2024年銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題上

項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分)*1.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)行D.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)6%.銀行A.次級(jí)債務(wù)AB.資本公積△C.盈余公積AD.少數(shù)股權(quán)B.50元△C.100元借款形式是()。▲A.可轉(zhuǎn)換債券A.存款A(yù)B.貸款▲C.結(jié)算△D.零售15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。B.股民C.貿(mào)易D.外匯賣家A.企業(yè)解散時(shí)，可優(yōu)先得到分派的剩余資產(chǎn)ABD.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先獲得股息18.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為()。D.監(jiān)事會(huì)▲20.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基如下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)22.金融犯罪侵犯的客體是()。AA.金融管理秩序△B.自然人△C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員▲23.下列有關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的的說法，對(duì)的的是()。24.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是()。△A.中間價(jià)AB.現(xiàn)匯買入價(jià)△C.現(xiàn)匯賣25.嚴(yán)禁銀行用同業(yè)拆借拆人的資金用于()。D.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款▲27.如下()不是我國《企業(yè)法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、B.《企業(yè)法》不容許企業(yè)資本的分批繳納AC.《企業(yè)法》規(guī)定企業(yè)必須有D.《企業(yè)法》強(qiáng)調(diào)企業(yè)資本不得任意變更29.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡樸340.由兩家或兩家以上銀行基于相似貸款條業(yè)務(wù)是()。AA.流動(dòng)資金貸款A(yù)B.固定資產(chǎn)貸款△C.房地產(chǎn)貸款▲D.銀團(tuán)貸款A(yù).再貼現(xiàn)政策△B.公開市場操作△C.在貸款政策▲D.法定存款準(zhǔn)備金政策32a.農(nóng)村信用社B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分AC.活期存款100元起存D.票據(jù)發(fā)行便利▲42.有關(guān)短期國債的描述，錯(cuò)誤的是()?！鰽.短期國債是由中央政C.我國四家金融資產(chǎn)管理企業(yè)業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的管理企業(yè)和華融資產(chǎn)管理企業(yè)44.發(fā)行市場和流通市場的重要區(qū)別是()。▲A.金融工具交B.融資方式不同樣AC.交易的階段不同樣AD.交易工具類型46.準(zhǔn)貸記卡透支()。D.享有免息還款期▲47.下列對(duì)監(jiān)管資本的描述，對(duì)的的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額AB.它是銀行需要保有的最低資本量AC.它是維持金融D.國家開發(fā)銀行49.下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是()。AA.國家開發(fā)銀行B.具有風(fēng)險(xiǎn)不過沒有通貨膨脹狀況下的社會(huì)平均資金利潤率△C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹狀況A.外匯交易既包括多種外國貨幣之間的交易，也包的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)▲54.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的AB.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供應(yīng)保險(xiǎn)企A.萬分之一▲B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之十八56%.我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在()。57.(),我國正式啟動(dòng)實(shí)行《巴塞爾新資本A.2006年2月28日貨緊縮大▲59.根據(jù)《個(gè)人外匯管理措施》,下列有關(guān)個(gè)人外匯賬戶管理的說法中，對(duì)的境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶▲D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相似的匯率，統(tǒng)一核算60a.某企業(yè)原是客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)()。A.差額AB.總額▲C.全額△D.余額622.2023年10月，()成立，初步形成了以黃金交易所為重要交易平臺(tái)、商業(yè)銀行柜臺(tái)交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。AA.北京黃金交易所C.深圳黃金交易所AD.上海黃金交易所A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)B.對(duì)不同樣客戶按照同一規(guī)定進(jìn)行身份識(shí)別D.理解客戶的財(cái)務(wù)狀況6*4.銀行對(duì)每一種有貸款需求或未來也許有貸款需求的企業(yè)客戶債的方式的選項(xiàng)有()。AA.中央銀行借款△B.活期存款A(yù)C.國際金融市場融資AD.發(fā)行貸款A(yù).信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文獻(xiàn)AB.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人AC.開證行是信用證第一付款人AD.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)67A,根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前D.大學(xué)教學(xué)樓69a.現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于()。A.長期負(fù)債B.長期資產(chǎn)△C.流動(dòng)負(fù)債▲D.流動(dòng)資產(chǎn)740.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂協(xié)議，為其提供某項(xiàng)企業(yè)向銀行申請(qǐng)():D.復(fù)蘇▲73.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定A.債券投資收益與投資額AB.債券投資額與收益AC.利息收入與本金▲D.利息支出與75.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用的控制和調(diào)整貨幣、信用及利率等方針和措C.利率政策78.初步核算，中國2023年整年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%,這也是自2023年以來初次增長率低于10%,下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，對(duì)的的是()。A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好AB.反應(yīng)了2023年中國的通貨膨脹狀況C.反應(yīng)了國民生產(chǎn)總值的增長狀況AD.是反應(yīng)中國2023年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)▲79.下列說法不對(duì)的的是()。C.客戶可運(yùn)用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本B.遠(yuǎn)期外匯升水體現(xiàn)在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值不不期資金緊張時(shí)獲得資金。AA.賣出持有的央行票據(jù)A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息83.商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由()。AA.中國人民B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的84.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員問詢?cè)鯓幽茉谝?guī)定的5萬美元額度之外將多出的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣B.提議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯△C.提議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯A.可認(rèn)為其提供資金賬戶B.可認(rèn)為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)△C.可認(rèn)為其將資金匯往境外△D.以上三種做法都87.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()常常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)常常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采B.運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾△C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售B.代理行△C.參與行AD.安排行△90.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是()。對(duì)應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)A.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提醒免責(zé)條款▲B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)重要從收益角度提議客戶E.提醒理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面3a.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括()。管理人員和其他負(fù)責(zé)人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利7A.假如到銀行辦理C.憑證式國債△D.電子記賬類國債△E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單84.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈C.有寬松的金融規(guī)則△D.有自由的企業(yè)法和嚴(yán)格的企業(yè)保密法E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率▲10.()是存款債權(quán)的法律憑證，也D.貸款擔(dān)保人△E.貸款保證人12a.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。A.商業(yè)銀行的董事AB.商業(yè)銀行的管理人員△C.信貸業(yè)務(wù)人員AD.商業(yè)銀行的董事投E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬13a.民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利關(guān)系的保證債務(wù)18.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的重要方式為()。19.行為人發(fā)售、運(yùn)送假幣后又使用的，以()懲罰?！鰽.發(fā)售假幣罪E.應(yīng)當(dāng)按借款協(xié)議約定的時(shí)間使用貸款22a.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九萬元以上20萬元如下罰金▲B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上23年如下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元如下罰金△C.數(shù)額尤其巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處23年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元如下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)24.如下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。AA.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人25.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括()。C.商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)AD.商業(yè)銀29.下列有關(guān)商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，對(duì)的的有()。B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息30.團(tuán)體精神的基礎(chǔ)是()。AA.互相理解E.互相支持341.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)匯報(bào)()。E.公安部門32a.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。機(jī)構(gòu)設(shè)置狀況▲34.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()?！鳤.檢查準(zhǔn)備B.檢查實(shí)行△C.檢查匯報(bào)△D.檢查處理AE.檢查檔案整頓35A.有關(guān)附條件的協(xié)議和附人的任何系統(tǒng)的初次時(shí)間，視為抵達(dá)時(shí)間36a.銀行業(yè)從業(yè)人員不得欺侮同事的()。A.一方以欺詐、脅迫的手段簽訂協(xié)議，損害國家利益△B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益▲C.以合法形式掩蓋非法目的△D.損E.保證人39.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行根據(jù)客戶(開證申請(qǐng)人)的規(guī)定和指示，承諾在符合信用證條款的狀況下，憑規(guī)定的單據(jù)()?！鳤.向受益人進(jìn)行付款或承兌▲B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌三、判斷題。請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)的描述做出判斷，分。共15分)14.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況予以對(duì)應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。()款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()5a.開放式基金是指基金發(fā)行總衡多種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。()84.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。()12a的正常運(yùn)行是中國人民銀行的職責(zé)。2.[解析]答案為D。外匯管理，是指一國政府授權(quán)答案為A。資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12.5×40)=10.0%。6.[解析]答案為A。銀行資本的作用重要表目前如下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期7.[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的關(guān)鍵資本包括如下五8.[解析]答案為D。本題反應(yīng)的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干規(guī)10.[解析]答案為A。零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。11.[解析]答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor,2007年1月4日正式運(yùn)行，是13.[解析]答案為C。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限18.[解析]答案為C。承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期24.[解析]答案為A。由人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。27a.[解析]29.[解析]答案為A。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)行過程中，由于人員操作失誤、30.[解析]答案為D。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相似貸32.[解析]答案為A。1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主33.[解析]答案為B。1984年前，中國人民銀行同步承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦▲38.[解析]答案為C。M0是指流通中的現(xiàn)金。39a標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購協(xié)議項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書規(guī)定擔(dān)保),預(yù)付款保函(申?duì)I租賃保函(經(jīng)營租賃協(xié)議項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函40.[解析]答案為B。A選項(xiàng)屬于《刑法》中的吸取資金不入賬罪；C選項(xiàng)屬于《刑法》41.[解析]答案為D。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資行短期票據(jù)，從而以短期融資方式獲得中長期的融資效果。42.[解析]答案為D。43.[解析]答案為C。我國金融資產(chǎn)管理企業(yè)于1999年成立，包括信達(dá)、長城、東方和華質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的也許性。C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。46A.[解析]答案48.[解析]答案為D。本題首先應(yīng)當(dāng)懂得政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為增和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。51a.[解析]答案為D。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是52.[解析]答案為A。此題考察了時(shí)間價(jià)值的定義。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們53.[解析]答案為A。外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的互換，它只包括本國貨幣月11日，我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、限制。547.[解析]答案為B。2007年2月28日，中國證監(jiān)會(huì)公布了《中國銀行業(yè)實(shí)行新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)實(shí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程?！?8.[解析]59.[解析]答案為A。根據(jù)《個(gè)人外匯管理措施》的規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外60.[解析]答案為C。A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競爭的做法。不應(yīng)當(dāng)65.[解析]答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬的銀行資產(chǎn)。現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于流動(dòng)資產(chǎn)。740.[解析]答案為C。履股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28在嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)77.[解析]答案為D。制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新；78.[解析]答案為D。GDP增長率是反應(yīng)一定期期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。GNP增長狀況重要由GNP增長率反應(yīng)，G規(guī)定的利率上下限自行確定的?！?4.[解析]答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中行之間的組員。920.[解析]答案為B。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行的關(guān)鍵資本包括實(shí)收資本、1.[解析]答案為BDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)4.[解析]答案為ACDE。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一種營業(yè)周期內(nèi)變案為ABCD。此題考察商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。企業(yè)法(容許建立空殼企業(yè)、信箱企業(yè)等不案為ABD。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定?！?0.[解析]答案為CD。存款憑務(wù)的合法行為?！?4.[解析]答案為BCDE。商業(yè)銀行承15.[解析]答案為ABCDE。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付