個(gè)人理財(cái)-演講模板

個(gè)人理財(cái)(1)匯報(bào)人：xxx-《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》01目錄Content個(gè)人理財(cái)(1)《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》PART1《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》綜合理財(cái)規(guī)劃報(bào)告學(xué)院：經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院專業(yè)：金融學(xué)班級：金升224姓名：梁佳旋學(xué)號(hào)：222807404時(shí)間：2023年11月目錄第一部分理財(cái)寄語和保密申明…………… 2《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》第二部分規(guī)劃摘要………… 3第三部分家庭情況…………4第四部分家庭理財(cái)目標(biāo)…………………… 8第五部分家庭現(xiàn)狀分析和診斷…………… 9第一部分 理財(cái)寄語和保密申明第八部分后記……………… 18第七部分家庭規(guī)劃建議……………………12第六部分理財(cái)基本假設(shè)……………………1112345678《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》一、理財(cái)寄語理財(cái)是我們生活中必不可少的一步，正所謂謀定而后動(dòng)，在中國人的思想里"糧草"凡是都是先行的，這同樣適用于我們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活的管理當(dāng)中。狡兔尚且三窟，貨幣是關(guān)閉我們的正常生活，就更得做出計(jì)劃"錢生錢，蛋生蛋"。思在先，動(dòng)在前，才能讓您的生活更加美滿！二、保密申明非常榮幸天水市市平安保險(xiǎn)公司個(gè)人理財(cái)能為您服務(wù)，感謝您接受委托我們?yōu)槟O(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，我們誠心誠意且面面俱到的為您提供所有力所能及的幫助理財(cái)規(guī)劃是平安保險(xiǎn)公司為客戶提供的理財(cái)服務(wù)之一本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)作為我行尊貴的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密天水平安保險(xiǎn)股份有限公司第二部分 規(guī)劃摘要本公司運(yùn)用專業(yè)的技能知識(shí)，根據(jù)您的個(gè)人和家庭實(shí)際情況，綜合分析您的職業(yè)收入狀況以及家庭支出和未來的生活保障，量身定制了一套理財(cái)計(jì)劃，為您和您的家人保駕護(hù)航。您的信任是我們最大的動(dòng)力,我們與您同在，心連心！理財(cái)原則《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》1通過專業(yè)性的，和理性的分析，最終達(dá)到開源節(jié)流的目標(biāo)。其具體指標(biāo)主要有三個(gè)，一：選擇合理的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資穩(wěn)定利息收入，此為狡兔三窟之首同時(shí)也是保底；二是：為家人制定合理的身心保險(xiǎn)，給家人的健康加一道安穩(wěn)的保險(xiǎn)；三是：平衡支出與收入，最大程度的做到入打羽出2背景概述3你擁有一家磚瓦廠，與愛人共同經(jīng)營，這個(gè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)里面就有一個(gè)良好的經(jīng)營狀況，跟你這樣的一個(gè)情況非常符合這個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家的一個(gè)情況，幾乎是白手起家，非常的成功的4您在這個(gè)磚瓦廠場的盈利方面頗多，嗯，在是城鄉(xiāng)的一個(gè)典型的一個(gè)先富的一個(gè)代表，有固定工資，還有分紅，收入豐厚，所以說現(xiàn)在買房產(chǎn)是一個(gè)很劃算的選擇，您對這方面一竅不通5您的有一個(gè)兒子和兩個(gè)閨女啊，希望孩子受到好的教育，所以說，給去出國留學(xué)也是一個(gè)比較好的選擇，您也可以給自己去養(yǎng)老做準(zhǔn)備《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》NEXT就買一些基金，擴(kuò)大品牌，然后去合營之類的，都是收入是比較大的綜合財(cái)務(wù)診斷從這個(gè)財(cái)務(wù)來看呢，您這個(gè)儲(chǔ)蓄能力是比較一般的，因?yàn)檫@個(gè)專項(xiàng)的運(yùn)營需要資金比較多，嗯，資產(chǎn)也不太合理，需要改善的地方比較多。您的投資品種就。幾乎沒有，就是主要是存款，存款也比較少風(fēng)險(xiǎn)，嗯，沒有就是存款的話幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，但是家庭支出也比較大，所以對這方面要做一個(gè)很大的一個(gè)規(guī)劃理財(cái)策略理財(cái)方式?jīng)Q定了你的一個(gè)生活方式和生活質(zhì)量，和生活的一個(gè)幸福度，你今年42歲，這個(gè)正處于事業(yè)的這個(gè)發(fā)展階段，這個(gè)磚瓦廠的經(jīng)營也在慢慢兒的穩(wěn)定，這個(gè)。主要理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)啊，就是把這個(gè)錢合理的分配下去，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高您的資金比例，然后結(jié)余資金，以適應(yīng)這個(gè)磚瓦廠的一個(gè)長期發(fā)展和你家庭生活的一個(gè)資金需求。對此，我們提出了以下建議1.減少在銀行的定期存款，加大在這個(gè)債券啊，公司股票上的一個(gè)投資《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》2.就是要樹立一個(gè)比較獨(dú)立的一個(gè)觀念最大的風(fēng)險(xiǎn)就是專廠啊的一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)過多的對專廠投資不利于家庭的一個(gè)正常生活所以每年要從專場的盈利當(dāng)中拿出一部分作為侄女的3.就是針對目前就是除了社保之外，對于家庭成員沒有任何的保險(xiǎn)，對于這個(gè)影響很大，所以就是要建議增加一些意外保險(xiǎn)啊，健康保險(xiǎn)之類的一些意外事故險(xiǎn)5.最重要的就是要建立一個(gè)長期的有這個(gè)均衡收益的投資組合，既分散風(fēng)險(xiǎn)，又加強(qiáng)了這個(gè)家庭的一個(gè)開源的一個(gè)組合4.這就是鑒于有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以說對于子女的一個(gè)教育主張就是出國留學(xué)或者去大城市，就是然后加大這個(gè)教育成本的投入1.最后一條就是一個(gè)企業(yè)的一個(gè)稅收情況，就是扣稅占了一個(gè)比較大的一個(gè)比例，所以說建立建議就是這個(gè)，嗯，資產(chǎn)優(yōu)化，組合收益優(yōu)化，然后降低這個(gè)稅率《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》第1部分家庭情況我們就是根據(jù)具體信息，經(jīng)過專業(yè)的分析整理之后呢，將你的家庭情況羅列如下，并以此為根據(jù)，進(jìn)行一個(gè)專業(yè)性質(zhì)合理的規(guī)劃1、家庭成員情況《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》2、您的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷您從這個(gè)21世紀(jì)初的時(shí)候，就承包了鎮(zhèn)里的這個(gè)磚瓦廠，以這個(gè)小作坊開始做起，憑著吃苦耐勞的精神，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)各個(gè)村，各個(gè)縣開拓了廣闊的廣闊的一個(gè)市場和一個(gè)村里的小作坊，變成一個(gè)遍及權(quán)限以及附近個(gè)性的一個(gè)大作坊，并且成立了一個(gè)小公司，注冊資本高，經(jīng)過多年的打拼，在各位的縣建立了良好的經(jīng)營狀況，實(shí)力大大增強(qiáng)，在這個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)有一定的代表的，是杰出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家二、家庭財(cái)務(wù)情況《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》您家在市區(qū)有一套房產(chǎn)，是這個(gè)平時(shí)在這個(gè)城里收房居住的，是比較好的一個(gè)小區(qū)，是2000年購買100平價(jià)值，三室一廳，價(jià)值那個(gè)110多萬，另外一套呢，在城鎮(zhèn)作為這個(gè)啊，專廠的辦公和這個(gè)通訊之所啊，是自建房，價(jià)值有這個(gè)兩三萬。對于這個(gè)城市房屋的這個(gè)貸款是按照這個(gè)分期啊，分20年的這個(gè)還款，購買的時(shí)候是這個(gè)，具體是房價(jià)是112萬三、家庭收支情況下面是關(guān)于您的一個(gè)家庭收入的一個(gè)登記，不包括其他的一些金融產(chǎn)品啊，包括一些薪資分紅，還有這個(gè)水電費(fèi)的一個(gè)支出1、家庭成員的保障情況金小英夫妻倆只有公司為其交社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，無其他保險(xiǎn)《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》五、家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好情況家庭風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查表得出結(jié)論：您的家庭屬于中風(fēng)險(xiǎn)承受能力，中等風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。我們還了解到客戶可以承受的投資損失為25%《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》第2部分家庭理財(cái)目標(biāo)一、家庭理財(cái)目標(biāo)第一條：他兒子這個(gè)學(xué)習(xí)狀況挺好，所以說為了給兒子一個(gè)好的學(xué)習(xí)環(huán)境，準(zhǔn)備去到這個(gè)省城去租房，把孩子送入這一個(gè)私立高中第二條：因?yàn)檫@個(gè)新時(shí)代這個(gè)建材需求，這個(gè)需求量比較大，所以來說的話應(yīng)該往那個(gè)啊，別的省市區(qū)這個(gè)擴(kuò)大品牌經(jīng)營是一個(gè)比較關(guān)鍵的，所以說需要資金的一個(gè)注入，所以說，需要增加股東，然后注資這個(gè)數(shù)十萬第三條：給您二夫妻二人增加一個(gè)意外保險(xiǎn)《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》第四條：因?yàn)檫@個(gè)專場的活兒比較累，所以說啊，是計(jì)劃50歲讓你夫妻一起退休，讓孩子或者聘請這個(gè)職業(yè)的人管理專場第五條：現(xiàn)在的車比較老了，所以說給您可以換一輛好一點(diǎn)兒的10多萬的車二、家庭理財(cái)目標(biāo)評價(jià)因?yàn)槟诶碡?cái)方面就是就是要確保一個(gè)有穩(wěn)定的收入，以保證您的一個(gè)家庭生活質(zhì)量，所以說以這個(gè)長期的理財(cái)為主，就是子女的一個(gè)教育和企業(yè)的一個(gè)資金注入，還有一個(gè)養(yǎng)老為目的，所以說主要是這個(gè)長期的這個(gè)比較大，因?yàn)檫@個(gè)專場經(jīng)營也需要大量資金周轉(zhuǎn)，所以根據(jù)您的家庭狀況，只要做好這個(gè)長期的這個(gè)資金的一個(gè)持續(xù)輸出，我覺得這個(gè)理財(cái)目標(biāo)是比較容易實(shí)現(xiàn)的，所以說要把保障家庭放在第一位，子女教育準(zhǔn)備金放在第二位，這個(gè)養(yǎng)老放在第三位，其他放在第四位《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》增加家庭保障>子女教育金準(zhǔn)備>換車>養(yǎng)老金準(zhǔn)備>其它目標(biāo)第五部分家庭現(xiàn)狀分析診斷您的這個(gè)家庭狀況是在城鎮(zhèn)是非常有代表性的，因?yàn)槌擎?zhèn)本來就發(fā)展不均衡，你能你能這個(gè)專場里有這么大的一個(gè)起色，而且給子女的生活，家庭的一個(gè)生活有這么高的一個(gè)保障，是非常不容易的，然后也十分需要注重這個(gè)理財(cái)規(guī)劃，以防止這個(gè)返貧嘛，所以說給您一個(gè)未來的這個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我們就會(huì)做對此作為一個(gè)詳細(xì)的進(jìn)行一個(gè)詳細(xì)的規(guī)劃《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》1、資產(chǎn)負(fù)債表和收支表的綜合分析從那個(gè)表中可以看出，您的固定資產(chǎn)有這個(gè)400萬，有公司用房2800萬元，然后汽車是這個(gè)120萬，然后這個(gè)流動(dòng)資產(chǎn)是這個(gè)32萬，然后股權(quán)資產(chǎn)是小計(jì)是這個(gè)90萬，資產(chǎn)總額是5920萬您的那個(gè)家庭一年總收入還是在百余萬左右的，這個(gè)大約這個(gè)50%是那個(gè)工資收入，30是這個(gè)企業(yè)紅利收入，這個(gè)一些自用房啊，這個(gè)水電費(fèi)之類的就要占20%，其他就是一些企業(yè)酬金啊，就是福利基金的一些占10%，大概這些都要統(tǒng)籌，好好規(guī)劃一下，都需要比較合理的去規(guī)劃，還要考慮到擴(kuò)建啊，節(jié)流啊，財(cái)富這個(gè)財(cái)務(wù)自由度等等，光投資收益是不能夠滿足消費(fèi)支出的，需要進(jìn)一步脫高提高這個(gè)財(cái)務(wù)自由度《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》NEXT2、資產(chǎn)負(fù)債表的特點(diǎn)分析1、 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄能力非常強(qiáng)每年大概能結(jié)余這個(gè)百80萬左右，占總收入的這個(gè)50%，說明還是有這個(gè)較為可觀的一些現(xiàn)金，主要是一些紅利收入，這個(gè)企業(yè)中經(jīng)營創(chuàng)款是，一般敏，一般性的敏感，也可以較大實(shí)現(xiàn)的一個(gè)資本增值，這個(gè)比例也是相當(dāng)高的，扣除稅之后呢，占總支出的70%，這個(gè)比例也是比較高的2、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較合理，但仍需適當(dāng)改善你現(xiàn)有這個(gè)錢財(cái)當(dāng)中啊，這個(gè)80萬可以作為活期存款存在這個(gè)銀行啊，流動(dòng)性強(qiáng)啊，也可以有這個(gè)利息收入啊，流出這個(gè)12個(gè)月的生活費(fèi)，作為一個(gè)應(yīng)急之外呢，其他的可以投資一些收益比較高的一些金營性資產(chǎn)，你那種房產(chǎn)，嗯，資產(chǎn)中房產(chǎn)共這個(gè)700萬元，占這個(gè)總資產(chǎn)的70%，所以對，對于當(dāng)前這個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的話，也是風(fēng)險(xiǎn)太大，所以說可以分做考慮，這個(gè)分散投資建廠，或者在子女上學(xué)的地方買房，然后投資房產(chǎn)，也實(shí)現(xiàn)這個(gè)房產(chǎn)增值，最后得出這個(gè)資產(chǎn)負(fù)債率在8%，這是相對較低的財(cái)務(wù)狀況，也比較安全《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》3、現(xiàn)有投資和家庭保障分析：投資品種過于單一，家庭保障嚴(yán)重不足現(xiàn)在中國金融市場品種逐漸增多，可選擇余地很大，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好加大包括股票，債券和基金等金融資產(chǎn)的投資您和您先生現(xiàn)在每年只有公司為其交社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，無其他保險(xiǎn)，而您們倆是家庭的支柱和收入來源，應(yīng)增加人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，降低一旦發(fā)生變故對家庭和子女造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)四、 家庭投資偏好分析根據(jù)對您的了解，您很少有證券投資的經(jīng)歷，也不具被證券投資的知識(shí)和時(shí)間。我們也對您做了風(fēng)險(xiǎn)偏好測試，根據(jù)測試結(jié)果，您的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中高，風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度中等，我們認(rèn)為您屬于長期穩(wěn)健型的投資者第六部分 理財(cái)基本假設(shè)《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》本報(bào)告的規(guī)劃時(shí)段為2012年12月至2018年12月，由于基礎(chǔ)信息不是很完整，以及未來我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能發(fā)生變化，為便于我們做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)方案，在征得您同意的前提下，我們對相關(guān)內(nèi)容做如下假設(shè)和預(yù)測一、預(yù)測通貨膨脹率：3%通貨膨脹率是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素。根據(jù)中國國家統(tǒng)計(jì)局頒布的歷年CPI(居民消費(fèi)指數(shù))數(shù)據(jù)，2012年為0.5%，2014年為0.5%，2017年為0.7%，2018年1.3%，今年，國際貨幣基金組織(IMF)預(yù)測中國通貨膨脹率為3%。國家權(quán)威部門和經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為我國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一個(gè)溫和增長期，綜合以上的具體數(shù)據(jù)，有關(guān)專家預(yù)測2012-2018年3-4%，未來長期的年均通脹率為2.4%左右二、工資增長率：4%《個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)》而據(jù)世界銀行對我國未來工