融資租賃業(yè)務(wù)培訓(xùn)

融資租賃業(yè)務(wù)培訓(xùn)融資租賃基本概念與原理融資租賃業(yè)務(wù)操作流程租賃物評估與風險管理融資租賃法律法規(guī)與政策解讀融資租賃產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展趨勢實務(wù)操作技巧與經(jīng)驗分享融資租賃基本概念與原理01融資租賃定義指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。融資租賃特點融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點，出現(xiàn)問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業(yè)資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。融資租賃定義及特點融資租賃市場現(xiàn)狀目前，我國融資租賃行業(yè)已經(jīng)形成了較為完善的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管體系，市場規(guī)模不斷擴大，行業(yè)競爭力逐漸增強。同時，隨著科技的進步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，融資租賃行業(yè)也在不斷進行創(chuàng)新和變革。融資租賃市場發(fā)展趨勢未來，我國融資租賃行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展的勢頭。一方面，隨著國家政策的支持和市場需求的增加，融資租賃行業(yè)將迎來更多的發(fā)展機遇；另一方面，行業(yè)內(nèi)部的競爭將更加激烈，企業(yè)需要不斷提高自身的創(chuàng)新能力和風險管理水平以保持競爭優(yōu)勢。融資租賃市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢融資租賃與銀行貸款比較銀行貸款是銀行或其他金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。而融資租賃是一種將資金和設(shè)備緊密結(jié)合的資金融通方式，它以融物代替融資，為金融資本和產(chǎn)業(yè)資本找到了一條新的融合渠道。融資租賃與商業(yè)信用比較商業(yè)信用是指在商品交易中由于延期付款或預(yù)收貨款所形成的企業(yè)間的借貸關(guān)系。商業(yè)信用的具體形式包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)收賬款等。商業(yè)信用籌資的優(yōu)缺點包括容易取得、企業(yè)有較大的機動權(quán)、企業(yè)一般不用提供擔保且成本較低。而融資租賃是通過租借設(shè)備的方式來維持生產(chǎn)或擴大發(fā)展。融資租賃與其他金融產(chǎn)品的比較融資租賃業(yè)務(wù)操作流程02深入了解客戶的業(yè)務(wù)需求、財務(wù)狀況和風險偏好，為制定個性化的融資租賃方案提供依據(jù)?？蛻粜枨蠓治龈鶕?jù)客戶需求和市場環(huán)境，設(shè)計符合客戶需求的融資租賃產(chǎn)品，包括租賃物、租期、租金等關(guān)鍵要素。產(chǎn)品方案設(shè)計客戶需求分析與產(chǎn)品方案設(shè)計

合同簽訂與執(zhí)行流程合同談判與簽訂與客戶進行合同談判，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，達成一致后簽訂融資租賃合同。租賃物交付與驗收按照合同約定，將租賃物交付給客戶，并確保租賃物符合合同約定的規(guī)格和質(zhì)量標準。租金支付與發(fā)票開具客戶按照合同約定的租金支付方式和時間，支付租金；出租人根據(jù)租金支付情況開具相應(yīng)的發(fā)票。對客戶的信用狀況進行持續(xù)跟蹤和評估，及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的信用風險。信用風險防范市場風險防范合規(guī)性審查密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)趨勢，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場風險對業(yè)務(wù)的影響。確保業(yè)務(wù)操作符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免因違規(guī)操作而產(chǎn)生的法律風險。030201風險防范措施與合規(guī)性審查租賃物評估與風險管理03市場比較法收益還原法成本法專家評估法租賃物評估方法及技巧01020304通過比較相似租賃物在市場上的價格，確定租賃物的市場價值。根據(jù)租賃物的未來收益預(yù)測，通過折現(xiàn)等方式計算租賃物的現(xiàn)值?？紤]租賃物的重置成本或建造成本，減去折舊等因素，確定租賃物的評估價值。借助行業(yè)專家或?qū)I(yè)機構(gòu)的知識和經(jīng)驗，對租賃物進行評估。通過對租賃物、承租方、市場等各方面的調(diào)查和分析，識別潛在的風險因素。風險識別采用定性和定量評估方法，對識別出的風險進行評估和排序，確定重點關(guān)注的風險。風險評估根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風險應(yīng)對措施，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移等。風險應(yīng)對措施風險識別、評估與應(yīng)對措施根據(jù)承租方的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況、行業(yè)地位等因素，設(shè)定合理的信用評級指標。信用評級指標設(shè)定運用統(tǒng)計分析、機器學(xué)習等方法，構(gòu)建信用評級模型，對承租方進行信用評級。信用評級模型構(gòu)建將信用評級結(jié)果應(yīng)用于租賃業(yè)務(wù)決策中，如租金定價、保證金要求等。同時，定期對信用評級結(jié)果進行更新和調(diào)整。信用評級結(jié)果應(yīng)用信用風險評級體系建立融資租賃法律法規(guī)與政策解讀04《物權(quán)法》融資租賃涉及租賃物的所有權(quán)和使用權(quán)分離，因此《物權(quán)法》對于租賃物的物權(quán)變動、擔保等事項有詳細規(guī)定?！逗贤ā啡谫Y租賃交易作為一種特殊的合同關(guān)系，受到《合同法》的規(guī)范和保護，明確雙方當事人的權(quán)利和義務(wù)。《公司法》融資租賃公司作為一種特殊類型的公司，其設(shè)立、運營、監(jiān)管等方面需遵守《公司法》的相關(guān)規(guī)定。國家層面相關(guān)法律法規(guī)介紹地方金融監(jiān)管要求地方政府金融監(jiān)管部門對融資租賃公司進行日常監(jiān)管，包括業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、風險防范措施等。行業(yè)自律組織及標準規(guī)范地方性的融資租賃行業(yè)協(xié)會或自律組織，負責制定和執(zhí)行行業(yè)自律規(guī)范，推動行業(yè)健康發(fā)展。地方政府支持政策各地政府為鼓勵融資租賃業(yè)發(fā)展，出臺了一系列支持政策，如財政補貼、稅收優(yōu)惠、土地供應(yīng)等。地方層面政策扶持與監(jiān)管要求123作為全國性的行業(yè)自律組織，負責制定行業(yè)標準和規(guī)范，推動行業(yè)自律和誠信體系建設(shè)。中國融資租賃企業(yè)協(xié)會包括融資租賃業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風險管理指引等，為融資租賃公司提供業(yè)務(wù)操作和風險管理的參考依據(jù)。行業(yè)標準規(guī)范由行業(yè)自律組織發(fā)起制定，旨在規(guī)范行業(yè)行為，維護市場秩序和公平競爭，促進行業(yè)健康發(fā)展。行業(yè)自律公約行業(yè)自律組織及標準規(guī)范融資租賃產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展趨勢05直接融資租賃01指出租人根據(jù)承租人的請求，向承租人指定出賣人，按承租人同意的條件，購買承租人指定的承租物，并以承租人支付租金為條件，將該承租物的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。售后回租02指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂一份融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的租賃形式。杠桿租賃03是一種專門做大型租賃項目的有稅收好處的融資租賃，主要是由一家租賃公司牽頭作為主干公司，為一個超大型的租賃項目融資。傳統(tǒng)融資租賃產(chǎn)品介紹多家有融資租賃資質(zhì)的公司對一個項目提供租賃融資，由其中一家租賃公司作為牽頭人。聯(lián)合租賃擁有資金或設(shè)備的人委托非銀行金融機構(gòu)從事融資租賃，第一出租人同時是委托人，第二出租人同時是受托人。委托租賃以同一物件為標的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)中，上一租賃合同的承租人同時又是下一租賃合同的出租人，稱為轉(zhuǎn)租人。轉(zhuǎn)租賃創(chuàng)新型融資租賃產(chǎn)品案例分析利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提高融資租賃業(yè)務(wù)的效率和風險管理水平。數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型積極響應(yīng)國家綠色低碳發(fā)展政策，推動綠色融資租賃產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展。綠色低碳發(fā)展針對不同行業(yè)和客戶需求，提供專業(yè)化、精細化的融資租賃服務(wù)方案。專業(yè)化和精細化服務(wù)積極拓展國際市場，推動中國融資租賃行業(yè)與國際接軌。國際化拓展未來發(fā)展趨勢預(yù)測及挑戰(zhàn)應(yīng)對實務(wù)操作技巧與經(jīng)驗分享0603制定談判策略根據(jù)客戶需求和市場行情，制定合理的談判策略，包括租金、租期、保證金等關(guān)鍵條款的協(xié)商。01了解客戶需求通過充分溝通，了解客戶的業(yè)務(wù)需求、財務(wù)狀況和風險偏好，為制定合適的融資租賃方案提供依據(jù)。02建立信任關(guān)系以專業(yè)、誠信的態(tài)度與客戶溝通，積極解答客戶疑問，提升客戶信任度?？蛻魷贤记杉安呗灾贫ㄒ罁?jù)談判結(jié)果，起草規(guī)范、嚴謹?shù)娜谫Y租賃合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，防范潛在風險。合同文本起草對合同文本進行全面審查，確保合同條款合法、合規(guī)，關(guān)注擔保、違約等關(guān)鍵條款的表述。審查要點把握針對合同中的風險點進行特別提示，如租賃物瑕疵、租金逾期等情形下的責任承擔。風險點提示合同文本起草、審