金融概述教學(xué)課件

金融概述REPORTING2023WORKSUMMARY目錄CATALOGUE金融基本概念與功能貨幣政策與宏觀調(diào)控銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營風(fēng)險證券市場運(yùn)作與投資策略保險原理與實務(wù)操作互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢PART01金融基本概念與功能金融是指貨幣資金的融通，涉及貨幣、信用、銀行、證券市場、保險等方面。金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括優(yōu)化資源配置、提供支付結(jié)算服務(wù)、風(fēng)險管理等。金融活動通過調(diào)節(jié)資金供求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)升級。金融定義及作用010204金融市場組成要素金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。金融市場主體包括投資者、融資者、中介機(jī)構(gòu)等。金融市場客體是指各種金融工具，如股票、債券、基金等。金融市場價格機(jī)制反映資金供求狀況，引導(dǎo)資金流向。03金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融、普惠金融等。金融創(chuàng)新提高了金融服務(wù)效率和風(fēng)險管理水平，也帶來了新的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具，如股票、債券、期貨、期權(quán)等。金融工具與產(chǎn)品創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)體系及職能金融機(jī)構(gòu)包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。各類金融機(jī)構(gòu)在金融體系中發(fā)揮不同職能，如銀行提供存貸款服務(wù)，證券公司提供證券交易服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)之間存在競爭與合作關(guān)系，共同維護(hù)金融穩(wěn)定和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，防范化解金融風(fēng)險。PART02貨幣政策與宏觀調(diào)控穩(wěn)定物價、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、實現(xiàn)充分就業(yè)、平衡國際收支目標(biāo)公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、利率政策、再貼現(xiàn)政策工具貨幣政策目標(biāo)及工具發(fā)行貨幣、制定貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)職能通過貨幣政策工具進(jìn)行宏觀調(diào)控，如調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等操作中央銀行職能與操作財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、科技政策等通過經(jīng)濟(jì)增長率、通貨膨脹率、失業(yè)率等指標(biāo)進(jìn)行評估宏觀調(diào)控手段及效果評估效果評估手段管理目標(biāo)維護(hù)國際收支平衡、防范金融風(fēng)險、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展管理措施外匯管制、資本賬戶管理、匯率政策等跨境資本流動管理PART03銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營風(fēng)險隨時存取，金額不限，流動性強(qiáng)，但利率較低?；钇诖婵罴s定存期、整筆存入，到期一次支取本息，利率較高但流動性較差。定期存款不約定存期、支取時需提前通知銀行，利率較活期高。通知存款針對對公客戶，約定基本存款額度，超過部分按協(xié)定利率計息。協(xié)定存款存款業(yè)務(wù)種類及特點貸款業(yè)務(wù)審批流程與風(fēng)險控制審批流程客戶申請-資料審核-信用評估-額度審批-合同簽訂-貸款發(fā)放。風(fēng)險控制嚴(yán)格把控客戶準(zhǔn)入條件，實行貸款五級分類管理，建立風(fēng)險預(yù)警和處置機(jī)制，完善內(nèi)部控制體系。支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢分析隨著電子商務(wù)和移動支付的發(fā)展，支付結(jié)算業(yè)務(wù)將更加便捷、高效。利用自身專業(yè)知識和信息資源優(yōu)勢，為企業(yè)提供戰(zhàn)略規(guī)劃、市場研究等咨詢服務(wù)。銀行將加大與各類機(jī)構(gòu)合作力度，拓展代理業(yè)務(wù)范圍，提高中間業(yè)務(wù)收入。隨著居民財富增長和投資需求增加，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將迎來更大發(fā)展空間。風(fēng)險識別01通過建立完善的風(fēng)險識別機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和識別潛在的經(jīng)營風(fēng)險。風(fēng)險評估02運(yùn)用定量和定性分析方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化和評估，確定風(fēng)險等級和影響程度。風(fēng)險防范03制定針對性的風(fēng)險防范措施，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，降低經(jīng)營風(fēng)險發(fā)生的可能性。同時，建立風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，確保在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠及時、有效地應(yīng)對。經(jīng)營風(fēng)險識別、評估與防范PART04證券市場運(yùn)作與投資策略處理新證券的發(fā)行，為資金需求者提供籌措資金的渠道，為資金供應(yīng)者提供投資機(jī)會。證券發(fā)行市場（一級市場）證券交易市場（二級市場）證券交易所和場外交易市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織已發(fā)行證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，為投資者提供流動性。證券交易所是集中交易場所，場外交易市場則是分散、無固定場所的交易。確保市場公平、透明和有效，保護(hù)投資者利益。證券市場基本架構(gòu)和功能包括審批制、核準(zhǔn)制和注冊制，各國和地區(qū)采用不同制度。股票發(fā)行制度股票交易規(guī)則退市制度涉及交易時間、價格漲跌幅限制、交易方式等。對不再滿足上市條件的公司，證券交易所將終止其股票上市交易。030201股票發(fā)行、交易和退市制度政府債券以政府信用為擔(dān)保，風(fēng)險低，但收益也相對較低。企業(yè)債券以企業(yè)信用為擔(dān)保，風(fēng)險較高，但收益也較高。可轉(zhuǎn)換債券可在特定條件下轉(zhuǎn)換為股票的債券，具有雙重性質(zhì)。投資策略根據(jù)投資者風(fēng)險承受能力和收益要求，選擇不同類型的債券進(jìn)行組合投資。債券種類、特點和投資策略衍生品市場概述衍生品是以某種標(biāo)的物為基礎(chǔ)的金融工具，其價值取決于標(biāo)的物的價格變動。主要衍生品類型包括期貨、期權(quán)、互換等。風(fēng)險提示衍生品市場具有高風(fēng)險性，投資者需充分了解產(chǎn)品特性和風(fēng)險，謹(jǐn)慎決策。監(jiān)管要求各國和地區(qū)對衍生品市場的監(jiān)管要求不同，投資者需遵守相關(guān)法規(guī)。衍生品市場簡介及風(fēng)險提示PART05保險原理與實務(wù)操作保險利益原則要求投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險合同雙方需遵守最大誠信，如實告知和保證。保險事故發(fā)生后，被保險人只能獲得實際損失的補(bǔ)償。保險賠付以導(dǎo)致?lián)p失的最近、最直接的原因為準(zhǔn)。按保險標(biāo)的可分為人身保險和財產(chǎn)保險；按保險實施方式可分為強(qiáng)制保險和自愿保險；按承保方式可分為原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險。最大誠信原則近因原則保險分類損失補(bǔ)償原則保險基本原則和分類人壽保險以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，分為定期壽險、終身壽險等。健康保險以被保險人的身體為保險標(biāo)的，包括醫(yī)療保險、疾病保險等。意外傷害保險以被保險人因意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾為給付保險金條件。選擇技巧根據(jù)需求選擇適合的保險產(chǎn)品，關(guān)注保險責(zé)任、除外責(zé)任、保費和保額等條款。人身保險產(chǎn)品介紹及選擇技巧了解保險標(biāo)的根據(jù)風(fēng)險狀況選擇合適的保險險種，如火災(zāi)保險、盜竊保險等。選擇保險險種確定保險金額仔細(xì)閱讀條款01020403了解保險責(zé)任、除外責(zé)任、免賠額等條款內(nèi)容。明確投保的財產(chǎn)及其價值，如房屋、車輛等。根據(jù)財產(chǎn)價值合理確定保險金額，避免不足額或超額投保。財產(chǎn)保險投保注意事項出險后及時報案，提交相關(guān)證明材料，保險公司審核后進(jìn)行理賠決定。理賠流程與保險公司協(xié)商解決；向保險行業(yè)協(xié)會或消費者協(xié)會投訴；通過仲裁或訴訟解決糾紛。在處理糾紛時，應(yīng)保留好相關(guān)證據(jù)材料，以便維護(hù)自己的合法權(quán)益。糾紛處理方式理賠流程和糾紛處理方式PART06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融概念辨析互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。其特點包括便捷性、高效性、普惠性等。定義與特點互聯(lián)網(wǎng)金融在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)渠道、客戶群體等方面與傳統(tǒng)金融存在顯著差異。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融更注重用戶體驗和個性化服務(wù)，而傳統(tǒng)金融則更側(cè)重于線下服務(wù)和大型企業(yè)客戶。與傳統(tǒng)金融的區(qū)別P2P網(wǎng)貸是指個人與個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。該模式具有門檻低、收益高等特點，但也存在風(fēng)險較高、監(jiān)管缺失等問題。P2P網(wǎng)貸眾籌是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾募集項目資金的一種融資方式。眾籌模式具有多樣性、創(chuàng)意性等特點，可以為初創(chuàng)企業(yè)和創(chuàng)新項目提供資金支持。眾籌第三方支付是指獨立于商戶和銀行之外的支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)。該模式具有便捷、安全等特點，已成為現(xiàn)代支付體系的重要組成部分。第三方支付典型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品分析監(jiān)管政策概述近年來，中國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管政策不斷收緊，旨在規(guī)范市場秩序、防范金融風(fēng)險。具體措施包括出臺相關(guān)法律法規(guī)、加強(qiáng)行業(yè)自律等。合規(guī)建議針對當(dāng)前監(jiān)管形勢，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極擁抱監(jiān)管，加強(qiáng)自身合規(guī)建設(shè)。具體措施包括完善內(nèi)部風(fēng)險控制體系、加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)、積極響應(yīng)監(jiān)管政策等。監(jiān)管政策解讀及合規(guī)建議技術(shù)創(chuàng)新推動行業(yè)發(fā)展隨著人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來更多創(chuàng)新機(jī)遇。例如，智能投顧、供應(yīng)鏈金融等新型業(yè)務(wù)模式將逐漸興