中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷32)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷32)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。A)6．8B)8C)8．5D)10答案:C解析:每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益一本期凈利潤(rùn)／期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤(rùn)。若銀行只有普通股時(shí)，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。[單選題]2.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A)偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B)集資詐騙罪C)非法吸收公眾存款罪D)用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪答案:D解析:自然人作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時(shí)，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實(shí)施。選項(xiàng)A、B、C的犯罪主體為一般主體。[單選題]3.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好制定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的類型不包括（）。A)積極型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略B)穩(wěn)健型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略C)保守型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略D)規(guī)避型風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策，在制定戰(zhàn)略時(shí)，要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。[單選題]4.目前我國(guó)商業(yè)銀行最安全和最具流動(dòng)性的投資品種是（）。A)中央銀行票據(jù)B)國(guó)債C)企業(yè)債券D)金融債券答案:B解析:國(guó)債通常被認(rèn)為沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，且交易量都很大，流通極為便利。[單選題]5.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。A)實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B)促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C)確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D)使銀行的收益最大化答案:D解析:D合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)顯然不是使銀行收益最大化。其主要旨在將銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。故選D。[單選題]6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A)接管B)促成重組C)撤銷D)注資答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。[單選題]7.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。A)匯票B)匯款C)托收D)信用證答案:A解析:目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。[單選題]8.人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來(lái)，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A)實(shí)實(shí)在在和足值得B)實(shí)實(shí)在在的和不足值得C)觀念的和足值的D)鑄幣形式的和不足值的答案:A解析:貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富而保存起來(lái)，要求貨幣必須是可實(shí)現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A[單選題]9.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)所有商業(yè)銀行C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心答案:D解析:D根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選D。[單選題]10.形成法人意思的機(jī)關(guān)是（）。A)執(zhí)行機(jī)關(guān)B)意思機(jī)關(guān)C)代表機(jī)關(guān)D)監(jiān)察機(jī)關(guān)答案:B解析:意思機(jī)關(guān)也稱權(quán)力機(jī)關(guān)、決策機(jī)關(guān)，是形成法人意思的機(jī)關(guān)。[單選題]11.2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：?按照分類指導(dǎo)、?一行一策?的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。?A)中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開透明的招標(biāo)制B)國(guó)家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制C)中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制D)國(guó)家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制答案:B解析:B根據(jù)2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，?按照分類指導(dǎo)、?一行一策?的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制?。故選B。[單選題]12.（）將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A)凈利息收益率B)股權(quán)收益率C)凈現(xiàn)金流量D)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。[單選題]13.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購(gòu)買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A)內(nèi)幕交易B)監(jiān)管規(guī)避C)利益沖突D)信息保密答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。[單選題]14.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。A)購(gòu)買假幣罪B)使用假幣罪C)購(gòu)買、使用假幣罪D)持有假幣罪答案:A解析:行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。[單選題]15.下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。A)設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D)1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案:C解析:C本題考查對(duì)我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．包括信達(dá)、長(zhǎng)城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。故選C。[單選題]16.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。A)發(fā)放企業(yè)貸款B)發(fā)放涉外貸款C)吸收公眾存款D)從商業(yè)銀行融入資金答案:C解析:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。[單選題]17.（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)A)權(quán)重法B)內(nèi)部評(píng)級(jí)法C)影子價(jià)法D)指數(shù)法答案:B解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的體現(xiàn)。[單選題]18.反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤(rùn)率，其公式為（）。A)凈利潤(rùn)／總收入B)總資產(chǎn)／股東權(quán)益C)凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)D)凈利潤(rùn)／股東權(quán)益答案:D解析:[單選題]19.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(?)進(jìn)行披露。A)對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任B)對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單C)對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任D)采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:B根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的?信息保密?原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購(gòu)買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。[單選題]20.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A)非法吸收公眾存款罪B)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C)違法發(fā)放貸款罪D)高刺轉(zhuǎn)貸罪答案:A解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]21.現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，都是由代表資本的（）推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)股東大會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)理事會(huì)答案:A解析:董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終職責(zé)，確保銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的各種風(fēng)險(xiǎn)水平，督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別，計(jì)量、監(jiān)督和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告，監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況。可見，銀行風(fēng)險(xiǎn)過程都是由董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。[單選題]22.中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以（）。A)提高再貼現(xiàn)率B)利用公開市場(chǎng)操作賣出證券C)利用公開市場(chǎng)操作買入證券D)提高法定存款準(zhǔn)備金答案:C解析:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。[單選題]23.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A)支取日掛牌公告的活期存款利率B)存入日掛牌公告的定期存款利率C)支取日掛牌公告的定期存款利率D)存入日掛牌公告的活期存款利率答案:A解析:未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗(yàn)證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時(shí)結(jié)付。[單選題]24.用公式來(lái)表示，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是（）。A)流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流量×100％B)流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％C)流動(dòng)性覆蓋率=流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)D)流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／商業(yè)銀行總資產(chǎn)答案:B解析:流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求。計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]25.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A)存款賬戶B)基本存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時(shí)存款賬戶答案:B解析:基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立。[單選題]26.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。[單選題]27.（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A)2013年10月B)2013年12月C)2012年10月D)2012年12月答案:A解析:2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。[單選題]28.關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。B)事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源。C)矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響D)矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。答案:D解析:矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D[單選題]29.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。A)按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B)按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等C)按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D)按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)答案:A解析:按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。[單選題]30.當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。A)物價(jià)水平下降、貨幣貶值B)物價(jià)水平上升、貨幣升值C)物價(jià)水平上升、貨幣貶值D)物價(jià)水平下降、貨幣升值答案:C解析:貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動(dòng)的影響。當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。[單選題]31.第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％答案:D解析:第三版巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。[單選題]32.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。A)董事會(huì)B)專門委員會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案:A解析:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。[單選題]33.2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。A)美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B)美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C)歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D)一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度答案:D解析:2005年7月21日，為建立和完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。[單選題]34.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A)期貨交易保證金?B)信托基金?C)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金?D)注冊(cè)驗(yàn)資答案:D解析:D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。[單選題]35.民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A)人生關(guān)系財(cái)產(chǎn)關(guān)系B)人身關(guān)系財(cái)產(chǎn)關(guān)系C)人身關(guān)系社會(huì)關(guān)系D)人生關(guān)系經(jīng)濟(jì)關(guān)系答案:B解析:民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?。[單選題]36.在定期存款中，()是最典型的代表。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息答案:A解析:A定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見。故選A。[單選題]37.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A)2004年7月1日?B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。[單選題]38.主刑不包括()。A)管制B)拘役C)有期徒刑D)罰金答案:D解析:D罰金屬于附加刑。[單選題]39.（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A)監(jiān)事會(huì)B)董事會(huì)C)股東會(huì)D)高級(jí)管理層答案:A解析:監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。[單選題]40.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。A)農(nóng)村商業(yè)銀行?B)郵政儲(chǔ)蓄銀行C)村鎮(zhèn)銀行?D)農(nóng)村資金互助社答案:B解析:B農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。B項(xiàng)不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。故選B。[單選題]41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下罰款。（）A)10；20B)10；50C)20；50D)20；100答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。[單選題]42.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A)主觀方面是否是故意B)是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C)銀行是否被騙D)所侵犯的客體是否是貸款答案:C解析:構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。故題干中定罪的關(guān)鍵在于銀行是否被騙。[單選題]43.根據(jù)資本市場(chǎng)估值理論，商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值不取決于（）。A)凈現(xiàn)金流量B)總資產(chǎn)賬面價(jià)值C)獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間D)與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:略[單選題]44.存款是銀行對(duì)存款人的()。A)資產(chǎn)B)負(fù)債C)信用D)管理答案:B解析:B存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。故選B。[單選題]45.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢(shì)。A)穩(wěn)增長(zhǎng)，促發(fā)展B)?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?C)向資本節(jié)約型成長(zhǎng)模式邁進(jìn)D)國(guó)際化步伐加快答案:B解析:隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化?的趨勢(shì)。[單選題]46.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A)證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理B)接受上市申請(qǐng)、安排證券上市C)證券的存管和過戶D)證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記答案:B解析:證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記（4）證券和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)[單選題]47.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A)提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款B)上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露C)自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D)編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款答案:B解析:B題中AD選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為；C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙；B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。[單選題]48.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A)指定代理B)委托代理C)業(yè)務(wù)代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無(wú)關(guān)，無(wú)須委托授權(quán)。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。[單選題]49.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]50.下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B)部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C)部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩D)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)答案:B解析:我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。[單選題]51.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責(zé)。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)工商銀行答案:A解析:A發(fā)行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。故選A。[單選題]52.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。A)國(guó)務(wù)院B)財(cái)務(wù)部C)中國(guó)人民銀行D)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案:D解析:D《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用?銀行?字樣。故選D。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共31題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A)承兌匯票貼現(xiàn)額度B)進(jìn)(出)口保理額度C)進(jìn)(出)口押匯額度D)貸款額度E)開證額度答案:ABCDE解析:ABCDE客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。故選ABCDE。[多選題]54.我國(guó)M1由（）構(gòu)成。A)MoB)企業(yè)單位定期存款C)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D)企業(yè)單位活期存款E)機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款答案:ADE解析:M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項(xiàng)均屬于M2．故本題答案選ADE。?[多選題]55.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。A)因重大誤解訂立的合同B)顯失公平的合同C)合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同D)合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同E)乘人之危的合同答案:ABCDE解析:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求變更或撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。[多選題]56.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說(shuō)法，正確的是（）。A)接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力B)接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施C)接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D)接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過一年E)自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化答案:AB解析:C項(xiàng)，接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告；D項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過二年；E項(xiàng)，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。[多選題]57.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。A)不使用銀行的自有資金B(yǎng))不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)占用銀行自有資本D)種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E)以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益答案:ABDE解析:ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有?以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)?的特點(diǎn)。故選ABDE。[多選題]58.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。A)企業(yè)性質(zhì)B)擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況C)申請(qǐng)貸款的種類D)借款人名稱E)用款計(jì)劃答案:ACDE解析:貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。[多選題]59.一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括()。A)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施B)政府監(jiān)督C)行業(yè)自律D)銀行業(yè)的內(nèi)部控制E)公眾監(jiān)督答案:ACE解析:A,C,E一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施、行業(yè)自律、公眾監(jiān)督。[多選題]60.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。A)宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)B)理財(cái)業(yè)務(wù)C)境內(nèi)外金融市場(chǎng)D)經(jīng)濟(jì)政策E)相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域答案:ABCE解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。[多選題]61.中國(guó)銀行體系由(?)組成。A)中央銀行?B)監(jiān)管機(jī)構(gòu)?C)自律組織?D)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E)投資銀行答案:ABCD解析:ABCD中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。故選ABCD。[多選題]62.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括(?)。A)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系?B)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程?D)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化?答案:ABCDE解析:ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。[多選題]63.下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。A)擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B)借款人的信用等級(jí)C)預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量D)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況E)擔(dān)保人的信用等級(jí)答案:ABCD解析:ABCD貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容有：①擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力；②借款人的信用等級(jí)；③預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。[多選題]64.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人（）A)30周歲的甲，沒有正式的收入來(lái)源B)17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源C)15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源D)不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E)智力超高的12周歲兒童戊答案:AB解析:根據(jù)《民法通則》規(guī)定：第十八條成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。（A，B項(xiàng)完全民事行為能力人，符合題意）第十九條八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。（C，E項(xiàng)為限制民事行為能力人，不符合題意）第二十條不滿八周歲的未成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。第二十一條不能辨認(rèn)自己行為的成年人為無(wú)民事行為能力人，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。八周歲以上的未成年人不能辨認(rèn)自己行為的，適用前款規(guī)定。第二十二條不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。（D項(xiàng)為限制民事行為能力人，不符合題意）[多選題]65.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的幾個(gè)要素，這些要素包括（）。A)提升資本工具損失吸收能力B)引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性D)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E)強(qiáng)化監(jiān)督檢查答案:ACD解析:2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[多選題]66.下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法正確的是（）。A)存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率B)存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本C)存款利率越高，存款人的利息收入越多D)存款利率越高，銀行的融資成本越高E)存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多答案:ABCDE解析:考察存款利率的相關(guān)知識(shí)[多選題]67.下列關(guān)于信用卡和貸記卡的主要區(qū)別的說(shuō)法中，正確的有（）。A)借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款B)貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查C)借記卡存多少，用多少，不能透支D)借記卡也有一定的信用額度E)貸記卡無(wú)須存款，先消費(fèi)、后還款答案:ABCE解析:關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別，A、B、C、E選項(xiàng)說(shuō)法均正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤，借記卡沒有信用額度。[多選題]68.目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有（）。A)1天通知B)3天通知C)5天通知D)7天通知E)9天通知答案:AD解析:個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元。[多選題]69.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括()。A)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款B)情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證C)構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任D)沒有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款E)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格答案:BCD解析:BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。[多選題]70.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行B)公司股本總額不少于人民幣5000萬(wàn)元C)公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的20％以上D)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上E)公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載答案:ADE解析:股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元；③公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。[多選題]71.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A)被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額B)保證的期間C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))保證的方式E)保證擔(dān)保的范圍答案:ABCDE解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。[多選題]72.金融衍生品交易業(yè)務(wù)主要包括()。A)遠(yuǎn)期B)期貨C)互換D)期權(quán)E)掉期答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。[多選題]73.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)托收屬于商業(yè)信用B)根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收C)托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任D)光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算E)進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入答案:CE解析:托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易。[多選題]74.下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。A)生產(chǎn)設(shè)備B)土地所有權(quán)C)建造中的房屋D)學(xué)校的教學(xué)樓E)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)答案:ACE解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[多選題]75.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)存款自愿B)存款有息C)取款自由D)為存款人保密E)整存整取答案:ABCD解析:ABCD根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[多選題]76.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（）。A)市場(chǎng)中有許多生產(chǎn)者B)企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品C)廠商之間存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)D)大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品E)大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品答案:ACD解析:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；E項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。[多選題]77.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。A)一般保證B)專項(xiàng)責(zé)任保證C)特別保證D)連帶責(zé)任保證E)全部責(zé)任保證答案:AD解析:AD《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。[多選題]78.四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則包括()。A)認(rèn)識(shí)你的產(chǎn)品B)認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D)認(rèn)識(shí)你的客戶E)認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手答案:BCDE解析:B,C,D,E四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則包括?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?、?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?、?認(rèn)識(shí)你的客戶?、?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?。[多選題]79.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要因素包括()。A)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B)央行貨幣政策C)金融環(huán)境D)信用風(fēng)險(xiǎn)E)銀行信用答案:ABCDE解析:ABCDE資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、央行貨幣政策、金融環(huán)境、信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行信用這些因素都會(huì)影響到銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。[多選題]80.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更B)要約人確定了承諾期限C)要約人以其他形式明示要約不可撤銷D)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的E)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作答案:BCE解析:有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。?[多選題]81.我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。A)個(gè)人助學(xué)貸款B)住房貸款C)房地產(chǎn)開發(fā)貸款D)信用卡透支E)汽車消費(fèi)貸款答案:ABDE解析:個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國(guó)目前的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款；信用卡透支和其他個(gè)人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長(zhǎng)期貸款。[多選題]82.在我國(guó)，法人成立的必要條件是（）。A)必須是公司B)依法成立C)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所E)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:BCDE解析:法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]83.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每半年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序．應(yīng)至少每年實(shí)施一次。在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)．應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。?[判斷題]84.行政機(jī)關(guān)對(duì)被許可人從事行政許可活動(dòng)具有監(jiān)督的責(zé)任。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督制度，通過核查反映被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的有關(guān)材料，履行監(jiān)督責(zé)任。[判斷題]85.國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利。其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。[判斷題]86.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:我國(guó)法律規(guī)定