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2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模考

試卷（三）附詳解

一、單選題

1.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A、法定資本制

B、授權(quán)資本制

C、折中資本制

D、任意資本制

答案：A

解析：公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制

度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國公司資本制度的特點(diǎn)是：

①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資

本不得任意變更。

2.以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

Av國際清算銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、美國銀行家協(xié)會(huì)

Dx香港銀行公會(huì)

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，

如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。

3.依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是OO

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、法定繼承優(yōu)先于遺喔繼承

C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D、遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺喔的，

按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在

效力上優(yōu)先于法定繼承。

4.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀

行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A、信用水平和業(yè)務(wù)水平

B、整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

C、信用水平和道德水平

D、業(yè)務(wù)水平和道德水平

答案：B

解析：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職行為，

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展.

5.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種OO

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是OO

A、銀行費(fèi)本能夠鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張

B、經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

C、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

D、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

答案：B

解析:銀行費(fèi)本不能夠鼓勵(lì)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,

因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資

本管理和賬面資本管理三個(gè)方面；賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，從數(shù)量角度而言，

賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額

應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)

濟(jì)資本。

7.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

Ax中國銀監(jiān)會(huì)

B、中國證監(jiān)會(huì)

C、中國保監(jiān)會(huì)

D、中國人民銀行

答案：D

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部

n,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

8.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行

以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是OO

A、基本存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

答案：D

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存

款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦

理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

9.清算程序中的公司的法人資格O。

A、由法院裁定

B、法人資格尚存

C、已不具有法人資格

D、法人資格轉(zhuǎn)移

答案：B

解析：清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人斐格才告消滅。

10.目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以O(shè)的形式發(fā)布。

A、管理辦法和管理?xiàng)l例

B、管理?xiàng)l例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理辦法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部門規(guī)章和規(guī)范性文件以管理辦法和管理指引的形式發(fā)布。

11.下列關(guān)于抵押合同和主債合同關(guān)系的表述，正確的是O。

Ax主合同無效、抵押合同一律無效

B、抵押合同無效'主合同無效，但法律另有規(guī)定除外

C、主合同無效、抵押合同無效，但法律另有規(guī)定除外

D、抵押合同無效，主合同一律無效

答案：C

解析：主合同無效'抵押合同無效；抵押合同無效、主合同有效。

12.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身

份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采

取符合法定要求的身份識(shí)別措施的，OO

A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C、由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行

客戶身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

答案:A

解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法

要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，

由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

13.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的

時(shí)間是OO

A、質(zhì)押合同鑒定日

B、借款合同簽訂日

C、權(quán)利憑證交付日

D、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

答案：D

解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記

手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)

構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。

14.一般情況下，法定準(zhǔn)備金與實(shí)際準(zhǔn)備金的數(shù)量關(guān)系是Oo

Ax前者=后者

Bx前者＞后者

C、前者＜后者

Dx不確定

答案：C

解析：超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款賬戶上的實(shí)際

準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分。故實(shí)際準(zhǔn)備金一般要比法定準(zhǔn)備金多。

15.下列（）情況，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時(shí).國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

16.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，。是不應(yīng)該做的。

A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C、為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D、為客戶信息保密

答案：C

解析：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行

為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融'監(jiān)管規(guī)定。

17.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是()元人民幣。

Ax1萬

Bv5000元

G5萬

D、10萬

答案：C

解析：我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。

18.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)O批準(zhǔn)。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同

D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案:B

解析：中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

19.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是Oo

A、分

B、角

G元

D、厘

答案：C

解析：活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

20.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是Oo

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)'操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策和程序的一致性。

21.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是Oo

A、指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

B、指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度

C、指一組與居民生活相關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

答案：C

解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。

22.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起。行使。

Ax1年內(nèi)

B、半年內(nèi)

C、2年內(nèi)

Dv5年內(nèi)

答案：A

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

23.下列關(guān)于支票的表述，正確的是Oo

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。

支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

24.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指Oo

A、票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C、票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)

就可以行使票據(jù)權(quán)利

D、票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的疑問，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。

25.充分就業(yè)是指。。

A、沒有人失業(yè)

Bx失業(yè)率為O

C、消除了摩擦性和結(jié)構(gòu)性失業(yè)

D、所有愿意接受工作的人都獲得就業(yè)機(jī)會(huì)

答案：D

解析：充分就業(yè)是指在某一工資水平之下.所有愿意接受工作的人都獲得了就業(yè)

機(jī)會(huì)。充分就業(yè)并不等于全部就業(yè)，而是仍然存在一定的失業(yè)。但所有的失業(yè)均

屬于摩擦性的和結(jié)構(gòu)性的，而且失業(yè)的間隔期很短。通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)

率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

26.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性斐產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4倍

Bx不得高于4倍

Cx不得低于25%

D、不得高于25%

答案：B

解析：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)

性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。

27.下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是Oo

A、信貸資產(chǎn)

Bx承兌匯票

C、外匯類及境外投資金融工具

D、帶回購條款的股權(quán)性融資

答案：C

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯

票、信用證'應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

28.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保.也肯定要

造成較大損失的貸款應(yīng)歸為Oo

A、正常類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、可疑類貸款

答案：D

29.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得（）萬

元個(gè)人汽車貸款。

Av20萬

Bv30萬

G40萬

Dv50TT

答案：C

解析：我國規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購

汽車價(jià)格的80%0

30.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是Oo

A、采用合同書形式訂立合同的.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立

C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的.發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同

成立的地點(diǎn)

答案：C

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn).所

以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

31.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

Av商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、政策性銀行

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

32.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），

并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

Ax股東會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、董事會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：C

解析:銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位）,

并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

33.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、代理銷售信托投資產(chǎn)品

B、代理開放式基金銷售

C、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D、證券交易所股票投資

答案：D

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得

向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

34.()是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加.而銀行

體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行

體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A、最后貸款人制度

B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

C、存款保險(xiǎn)制度

Dx金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

答案：A

解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的

沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央

銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

35.通貨緊縮的基本標(biāo)志是O。

A、國民收入持續(xù)下降

B、物價(jià)總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值'價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

36.銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括Oo

A、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)

險(xiǎn)。

37.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A、制定合規(guī)手冊(cè)

B、關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

C、審批貸款利率

D、對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)

劃'審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理

程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南、積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀

行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

38.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括Oo

A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D、信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

39.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金.如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0?72%,該客戶能取回的全部

金額是（）元。

A、1000.48

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.45

答案：C

解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。利息為：1000X（0.72%÷36

O）×28=0.56（元）。

40.中國人民銀行的主要職能之一是Oo

A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

C、證券業(yè)監(jiān)督管理

D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案:A

解析：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

41.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

Dx風(fēng)險(xiǎn)提TF

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶費(fèi)產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依

法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的斐產(chǎn).使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

42.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆金額較大的匯款，以下最為適

宜的匯款方式是OO

A、電匯

B、票匯

Cv信匯

D、以上方法沒有差別

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。

43.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是Oo

A、享有經(jīng)營決策權(quán)

B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C、收益分配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)

D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，

在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通

股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán)。

②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分

配隨利潤變動(dòng)而變動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿

足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有

股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

44.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是Oo

A、科技開發(fā)貸款

B、委托貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

答案：B

解析：委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款

人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象'用途、金額、期限、利率等代為發(fā)

放'監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款

風(fēng)險(xiǎn)。

45.2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由（）行使。

A、國務(wù)院有關(guān)部門

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、發(fā)改委

答案：B

解析：2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)

行使。

46.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是Oo

A、市場約束

B、監(jiān)督檢查

Cx最低資本要求

D、MAP監(jiān)管考核

答案：D

解析：第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)

督檢查和市場約束。

47.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大

財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是Oo

Ax信用風(fēng)險(xiǎn)

Bx市場風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

48.貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A、在商品交換中起到媒介作用

B、從流通中退出.被保存收藏或積累起來

C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

Dx衡量商品價(jià)值量的大小

答案：D

解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。

49.O是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A、貸后管理

B、貸后回收

C、貨后處置

D、信貸檔案管理

答案:A

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

50.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行實(shí)施新監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新

標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于OO

A、11%

B、11.5%

C、10.5%

D、8%

答案：C

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行實(shí)施新監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，

新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的斐本充足率不得低于1

0.5%o

51.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略'經(jīng)營規(guī)模、O

以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素.

Ax風(fēng)險(xiǎn)狀況

B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

G公司治理

D、內(nèi)部控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、

外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

52.關(guān)于銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)表述不正確的是Oo

A、為出口商提供打包融資服務(wù)

B、對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)

C、在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔(dān)次要付款責(zé)任

D、為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

答案：C

解析:在出口商按信用證條款要求提交合格的單證后,開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任。

53.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，普通工商企業(yè)增減注冊(cè)資本，下列

說法正確的是Oo

A、公司資本一經(jīng)設(shè)立，不得變更

B、公司資本可以分批繳納

C、由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過

D、股東會(huì)通過了即可，不需要進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：C

解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并

由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

54.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司Oo

A、破產(chǎn)

B、被解散

C、營業(yè)執(zhí)照注銷

Dv被撤銷

答案：D

解析：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)

行經(jīng)營活動(dòng)。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就

已終止的后果。

55.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A、銀行信用

B、商業(yè)信用

C、合作信用

D、租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)

任。

56.O指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和

結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A、利率渠道

B、資產(chǎn)價(jià)格渠道

C、匯率渠道

D、信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行

規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

57.下列關(guān)于債券收益率的表述不正確的是Oo

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒有考慮買賣差價(jià)所帶來的資本利得收益

C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格

的貼現(xiàn)率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價(jià)格減去購買價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損

益。

58.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)

金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

Cx中國人民銀行

D、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部

n,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

59.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)

營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投奧數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也

處于最高水平。

A、繁榮

Bx衰退

C、蕭條

D、復(fù)蘇

答案:A

解析：考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。

60.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是Oo

A、匯款

B、信用證

C、光票托收

D、跟單托收

答案：B

解析：信用證在貿(mào)易融費(fèi)貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,

向受益人（收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)

付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

61.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、委托人

D、受托人

答案：B

解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。

62.O是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收

益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)管理

答案：C

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng),

導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是

63.Oo

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。

64.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

Av英鎊

Bx新加坡元

C、法郎

D、日元

答案：C

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、

港元、英鎊'澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎`新加坡元。

65.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（）、信用及

利率的方針和措施的總稱。

A、貨幣供應(yīng)量

B、貨幣需求量

C、貨幣流通量

D、貨幣周轉(zhuǎn)量

答案：A

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)

量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之

66.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)

叫做OO

Ax同業(yè)拆入

Bx同業(yè)拆出

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)存放

答案:C

解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)

務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。考點(diǎn)人

民幣同業(yè)存款

67.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C、凈利息收益率

D、凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

68.反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，

其公式為（）。

A、凈利潤/總收入

B、總資產(chǎn)/股東權(quán)益

C、凈利潤/總資產(chǎn)

D、凈利潤/股東權(quán)益

答案：D

69.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押

財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孽息

或者法定孽息。

Av抵押權(quán)人

Bx債務(wù)人

C、人民法院

D、抵押物登記機(jī)關(guān)

答案：A

解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形.致使抵

押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天

然孽息或者法定孽息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孽息的義務(wù)人的除外。

70.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是Oo

A、為客戶開立匿名賬戶

B、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資

金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控

制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況'業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本

規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或

假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令,辦理業(yè)務(wù)。

71.關(guān)于商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求，下列說法不正

確的是OO

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B、具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的混

合核算

C、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和

條線內(nèi)部控制體系

D、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標(biāo)

符合監(jiān)管要求；具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理

財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單

獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系；有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)

人員和專家團(tuán)隊(duì)。

72.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予Oo

Ax無效

Bv撤銷

C、有效

D、不可撤銷

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。

73.商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）

Ax價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案:A

解析：貨幣的價(jià)值尺度職能主要體現(xiàn)在表現(xiàn)并衡量商品價(jià)值量。流通手段表現(xiàn)為

貨幣作為交換媒介實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值。支付手段則主要為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移，故選A。

74.我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為。。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案:B

解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

75.質(zhì)押合同自O(shè)起生效。

A、權(quán)利確定之日

Bx質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)

C、合同簽訂之日

D、債務(wù)不能履行之日

答案：B

解析：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。

76.甲公司向乙銀行交付IO萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)

事人的關(guān)系是OO

A、出票人為乙銀行,付款人為乙銀行,收款人為丙公司

B、出票人為甲公司,付款人為甲公司,收款人為丙公司

C、出票人為甲公司,付款人為乙銀行,收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行,付款人為甲公司,收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事

人出票人、付款人和收款人。

77.下列不屬于資信證明的是Oo

A、驗(yàn)資證明

B、資信調(diào)查報(bào)告

C、存款證明

Dx詢證函

答案：B

解析：資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查。

78.現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是Oo

Av商業(yè)銀行

B、個(gè)人

C、國家

D、企業(yè)

答案：A

解析：現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。

79.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A、債券的面值

B、市場利率

Cx是否可提前贖回

D、稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效

期'是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B

項(xiàng)屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

80.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有Oo

A、承兌適用于匯票和本票

B、背書只能在匯票上進(jìn)行

C、保證適用于匯票

D、保證適用于支票

答案：C

解析：選項(xiàng)A,承兌為匯票所獨(dú)有；選項(xiàng)B,背書適用于匯票、本票和支票；選

項(xiàng)D,保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

81.以下關(guān)于衡量通貨膨脹指標(biāo)的說法，不正確的是Oo

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基

年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D、在衡量通貨膨脹時(shí)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍?？键c(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)

發(fā)展目標(biāo)

82.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是Oo

A、貨幣流通速度加快

B、利息率下降

C、居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少

D、社會(huì)商品可供量減少

答案：B

解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與

貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。收入減少時(shí)，對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。物價(jià)水平和社會(huì)

商品可供給量同貨幣需求成正比。

83.O指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可

能性。

A、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

Bx流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、資金風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的斐產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損

失的可能性。

84.()制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì)

Cx中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

Dx全國人大

答案：C

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月

9日通過。

85.某人投資債券，買入價(jià)格是IOOO元，賣出價(jià)格是1200元，持有期間獲得利

息收入IOO元，則該投資者投費(fèi)該債券的持有期收益率是OO

Av20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：B

解析：

計(jì)算步驟：(賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期利息)/買入價(jià)*100%=(1200-1000+100)/

1000*100%

86.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A、地方政府

B、事業(yè)單位

C、上市公司

Dx金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段,

專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。

87.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）。

A、貨幣供應(yīng)量增加

B、貨幣供應(yīng)量減少

C、外匯儲(chǔ)備增加

D、外匯儲(chǔ)備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定

存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在

其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致

貨幣供應(yīng)量減少。

88.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

Ax不同國別的兩家銀行間

B、兩家不同的國內(nèi)銀行間

C、同一家銀行的不同部門間

D、同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清

算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家

銀行的總行'分行'支行間彼此互稱為聯(lián)行。

89.按《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)不包括Oo

A、匯票

B、單據(jù)

Cv支票

D、本票

答案：B

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

90.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是Oo

A、政策性銀行

B、農(nóng)村信用合作社

C、城市信用合作社

D、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合

作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。保險(xiǎn)資產(chǎn)管

理公司屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。

多選題

1.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括OO

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

C、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度

E、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

答案：ABC

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平'經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。經(jīng)濟(jì)

發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而決定全社會(huì)

可供銀行利用的資金（及其他資源）的富余程度，以及經(jīng)濟(jì)主體對(duì)借貸資金和服務(wù)

的需求程度，進(jìn)而決定銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況

和前景，既影響經(jīng)濟(jì)主體的收入和資產(chǎn)價(jià)值，也影響其對(duì)未來的信心，從而對(duì)銀

行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

2.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括OO

A、提高貸款投放規(guī)模

B、發(fā)行普通股股票

C、提高留存利潤

D、發(fā)行資本債券

E、發(fā)行普通金融債券

答案：BC

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。一

級(jí)資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的

方法，主要包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券'混合資本債券和長期次級(jí)債券。商業(yè)銀行提高

費(fèi)本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和

操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

3.下列關(guān)于內(nèi)部控制治理，說法正確的是（）。

A、股東大會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系

B、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

C、高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)

部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估

D、內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能

E、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落

實(shí)整改

答案：BCDE

解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)

督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善

內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)

行監(jiān)測和評(píng)估。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體

系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實(shí)整

改

4.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有OO

A、社?；鹜泄?/p>

B、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管

C、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

D、企業(yè)年金基金托管

E、證券投資基金托管

答案：ABCDE

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)

資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃費(fèi)產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管'商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管'QDI1（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）斐產(chǎn)托管等。

5.商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括OO

A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)

B、監(jiān)督內(nèi)部控制

C、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

D、公司治理

E、企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況

答案：ACDE

解析：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治

理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)

的職責(zé)。

6.下列敘述正確的有OO

A、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后。債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清

償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)

B、債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人故意違反前款規(guī)定向債務(wù)人清償債務(wù)或者交

付財(cái)產(chǎn).使債權(quán)人受到損失的，不免除其清償債務(wù)或者交付財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

C、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后.管理人對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)

事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行.并通知對(duì)方當(dāng)事人

D、管理人自破產(chǎn)申請(qǐng)受理之日起二個(gè)月內(nèi)未通知對(duì)方當(dāng)事人.或者自收到對(duì)方

當(dāng)事人催告之日起六十日內(nèi)未答復(fù)的.視為解除合同

E、人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除.執(zhí)行程序

應(yīng)當(dāng)中止

答案：ABCE

解析：管理人自破產(chǎn)申請(qǐng)受理之日起二個(gè)月內(nèi)未通知對(duì)方當(dāng)事人，或者自收到對(duì)

方當(dāng)事人催告之日起三十日內(nèi)未答復(fù)的，視為解除合同，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。管理人決

定繼續(xù)履行合同的.對(duì)方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行；但是，對(duì)方當(dāng)事人有權(quán)要求管理人提

供擔(dān)保。管理人不提供擔(dān)保的，視為解除合同。

7.中國銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉及違法事項(xiàng)有關(guān)

的單位和個(gè)人采?。ǎ┑却胧?/p>

A、責(zé)任調(diào)整董事和高級(jí)管理人員

B、責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

C、直接凍結(jié)有涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶

D、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)權(quán)登記等文件、資料

E、先行封存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料

答案：ABDE

解析：可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：（1）詢問有關(guān)單

位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；（2）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)

權(quán)登記等文件'費(fèi)料；（3）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，

予以先行登記保存。

8.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A、基金托管業(yè)務(wù)

Bx出租保險(xiǎn)箱

C、露封保管業(yè)務(wù)

D、密封保管業(yè)務(wù)

E、銀行保函業(yè)務(wù)

答案：BCD

解析：代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)'露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

9.商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括（）。

A、信用證

B、押匯

C、保理

Dx福費(fèi)廷

E、貼現(xiàn)

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具只有四個(gè)。

10.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括Oo

A、可觀測性

B、可控性

C、相關(guān)性

Dv可比性

Ex獨(dú)立性

答案：ABC

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性；二是可控性;

三是相關(guān)性。

11.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有。。

A、質(zhì)押時(shí)債務(wù)人或者第三人為質(zhì)權(quán)人.債權(quán)人為出質(zhì)人

B、權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類

C、設(shè)立質(zhì)權(quán)。當(dāng)事人既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式

D、我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押

E、質(zhì)押最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有

答案：BD

解析：質(zhì)押時(shí)債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人.交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押

財(cái)產(chǎn)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：二是

權(quán)利質(zhì)押；其中權(quán)利質(zhì)押設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類：設(shè)

立質(zhì)權(quán)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同；不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有是抵押最突

出的特點(diǎn)。要注意抵押和質(zhì)押的區(qū)別。

12.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B、保證擔(dān)保的范圍

C、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

D、保證的期間

E、保證的方式

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）

被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（3）保證的方式。

（4）保證擔(dān)保的范圍。（5）保證的期間。（6）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

13.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有Oo

A、向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形

B、數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役

C、該罪一般是故意，也可能是過失

D、該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

E、該罪的客體是國家對(duì)貸款的管理制度

答案：ABDE

解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求

明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

14.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有O0

A、力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B、在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C、提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

D、提供虛假的收益計(jì)算方式

E、在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

答案：CE

解析：從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和

不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)

品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出

問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)

險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

15.寡頭壟斷市場的主要特征包括Oo

A、在一個(gè)行業(yè)中.只有很少幾個(gè)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)

B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品.市場集中度高

C、它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制

D、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場

E、進(jìn)入這一行業(yè)比較困難

答案：ABCE

解析：寡頭壟斷市場上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場，進(jìn)入這一行業(yè)比較困難。

16.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是Oo

A、洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表

面合法化的行為

B、洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C、培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)

富提供表面的合法掩蓋

D、洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯

罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E、直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

的洗錢方式

答案：CD

解析：C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯?/p>

得來的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就

能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢

者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)'利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制

銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

17.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有Oo

A、銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益

E、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：ABC

解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)

所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼

現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長期固定利率融資的性

質(zhì)。

18.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約

定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于

9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。

A、托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B、A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C、A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D、托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E、托收屬于商業(yè)信用

答案：BCDE

解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款

項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取

款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)

任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

19.下列關(guān)于中央銀行的職能的表述，正確的有（）。

A、中央銀行是銀行的銀行

B、中央銀行是商業(yè)銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行是“發(fā)展的銀行”

E、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

答案：ACE

解析：中央銀行的職能主要有中央銀行是銀行的銀行'中央銀行是政府的銀行和

中央銀行是“發(fā)行的銀行”。

20.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有。。

A、商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

B、擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C、允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求

D、資本充足率計(jì)算總體框架有所改變

E、規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

答案：ABC

解析：2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：

修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。第二版巴塞

爾斐本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，費(fèi)本充足率計(jì)算總體

框架保持不變，繼續(xù)采取了奧本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式，維持了資本充足率最低

要求，基本保留了原資本定義。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，第二版巴塞

爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革

了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資

本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

21.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過討價(jià)還價(jià),

張先生支付1.8萬元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了。職能。

Ax價(jià)值尺度

B、流通手段

C、價(jià)格尺度

D、貯藏手段

E、支付手段

答案：AB

解析:貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

22.下列屬于短期金融工具的有Oo

A、銀行承兌匯票

B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C、回購協(xié)議

D、股票

E、企業(yè)債券

答案:ABC

解析：股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

23.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B、保證擔(dān)保的范圍

C、保證的方式

D、保證上網(wǎng)期間

E、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

答案:ABCE

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債

權(quán)種類'數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的

期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

24.在銀行對(duì)貸款人進(jìn)行受理和調(diào)查時(shí)，如果涉及抵（質(zhì)）押物的，還必須分析其

OO

Ax權(quán)屬狀況

B、可用年限

C、完整程度

D、市場價(jià)值

E、變現(xiàn)能力

答案：ADE

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信

貸員采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情

況等進(jìn)行調(diào)查分析，如果涉及抵（質(zhì)）押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價(jià)值、

變現(xiàn)能力等。

25.合同生效的條件有Oo

A、合同須以書面形式訂立

B、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C、合同標(biāo)的合法

D、當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E、合同標(biāo)的須確定和可能

答案：BCE

解析：合同生效的要件包括：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）當(dāng)事

人意思表示真實(shí)；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公

共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。

26.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作O

A、代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B、為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C、為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D、協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E、直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券

答案:ABD

解析：中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；

②不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地

方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提

供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除

外；④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

27.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為Oo()

A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B、多法人制組織架構(gòu)

C、總分行型組織架構(gòu)

D、事業(yè)部制組織架構(gòu)

E、矩陣型組織架構(gòu)

答案：AB

解析：按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多

法人制組織架構(gòu)，按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)

和矩陣型組織架構(gòu)。

28.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于()

事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B、和解協(xié)議

C、財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E、監(jiān)督管理人

答案：BD

解析：對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對(duì)于

和解協(xié)議和破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案兩個(gè)事項(xiàng)不享有表決權(quán)：和解協(xié)議、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的

分配方案。

29.下列情形中，單位可以開立臨時(shí)存款賬戶的有()。

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、期貨交易保證金

C、在異地成立分公司

D、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

E、注冊(cè)驗(yàn)資

答案:ADE

解析：可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、

注冊(cè)驗(yàn)資。

30.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有Oo

A、信用卡詐騙罪

B、有價(jià)證券詐騙罪

C、保險(xiǎn)詐騙罪

D、貸款詐騙罪

E、票據(jù)詐騙罪

答案：ABD

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可

以是一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投

保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，票據(jù)詐騙罪主體可以是自然

人和單位。其他選項(xiàng)都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。

31.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有。情形的，持票人可以行使追

索權(quán)。

A、匯票被拒絕承兌

B、承兌人或者付款人死亡、逃匿

C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)

E、票據(jù)喪失

答案：ABCD

解析：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支

付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不

到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。BCD項(xiàng)都屬于無法得到付款，故

也可以行使追索權(quán)。E項(xiàng)中票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。

32.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有Oo

A、美元

B、日元

C、法國法郎

Dx新加坡元

E、港元

答案：ABDE

解析：我國目前開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有九種：美元、歐元'日元、港元、英

鎊'澳大利亞元、加拿大元'瑞士法郎'新加坡元。

33.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），

并確保獲得充分的OO

A、資源保障

B、授權(quán)

C、地位

D、獨(dú)立性

E、向董事會(huì)報(bào)告的途徑

答案：ABCDE

解析：以上全是。

34.我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括。。

A、基金托管業(yè)務(wù)

B、股票托管業(yè)務(wù)

C、債券托管業(yè)務(wù)

D、代托管業(yè)務(wù)

E、外匯托管業(yè)務(wù)

答案:AD

解析：國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托

管'社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)

托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）斐產(chǎn)托管'Q

Dll（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。

35.物的擔(dān)保方式主要有Oo

Ax處分權(quán)

B、留置權(quán)

C、質(zhì)押權(quán)

Dv抵押權(quán)

E、書面承諾權(quán)

答案：BCD

解析：擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式

主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

36.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有（）。

A、高負(fù)債經(jīng)營

B、融資杠桿率高

C、資本所占比重較高

Dx承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大

E、資本流動(dòng)性強(qiáng)

答案：ABD

解析：與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高.資

本所占比重較低,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

37.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)

現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

Ax資金融通

Bv支付

C、信息中介

Dv結(jié)算

E、投資

答案:ABCE

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)

實(shí)現(xiàn)資金