2020-2021大學《貨幣銀行學》期末課程考試補考試卷A（含答案）

C.商業(yè)信用周期較長，在銀行信用出現后，企業(yè)就較少使用這種融資方式

D.商業(yè)信用融資規(guī)模無局限性

2020-2021《貨幣銀行學》期末課程考試補考試卷A9、現代信用活動的基礎是（）o

A.信用貨幣在現代經濟中的使用B.經濟中存在大量的資金需求

課程名稱：貨幣銀行學開課單位:經貿學院考試方式:閉卷C.企業(yè)間的賒銷活動D.現代經濟中廣泛存在著盈余或赤字單位

中10、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）。

適用班級：金融、財務考試日期:考試時間：分鐘

小120A.基準利率B.差別利率C.實際利率D.公定利率

11、我國目前實行的中央銀行體制屬于（）o

題號—二三四五總分簽名

A.跨國中央銀行制B.復合中央銀行制

題分2015152822100C.單一中央銀行制D.準中央銀行制

、以下，屬于中央銀行資產項目的是（）,,

得分12

A.流通中的貨幣B.政府和公共機構存款

注意事項：1、本試卷共2頁，考生必須將答案填寫在答題紙上；

C.商業(yè)銀行等金融機構存款D.政府債券

2、考試結束后，考生務必將試卷、答題紙和草稿紙交給監(jiān)考教師。

13、下列（）不是貨幣政策的最終目標。

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）A.充分就業(yè)B.經濟增長C.物價穩(wěn)定D.國際收支順差

轂1、貨幣在（）時執(zhí)行流通手段的職能。14、在下列針對中央銀行資產項目的變動中，會導致準備金減少的是（）。

A.商品買賣B.繳納稅款C.支付工資D.表現商品價值A.央行給存款機構貸款增加

2、某公司以延期付款方式銷售給某商場一批商品，則該商場到期償還欠款時，貨幣執(zhí)行（）B.央行出售證券

職能。C.向其他國家中央銀行購買外國通貨

A.支付手段B.流通手段C.購買手段D.貯藏手段D.中央銀行代表財政部購買黃金，增加黃金儲備

3、格雷欣法則是（）法則。15、在下列針對中央銀行負債的變動中，使商業(yè)銀行體系準備金增加的是（）o

A.劣幣驅逐良幣B.良幣驅逐劣幣C.劣幣良幣并存D.紙幣鑄幣同時流通A.財政部在中央銀行的存款增加

4、在貨幣層次中，貨幣具有（）的性質。B.外國在中央銀行的存款增加

A.流動性越強，現實購買力越強B.流動性越強，現實購買力越弱C.流通中的通貨減少

C.流動性越弱，現實購買力越弱D.A和CD.其他負債的增加

5、認為通貨膨脹的原因在于經濟發(fā)展過程中社會總需求大于總供給，從而引起一般物價水平16、在貨幣政策目標體系中，宏觀性由強到弱的正確順序為（）。

忠持續(xù)上漲，是（）。A.操作指標、中介目標、最終目標

A.需求拉上論B.成本推進論B.中介目標、操作指標、最終目標

C.開放型通貨膨脹D.隱蔽型通貨膨脹C.中介目標、最終目標、操作指標

6、通貨膨脹對策中,通過公開市場業(yè)務出售政府債券屬于（D.最終目標、中介目標、操作指標

A.控制需求B.改善供給17、下列金融工具中屬于直接金融工具的是（）。

C.收入指數化政策D.緊縮性財政政策A、企業(yè)股票B、大額可轉讓定期存單C、銀行承兌匯票D、銀行支票

7、信用的最基本的特征是（）。18、凱恩斯的貨幣需求函數非常重視（）。

A.平等的價值交換B.無條件的價值單方面讓渡A、恒久收入的作用B、人力資本的影響C、利率的作用D、匯率的作用

C.以償還為條件的價值單方面轉移D.無償的贈予或援助19、下列關于人民幣發(fā)行管理方面的正確規(guī)定是（）（＞

8、商業(yè)信用是企業(yè)在購銷活動中經常采用的一種融資方式。商業(yè)信用的特點有（）oA、發(fā)行庫由商業(yè)銀行經營B、業(yè)務庫由中國人民銀行管理

、發(fā)行庫保存發(fā)行基金、業(yè)務庫保存回籠基金

廖A.主要用于解決企業(yè)的大額融資需求CD

料B.商業(yè)信用融資期限一般較短20、根據我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，我國現行商業(yè)銀行體系采用的是（）模式。

A、全能型B、單元型C、混業(yè)經營型D、職能分工型

二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題3分，共15分，在每小題列出的五個備

選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、

多選、少選或未選均無分。）

1、金屬貨幣制度下輔幣具有以下性質（）o

A.足值貨幣B,不足值貨幣C.無限法償D.有限法償E.限制鑄造

2、凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機有（）＜.

A.投資動機B.消費動機C.交易動機D.預防動機E.投機動機

3、有關通貨膨脹描述正確的是（）o

A.在紙幣流通條件下的經濟現象B.貨幣流通量超過貨幣必要量C.物價普遍上漲

D.貨幣貶值E.生產過剩

4、我國消費信用的主要形式有（）o

A.分期付款B,消費貸款C.個人信用D.民間信用E.商業(yè)信用

5、商業(yè)銀行在經營中必須遵循（）原則。

A.安全性B.流動性C.盈利性D.公眾性E.整體性

三、名詞解釋（本大題共3小題，每小題5分，共15分）

1、貨幣制度

2、需求拉上型通貨膨脹

實際利率

四、簡答題（本大題共4小題，每小題7分，共28分）

1、簡述貨幣制度構成要素

2、信用有哪些形式？各有何特點？

3、商業(yè)銀行的資產負債業(yè)務有哪些？

4、試述存款貨幣銀行貨幣創(chuàng)造的過程。

五、論述題（本大題共1小題，共22分）

2008年金融危機的導火線、產生原因、過程、治理方式和對我國的啟示。

銀行信用的特點：

第一，債權人是金融機構，債務人是企業(yè)或個人。

2020-2021《貨幣銀行學》期末課程考試補考試卷A答案第二，以貨幣形態(tài)提供銀行信用。

第三，規(guī)模性和長期性。

一、單項選擇題（本大題共2。小題，每小題1分，共20分）第四，間接性和風險小。

1A2A3A4D5A6A7C8B9D10A11C12D13D（3）國家信用

14B15D16D17A18C19C20D國家信用是指以國家為債務人，為政府籌集資金的一種借貸關系。其形式是發(fā)行國債。

國家信用的特點：

二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）第一，在國家信用關系中，債務人是國家，債權人多為金融機構、企業(yè)和居民。

1BDE2CDE3ABCD4AB5ABC第二，國家信用是用于彌補財政赤字和投資。

第三，調節(jié)經濟活動。

三、名詞解釋（本大題共3小題，每小題5分，共15分）第四，國債的流通是貨幣政策的主要內容之一。

1、貨幣制度（4）消費信用

貨幣制度是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度，完善的消費信用是指工商企業(yè)、銀行和其他金融機構對消費者個人提供的信用。其主要形式有商品賒

貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，保障貨幣正常發(fā)揮各項職能。銷、消費信貸和金融機構對個人提供信用卡。

2、需求拉上型通貨膨脹消費信用在一定條件下，可以促進消費品的生產與銷售，促進經濟增長；促進新技術的應用、

是指總需求超過總供給所引起的一般價格水平的持續(xù)顯著的上漲。產品的更新換代、新產品的銷售。

3、實際利率3、商業(yè)銀行的資產負債業(yè)務有哪些？

是名指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。，即公式為:名義利率一通資產分為：現金資產、貸款、證券投資和固定資產四大類。其中，現金資產是所有商業(yè)銀

脹率（可用CPI增長率來代替）。行資產中流動性最高的部分，是隨時可以用來支付客戶現金需要的資產。貸款是商業(yè)銀行利潤

的最大來源，所以貸款質量就成為商業(yè)銀行所關注的重點，也就由此產生了對于貸款的不同種

四、簡答題（本大題共4小題，每小題7分，共28分）分類。商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務則主要是指商業(yè)銀行買賣有價證券以增加經營流動性和銀行收

1、簡述貨幣制度構成要素。益的活動。

貨幣制度包括四個方面的要素：

負債的種類：存款負債是商業(yè)銀行的傳統業(yè)務，也是主要業(yè)務；借入負債也是商業(yè)銀行負債的

）、規(guī)定貨幣幣材；）、確定貨幣單位；）、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通

123一大來源。

程序4）、建立準備制度。

4、試述存款貨幣銀行貨幣創(chuàng)造的過程。

2、信用有哪些形式？各有何特點？

⑴設A銀行吸收到客戶存入10000元鑄幣：根據經驗，保存相當于存款額20%的鑄幣即足以

答案：信用形式，就是表現借貸關系特征的形式。

應付日常提取鑄幣需要。那么，A銀行即可把8000元鑄幣貸給乙。A銀行的資產負債狀況如

（1）商業(yè)信用

商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間以商品賒銷預付貸款形式提供的信用。下：

商業(yè)信用的特點：

直杵負能

第一，商業(yè)信用的債權債務人都是工商企業(yè)，體現了企業(yè)之間的關系。

南鑄幣?1600%.存冢80M后

第二，商業(yè)信用所貸出的資本是處在產業(yè)資本循環(huán)周轉過程中一定階段的商品資本。貸款6假危

第三，商業(yè)信用的動態(tài)與產業(yè)資本的動態(tài)是一致的。在產業(yè)繁榮時，生產規(guī)模擴大，生產商品

⑵乙將8000元鑄幣支付給丙，丙把鑄幣存入自己的往來銀行B,按照同樣的考慮，B銀行留

增多，對商業(yè)信用的需要也增加，以信用出售的商品也相應增加，反之，則相反。

下20%的鑄幣即1600元，其余6400元鑄幣貸給客戶丁。這時，B銀行的資產負債狀況如下：

（2）銀行信用

資產“負債"

銀行信用是指銀行及其他金融機構以貨幣形式提供的信用。

庫存鑄幣.2000元?存款1。。00元，優(yōu)款，貸款存款，則

銀行信用是現代信用的主導形式。貸款?8000元。0

產生這樣的結果:濟的不景氣，刺激經濟發(fā)展，采取了低利率的貨幣政策，大力發(fā)展信貸業(yè)務，使房地產業(yè)進入

了一個良好的發(fā)展周期。從2001年初至2003年6月，美聯儲先后13次降低利率，使聯邦基

銀行.，存款」庫存鑄幣.貸款，

金利率從6%降到1%,成為46年中的最低點。

10000.2000.8000.寬松的貨幣政策環(huán)境，使住房貸款利率持續(xù)下降，人們的購房熱情不斷提高。而一些銀行和

B，8000.1600?6400?金融機構紛紛降低貸款信用門檻，住房貸款首付率出現了逐年下降的趨勢，從歷史上標準的

O6400二1280。5120^20%一度降到了零，甚至出現了負首付，大大減輕了購房者的壓力，導致連續(xù)多年的房貸市場

繁榮。

D-5120-1024。4096.

然而，從2004年6月起，為了抑制通貨膨脹，美聯儲的低利率政策開始逆轉，開始了一個

?',*>,'V,'V

連續(xù)17次的加息周期。到2006年8月，聯邦基金利率從2003年6月的1%提高到5.25%。

合計,，50000.10000.40000.

連續(xù)升息的過程在提高了房屋借貸成本的同時，也促發(fā)了房價的迅速下跌，以及抵押違約風險

從表可知，當銀行根據經驗按存款的一定比例一假設是20%——保存鑄幣庫存時，10的大量增加，成為次貸危機的一根導火線。

000元鑄幣的存款，可使有關銀行共貸出40000元貸款和吸收包括最初10000元存款在內的第二，對美國經濟形勢的樂觀評價，刺激了次貸市場的擴張。隨著美國經濟形勢開始好轉，

50000元存款。從先后順序來說，10000元是最初的存款，40000元是由于有了最初的存款才大量的貸款抵押公司將更多的注意力放在了住房消費水平的增加上，房產市場產生了大量蘊涵

產生的。著高風險的金融創(chuàng)新產品，這些“創(chuàng)新”的金融貸款只要求購房者每月擔負較低和靈活的還款額

因此，把最初的存款稱為“原始存款”，把在此基礎上擴大的存款稱為“派生存款”。度，刺激了美國住房擁有率的提高。從1991年至2004年，美國住房擁有率從63.9%上升至

69.2%o次級抵押貸款中存在的巨大風險，被良好的經濟發(fā)展形勢所掩蓋。

五、論述題(本大題共14小題，共22分)另一方面，在世界經濟全球化趨勢下，全球范圍內利率下降、美元貶值、資產價格上升等因

2008年金融危機的導火線、產生原因、過程、治理方式和對我國的啟示。素，也使得次貸產品在投資回報方面有了更高的增長空間，吸引了美國之外的大量來自歐洲、

2007年美國爆發(fā)次貸危機，政府的許多救援措施并沒能遏制危機的蔓延，從而逐漸轉變亞洲等其他國家和地區(qū)的投資者，將在美國經濟掩蓋下的“次貸風險”，隱埋在世界金融體系中。

為世界范圍內的金融危機，并且影響到世界各國的實體經濟。目前，主要發(fā)達國家的經濟普遍第三，次貸產品過度證券化。在房地產市場繁榮時期，為提高資金周轉率，在投資銀行的幫

受到此次金融危機的沖擊而出現增長放緩的局面。助下，許多金融機構將持有的大量房地產抵押貸款進行證券化，將一部分住房抵押貸款債權從

一、次貸危機和金融危機的形成自己的資產負債表中剝離出來，以這部分債權為基礎發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)。為了

從2007年開始在美國爆發(fā)的次級抵押貸款危機(簡稱次貸危機)是由于美國次級抵押貸款市讓MBS容易出售，投資銀行還對其進行信用評級和信用增級，以中間級MBS為基礎發(fā)行抵

場動蕩引起的一系列帶有嚴重危機色彩的事件。該危機通過金融市場之間的相互聯系而將風險押債務債券(CDO),經過層層包裝，向社會出售，利用房貸證券化將風險轉移給投資者。同時，

不斷擴散，并進而蔓延到全球整個金融體系，最終釀成金融危機。監(jiān)管部門對這類由高風險基礎產品派生出的“衍生品''也缺乏監(jiān)管力度，使得整個市場的系統風

美國的抵押貸款市場可以根據借款人的信用條件高低劃分為三個層次：優(yōu)惠級抵押貸款、中險大大增加。隨著貨幣政策逆轉，出現償貸危機時，房貸證券化產品價格大幅下跌，大量的投

間級抵押貸款和次級抵押貸款。所謂次級抵押貸款，指的就是貸款機構向信用程度較差和收入資者特別是投資銀行紛紛陷入經營困境。

不高的借款人提供的貸款。由于這些借款人申請不到優(yōu)惠貸款，只能在次級市場尋求貸款，但三、危機對世界經濟的影響

其貸款利率通常比優(yōu)惠級抵押貸款高2%?3%,并要求遵守更嚴格的還款方式。由“次貸危機''所引發(fā)的金融危機席卷了全球各個金融市場，并對世界各主要經濟體產生巨

由于次級抵押貸款人的信用狀況比較差，很容易發(fā)生違約現象。在信貸環(huán)境寬松或房價上漲大的影響。

的情況下，放貸機構即使由于貸款人違約無法收回貸款，也可以通過再融資，或者出售抵押的第一，從最直接效果看，全球金融業(yè)的發(fā)展是此次危機的最大受害者。一方面，在歐、美等

房產收回貸款并獲得收益。但是，在信貸環(huán)境改變、特別是房價下降的情況下，再融資或者出金融業(yè)發(fā)達的國家和地區(qū)，諸多的銀行、投資基金直接或者間接購買了大量由次級抵押貸款衍

售抵押的房產不僅難以實現，而且即使出售價格下跌的抵押房產也難以收回全部貸款。當較大生出來的證券投資產品，當危機來臨時，巨額損失不可避免，大量的投資銀行、投資基金、金

規(guī)模地集中發(fā)生這類事件時，次貸危機就會發(fā)生。融公司先后倒閉或者被收購。當這些金融機構要么倒閉要么陷入財務危機時，必將加大金融市

二、危機的成因場的系統型風險，抑制其在經濟發(fā)展中所應發(fā)揮的融通資金、資源配置的基本功能。同時，此

綜合此次危機情況，可以將其原因總結為以下幾點：次危機也加大了許多新興金融市場的風險，對這些市場的快速發(fā)展將產生消極影響。由于這些

第一，美國貨幣政策由松到緊的轉變。2001年，伴隨著美國國內股票市場狂跌、大批網絡新興市場多是在借鑒和參考發(fā)達國家金融市場發(fā)展經驗的基礎上發(fā)展起來的，面對這樣一場起

公司紛紛倒閉和“9.11”恐怖襲擊的影響，美國經濟出現了較大程度的滑坡。美國政府為扭轉經始于發(fā)達國家的金融危機時，將給這些新興市場帶來巨大的聯動效應，使其金融體系顯得更加

脆弱。升值預期不斷增強，大量的國際資本流入我國，不僅加大了對投機性資本和流動性管理的難度，

第二，從間接效果看，此次危機給世界金融發(fā)展帶來的決不僅僅是幾千億的巨額損失，甚至也進一步加大人民幣升值的壓力。

導致金融發(fā)展道路面臨新的選擇。華爾街一直作為“金融自由化”的典范在全球推廣，諸多國家第四，此次危機在給中國帶來負面影響的同時，也會帶來一些機遇。一方面，在危機中我國

和地區(qū)也一直嘗試在本土金融體系中引入華爾街模式。其中，在金融創(chuàng)新刺激下所帶來的大量