第一講 風(fēng)險(xiǎn)概念1

工程風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對張建設(shè)2011年3月3/24/20241課程要求授課計(jì)劃16學(xué)時(shí)、1學(xué)分授課方式課堂授課考核方式平時(shí)+結(jié)課論文結(jié)課論文要求必須原創(chuàng)不限題材3/24/20242本課程的內(nèi)容1、什么是風(fēng)險(xiǎn)？2、風(fēng)險(xiǎn)的特征與性質(zhì)3、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成及分類4、風(fēng)險(xiǎn)因素的識別5、風(fēng)險(xiǎn)因素的估計(jì)6、風(fēng)險(xiǎn)后果的評估7、風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對8、風(fēng)險(xiǎn)管理過程簡介3/24/20243第一講什么是風(fēng)險(xiǎn)(Risk)？打傘的尷尬3/24/20244一、引言——風(fēng)險(xiǎn)的由來

(感性認(rèn)識)3/24/20245徑溪

(唐)羅隱

徑溪石險(xiǎn)人驚懼，終歲不聞傾覆人；倒是平流無石處，時(shí)時(shí)聞?wù)f有沉淪。3/24/20246方孝孺《深慮論》與”風(fēng)險(xiǎn)”慮天下者，常圖其所難，而忽其所易；備其所可畏，而遺其所不疑。（輕重緩急）然而禍常發(fā)于所忽之中，而亂常起于不足疑之事。豈其慮之未周與？蓋慮之所能及者，人事之宜然；而出于智力（主觀）之所不及者，天道（客觀）也。

方孝孺

《十慮論》

誅滅十族3/24/20247當(dāng)秦之世，而滅六諸侯，一天下（周亡），而其心以為周之亡，在乎諸侯之強(qiáng)耳。變封建而為郡縣，方以為兵革可不復(fù)用，天子之位可以世守，而不知漢帝起隴畝之匹夫，而卒亡秦之社稷。始皇聽信韓非、李斯鼓惑：“儒以文亂法，俠以武犯禁”，書，則焚之；儒，則坑之，然后就想當(dāng)然的認(rèn)為自此天下太平。被焚之書余火未熄，遭坑之儒體溫尚存，山東自楚齊至漢趙群雄早已揭竿而起，而領(lǐng)頭的陳吳劉項(xiàng)，沒有一個(gè)與斯文沾邊。始皇焚坑之事，白忙活了一場！此可謂古今第一決策失誤。

晚唐詩人章碣《焚書坑》：“竹帛煙銷帝業(yè)虛，關(guān)河空鎖祖龍居?？踊椅礌a山東亂，劉項(xiàng)原來不讀書?！?/p>

蘇東坡曾寫下《洗兒戲作》：“人皆養(yǎng)子望聰明，我被聰明誤一生。惟愿孩兒愚且魯，無災(zāi)無難到公卿?！?/p>

3/24/20248漢懲秦之孤立，于是大建庶孽而為諸侯，以為同姓之親，可以相繼而無變，而七國萌篡弒之謀。(叔孫通，秦末漢初大儒;

晁錯(cuò))（漢）武宣以后，稍剖析之而分其勢，以為無事矣，而王莽卒移漢祚。（后漢）光武之懲哀平，魏之懲漢，晉之懲魏，各懲其所由亡而為之備，而其亡也，皆出其所備之外。3/24/20249唐太宗聞武氏之殺其子孫，求人于疑似之際而除之，而武氏日侍其左右而不悟。宋太祖見五代方鎮(zhèn)之足以制其君，盡釋其兵權(quán)，使力弱而易制，而不知子孫卒因于夷狄（元）。此其人皆有出人之智，負(fù)蓋世之才，其于治亂存亡之幾，思之詳而備之審矣。慮切于此，而禍興于彼，終至于亂亡者，何哉？蓋智可以謀人，而不可以謀天。良醫(yī)之子，多死于病；良巫之子，多死于鬼。彼豈工于活人而拙于活己之子哉？乃工于謀人而拙于謀天也。3/24/202410毛澤東對方孝孺的評論:“他自己的命運(yùn)怎么樣？他自己的命運(yùn)都慮不到，還談什么深慮!”

古之圣人，知天下后世之變，非智慮之所能周，非法術(shù)之所能制，不敢肆其私謀詭計(jì)，而惟積至誠、用大德，以結(jié)乎天心，使天眷其德，若慈母之保赤子而不忍釋。故其子孫，雖有至愚不肖者足以亡國，而天卒不忍遽亡之，此慮之遠(yuǎn)者也。夫茍不能自結(jié)于天，而欲以區(qū)區(qū)之智，籠絡(luò)當(dāng)世之務(wù)，而必后世之無危亡，此理之所必?zé)o者也，而豈天道哉？3/24/202411你理解什么是風(fēng)險(xiǎn)了嗎？3/24/202412小故事與“風(fēng)險(xiǎn)”古希臘悲劇作家埃斯庫羅斯的故事啟示：意外的發(fā)生有時(shí)是我們不能預(yù)見的，但我們可以作好準(zhǔn)備，不至于像埃斯庫羅斯那樣四處躲避，結(jié)果還是難逃厄運(yùn)。老虎與美女的故事啟示：風(fēng)險(xiǎn)是什么？你明白了么。3/24/202413有一句名言：為了解決一個(gè)問題，而帶來更多的問題需要解決，這往往是自以為聰明的人類所犯的致命錯(cuò)誤。對策：謹(jǐn)慎從事，循序漸進(jìn)。跨越式、跳躍式往往是會受到懲罰的。3/24/202414風(fēng)險(xiǎn)防范名言警句兇獸難害慎馬；心不在焉的哨兵，比敵人還危險(xiǎn)；聽到雷聲，先別急著潑掉存水；近日怠一針，明日補(bǔ)十針；事在發(fā)生前提防，墻在倒塌前修繕；有備無患，無備有患；晴帶雨傘飽帶糧，洪水未來先提防；宜未雨而綢繆，勿臨渴而掘井；寧可千日備，不可一日松。3/24/202415風(fēng)險(xiǎn)基本觀念風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識、感覺、直覺；風(fēng)險(xiǎn)的日常化與流行化；風(fēng)險(xiǎn)與認(rèn)知的關(guān)系密切；風(fēng)險(xiǎn)與信息的獲得有關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)來源于無知；風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不在，無人不有；人們對風(fēng)險(xiǎn)的誤解；風(fēng)險(xiǎn)的感知與個(gè)人、地區(qū)、社會背景密切相關(guān)；。。。。。。3/24/202416Risk詞源Risque是一個(gè)法語詞匯，risk的真正語源是意大利古語“riscare”。下面是關(guān)于risk演變的過程：1661,risque,fromFr.risque,fromIt.risco,riscio(modernrischio),fromriscare"runintodanger,"ofuncertainorigin.TheAnglicizedspellingfirstrecorded1728.Sp.riesgoandGer.RisikoareIt.loan-words.Theverbisfrom1687;riskyfirstrecorded1826.3/24/202417Risk含義“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來，最為普遍的說法遠(yuǎn)古時(shí)期，出海捕撈打魚的生活中，“風(fēng)”即意味著“險(xiǎn)”，因此有了“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的由來。經(jīng)過多位學(xué)者論證的“風(fēng)險(xiǎn)”一詞的“源出說”風(fēng)險(xiǎn)（RISK）一詞是舶來品，有人認(rèn)為來自阿拉伯語、有人認(rèn)為來源于西班牙語或拉丁語，但比較權(quán)威的說法是來源于意大利語的“RISQUE”一詞。在早期的運(yùn)用中，被理解為客觀的危險(xiǎn)，體現(xiàn)為自然現(xiàn)象或者航海遇到礁石、風(fēng)暴等事件。大約到了19世紀(jì)，在英文的使用中，風(fēng)險(xiǎn)一詞常常用法文拼寫，主要是用于與保險(xiǎn)有關(guān)的事情上。3/24/2024183/24/202419現(xiàn)代意義上的風(fēng)險(xiǎn)一詞，已經(jīng)大大超越了“遇到危險(xiǎn)”的狹義含義，而是“遇到破壞或損失的機(jī)會或危險(xiǎn)”。可以說，經(jīng)過兩百多年的演義，風(fēng)險(xiǎn)一詞越來越被概念化，并隨著人類活動的復(fù)雜性和深刻性而逐步深化，并被賦予了從哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)甚至文化藝術(shù)領(lǐng)域的更廣泛更深層次的含義，且與人類的決策和行為后果聯(lián)系越來越緊密，風(fēng)險(xiǎn)一詞也成為人們生活中出現(xiàn)頻率很高的詞匯。3/24/202420無論如何定義風(fēng)險(xiǎn)一詞的由來，但其基本的核心含義是“未來結(jié)果的不確定性或損失”，也有人進(jìn)一步定義為“個(gè)人和群體在未來遇到傷害的可能性以及對這種可能性的判斷與認(rèn)知”。如果采取適當(dāng)?shù)拇胧┦蛊茐幕驌p失的概率不會出現(xiàn)，或者說智慧的認(rèn)知，理性的判斷，繼而采取及時(shí)而有效的防范措施，那么風(fēng)險(xiǎn)可能帶來機(jī)會，由此進(jìn)一步延伸的意義，不僅僅是規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，可能還會帶來比例不等的收益，有時(shí)風(fēng)險(xiǎn)越大，回報(bào)越高、機(jī)會越大。因此，如何判斷風(fēng)險(xiǎn)、選擇風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)繼而運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)中尋求機(jī)會創(chuàng)造收益，意義更加深遠(yuǎn)而重大。3/24/202421風(fēng)險(xiǎn)與知識（信息）風(fēng)險(xiǎn)源于知識或信息的不對稱老虎與美女關(guān)于不對稱的理解知識的分類客觀存在的事實(shí)（現(xiàn)象及規(guī)律）、人類認(rèn)知的事實(shí)（主觀）個(gè)人知識知道知道、知道不知道不知道知道、不知道不知道公共知識我知道、你知道；我知道你知道、你知道我知道；我知道你知道我知道、你知道我知道你知道；。。。。。。3/24/20242221世紀(jì)十大“消失”

1999年《上海青年報(bào)》生物與非生物的界限將消失；退休與非退休的界限將消失；男和女的性別差異將消失；配偶和非配偶的界限將消失；個(gè)體與群體的界限將消失；雇傭者與被雇傭者的界限將消失；工作與休息娛樂的界限將消失；人工和“造化”的界限將消失；可分類與不可分類的界限將消失；可預(yù)測與不可預(yù)測的界限將消失。3/24/202423二、風(fēng)險(xiǎn)的觀念關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞眾說紛紜，但沒有一個(gè)“正確”的定義?？梢苑譃閮蓚€(gè)流派：主觀派客觀派3/24/202424主觀派觀點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“不確定性”(Uncertainty)和損失(Loss)?！安淮_定性”是屬于主觀的，個(gè)人的和心理上的一種觀念。其結(jié)果有損失的一面亦有盈利的一面，損失面帶給人們的是恐懼和失敗，盈利面帶給人們的是希望和成功。主觀派認(rèn)為“損失”的不確定性稱為風(fēng)險(xiǎn)。不確定性包括發(fā)生與否不確定，發(fā)生時(shí)間不確定，發(fā)生狀況不確定和發(fā)生結(jié)果的程度不確定。由于這種觀點(diǎn)中的『風(fēng)險(xiǎn)』純屬于個(gè)人對客觀事物的主觀估計(jì)，故無法以客觀的尺度予以衡量出來。3/24/202425客觀派觀點(diǎn)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的事物，所以可以用客觀尺度予以衡量，當(dāng)然可以用數(shù)學(xué)的、團(tuán)體的觀點(diǎn)進(jìn)行表達(dá)。把“風(fēng)險(xiǎn)、不確定性和機(jī)率”三者區(qū)分得很清楚。例如：IrvingPreffer教授認(rèn)為“不確定性”是主觀可信度(Subjectivedegreeofbelief)。顯然客觀派的“不確定性”與主觀派“風(fēng)險(xiǎn)”的概念有相似之處，所以有些持主觀說的學(xué)者干脆指明“風(fēng)險(xiǎn)”就是“不確定性”。如AlbertH．Mowbray，RalphH．Blanchard&CArthurWilliamsJr．合著的”Insurance”1955第三頁指明"Riskisuncertainty’。

3/24/202426三、風(fēng)險(xiǎn)的定義沒有大家一致認(rèn)可的定義；定義很多（數(shù)百種或更多）不確定性的一種。但已知不確定狀態(tài)服從某種概率分布。風(fēng)險(xiǎn)大致有兩種定義一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)屬于此類。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。3/24/202427風(fēng)險(xiǎn)定義綜述目前，學(xué)術(shù)界對風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵還沒有統(tǒng)一的定義，由于對風(fēng)險(xiǎn)的理解和認(rèn)識程度不同，或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)的研究的角度不同，不同的學(xué)者對風(fēng)險(xiǎn)概念有著不同的解釋，但可以歸納為以下幾種代表性觀點(diǎn)。3/24/2024281、風(fēng)險(xiǎn)是事件未來可能結(jié)果發(fā)生的不確定性

A.H.Mowbray(1995)稱風(fēng)險(xiǎn)為不確定性；C.A.Williams（1985）將風(fēng)險(xiǎn)定義為在給定的條件和某一特定的時(shí)期，未來結(jié)果的變動；March＆Shapira認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是事物可能結(jié)果的不確定性，可由收益分布的方差測度；Brnmiley認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是公司收人流的不確定性；Markowitz和Sharp等將證券投資的風(fēng)險(xiǎn)定義為該證券資產(chǎn)的各種可能收益率的變動程度，并用收益率的方差來度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)，通過量化風(fēng)險(xiǎn)的概念改變了投資大眾對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識。由于方差計(jì)算的方便性，風(fēng)險(xiǎn)的這種定義在實(shí)際中得到了廣泛的應(yīng)用。3/24/2024292、風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的不確定性

J．S.Rosenb“（1972)將風(fēng)險(xiǎn)定義為損失的不確定性；F.G.Crane（1984)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)愈味著未來損失的不確定性；‘Biokett，Charnes，Cooper＆概率進(jìn)行描述（王明濤，2003）。Ruefli等將風(fēng)險(xiǎn)定義為不利事件或事件集發(fā)生的機(jī)會。并用這種觀點(diǎn)又分為主觀學(xué)說和客觀學(xué)說兩類。主觀學(xué)說認(rèn)為不確定性是主觀的、個(gè)人的和心理上的一種觀念，是個(gè)人對客觀事物的主觀估計(jì)，而不能以客觀的尺度予以衡量，不確定性的范圍包括發(fā)生與否的不確定性、發(fā)生時(shí)間的不確定性、發(fā)生狀況的不確定性以及發(fā)生結(jié)果嚴(yán)重程度的不確定性?？陀^學(xué)說則是以風(fēng)險(xiǎn)客觀存在為前提，以風(fēng)險(xiǎn)事故觀察為基礎(chǔ)，以數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)觀點(diǎn)加以定義，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可用客觀的尺度來度量。例如，佩費(fèi)爾將風(fēng)險(xiǎn)定義為風(fēng)險(xiǎn)是可測度的客觀概率的大?。籉.H.奈特認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可測定的不確定性。

3/24/2024303、風(fēng)險(xiǎn)是指可能發(fā)生損失的損害程度的大小

段開齡認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)可以引申定義為預(yù)期損失的不利偏差，這里的所謂不利是指對保險(xiǎn)公司或被保險(xiǎn)企業(yè)而言的。例如，若實(shí)際損失率大于預(yù)期損失率，則此正偏差對保險(xiǎn)公司而言即為不利偏差，也就是保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)（胡宜達(dá)等，2001）。Markowitz在別人質(zhì)疑的墓礎(chǔ)上，排除可能收益率高于期望收益率的情況，提出了下方風(fēng)險(xiǎn)（Downsiderisk)的概念，即實(shí)現(xiàn)的收益率低于期望收益率的風(fēng)險(xiǎn)，并用半方差(Sernivaviance)來計(jì)量下方風(fēng)險(xiǎn)（周剛等譯．1999)。

3/24/2024314、風(fēng)險(xiǎn)是指損失的大小和發(fā)生的可能性

朱淑珍(2002)在總結(jié)各種風(fēng)險(xiǎn)描述的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)定義為：風(fēng)險(xiǎn)是指在一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)，由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性而導(dǎo)致行為主體遭受損失的大小以及這種損失發(fā)生可能性的大小，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)二位概念，風(fēng)險(xiǎn)以損失發(fā)生的大小與損失發(fā)生的概率兩個(gè)指標(biāo)進(jìn)行衡量。王明濤(2003)在總結(jié)各種風(fēng)險(xiǎn)描述的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)定義為：所謂風(fēng)險(xiǎn)是指在決策過程中，由于各種不確定性因素的作用，決策方案在一定時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)不利結(jié)果的可能性以及可能損失的程度。它包括損失的概率、可能損失的數(shù)量以及損失的易變性三方面內(nèi)容，其中可能損失的程度處于最重要的位置。

3/24/2024325、風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素相互作用的結(jié)果

風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素，風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)形成的必要條件，是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。風(fēng)險(xiǎn)享件是外界環(huán)境變量發(fā)生預(yù)料未及的變動從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的事件，它是風(fēng)險(xiǎn)存在的充分條件，在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中占據(jù)核心地位。風(fēng)險(xiǎn)事件是連接風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的橋梁．是風(fēng)險(xiǎn)由，可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性的媒介。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理，郭曉亭、蒲勇健(2002)等將風(fēng)險(xiǎn)定義為：風(fēng)險(xiǎn)是在一定時(shí)間內(nèi)，以相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素為必要條件．以相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)事件為充分條件，有關(guān)行為主體承受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的可能性。葉青、易丹輝（2000）認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵在于它是在一定時(shí)間內(nèi)，有風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果遞進(jìn)聯(lián)系而呈現(xiàn)的可能性。

3/24/2024336、利用對波動的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)測方法定義風(fēng)險(xiǎn)

1993年發(fā)表的30國集團(tuán)的《衍生證券的實(shí)踐與原則》報(bào)告中，對已知的頭寸或組合的市場風(fēng)險(xiǎn)定義為：經(jīng)過某一時(shí)間間隔，具有一定工信區(qū)間的最大可能損失，并將這種方法命名為ValueatRisk，簡稱VaR法．并竭力推薦各國銀行使用這種方法；1996年國際清算銀行在《巴塞爾協(xié)議修正案》中也已允許各國銀行使用自己內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)估值模型去設(shè)立對付市場風(fēng)險(xiǎn)的資本金；1997年P(guān).Jorion在研究金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，利用“在正常的市場環(huán)境下，給定一定的時(shí)間區(qū)間和置信度水平，預(yù)期最大損失（或最壞情況下的損失）”的測度方法來定義和度量金融風(fēng)險(xiǎn)，也將這種方法簡稱為VaR法（P.Jorion,1997）。

3/24/2024347、利用不確定性的隨機(jī)性特征來定義風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)的不確定性包括棋糊性與隨機(jī)性兩類。模糊性的不確定性，主要取決于風(fēng)險(xiǎn)本身所固有的模糊屬性，要采用模糊數(shù)學(xué)的方法來刻畫與研究；而隨機(jī)性的不確定性，主要是由于風(fēng)險(xiǎn)外部的多因性（即各種隨機(jī)因素的影響）造成的必然反映，要采用概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法來刻畫與研究。根據(jù)不確定性的隨機(jī)性特征，為了衡量某一風(fēng)險(xiǎn)單位的相對風(fēng)險(xiǎn)程度，胡宜達(dá)、沈厚才等提出了風(fēng)險(xiǎn)度的概念，即在特定的客觀條件下、特定的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際損失與預(yù)測損失之間的均方誤差與預(yù)測損失的數(shù)學(xué)期望之比。它表示風(fēng)險(xiǎn)損失的相對變異程度（即不可預(yù)測程度）的一個(gè)無量綱（或以百分比表示）的量。

3/24/202435風(fēng)險(xiǎn)定義解釋中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)《風(fēng)險(xiǎn)管理術(shù)語》GB/T23694-2009中的定義風(fēng)險(xiǎn)某一事件發(fā)生的概率和其后果的組合。通常僅應(yīng)用于至少有可能產(chǎn)生負(fù)面結(jié)果的情況；在某些情況下，風(fēng)險(xiǎn)起因于與預(yù)期的后果或事件偏離的可能性；3/24/202436四、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解人類與風(fēng)險(xiǎn)社會與風(fēng)險(xiǎn)工程與風(fēng)險(xiǎn)人生與風(fēng)險(xiǎn)生活與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)與風(fēng)險(xiǎn)。。。。。。3/24/202437風(fēng)險(xiǎn)頻率與風(fēng)險(xiǎn)程度

風(fēng)險(xiǎn)頻率：又稱損失頻率，是指一定數(shù)量的標(biāo)的，在確定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故的次數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)程度：又稱損失程度，是指每發(fā)生一次事故導(dǎo)致標(biāo)的的毀損狀況，即毀損價(jià)值占被毀損標(biāo)的全部價(jià)值的百分比?，F(xiàn)實(shí)生活中二者的關(guān)系是：一般是反比風(fēng)險(xiǎn)頻率很高，但風(fēng)險(xiǎn)程度不大；風(fēng)險(xiǎn)頻率不高，但風(fēng)險(xiǎn)程度很大。3/24/202438風(fēng)險(xiǎn)成本

由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出費(fèi)用的增加和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，又稱風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本，風(fēng)險(xiǎn)損失的無形成本和預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)

我們經(jīng)常會聽到這樣的說法：“投資股票的風(fēng)險(xiǎn)很大，但是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生高回報(bào)”，“戰(zhàn)爭爆發(fā)的危險(xiǎn)依然存在”等說法。風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)兩者的相同點(diǎn)都是可能對行為主體發(fā)生損害，不同點(diǎn)在于，風(fēng)險(xiǎn)是抽象的概念，由多個(gè)因素構(gòu)成，其結(jié)果導(dǎo)致?lián)p害，也可能導(dǎo)致獲利；但是危險(xiǎn)通常指一種具體的概念，其結(jié)果導(dǎo)致?lián)p害。保險(xiǎn)公司經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)，而不是危險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與冒險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，冒險(xiǎn)是人的主觀選擇和決定。3/24/202439四川江油竇團(tuán)山3/24/202440五、工程（項(xiàng)目）是什么？利用知識、技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)人類想法的一系列活動；有目的（好與壞、科學(xué)與否）、有過程復(fù)雜與簡單、有形與無形工程（計(jì)劃）（Engineering=Plan、Program、Project）類型:人生規(guī)劃、三峽工程、863計(jì)劃、振興中西部計(jì)劃等規(guī)模：大與小功能：多元、復(fù)合3/24/202441本課程的工程有形著重復(fù)雜、大型技術(shù)復(fù)雜過程多、周期長投資巨大對社會影響大消耗資源多。。。。。。舉例水利、建筑、化工、機(jī)械、道路、礦山、石油、環(huán)境等。3/24/202442六、風(fēng)險(xiǎn)研究的意義人類想法（目的）的順利實(shí)現(xiàn)減少偏差減少損失縮短時(shí)間減少消耗降低投資增加收益。。。。。。3/24/202443七、風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)因素的識別風(fēng)險(xiǎn)因素的估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)后果的評估未來風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對3/24/202444八、風(fēng)險(xiǎn)的管理全過程動態(tài)全生命期3/24/202445風(fēng)險(xiǎn)與不確定性客觀派區(qū)分“風(fēng)險(xiǎn)”指在特定客觀情形下，特定期間內(nèi)，某一結(jié)果(Outcome)的可能差異程度?！安淮_定性”指個(gè)人在客觀情況下，對風(fēng)險(xiǎn)的主觀估計(jì)。有些學(xué)者稱其為主觀風(fēng)險(xiǎn)(SubjectiveRisk)，而將“風(fēng)險(xiǎn)”相對地稱為客觀風(fēng)險(xiǎn)(ObjectiveRisk)。不確定性程度之高低，則隨個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)之了解能力而定。不確定性無法用客觀尺度對其大小進(jìn)行測度，但是風(fēng)險(xiǎn)可以用客觀衡量尺度進(jìn)行測度。

3/24/202446《深慮論》譯文籌劃國家大事的人，常注重艱難危險(xiǎn)的一面，而忽略素常容易的一面，防范隨時(shí)會出現(xiàn)的可怕事件，而遺漏不足疑慮的事件。然而，災(zāi)禍常常在疏忽之際發(fā)生，變亂常常在不加疑慮的事上突起。難道