信用險承保流程

用好出口信用保險政策

促進(jìn)企業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展【

2015年5月】信保部－屠雙燕2

部門全稱：寧波市分公司信用保證保險事業(yè)部成立時間：2012年4月10日經(jīng)營的險種：寧波市城鄉(xiāng)小額貸款保證保險（BQD）

短期出口信用保險（XAM）

國內(nèi)貿(mào)易信用保險（XAB）個人純信用貸款保證保險（BBR、BBW）合同履約保證保險（BBP）……信保部簡介3

組織架構(gòu)：總經(jīng)理室業(yè)管部綜合部風(fēng)險管理部信用險部小貸營業(yè)部（7個）

市區(qū)營業(yè)一部市區(qū)營業(yè)二部慈溪余姚寧海象山奉化信保部簡介4

部門的目標(biāo)與責(zé)任：

在信用保證保險領(lǐng)域，堅(jiān)持秉承服務(wù)大局、勇于承擔(dān)社會責(zé)任的理念，傾力為外向型企業(yè)提供各類風(fēng)險保障服務(wù)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，實(shí)現(xiàn)成為小微企業(yè)投融資服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，為實(shí)現(xiàn)我市的經(jīng)貿(mào)健康平穩(wěn)運(yùn)行保駕護(hù)航。信保部簡介5信保部簡介信保部，是一個年輕，充滿活力朝氣的部門，我們雖然沒有太多歷史的沉淀，當(dāng)然我們也沒有歷史的包袱，讓我們可以更自由的發(fā)揮每個人的才干，學(xué)會用創(chuàng)新的思維與方式來面對挑戰(zhàn)，迎接一個又一個目標(biāo)。今天我們做的每一個努力，必將會成為明天的歷史。我們需要做的就是把握好現(xiàn)在，規(guī)劃好未來，為更好的信保明天，做出每個人應(yīng)有的貢獻(xiàn)。案例：紡織出口企業(yè)新拓展300萬美元OA60天接不接單？…某集裝箱企業(yè)≥100美元/單OA90天銀行的貸款基本用足增加授信該怎么辦意大利客戶？內(nèi)容提要保單承保1限額管理23理賠流程內(nèi)容提要保單承保1限額管理23理賠流程一、出口信用保險與人保公司介紹一、信用險保單承保上篇：保單承保流程中篇：特殊承保模式下篇：貿(mào)易融資合作一、出口信用保險與人保公司介紹（一）保單承保流程了解客戶需求，針對性設(shè)計(jì)產(chǎn)品初步投保意向，填寫客戶問詢表擬定承保方案（核心）最低保費(fèi)，簽發(fā)保單費(fèi)率、承保條件設(shè)置…限額預(yù)申請材料報(bào)批，NBI出具商品名稱銷售額（萬美元）占比（%）預(yù)計(jì)未來一年銷售額（萬美元）付款方式*及平均賬期日用品25001002800OA、DP（60-90天）1、2014年出口產(chǎn)品銷售情況2、2015年出口業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)支付方式LCOADPDA預(yù)付款其他出口總額（萬美元）01000130005000承保流程：了解客戶需求，填寫客戶問詢表3、（1）擬投保業(yè)務(wù)范圍_____C______支付方式A.全部非信用證方式下的出口B.全部信用證方式下的出口C.全部OA方式下的出口地區(qū)如：所有美洲地區(qū)的全部非信用證方式下的出口（2）擬投保出口金額_____1000______萬美元（3）擬投保目的___風(fēng)險保障______承保流程：了解客戶需求，填寫客戶問詢表4、擬投保買家清單序號買家名稱國家支付方式信用期限（天）信用限額1AMSCANINC.美國OA90350萬美元2EASTER美國OA90250萬美元3AMSINC.澳大利亞OA45100萬美元不愿提供清單，則了解買家結(jié)構(gòu)序號國家買家個數(shù)2013年出口額支付方式信用期限（天）信用限額1美國2800OA90200-350萬2澳大利亞5200OA458萬承保流程：了解客戶需求，填寫客戶問詢表承保流程：擬定承保方案：費(fèi)率厘定形式選擇費(fèi)率表級差費(fèi)率特殊費(fèi)率統(tǒng)扯費(fèi)率承保流程：擬定承保方案：費(fèi)率厘定厘定依據(jù)投保額與出口額的比重出口國別和買方個數(shù)分布?xì)v史出險率及賠付率有否最低保費(fèi)和約定保額相同買方實(shí)際費(fèi)率水平參考同業(yè)費(fèi)率水平參考支付方式信用期限出口國家或地區(qū)類別12345678L/C0—30天31—90天91—180天181—270天271—360天D/P0—30天D/A&OAD/P31—90天D/A&OAD/P91—180天D/A&OAD/P181—270天D/A&OAD/P271—360天D/A&OA附1：費(fèi)率表結(jié)構(gòu)0.204.74短期出口貿(mào)易信用保險國家（地區(qū)）風(fēng)險分類（）表18短期出口貿(mào)易信用保險與中信保國家（地區(qū)）分類對比附2：特殊費(fèi)率序號買家名稱國家支付方式信用期限（天）特殊費(fèi)率1AMSCANINC.美國（2）OA31-900.8序號買家名稱國家支付方式信用期限（天）特殊費(fèi)率1---------美國（2）OA31-900.8形式A形式B承保流程：擬定承保方案：承保條件設(shè)置承保條件設(shè)置適保范圍最高賠償限額賠償比例約定投保金額保費(fèi)收取方式特殊貿(mào)易模式自行掌握信用限額保單倒簽保單要素有哪些？（NBI）承保流程：擬定承保方案：承保條件設(shè)置-投保人/被保險人：**有限公司-投保范圍：全部OA方式下的出口-承保損失：買方拒收貨物、其他商業(yè)信用風(fēng)險、政治風(fēng)險-年度投保金額：USD1000萬-保險費(fèi)率：基礎(chǔ)費(fèi)率7折-最低保費(fèi)：20萬人民幣-保單最高累計(jì)賠償限額：實(shí)繳保費(fèi)的50倍-賠償比例：買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)和拖欠風(fēng)險所致?lián)p失為90%，買方拒絕接受貨物為80%，政治風(fēng)險和信用證項(xiàng)下風(fēng)險90%-自行掌握信用限額：非信用證下，1-4類國家自主掌握信用限額為8萬美元；5-8類國家自主掌握信用限額為2萬美元。自行掌握信用限額下賠付比例為70%。一、出口信用保險與人保公司介紹（二）特殊承保模式模式概述出口商買方報(bào)關(guān)出口發(fā)給買方按合同約定付款簽定合同貨物出口之際，買方尚未確定合同并非直接簽定，存在中間或代理商貨物并非直接發(fā)給買方，而是需要轉(zhuǎn)口或進(jìn)一步加工多個關(guān)聯(lián)企業(yè)，希望統(tǒng)一承保特殊業(yè)務(wù)模式，貨物在國內(nèi)流轉(zhuǎn)合同執(zhí)行中的特殊情況，改變了原有的結(jié)算方式一、出口信用保險與人保公司介紹（二）特殊承保模式處理原則確認(rèn)屬于公司合法經(jīng)營范圍存在可保利益，債權(quán)可確立盡可能滿足客戶個性化需求特殊承保模式優(yōu)先適用優(yōu)質(zhì)客戶盡可能促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展一、出口信用保險與人保公司介紹（二）特殊承保模式關(guān)于境內(nèi)企業(yè)共同投保一般代理出口、境外受控公司代理出口、通過境外關(guān)聯(lián)公司銷售信用證方式下擴(kuò)展承保買方風(fēng)險保稅區(qū)中國買方業(yè)務(wù)深加工結(jié)轉(zhuǎn)出口存?zhèn)}銷售……一、出口信用保險與人保公司介紹（三）貿(mào)易融資合作銀行可開展的信保融資業(yè)務(wù)范圍？已承保的跟單托收（D/P、D/A）項(xiàng)下出口押匯已承保的賒銷（O/A）項(xiàng)下出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)或國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)已承保的信用證（L/C）項(xiàng)下的單證相符或雖單證不符、后由對方銀行承兌/承付的出口押匯或貼現(xiàn)已承保的信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）項(xiàng)下的無追索權(quán)出口保理業(yè)務(wù)（三）貿(mào)易融資合作——信保項(xiàng)下融資金額？某工藝禮品有限公司年出口額2000萬美元，OA90，美國買家保費(fèi)：6萬美元累計(jì)賠償限額：保費(fèi)50倍=300萬USD美國買家信用限額：400萬USD單票：300*90%=270萬USD授信300萬美元單票融資270萬美元

孰低原則（三）貿(mào)易融資合作——信保項(xiàng)下融資成本？累計(jì)賠償限額：保費(fèi)50倍=300萬USD保險2%(一般)銀行4%-6%成本<年化10%（三）貿(mào)易融資合作—銀行需要我司哪些材料？《保單》《買方限額審批單》三方《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》《承保情況通知書》內(nèi)容提要保單承保1限額管理23理賠流程一、出口信用保險與人保公司介紹一、信用險限額管理上篇：國別風(fēng)險中篇：限額審批下篇：保后管理一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——政治風(fēng)險的特點(diǎn)受到政府、政治集團(tuán)或某些個人控制的，一般不受風(fēng)險方控制因素所導(dǎo)致的風(fēng)險政治風(fēng)險很難評估可以不合邏輯評級是一個漫長的過程有的評級可能是錯誤的一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——政治風(fēng)險的對價一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——政治風(fēng)險的對價一、出口信用保險與人保公司介紹比比較（一）國別風(fēng)險——風(fēng)險等級分布對比分類picc占比sinosure占比1類73.04%41.76%2類156.52%187.93%3類187.83%114.85%4類229.57%177.49%5類3314.35%177.49%6類4620.00%229.69%7類2711.74%4921.59%8類5724.78%7633.48%9類52.17%135.73%合計(jì)230100.00%227100.00%一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件1、暫停承保

9類（5個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1PRKKorea,Dem.Rep朝鮮92SDNSudan蘇丹93SOMSomalia索馬里94SYRSyria敘利亞95IRNIran伊朗9SINOSURE：（2010年制定，仍在使用）阿富汗+伊拉克+布隆迪+乍得+科摩羅+剛果民主共和國+厄立特里亞+幾內(nèi)亞比紹+利比里亞+盧旺達(dá)+塞拉利昂+索馬里+津巴布韋=13一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件2、CILC：僅承保保險人可接受的非買方所在國銀行開具的保兌信用證方式結(jié)算的出口。（9個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1BIHBosniaandHerzegovina波斯尼亞和黑賽維那52BLZBelize伯利茲63BTNBhutan不丹64CAFCentralAfricanRepublic中非共和國75HTIHaiti海地86KHMCambodia柬埔寨77MOZMozambique莫桑比克78NERNiger尼日爾79TMPEastTimor東帝汶8一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件3、ILC：僅承保不可撤銷信用證以上方式結(jié)算的出口，包括ILC和CILC。（9個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1NAMNamibia納米比亞42DOMDominicanRepublic多米尼加共和國53DZAAlgeria阿爾及利亞64LSOLesotho萊索托65TZATanzania坦桑尼亞66ETHEthiopia埃塞俄比亞77MNGMongolia蒙古78IRQIraq伊拉克89MMRMyanmar緬甸8一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件4、DP：僅承保DP以上方式結(jié)算的出口，包括ILC、CILC和DP。（1個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1NGANigeria尼日利亞7一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件5、CBC(CasebyCase)：個案處理（6個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1AFGAfghanistan阿富汗82BDIBurundi布隆迪83CODCongo,Dem.Rep剛果民主共和國84COGCongo,Rep剛果共和國85COMComoros科摩羅86CUBCuba古巴8一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件6、僅承保買家商業(yè)風(fēng)險（1個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1CHNChina中國2補(bǔ)充：關(guān)聯(lián)企業(yè)間可承保政治風(fēng)險一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件7、首次交易買方，商業(yè)風(fēng)險賠償比例60%-70%（14個）序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類商業(yè)風(fēng)險賠償比例1RUSRussia俄羅斯6702KAZKazakhstan哈薩克斯坦5703TKMTurkmenistan土庫曼斯坦6704UZBUzbekistan烏茲別克斯坦6705ESTEstonia愛沙尼亞3606ARMArmenia亞美尼亞5607LVALatvia拉脫維亞5608UKRUkraine烏克蘭5609AZEAzerbaijan阿塞拜疆66010BLRBelarus白俄羅斯66011GEOGeorgia格魯吉亞66012TJKTajikistan塔吉克斯坦76013KGZKyrgyzstan吉爾吉斯斯坦86014MDAMoldova摩爾多瓦860一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件8、首次交易買方，商業(yè)風(fēng)險賠償比例60%；除此之外，商業(yè)風(fēng)險賠償比例不超過80%；政治風(fēng)險賠償比例不超過80%序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1EGYEgypt埃及8一、出口信用保險與人保公司介紹（一）國別風(fēng)險——承保條件9、首次交易買方，商業(yè)風(fēng)險賠償比例60%；除此之外，商業(yè)風(fēng)險賠償比例不超過80%；政治風(fēng)險賠償比例不超過80%；外匯管制風(fēng)險除外。序號代碼英文名稱中文名稱風(fēng)險分類1VENVenezuela委內(nèi)瑞拉8一、出口信用保險與人保公司介紹（二）限額審批——信息搜集被保險人征信渠道：鄧白氏、商安信、北京倍通、中征信專業(yè)數(shù)據(jù)庫：BVD、TINUBU、穆迪評級、路透財(cái)經(jīng)、

行業(yè)數(shù)據(jù)庫、債案搜尋公開渠道：買方/集團(tuán)網(wǎng)站、專業(yè)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、行業(yè)網(wǎng)站、

年報(bào)、收購并購、同業(yè)信息一、出口信用保險與人保公司介紹（二）限額審批——信用限額國別限額集團(tuán)限額理論限額上限信用限額一、出口信用保險與人保公司介紹（二）限額審批——信用限額申請信用限額所需信息：非信用證買家名稱、地址、支付方式、信用期限、所需信用限額信用證開證行名稱、地址、SWIFT碼、信用期限、所需信用限額一、出口信用保險與人保公司介紹（二）限額審批——信用限額審批單截圖：一、出口信用保險與人保公司介紹（三）保后管理信用限額降低或撤銷限額閑置明顯風(fēng)險信號限額變更限額追加生效日倒簽支付方式信用期限特別約定風(fēng)險跟蹤高風(fēng)險大限額更新報(bào)告回款監(jiān)控公開信息限額復(fù)議ESCALATION一、出口信用保險與人保公司介紹（三）保后管理跟蹤對象SEARS集團(tuán)風(fēng)險等級高跟蹤頻率每3個月下次跟蹤時間2013年12月1日跟蹤人楊XX集團(tuán)授信1000美元當(dāng)前累計(jì)有效限額500美元當(dāng)前未了責(zé)任400美元本期跟蹤內(nèi)容簡述2013年二季度SEARS集團(tuán)盈利能力較上年同期惡化、但較今年一季度相比，改善較為明顯。公司通過轉(zhuǎn)讓和租賃門店獲得了可觀的現(xiàn)金流入，但資產(chǎn)負(fù)債率居高不下、存貨周轉(zhuǎn)速度慢的情況未發(fā)生較大轉(zhuǎn)變。下半年以來股價大幅下跌，表現(xiàn)遠(yuǎn)遜大盤。跟蹤結(jié)論維持原有授信并密切跟蹤。一、出口信用保險與人保公司介紹（三）保后管理業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險審核內(nèi)容提要保單承保1限額管理23理賠流程一般理賠流程（以拖欠風(fēng)險為例）

應(yīng)付款日

提交可損通知書截止日

提交索賠申請書截止日

超過30天仍未付款，才認(rèn)定為拖欠風(fēng)險

出具書面核賠意見30天內(nèi)

11.282015.02.01

03.03提交可損通知書后120天內(nèi)提交索賠申請書

提交可損后，被保險人委托我公司追討

04.0207.31仍未付款，應(yīng)報(bào)損120天內(nèi)其他風(fēng)險發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)報(bào)損核實(shí)損失原因120天內(nèi)賠后追償短期出口貿(mào)易信用保險海外催收及追償渠道序號機(jī)構(gòu)名稱所在國說明1ABC-AmegaInc美國追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：美國及北美各國2GlobalRecoveryGroup美國追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：美國及北美各國3CreditReform德國追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：歐洲各國4BierensInternationalHoldingB.V.荷蘭追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：歐洲各國5CASE新加坡追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：新加坡、馬來西亞、印尼、菲律賓、泰國6CapitalResourcesGroupdoBrazi巴西追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：巴西7KRK烏克蘭追償公司，優(yōu)勢區(qū)域：獨(dú)聯(lián)體國家、愛沙尼亞、拉脫維亞、立陶宛8Goldenstein&Partner德國律所，優(yōu)勢區(qū)域：德國、波蘭、瑞士9TCM-INDIA印度律所，優(yōu)勢區(qū)域：印度10KUSAMOTU&KUSAMOTU尼日利亞律所，優(yōu)勢區(qū)域：尼日利亞目前正在積極聯(lián)系溝通：InternationalAdvisers、East-WestDebt、WilsonElser......

一般處理流程及所需單證1、提交可損可能損失通知書案情說明全套貿(mào)易單證雙方往來函電2、貨物處理放貨降價轉(zhuǎn)賣退運(yùn)一般處理流程及所需單證3、索賠處理索賠申請書索賠單證明細(xì)表委托代理協(xié)議貨物處理的相關(guān)文件一般處理流程及所需單證專題分享寧波某貿(mào)易公司（被保險人）與美國長灘某公司（買方）于2014年10月訂立合同，產(chǎn)品為女式單鞋，約定支付條件為見單付款。首批貨物于2015年2月5日出運(yùn)，貨值USD18000.00。貨物出運(yùn)后被保險人將提單傳真給買方提示付款，買方回復(fù)稱貨物到港前會支付。貨物于2015年2月22日到達(dá)客人指定港口長灘港，但被保險人一直沒收到貨款。企業(yè)及時將該情況通知我司，我司建議其繼續(xù)與買方保持聯(lián)系并催促買方付款贖單。隨后，被保險人幾封郵件催款，買方都沒回郵件。案情回顧我們要做什么？問題一：何時向我司報(bào)可損？假設(shè)：提單于2014年2月10日傳真至買方。注意點(diǎn)：條款第二十五條約定“被保險人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道本保險條款第五條項(xiàng)下拖欠風(fēng)險發(fā)生之日起30天內(nèi)，或者其他風(fēng)險發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)，向保險人提交《可能損失通知書》”。注意點(diǎn)一：應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道風(fēng)險發(fā)生之日拒收：1、貨物在運(yùn)輸途中，買方提出拒收；2、DP，提示付款后未在期限內(nèi)付款；3、OA，貨物到港后在期限內(nèi)買方未提貨；注意點(diǎn)二：最佳通報(bào)可損時間拒收：1、立即與我司客戶經(jīng)理聯(lián)系；2、給被保險人10個工作日自行處理，

10個工作日后再與我司聯(lián)系。問題二：我們需要指導(dǎo)客戶做什么？1、核實(shí)貨物情況：是否仍在港口？貨代、船公司網(wǎng)絡(luò)查詢2、書面通知貨代和船公司，再次明確物權(quán)；3、了解港口信息；滯港費(fèi)、滯倉費(fèi)退運(yùn)限制海關(guān)的超期沒收等相關(guān)規(guī)定問題二：我們需要指導(dǎo)客戶做什么？4、書面確認(rèn)債權(quán)金額，聲明延遲提貨造成的損失承擔(dān)方；5、了解買方拒收原因、經(jīng)營情況和提貨意愿；6、指導(dǎo)企業(yè)積極處理貨物；處理預(yù)案保存相關(guān)費(fèi)用證明問題三：被保險人處理案件發(fā)生的費(fèi)用如何處理？1、訴訟費(fèi)；2、仲裁費(fèi)；3、律師費(fèi)。勝訴且損失屬本保險責(zé)任，保險人與被保險人按“權(quán)益比例”進(jìn)行分?jǐn)偂Ｗ⒁恻c(diǎn)：道德風(fēng)險拒收：1、虛構(gòu)交易，騙取貨物處理差價；2、貨物處理過程中和新買方勾結(jié)，騙取處理差價；3、偽造費(fèi)用證明。中TT案例：

AY尼日利亞案基本情況：07年4月，AY公司兩個貨柜出運(yùn)3.2萬美元＋3.3萬美元，已收定金8千美元。憑提單傳真件付款，貨物發(fā)出后買家資金極其緊張，付不出款，不敢放單。但是考慮尼日利亞海關(guān)規(guī)定3個月下拍賣通知，4個月強(qiáng)制拍賣。商品為汽車裝飾品，價格波動比較大，可以轉(zhuǎn)賣。中TT案例：AY尼日利亞案風(fēng)險處理過程：

1、拉回：非洲拉回費(fèi)用比較大。不妥

2、轉(zhuǎn)賣：轉(zhuǎn)賣有1.5萬美元的倉儲費(fèi)得由出口企業(yè)承擔(dān)，而且價格變動比較大，也不劃算

3、委托當(dāng)?shù)氐钠渌讼却鸀榍尻P(guān)出來，等買家有一定的付款能力以后逐步放貨給買家：看起來這個辦法比較好，但是買家什么時候有付款能力？清關(guān)出來以后貨物放在哪里？倉儲的費(fèi)用誰支付？如果買家仍然沒有起色怎么辦？而且這樣做最終的目的也是放貨給買家。

4、直接放貨給買家。粗粗一看，這種處理方式風(fēng)險最大。但是只要買家對貨物有處理的能力，不妨先放貨給他，由他去處理，處理完了以后，才有回款的可能性。當(dāng)然我們企業(yè)需要承擔(dān)放貨的風(fēng)險。可以和買家簽訂還款協(xié)議，或者要求買家提交相關(guān)銀行票據(jù)等保證日后的付款。中TT案例：AY尼日利亞案處理結(jié)果：

在買家支付1.5W倉儲費(fèi)的情況下，放貨給買家，并且簽訂還款協(xié)議。約束買家付款，如果不付，交給保險公司追償。啟示：提防進(jìn)口國海關(guān)規(guī)定我投保后，