銀行從業(yè)知識點：支付結(jié)算工具

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(一)匯票

匯票是出票人簽發(fā)的，托付付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

(二)本票

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。

銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。

實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采納銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產(chǎn)、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉(zhuǎn)到另一個戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

(三)支票

支票是出票人簽發(fā)的，托付出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、一般支票等。

1、現(xiàn)金支票

支票上印有"現(xiàn)金'字樣，用來支取現(xiàn)金。收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當(dāng)場兌現(xiàn)支票，提取現(xiàn)金。

2、轉(zhuǎn)賬支票

支票上印有"轉(zhuǎn)賬'字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)賬是指收票銀行向支票賬戶所在的銀行要求兌付后，將款項轉(zhuǎn)入收款人的賬戶，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能運用。

3、一般支票

支票上未注明"現(xiàn)金'或"轉(zhuǎn)賬'字樣的為一般支票。一般支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在一般支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

(四)匯款

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的`托付，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

1、電匯。電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采納加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款快速、安全牢靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

(五)信用證

信用證，詳細(xì)是由銀行依據(jù)申請人的要求，向受益人(即收款人)開立的載有肯定金額，在肯定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

主要特點：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商根據(jù)信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承受首要付款責(zé)任;為出口商提供打包融資服務(wù);對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù);可以為信用證運用各方提供相關(guān)詢問業(yè)務(wù)。

(六)托收

托收是指托付人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承受責(zé)任。

依據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱"光票';跟單托收那么附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

托收方式及用途：

類別主要用途光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收