2024年銀行考試-銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理筆試歷年真題薈萃含答案

2024年銀行考試-銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共30題)1.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測考核參考指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)C、人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)2.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》（農(nóng)銀發(fā)[2009]339號），為統(tǒng)一管理歸口，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)納入操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。3.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行商品房開發(fā)貸款管理辦法》住房建筑面積占項(xiàng)目總建筑面積比例超過（）（含）的綜合用房項(xiàng)目，按住房管理。A、40%B、50%C、60%D、70%4.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]208號）規(guī)定，債務(wù)轉(zhuǎn)移貸款應(yīng)根據(jù)新借款人償還債務(wù)的可行性進(jìn)行分類。5.2014年3月1日起施行的新《公司法》，簡化了登記事項(xiàng)和登記文件，以下錯(cuò)誤的是（）A、股東認(rèn)足公司章程規(guī)定的出資后，由全體股東指定的代表或者共同委托的代理人向公司登記機(jī)關(guān)報(bào)送公司登記申請書、公司章程等文件，申請?jiān)O(shè)立登記。B、股東繳納出資后，必須經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具證明。C、有限責(zé)任公司股東認(rèn)繳出資額、公司實(shí)收資本不再作為公司登記事項(xiàng)。D、公司登記時(shí)，不需要提交驗(yàn)資報(bào)告。6.根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行《2009-2010年“三農(nóng)”和縣域信貸業(yè)務(wù)政策指引》（農(nóng)銀發(fā)［2009］329號），對于季節(jié)性收購、儲備農(nóng)副產(chǎn)品、信用等級AA級以上的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，若風(fēng)險(xiǎn)可控、綜合回報(bào)較高、實(shí)行收購資金封閉管理，可根據(jù)收購資金需求核定授信額度或特別授信額度，在總授信額度不超過授信額度理論值50%的情況下，由一級分行審批；超過50%的，按突破制度報(bào)總行審批。7.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定：“擔(dān)保法與物權(quán)法的規(guī)定不一致的，適用（）。A、物權(quán)法；B、擔(dān)保法；C、合同法；D、憲法；8.根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，下列關(guān)于管理人的說法正確的是（）A、管理人可以由有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組或者依法設(shè)立的律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、破產(chǎn)清算事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)擔(dān)任；B、人民法院受理破產(chǎn)申請后，管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行，并通知對方當(dāng)事人；C、因故意犯罪受過刑事處罰的可以擔(dān)任管理人；D、接管債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料屬于管理人履行的職責(zé)。9.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定實(shí)施內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行對每筆債項(xiàng)的違約損失率必須（）。A、由商業(yè)銀行自己評估B、由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一給定C、由外部評級機(jī)構(gòu)提供D、由商業(yè)銀行聯(lián)合外部評級機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一評估10.對關(guān)注三級信貸資產(chǎn)，要按照（）的貸后管理要求實(shí)施管理。A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、正常類11.為提高違約法人客戶評級認(rèn)定的及時(shí)性，系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定為違約級別D級。的客戶主要有（）。A、資產(chǎn)分類形態(tài)為正常（五級分類正常和關(guān)注類）B、資產(chǎn)分類形態(tài)為不良（五級分類次級、可疑和損失類）C、本金利息逾期30天以上D、本金利息逾期90天以上12.以下關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本管理在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，表述錯(cuò)誤的是（）。A、通過經(jīng)濟(jì)資本的量化管理提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精密度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)并建立風(fēng)險(xiǎn)與收益并重的導(dǎo)向B、推動(dòng)商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績評估體系，促進(jìn)商業(yè)銀行提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平C、作為微觀層面貸款定價(jià)的重要依據(jù)，通過合理定價(jià)彌補(bǔ)其預(yù)期損失D、從資本需求與供給的評估角度參與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃13.《紡織行業(yè)信貸政策（2012年修訂）》新項(xiàng)目資本金比例要求不低于（）。A、25%B、30%C、35%D、40%14.潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)出必須滿足以下基本條件之一：1、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大變化，原有風(fēng)險(xiǎn)特征已經(jīng)消除，經(jīng)營正常并持續(xù)向好，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類且信用等級為（）級以上。2、原定壓降退出任務(wù)完成，觀察期已經(jīng)達(dá)到（）年（含）以上。A、A，2B、A+，1C、A+，2D、A，115.通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地的，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以（）。A、轉(zhuǎn)讓；B、抵押；C、入股；D、用于非農(nóng)建設(shè)。16.《民法通則》規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備（）條件。A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；B、意思表示真實(shí)；C、不違反法律；D、不違反社會公共利益。17.對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，不僅要監(jiān)測企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，還要對與其相關(guān)聯(lián)的下列因素進(jìn)行監(jiān)測（）。A、企業(yè)的主要股東B、上游客戶C、下游客戶D、市場競爭者18.市場風(fēng)險(xiǎn)情況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括如下全部或部分內(nèi)容（）A、按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸；B、按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場風(fēng)險(xiǎn)水平；C、資產(chǎn)負(fù)債和盈虧情況；D、對市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析；E、內(nèi)部和外部審計(jì)情況；19.關(guān)于對符合銀監(jiān)會規(guī)定小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)且實(shí)施十二級分類管理的貸款進(jìn)行分類，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、信用貸款逾期61-90天，分類為次級2級B、保證貸款逾期61-90天，分類為關(guān)注3級C、抵押貸款逾期61-90天，分類為關(guān)注2級D、質(zhì)押貸款逾期181-270天，分類為次級3級20.（）說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大。A、行業(yè)盈虧系數(shù)加大B、資本積累率提高C、行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高D、行業(yè)銷售利潤率提高21.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2008]343號）規(guī)定，評級對象按得分高低和單項(xiàng)指標(biāo)，分為（）五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)逐級遞增。22.對法人客戶信息進(jìn)行修改、維護(hù)的具體人員為（）。A、主辦行的所有人員B、主辦行的管戶客戶經(jīng)理C、輔辦行的所有人員D、輔辦行的管戶客戶經(jīng)理23.農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款單戶額度最高不超過（）萬元（含）。A、30B、50C、80D、10024.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在聘期內(nèi)出現(xiàn)下列情況的，經(jīng)聘任行風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查，行領(lǐng)導(dǎo)同意，應(yīng)當(dāng)提前解聘（）A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，知情不報(bào)，給農(nóng)業(yè)銀行造成重大風(fēng)險(xiǎn)損失的。B、因風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)化解不得力，給農(nóng)業(yè)銀行造成重大風(fēng)險(xiǎn)損失的。C、因內(nèi)外勾結(jié)故意或重大過失給農(nóng)業(yè)銀行造成重大損失的。D、因風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量不準(zhǔn)確，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)化解不得力，給農(nóng)業(yè)銀行造成較大風(fēng)險(xiǎn)損失的。25.在健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系中，構(gòu)建“（）”的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)是重要的部分。A、垂直管理B、權(quán)責(zé)對應(yīng)C、集中管理D、矩陣分布26.根據(jù)銀監(jiān)會《市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量內(nèi)部模型法指引》規(guī)定，使用內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，其最低市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求僅為一般風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值項(xiàng)。27.以下哪種方法不屬于當(dāng)前國際主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)方法（）。A、經(jīng)濟(jì)增加值（EVA.B、凈資產(chǎn)收益率（ROE.C、C.股東價(jià)值增加值（SVD、D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（RARO28.商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報(bào)告（）的資本充足率。A、資產(chǎn)負(fù)債表上B、未并表和并表后C、未并表D、并表后29.《鐵路行業(yè)信貸政策（2012年制定）》新客戶準(zhǔn)入要求信用等級為（）級（含）以上。A、AAB、AC、A-D、BBB30.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要工具，其實(shí)施成功的關(guān)鍵在于獲取充分適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:C2.參考答案:正確3.參考答案:C4.參考答案:錯(cuò)誤5.參考答案:B6.參考答案:錯(cuò)誤7.參考答案:A8.參考答案:A,B,D9.參考答案:A10.參考答案:B11.參考答案:B,D12.參考答案:C13.參考答案:D14.參考答案:A15.參考答案:A,B,C16.參考答案:A,B,C,D17.參考答案:A,B,C,D18.參考答案:A,B,D,E19.參考答案:C,D20.參考答案:A21.參考答案:優(yōu)秀、良好、一般、較差、違約22.參考答案:B23.參考答案:D24.參考答案:A,B,C25.參考答案:C,D26.參考答案:錯(cuò)誤27.參考答案:B28.參考答案:B29.參考答案:B30.參考答案:正確第2卷一.參考題庫(共30題)1.根據(jù)《三農(nóng)業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃（2008-2017年）》，三農(nóng)金融部對單一客戶授信余額，不超過營運(yùn)資本的（）。A、5%B、8%C、10%D、15%2.《商業(yè)銀行法》第5條規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、平等、自愿、公平和誠實(shí)信用；B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密；C、安全；D、審慎；3.某公司是某省行的優(yōu)良客戶，2009年5月該公司向中國農(nóng)業(yè)銀行提供未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。該行使用該報(bào)表經(jīng)打分卡測評，測評結(jié)果為AA+級。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范開展2009年度客戶信用等級評定工作的通知》（農(nóng)銀發(fā)[2009]110號）規(guī)定，該公司最應(yīng)被評為何等級？（）A、AA+B、AAC、A+D、B4.在C3中，已進(jìn)行審批登記操作的法人客戶分類事項(xiàng)需復(fù)議的，應(yīng)使用的功能是（）A、重新發(fā)起審批流程B、重新提交C、撤回D、用信后要素變更5.貸時(shí)分類是為動(dòng)態(tài)確定存量信貸資產(chǎn)分類形態(tài)而進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)分類。6.小企業(yè)首筆信貸業(yè)務(wù)必須實(shí)行（）。A、雙人實(shí)地調(diào)查B、雙人管戶C、調(diào)查、審查崗聯(lián)合評估D、以上答案都不正確7.《紡織行業(yè)信貸政策（2012年修訂）》要求支持類客戶信用等級為（）級及以上。A、AA+B、AAC、A+D、A-8.目前我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量范圍一般包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。9.某客戶以應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款120萬元，期限1年，貸款已逾期40天，則按照分類矩陣，該戶貸款應(yīng)分為（）。A、關(guān)注類B、次級類C、正常類D、可疑類10.以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理，說法正確的有。（）A、控制評價(jià)是指根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對現(xiàn)有控制活動(dòng)的質(zhì)量和執(zhí)行程度進(jìn)行評價(jià)并確定控制效果等級的過程B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要工具，成因類的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)都是先導(dǎo)指標(biāo)，結(jié)果類的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)都是滯后指標(biāo)C、事中指標(biāo)主要用于風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生過程中實(shí)時(shí)跟蹤事件進(jìn)展。在IT風(fēng)險(xiǎn)方面，事中指標(biāo)往往很有效用D、損失分布法中，損失分布由兩個(gè)因子決定：損失事件發(fā)生的頻率和發(fā)生事件后損失的嚴(yán)重程度11.根據(jù)銀監(jiān)會《市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量內(nèi)部模型法指引》，使用內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，其最低市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求為（）與（）之和。12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，發(fā)生下列哪些情形時(shí)，最高額抵押的債權(quán)確定（）A、當(dāng)事人約定的債權(quán)確定期間屆滿；B、新的債權(quán)不可能發(fā)生；C、抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；D、債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或被撤銷。13.經(jīng)共同上級行批準(zhǔn)，同一轄區(qū)內(nèi)可以有兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)對同一客戶發(fā)放信用。14.市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量通常采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）方法，VaR是指在給定置信水平下，銀行資產(chǎn)組合在未來一定期限內(nèi)的最大可能損失值。15.全部關(guān)聯(lián)度16.客戶致電銀行辦理電子銀行落地業(yè)務(wù)撤單時(shí)，經(jīng)辦人員可不留存撤單業(yè)務(wù)申請書。17.根據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，地方政府融資平臺退出需滿足的條件包括（）。A、符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人B、資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)C、自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息，且各債權(quán)銀行對融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋D、存量貸款的抵押擔(dān)保、貸款期限還款方式等已整改合格E、誠信經(jīng)營、無違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展18.下列哪幾項(xiàng)是客戶的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號（）A、主流媒體出現(xiàn)關(guān)于借款人或者擔(dān)保人的重大負(fù)面信息，上市公司發(fā)布預(yù)虧公告B、客戶頻繁更換會計(jì)師事務(wù)所或法律顧問C、企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為D、會計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計(jì)報(bào)告19.國標(biāo)行業(yè)歸屬以《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類注釋》（GB/T4754-2011）為依據(jù)，按照客戶上年度（）占比最大的活動(dòng)逐級確定客戶國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)屬性。A、總資產(chǎn)B、營業(yè)收入C、營業(yè)利潤D、凈利潤20.巴林銀行交易員里森同時(shí)負(fù)責(zé)前臺交易和后臺操作兩種部門，職權(quán)集中于一人，從巴塞爾委員會《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》10項(xiàng)原則看，這一點(diǎn)體現(xiàn)出巴林銀行違反了（）。A、原則5監(jiān)控B、原則6控制、緩釋C、原則8監(jiān)管要求D、原則10信息披露21.根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)[2009]418號）的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理包括內(nèi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與派駐風(fēng)險(xiǎn)主管（經(jīng)理），也包括專職審議人、獨(dú)立審批人。22.張某為支付貨款向李某開具了一張票面金額為10萬的支票。李某擔(dān)心張某的信用，于是張某讓其朋友陳某在該支票上寫上了“保證”字樣，并簽上了陳某的名字。李某接收該支票后，背書轉(zhuǎn)讓給了安某。下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）A、如果張某的出票行為無效，則陳某的保證行為亦無效；B、如果張某的出票行為無效，并不必然導(dǎo)致保證行為無效；C、如果安某到銀行要求付款被拒絕，其可以向李某、陳某、張某行使追索權(quán)；D、如果陳某在簽署保證時(shí)附加了承擔(dān)保證責(zé)任的條件，則當(dāng)該條件未成就時(shí)陳某不承擔(dān)責(zé)任。23.按照內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)特征，銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括以下哪些？（）A、主權(quán)B、金融機(jī)構(gòu)C、公司D、零售24.根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度辦法，重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)后，從事件發(fā)現(xiàn)到報(bào)告至總行的時(shí)間不得超過（）工作日。A、1個(gè)B、2個(gè)C、３個(gè)D、4個(gè)25.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括支行營業(yè)廳、二級支行、分理處和營業(yè)所）可審批的三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)包括（）。A、權(quán)限內(nèi)的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、農(nóng)戶小額貸款C、上級行核定個(gè)人授信項(xiàng)下單筆信貸業(yè)務(wù)D、個(gè)人住房貸款26.銀行發(fā)放政府投融資平臺貸款時(shí)，對本級政府負(fù)債率的要求是（）。A、上年度償債率不得超過20%B、政府當(dāng)年償債率不得超過20%C、政府負(fù)債率不得超過10％D、債務(wù)率不得超過100％27.農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款中重點(diǎn)支持的客戶資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)滿足（）.A、65％（含）以下B、65％以下C、75％（含）以下D、75％以下28.內(nèi)部欺詐、外部欺