中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷1)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共55題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（），首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。A)2012年5月B)2012年6月C)2012年7月D)2012年8月答案:A解析:2012年5月，《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》發(fā)布，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。[單選題]2.從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A)會(huì)計(jì)資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)市場(chǎng)資本D)賬面資本答案:B解析:從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性。目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。另外，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，其數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]3.以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)合規(guī)文化是銀行的自身需求B)合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C)合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心答案:D解析:合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2）合規(guī)文化是銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)。[單選題]4.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查B)最低資本要求C)市場(chǎng)約束D)內(nèi)部監(jiān)管答案:D解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的?三大支柱?最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。[單選題]5.根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為（）。A)普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)B)高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)C)A級(jí)指標(biāo)和B級(jí)指標(biāo)D)一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)答案:D解析:根據(jù)管理需要，貸款計(jì)劃可分為一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)。[單選題]6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?的措施，不包括（）。A)全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B)豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C)積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D)大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí)?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。[單選題]7.資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。A)最低資本要求B)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C)監(jiān)管當(dāng)局的市場(chǎng)約束D)現(xiàn)場(chǎng)檢查答案:D解析:資本監(jiān)管的?三大支柱?--最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。[單選題]8.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A)凱恩斯B)哈耶克C)熊彼特D)薩繆爾森答案:C解析:金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。[單選題]9.下列收益率指標(biāo)的計(jì)算方法錯(cuò)誤的是（）。A)資產(chǎn)利潤(rùn)率=稅后利潤(rùn)/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×l00%B)凈利息收益=凈利息收入/總資產(chǎn)C)非利息收入比例＝非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入×100%D)成本收入比率=（營(yíng)業(yè)支出-營(yíng)業(yè)稅金及附加）/營(yíng)業(yè)凈收入×100%答案:A解析:選項(xiàng)A不正確，資產(chǎn)利潤(rùn)率=稅后利潤(rùn)/資產(chǎn)平均余額×100%。[單選題]10.合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。A)100B)50C)40D)30答案:D解析:合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元，投資于單只混合類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元，投資于單只權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。[單選題]11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A)制衡性原則B)審慎性原則C)相匹配原則D)全覆蓋原則答案:C解析:相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。[單選題]12.資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類(lèi)項(xiàng)目的排列順序是()。A)按資產(chǎn)獲得的難易程度排列B)按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長(zhǎng)后短的順序排列C)按照資產(chǎn)流動(dòng)性的程度由強(qiáng)到弱順序排列D)按各類(lèi)資產(chǎn)總量的大小順序排列答案:C解析:資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)目應(yīng)按其流動(dòng)性大小順序排列。[單選題]13.（）年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年，為促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。加快與國(guó)際金融市場(chǎng)的接軌進(jìn)程，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公式試點(diǎn)管理辦法》。[單選題]14.下列選項(xiàng)中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A)商業(yè)性貸款理論B)資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C)預(yù)期收入理論D)負(fù)債管理理論答案:D解析:商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。[單選題]15.加強(qiáng)()，根據(jù)客戶(hù)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A)授信審批管理B)授信盡職調(diào)查C)綠色信貸能力建設(shè)D)信貸資金撥付管理答案:A解析:加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶(hù)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)不予授信。[單選題]16.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債。也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。A)吸收成員單位存款B)同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C)發(fā)行金融債券D)發(fā)行企業(yè)債券答案:A解析:A項(xiàng)，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣(mài)出回購(gòu)。C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。D項(xiàng)，企業(yè)債券，通常又稱(chēng)為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。[單選題]17.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A)出票人B)背書(shū)人C)保證人D)承兌人答案:A解析:《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，?匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。?[單選題]18.（）的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代B)數(shù)字時(shí)代C)信息時(shí)代D)媒體時(shí)代答案:C解析:信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。[單選題]19.（）是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)理財(cái)業(yè)務(wù)D)投資業(yè)務(wù)答案:A解析:資產(chǎn)公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。[單選題]20.金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、（）、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。A)新的客戶(hù)發(fā)掘B)新的市場(chǎng)開(kāi)辟C)新的市場(chǎng)占領(lǐng)D)新的銷(xiāo)售組織形式實(shí)行答案:B解析:金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。[單選題]21.股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃屬于（）。A)投資類(lèi)信托B)融資類(lèi)信托C)事務(wù)管理類(lèi)D)被動(dòng)管理信托答案:C解析:事務(wù)管理類(lèi)信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類(lèi)信托等。[單選題]22.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）個(gè)月。A)3B)4C)5D)6答案:B解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)，再貼現(xiàn)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月，再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。選項(xiàng)B正確。[單選題]23.資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的（）不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿(mǎn)完成。A)商業(yè)銀行B)人民銀行C)私有銀行D)國(guó)有銀行答案:D解析:資產(chǎn)公司1999年成立時(shí)主要業(yè)務(wù)是對(duì)接收的國(guó)有銀行不良貸款進(jìn)行處置，該任務(wù)于2006年圓滿(mǎn)完成。[單選題]24.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。A)高級(jí)管理層B)股東大會(huì)C)董事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。[單選題]25.1989年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)為支撐的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)互聯(lián)，電匯開(kāi)始取代信匯，標(biāo)志著（）時(shí)代正式開(kāi)啟。A)信息孤島B)銀行信息化C)電子銀行D)互聯(lián)互通答案:D解析:1989年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)為支撐的全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)互聯(lián)，電匯開(kāi)始取代信匯，標(biāo)志著互聯(lián)互通時(shí)代正式開(kāi)啟。[單選題]26.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款D)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款答案:B解析:個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。[單選題]27.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A)現(xiàn)金流集聚B)組合階段C)現(xiàn)金流重整D)合并階段答案:D解析:信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個(gè)步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個(gè)擬證券化的資產(chǎn)池：第二．現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計(jì)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級(jí)技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級(jí)、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來(lái)滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者需求。[單選題]28.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是()。A)出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B)票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C)票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D)收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為答案:B解析:選項(xiàng)A屬于出票行為；選項(xiàng)C屬于承兌行為；選項(xiàng)D屬于背書(shū)行為。這三項(xiàng)都屬于票據(jù)行為。選項(xiàng)B屬于票據(jù)的喪失及補(bǔ)救措施．不是票據(jù)行為。[單選題]29.（）應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。A)股東大會(huì)和董事會(huì)B)董事會(huì)和高級(jí)管理層C)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D)監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層答案:B解析:董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]30.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A)牽頭行B)代理行C)參加行D)按排行答案:C解析:銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。[單選題]31.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A)資本回報(bào)率B)資本充足率C)凈資產(chǎn)收益率D)預(yù)期收益率答案:A解析:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)，就是要在給定的資本約束下，以資本回報(bào)率最大化為目標(biāo)，推進(jìn)表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。[單選題]32.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A)檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票B)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況．是否存在賬實(shí)不符的情況C)檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件D)檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額．核算是否正確答案:C解析:銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。(2)檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票。(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況。(4)檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。[單選題]33.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類(lèi)表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B)原始期限不超過(guò)1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C)未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D)票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％答案:B解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第七十一條規(guī)定，?原始期限不超過(guò)1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％；可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0％。?故本題選B。[單選題]34.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。A)汽車(chē)金融B)信托C)融資租賃D)金融資產(chǎn)答案:C解析:按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。[單選題]35.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理B)對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理C)對(duì)柜員管理D)對(duì)持卡人管理答案:D解析:銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求：(1)檢查商業(yè)銀行是否根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的管理規(guī)章制度，強(qiáng)化對(duì)新發(fā)銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)防范和信用審查；是否制定了詳細(xì)的分級(jí)授權(quán)體系，并堅(jiān)持在責(zé)任范圍內(nèi)授權(quán)。(2)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對(duì)柜員管理等內(nèi)容。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理制度體系，內(nèi)容涉及信用審批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺詐偵測(cè)、商戶(hù)欺詐偵測(cè)、資產(chǎn)分類(lèi)、呆賬核銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立了銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，定期安排內(nèi)控人員，負(fù)責(zé)組合定期對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況實(shí)施檢查。(5)未建立信用卡授信管理制度，是否隨意上調(diào)額度，超授信額度用卡服務(wù)授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等。(6)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，放任個(gè)人信用卡(不含服務(wù)?三農(nóng)?的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、透支等非消費(fèi)領(lǐng)域。(7)檢查商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全生產(chǎn)、受理終端(含網(wǎng)絡(luò)支付接口)安全、支付敏感信息保護(hù)等內(nèi)容是否滿(mǎn)足監(jiān)管要求。[單選題]36.以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢(xún)價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告（）個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。A)3B)5C)7D)10答案:C解析:以要約邀請(qǐng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)、公開(kāi)詢(xún)價(jià)等方式處置時(shí)，至少要有兩人以上參加競(jìng)價(jià)，當(dāng)只有一人競(jìng)價(jià)時(shí)，需按照公告程序補(bǔ)登公告，公告7個(gè)工作日后，如確定沒(méi)有新的競(jìng)價(jià)者參加競(jìng)價(jià)才能成交。[單選題]37.根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的表述，正確的是()。A)包括B股交易賬戶(hù)B)限額統(tǒng)一采用美元核定C)原則上可以開(kāi)立多個(gè)D)限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇答案:B解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。[單選題]38.下列選項(xiàng)中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出B)復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理C)申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查D)復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案:D解析:申請(qǐng)人提出復(fù)議申請(qǐng)后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)復(fù)議申請(qǐng)進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)書(shū)后的一定期限內(nèi)，對(duì)復(fù)議申請(qǐng)分別作以下處理：(1)復(fù)議申請(qǐng)符合法定條件的，應(yīng)予受理；(2)復(fù)議申請(qǐng)符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；(3)復(fù)議申請(qǐng)不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡(jiǎn)單地一退了之。[單選題]39.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A)1．25％B)0．6％C)0．5％D)1．5％答案:A解析:對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。(2)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。[單選題]40.（）是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志。A)資產(chǎn)質(zhì)量B)資產(chǎn)規(guī)模C)盈利能力D)資本充足性答案:B解析:資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志，而資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣是一家銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。[單選題]41.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A)提高市場(chǎng)份額B)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模C)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D)經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，該特征決定了風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)中的重要性和基礎(chǔ)性作用。[單選題]42.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:C解析:[單選題]43.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）。A)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體B)沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展C)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系D)金融效率是金融安全的基礎(chǔ)答案:D解析:金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒(méi)有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒(méi)有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對(duì)現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會(huì)破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過(guò)度的管制可能會(huì)降低金融效率。[單選題]44.銀行卡用戶(hù)使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)B)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)C)真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)D)持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:銀行卡用戶(hù)使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；（5）真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域；（7）刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買(mǎi)賣(mài)支付敏感信息。[單選題]45.客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A)保證金存款B)定活兩便儲(chǔ)蓄存款C)個(gè)人通知存款D)人民幣同業(yè)存款答案:C解析:個(gè)人通知存款是客戶(hù)存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。[單選題]46.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力C)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售答案:B解析:財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售。(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。[單選題]47.（）指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:A項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]48.境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于()美元。A)10億B)20億C)30億D)40億答案:A解析:境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。[單選題]49.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A)依法籌資原則B)成本控制原則C)量力而行原則D)利益可觀(guān)原則答案:D解析:商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則；（2）成本控制原則；（3）量力而行原則；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。[單選題]50.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B)內(nèi)審部門(mén)C)高層管理者D)監(jiān)事會(huì)答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。[單選題]51.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:B解析:境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。[單選題]52.（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。A)1935年B)1941年C)1949年D)1945年答案:B解析:1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。[單選題]53.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。A)60B)45C)30D)15答案:C解析:流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿(mǎn)足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]54.下列（）措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。A)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B)限制分配紅利和其他收入C)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D)停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)答案:A解析:限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)x予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項(xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共24題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.信托的基本分類(lèi)不包括的有（）。A)意定信托和非意定信托B)定向信托和不定向信托C)私益信托與公益信托D)個(gè)人信托和法人信托E)民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案:BD解析:信托可以分為以下幾類(lèi)：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營(yíng)業(yè)信托。[多選題]56.在權(quán)重法下．商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)可劃分為11個(gè)類(lèi)別，針對(duì)不同類(lèi)別分別規(guī)定了（）等不同檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。A)0B)20％C)60％D)80％E)100％答案:ABE解析:在權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為不同類(lèi)別．針對(duì)不同類(lèi)別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個(gè)檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。[多選題]57.對(duì)于流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機(jī)構(gòu)有（）。A)農(nóng)村信用社B)村鎮(zhèn)銀行C)外國(guó)銀行分行D)農(nóng)村合作銀行E)資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行答案:ABCDE解析:《流動(dòng)性辦法》規(guī)定對(duì)于農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、外國(guó)銀行分行以及資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行，不適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求。[多選題]58.商業(yè)銀行要做好信息科技管理，需要做好的事項(xiàng)包括（）。A)提高了經(jīng)營(yíng)管理效率B)不斷提升信息科技服務(wù)能力C)提高了柜面服務(wù)的響應(yīng)能力和服務(wù)質(zhì)量D)科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵點(diǎn)E)提升信息科技治理有效性答案:BDE解析:做好信息科技管理，需要做好以下三點(diǎn)：（1）不斷提升信息科技服務(wù)能力；（2）科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵點(diǎn)；（3）提升信息科技治理有效性。[多選題]59.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)B)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C)現(xiàn)場(chǎng)檢查D)風(fēng)險(xiǎn)控制E)持續(xù)監(jiān)管答案:ABCDE解析:監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。[多選題]60.表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng))接受客戶(hù)委托辦理業(yè)務(wù)C)不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D)絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益E)種類(lèi)多，范圍廣答案:ABDE解析:表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：一是不運(yùn)用或不直接運(yùn)用商業(yè)銀行自有資金；二是接受客戶(hù)委托辦理業(yè)務(wù)；三是不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；四是絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益；五是種類(lèi)多，范圍廣。[多選題]61.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A)汽車(chē)貸款B)消費(fèi)信貸C)信用卡賬款D)企業(yè)貸款E)住房抵押貸款答案:ABCDE解析:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí)，成為在金融市場(chǎng)流通的證券，從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車(chē)貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。[多選題]62.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有（）。A)維持決定B)履行決定C)撤銷(xiāo)、變更違法決定D)確認(rèn)違法決定E)賠償決定答案:ABCDE解析:根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有四種：一是維持決定：二是履行決定；三是撤銷(xiāo)、變更或確認(rèn)違法決定；四是賠償決定。[多選題]63.1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括（）。A)控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)B)財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性C)發(fā)展的效果和效率D)財(cái)務(wù)報(bào)告的合規(guī)性E)相關(guān)法律法規(guī)的遵循答案:BCE解析:現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件．是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。[多選題]64.在權(quán)重法下，根據(jù)商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)類(lèi)別的不同，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)可以分為多個(gè)檔次，包括（）。A)0%B)20%C)50%D)80%E)100%答案:ABCE解析:在權(quán)重法下，銀行表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為不同類(lèi)別，針對(duì)不同類(lèi)別分別規(guī)定了0、20%、50%、100%等四個(gè)檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。[多選題]65.現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有（）。A)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率B)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性C)提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性D)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性E)提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率答案:ABCD解析:現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效結(jié)合具有的優(yōu)勢(shì)有：提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率；提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性；提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析準(zhǔn)確性：加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查有效性。[多選題]66.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其（）等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略B)業(yè)務(wù)特點(diǎn)C)財(cái)務(wù)實(shí)力D)融資能力E)總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)實(shí)力、融資能力、總體風(fēng)險(xiǎn)偏好及市場(chǎng)影響力等因素確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好．并在此基礎(chǔ)上制定書(shū)面的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。[多選題]67.商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的（）等全過(guò)程。A)識(shí)別B)感知C)計(jì)量D)監(jiān)測(cè)E)控制答案:ACDE解析:商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等全過(guò)程。[多選題]68.貸款承諾主要用于（）。A)指定項(xiàng)目建設(shè)B)有價(jià)證券投資C)融資租賃支付D)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)E)經(jīng)營(yíng)租賃支付答案:AD解析:貸款承諾指應(yīng)客戶(hù)的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶(hù)承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。[多選題]69.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。A)合同B)遺囑C)口頭D)電話(huà)E)其他法定書(shū)面方式答案:ABE解析:《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托。[多選題]70.根據(jù)管理需要，監(jiān)測(cè)報(bào)表按報(bào)送頻度可以分為（）。A)日?qǐng)?bào)表B)旬報(bào)表C)月報(bào)表D)季報(bào)表E)年報(bào)表答案:ABCDE解析:根據(jù)具體管理需要，監(jiān)測(cè)報(bào)表按報(bào)送頻度可分為日?qǐng)?bào)表、旬報(bào)表、月報(bào)表、季報(bào)表、年報(bào)表及臨時(shí)性報(bào)表。[多選題]71.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用分為（）。A)基礎(chǔ)性作用B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用C)指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查D)信息傳遞作用E)持續(xù)監(jiān)管作用答案:ABCDE解析:非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用分為：（1）基礎(chǔ)性作用；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警作用；（3）指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查；（4）信息傳遞作用；（5）持續(xù)監(jiān)管作用。[多選題]72.商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了（）等的職權(quán)；A)股東會(huì)B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)高級(jí)管理層E)負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)答案:BDE解析:商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了董事會(huì)、高級(jí)管理層、負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等的職權(quán)。[多選題]73.商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A)業(yè)務(wù)不合規(guī)B)內(nèi)部控制薄弱C)風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺D)核算不真實(shí)E)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下五個(gè)方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；風(fēng)險(xiǎn)管理欠缺；核算不真實(shí)；內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位。[多選題]74.資產(chǎn)證券化的作用與意義是（）。A)為投資者提供新的投資渠道B)增加金融市場(chǎng)上出售和流通的證券C)改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D)減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率E)創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本答案:CDE解析:資產(chǎn)證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率；（2）創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。[多選題]75.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱(chēng)的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A)總行和分行的高級(jí)管理人員B)商業(yè)銀行的董事C)商業(yè)銀行的主要自然人股東D)有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員E)商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬答案:ABD解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，?本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。?[多選題]76.商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的（），以及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程的持續(xù)開(kāi)展，提升金融創(chuàng)新的技術(shù)含量。A)準(zhǔn)確性B)完整性C)真實(shí)性D)安全性E)及時(shí)性答案:BD解析:商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)金融創(chuàng)新的信息科學(xué)技術(shù)投入，建立有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)技術(shù)支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)，保證數(shù)據(jù)信息的完整性、安全性，以及經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和業(yè)務(wù)流程的持續(xù)開(kāi)展．提升金融創(chuàng)新的技術(shù)含量。[多選題]77.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A)違約概率B)違約損失率C)預(yù)期損失D)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露E)有效期限答案:ABD解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。[多選題]78.委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)E)政策風(fēng)險(xiǎn)答案:BD解析:委托貸款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)；（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。第3部分：判斷題，共21題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]79.消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)退匯。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。申請(qǐng)撤銷(xiāo)時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷(xiāo)。[判斷題]80.同業(yè)拆入是指汽車(chē)金融公司與經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:同業(yè)拆入是指汽車(chē)金融公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。[判斷題]81.銀監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國(guó)銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國(guó)銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。[判斷題]82.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測(cè)分析報(bào)告和臨時(shí)性報(bào)告，加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計(jì)劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題等方面的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告反饋工作。[判斷題]83.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。[判斷題]84.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車(chē)的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車(chē)金融公司所有。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車(chē)的所有權(quán)屬于汽車(chē)金融公司所有，消費(fèi)者擁有汽車(chē)的使用權(quán)。[判斷題]85.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開(kāi)，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開(kāi)，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。[判斷題]86.完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制，這是信息科技工作的整體考慮，包括管理、生產(chǎn)、開(kāi)發(fā)、風(fēng)控四個(gè)方面，需要統(tǒng)籌兼顧，不可偏廢。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:完善科技治理，落實(shí)生產(chǎn)保障，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，確保風(fēng)險(xiǎn)控