淺談電子商務(wù)網(wǎng)站規(guī)劃與設(shè)計及淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

1-課程論文題目淺談電子商務(wù)網(wǎng)站規(guī)劃與設(shè)計學(xué)生姓名 學(xué)號 院系經(jīng)管院 專業(yè)國貿(mào) 指導(dǎo)教師 二Ｏ年六月十五日淺談電子商務(wù)網(wǎng)站規(guī)劃與設(shè)計摘要：幾年來，跟隨著Internet的迅速崛起，互聯(lián)網(wǎng)已日益成為收集提供信息的最佳渠道并逐步進入傳統(tǒng)的流通領(lǐng)域。于是電子商務(wù)開始流行起來，越來越多的商家在網(wǎng)上建起在線商店，向消費者展示出一種新穎的購物理念。網(wǎng)上購物系統(tǒng)作為B2B，B2C（BusinesstoCustomer，即企業(yè)對消費者），C2C（CustomertoCustomer，即消費者對消費者）電子商務(wù)的前端商務(wù)平臺，在其商務(wù)活動全程過程中起著舉足輕重的作用，本文主要考慮的是如何建設(shè)B2C的網(wǎng)上購物系統(tǒng)。網(wǎng)上購物是一種具有交互功能的商業(yè)信息系統(tǒng)。他向用戶提供靜態(tài)和動態(tài)兩類信息資源。所謂靜態(tài)信息是指那些比經(jīng)常變動或更新的資源，如公司簡介，會議安排和培訓(xùn)信息等。網(wǎng)上購物系統(tǒng)具有強大的交互功能。可使商家和用戶方便的傳遞信息，完成電子貿(mào)易或EDT交易。這種全新的交易方式實現(xiàn)了公司間文檔與資金的無紙化交換。引言在電子商務(wù)日漸深入我們生活的網(wǎng)絡(luò)時代，3L2C關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；規(guī)劃；設(shè)計；推廣正文一、建立商業(yè)網(wǎng)站的意義網(wǎng)絡(luò)以它獨有的全球性和快速性，給社會帶來了前所未有的影響。它正以飛快的速度改變著世界的經(jīng)濟體系，商業(yè)模式，教學(xué)模式。網(wǎng)絡(luò)的大力推動大大加速了全球經(jīng)濟一體化的形成。作為網(wǎng)絡(luò)核心的信息技術(shù)，也滲透到各行各業(yè)，并逐漸成為中堅力量。信息技術(shù)的加入，猶如給企業(yè)打入了一針強心劑，不僅給企業(yè)帶來了生機與活力，提高了企業(yè)的效率，更使得企業(yè)在市場經(jīng)濟大潮中更具競爭力，給企業(yè)帶來了無限的商機。在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的電子商務(wù)，是利用以因特網(wǎng)為核心的信息技術(shù)進行商務(wù)活動和資源管理的方式。它以商業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)站為中心，同眾多用戶建立了錯綜復(fù)雜但又極具條理的聯(lián)系。在國外一些大的公司，由于業(yè)務(wù)的需要和雄厚的資產(chǎn)，從七、八十年代就開始建立專用的電子數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)。這種通過互聯(lián)網(wǎng)進行商貿(mào)活動的全新記憶方式，現(xiàn)在已經(jīng)取得了巨大成功。據(jù)市場調(diào)查公司GatnerGroup的研究，全球企業(yè)電子商務(wù)市場規(guī)模在1999年達到1450億美元，在2000年達到4030億美元，到2001年達到1.2億美元，預(yù)計2002年達到2.18億美元，2003年達到3.95億美元，到2004年全球企業(yè)間電子商務(wù)市場規(guī)模將達到7.29億美元之巨，是1999年的50多倍。在中國，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展更是一日千里。我國在99年底，擁有計算機國際互聯(lián)網(wǎng)的用戶800萬，98年底是210萬，就是說去年一年我們增長了4倍。在計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的過程中，把握正確的市場脈搏是企業(yè)成功的關(guān)鍵。隨著社會的飛速發(fā)展，企業(yè)門類、產(chǎn)品種類的不斷增多，加之市場的擴大開放，外國公司的大業(yè)和企業(yè)之間的雙重需求，使得企業(yè)能快速地掌握市場動態(tài)，瞄準投資方向，準確地為自己在改革大潮中定位。近幾年來，全國各大城市如北京、上海、南京，成都的大中小企業(yè)，都認識到了電子商務(wù)的巨大作用，紛紛投資互聯(lián)網(wǎng)，在網(wǎng)上迅速建立起自量涌入，令人目不暇接，眼花繚亂。電子商務(wù)的出現(xiàn)及時地滿足了用戶和企業(yè)的商務(wù)網(wǎng)站，宣傳自己，推銷自己，同更廣泛的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，既提高了效益，又增強了企業(yè)的競爭力。隨著高科技的飛速發(fā)展，信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展與競爭中扮演著越來越重要的角色。隨著入世的最終實現(xiàn)，裹在國內(nèi)企業(yè)身上的“國家保護主義”外殼將不復(fù)存在，國內(nèi)外企業(yè)將真正“第一次親密接觸”，其壓力之大、搏擊之慘烈不言自明。除了企業(yè)現(xiàn)有的實力，更為強大的后盾將是企業(yè)的科技含量。我國政府已確定“信息化帶動工業(yè)化”的發(fā)展目標，“科技是第一生產(chǎn)力”的高瞻遠矚在這里表現(xiàn)地淋漓盡致。身處風(fēng)起云涌的商界，面對蓬勃發(fā)展的電子商務(wù)，任何對電子商務(wù)巨大魅力和威力熟視無睹的商家都必將是未來的失敗者。從任何角度考慮，商務(wù)網(wǎng)站都是企業(yè)無限商機的巨大來源。因此，對于企業(yè)，發(fā)展自己的商務(wù)網(wǎng)站將給公司帶來廣闊的發(fā)展前景，是一個適時、合理、明智的選擇，對于公司的現(xiàn)在和將來都有著極其深遠的意義。二、網(wǎng)站規(guī)劃短期目標（業(yè)務(wù)型網(wǎng)站）宣傳商城形象，提高商城知名度，商城信息網(wǎng)上實時發(fā)布，實現(xiàn)網(wǎng)上銷售推廣和網(wǎng)上預(yù)定工作。長期目標（電子商務(wù)網(wǎng)站）實現(xiàn)完全的網(wǎng)上預(yù)訂業(yè)務(wù)和網(wǎng)上辦公，并和商城內(nèi)部系統(tǒng)集成，實現(xiàn)網(wǎng)上網(wǎng)下信息共享。三、電子商務(wù)網(wǎng)站的運營網(wǎng)站的運營基本上要經(jīng)歷以下四個階段：第一階段網(wǎng)站建設(shè)完善（2-3個月）：確定網(wǎng)站的定位，明確網(wǎng)站的盈利模式，完成網(wǎng)站的流程建設(shè)及頁面建設(shè)，前期信息收集，保證網(wǎng)站上線時有基本的信息量。第二階段網(wǎng)站試運營（2個月）：網(wǎng)站功能的進一步完善和初步推廣，有部分公司入駐，有初步的流量和用戶，通過網(wǎng)站數(shù)據(jù)制定更完善的推廣計劃。第三階段網(wǎng)站正式運營（3個月）：這個階段由于前期的初步推廣，有了一定的流量，該階段著重公司的入駐及用戶行為轉(zhuǎn)化，形成初步的公司—用戶的互動，同時開始一定的網(wǎng)絡(luò)推廣，通過一定的網(wǎng)絡(luò)廣告，線上線下活動等提高網(wǎng)站知名度。第四階段網(wǎng)站成長期：該階段著重建設(shè)網(wǎng)站的品牌價值，在前期的運營中，積累了一定的流量和用戶資源，網(wǎng)站的營銷和推廣是重中之重，同時開始大力開拓市場，爭取在同行業(yè)中占得市場。四、網(wǎng)站設(shè)計原則親和力。在網(wǎng)頁設(shè)計方面，我們力求簡潔,典雅，大氣。特別是主頁,它起到的是標題和目錄的作用。主頁的設(shè)計非常重要，它給人公司的第一印象，因此代表的是商城的形象，網(wǎng)站整體性能的高低。主頁要在文件小、下載速度快、信息含量大的基礎(chǔ)上，力求美觀大方，主題鮮明，給人賞心悅目、一目了然的感覺，這樣才能滿足客戶的各種需求，激起客戶的興趣，對網(wǎng)站進行進一步的訪問。安全性。由于網(wǎng)絡(luò)的開放性，網(wǎng)站不可避免的要受到來自各方的惡意侵害，如病毒侵入、黑客攻擊。在系統(tǒng)安全性方面，我工作室以完備的維護和高可靠性為網(wǎng)站提供電子商務(wù)安全，保證網(wǎng)上商務(wù)的正常運作,因為網(wǎng)站經(jīng)過詳細的安全分析與處理，可以主動的防止黑客的攻擊，采用的防火墻為先進的軟件加硬件結(jié)構(gòu)，分析請求的合法性和傳輸數(shù)據(jù)的規(guī)則，最大限度的防止非法的入侵。同時網(wǎng)站日志記錄功能可以記錄下每次系統(tǒng)登錄的所有細節(jié)與過程，可以查出所有非正常的登錄，從而在預(yù)防和檢查系統(tǒng)安全方面都做到最大化。在用戶安全性方面，用戶名和口令是最容易泄漏或被算出從而造成網(wǎng)站被黑的，所以在管理方面，就要求設(shè)置口令時盡可能的復(fù)雜，可以采用一個字母一個數(shù)字的形式，并且總數(shù)不少于8個字符，這樣就可以讓破解口令的黑客無從下手，因為破譯這樣的口令幾乎不可能。可擴展性。隨著業(yè)務(wù)量的擴展或開展的業(yè)務(wù)種類的增長，系統(tǒng)應(yīng)該具有很強的擴展能力，以適應(yīng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此在硬件系統(tǒng)性能升級與數(shù)量擴充、軟件功能擴充及延伸方面應(yīng)有足夠的準備?？煽啃浴Ｏ到y(tǒng)要能夠提供每天24小時，每周7天的不間斷運作能力，并保證系統(tǒng)在訪問高峰期能作到正常工作且快速響應(yīng)。否則，將可能給客戶帶來不必要的損失，影響廣大客戶的信心和商城的業(yè)務(wù)操作。標準性。該方案設(shè)計將嚴格遵守國際標準，在還沒有形成標準的新領(lǐng)域內(nèi)也積極倡導(dǎo)標準的形成，為系統(tǒng)打下良好的基礎(chǔ)框。先進性。3L2C五、網(wǎng)站推廣方法網(wǎng)上推廣搜索引擎加注與排名。最基本的要求就是在搜索引擎上登記，中文的和英文的都要登，要盡可能的多登。友情鏈接?？膳c自身網(wǎng)站內(nèi)容相近的網(wǎng)站做友情鏈接，這樣可提高雙方網(wǎng)站的訪問量和知名度，如果能和著名網(wǎng)站做友情鏈接，那樣效果會更好。網(wǎng)絡(luò)廣告。為了提高網(wǎng)站的知名度，可以選擇一些訪問量較高或與本商城內(nèi)容相近的網(wǎng)站上做必要的網(wǎng)絡(luò)廣告宣傳，這也是提高企業(yè)網(wǎng)站知名度的一條捷徑。（如Sina、Sohu、163、3721、CBW、中國企業(yè)網(wǎng)等）。廣告交換。Internet上有許多的廣告交換組織，如Linkxchenge等，這種廣告交換方法是在本商城站上放置該組織的一個廣告條，本商城網(wǎng)站的廣告就能按調(diào)用該廣告多次數(shù)的一定比率，在該組織的其他會員網(wǎng)站上出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)實名。在瀏覽器地址欄中，客戶無需輸入http://、www、.com等復(fù)雜難記的域名、網(wǎng)址，輸入現(xiàn)實世界中企業(yè)、產(chǎn)品、商標的名字（即實名）即可直達企業(yè)網(wǎng)站、找到產(chǎn)品信息。網(wǎng)絡(luò)實名獨有拼音功能：可以直接輸入拼音、拼音縮寫查找企業(yè)，使更多的客戶能方便地使用。同時，方便的拼音功能使網(wǎng)民愛用、經(jīng)常使用實名，從而為企業(yè)帶來更多客戶。采用網(wǎng)絡(luò)實名，在中國電信各地近200家信息港、熱線網(wǎng)站都可以查找到企業(yè)。采用網(wǎng)絡(luò)實名,企業(yè)在搜索引擎中脫穎而出,排在前面。郵件群發(fā)。我們可以根據(jù)商城的要求，在節(jié)假日如春節(jié)、五一、國慶、圣誕節(jié)、情人節(jié)或特殊事件如世界杯、奧運會等通過郵件群發(fā)軟件把商城最新的促銷、優(yōu)惠信息以郵件的形式發(fā)給以下幾種用戶：1、著名的門戶網(wǎng)站用戶:163,sina,sohu等2、指定的網(wǎng)站用戶如：3、各省市的工商免費郵箱用戶:.其他方法。在行業(yè)的門戶網(wǎng)站上登記發(fā)布信息,其他的網(wǎng)上推廣方法還有：討論區(qū)傳播如西祠胡同、sina聊天室、OICQ、相關(guān)網(wǎng)址互換鏈接等等。網(wǎng)下推廣無處不在的電子商務(wù)意識，時時刻刻宣傳網(wǎng)站。商城所有員工都要有電子商務(wù)意識，時刻向客戶、商業(yè)活動舉辦者和參與者、休閑娛樂人群、親戚朋友們宣傳商城網(wǎng)站，宣傳網(wǎng)上洽談業(yè)務(wù)。在商城門口、傳真、名片、出租車、會議信箋紙、結(jié)帳單等印上商城網(wǎng)址,印上“歡迎訪問商城網(wǎng)站并網(wǎng)上洽談業(yè)務(wù)！”,宣傳并實現(xiàn)網(wǎng)上洽談業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)媒體廣告宣傳。在現(xiàn)階段，包括報紙、廣播、電視、戶外廣告等傳統(tǒng)媒體，廣告依然有很強的宣傳力和影響力，為了擴大公司網(wǎng)站知名度可在適當(dāng)媒體如《海峽都市報》，《海峽消費者報》、福建電視臺上做廣告。加入特定社團組織，更好為消費者提供服務(wù)。加入一些特定的行業(yè)組織如全國電腦協(xié)會，福建企業(yè)網(wǎng)等，成為其會員，為會員單位提供服務(wù)。六、電子商務(wù)策略階段策略由于電子商務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)特征和應(yīng)用對象特征，在實施3L2C統(tǒng)一規(guī)劃，總體設(shè)計。綜合考慮應(yīng)用需求，系統(tǒng)實施采用分步策略。電子商務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計和建設(shè)應(yīng)從商城信息電子化建設(shè)的總體思路出發(fā)，進行全面規(guī)劃。電子商務(wù)系統(tǒng)作為商城信息化建設(shè)的一部分，不能只考慮到現(xiàn)有的用戶的網(wǎng)站需求和系統(tǒng)構(gòu)架，還應(yīng)考慮到電子商務(wù)系統(tǒng)與3L2C循序漸進，分步實現(xiàn)?，F(xiàn)代化電子商務(wù)的建設(shè)需要所有用戶的理解和支持，系統(tǒng)應(yīng)用范圍的大小直接影響系統(tǒng)所能產(chǎn)生的效果和作用，所以系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)充分考慮對用戶改變辦公習(xí)慣和辦公環(huán)境的引導(dǎo)過程。首先搭建網(wǎng)站，建立電子商務(wù)環(huán)境等，然后逐漸深入，擴大實施和信息管理范圍。對于3L2C網(wǎng)絡(luò)電腦商城電子商務(wù)項目，我們將首先完成商城分銷產(chǎn)品展示及工程展示等內(nèi)容，建立本商城電子商務(wù)建設(shè)技術(shù)框架；然后，對電子商務(wù)系統(tǒng)進行全面完善，實現(xiàn)網(wǎng)上訂購,擴大信息覆蓋范圍和系統(tǒng)覆蓋范圍，與現(xiàn)有的業(yè)務(wù)一起提供決策支持，實現(xiàn)3L快速見效，逐步推廣。3L2C支持服務(wù)，共同成長。電子商務(wù)建設(shè)不同于以往業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)一般只與業(yè)務(wù)相關(guān)人員發(fā)生關(guān)系，而電子商務(wù)系統(tǒng)則是所有人員的辦公平臺和商務(wù)工具，要向所有員工提供信息服務(wù)。電子商務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)會隨著用戶使用水平的提高和管理水平的上升而不斷發(fā)展。用戶需求也會不斷變化和擴展。我工作室對于用戶電子商務(wù)建設(shè)所提供的服務(wù)也絕不是只關(guān)心當(dāng)前的用戶需求，而是要幫助用戶不斷的擴大系統(tǒng)使用范圍，提高系統(tǒng)適應(yīng)能力，使電子商務(wù)建設(shè)能夠與用戶的辦公需求一起發(fā)展。七、網(wǎng)站主要功能介紹商業(yè)網(wǎng)站主要包括會員注冊、登錄、產(chǎn)品管理、訂購管理、產(chǎn)品推薦、會員管理、送發(fā)貨管理、積分管理系統(tǒng)、VIP管理系統(tǒng)、前臺商品顯示等功能模塊。項目配置、功能說明備注開發(fā)說明會員注冊用戶注冊，建立賬號。包括用戶名驗證、郵箱或手機綁定為防止惡意注冊，建議綁定郵箱激活或手機驗證碼激活。（最好是手機驗證碼激活）用戶登錄用戶登陸后可以查看自己的預(yù)訂訂單、普通商品訂單、收藏夾、購物車、歷史記錄、會員積分等信息，方便會員管理自己的信息。提供快捷的登錄方式及安全的登錄環(huán)境登錄功能代碼會增強例如驗證碼的功能，提高登錄的安全性會員管理功能瀏覽者可在線注冊網(wǎng)站會員，會員可自行維護個人信息，可對個人信息進行修改和刪除；管理員可對會員信息進行查詢、刪除，并可對會員進行等級分類，將用戶設(shè)定為普通會員或高級會員，對不同級別的用戶設(shè)置不同的權(quán)限。(設(shè)定普通會員，設(shè)定信譽度評定)不僅可以第一時間搜集到有效客戶的信息，同時網(wǎng)站管理人員可以對會員資料進行整理及分類，及時將最新信息傳遞至?xí)T。對長期不登錄或未下訂單的會員，建議對其郵箱或手機發(fā)送推薦產(chǎn)品或優(yōu)惠信息，以促進該會員購物產(chǎn)品管理幫助企業(yè)更新動態(tài)信息，自動生成首頁的新聞鏈接，信息按日期自動排列；新聞內(nèi)容可以隨意進行添加、修改、刪除；還可以與圖片同時發(fā)布，令企業(yè)新聞圖文并貌，讓瀏覽者更感興趣。（可劃分為兩個版塊：公司動態(tài)、行業(yè)新聞）可以動態(tài)添加、更換或撤掉餐廳的推薦菜品信息，有圖片和文字描述及時動態(tài)的傳遞公司及行業(yè)信息，能讓我們的客戶感覺到公司的日新月異，體現(xiàn)在行業(yè)中的專業(yè)。管理員對商品的查看、增加、修改、刪除四種功能。訂單管理功能訂單包括2種，預(yù)訂餐位的訂單這類訂單可以進行確認操作或者取消操作，需要短信自動通知客戶操作結(jié)果。購買商品的訂單（類似于團購的訂單，無實體物品，需要自動短信通知）。管理員在后臺對前臺提交的有效定的那進行各類操作，基本流程未“接受支付”，確認支付后“發(fā)貨”，確認發(fā)貨后，后臺管理員各項操作完畢。具體功能包括：付款式管理、送貨方式管理、處理今天的訂單、處理所有訂單、銷售明細情況、銷售統(tǒng)計、開發(fā)票記錄、發(fā)退貨記錄、訂單過戶記錄。其中強大的統(tǒng)計分析功能，便于管理者及時了解財務(wù)、銷售狀況、把握客戶心理。方便了客戶的購買動作，大大降低運作成本。便捷的在線購物，使得客戶可以在第一時間對自己感興趣的產(chǎn)品進行在線預(yù)訂，能夠有效的促進產(chǎn)品銷售，已成為諸多商業(yè)型網(wǎng)站的運營模式。建議增加訂單郵箱/手機確認功能。購物車功能網(wǎng)站瀏覽者點擊產(chǎn)品信息進入詳細介紹，點擊“訂購”按鈕后,填寫其要求，填寫表單并提交,即可將相應(yīng)產(chǎn)品添入自己的訂單中，可隨時查看訂單信息，取消已訂產(chǎn)品，返回繼續(xù)訂購，也可去銀臺結(jié)賬，結(jié)賬時選擇“支付方式”“收貨方式”、“所在地”等。（支付不要）購物車一般為此次用戶登錄后選擇的商品，此信息存入session，此次交易取消則默認關(guān)閉，提供給會員保存此次交易的功能產(chǎn)品推薦管理前臺首頁推薦欄位、二級產(chǎn)品菜單列表設(shè)置推薦排位，右側(cè)廣告位可以讀取推薦產(chǎn)品管理員可動態(tài)推薦產(chǎn)品建議增加用戶產(chǎn)品點擊率，管理員可針對性的推薦產(chǎn)品送發(fā)貨管理在會員下訂單后，管理員后臺看到訂單信息，確認好發(fā)貨信息后，對會員郵箱、手機發(fā)送發(fā)貨信息暫時沒有發(fā)送貨的商品，無需此功能發(fā)貨信息需包括預(yù)計到貨日期及會員定貨信息積分管理系統(tǒng)會員消費可進行積分累加積分可盡享換購、折現(xiàn)、兌換換購產(chǎn)品等對會員的累計積分進行記錄，并在一周期進行積分換購及清零VIP管理系統(tǒng)會員可包括VIP會員，獨享店內(nèi)打折、促銷、會員回饋等信息對該部分會員進行單獨管理，包括對其發(fā)送郵件或電話回饋等交流方式友情鏈接功能用后臺程序智能管理網(wǎng)站的對外鏈接，行內(nèi)內(nèi)部相關(guān)企業(yè)網(wǎng)站的鏈接。系統(tǒng)還允許其他網(wǎng)站申請鏈接，管理員可對鏈接進行審核是否通過發(fā)布。提高網(wǎng)站人氣，帶來更多的訪客和流量，擁有很多高質(zhì)量的友情鏈接能夠大幅度提高搜索引擎的客觀排名。評分系統(tǒng)信用評價是會員在交易成功后，在評價有效期內(nèi)（成交后3－45天），就該筆交易互相做評價的一種行為。只有使用第三方支付系統(tǒng)并且交易成功的交易評價才能計分，否則不能評價。會員可以對預(yù)訂餐位的訂單進行評價，通過對就餐環(huán)境，服務(wù)質(zhì)量，餐品質(zhì)量等方面；對類團購的商品訂單，可以對商品做出評價。對沒有按預(yù)訂的時間前來就餐的會員，進行扣除積分處罰，超過一定額度凍結(jié)賬號的預(yù)訂功能。評分系統(tǒng)，比較主觀反應(yīng)整個店鋪的綜合素質(zhì)評分系統(tǒng)包括產(chǎn)品描述、商品質(zhì)量、發(fā)貨速度等進行評論網(wǎng)站計數(shù)器功能綜合統(tǒng)計功能/查看訪問記錄功能；年報表、月報表、周報表、日報表功能/用戶顯示功能/隱藏統(tǒng)計功能其中綜合統(tǒng)計可以統(tǒng)計如下指標：總訪問人數(shù)/最高日訪量總瀏覽量/最高日訪量日期平均日訪量/最高時訪量今日訪問量/最高時訪量時間訪問最多的地址/訪問最多的網(wǎng)站有利于公司技術(shù)部人員分析瀏覽者地域及關(guān)注點，從而更好的抓住潛在顧客，提高企業(yè)營業(yè)額實現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計及簡單的圖示顯示統(tǒng)計管理八、企業(yè)如何用好網(wǎng)站的建議：企業(yè)網(wǎng)站是企業(yè)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的一種主要形式，也是企業(yè)真正接觸互聯(lián)網(wǎng)的開端；一個企業(yè)網(wǎng)站的成功與否，不僅對企業(yè)的業(yè)務(wù)有直接的影響，更使企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)的認識產(chǎn)生直接的影響。關(guān)系到企業(yè)能否進一步縱深應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)。一個網(wǎng)站是否成功，主要與以下四個問題相關(guān)：電子商務(wù)意識和員工運用網(wǎng)站的情況當(dāng)今社會經(jīng)濟高速發(fā)展，人文、信用支付體系等環(huán)境逐漸完善，環(huán)境的制約逐漸淡去。如果網(wǎng)站設(shè)計優(yōu)秀和推廣得力，一個網(wǎng)站是否成功，關(guān)鍵就落在如何用好網(wǎng)站上了。建議商城員工和領(lǐng)導(dǎo)任何時刻只要多問以下幾個問題，就知道是否用好了，例如：1）是不是每一個郵件，都能分發(fā)到相應(yīng)的人員手中?2）是不是每個客戶的工程洽談都會得到準確及時的答復(fù)，有沒有方法對此進行管理?3）是不是公司的新業(yè)務(wù)拓展、優(yōu)惠服務(wù)、公司新聞等信息都能馬上反映到網(wǎng)站上合適的位置?4）是不是客戶的信息可以在內(nèi)部流動起來，對決策、管理方針、未來發(fā)展等都有支持?這一步就有些復(fù)雜了，一開始可以把客戶的任何信都要回復(fù)作為最基本的要求來規(guī)定，這一點很重要。打個比方，如果你進入了一個商店，與服務(wù)人員說話卻沒有人理你，你火不火，下次還會來嗎？公司網(wǎng)站不給客戶回信與這個結(jié)果是一樣的。參考文獻：李敏、曹玲，《電子商務(wù)理論與實踐》，科學(xué)出版社P225淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)前言 41、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀41.1理財產(chǎn)品的規(guī)模 51.2理財產(chǎn)品的可選擇性5商業(yè)銀行個的理財業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)51.4商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不足和需要改進和加強的地方62、發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的意義62.1發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)對于滿足個人的金融需求的意義72.2發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)在要求73、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)目前面臨的主要問題73.1理財產(chǎn)品單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，創(chuàng)新步伐落后于客戶需求……………83.2缺乏高素質(zhì)的專業(yè)理財人才，尤其是缺乏熟悉國際理財市場的高端人才83.3營銷渠道單一營銷資源整合不足營銷力度需要加強……93.4理財產(chǎn)品的信息系統(tǒng)欠缺，對理財服務(wù)的支持亟待加強…93.5分業(yè)管理的金融管理體制制約了個人理財產(chǎn)品的發(fā)展空間………………94、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策94.1加強個人理財產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，尋求個性化優(yōu)勢………104.2加強復(fù)合型個人理財人才的培養(yǎng)，建立高素質(zhì)個人理財人才隊伍………104.3進一步擴展個人理財產(chǎn)品營銷渠道，加大營銷力度………104.4建立健全理財信息服務(wù)系統(tǒng)，提高服務(wù)的信息支持水平…104.5加強金融體系內(nèi)的橫向聯(lián)合，降低分業(yè)限制影響…………114.6加強市場定位，細分客戶群體………………115、結(jié)束語11參考文獻 前言：近年來，隨著居民個人財富的迅速增加以及理財觀念的廣泛普及，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭強勁，但由于其起步較晚，在發(fā)展的過程中存在一些問題和不足。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)無論對于普通居民財富的保值增值，還是商業(yè)銀行自身改革發(fā)展，增加商業(yè)銀行的盈利品種和盈利能力，都具有深刻和廣泛的意義。本文旨在客觀而全面的分析商業(yè)銀行現(xiàn)狀，意義，存在的問題，提出針對性的解決方案，從而更好地促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。1．我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀個人理財是指理財師通過收集整理顧客的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協(xié)助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產(chǎn)事業(yè)繼承策劃、經(jīng)營策略等設(shè)計方案，并為顧客的具體實施細則提供合理的建議。個人理財業(yè)務(wù)具有市場容量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點，是發(fā)達國家很多大商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要的收益來源及利潤增長點。經(jīng)濟的快速發(fā)展，帶動了居民個人財富的迅速增加，當(dāng)財富不斷流動和沉淀時，個人金融服務(wù)市場的需求層次也發(fā)生了深刻的變化，從以往簡單地通過銀行儲蓄存款獲得利息并保障安全，已經(jīng)發(fā)展到了綜合理財?shù)亩鄬哟畏?wù)需求。商業(yè)銀行順勢而為，為消費者提供了一系列的金融新產(chǎn)品，其中，個人理財產(chǎn)品近年來發(fā)展勢頭強勁，各家銀行爭相推出新產(chǎn)品。實際上我國商業(yè)銀行辦理個人理財業(yè)務(wù)始于20世紀90年代中期，隨后逐漸“升溫”，尤其是近年來外資銀行開始介入我國境內(nèi)個人理財市場，該業(yè)務(wù)越來越成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點之一，成為其產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。短短數(shù)年時間，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。1.1、理財產(chǎn)品的規(guī)模理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大隨著我國商業(yè)銀行個人理財市場的不斷發(fā)展，各商業(yè)銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，市場上理財產(chǎn)品數(shù)量快速增加。進入新世紀以后，國民經(jīng)濟持續(xù)高速增長，人民群眾收入水平節(jié)節(jié)攀升，消費水平進入“小康型”，同時節(jié)余的閑錢數(shù)量也急劇增多，越來越多的人們不再局限于即期消費，手中的資金從原先僅僅為了“應(yīng)急”和“防老”，越來越變成具有“生利”功能的資產(chǎn)，以期在將來獲得更多、更優(yōu)的消費。與此相適應(yīng)，隨著金融新產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展，金融機構(gòu)推出的個人理財服務(wù)品種也在不斷增多，銀行個人理財產(chǎn)品市場一度出現(xiàn)了產(chǎn)銷兩旺的井噴勢頭。據(jù)統(tǒng)計，2004年11家銀行發(fā)行理財產(chǎn)品107款，到2008年59家銀行發(fā)行5928款理財產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模超過萬億元。五年間，發(fā)行品種和規(guī)模都是數(shù)十倍的增長。1.2、理財產(chǎn)品的可選擇性理財產(chǎn)品的可選擇性增加隨著我國居民理財意識的逐步建立和提高，商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品種類也更加多樣化。首先，理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計日趨復(fù)雜，產(chǎn)品掛鉤的對象越來越豐富，涉及到匯率、指數(shù)、債券、股票、黃金、大宗商品、房地產(chǎn)、奢侈品等。其次，理財產(chǎn)品期限更加多樣化，短至1個月，長可以到達6年期。最后，理財產(chǎn)品種類已包括保本保收益型、保本收益浮動型、非保本保收益型3種形式。1.3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)建立個人理財品牌隨著國內(nèi)經(jīng)濟的不斷發(fā)展和居民投資熱情的不斷高漲，商業(yè)銀行個人理財服務(wù)理念也在不斷更新，部分銀行已經(jīng)逐步建立起了理財品牌。一些理財品牌在市場上獲得了較高的知名度，也受到了客戶的好評。1.4、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不足和需要改進和加強的地方在取得成績的同時，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)也存在很多不足和需要進一步改進和加強的地方，尤其與發(fā)達經(jīng)濟體之間，整個商業(yè)銀行個人理財?shù)沫h(huán)境還有待改善。國外銀行理財產(chǎn)品構(gòu)成因素：保險，股票、基金、債券、外匯等，理財起點，教育、退休金、遺憾計劃等，風(fēng)險偏好，地域，生命周期表1.1理財產(chǎn)品投資方式特點分析表1.1投資方式準入門檻專業(yè)要求平均收益率風(fēng)險備注儲蓄C+C+C+C+債券存在利率風(fēng)險證券B+B+AA基金B(yǎng)BBB保險CCCC信托B+B+B+B+投資期限長私募，風(fēng)險投資A+A+A+A+投資咨詢服務(wù)費用高，專業(yè)水平受限，內(nèi)部管理與外部監(jiān)管機制存在風(fēng)險2、發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的意義2.1發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)對于滿足個人的金融需求的意義滿足個人日益多樣化的金融需求我國實行改革開放政策以來，城鄉(xiāng)居民的收入水平不斷提高。在富裕居民以及高端富有人群擴大，個人資產(chǎn)及消費欲望增加的同時，個人金融投資理念不斷成熟，專業(yè)性的金融系統(tǒng)理財服務(wù)成為一種需要。2.2發(fā)展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)在要求2.2.1個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行新的利潤增長點。近年來，我國金融體制進行了改革，專業(yè)銀行逐步向商業(yè)銀行過渡，利潤最大化是商業(yè)銀行的最終經(jīng)營目標。據(jù)不完全統(tǒng)計，銀行提供公司類批發(fā)業(yè)務(wù)，只有2％－4％的利潤空間，而提供零售類個人理財業(yè)務(wù)，則有5％－8％的利潤空間。為了在競爭中取得優(yōu)勢，個人理財業(yè)務(wù)必將成為各家銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重點。2.2.2個人理財業(yè)務(wù)有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營風(fēng)險。在銀行分業(yè)管理的體制下，我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的公司類批發(fā)業(yè)務(wù)獲利空間逐步降低，信貸風(fēng)險不斷聚集。個人理財業(yè)務(wù)具有領(lǐng)域廣、批量多、風(fēng)險小、收入穩(wěn)定、附加值高等特點，有利于商業(yè)銀行防范化解經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)從單一的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)向全方位的資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個人金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。2.2.3適應(yīng)變化的國際競爭環(huán)境中國加入WTO以后，外資銀行紛紛進入國內(nèi)市場，隨著其經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種的擴大，個人理財業(yè)務(wù)將是國內(nèi)商業(yè)銀行與外資銀行爭奪的重點之一。對商業(yè)銀行來說，20％的客戶往往可帶來80％的利潤或市場份額，基于此規(guī)律外資銀行開拓在華業(yè)務(wù)時，會將主要精力放在爭取發(fā)達地區(qū)的重點客戶，其中包括這些富裕的“尖端客戶3.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)目前面臨的主要問題改革開放以來，隨著我國居民個人財富的不斷增長，為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了巨大的市場空間尤其是2005年11月1日中國人民銀行頒布商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法以來，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)進入了規(guī)模化規(guī)范化品牌化的發(fā)展階段2005年至2009年上半年，銀行理財產(chǎn)品始終保持著快速發(fā)展的勢頭，理財產(chǎn)品年復(fù)合銷售增長率超過150%，2009年上半年商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品新增規(guī)模突破了1.5萬億元人民幣雖然發(fā)展迅速，但相對于發(fā)達國家成熟的個人理財模式和客戶日益增長的服務(wù)需求，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)仍處于初級階段，仍面臨著一些困擾發(fā)展的問題。3.1理財產(chǎn)品單一，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，創(chuàng)新步伐落后于客戶需求從目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品來看，大都集中在個人信貸代收代付信息服務(wù)等基礎(chǔ)性理財產(chǎn)品上，關(guān)于投資類設(shè)計的理財產(chǎn)品相對較少，更談不上結(jié)合客戶的投資偏好和資金實力，為客戶提供個性化的理財計劃這種將原有的銀行存貸款產(chǎn)品及中間業(yè)務(wù)進行重新組合，僅在服務(wù)上作一些提升，在觀念和內(nèi)容上沒有實質(zhì)性突破的產(chǎn)品顯然不能夠適合客戶的深層次需求同時，各家商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)趨同現(xiàn)象嚴重，一家銀行能做的業(yè)務(wù)，其他銀行可以很快復(fù)制，一家銀行剛剛開發(fā)出新產(chǎn)品，其他商業(yè)銀行立刻就能跟進，盡管名目互不雷同，但功能特點類似投資收益相當(dāng)，不能體現(xiàn)差異化的產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢3.2缺乏高素質(zhì)的專業(yè)理財人才，尤其是缺乏熟悉國際理財市場的高端人才。銀行個人理財業(yè)務(wù)，是一項知識性技術(shù)性相當(dāng)強的綜合業(yè)務(wù)，涉及到市場資本金融投資貿(mào)易法律等各個領(lǐng)域，對從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高它要求理財人員不僅要全面了解銀行個人業(yè)務(wù)的各項產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握資本證券保險投資期貨房地產(chǎn)等各方面綜合金融知識我國目前還沒有建立起一支高素質(zhì)的理財人才市場現(xiàn)有商業(yè)銀行的理財服務(wù)人員，大多是從臨柜人員中篩選出來的經(jīng)過簡單的基金債券外匯等交易的培訓(xùn)，了解一些與銀行掛鉤的保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，就開始對理財專柜的客戶進行理財服務(wù)而理財業(yè)務(wù)是一項綜合性的業(yè)務(wù)，服務(wù)涉及面廣，不限于金融產(chǎn)品的投資分配，資金運用的合理規(guī)劃，還包括幫助客戶處理稅務(wù)問題，乃至房地產(chǎn)投資證券投資收藏品投資等諸多方面商業(yè)銀行急需大量高素質(zhì)的專業(yè)理財人員尤其是在全球金融自由化于一體的形勢下，個人理財?shù)姆秶鷶U展到全球范圍，需要大量熟悉國際金融產(chǎn)品的人才目前我國商業(yè)銀行在這方面的人才還是比較缺乏的。3.3營銷渠道單一營銷資源整合不足營銷力度需要加強。國內(nèi)商業(yè)銀行推銷個人理財產(chǎn)品一般只是依靠自身的營業(yè)網(wǎng)點渠道，無法達到廣泛的宣傳效果另外商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上基本上都將對公業(yè)務(wù)和個人業(yè)務(wù)分開，個人理財業(yè)務(wù)和公司理財業(yè)務(wù)沒有形成聯(lián)動營銷，資源未能得到充分的利用對于個人理財產(chǎn)品的推介，僅限于柜臺少數(shù)的個人理財中心理財室，分銷渠道建設(shè)落后，未能將客戶經(jīng)理物理網(wǎng)點電話銀行網(wǎng)上銀行等多種有形無形的營銷渠道有效地整合在一起，難以形成交互式立體式的營銷網(wǎng)絡(luò)在個人理財服務(wù)方面所做的宣傳，也極其有限，即使做了一些廣告，也是零打碎敲，沒有很好地策劃通常是在銀行營業(yè)廳里擺放一些理財產(chǎn)品的小冊子或宣傳紙，但缺乏特色產(chǎn)品和個性化方案，這同客戶需求顯然存在一定的差距由于缺乏必要的宣傳，即使是一些不錯的理財產(chǎn)品，實際上了解的客戶也不多。3.4理財產(chǎn)品的信息系統(tǒng)欠缺，對理財服務(wù)的支持亟待加強對客戶的細分和管理以及產(chǎn)品投入產(chǎn)出的研究都需要強大的先進的信息系統(tǒng)做后盾商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)目前仍以業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)保存為主，較少考慮對產(chǎn)品和客戶信息的分析整合功能，因此無法進行準確的銀行受益測算和客戶價值評估，也就無法真正實現(xiàn)客戶的差異性和產(chǎn)品開發(fā)的針對性多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)運行系統(tǒng)建立在賬戶基礎(chǔ)上，戶信息極為有限，無法有效地加以分析利用同時，商業(yè)銀行間商業(yè)銀行與證券保險信托之間的客戶信息資料不能共享，客觀上造成客戶信息資源的浪費，不利于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展這限制了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展3.5分業(yè)管理的金融管理體制制約了個人理財產(chǎn)品的發(fā)展空間我國金融業(yè)目前實行的是銀行信托保險證券等金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理的體制我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的限制控制了業(yè)內(nèi)風(fēng)險，但在很大程度上也制約了金融產(chǎn)品交叉發(fā)展和相互促進，一定程度限制了個人理財拓展的空間銀行保險證券各自為自己的客戶理財三個市場割裂，客戶資金只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，無法利用其他兩個市場增值同時，理財機構(gòu)不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務(wù)最核心的部分無法實現(xiàn)銀行不能涉足保險證券基金等，無法對個人資產(chǎn)進行全權(quán)管理，其理財服務(wù)也只能停留在方案上這從客觀上限制了我國商業(yè)服務(wù)個人理財服務(wù)的發(fā)展。4.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題，筆者提出以下建議和對策：4.1加強個人理財產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,尋求個性化優(yōu)勢。開展個人理財業(yè)務(wù)，必須滿足不同層次客戶的需要，才能贏得市場千篇一律的商品必然會受到顧客冷落商業(yè)理財產(chǎn)品要加大創(chuàng)新力度，對客戶市場的需求變化及時跟蹤，區(qū)分需求差別的因素，針對不同的生命周期不同的投資性格特征不同的財務(wù)計劃狀況的客戶需求進行多種產(chǎn)品設(shè)計要有針對性地研究開發(fā)設(shè)計出不同的理財產(chǎn)品，并由單一的儲蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn)負債中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展，不僅要提供銀行結(jié)算授信咨詢代理業(yè)務(wù)等一攬子服務(wù)，還要提供保險稅務(wù)等銀行代理的社會綜合性服務(wù)，以滿足客戶要求的多樣性通過各種金融服務(wù)使客戶切身體會到對銀行的信賴和依賴，以確保爭取到長期穩(wěn)定的客戶群，形成競爭優(yōu)勢4.2加強復(fù)合型個人理財人才的培養(yǎng)，建立高素質(zhì)個人理財人才隊伍商業(yè)銀行應(yīng)該培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)的理財專家，他們應(yīng)具有相關(guān)的金融理論知識和財務(wù)分析知識，具有市場分析能力和市場投資技巧，在個人理財業(yè)務(wù)中，能夠為顧客提出詳盡具體的規(guī)劃，并根據(jù)客戶的實際財務(wù)狀況風(fēng)險偏好個人目標等因素，對投資工具的種類和投資的回報率做出詳盡的分析說明，使理財服務(wù)能真正立足于理財。目前，我國引進了CFP考試，各商業(yè)銀行可以鼓勵理財人員參加考試，提高業(yè)務(wù)水平獲得CFP證書的理財人員達到一定數(shù)量后，可以根據(jù)總行內(nèi)部或各分支行的具體情況建立客戶經(jīng)理制度也即篩選一部分持有CFP證書且具有理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗者組成的一支專業(yè)理財隊伍，制定業(yè)務(wù)運行條例，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，形成有效的客戶經(jīng)理制度客戶經(jīng)理通過幫助客戶制定理財規(guī)劃策略，并通過出售相關(guān)的金融產(chǎn)品，以達到客戶的理財目標。4.3進一步擴展個人理財產(chǎn)品營銷渠道，加大營銷力度。由于商業(yè)銀行開展個人理財服務(wù)時，不能坐等客戶上門商業(yè)銀行擁有優(yōu)秀的客戶經(jīng)理團隊，他們在當(dāng)?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)居