2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)附答案（典型題）

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行管理題庫(kù)附答案（典型題）

單選題（共100題）

1、托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

2、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%

或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付

方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

3、下列職能中，我國(guó)商業(yè)銀行可以外包的是（）。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計(jì)

D.人力資源

【答案】D

4、在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性

同時(shí)又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)

績(jī)的乎均值，或者是使用（）的努力程度能夠完成的目標(biāo)。

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

5、金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)、各企

業(yè)和個(gè)人之間經(jīng)濟(jì)往來(lái)的會(huì)計(jì)核算，具有廣泛的（）。

A.政策性

B.社會(huì)性

C.目的性

D.控制性

【答案】B

6、銀行市場(chǎng)定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的

內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位

【答案】B

7、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象

的是（）。

A.國(guó)債

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.商業(yè)銀行票據(jù)

【答案】D

8、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面

對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】C

9、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬

于商業(yè)銀行董事會(huì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審批市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受

的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況

C.負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及

具體的操作規(guī)程

D.督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和水平的報(bào)告

【答案】C

10、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有

息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過(guò)降低利率來(lái)吸收存款

C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金

和利息

【答案】B

11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級(jí)資本

不包括（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.超額貸款損失準(zhǔn)備

C.未分配利潤(rùn)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】C

12、（2020年真題）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）。

A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

B.暫停開(kāi)展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

【答案】B

13、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的風(fēng)險(xiǎn)，但又難以通過(guò)量化或者可控的

方法控制風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須重視的問(wèn)題。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

14、下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、

房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門(mén)組建的

企事業(yè)法人

C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他

收入，一般不具備其他還款來(lái)源

D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資

【答案】D

15、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效

考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

【答案】B

16、接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但

接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

17、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

【答案】A

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，

不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

B.對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過(guò)失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn),

都可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)緩釋

C.目前還沒(méi)有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購(gòu)買保險(xiǎn)

【答案】D

19、以下關(guān)于金融工具的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工

具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具

【答案】D

20、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

21、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】A

22、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。

A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.實(shí)施行政許可

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】A

23、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批

準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】B

25、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期

貨市場(chǎng)

C.按交易的標(biāo)的物可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯

市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市

場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

【答案】D

26、提高金融服務(wù)可得性是我國(guó)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求

提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參

保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%

【答案】D

27、金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而

制定的（）會(huì)計(jì)。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級(jí)

D.專業(yè)

【答案】A

28、信托公司可以開(kāi)展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過(guò)其

凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

29、（2019年真題）在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

30、（）是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)建資金余缺

的重要工具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】C

31、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說(shuō)法正確的是（）。

A.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對(duì)前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)

月

D.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)

月

【答案】A

32、（）是指獨(dú)立于政府機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位以外的國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)所

進(jìn)行的審計(jì)，以及獨(dú)立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所接受委托進(jìn)行的審

計(jì)。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.獨(dú)立審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

【答案】B

33、把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)

性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融

通資金的機(jī)制和過(guò)程是（）o

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】A

34、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或

遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

35、商業(yè)銀行應(yīng)完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制，對(duì)于確實(shí)存

在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采取措施進(jìn)行補(bǔ)救

B.采取措施進(jìn)行糾正

C.向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償

D.以上均是

【答案】D

36、緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。

A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

【答案】B

37、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀

行資本余額的比例不得超過(guò)（）o

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

38、下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議III》中，“明確宏觀審慎資本要求，反

映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”的表述中，正確的是（）。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

39、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督

全過(guò)程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

40、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

【答案】D

41、銀行本票見(jiàn)票即付，其提示付款期限為（）。

A.10日

B.20日

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】D

42、銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、

人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門(mén)委員會(huì)決定。

A.董事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】A

43、（2018年真題）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，

應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為（）。

A.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)

【答案】c

44、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀

行資本余額的比例不得超過(guò)（)o

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

45、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)

表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)性小

【答案】C

46、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

47、（2018年真題）A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60

億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元,

損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20%

B.13%

C.40%

D.6%

【答案】B

48、以下不屬于債券投資對(duì)象的是（）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

【答案】D

49、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表

述正確的是（）o

A.以發(fā)展為中心、，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B.以效益為中心、，以安全為導(dǎo)向

C.以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

D.以安全為中心，以效益為導(dǎo)向

【答案】C

50、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條

件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）家（附屬卡

除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

51、對(duì)于信用卡透支額計(jì)息，我國(guó)絕大部分商業(yè)銀行采用（）計(jì)息

方式。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額計(jì)息

D.容差全額罰息

【答案】A

52、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》,

下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)

交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)

進(jìn)行經(jīng)營(yíng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)

外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分

設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制

【答案】B

53、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

【答案】B

54、每年9月，由銀保監(jiān)會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與

的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家"宣傳服務(wù)月活動(dòng)體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）

的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】D

55、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%或超過(guò)500萬(wàn)元

人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸

款資金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】C

56、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購(gòu)

買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

【答案】B

57、下列關(guān)于汽車金融公司購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

C.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1?2年

D.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

【答案】D

58、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低

于（）,未并表的杠桿率不得低于（）o

A.4%,3%

B.4%,4%

C.3%,4%

D.3%,3%

【答案】B

59、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防

線”不包括（）o

A.內(nèi)控管理職能部門(mén)

B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

C.投資管理部門(mén)

D.業(yè)務(wù)部門(mén)

【答案】C

60、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼

現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】B

61、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.吸收公眾存款

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

【答案】A

62、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，可以向金融機(jī)

構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所

涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批

準(zhǔn)，可以采?。ǎ┐胧?/p>

A.限制出境

B.臨時(shí)凍結(jié)

C.凍結(jié)

D.扣劃

【答案】B

63、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

【答案】B

64、在我國(guó)，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，

債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)

保證責(zé)任。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】B

65、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。

A.通過(guò)“稅收一國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另

一方

B.通過(guò)“財(cái)政收入—國(guó)庫(kù)一經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)

移到另一方

C.通過(guò)“財(cái)政收入一國(guó)庫(kù)一財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移

到另一方

D.通過(guò)“經(jīng)常性收入一國(guó)庫(kù)一經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方

轉(zhuǎn)移到另一方

【答案】C

66、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義

務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫

財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致

的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或

毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以

及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

【答案】C

67、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息,

保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守“賣者有責(zé)〃的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及

的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示

有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

68、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，其外匯市

場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）o

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

【答案】C

69、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年（）

報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A.4月30日

B.4月15日

C6月15日

D.1月30日

【答案】A

70、信托公司向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收

余額的（），但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

71、下列（）屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.（W

B.0X5X0

D.④（5）⑦

【答案】D

72、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】D

73、銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)

經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的考核問(wèn)責(zé)，二是（）。

A.對(duì)合規(guī)部門(mén)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問(wèn)責(zé)

B.對(duì)合規(guī)部門(mén)管理層和工作人員問(wèn)責(zé)

C.對(duì)合規(guī)部門(mén)監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問(wèn)責(zé)

D.對(duì)合規(guī)部門(mén)股東會(huì)和工作人員問(wèn)責(zé)

【答案】B

74、下列關(guān)于貸款期限的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理

確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一個(gè)季度一次還本

付息

B.對(duì)于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成

同期限的貸款利率計(jì)算本息，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限

C.商業(yè)銀行要合理確定中長(zhǎng)期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總

貸款期限，不得利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限

D.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期

特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限

【答案】A

75、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響,

下列表述合理的是（）。

A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】B

76、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦

信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)

營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

77、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、高級(jí)管理人員可以有的行為是（）o

A.將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)

B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益

C.利用未公開(kāi)信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)

D.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)

【答案】D

78、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做

起。

A.基層

B.圖層

C.員工

D.董事會(huì)

【答案】B

79、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時(shí)與出

租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】D

80、正確答案是：B,根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和

資本市場(chǎng)。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】A

81、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)的款項(xiàng)叫作

（）。

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D.同業(yè)拆出

【答案】B

82、（2018年真題）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)

務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場(chǎng)化

【答案】D

83、下列選項(xiàng)中，說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，

包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的

頻率，至多每年開(kāi)展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6

月30日前國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬

地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)均承擔(dān)內(nèi)

部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、

各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系

【答案】D

84、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以

滿足客戶的特定需求，從而（）的一種管理方法。

A.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域

B.培育忠誠(chéng)客戶

C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化

D.排斥競(jìng)爭(zhēng)者

【答案】B

85、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類，其中不包括（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

86、商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈

額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

87、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組

的貸款應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類

B.損失類

C.可疑類

D.關(guān)注類

【答案】A

88、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.制度建設(shè)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)價(jià)

D.合規(guī)管理目標(biāo)

【答案】B

89、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或

者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）

方式支付貸款。

A.自主支付

B.對(duì)沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

90、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)

向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行

產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對(duì)消

費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開(kāi)

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

【答案】B

91、下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說(shuō)法正確的是（）。

A.不良資產(chǎn)處置是指通過(guò)綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方

法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升的活動(dòng)

B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩

類

C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時(shí)性處置

D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵

債、資產(chǎn)置換等方式

【答案】A

92、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市

場(chǎng)是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

【答案】D

93、銀行向甲公司貸款50萬(wàn)元，后甲公司決定把兩個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)分立

出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由

新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，銀行對(duì)該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。

()

A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)

B.由甲、乙、丙三個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)

C.由甲、乙兩個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)

D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)

【答案】B

94、商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購(gòu)

【答案】C

95、（2019年真題）由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后,

銀行還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整存款價(jià)格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

【答案】A

96、（2017年真題）按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各

省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是

（）o

A.具有獨(dú)立法人資格

B.在中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處登記注冊(cè)

C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有獨(dú)立法人資格

D.在民政部門(mén)登記注冊(cè)

【答案】B

97、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序

進(jìn)行的授權(quán)

D.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批

【答案】A

98、（）是指從借款合同規(guī)定的第一個(gè)還款日至全部本息清償日止的

期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

【答案】C

99、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他

產(chǎn)品。

A.情感營(yíng)銷

B.分層營(yíng)銷

C.交叉營(yíng)銷

D.大眾營(yíng)銷

【答案】C

100、（）是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)。

A.產(chǎn)品定位

B.目標(biāo)市場(chǎng)分析

c.客戶開(kāi)發(fā)

D.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理

【答案】D

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、業(yè)

務(wù)部門(mén)組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理

和組織構(gòu)架。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級(jí)管理層

【答案】BD

2、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）o

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

D.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

【答案】BD

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是（）o

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)

價(jià)

B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制

機(jī)制

D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)

用

E.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確

定內(nèi)部控制頻率

【答案】ABCD

4、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，可以動(dòng)用客戶的交易結(jié)算資金的情

形有（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.II、III

【答案】A

5、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）o

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢(shì)分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.公平

B.公正

C.公開(kāi)

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配

E.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】ABCD

8、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.存款準(zhǔn)備金

【答案】ABC

9、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國(guó)債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

10、緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財(cái)政支出

D.增加財(cái)政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

【答案】BC

11、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)的說(shuō)法中，正確的有

（）。

A.應(yīng)當(dāng)具備開(kāi)展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力

B.享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門(mén)及下級(jí)機(jī)構(gòu)

開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

【答案】ABC

12、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有

（）o

A.卡片種類

B.卡號(hào)

C.有效期

D.防偽標(biāo)志

E.銀行網(wǎng)站地址

【答案】ABCD

13、單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

14、（）的頒發(fā)在我國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》

【答案】AC

15、當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

【答案】A

16、財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括（）。

A.有價(jià)證券投資

B.并購(gòu)?fù)顿Y

C.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資

D.實(shí)業(yè)投資

E.信貸投資

【答案】AC

17、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

18、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，可以擔(dān)任證券公司實(shí)際控制人的

有（）。

A.I、II

B.I、IV

C.IILIV

D.II、III

【答案】A

19、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款的有（）。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

C.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

【答案】AD

20、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有（）。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

【答案】ABCD

21、《巴塞爾協(xié)議III》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為

（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.金融體系負(fù)債率

E.核心資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】AB

22、我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者

B.熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)

D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理

【答案】ABCD

23、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

E.活期儲(chǔ)蓄利率

【答案】ABCD

24、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有（）。

A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素

D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模

【答案】AB

25、信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

26、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ?/p>

方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購(gòu)

E.保證

【答案】ABC

27、根據(jù)金融創(chuàng)新的原則.商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的市場(chǎng)定位”

D."認(rèn)識(shí)你的客戶”

E.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

【答案】ABD

28、下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司,

可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對(duì)成員單位的融資租賃

C.有價(jià)證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

29、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

【答案】ABCD

30、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說(shuō)法正確的有（）o

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

31、商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）o

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

c.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

【答案】ABCD

32、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)或

者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的

抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格

E.在債務(wù)人違約、無(wú)力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用

事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

【答案】ABCD

33、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

【答案】ACD

34、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。

A.視頻

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

【答案】ABCD

35、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

【答案】ABCD

36、信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

【答案】BCD

37、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其

收購(gòu)的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良

貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（）。

A.追償債務(wù)

B.財(cái)務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

【答案】ABCD

38、貸款的計(jì)息方式通常有（）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】ACD

39、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的環(huán)節(jié)包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【答案】ABC

40、定期存款的種類包括（）。

A,整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

【答案】ABCD

41、我國(guó)的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.財(cái)政部門(mén)

E.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】ABC

42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)

估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素

包括（）o

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

43、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）o

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

44、商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其

內(nèi)容包括（）o

A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

【答案】ABD

45、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。

A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大

類別

D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事

件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性

【答案】AC

46、行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

47、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過(guò)程中使用的不正當(dāng)手段的有（）。

A.發(fā)放各種名目攬儲(chǔ)費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款

E.以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款

【答案】ABCD

48、下列關(guān)于購(gòu)車貸款的說(shuō)法中，正確的有（）o

A.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B.二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)

D.購(gòu)車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

【答案】BCD

49、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有（）。

A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素

D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模

【答案】AB

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括（）o

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽(yù)

B.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務(wù)，擴(kuò)大金額服務(wù)的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

【答案】BC

51、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）o

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.杠桿化程度過(guò)高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

【答案】ABC

52、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組

E.接管

【答案】D

53、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

【答案】BD

54、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

【答案】BCD

55、（2018年真題）上市公司股東大會(huì)就重大資產(chǎn)重組事項(xiàng)作出決議,

必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過(guò)。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

56、產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

【答案】BC

57、現(xiàn)代金融理論的三大支柱是（）。

A.時(shí)間價(jià)值

B.資產(chǎn)定價(jià)

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)配置

【答案】ABD

58、信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

59、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采

取的措施包括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面

專家的意見(jiàn)

B.確認(rèn)實(shí)際授信余額

C.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措

施

D.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

【答案】ABCD

60、信息與溝通的基本要求有（）o

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

61、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.在建工