(shù)進(jìn)步一起編寫的結(jié)果。貨幣的演化適應(yīng)于人類交易活動的需求。伴隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，貨幣的需求也需要跟上時代的腳步，從而提高社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。在科學(xué)技術(shù)發(fā)展迅速的支持下，貨幣形態(tài)的演變也得到了強(qiáng)大的供給力量，貨幣形態(tài)的體現(xiàn)是由當(dāng)下的技術(shù)水平提供，是與時代的產(chǎn)業(yè)技術(shù)息息相關(guān)的。在傳統(tǒng)貨幣體系下，人類為促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)活動和解決全球流動性問題采取的制度措施是實施金本位制度和信用貨幣制度。但目前狀況來看全球流動性供給模式一直未達(dá)到期望要求，國際金融危機(jī)后，更是造成了全球流動性泛濫，這是起因于金融危機(jī)使得國際貨幣發(fā)行國紛紛采取量化寬松貨幣政策。當(dāng)前國際貨幣體系存在的全球流動性問題是數(shù)字貨幣形成且推動發(fā)展進(jìn)步的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。由于在貨幣當(dāng)局和國家政策的干預(yù)來把握國家信用貨幣發(fā)行量，這樣就不能精確體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的真實反映，同時由于國際貨幣體系對貨幣發(fā)行國的約束不強(qiáng)，造成國際貨幣供給增強(qiáng)。從而會引起全球貨幣需求的不穩(wěn)定。國際貨幣需求的不穩(wěn)定也在促使尋找新的突破口。由于布雷頓森林體系的崩潰，美元與黃金脫鉤，美元沒有了黃金的限制，猶如野馬般肆意自由。而美元作為一種唯我獨尊的超級主權(quán)貨幣，致使全球貨幣體系存在一家獨大的弊端。此時，由“去中心化”區(qū)塊鏈技術(shù)提供的數(shù)字貨幣可以在一定程度上彌補(bǔ)這一劣勢。不過，由于數(shù)字貨幣作為新興的事物，研究較少。對于數(shù)字貨幣能否擔(dān)任超主權(quán)貨幣甚至于是否屬于貨幣這一觀點還需進(jìn)一步的研究討論。數(shù)字貨幣的探索研究符合當(dāng)下社會經(jīng)濟(jì)需求和信息技術(shù)發(fā)展的現(xiàn)狀。社會需求是數(shù)字貨幣演變的動力，首先數(shù)字貨幣可以滿足人們對幣值穩(wěn)定的需求，也就是通過利用區(qū)塊鏈挖礦方式解決數(shù)字貨幣泛濫的問題。其次，數(shù)字貨幣可以跨界同一使用，即在世界范圍內(nèi)的通用性。信息技術(shù)發(fā)展日益進(jìn)步的當(dāng)下，其中移動通信、大數(shù)據(jù)等科技進(jìn)步提供給數(shù)字貨幣進(jìn)步的可能。從點對點交易的基礎(chǔ)構(gòu)架再到區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，直接了當(dāng)?shù)慕鉀Q了數(shù)字交易存在的不信任和安全問題，并使其獲得了了去中心化、不可篡改、安全透明公開的特性。2.3數(shù)字貨幣形成機(jī)理在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化的金融時代現(xiàn)狀下，數(shù)字貨幣系統(tǒng)的開發(fā)和運行仿佛是依托于天然的、適宜的生存環(huán)境。電子信息技術(shù)的發(fā)展給貨幣由紙質(zhì)形態(tài)向數(shù)字化方向發(fā)展帶來了一次巨大的飛躍。數(shù)字貨幣是通過數(shù)字技術(shù)打下基石，并以網(wǎng)絡(luò)傳播方式為主要進(jìn)步手段，以非實物形式來傳遞價值。廣義上講，數(shù)字貨幣包括電子貨幣、虛擬貨幣、加密貨幣和數(shù)字現(xiàn)金。狹義來看，在互聯(lián)網(wǎng)背景的襯托下、通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和密碼學(xué)理論實現(xiàn)了在互聯(lián)網(wǎng)上的創(chuàng)建、發(fā)行流通的電子貨幣又稱數(shù)字加密貨幣。數(shù)字貨幣的本質(zhì)具有信用貨幣的屬性，信用貨幣是基于公眾對數(shù)字信息技術(shù)的信任和人們的廣泛接受而人為創(chuàng)造的。在技術(shù)上，數(shù)字貨幣通過數(shù)據(jù)編碼和識別碼結(jié)合形成的網(wǎng)絡(luò)包，是由分布式賬本為基礎(chǔ)形成的的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)?；诜植际街Ц断到y(tǒng)，數(shù)字貨幣的支付方式是通過使用分布式時間戳和數(shù)字簽名技術(shù)，這樣的方式也解決了傳統(tǒng)支付過程中的重復(fù)支付問題。數(shù)字貨幣形成具備三個特征：（一）創(chuàng)造了信用機(jī)制，依賴于現(xiàn)在的電子信息技術(shù)、密碼學(xué)理論、智能化合約使得基于密碼學(xué)算法的數(shù)字貨幣得以運行和流通。這些換件技術(shù)確保了數(shù)字貨幣發(fā)行總量不會被個體、金融機(jī)構(gòu)和政府來進(jìn)行操控或者制造通貨膨脹。（二）數(shù)字貨幣以互聯(lián)網(wǎng)為發(fā)射基臺，可以實現(xiàn)全球瞬付、無邊界轉(zhuǎn)移所有權(quán)。同時境內(nèi)外資金的轉(zhuǎn)移過程可以很大程度簡化，降低了時間成本和技術(shù)上的繁瑣，降低手續(xù)費，無視空間和時間的限制。（三）通過運用數(shù)字簽名技術(shù)來實現(xiàn)安全匿名性。由于僅需提供資金并且持有私鑰進(jìn)行交易，從交易剛開始就會進(jìn)行匿名，用戶的真實身份信息在整個交易過程中可以最大程度的保護(hù)而不會被外人辨認(rèn)?！胺植际劫~戶”的穩(wěn)定是數(shù)字貨幣向前發(fā)展的科學(xué)而技術(shù)保障，并且其不可篡改性和安全性保證了所有的交易信息會被完整、真實的儲存起來。同時也建立了信任機(jī)制，相應(yīng)的解決了由于不完全監(jiān)控引起的市場問題和糾紛問題。保證了貨幣價值的儲存和轉(zhuǎn)移。但由于缺乏信用擔(dān)保只是一串?dāng)?shù)字的體現(xiàn)會使用戶遭受較大的流動性風(fēng)險，因此無法得到大眾群體的廣泛接受。但不可否認(rèn)的是，在區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展下，在現(xiàn)代社會數(shù)字經(jīng)濟(jì)的保駕護(hù)航下，在國家整合信息技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的情況下發(fā)行法定數(shù)字貨幣的趨勢下，傳統(tǒng)貨幣轉(zhuǎn)化為數(shù)字貨幣是大勢所趨。3國內(nèi)外數(shù)字貨幣現(xiàn)狀數(shù)字貨幣可分為加密數(shù)字貨幣、虛擬貨幣和電子貨幣。本文旨在研究加密數(shù)字貨幣。加密數(shù)字貨幣又分成兩種，一種是私人數(shù)字貨幣，最能作為代表的是為人們熟知的比特幣，在本質(zhì)上存在著可以作為投資貨幣的特性。二是法定數(shù)字貨幣，是中央銀行直接發(fā)行的數(shù)字貨幣。然而，就目前展現(xiàn)出來的全球貨幣現(xiàn)狀而言，還沒有出現(xiàn)任何一種由國家方面發(fā)行的的數(shù)字貨幣。3.1國外數(shù)字貨幣3.1.1國外私人數(shù)字貨幣國外私人數(shù)字貨幣發(fā)展較快，截止到2020年七月，全球共有5740種。并且呈現(xiàn)著與日俱增的趨勢。提到國外的私人數(shù)字貨幣，我們可以分為兩類來探討。第一類是扎根于區(qū)塊鏈系統(tǒng)形成，在區(qū)塊鏈系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行可操作生產(chǎn)和交易的原生代幣，比特幣就是這樣的原生代幣。這類貨幣無依托資產(chǎn)，無信用支持，內(nèi)在價值為零，完全靠參與者的信用度。造成幣值波動較大。從比特幣歷年的價格趨勢可以看出（圖一）從剛開始的一文不值到2021年的38萬多人民幣。這類貨幣的需要通過“挖礦”進(jìn)行生產(chǎn)，通俗地講就是通過運行特定的算法而得到的數(shù)字。然后通過加密貨幣進(jìn)行支付手段，但一旦失去了公眾對能夠換取主權(quán)貨幣的共識之后，就會即可崩盤。第二類是穩(wěn)定幣，是在區(qū)塊鏈系統(tǒng)上進(jìn)行發(fā)行和運營交易的貨幣，區(qū)塊鏈系統(tǒng)并不能進(jìn)行可操作的生產(chǎn)，其具有中心化的特點。例如2015年美國泰達(dá)公司發(fā)行的泰達(dá)幣，泰達(dá)幣通過掛鉤美元促使了幣值的穩(wěn)定。這類數(shù)字貨幣會錨定某一種法幣或一籃子貨幣作為儲備資產(chǎn)，提供信用支持。這樣看來，穩(wěn)定幣不僅保持了區(qū)塊鏈的安全可匿，及時交易的特性，而且還解決了信用支撐問題。但這類貨幣還屬于私人數(shù)字貨幣，是由企業(yè)提供的信用，信用支撐不夠強(qiáng)大到支撐不受國界限制，而在全球監(jiān)管體系不足的當(dāng)下，不能夠?qū)滟Y產(chǎn)進(jìn)行公開化，無法完全了解到內(nèi)幕，會造成這類穩(wěn)定幣幣值不穩(wěn)。單位（美元）圖一圖一數(shù)據(jù)來源于比特幣家園，網(wǎng)址：/圖一數(shù)據(jù)來源于比特幣家園，網(wǎng)址：/3.1.2國外法定數(shù)字貨幣隨著日益嚴(yán)峻的數(shù)字貨幣壓力，多國已經(jīng)進(jìn)入研究測試階段。美國于2020年2月，美聯(lián)儲正在研究法定數(shù)字貨幣的可行性，并且加快了區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)展。但美國因為美元的主權(quán)地位一直保持的謹(jǐn)慎的態(tài)度，并且對私人數(shù)字獲得也加大了監(jiān)管力度。由于美國對于法定數(shù)字貨幣的諸多想法和顧慮，擔(dān)心會對歸家金融方面產(chǎn)生沖擊，因此尚未推出，不過美國已經(jīng)加快布局區(qū)塊鏈技術(shù)的研究深入。英國央行正在權(quán)衡法定數(shù)字貨幣，不過他們認(rèn)為法定數(shù)字貨幣會影響當(dāng)前的銀行體系，因此保持謹(jǐn)慎觀望的態(tài)度，不過同美國一樣，將區(qū)塊鏈技術(shù)列入國家戰(zhàn)略部署。日本在法定數(shù)字貨幣方面進(jìn)入了概念驗證階段，在2021年初，日本央行開始為數(shù)字貨幣的實驗做準(zhǔn)備來探索數(shù)字貨幣的技術(shù)可行性。瑞典、俄羅斯、泰國等國家已經(jīng)明確表示未來會推出法定數(shù)字貨幣，其中泰國的inthanon已取得良好的進(jìn)展，并在2020年開始測試零售型央行數(shù)字貨幣，同時泰國的央行數(shù)字貨幣在支付研究方面與中國香港和內(nèi)地展開合作。瑞典央行計劃推出數(shù)字貨幣e克朗，并已經(jīng)在央行內(nèi)部進(jìn)行了模擬測試，并且將會在下一部分計劃加入商業(yè)銀行來進(jìn)一步的進(jìn)行研究。俄羅斯央行表示將會在2021年底建立數(shù)字盧布原型，在2022年開始測試，同時整合金融機(jī)構(gòu)和銀行共同試點盧布原型。相對于這些大國各方面謹(jǐn)慎的考慮，一些發(fā)展中國家對于法定數(shù)字貨幣的發(fā)展表現(xiàn)似乎更加活躍。對于發(fā)展中國家來說，進(jìn)行法定數(shù)字貨幣的研究且進(jìn)一步的做到由中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣，對于這些國家來說是一個非常有進(jìn)步性的舉措，同時也是發(fā)展中國家改善貨幣流通、增強(qiáng)對國民經(jīng)濟(jì)運行控制能力的契機(jī)。厄瓜多爾、塞內(nèi)加爾、突尼斯、馬紹爾群島、烏拉圭、委內(nèi)瑞拉等國也在研究發(fā)行數(shù)字貨幣，他們認(rèn)為這是一次彎道超車的機(jī)會，是國家進(jìn)步的一個先機(jī)。有的國家為了脫離美元的依賴，有的國家出于構(gòu)建本國金融系統(tǒng)的獨立自主性。例如，2014年，厄瓜多爾央行推出“電子貨幣系統(tǒng)”；2016年，塞內(nèi)加爾央行發(fā)布了基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣eCFA；2017年12月，委內(nèi)瑞拉宣布本國政府計劃發(fā)行加密貨幣。2018年2月20日，以石油為價值支撐的“石油幣”正式對外發(fā)售。央行數(shù)字貨幣對于金融基礎(chǔ)設(shè)施來說，發(fā)展中國家的建設(shè)成本較低，如果出現(xiàn)重大漏洞，相應(yīng)的損失較少。大多數(shù)國家有著對數(shù)字貨幣的期待和展望，不過現(xiàn)在技術(shù)的未成熟和監(jiān)管體系、金融體系的不匹配也造成了部分國家的止步。3.2國內(nèi)數(shù)字貨幣3.2.1國內(nèi)私人數(shù)字貨幣中國的數(shù)字貨幣正在領(lǐng)先世界腳步，首先，我國對于私人數(shù)字貨幣的態(tài)度：在我國大陸是禁止發(fā)行和流通的，私人數(shù)字貨幣的去中心化使其具有了較強(qiáng)的流動性風(fēng)險，并且放到實際上來說，私人數(shù)字貨幣無法完全做到貨幣的支付手段。再有，中國的私人數(shù)字貨幣無法盯住某一貨幣來穩(wěn)定價格和增強(qiáng)信用力。私人數(shù)字貨幣的流通會給央行增加很大的壓力，增加監(jiān)管難度。甚至?xí)绊懮鐣?jīng)濟(jì)的穩(wěn)定；在我國香港，私人貨幣政策略微寬松，我國臺灣還處在觀望狀態(tài)。。3.2.2國內(nèi)法定數(shù)字貨幣中國法定數(shù)字貨幣DECP已經(jīng)起航，2021年數(shù)字人民幣正在為無現(xiàn)金社會進(jìn)行探路。在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)上，數(shù)字人民幣將于現(xiàn)實當(dāng)中的貨幣具有同等的地位。而且也解決了紙質(zhì)貨幣造成的一系列成本問題。數(shù)字人民幣自2014年投入研究開始，逐步籌備。成立研究小組，設(shè)計方案。2016年央行啟動了由區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣來打造的數(shù)字票據(jù)交易平臺的的研發(fā)工作。2017年正式成立數(shù)字貨幣研究所。2018年加快推進(jìn)研究進(jìn)展。2019年進(jìn)行項目的開發(fā)和與各方的合作，確立了運營體系。2020年在深圳、蘇州、雄安、成都以及冬奧會場景開始試點工作且成功落地。2021年第二批數(shù)字人民幣面向工作的試點有上海、海南、長沙、青島、大連和西安。比較而言，我國確實走在了世界前列。在數(shù)字人民幣的運營模式，我國基于國情考慮，實行的是“雙層運營”模式，就是央行對商行，商行再對公眾。央行按照100%的準(zhǔn)備金讓商業(yè)銀行放款數(shù)字人民幣，然后公眾再用同等數(shù)量的存款或現(xiàn)鈔兌換數(shù)字人民幣。這種方式降低了區(qū)塊鏈去中心化的缺陷，并且絕對的信用度和安全性。開展了數(shù)字貨幣支付新模式。對于支付場景的拓寬和市場的推廣起到了強(qiáng)助理。在這種模式下，我國由于貨幣流通環(huán)境的不足，也可以起到緩解作用，數(shù)字貨幣的發(fā)行并不會影響紙鈔和存款，公眾需要什么貨幣就換取什么貨幣。只是多了選擇。不會對數(shù)字人民幣的推廣和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成任何阻礙，相反，相輔相成才是對數(shù)字人民幣最好的進(jìn)步措施。數(shù)字人民幣已經(jīng)走出了第一步，也將會使貨幣階段革新的重大一步。4區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣存在的問題4.1風(fēng)險監(jiān)管方面區(qū)塊鏈技術(shù)是數(shù)字貨幣的基石，其去中心化的特點使數(shù)字貨幣一旦運行起來就會按照事先設(shè)定的規(guī)則運行而不受任何一方的管理。這樣的獨立性使得監(jiān)管難度大大提升，一些非法分子就會加以利用，用于洗錢，黑錢轉(zhuǎn)讓，造成全球犯罪分子的活躍。市場上各種數(shù)字貨幣泛濫，貨幣交易所可以互相轉(zhuǎn)換，使得一些信用度較低的數(shù)字貨幣可以轉(zhuǎn)化為“穩(wěn)定幣”，從而影響幣值波動，造成國家貨幣政策的失效，使得央行難以監(jiān)控市場穩(wěn)定。4.2信用風(fēng)險方面數(shù)字貨幣無依托資產(chǎn)致使信用支撐降低并且在無政府支持的情況下會造成很大的信用風(fēng)險。不僅如此，在當(dāng)下技術(shù)尚未成熟的情況下，數(shù)字貨幣的發(fā)行者可以是個人、集體或者機(jī)構(gòu)。由此，參與者對發(fā)行者的不明情況也會造成一定的信用風(fēng)險。4.3法律法規(guī)方面當(dāng)前的貨幣相關(guān)法律已經(jīng)不適用于數(shù)字貨幣這一新興產(chǎn)品。在嚴(yán)格意義上的貨幣所制定的法律會對數(shù)字貨幣造成限制，由于監(jiān)管難度增大，技術(shù)的不成熟，信用方面的缺失致使法律的空檔很大，稍不注意就會讓犯罪分子利用。4.4流通環(huán)境方面數(shù)字貨幣的流通離不開智能設(shè)備，而在當(dāng)前全球發(fā)達(dá)國家和欠發(fā)達(dá)國家來講，貨幣支付手段形式各一，現(xiàn)金流通最為普遍，而電子支付的手段還沒辦法做到全球普及，對于欠發(fā)達(dá)國家的流通環(huán)境更是一大難關(guān)，老年群體、偏遠(yuǎn)地區(qū)、受教育水平限制的群體以及低收入人群等都沒有能力完成交易。流通環(huán)境的不足將會導(dǎo)致數(shù)字貨幣的發(fā)展滯后。因此打造好適應(yīng)于數(shù)字貨幣的流通環(huán)境是保持?jǐn)?shù)字貨幣發(fā)展的重要基礎(chǔ)。4.5金融體系方面在現(xiàn)有的金融體系之下啊，數(shù)字貨幣的的崛起會給金融體系造成巨大的沖擊，其獨特支付方式和交易形式使得舊有的金融設(shè)施難以支撐，相關(guān)的金融制度不匹配當(dāng)下的新興數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣的價格不穩(wěn)，對金融市場的造成很大的不確定情況。而且也會影響金融市場的調(diào)控體系，技術(shù)的不成熟和貨幣價格的不穩(wěn)定也影響著貨幣政策和財政政策的配合。主要體現(xiàn)在數(shù)字貨幣的支付手段、交易方式、流通方式。跨境支付的便利使得國家金融體系上升到全球金融體系中，交易方式的改變使得金融體系少了更多繁瑣步驟，但因此引起的金融監(jiān)管風(fēng)險會加大。數(shù)字貨幣的全球流通方式的改變更是對金融體系的一次革新。如果不作出相應(yīng)的改變，將會影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和貨幣政策的實施。5區(qū)塊鏈下數(shù)字貨幣的應(yīng)用對策5.1完善風(fēng)險監(jiān)管體系當(dāng)前法定數(shù)字貨幣存在很多風(fēng)險，法律不完善、技術(shù)不成熟、信用風(fēng)險以及國家政策的不完全適應(yīng)。而成熟的風(fēng)險監(jiān)管體系能使法定數(shù)字貨幣安全健康的運行。通過建立數(shù)字貨幣數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)和完善的數(shù)字貨幣風(fēng)險評估系統(tǒng)來監(jiān)控可預(yù)知風(fēng)險，并結(jié)合風(fēng)險監(jiān)管原則和方法進(jìn)行理論指導(dǎo)。同時建立大數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)的分析來對數(shù)字貨幣實施有效的監(jiān)管，從而在技術(shù)不成熟時期減少一些不必要的漏洞和損失。5.2加強(qiáng)數(shù)字貨幣信用能力在缺少信用支撐的數(shù)字貨幣面前，要彌補(bǔ)這一不足，我覺得應(yīng)該在數(shù)字貨幣錨定法定貨幣的同時，公開操作流程，使其變得有跡可循，加大私人數(shù)字貨幣的信用支撐。而且要加大法定數(shù)字貨幣的發(fā)展進(jìn)度，其背后有強(qiáng)大的國家信用作為支撐，并且由單一運營體系更改為雙層運營體系，使得法定數(shù)字貨幣的在現(xiàn)有的流通環(huán)境下逐步發(fā)展，穩(wěn)定了數(shù)字貨幣超發(fā)的情況，加強(qiáng)了幣值的穩(wěn)定，所以我覺得法定數(shù)字貨幣將會是數(shù)字貨幣很重要的一個發(fā)展方向。5.3法律法規(guī)制度的完善對于數(shù)字貨幣這一新興事物的發(fā)展過程當(dāng)中，必定需要一定的法律制度來進(jìn)行規(guī)制。當(dāng)下關(guān)于貨幣的相關(guān)法律顯然不適用于數(shù)字貨幣。由此，我覺得應(yīng)該重新制定相關(guān)的法律，因為在原先的法律法規(guī)上進(jìn)行修改會特別繁瑣和難以定義。由于區(qū)塊鏈的技術(shù)還未完善，一些技術(shù)內(nèi)幕還未公布于眾。如果不制定相關(guān)的法律進(jìn)行規(guī)制，那么造成的可乘之機(jī)會對社會經(jīng)濟(jì)和國家經(jīng)濟(jì)帶來未知的損害。因此在針對法律方面應(yīng)該隨著相關(guān)技術(shù)的逐步發(fā)展來進(jìn)行相適應(yīng)的調(diào)整。5.4改善流通環(huán)境在當(dāng)下流通環(huán)境不良的情況下，首先應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度。應(yīng)當(dāng)由政府舉旗，各部門聯(lián)合推廣，并用全球各界的影響力和政策的支持。明確分工，有條不紊的普及大眾。加深數(shù)字貨幣在群眾心中的影響。同時應(yīng)該加大扶貧力度，加大基礎(chǔ)教育程度。還應(yīng)該加強(qiáng)各國的合作，法定數(shù)字貨幣是大勢所趨，無視國界限制，因此數(shù)字貨幣的流通將會是在全球范圍內(nèi)，各國在改善流通環(huán)境的同時應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作，互補(bǔ)不足，合力打造良好的流通環(huán)境，為數(shù)字貨幣的發(fā)展掃清路上的障礙。5.5加強(qiáng)金融體系改革和創(chuàng)新數(shù)字貨幣的發(fā)展對金融體系的沖擊，在我看來，首先要調(diào)整金融調(diào)控體系，加強(qiáng)對數(shù)字貨幣的監(jiān)測、加強(qiáng)傳導(dǎo)機(jī)制，在數(shù)字貨幣幣值不穩(wěn)定的時候可以更加靈活的調(diào)整政策，維護(hù)市場穩(wěn)定。其次，在金融市場方面要與國際接軌，數(shù)字貨幣是國家化發(fā)展道路，會在國際金融市場內(nèi)大展拳腳，因此提高國內(nèi)金融市場層次，加強(qiáng)各國合作，納入國際金融市場，提升多元化功能。在數(shù)字貨幣支付和清算更加便利的同時，減少金融市場內(nèi)一些支付和清算方面的繁瑣工作，加快金融市場運轉(zhuǎn)效率。并且隨著數(shù)字貨幣的進(jìn)步，金融體系的一系列制度要隨之更改，使其更加貼合數(shù)字貨幣的發(fā)展。6結(jié)論和展望6.1結(jié)論數(shù)字貨幣是當(dāng)下世界信息時代的主流，基于區(qū)塊鏈技術(shù)而形成的數(shù)字貨幣有其改變世界貨幣體系的優(yōu)勢特點。其優(yōu)勢特點是現(xiàn)如今的科技和相關(guān)制度，無論是法律方面還是金融體系制度方面，都不匹配。因此，數(shù)字貨幣的發(fā)展必須經(jīng)過多長時間的實踐并積累經(jīng)驗，還要通過各專業(yè)學(xué)科的理論指導(dǎo)。而技術(shù)方面是最應(yīng)該被考慮和發(fā)展的。不管是金融體系、信用風(fēng)險、法律法規(guī)或者是流通環(huán)境方面，最明顯的短板還是技術(shù)方面。大力發(fā)展技術(shù)，相適應(yīng)的個方面制度和措施隨之進(jìn)步，數(shù)字貨幣的發(fā)展就會越來越快。6.2展望數(shù)字貨幣的未來是法定數(shù)字貨幣，法定數(shù)