中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案

24三月2024中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案建議的風險管理組織結(jié)構(gòu)20中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案定出管理風險的最佳結(jié)構(gòu)–設計風險管理結(jié)構(gòu)的原則管理層必須在授權范圍之內(nèi)，依照銀行的風險管理策略，政策和程序經(jīng)營銀行業(yè)務必須對日常風險管理和匯報負責

管業(yè)及支持單位應向風險管理部門和審計部門進行信息匯報，以求逹致獨立的功能能有效運作具有獨立于管理層的監(jiān)管功能董事會級執(zhí)委會(風險管理執(zhí)委會及審計執(zhí)委會)，由全職工作部門(風險管理部和內(nèi)部審計部)負責日常工作

風險管理部門專注于風險管理策略，政策，程序及權限遵守情況的日常監(jiān)控審計部門專注于確定各個系統(tǒng)和內(nèi)控的機制落實情況及其成效.其中包括財務，經(jīng)營系統(tǒng)等方面風險管理總監(jiān)和內(nèi)部審計總監(jiān)分別對風險管理執(zhí)委會和審計執(zhí)委會直接負責，但對行政總裁負有匯報責任同樣，風險管理經(jīng)理和內(nèi)部審計員直接對風險管理總監(jiān)和內(nèi)部審計總監(jiān)分別負責，但對各策略性業(yè)務部門負責人負有匯報責任雙重匯報在確保獨立性之余也保證了日常風險管理責任的執(zhí)行效率管理層作為笫一道防線風險管理部門和審計部門作為一道獨立的防線董事會至管理層對風險管理的綜合架構(gòu)建議的風險管理組織結(jié)構(gòu)22中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案風險管理執(zhí)委會風險管理部董事會行政總裁管理執(zhí)委會營業(yè)單位支援單位行政管理部門風險管理部門審計委員會內(nèi)部審計部審計部門碓定管理風險的最佳結(jié)構(gòu)–基本風險管理結(jié)構(gòu)建議的風險管理組織結(jié)構(gòu)21中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案直接負責匯報責任行政總裁零售銀行部企業(yè)銀行部人力資源部業(yè)務支援服務部業(yè)務發(fā)展及策劃部法律法規(guī)部董事會審計執(zhí)委會行政管理執(zhí)委會資產(chǎn)負債及資源分配執(zhí)委會信貸管理執(zhí)委會風險管理執(zhí)委會審計部門信貸風險市場風險經(jīng)營風險酬金管理執(zhí)委會風險管理總監(jiān)行政總裁辦公室市場風險經(jīng)理財務單位資金中臺部業(yè)務發(fā)展單位呆滯貸款管理部零售及服務地區(qū)/分行經(jīng)理信貸風險研究員企業(yè)銀行企業(yè)中心咨詢科技單位其他營運單位信貸辦理單位貸款回收單位信貸風險經(jīng)理資金部定出管理風險的最佳結(jié)構(gòu)–風險管理結(jié)構(gòu)藍圖建議的風險管理組織結(jié)構(gòu)23中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案行政總裁財資業(yè)務在風險管理政策及程序規(guī)范下執(zhí)行日常營商活動確保風險信息傳遞給相關的風險管理部門及經(jīng)理參予對風險管理政策及程序的定期檢討(包括對支持系統(tǒng)的迠當性，對風險管理的測定方法，匯報渠道，信息科技和人力資源提出意見)支援單位法律法規(guī)單位財務單位咨詢科技單位人力資源

單位基本責任是向營業(yè)單位的經(jīng)營運作提拱支援.但該等部門亦有責任就它們在處理風險管理方面遇到的情況向風險管理單位定期匯報其他行政管理執(zhí)委會監(jiān)管并控制銀行整體性風險確保營商策略與董事會對風險的取向相一致審閱信貸執(zhí)委會與資產(chǎn)負債及資本分配執(zhí)委會提議的信貸政策，程序，和目標資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債及資本分配執(zhí)委會專注于高效資本分配的資產(chǎn)負債管理

由專注于市場風險管理的財資管理分屬執(zhí)委會提供協(xié)助信貸管理執(zhí)委會管理銀行整體信貸風險提議適當?shù)男刨J風險管理政策及程序，以分行業(yè)分國家等方法設定信貸限額，并加以監(jiān)管.審批大額信貸交易.策略性營業(yè)單位企業(yè)業(yè)務零售業(yè)務信貸辦

理單位貸款回收單位管理部門的風險管理責任對董事會制訂的風險管理策略的執(zhí)行情況負最終的責任

對處理各種具體風險的執(zhí)委會進行責任分配

定期聽取風險總監(jiān)的工作匯報，確保及時了解風險管理出現(xiàn)的問題及其對策.建議的風險管理組織結(jié)構(gòu)24中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案風險管理單位與審計部門的內(nèi)部關系風險管理執(zhí)委會由董事會正式授權監(jiān)管風險性活動，并須確保行政總裁的風險責任作迠當履行主要職責包括制訂符合銀行風險容忍度的風險管理策略，批準風險管理政策及程序?qū)徲媹?zhí)委會由董事會正式授權對財務報告和內(nèi)控框架的效率和成效進行獨立評核

審閱財務報告/資料以確保法律法規(guī)得到遵守風險管理部門專注于審查逐單交易和風險組合，以確保有適當?shù)娘L險評核機制，而且風險管理政策和程序都能得到遵守.

(例如:權限結(jié)構(gòu)，風險評定方法和變量單位等)內(nèi)部審計部門則專注監(jiān)察營運政策及程序的遵守情況.(例如:需要批準的有關步驟/程序是否得到遵守，必需的資料收集是否齊備，交易審查是否及時等)建議的風險管理組織結(jié)構(gòu)25風險管理部門風險管理執(zhí)委會的全職執(zhí)行機構(gòu)，通過對逐單交易及風險組合資料的審查及預先/事后批準來確保風險管理政策和程序，得到遵守

通過風險管理經(jīng)理在營運單位的日常工作以及風險管理總監(jiān)等參予行政管理執(zhí)委會并對重大事故向行政總裁作出匯報等渠道建立與管理部門(行政總裁/行政管理執(zhí)委會/營運單位)的匯報機制內(nèi)部審計部門審計執(zhí)委會的全職執(zhí)行機構(gòu)，通過周期/臨時審查營運單位和支持單位的具體運作來監(jiān)察它們對營運的政策及程序的遵守情況

通過與市場及信貸風險主管保持緊密聯(lián)系，了解確保風險管理政策及程序得以遵守的具體運作過程和相關文件，以便設計適當?shù)膶徲嫴襟E和執(zhí)行方法

與風險管理總監(jiān)信貨風險主管，市場風險主管及營運風險主管討論分析不遵守風險政策的事件及其產(chǎn)生的風險影響，必要的糾正措施等中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案采取風險管理的有益嘗試之方法及途徑中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案“四步走”方法當前的評估未來目標構(gòu)架實施戰(zhàn)略制定方案目標了解銀行的風險管理結(jié)構(gòu)識別行業(yè)標準和良好的實踐來找出不足和尚需改進的方面發(fā)展良好的風險管理結(jié)構(gòu)和具體的解決方案找出關鍵的成功因素和限制實施的因素取得銀行高級管理層的正式認可開發(fā)具體的實施戰(zhàn)略和項目計劃確定實地測試的范圍和方法評價實地測試結(jié)果修正目標風險管理結(jié)構(gòu)和實施戰(zhàn)略通過銀行制定出目標結(jié)構(gòu)開發(fā)長遠計劃和遷移策略時間4-6周6-8周10-12周中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案當前的評估當前的評估未來目標框架實施戰(zhàn)略制定方案主要任務:了解CCB的業(yè)務目標和戰(zhàn)略了解高層管理的風險原理和銀行的固有風險了解風險管理經(jīng)驗和關鍵管理人員的競爭回顧CCB的風險管理結(jié)構(gòu)根據(jù)國際銀行業(yè)的行業(yè)標準和統(tǒng)一要求,確認現(xiàn)存風險管理結(jié)構(gòu)的關鍵結(jié)構(gòu)要素中的不足中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案當前的評估(承前頁)當前的評估未來的目標框架實施戰(zhàn)略制定方案工作內(nèi)容:一個診斷性回顧報告將會產(chǎn)生,它將探討旨在采用風險管理結(jié)構(gòu)的有益嘗試的有待提高的方面.關于以下關鍵要素的高層建議將會產(chǎn)生:風險管理的分工和職責,董事會,首席執(zhí)行官和專門委員會的組成(董事會層委員會及經(jīng)理層委員會)風險管理的分工和職責,核心的風險管理部門,業(yè)務部門,和支持部門的結(jié)構(gòu)以上部門的責任性質(zhì)和范圍及他們之間的報告關系以上部門的責任性質(zhì)和范圍及總部與地方分支機構(gòu)的報告關系中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案未來的目標框架當前的評估未來的目標框架實施策略制定方案主要任務:基于第一步的高層介紹,發(fā)展總部級的目標風險管理結(jié)構(gòu),包括總部和地方分支機構(gòu)的會計和報告關系定義關鍵的成功因素以實施目標風險管理框架考慮到銀行現(xiàn)存的風險原理,特性和人員競爭,確定CCB向目標風險管理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型所受的局限為第一步制定初步風險管理結(jié)構(gòu),并依據(jù)成功的關鍵因素和局限制定長遠方案獲得CCB高級管理層對目標框架的正式認可中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案未來目標框架(承前頁)工作內(nèi)容:將會制定如下具體方案:初步的和長遠的風險管理結(jié)構(gòu)具體章程及董事會和董事會層委員會的組成,如:風險管理委員會,審計委員會,指定委員會,酬金管理委員會首席執(zhí)行官的具體工作和職責,章程,管理委員會的組成,如:管理委員會,資產(chǎn)負債及資源分配委員會,信貸委員會,資金/市場風險委員會部門委任及核心風險管理部門的結(jié)構(gòu),如:風險管理部門,內(nèi)部審計部門,法律部門及特別資產(chǎn)部門以上部門的責任性質(zhì)和范圍及他們之間的報告關系以上部門的責任性質(zhì)和范圍及他們與業(yè)務支持部門之間的報告關系首席執(zhí)行官及關鍵風險管理人員的執(zhí)行章程,包括與其風險管理職務和職責相關的重要結(jié)果和表現(xiàn)關于每一項重要風險的管理(信用,市場,流動性,運營,法律法規(guī)),所推薦的作品和信息與以上風險管理職務及職責的分配一致地流動當前的評估未來框架目標實施戰(zhàn)略制定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案實施戰(zhàn)略主要任務:制定第一步的具體實施戰(zhàn)略選擇先進的地方分支機構(gòu)來試行具體的計劃解決方案確定實地測試的范圍和方法進行實地測試當前的評估未來目標框架實施戰(zhàn)略指定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案實施戰(zhàn)略(承前頁)工作內(nèi)容:制定完成第一步風險管理結(jié)構(gòu)所需的主要方案,包括::董事會選擇并指定必要的額外執(zhí)行/非執(zhí)行董事為附加的風險管理職務和職責建立適當?shù)男姓C構(gòu),其職責包括指派適當?shù)亩?必需的工作和信息流動董事會層委員及管理委員會重新委任并組成現(xiàn)有的董事會層委員及管理委員會,包括選擇并任命額外成員,解聘不適當?shù)某蓡T及為附加的風險管理職務和職責建立適當?shù)男姓C構(gòu)建立現(xiàn)在還不存在的董事會層委員會,包括委員會成員的選擇和批準及由董事會建立和批準其托管重新限定責任和報告關系,包括在職務和職責上轉(zhuǎn)換現(xiàn)有委員會與董事會對首席執(zhí)行官的關系,董事會層委員會對管理委員會的關系當前的評估未來目標框架實施戰(zhàn)略制定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案實施戰(zhàn)略(承前頁)核心風險管理部門和相關業(yè)務及支持部門

根據(jù)它的角色和職責創(chuàng)建和重定義每一個部門的結(jié)構(gòu).繪制提出的業(yè)務,支持和風險管理部門的風險管理角色和職責的結(jié)構(gòu)圖確定在上述單元之間的必要的職責和角色轉(zhuǎn)換,包括在義務和匯報關系上的變化.重新定義核心風險管理部門,,執(zhí)行委員會及管理委員會之間的義務和匯報關系.制定移動計劃包括:對比需要的技能,評估員工的能力制定員工調(diào)動計劃,招聘計劃,培訓計劃為重要的管理員工制定和簽署表現(xiàn)獎勵章程修訂運營程序使重新定義的角色,職責,義務和報告關系保持一致.確定文件的轉(zhuǎn)移當前的評估未來目標框架實施戰(zhàn)略制定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案實施戰(zhàn)略(承前頁)風險管理框架的其他相關問題基于被提出的董事會,委員會,首席執(zhí)行官,核心風險管理部門和相關業(yè)務和支持部門的風險管理結(jié)構(gòu)和修訂的角色,職責針對每一個風險管理類型(信用風險,市場風險,流動性風險,運營風險,法律風險和順從風險)修訂風險管理政策為了風險管理角色和職責的正確執(zhí)行來確定風險報告的需要為有效的監(jiān)督以上項目的執(zhí)行過程制定一個項目計劃和時間表,包括::區(qū)分以上項目的優(yōu)先順序?qū)γ恳粋€項目:細化要履行的項目需要的時間的資源可靠的項目執(zhí)行人員當前的評估未來目標框架實施戰(zhàn)略制定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案項目計劃例證中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案實施戰(zhàn)略(承前頁)為實地試驗開發(fā)范圍和途徑:討論并經(jīng)高級管理層同意,制定實地試驗的目標和選擇省級分支機構(gòu)的標準對省級分支結(jié)構(gòu)的以下業(yè)務和經(jīng)營方面進行了解:業(yè)務戰(zhàn)略和主要涉及的風險現(xiàn)有的自治水平員工的能力和經(jīng)驗支持部門的混合水平(例:IT,信息數(shù)據(jù)庫等)如有必要重新評估選則省級分支機構(gòu)標準的正確性并進行重新選則為以執(zhí)行計劃為基礎提出的風險管理結(jié)構(gòu)制定詳細的解決方案.

當前評估目標框架實施戰(zhàn)略制定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案制定方案主要任務:評估實地試驗結(jié)果為執(zhí)行目標風險風險管理結(jié)構(gòu)重新定義主要成功和制約因素在總公司為第一天精煉目標風險管理結(jié)構(gòu)和實施戰(zhàn)略為不同類型的地方分支機構(gòu)為第一天制定目標風險管理結(jié)構(gòu)的實施戰(zhàn)略在總部和地方分之結(jié)構(gòu)規(guī)劃開展的任務和執(zhí)行項目計劃制定長期的規(guī)劃藍圖和轉(zhuǎn)移計劃當前的評估未來目標框架實施戰(zhàn)略制定方案中國建設銀行風險管理組織結(jié)構(gòu)及實施方案制定方案(承前頁)工作內(nèi)容:為執(zhí)行目標風險風險管理結(jié)構(gòu)重新定義主要成功和制約因素在總公司修訂風險管理結(jié)構(gòu)和細化解