2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理自我檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險(xiǎn)管理自我檢測試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（）是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照

合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定。該財(cái)產(chǎn)，

以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押，?抵押

C.質(zhì)押；質(zhì)押

D.留置；留置

【答案】D

2、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上

審議通過。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日

【答案】B

3、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,

使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論

基礎(chǔ)是()。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價(jià)理論

C.利率平價(jià)理論

D.無風(fēng)險(xiǎn)套利理論

【答案】A

4、融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

【答案】B

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵

過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商,

商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或問接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)

銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

【答案】B

6、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流的是

（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金

【答案】C

7、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】A

8、下列各項(xiàng)屬于非營利性社會福利設(shè)施用地的有（）o

A.殯葬設(shè)施

B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院

C.收容遣送設(shè)施

D.福利性住宅

E.殘疾人社會福利設(shè)施

【答案】A

9、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險(xiǎn)管理職

責(zé)的表述中，錯誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時掌握市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作

規(guī)程

【答案】A

10、下列風(fēng)險(xiǎn)種類中，（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、

信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

11、信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率

模型不包括（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

D.風(fēng)因果分析模型

【答案】D

12、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)

具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）o

A.客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評級必須反映交易本身

特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

【答案】A

13、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平

和風(fēng)險(xiǎn)意識，向投資者傳遞（）o

A.買者盡責(zé)，賣者自負(fù)

B.盡職盡責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.銀行盡責(zé)，賣者自負(fù)

D.賣者盡責(zé)，買者自負(fù)

【答案】D

14、20世紀(jì)60年代，（）是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型

D.羅斯提出套利定價(jià)理論

【答案】B

15、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記公告意義的是（）o

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機(jī)關(guān)樹立良好形象

C.在一定時間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議

D.讓權(quán)利人及時了解其土地權(quán)利是否得到保護(hù)

【答案】B

16、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請書、土地登記審批

表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。

A.上一級人民政府

B.國務(wù)院國土資源行政主管部門

C.上一級國土資源行政主管部門

D.省級土地資源行政主管部門

【答案】B

17、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成

較大損失是指貸款五級分類中的（）。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】C

18、（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

19、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15%~20%

B.20%~25%

C.25%?30%

D.30%?35%

【答案】B

20、匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié),

這種貨幣制度是（）。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系

【答案】A

21、商業(yè)銀行外包活動存在以下（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可

以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.以上均正確

【答案】D

22、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還

款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸

款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】C

23、CBRC流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

【答案】B

24、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)

險(xiǎn)為（）。該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

25、以下不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治沖突

B.政權(quán)更替

C.資產(chǎn)被國有化

D.通貨膨脹

【答案】D

26、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制建立完備、

可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括⑶0

A.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準(zhǔn)確、有效、可靠、完整地提供國別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、

監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求

【答案】D

27、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)

的對數(shù)收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

28、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖

【答案】D

29、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作

風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.存款保險(xiǎn)

D.存款準(zhǔn)備金

【答案】B

30、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，

商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的

項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場價(jià)格

D.公允價(jià)值

【答案】A

31、下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯誤的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本/[（期初存貨+期末存貨）/2]

B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/[（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2]

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360/[（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）/2]

【答案】D

32、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是

（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p

失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

【答案】B

33、下列對單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的

是（）。

A.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包

括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制

或間接控制的

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被

其他企事業(yè)法人控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商

業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

【答案】C

34、為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信

用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）o

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

【答案】A

35、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

【答案】B

36、商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個月的收益率變化增加/減小20%的情

況進(jìn)行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能

出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

【答案】D

37、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

【答案】D

38、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測定具有一定的難度

【答案】B

39、關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯誤的是（）。

A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種

B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種

【答案】C

40、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報(bào)告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外，任何人

不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

【答案】A

41、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是

（）。

A.高級管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.股東大會

D.董事會

【答案】D

42、下列關(guān)于信用評分模型的說法，正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化

【答案】B

43、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收

益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該

金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.17%

B.7%

C.10%

D.15%

【答案】B

44、進(jìn)入落地式柜、臺、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺、箱、

盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30nlm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80"100mm

【答案】c

45、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說法，正確的是

()o

A.董事會負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀

行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略

方面的決策并付諸實(shí)施

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)

察工作

【答案】C

46、(2019年真題)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括

()o

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報(bào)告

B.對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時,

給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

【答案】A

47、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露的是()。

A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目貸款i億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機(jī)提供貸款，并約定以該飛機(jī)日后產(chǎn)

生的現(xiàn)金流作為還款

【答案】C

48、以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行對于市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

的是。。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計(jì)量法

【答案】B

49、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【答案】D

50、（2018年真題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不

包括（）。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化

和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力/危機(jī)情境下

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

【答案】A

51、（）處在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一線。

A.董事會

B.內(nèi)部審計(jì)人員

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.監(jiān)事會

【答案】C

52、參照國際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理

/控制措施可以采?。ǎ?最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域

【答案】A

53、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)評估的主要指標(biāo)的是（）。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級指標(biāo)

【答案】B

54、目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.賬面資本

B.會計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】D

55、特種設(shè)備起重機(jī)械，其范圍規(guī)定的額定起重量大于或者等于（）

t的升降機(jī)；額定起重量大于或者等于（）t,且提升高度大于或

者等于（）m的起重機(jī)和承重形式固定的電動葫蘆等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521

【答案】C

56、測量圓形斷面的測點(diǎn)據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同

的同心環(huán)，每個圓環(huán)設(shè)的測點(diǎn)互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600

【答案】A

57、以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

【答案】C

58、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是

（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部

分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、

投資重估儲備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引

發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

【答案】D

59、代理關(guān)系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關(guān)系人

D.相對人

【答案】C

60、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險(xiǎn)并迅

速補(bǔ)救對降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情

況

【答案】D

61、下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化

【答案】D

62、測量矩形斷面的測點(diǎn)劃分面積不大于（）吊，控制邊長在（）

mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200~250220

B.0.03200?250200

C.0.03200~300220

D.0.05200~300200

【答案】A

63、影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B,盈利率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】B

64、測量銀行流動性狀況的指標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

【答案】D

65、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要

繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請續(xù)期。

A.三個月

B.半年

C.一年

D.兩年

【答案】C

66、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)壓力測試旨在估計(jì)出在（）情況下銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受

能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均

【答案】C

67、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是（）o

A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯誤承受程序

B.應(yīng)當(dāng)隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測并形成文件記

錄

C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識別標(biāo)志

【答案】D

68、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

【答案】C

69、（?）是指通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理

所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)

地評價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【答案】D

70、市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對價(jià)格波動的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概

率事件

C.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

【答案】D

71、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）o

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

【答案】C

72、（）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動態(tài)捕捉信用

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超

過閾值。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.信用風(fēng)險(xiǎn)識別

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】C

73、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項(xiàng)目，第1年到第4年每年

還款額的現(xiàn)值為10。萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么

該貸款項(xiàng)目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C4.3年

D.4年

【答案】C

74、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不

得低于（）o

A.4%

B.3%

C.6%

D.5%

【答案】A

75、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是（）。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

【答案】B

76、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感性缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致

銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變

【答案】A

77、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在

收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債

表上單獨(dú)列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的

預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付

后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償

【答案】A

78、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),

對于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低

和監(jiān)管資本時將其視為（?），不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操

作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

79、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付

共計(jì)101000元，則投資的絕對收益是0

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

80、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.單一客戶授信集中度

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

【答案】C

81、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

82、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出

售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的值的大小

【答案】A

83、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董

事會及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情

況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少()一次向股東大會報(bào)告董事會及高級管理

層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

【答案】D

84、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的

是()。

A.已上市的中型企業(yè)

B.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

【答案】C

85、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護(hù)賣方的債務(wù)

B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補(bǔ)償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價(jià)格）或者

實(shí)物交易時才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護(hù)期限之后

【答案】B

86、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的

披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

【答案】B

87、為保證進(jìn)度計(jì)劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的（）同時作出說明,

以求取得共識。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施

【答案】A

88、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán),

最長不超過（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

【答案】B

89、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，

2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公

司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為0天。

A.19

B.18

C.16

D.22

【答案】D

90、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

91、下列具有保證人資格的是()。

A.國家機(jī)關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

【答案】C

92、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存

款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險(xiǎn)。

A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)

【答案】B

93、外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量

外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.改進(jìn)我國商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計(jì)效率

【答案】C

94、指揮人員的職責(zé)與要求，在開始起吊時，應(yīng)先用微動信號指揮,

待負(fù)載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。

A.10cm~30cm

B.20cm~40cm

C.10cm~20cm

D.20cm~30cm

【答案】c

95、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信

息和會計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)

告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其

中，"應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的實(shí)

際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操

作風(fēng)險(xiǎn)損失事件帶來的聲譽(yù)影響，要及時分析和報(bào)告，但不要求量

化損失”屬于（）原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.重要性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.全面性原則

【答案】A

96、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是（）。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進(jìn)

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實(shí)際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進(jìn)行波動性估計(jì)，該時間系列里包括了一個價(jià)

格的極端值，超過其他價(jià)格10。倍

【答案】C

97、資產(chǎn)凈利率的公式為（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤+（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）x100%

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤+[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）+2]x100%

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤一[（期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額）+2]x100%

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤一[（期末資產(chǎn)總額一期初資產(chǎn)總額）+2]x100%

【答案】B

98、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利

息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）+貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額+（期初關(guān)注類

貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

【答案】B

99、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維

護(hù)實(shí)施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度，以下

不正確的是（）o

A.不能超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求

B.要慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)的全過程

C.要追求快速見效，爭取用最短的時間完成系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)的全過

程

D.不能貪大求全

【答案】C

100、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn),

對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最

低和監(jiān)管資本時將其視為（），不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有

的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

多選題（共80題）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷

創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了

商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

【答案】ABD

2、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專

家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是（）o

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

【答案】ABD

3、2014年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級

方法的銀行有（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

E.交通銀行

【答案】ABCD

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎有效監(jiān)管的主要目標(biāo)有（）o

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾

對現(xiàn)代金融的了解

【答案】ABD

5、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）mo

A.1760,3,0.3048

B.1670,3,0.3048

C.1760,2,0.3048

D.1670,3,0.3048

【答案】A

6、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.增加對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

【答案】ABD

7、中標(biāo)后、開工前項(xiàng)目部關(guān)鍵是（）

A.工程質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

B.編制實(shí)施的施工組織設(shè)計(jì)

C.使進(jìn)度、質(zhì)量、成本和安全的各項(xiàng)指標(biāo)能實(shí)現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標(biāo)

【答案】A

8、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包

括（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.實(shí)物資產(chǎn)損毀

D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

E.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

10、當(dāng)土地登記簿記載的事項(xiàng)有誤或有遺漏時，由土地權(quán)利人和利

害關(guān)系人申請更正原登記內(nèi)容的土地登記稱為()o

A.預(yù)告登記

B.變更登記

C.注銷登記

D.更正登記

【答案】D

11、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為

Oo

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.歷史數(shù)據(jù)

D.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

E.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

【答案】AB

12、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。

A.展期重審原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平競爭的原則

D.后續(xù)監(jiān)督原則

E.審貸分離原則

【答案】AB

13、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)

備安裝施工接到計(jì)劃：第二階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段

【答案】B

14、巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包

括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及

內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行

的傳達(dá)貫徹

D.董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,

并在全行實(shí)行問責(zé)制

【答案】ABCD

15、薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

E.業(yè)績與激勵平衡

【答案】BD

16、下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有（）o

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

【答案】ACD

17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.通過對風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重

新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】CD

18、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交

互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)

“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

【答案】ABCD

19、下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】ABCD

20、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整貸款期限

【答案】ABCD

21、在風(fēng)險(xiǎn)評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板

收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集

的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

【答案】BCD

22、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

【答案】ABCD

23、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股

東回報(bào)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)

現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)

展

D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對于不了解

或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

【答案】ABCD

24、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全套的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】ABC

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。

A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

B.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和

充足性

C.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)

充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

【答案】BCD

26、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必

須至少滿足()。

A.具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域

采用該方法

D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

【答案】BCD

27、影響系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)因素

C.企業(yè)財(cái)務(wù)因素

D.企業(yè)非財(cái)務(wù)因素

E.區(qū)域因素

【答案】AB

28、商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判

斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營和管理行為

D.鼓勵銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

【答案】ABC

29、某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%o

2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B

公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L

銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保。則下列分析正確

的有()。

A.該企業(yè)集團(tuán)對A

B.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保

C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)

D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信

【答案】BCD

30、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)

險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的國家風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分

持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，

這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失效，造成交易成本上升，這反映了

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

31、商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的矛盾有（）。

A.流動性與效益性

B.流動性與安全性

C.效益性與安全性

D.流動性與效率性

E.安全性與風(fēng)險(xiǎn)分散性

【答案】AC

32、擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

【答案】ABCD

33、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本金收益率

B.資產(chǎn)收益率

C,凈業(yè)務(wù)收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

【答案】ABCD

34、文明施工要求，現(xiàn)場道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小

于（）m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

35、商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金

【答案】D

36、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價(jià)應(yīng)遵循（.）0

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

【答案】ABCD

37、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)

險(xiǎn)，包括（）o

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

38、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利

率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）0

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

【答案】ACD

39、以單位（子單位）工程為主要對象編制的施工組織設(shè)計(jì)，對單

位（子單位）工程的施工過程起指導(dǎo)和制約作用的是（）。

A.技術(shù)交底

B.施工方案

C.單位工程施工組織設(shè)計(jì)

D.施工組織總設(shè)計(jì)

【答案】C

40、理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個階段：()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存

量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，

確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

E.由監(jiān)管部門評定最終風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】ABCD

41、商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

C.社會信用環(huán)境

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】ABC

42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因()。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

【答案】ABCD

43、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有

()。

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

C.在評估資本充足性時，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力

測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓

力測試的要求

【答案】ABD

44、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)

情況，包括但不限于()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.風(fēng)險(xiǎn)評估和評級

C.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試

【答案】ABCD

45、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身

B.損失是一個事后概念，反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個事中概念，反映損失發(fā)生時的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)

D.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失，會增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動性

E.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口

前移

【答案】AB

46、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時主要考慮與借款人和市

場有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

【答案】ABC

47、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價(jià)公司的（）。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

【答案】AD

48、按照工程重要程度，單位工程開工前，應(yīng)由企業(yè)或項(xiàng)目技術(shù)負(fù)

責(zé)人組織全面的

A.組織管理

B.責(zé)任分工

C.進(jìn)度安排

D.技術(shù)交底

【答案】D

49、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正

確的有()。

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎

金掛鉤

C.強(qiáng)化個貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信

用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)

化經(jīng)營和管理

【答案】ACD

50、利率互換的主要作用有(?)。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險(xiǎn)

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價(jià)格下跌

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】AC

51、流動性分險(xiǎn)評估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動性比率/指標(biāo)法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

【答案】ABCD

52、使用SMART方法，指標(biāo)管理部門從0等方面對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)

行評估。

A.具體

B.可計(jì)量

C.可實(shí)現(xiàn)

D.時間

E.責(zé)任

【答案】ABCD

53、以下哪些是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

【答案】ABCD

54、下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）o

A.綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.它實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)

D.通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因

素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

【答案】D

55、輕傷事故，在逐級報(bào)告的同時，項(xiàng)目部填寫“傷亡事故登記表”

一式兩份，報(bào)企業(yè)安全管理部門一份，項(xiàng)目部自存一份，通報(bào)時間

最遲不能晚于事故發(fā)生后（）小時。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

56、關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方

法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常

有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常

有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)

險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

【答案】BD

57、已建立勞動關(guān)系，未同時訂立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之

日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。

A.1個星期

B.半個月

C.I個月

D.2個月

【答案】C

58、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的

有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)?/p>

被動負(fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)

分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專

業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性

【答案】ACD

59、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)

規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當(dāng)作出以下（）處置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權(quán)或者允許其依法進(jìn)行

土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)

B.收回土地

C.收回土地承包經(jīng)營權(quán)

D.禁止土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)

【答案】A

60、國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括

（）o

A.國家信用風(fēng)險(xiǎn)評級

B.對一國發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評級

D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì)

E.事件風(fēng)險(xiǎn)評級

【答案】ABCD

61、下列各項(xiàng)中，需繳納土地增值稅的是（）o

A.老李將房子贈送給朋友

B.某人通過遺囑繼承了一棟房產(chǎn)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商將房子賣給了客戶

D.企業(yè)取得的土地使用權(quán)經(jīng)過5年價(jià)格增長了1倍

【答案】C

62、商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

【答案】AB

63、在羅馬法中，役權(quán)分為()。

A.地役權(quán)和人役權(quán)

B.地役權(quán)和相鄰權(quán)

C.人役權(quán)和相鄰