保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)第五章

保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)第五章保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同訂立與履行保險(xiǎn)合同變更、解除與終止保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及選擇策略案例分析：典型保險(xiǎn)合同糾紛案例剖析思考題與課堂互動(dòng)環(huán)節(jié)contents目錄01保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同定義保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。射幸性保險(xiǎn)合同的履行建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上。附和性保險(xiǎn)合同一般采用保險(xiǎn)人提供的格式條款。雙務(wù)性保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。要式性保險(xiǎn)合同必須采用書面形式。補(bǔ)償性保險(xiǎn)人對(duì)投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的補(bǔ)償，賠償不能高于損失的數(shù)額。保險(xiǎn)合同定義與特點(diǎn)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：包括保險(xiǎn)人和投保人。保險(xiǎn)合同客體投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益就是保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：包括被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體，即保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。010203040506保險(xiǎn)合同主體與客體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。按保險(xiǎn)標(biāo)的分類定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。按保險(xiǎn)價(jià)值分類保險(xiǎn)合同分類與內(nèi)容按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同。按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同分類與內(nèi)容保險(xiǎn)合同分類與內(nèi)容010203雙方當(dāng)事人名稱和住所。保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)合同內(nèi)容保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。保險(xiǎn)價(jià)值。保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。保險(xiǎn)合同分類與內(nèi)容保險(xiǎn)合同分類與內(nèi)容01保險(xiǎn)金額。02保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。03違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。訂立合同的年、月、日。保險(xiǎn)合同分類與內(nèi)容02保險(xiǎn)合同訂立與履行保險(xiǎn)合同訂立程序要約投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，填寫投保單，保險(xiǎn)人收到投保單后，經(jīng)逐項(xiàng)審查，向投保人提出詢問或補(bǔ)充的書面材料，投保人據(jù)實(shí)填寫。承諾保險(xiǎn)人審核投保人填寫的投保單及提供的有關(guān)證明文件，確認(rèn)符合承保條件，在投保單上簽章承諾，保險(xiǎn)合同即告成立。VS當(dāng)事人雙方就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議；保險(xiǎn)合同以書面形式訂立，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同生效要件主體合格，即雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)，即雙方當(dāng)事人的意思表示自愿、真實(shí)，不存在欺詐、脅迫、重大誤解等情形；內(nèi)容合法，即保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。保險(xiǎn)合同成立要件保險(xiǎn)合同成立與生效要件如實(shí)告知義務(wù)；支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；危險(xiǎn)增加通知義務(wù)；保險(xiǎn)事故通知義務(wù)；防災(zāi)防損義務(wù)；提供有關(guān)證明、單證和資料的義務(wù)。投保人違反上述義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。同時(shí)，保險(xiǎn)人也有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或者要求增加保險(xiǎn)費(fèi)。投保人義務(wù)及違約責(zé)任投保人違約責(zé)任投保人義務(wù)03保險(xiǎn)合同變更、解除與終止保險(xiǎn)合同變更通常包括合同主體變更、保險(xiǎn)標(biāo)的變更、保險(xiǎn)期限變更等情形。保險(xiǎn)合同變更需要遵循一定的程序和規(guī)定，一般需要經(jīng)過雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。同時(shí)，根據(jù)變更情形的不同，可能需要重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)等。變更情形處理方式保險(xiǎn)合同變更情形及處理方式解除條件保險(xiǎn)合同解除的條件包括雙方協(xié)商一致解除、被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)、保險(xiǎn)人違反說明義務(wù)等。后果承擔(dān)保險(xiǎn)合同解除后，雙方需要按照合同約定和法律規(guī)定處理相關(guān)后果，如退還保險(xiǎn)費(fèi)、賠償損失等。同時(shí)，解除保險(xiǎn)合同可能會(huì)對(duì)雙方信譽(yù)和市場(chǎng)形象造成一定影響。保險(xiǎn)合同解除條件及后果承擔(dān)保險(xiǎn)合同終止原因及后續(xù)事項(xiàng)處理保險(xiǎn)合同終止的原因包括保險(xiǎn)期限屆滿、保險(xiǎn)人履行全部給付義務(wù)、被保險(xiǎn)人違反合同約定導(dǎo)致合同無效等。終止原因保險(xiǎn)合同終止后，雙方需要按照合同約定和法律規(guī)定處理相關(guān)后續(xù)事項(xiàng)，如退還保證金、處理未決賠款等。同時(shí)，保險(xiǎn)人還需要做好相關(guān)記錄和資料保存工作，以備后續(xù)可能出現(xiàn)的爭(zhēng)議或糾紛。后續(xù)事項(xiàng)處理04保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及選擇策略人身保險(xiǎn)產(chǎn)品以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。其特點(diǎn)在于保障人的生命和身體安全，提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，主要包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。其特點(diǎn)在于保障財(cái)產(chǎn)安全，降低財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障和投資雙重功能，主要包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。其特點(diǎn)在于提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。各類保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)分析注重保障全面在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注重保障的全面性，包括生命、健康、財(cái)產(chǎn)等方面的保障。合理配置資產(chǎn)在購買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。根據(jù)自身需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品個(gè)人和家庭在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身年齡、職業(yè)、收入等因素，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。個(gè)人和家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議企業(yè)在設(shè)計(jì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案時(shí)，應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目標(biāo)，包括降低損失、穩(wěn)定經(jīng)營、提高競(jìng)爭(zhēng)力等。明確風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移目標(biāo)企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品企業(yè)在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案設(shè)計(jì)05案例分析：典型保險(xiǎn)合同糾紛案例剖析案例背景介紹某保險(xiǎn)公司與投保人簽訂了一份人壽保險(xiǎn)合同，約定在投保人意外身故時(shí)向其受益人支付一定金額的保險(xiǎn)金。后投保人因意外事故不幸身亡，但保險(xiǎn)公司以種種理由拒絕賠付保險(xiǎn)金，引發(fā)糾紛。要點(diǎn)一要點(diǎn)二爭(zhēng)議焦點(diǎn)梳理本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要集中在以下幾個(gè)方面：一是保險(xiǎn)合同是否成立并生效；二是投保人是否履行了如實(shí)告知義務(wù)；三是保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；四是保險(xiǎn)公司是否存在違約行為。案例背景介紹及爭(zhēng)議焦點(diǎn)梳理相關(guān)法律法規(guī)解讀《保險(xiǎn)法》、《合同法》等相關(guān)法律法規(guī)對(duì)本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)有明確規(guī)定。例如，《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證?！蓖瑫r(shí)，《合同法》也對(duì)合同的成立、生效、履行等方面做出了詳細(xì)規(guī)定。適用依據(jù)說明根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本案的具體情況，可以認(rèn)定保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立并生效，投保人已經(jīng)履行了如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司存在違約行為。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向受益人支付保險(xiǎn)金。相關(guān)法律法規(guī)解讀和適用依據(jù)說明本案是一起典型的保險(xiǎn)合同糾紛案例，通過對(duì)本案的深入剖析，我們可以得出以下結(jié)論：一是保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)依法成立并生效；二是投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)履行如實(shí)告知義務(wù)，否則可能會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力；三是保險(xiǎn)公司在處理保險(xiǎn)事故時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循公平、公正、及時(shí)的原則，不得無故拖延或拒絕賠付保險(xiǎn)金。案例分析結(jié)論本案的啟示意義在于提醒我們?cè)谌粘Ｉ钪幸鰪?qiáng)法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解相關(guān)法律法規(guī)和保險(xiǎn)知識(shí)，避免因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)合同的不了解而產(chǎn)生糾紛。同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。啟示意義闡述案例分析結(jié)論及啟示意義闡述06思考題與課堂互動(dòng)環(huán)節(jié)問題1保險(xiǎn)合同的訂立過程是怎樣的？需要注意哪些問題？問題2問題3問題401020403保險(xiǎn)合同變更和解除的條件和程序是什么？什么是保險(xiǎn)合同？它包含哪些基本要素？保險(xiǎn)合同的履行過程中，雙方各自有哪些權(quán)利和義務(wù)？針對(duì)本章內(nèi)容提出問題并討論解答故事1一位朋友在購買車險(xiǎn)時(shí)，由于沒有仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，導(dǎo)致在出險(xiǎn)后無法獲得全額賠付。這個(gè)教訓(xùn)告訴我們，在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。故事2一位親戚在購買重疾險(xiǎn)后，因?yàn)椴环虾贤s定的賠付條件，無法獲得賠付。這個(gè)案例提醒我們，在購買保險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍和免責(zé)條款。分享個(gè)人或身邊發(fā)生的保險(xiǎn)故事和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)01活動(dòng)目的通過模擬簽訂保險(xiǎn)合同的過程，加深對(duì)保險(xiǎn)合同要素和訂立過程的理解。02分組將班級(jí)同學(xué)分成若干小組，每組4-6人。03角色分配每組內(nèi)部分