保險學(xué)原理知識點

保險學(xué)原理知識點1.保險的定義和特點1.1定義保險是指個人或組織為了防范風(fēng)險而向保險公司支付保費，從而獲得在風(fēng)險發(fā)生時由保險公司進(jìn)行經(jīng)濟賠償?shù)囊环N經(jīng)濟行為。保險是一種共濟機制，通過共同分?jǐn)傦L(fēng)險來保護個人和財產(chǎn)。1.2特點風(fēng)險轉(zhuǎn)移：保險可以將個人或組織面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，使其在發(fā)生保險事故時承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。共同分擔(dān)：保險是一種共濟機制，通過眾多投保人支付保費來共同分擔(dān)風(fēng)險，從而平攤個體風(fēng)險。經(jīng)濟賠償：保險公司在保險事故發(fā)生時給予被保險人一定經(jīng)濟賠償，以減輕其經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。隨機性：保險的發(fā)生是隨機的，無法預(yù)測具體的保險事故發(fā)生時間和損失大小。2.保險的原理2.1大數(shù)定律大數(shù)定律是保險原理的核心。根據(jù)大數(shù)定律，當(dāng)保險公司規(guī)模足夠大時，可以預(yù)測到的統(tǒng)計規(guī)律將會更準(zhǔn)確。也就是說，保險公司可以根據(jù)大量的歷史數(shù)據(jù)和數(shù)理統(tǒng)計知識計算出大規(guī)模保單投保人集體風(fēng)險的概率和程度。2.2互助互利保險具有互助互利的特點，即投保人共同分擔(dān)風(fēng)險，遭受損失的人得到賠償。通過支付保費，投保人為可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行共同分擔(dān)，當(dāng)某個投保人遭受損失時，其他投保人為其提供賠償。2.3分散風(fēng)險保險公司通過分散風(fēng)險的方式來降低個人和組織面臨的風(fēng)險。分散風(fēng)險的方式包括：設(shè)計不同險種：保險公司提供多種不同的險種，以便投保人選擇適合自己的保險產(chǎn)品，從而實現(xiàn)風(fēng)險的分散。擴大投保人群：保險公司通過吸引更多的投保人來擴大投保人群規(guī)模，從而實現(xiàn)風(fēng)險的分散。適當(dāng)再保險：保險公司可以通過再保險來將自身所承擔(dān)的風(fēng)險再轉(zhuǎn)移給其他保險公司或機構(gòu)，以降低自身面臨的風(fēng)險。2.4獨立損失保險中的每個損失事件都是相互獨立的，即一個人遭受損失并得到賠償不會影響其他人的風(fēng)險和賠償。這是保險原理中的重要前提。3.保險合同要素保險合同是保險公司和投保人之間約定的權(quán)益關(guān)系。保險合同包括以下要素：3.1投保人投保人是指購買保險并與保險公司簽訂保險合同的個人或組織。投保人可以是被保險人本人，也可以是代表被保險人的法定代理人。3.2被保險人被保險人是指在保險合同中享有保險保障的個人或組織。被保險人可以是投保人本人，也可以是投保人指定的其他人或財產(chǎn)。3.3保險金額保險金額是指保險合同中規(guī)定的保險公司在保險事故發(fā)生時應(yīng)支付給被保險人的賠償金額。保險金額應(yīng)根據(jù)被保險人的實際情況合理確定。3.4保險期限保險期限是指保險合同中規(guī)定的保險起止時間段。保險期限可以是固定的一段時間，也可以是按年度自動續(xù)保。3.5保險費保險費是投保人向保險公司支付的作為購買保險的費用。保險費根據(jù)被保險人的風(fēng)險情況、保險金額和保險期限來確定。4.保險的分類保險可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，常見的分類方式包括：4.1按風(fēng)險類型分類人身保險：主要針對人的生命、健康和個人財產(chǎn)的損失進(jìn)行保障，如人壽保險、健康保險。財產(chǎn)保險：主要針對財產(chǎn)損失進(jìn)行保障，如汽車保險、房屋保險。責(zé)任保險：主要針對因為投保人的行為導(dǎo)致第三方受損而進(jìn)行保障，如雇主責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險。4.2按被保險人性質(zhì)分類個人保險：針對個人進(jìn)行保障，如個人壽險、個人醫(yī)療保險。團體保險：針對特定團體進(jìn)行保障，如集體壽險、團體醫(yī)療保險。4.3按保險機構(gòu)性質(zhì)分類人身險公司：專門經(jīng)營人身險的保險公司。財產(chǎn)險公司：專門經(jīng)營財產(chǎn)險的保險公司。綜合險公司：既經(jīng)營人身險又經(jīng)營財產(chǎn)險的保險公司。5.保險學(xué)的意義保險學(xué)作為一門獨立的學(xué)科，對經(jīng)濟社會具有重要意義：保護個人和財產(chǎn)：保險通過分散風(fēng)險和提供經(jīng)濟賠償?shù)姆绞絹肀Ｗo個人和財產(chǎn)，減輕其在面臨風(fēng)險時的經(jīng)濟壓力。促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展：保險作為一種風(fēng)險管理工具，能夠鼓勵個人和組織更大膽地進(jìn)行投資和創(chuàng)業(yè)，從而促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展和社會進(jìn)步。保護社會穩(wěn)定：保險可以平衡個體風(fēng)險，避免因個別風(fēng)險事件而