中國銀行國家助學(xué)貸款操作實施細則

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁中國銀行國家助學(xué)貸款操作實施細則想必大家都知道高校生助學(xué)貸款吧，那么你知道中國銀行國家助學(xué)貸款操作實施細則嗎?下面我就給大家普及下關(guān)于中國銀行國家助學(xué)貸款操作實施細則，盼望大家喜愛!

中國銀行國家助學(xué)貸款操作實施細則

第一章總則

第一條為加強國家助學(xué)貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，依據(jù)國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部門關(guān)于國家助學(xué)貸款管理的有關(guān)規(guī)定和《中國人民銀行助學(xué)貸款管理方法》，特制定本實施細則。

其次條國家助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的由中央財政或地方財政貼息，用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蛴懻撋鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。

第三條本方法所稱貸款人指中國銀行國內(nèi)分支機構(gòu)(港澳分支機構(gòu)除外);借款人指在中國境內(nèi)就讀的全日制本、專科同學(xué)、討論生或其直系親屬、法定監(jiān)護人;介紹人指高等學(xué)校中負責(zé)助學(xué)貸款的部門;見證人指與受教育人關(guān)系親密的具有完全民事行為力量的自然人;高等學(xué)校指中央財政貼息的中央部門(單位)所屬一般高等學(xué)校和地方財政貼息的地方所屬一般高等學(xué)校。

第四條國家助學(xué)貸款由各一級分行統(tǒng)一審批，個別學(xué)校集中城市的二級分行經(jīng)一級分行轉(zhuǎn)授權(quán)后可在授權(quán)范圍內(nèi)審批此項業(yè)務(wù)。

其次章貸款條件

第五條高等學(xué)校在讀同學(xué)申請國家助學(xué)貸款須具備下列條件：

(一)具有完全民事行為力量(未成年人須由其法定監(jiān)護人出具書面同意書);

(二)具有有效居留身份證件;

(三)符合貸款人要求的學(xué)習(xí)與品德標(biāo)準(zhǔn)，無不良信用行為;

(四)所在學(xué)校與中國銀行簽訂銀校合作協(xié)議;

(五)有介紹人推舉，且有一名見證人對其身份供應(yīng)書面證明;

(六)同意在貸款逾期一年不還又未批準(zhǔn)展期時，貸款人可在其就讀的高等學(xué)?；蛳嚓P(guān)媒體上公布其姓名、身份證號碼和違約行為;

(七)貸款人規(guī)定的其他條件。

第六條高等學(xué)校在讀同學(xué)的直系親屬、法定監(jiān)護人申請國家助學(xué)貸款須具備下列條件：

(一)具有完全民事行為力量;

(二)有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，以及固定和具體住址;

(三)有正值職業(yè)和穩(wěn)定牢靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的力量;

(四)供應(yīng)貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)抵、質(zhì)押或具有代償力量并擔(dān)當(dāng)連帶責(zé)任的第三方保證人;

(五)落實貸款人規(guī)定的其他貸款條件。

第三章貸款期限、利率和限額

第七條國家助學(xué)貸款的期限一般不超過八年，貸款同學(xué)本科畢業(yè)后連續(xù)攻讀討論生或其次學(xué)士學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款本息在討論生或其次學(xué)士學(xué)位畢業(yè)后四年內(nèi)還清。詳細期限依據(jù)借款人就讀狀況確定，是否延期由貸款人與借款人商定。

第八條國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，不上浮。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，按合同商定利率計息，如遇法定利率調(diào)整，合同利率不變;貸款期限在一年以上的，利率一年肯定，如遇法定利率調(diào)整，則在下一個利率確定日按中國人民銀行調(diào)整后的利率執(zhí)行;貸款延期后累計期限達到新的利率期限檔次的，從延期之日起按新的期限利率執(zhí)行;貸款逾期又未批準(zhǔn)展期的部分，按中國銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。

第九條國家助學(xué)貸款的最高限額暫定為10萬元人民幣，如超過10萬元，須由一級分行主管行領(lǐng)導(dǎo)審批。

第四章貸款的申請與審批

第十條在校同學(xué)申請國家助學(xué)貸款應(yīng)向貸款人提交書面借款申請和填寫有關(guān)申請表格，并提交下列文件、證明和資料：

(一)個人有效居留身份證件原件及復(fù)印件;

(二)就讀學(xué)校的錄用通知書及復(fù)印件或同學(xué)證及復(fù)印件;

(三)就讀學(xué)校開出的同學(xué)學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費和生活費用的證明;

(四)在中國銀行開立的個人儲蓄或信用卡賬戶;

(五)就讀學(xué)校出具的推舉信和同意其享受國家助學(xué)貸款50%貼息的證明;

(六)貸款人要求供應(yīng)的其他證明文件和資料。

第十一條在校同學(xué)申請國家助學(xué)貸款須經(jīng)介紹人推舉。介紹人應(yīng)幫助貸款人做好如下工作：

(一)向貸款人推舉借款人，對借款人供應(yīng)的申請資料進行審核后出具推舉信，并在推舉信、助學(xué)貸款申請表、借款合同上簽章;

(二)向貸款人開具借款人學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費與生活費用的證明;

(三)組織借款人統(tǒng)一辦理填寫助學(xué)貸款申請、借款合同、借款憑證等有關(guān)手續(xù);

(四)將借款人在校期間發(fā)生的休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、退學(xué)、開除、傷殘、死亡、失蹤等狀況準(zhǔn)時通知貸款人，并幫助貸款人實行相應(yīng)的債權(quán)愛護措施;

(五)在借款人畢業(yè)前，以書面形式告知貸款人有關(guān)借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等狀況，并幫助貸款人辦妥借款人還款確認(rèn)手續(xù);

(六)建立和管理借款人的居住地址和有效聯(lián)系方式等有關(guān)信用檔案資料;

(七)銀校協(xié)議中商定的其他有關(guān)事宜。

第十二條在校同學(xué)申請國家助學(xué)貸款須供應(yīng)一名見證人。見證人原則上是借款人的班主任、專職輔導(dǎo)員或系主任，其他人作為見證人需經(jīng)貸款人同意。見證人應(yīng)幫助貸款人做好下列工作：

(一)向貸款人供應(yīng)本人身份證、工作證及復(fù)印件;

(二)證明借款人的身份;

(三)幫助介紹人、貸款人全面了解借款人的有關(guān)狀況，包括借款人家庭主要成員單位、居住地址、聯(lián)系電話，以及借款人居住地址、聯(lián)系電話等;

(四)在助學(xué)貸款申請表、借款合同上簽章;

(五)在借款人未償清貸款本息前與其保持聯(lián)系，并以書面形式準(zhǔn)時向貸款人供應(yīng)借款人的最新去向及有效聯(lián)系方式;

(六)督促借款人履行按時還本付息義務(wù)。

第十三條高等學(xué)校在讀同學(xué)的直系親屬、法定監(jiān)護人申請國家助學(xué)貸款時，須向貸款人提交書面借款申請和填寫有關(guān)申請表格，并提交下列文件、證明及資料：

(一)個人及配偶的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復(fù)印件。

(二)貸款人認(rèn)可的借款人與受教育人關(guān)系的書面證明。

(三)受教育人就讀學(xué)校的《錄用通知書》和學(xué)習(xí)期間所需學(xué)雜費和生活費用的證明。

(四)以財產(chǎn)作抵押或質(zhì)押的，應(yīng)供應(yīng)抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)簽署的同意抵押、質(zhì)押的承諾或聲明。對抵押物須提交由有關(guān)部門出具的價值評估報告和保險公司的保險文件，對質(zhì)押物須供應(yīng)權(quán)利證明文件。以第三方擔(dān)保的，應(yīng)出具保證人同意擔(dān)保的書面文件，有關(guān)資信證明材料。

(五)在中國銀行開立的個人儲蓄或信用卡賬戶。

(六)貸款人要求供應(yīng)的其他證明文件和材料。

第十四條貸款人對借款人、介紹人和見證人供應(yīng)的文件資料進行調(diào)查核實，并最遲在受理貸款申請之日起10個工作日內(nèi)對借款人賜予能否貸款的答復(fù)。

第十五條貸款經(jīng)審查同意后，貸款人即通知借款人簽署《借款合同》。對高等學(xué)校在讀同學(xué)的直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的擔(dān)保貸款，須與擔(dān)保人簽署《抵/質(zhì)押合同》或《保證合同》，填寫抵押登記或出質(zhì)登記申請表、公證申請表，辦理抵押物保險，繳付抵押登記、評估、公證、保險等有關(guān)費用。

第五章貸款擔(dān)保與保險

第十六條高等學(xué)校在讀同學(xué)的直系親屬、法定監(jiān)護人申請國家助學(xué)貸款，應(yīng)在簽訂借款合同之前供應(yīng)貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押、第三方不行撤銷的連帶責(zé)任保證或履約保證保險。

第十七條以抵押方式申請國家助學(xué)貸款的，借貸雙方必需簽訂書面《抵押合同》。借款人供應(yīng)的抵押物，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，以房產(chǎn)進行抵押的，借款人必需根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押物登記(或備案)。

第十八條以質(zhì)押方式申請國家助學(xué)貸款的，借款人供應(yīng)的質(zhì)押品必需符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定。同時，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必需簽訂書面《質(zhì)押合同》。按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定要辦理登記的，應(yīng)辦理登記手續(xù)。貸款人認(rèn)為需要公證的，借款人(或質(zhì)押人)應(yīng)當(dāng)辦理公證。

第十九條用于抵(質(zhì))押的財產(chǎn)，需要估價的，可以由貸款行進行評估，也可托付貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價。以房屋或其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不得超過抵押物價值的70%;以相同期限的銀行存單和憑證式國債作為質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過質(zhì)押物價值的90%，以其他有價證券質(zhì)押的，應(yīng)視質(zhì)押品的價值確定質(zhì)押率。

其次十條抵(質(zhì))押期間，借款人未經(jīng)貸款人同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵(質(zhì))押已被抵(質(zhì))押的財產(chǎn)。對質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)押權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。

其次十一條以第三方保證方式申請國家助學(xué)貸款的，保證人和貸款人之間應(yīng)簽訂《保證合同》，第三方供應(yīng)的保證為不行撤消的連帶責(zé)任全額有效保證。保險公司供應(yīng)擔(dān)保，是指借款人向保險公司投保履約保證保險。

其次十二條保證人失去保證力量、破產(chǎn)或發(fā)生合并、分立等重大事項的，借款人應(yīng)準(zhǔn)時通知貸款人，并重新供應(yīng)足額擔(dān)保和重新簽訂《保證合同》。否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

其次十三條借款人和保證人發(fā)生法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款人，并與貸款人簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

其次十四條以資產(chǎn)作為抵押物的借款人應(yīng)依據(jù)貸款人的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險單不得有任何有損貸款人權(quán)益的限制條件，保險所需一切費用由借款人負擔(dān)。在貸款未償清期間，保險單正本交貸款人執(zhí)管。

其次十五條在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險;如保險中斷，貸款人有權(quán)代為投保，一切費用由借款人負擔(dān)。如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)準(zhǔn)時通知貸款人，并落實其他擔(dān)保。否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款。

第六章貸款的發(fā)放、使用與償還

其次十六條貸款人應(yīng)依據(jù)合同規(guī)定按學(xué)年準(zhǔn)時將貸款中的學(xué)雜費部分劃入借款人就讀學(xué)校指定賬戶或借款人在貸款行開立的儲蓄或信用卡賬戶，按學(xué)期將貸款中的生活費用部分劃入借款人在貸款行開立的儲蓄或信用卡賬戶。

其次十七條借款人必需按合同規(guī)定使用貸款。違反借款合同規(guī)定使用貸款，貸款人有權(quán)停止貸款和提前收回部分或全部貸款。對不按合同規(guī)定用途使用貸款的部分，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。

其次十八條借貸雙方應(yīng)對還款方式和還本付息方案在借款合同中明確規(guī)定。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，貸款本息在貸款到期時一次性清償;貸款期限在一年以上(不含一年)的，可實行敏捷的還本付息方法;受教育人在校就讀期間，貸款人可賜予借款人肯定的寬限期，寬限期內(nèi)只付利息，不還本金。

其次十九條借款人應(yīng)授權(quán)貸款人于商定的還款日自動從借款人在本行開立的儲蓄或信用卡賬戶中扣收應(yīng)償還本息。

第三十條借款人在借款合同生效一年后，若有足夠的資金來源，可以提前部分或全部還款，但必需在還款前15天向貸款人提交書面申請。對提前還款的部分按合同商定利率和實際使用時間計收利息。

第三十一條實行一次性歸還貸款本息的貸款，貸款到期后借款人不能根據(jù)合同規(guī)定償還貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款人申請展期。展期申請經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂貸款展期協(xié)議。

第三十二條貸款逾期的，貸款人應(yīng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。

第三十三條管理中央財政貼息經(jīng)費的高等教育主管部門應(yīng)在中國銀行總行設(shè)立“國家助學(xué)貸款貼息經(jīng)費專戶”，管理地方財政貼息經(jīng)費的省、自治區(qū)、直轄市高等教育主管部門應(yīng)在中國銀行一級分行設(shè)立“國家助學(xué)貸款貼息經(jīng)費專戶”，定期將中央或地方財政貼息經(jīng)費劃入該資金專戶，用以償還借款人所欠銀行貸款利息。

第三十四條中央財政貼息的部分，各省、自治區(qū)、直轄市和直屬分行須將每季末貸款余額、利息金額、50%的利息貼息額于該季度末月結(jié)息日后的5日內(nèi)上報總行零售業(yè)務(wù)部，由總行零售業(yè)務(wù)部審核無誤后商國家教育部直接劃入總行賬戶，由總行賬戶再向各分行劃付;地方財政貼息的部分，由各省、自治區(qū)、直轄市和直屬分行與當(dāng)?shù)卣鞴茇斦N息的部門協(xié)商確定貼息撥付方式。

第三十五條國家信用助學(xué)貸款根據(jù)財政部有關(guān)規(guī)定提取呆賬預(yù)備金。發(fā)生呆壞賬的，按實際發(fā)生額在所得稅前按規(guī)定核銷。

第七章合同變更和終止

第三十六條借款合同需要變更的，必需經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。協(xié)議未達成之前，原借款合同連續(xù)有效。

第三十七條借款人在還款期間內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門宣告死亡或失蹤，借款人財產(chǎn)的合法繼承人或受贈人應(yīng)連續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。

第八章債權(quán)愛護

第三十八條在簽訂《借款合同》和《擔(dān)保合同》時，應(yīng)對借款人和擔(dān)保人的違約行為作出規(guī)定。借款人和擔(dān)保人必需嚴(yán)格履行《借款合同》的條款。如發(fā)生下列狀況之一，均構(gòu)成違約行為：

(一)借款人未能或拒絕按《借款合同》的條款規(guī)定，準(zhǔn)時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費用;

(二)借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按《借款合同》規(guī)定的用途使用貸款;

(三)借款人在有關(guān)合同中的陳述發(fā)生重大失實，或供應(yīng)虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

(四)借款人在變更工作單位或居住地址后30天內(nèi)未將變更后的工作單位和居住地址通知貸款人;

(五)繼承人或受遺贈人拒絕履行原合同中未履行的義務(wù);

(六)借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用狀況的;

(七)借款人在貸款期間的其他違約行為。

第三十九條借款人在貸款期間發(fā)生任何上述違約大事，貸款人可實行以下任何一項或全部措施：

(一)要求限期訂正違約行為;

(二)停止發(fā)放尚未使用的貸款;

(三)在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息;

(四)提前收回部分或全部貸款本息(包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收);

(五)定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;

(六)向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

第四十條借款人因發(fā)生