互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的影響分析

摘要隨著我國現(xiàn)代金融市場經(jīng)濟的持續(xù)地迅速發(fā)展,國家對個人創(chuàng)業(yè)的鼓勵和支持,大部分年輕人都想自己做一番事業(yè)，小微型企業(yè)的數(shù)量不斷地增加,所以小額貸款的需求持續(xù)不斷地上升。在商業(yè)銀行的死板貸款模式不能完全滿足中小企業(yè)的貸款需求的情況下,互聯(lián)網(wǎng)貸款模式的出現(xiàn)為小微企業(yè)的小額貸款提供了極大地便利,為推動我國金融和經(jīng)濟社會的健康發(fā)展進一步起到良好的促進推動和示范作用。本文主要通過對互聯(lián)網(wǎng)貸款模式與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的貸款模式進行了優(yōu)劣勢對比,對互聯(lián)網(wǎng)貸款的發(fā)展模式、優(yōu)勢、產(chǎn)生的效果及影響等因素進行了對比分析,同時和傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)的對比進行了全面的對比,從而更好的地研究和剖析其給傳統(tǒng)的貸款金融業(yè)務(wù)帶來的機遇及產(chǎn)生的影響,一定程度上為我國傳統(tǒng)的銀行貸款業(yè)務(wù)和金融模式的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變提供有效地理論依據(jù)。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；貸款；影響；對策

AbstractWiththesustainedandrapiddevelopmentofChina'smodernfinancialmarketeconomyandtheencouragementandsupportofthestateforindividualentrepreneurship,mostyoungpeoplewanttomakeacareeroftheirown,andthenumberofsmallandmicroenterprisesisconstantlyincreasing,sothedemandformicrofinancecontinuestorise.Underthecircumstancesthattherigidloanmodelofcommercialbankscannotcompletelymeettheloandemandofsmallandmedium-sizedenterprises,theemergenceofInternetloanmodelhasprovidedgreatconvenienceforthesmallandmicro-sizedenterprises'smallloan,inordertopromotethehealthydevelopmentofChina'sfinancialandEconomicSocietytofurtherplayagoodroletopromoteandmodel.ThispapercomparestheadvantagesanddisadvantagesoftheInternetloanmodelwiththetraditionalcommercialbankloanmodel,andanalyzesthedevelopmentmodel,advantages,effectsandinfluencesoftheInternetloan,etc.,atthesametime,itmakesacomprehensivecomparisonwiththefinancialbusinessoftraditionalcommercialbanks,soastobetterstudyandanalyzetheopportunitiesandimpactsitbringstothetraditionalloanfinancialbusiness,toacertainextent,itprovidesaneffectivetheoreticalbasisfortheinnovationandtransformationofChina'straditionalbankloanbusinessandfinancialmodel.Keywords:Internetfinance;commercialbank;loan;influence;countermeasure

目錄1 引言 互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的影響分析引言近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正在走向一個更加完善的階段。國家給予的重視和各類政策文件的引導，讓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展成為我國經(jīng)濟的一個特色增長點。這也側(cè)面體現(xiàn)出，我國傳統(tǒng)金融模式正在逐步的向互聯(lián)網(wǎng)新型金融模式轉(zhuǎn)變。為此，本文研究了互聯(lián)網(wǎng)新型金融模式對于商業(yè)投資銀行業(yè)務(wù)的直接影響以及商業(yè)銀行經(jīng)營者應該如何采取各種應對策略和措施，有利于為商業(yè)投資銀行在當下的發(fā)展提供了變革的經(jīng)營思路和管理方法，順應互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字經(jīng)濟時代科技金融發(fā)展的潮流，讓更多的商業(yè)金融銀行經(jīng)營者緊跟時代步伐，在未來科技金融的發(fā)展中，重新定位占據(jù)先機?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融是指那些傳統(tǒng)的金融機構(gòu)能夠借助于那些互聯(lián)網(wǎng)上的各種大數(shù)據(jù)、高科技平臺，形成新型的直接用資金融通，支付結(jié)算，投資和提供各類信息服務(wù)中介等金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。自從互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和金融的出現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)結(jié)算中極大地促進了現(xiàn)代人們對日常生活和費用支付的方便，在存貸款業(yè)務(wù)辦理等方面給了客戶以最大的金融服務(wù)的效率和便捷的程度。極大地促進了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和金融的健康發(fā)展，有利于我舊金融服務(wù)體系的結(jié)算方式創(chuàng)新和支付方式革新，有利于服務(wù)水平的提高和促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系的合理和公平競爭。現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠運用各種高科技手段，持續(xù)的整合各種對金融類業(yè)務(wù)有益的信息和數(shù)據(jù)，通過強大的互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺來進行互聯(lián)網(wǎng)移動在線支付、融資理財?shù)葌鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)，將那些傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)慢慢的拓展到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域以及傳統(tǒng)的金融行業(yè)。第三方互聯(lián)網(wǎng)金融所需要涉及的應用外延較為廣泛，但凡與其他廣義的金融互聯(lián)網(wǎng)的應用模式有直接聯(lián)系的，都通?？梢员唤凶鍪菑V義的互聯(lián)網(wǎng)金融。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征2.2.1交易便捷化互聯(lián)網(wǎng)時代的金融與其他傳統(tǒng)的金融有很大的不同，隨著微信和移動互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)的普及和發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)改變了大部分人的日常生活的方式，提高了傳統(tǒng)金融客戶的生活質(zhì)量和交易的效率。隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的普及和出現(xiàn)，使得小微個體企業(yè)貸款難的巨大問題迎刃而解。網(wǎng)絡(luò)理財?shù)钠占昂统霈F(xiàn)，使得傳統(tǒng)金融客戶在借貸時可以足不出戶的隨時進行基金認購和自己挑選投資基金的份額。2.2.2客戶覆蓋率高在對待用戶方面，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融機構(gòu)對待用戶的原則就是著名的“二八原則”，所謂的“二八原則”就是滿足百分之二十的用戶要求至上，而剩下百分之八十的用戶體驗就非常不在乎。然而，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息傳遞具有對稱性，并且可以依靠強大的大數(shù)據(jù)平臺對市場進行全面的細分，可以更直觀的定位用戶的更多需求，從而滿足他們的需求。而且，近幾年來我國使用互聯(lián)網(wǎng)的人數(shù)越來越多，這些都是潛在用戶，所以互聯(lián)網(wǎng)金融能夠吸引越來越多的用戶。2.2.3大數(shù)據(jù)精準定位目前國內(nèi)大數(shù)據(jù)平臺的發(fā)展日趨成熟，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融離不開大數(shù)據(jù)的全面分析和整合。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠發(fā)展的這么快，主要的原因就是依靠大數(shù)據(jù)平臺的精準分析。傳統(tǒng)的金融機構(gòu)難以通過手段來了解用戶的實際需求，所以在了解市場細分這一方面會有很大的難度，反觀互聯(lián)網(wǎng)金融，通過大數(shù)據(jù)平臺對用戶進行全面的分析并且掌握用戶信息，從而掌握用戶的切實需求，能夠推薦適合他們的產(chǎn)品，對市場進行全面細分。2.2.4資金成本低在資金占據(jù)這一方面，由于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)開始的比較早，所以他們有著先天的優(yōu)勢，但是在業(yè)務(wù)空間開拓上遠遠沒有互聯(lián)網(wǎng)金融形式的高效性。在開發(fā)用戶這方面，商業(yè)銀行往往需要投入大量的人力、物力和財力等成本，并且傳統(tǒng)商業(yè)銀行需要有大量的商業(yè)網(wǎng)點，費錢費力才能對對用戶進行篩選，而且效果甚微，反觀互聯(lián)網(wǎng)金融就有很大的不相同，只需通過大數(shù)據(jù)下云計算的精確導航即可發(fā)掘潛在用戶，通過這種新生態(tài)模式明確地了解用戶的需求是什么，從而更容易的滿足用戶的需求。并且能夠在把握住市場上客戶需求的同時，專門為不同類型的用戶，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠設(shè)計出適合該用戶的產(chǎn)品，給予客戶一定的滿足感并且節(jié)省了成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及優(yōu)勢分析3.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀互聯(lián)網(wǎng)金融自2013年起一直快速的增長，從剛開始的p2p、眾籌到第三方移動支付，給現(xiàn)如今我國的經(jīng)濟、政治以及人們的日常生活帶來了很大的便利，我們能夠切實的體會到互聯(lián)網(wǎng)金融給我們生活帶來的便利。我國政府基于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，對于互聯(lián)網(wǎng)金融也采取很多的調(diào)控方式，并與互聯(lián)網(wǎng)金融的平等交易健康發(fā)展相緊密結(jié)合，使得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和金融保持穩(wěn)定的健康發(fā)展和增長態(tài)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)金融自上世紀八九十年代在當今中國亞洲大陸迅速發(fā)展興起以來，經(jīng)過幾次大的速度發(fā)展和快速轉(zhuǎn)型，已經(jīng)逐步發(fā)展完善并成為了現(xiàn)代人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。在當今中國移動互?lián)網(wǎng)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的進程中，它不斷地優(yōu)化自己功能，改變著人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的正確理解和客觀認知，也不斷重塑著當今時代中國的社會政治經(jīng)濟文化社會和意識形態(tài)。從大的方面分析，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展狀況如下:3.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融用戶數(shù)量及規(guī)模不斷攀升當前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的一大部分仍然是中小型企業(yè)的投資用戶金融機構(gòu)。所以，在面對一些回報高但是資金需求大的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品時，絕大部分的中小型金融機構(gòu)投資人都表示心有余而力不足。銀行金融機構(gòu)只能進一步開發(fā)和完善第三方互聯(lián)網(wǎng)支付金融的服務(wù)領(lǐng)域，以此方式來有效應對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)平臺所可能帶來的金融危機。中投顧問研究院發(fā)布的《2017-2021年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預測報告》數(shù)據(jù)表示，近幾年以來，以余額寶正式加入到我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場為標志，我國就開始發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。緊接著，p2p、余額寶等網(wǎng)絡(luò)公眾借貸服務(wù)平臺以其解決中小企業(yè)的貸款困難問題的方式為其切入點，既擴大了金融市場的規(guī)模，同時也進一步出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺和融資抵押借貸平臺。3.1.2業(yè)務(wù)品種不斷完善傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于出現(xiàn)的較早，所以自身有著很大的優(yōu)勢，能夠快速地霸占和穩(wěn)固了電子商務(wù)的市場，這些傳統(tǒng)商業(yè)銀行自己獨立創(chuàng)建的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不僅僅可以有利于企業(yè)快速拓展商業(yè)銀行自身的各種金融業(yè)務(wù)，還能夠幫助商業(yè)銀行快速去深入地了解更多的企業(yè)和客戶的金融業(yè)務(wù)需求，掌握客戶更全面的信息和資料?；谶@些優(yōu)勢，商業(yè)銀行能夠不斷使自己在互聯(lián)網(wǎng)電子金融方面的信息系統(tǒng)和平臺的建設(shè)越來越成熟，迅速占據(jù)在電子商務(wù)市場上有利的地形。銀行創(chuàng)立一些小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易電子商務(wù)平臺，只要是借款人在本公司的網(wǎng)絡(luò)上向銀行提交了貸款的申請之后，再向借款人提供一份本公司業(yè)務(wù)相關(guān)的材料和財務(wù)數(shù)據(jù)，銀行根據(jù)這些提供的材料和數(shù)據(jù)進行分析，通過大量的線上和線下的操作，企業(yè)就可能很容易地獲得一筆無抵押、無任何擔保的小額貸款和融資。圖3-1圖3-2圖3-33.1.3交易成本降低隨著逐步成熟和發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化金融，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)對于用戶的吸引力和需求力逐漸下降，反之更多的金融機構(gòu)用戶都會選擇正規(guī)的網(wǎng)上銀行。因為這種正規(guī)的網(wǎng)上銀行的交易很大程度地為用戶去銀行辦理業(yè)務(wù)節(jié)省了大量時間。在這種金融交易模式的服務(wù)之下,他們不再是需要更多的交易柜臺和工作人員,而是需要使用起來方便快捷的應用程序管理系統(tǒng)和完善的軟件基礎(chǔ)設(shè)施,這樣有利于完善和創(chuàng)新金融銀行的服務(wù)和產(chǎn)品的形式。與此同時,這在一定的程度上金融交易成本得到了有效的控制，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融交易的規(guī)模的擴大和控制?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)字化金融有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不僅僅表現(xiàn)在每年新增的金融產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)組織，更加重要的是在于對互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)進行更好的優(yōu)化,而且還能高效地優(yōu)化和管理存量的金融資產(chǎn)、交易成本的降低。3.2互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢3.2.1成本低隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的建立，在該平臺的用戶開展多種形式的交易，金融機構(gòu)也能夠在合理的范圍內(nèi)控制運營的成本，并能夠增加資金投入的力度，從而使更好的金融產(chǎn)品讓能夠消費者獲取，有效地降低了交易成本，減少壟斷利潤。3.2.2效率高現(xiàn)階段主要是以計算機數(shù)據(jù)處理方式應用為主的互聯(lián)網(wǎng)金融電商，簡單化了用戶的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理操作和流程,并且對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理的效率大大提高，從而創(chuàng)造出更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和體驗讓廣大用戶和企業(yè)都受益，例如，目前的阿里小貸平臺就是通過互聯(lián)網(wǎng)電商的平臺來對商戶的數(shù)據(jù)進行全面分析和整合,并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新的建立了商戶資信狀況調(diào)查分析和商戶風險評估分析的原型，為部分商戶簡化了申請互聯(lián)網(wǎng)貸款的具體操作流程。3.2.3覆蓋廣在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下,能夠突破時空的各種局限性為客戶提供快捷而優(yōu)質(zhì)的服務(wù),而在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)上直接得到了相應的信息和金融資源,提高了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的效率,擴大了互聯(lián)網(wǎng)客戶的規(guī)模。此外,在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)快速發(fā)展的過程中,在一定的程度上也解決了傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在快速發(fā)展的過程中所存在的結(jié)構(gòu)性問題,優(yōu)化了資源配置,有利于更好地為金融業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)濟發(fā)展條件和大環(huán)境。3.2.4發(fā)展快利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的技術(shù)與電子商務(wù)平臺,為利用互聯(lián)網(wǎng)的金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的企業(yè)發(fā)展信息商務(wù)環(huán)境。將支付寶中的余額寶選為公募基金研究的對象,自從余額寶正式上線以后短短十幾天內(nèi)，用戶總資金數(shù)量達到250多萬,總金額達到66億元。從公募基金開始發(fā)展到現(xiàn)在,已經(jīng)成為了規(guī)模最龐大的公募證券投資基金。隨著對大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的利用越來越多，發(fā)展上升速度不斷的增加,從而為利用互聯(lián)網(wǎng)的金融企業(yè)創(chuàng)造了良好的企業(yè)發(fā)展信息商務(wù)環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)帶來的沖擊及機遇分析4.1互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)帶來的沖擊貸款和抵押業(yè)務(wù)一直是目前我國商業(yè)投資銀行最主要的流動性資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。我國商業(yè)投資銀行通過發(fā)放抵押貸款的利息來收取貸款的利息,貸款利息的收入長久以來都為商業(yè)投資銀行提供主要收入,占商業(yè)銀行利潤的一大部分。在目前的貸款和抵押業(yè)務(wù)中,公司銀行類和金融機構(gòu)銀行類的大客戶相對于小微個體企業(yè)客戶和金融機構(gòu)個人類的大客戶來說,往往需要擁有較強的交易議價能力,收益率相對較低。我國商業(yè)銀行通過投放小微企業(yè)的貸款和發(fā)放個人的貸款將使企業(yè)獲得更大的經(jīng)濟收益。目前我國的商業(yè)金融銀行也充分意識到了這一點,正在大力支持和推進小微企業(yè)和個人貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。小微企業(yè)的貸款和其個人的貸款,存在信息收集容易和信息難、控制容易和成本難、控制容易和風險難的諸多問題,但是利用互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)金融技術(shù)解決了小微企業(yè)信息的收集、成本的控制和個人貸款風險成本控制的諸多關(guān)鍵問題。目前互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)金融的小額貸款服務(wù)的主體大部分是小微型企業(yè)和個人客戶。螞蟻小貸是由支付寶發(fā)展而來的，螞蟻小貸身為阿里巴巴集團的一個子公司，所以螞蟻小貸公司可以隨意利用在阿里巴巴集團內(nèi)的一切的數(shù)據(jù)和資源,能夠?qū)ν顿Y者的貸款能力以及申請者的貸款意向進行全面的分析,運用純信用的貸款方法為那些申請貸款的小微企業(yè)提供貸款資金,并能嚴格的有效降低小微企業(yè)不合理貸款的機率。很多互聯(lián)網(wǎng)金融信貸公司使用純信用的貸款模式、細致的金融服務(wù)為需要貸款的小微投資企業(yè)和其他個體中小工商戶的投資者提供優(yōu)質(zhì)的融資貸款服務(wù),對于商業(yè)投資銀行的小微投資企業(yè)無抵押貸款和銀行信用卡分期等金融業(yè)務(wù)對投資者造成了巨大的影響和沖擊,也嚴重的影響了其商業(yè)投資銀行的整體盈利和服務(wù)能力。正如長尾金融理論所充分強調(diào)的,小微企業(yè)的金融服務(wù)需求也極有可能會形成巨大的金融服務(wù)市場?；ヂ?lián)網(wǎng)小微金融不斷的發(fā)展和攻城略地,給我國的商業(yè)投資銀行和企業(yè)帶來了嚴重的金融危機,影響了我國商業(yè)投資銀行的所有金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)。使用互聯(lián)網(wǎng)小微金融處理了在小額貸款工作中用戶資料的收集整理、成本核算的控制和成本風險控制的能力等突出問題,能夠更好的為小微型投資企業(yè)和其他個體投資者提供更貼心、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),同時也對于商業(yè)投資銀行的小微投資企業(yè)無抵押貸款和銀行信用卡分期等金融業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了巨大的經(jīng)濟沖擊。4.2互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)帶來的機遇4.2.1業(yè)務(wù)的流程網(wǎng)絡(luò)化，吸引更多的客戶互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)的創(chuàng)新金融模式的發(fā)展?jié)M足了小微企業(yè)的需求，所以能吸引了更多的小微企業(yè)的想要貸款的客戶,所以就減少了小微企業(yè)的傳統(tǒng)的銀行貸款業(yè)務(wù)的客戶數(shù),給那些傳統(tǒng)的小微企業(yè)銀行貸款審計模式的發(fā)展帶來了嚴重的挑戰(zhàn)和沖擊。與互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)的中小企業(yè)銀行貸款審計業(yè)務(wù)的處理模式不同,互聯(lián)網(wǎng)中小企業(yè)金融的優(yōu)點是可以有效地整合和利用、集中相對分散的借款人信息。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺應用大數(shù)據(jù)的分析數(shù)據(jù)的技術(shù),能夠在很短的時間內(nèi)有效的獲得更全面的關(guān)于申請貸款人的各方面的信息,準確地定位和及時分析每個借款人的實際信用和財務(wù)狀況,縮短了貸款信息處理的時間,使得客戶更加輕松。在短的時間內(nèi)可以獲得更多的資金。此外,債權(quán)人不必再需要通過大量網(wǎng)絡(luò)訪問或通過語音郵件和電話對借款人信息進行詢問和干預貸款信息審計。只有通過強大的網(wǎng)絡(luò)平臺,才能對每個借款人的信息安全進行快速的審計,提高了貸款審計業(yè)務(wù)的安全性和效率。4.2.2監(jiān)控模式轉(zhuǎn)換通過對目前傳統(tǒng)的銀行貸款質(zhì)押模式的研究和分析,可以很清楚地看出,企業(yè)和個人的貸款模式要求中小企業(yè)和其個人必須提供強有力的資金和擔保,這樣就使得中小企業(yè)的融資相對困難,缺乏優(yōu)質(zhì)的擔保導致中小企業(yè)的融資能力嚴重受挫。在傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)金融的模式下,資本市場借貸主要的方式是通過電話和互聯(lián)網(wǎng)的方式來直接實現(xiàn)的,交易主體的資金安全監(jiān)控工作可以在任何的時候都進行。因此,資金的需求方不斷的需要努力提高網(wǎng)絡(luò)貸款和質(zhì)押的效率和質(zhì)量,吸引更多的小型和微型的企業(yè)開始使用網(wǎng)上的貸款質(zhì)押模式,網(wǎng)絡(luò)金融貸款下的交易主體資金隨時被銀行安全監(jiān)控。它也有效地防范和控制了企業(yè)的信用風險,這也是目前傳統(tǒng)的銀行貸款質(zhì)押模式的一個主要的優(yōu)勢。4.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融市場空間逐步擴大隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融時代的進一步到來,大部分互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)為了應對互聯(lián)網(wǎng)實體市場經(jīng)濟的發(fā)展,逐步向移動互聯(lián)網(wǎng)金融的方向進行快速發(fā)展。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶不僅僅是被限定在長尾的客戶,也逐步向高凈值的客戶方向發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)應用技術(shù)正從個人消費電子領(lǐng)域逐步向工業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”工業(yè)時代的進一步到來、“中國制造2025”、“一帶一路”等戰(zhàn)略沿線國家對互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的政策和戰(zhàn)略擴大了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用的范圍,從傳統(tǒng)的個人消費和服務(wù)轉(zhuǎn)向了企業(yè)生產(chǎn)。4.2.4當下是金融機構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融最好時期國家經(jīng)濟信息化的發(fā)展水平和速度不斷提高和加快,為我國的互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代金融的發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會經(jīng)濟發(fā)展條件和環(huán)境。自政府經(jīng)濟工作電視會議報告強調(diào)了移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展后,國務(wù)院在多個互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展領(lǐng)域和階段先后制定了推動跨境貿(mào)易和電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略和具體措施,促進了互聯(lián)網(wǎng)金融與其他很多互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的合作。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管工作越來越規(guī)范化,而且國家金融監(jiān)管部門也根據(jù)當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的問題,提出了一系列的指導政策和意見。4.2.5開拓新的市場和空間互聯(lián)網(wǎng)時代金融產(chǎn)業(yè)和技術(shù)的快速進步和發(fā)展,使得金融服務(wù)的發(fā)展打破了時間和技術(shù)發(fā)展空間的巨大限制。銀行也認為可以考慮借助于互聯(lián)網(wǎng)金融等信息技術(shù)拓展自身信息化金融服務(wù)的開拓性空間和發(fā)展時間。商業(yè)銀行金融服務(wù)客戶競爭力和基礎(chǔ)還相對薄弱,具體表現(xiàn)在銀行客戶服務(wù)總量少、貸款的集中度高等。商業(yè)銀行在開展和服務(wù)小微企業(yè)客戶金融服務(wù)方面還仍然存在許多不足之處。一是互聯(lián)網(wǎng)小微金融為商業(yè)銀行夯實服務(wù)小微客戶的基礎(chǔ)和提高小微企業(yè)提供金融服務(wù)的能力和水平等方面發(fā)展帶來了機遇。由于互聯(lián)網(wǎng)小微金融平臺具有強大的企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的收集、數(shù)據(jù)分析和小微客戶行為追蹤等數(shù)據(jù)分析能力,可以有效的調(diào)查和實時監(jiān)控小微企業(yè)顧客的還款能力和還款想法,識別除貸款業(yè)務(wù)的不正常情況,使得商業(yè)銀行更科學的準確開展和評估企業(yè)財務(wù)風險和業(yè)績的工作,從而準確的評估小微業(yè)務(wù)的風險,配置業(yè)務(wù)資源,引導我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更健康的生存下去并得到一定的發(fā)展。4.2.6深化改革創(chuàng)新我國經(jīng)濟發(fā)展正處于全面深化改革的偉大歷史性進程中,因此我國的傳統(tǒng)銀行業(yè)也需要改革創(chuàng)新。由于目前我國長期實行了利率市場化管制,商業(yè)銀行目前所處的市場競爭環(huán)境壓力較小。但是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和其發(fā)展,為了商業(yè)銀行的發(fā)展敲響了一個警鐘。由于互聯(lián)網(wǎng)時代的金融不斷在商業(yè)銀行攻城略地,導致了商業(yè)銀行存現(xiàn)了存款搬家、客戶端資金流失的情況等現(xiàn)象,這些都讓投資者引起了對商業(yè)銀行的高度警覺。同時商業(yè)銀行也開始積極進行金融改革創(chuàng)新,非常鼓勵推進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的改革創(chuàng)新并與金融融合起來使用,推動了金融服務(wù)平臺的發(fā)展。銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)影響的措施受到了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的巨大的沖擊，我國的商業(yè)銀行意識到問題的嚴重性，也都開始做出一定的應對措施。從各個方面入手，發(fā)展自身的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的業(yè)務(wù)，同時進行了一系列的改革工作來應對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。5.1調(diào)整組織架構(gòu)，成立金融部商業(yè)投資銀行也積極地采取措施應對發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)金融,從全行業(yè)角度到戰(zhàn)略的整體發(fā)展高度,調(diào)整了全行的組織和架構(gòu),制定了發(fā)展商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與金融的一個總體發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。很多大型商業(yè)金融銀行將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與金融的發(fā)展作為其戰(zhàn)略重點和推動銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的重要手段和內(nèi)容。5.2加快三大平臺建設(shè)，提升客戶體驗隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展以來,商業(yè)投資銀行就開始積極地推進互聯(lián)網(wǎng)金融三大綜合服務(wù)平臺的快速建設(shè),迅速進入實體零售金融業(yè)務(wù)和對公信貸業(yè)務(wù)這兩個主要的經(jīng)濟市場,以互聯(lián)網(wǎng)金融、消費和電子商務(wù)等三個方面為發(fā)展主題,開始建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)綜合平臺、社交生活綜合服務(wù)平臺和互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)綜合服務(wù)平臺這三個主要的服務(wù)平臺,著力于開始建設(shè)能夠快速發(fā)展的、更方便使用的、覆蓋更廣泛的、智能程度更高的互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺。5.3優(yōu)化完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃商業(yè)銀行金融如何幫助商業(yè)銀行快速發(fā)展業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)金融不是一朝一夕的一件事情,前期往往會在技術(shù)上雖然投入較大,但收效甚微。近年來,因為隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)信息金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的不斷迅猛發(fā)展,銀行業(yè)之間的利益競爭已經(jīng)日益加劇,單純的金融產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、渠道的創(chuàng)新已經(jīng)根本無法很好地滿足廣大客戶各種的需求,商業(yè)投資銀行想要在市場競爭中得以繼續(xù)地維持自己的市場份額、甚至在競爭中提升自己的市場份額,就必須充分依托平臺作為互聯(lián)網(wǎng)時代金融的平臺,實施全面的轉(zhuǎn)型。同時商業(yè)投資銀行自身也應該從總行的層面著手做好對互聯(lián)網(wǎng)金融頂層的規(guī)劃與管理體系設(shè)計,形成了互聯(lián)網(wǎng)時代的金融企業(yè)經(jīng)營管理文化,完善了績效考核的體系。很多的商業(yè)投資銀行已從對全行的總體戰(zhàn)略規(guī)劃高度,制定了對互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)和發(fā)展的總體戰(zhàn)略和規(guī)劃。在今后的工作中,商業(yè)投資銀行自身也要始終堅持已經(jīng)制定出臺的對互聯(lián)網(wǎng)時代金融建設(shè)和發(fā)展的總體改革戰(zhàn)略規(guī)劃,對于已經(jīng)制定出臺的具體改革方案政策措施,要充分傾斜于資源,堅決執(zhí)行政策措施到位、落實措施到位。隨著時代、環(huán)境在變化,互聯(lián)網(wǎng)時代金融建設(shè)和發(fā)展的一些總體改革戰(zhàn)略和規(guī)劃也需要不斷地優(yōu)化,但不是另起爐灶、更不是簡單地推倒重來,是在商業(yè)銀行原有戰(zhàn)略規(guī)劃基礎(chǔ)上的進一步優(yōu)化和完善。5.4構(gòu)建合作共贏的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)在這個一體化互聯(lián)網(wǎng)金融時代,共享資源既是財富也是挑戰(zhàn)。銀行擁有創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，同樣這些銀行互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也應該要秉承這種全面開放、全面共享、全面協(xié)作的精神,實現(xiàn)了共同目標。在探索和構(gòu)建銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)上,銀行服務(wù)業(yè)起步較晚，但是未來的發(fā)展也是可期的。我國銀行服務(wù)業(yè)應積極地探索,著力于構(gòu)建一個屬于銀行自己的一體化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈,依托于自身的網(wǎng)絡(luò)支付和投資等互聯(lián)網(wǎng)理財服務(wù)傳統(tǒng)的優(yōu)勢,結(jié)合銀行和客戶的需求,在其現(xiàn)有的自身優(yōu)勢基礎(chǔ)上,互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)交易平臺通過其新增加的產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)融資等一體化產(chǎn)品線,努力于電子金融商務(wù)和社交開拓兩大新興金融服務(wù)平臺,為用戶和投資者提供一體化、全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融在線服務(wù)。還應在行內(nèi)各系統(tǒng)實現(xiàn)合作共贏的同時，積極的尋求與行外的其他銀行或互聯(lián)網(wǎng)公司合作，逐步拓寬資源渠道。5.5全力推進互聯(lián)網(wǎng)金融營銷轉(zhuǎn)型隨著進一步的普及和推廣移動互聯(lián)網(wǎng)和其他移動金融互聯(lián)終端，原有的網(wǎng)點宣傳營銷方案對其原有的想要的宣傳效果已經(jīng)很難達到了。想要起到既定的效果，如果僅僅保持原有的傳統(tǒng)網(wǎng)點現(xiàn)場宣傳營銷產(chǎn)品的展示和網(wǎng)點柜臺宣傳營銷已經(jīng)是不可能的，所以需要對傳統(tǒng)營銷模式向互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。在結(jié)合商業(yè)銀行自身優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)移動金融平臺網(wǎng)點的營銷推廣潛力，商業(yè)銀行可以將銀行網(wǎng)點原有的營銷模式從線上、線下聯(lián)動網(wǎng)點營銷的傳統(tǒng)模式向新型網(wǎng)點模式進行轉(zhuǎn)型，相比較于網(wǎng)點營銷的線上營銷模式，線下的營銷模式擁有更強的目標性和更強的主動性，在充分了解該網(wǎng)點的信息和用戶的需求基礎(chǔ)上，網(wǎng)點工作人員通過網(wǎng)點產(chǎn)品和客戶情感等互動相配合，可以達到理想的效果。商業(yè)銀行全面推廣的線上、線下聯(lián)動的營銷服務(wù)模式,能夠有效實現(xiàn)商業(yè)銀行實體金融網(wǎng)點與商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)線上金融平臺的高效協(xié)同、相互促進。5.6提升互聯(lián)網(wǎng)金融運營管理水平運營和管理也是現(xiàn)代商業(yè)投資銀行日常經(jīng)營管理活動中不可或缺的一部分。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷發(fā)展和業(yè)務(wù)的延伸、客戶對金融服務(wù)產(chǎn)品訴求的不斷豐富,對現(xiàn)代商業(yè)投資銀行的日常運營和管理也提出了更高的技術(shù)要求。在移動互聯(lián)網(wǎng)金融的時代,完善強大的商業(yè)銀行運營和管理也將進一步成為現(xiàn)代商業(yè)投資銀行的重要戰(zhàn)略競爭核心優(yōu)勢。銀行業(yè)要發(fā)展信息化的互聯(lián)網(wǎng)時代金融,必須首先要有一個完善強大的金融運營體系和管理做為基本支撐。我國銀行目前的金融運營體系和管理水平尚不能完全滿足信息化的互聯(lián)網(wǎng)時代金融持續(xù)健康發(fā)展的實際需要。因此銀行監(jiān)管部門應積極開展金融運營管理轉(zhuǎn)型,準確地把握當前互聯(lián)網(wǎng)時代金融運營管理發(fā)展的趨勢,不斷地提升其運營水平和管理效率,實現(xiàn)金融運營管理的業(yè)務(wù)電子化、透明化和金融云端的信息化。為了開展信息化的互聯(lián)網(wǎng)時代金融,銀行監(jiān)管部門應積極組建一支強大而專業(yè)化的金融運營管理團隊。同時銀行監(jiān)管部門應將互聯(lián)網(wǎng)預警及監(jiān)控業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的功能進行了升級和優(yōu)化,不斷地提升銀行應對各類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等互聯(lián)網(wǎng)違法犯罪活動的意識和能力。

結(jié)論隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，已經(jīng)造成的實質(zhì)性影響就是改變了金融業(yè)務(wù)的運作模式并管理中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),而且削弱了中小商業(yè)銀行在金融中介的地位,還有一個實質(zhì)性的影響是阻礙了固定資產(chǎn)管理的發(fā)展,影響中小商業(yè)銀行的負債、資產(chǎn)管理等中間業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展是我國金融市場發(fā)展的新動力，極大地推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的快速發(fā)展和興盛。在這個處理傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)時代,我國的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也將在競爭和合作中共同發(fā)展,金融服務(wù)的消費者的金融服務(wù)將能得到實實在在的利益,我國的商業(yè)銀行還將應對互聯(lián)網(wǎng)時代傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)型和升級浪潮中打開一個轉(zhuǎn)型和升級發(fā)展的又一個新篇章。

致謝時光冉冉，歲月如梭。我的大學學習生涯即將結(jié)束。大學的時光歷歷在目，每一位同學和老師的笑容都仿佛還在眼前，面對畢業(yè)是如此的不舍。本論文的順利完成，首先要感謝我的指導老師，單娟老師對我論文的完成提供了莫大的幫助以及細心的指導。是她一絲不茍的態(tài)度，深深影響了我。其次，還要感謝我的同學在我寫論文的過程中給予的幫助。正是各位老師的努力付出才使我能在優(yōu)越的環(huán)境下學習，也正是各位同學互幫互助，相互關(guān)愛，才使我有了一段美好而難忘的校園回憶。在此，我向指導和幫助過我的老師和同學們表示最衷心的感謝！

參考文獻[1]王然.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模與流動性風險分析[J].金融理論與教學,2017(6):48~52.[2]雷新強.基于知識圖譜的互聯(lián)網(wǎng)金融研究主體、研究熱點與演進分析[J].遼寧工業(yè)大學學報(社會科學版),2019(06).[3]戰(zhàn)明華,王澤濤等.金融創(chuàng)新如何影響了中國貨幣需求的流動性陷阱效應——來自金融理財產(chǎn)品的證據(jù)[J].財貿(mào)經(jīng)濟,2020(1):14~16.[4]譚玲玲.互聯(lián)網(wǎng)金融[M].北京:北京大學出版社,2019.[5]程春曉,曹晗,王嵩.互聯(lián)網(wǎng)下的電商金融發(fā)展現(xiàn)狀[J].時代金融,2015(33):50-51.[6]劉宜.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)影響程度分析[J].國際商務(wù)財會,2015(09):77-81.[7]張筱瑩,林嘉琳.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融發(fā)展新趨勢研究[J].商情,2017(24).[8]孫莉,張思思,等.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與風險監(jiān)管的相關(guān)思考[J].新金融,2018(7).[9]王智東.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特征、現(xiàn)狀、問題及措施[J].商業(yè)經(jīng)濟研究,2019(6).[10]陳曉慶.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下消費金融發(fā)展趨勢初探[J].卷宗,2017(12).[11]馬麗斌,唐敏.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下郵儲銀行消費金融發(fā)展探究[J].北方經(jīng)貿(mào),2019(3).[12]林更.互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展[J].銀行家,2017(2):62-64.[13]李宛霖.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融的發(fā)展模式研究[J].時代金融,2018(2).[14]唐海成.互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資模式存在的問題與對策研究[J].經(jīng)濟研究導刊,2017(36):70-71.[15]沈皓璠,紀元.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費金融的發(fā)展趨勢[J].時代金融,2018,718(36).[16]高源.互聯(lián)網(wǎng)背景下供應鏈金融模式研究[D].浙江大學,2017.[17]寇佳琳.互聯(lián)網(wǎng)金融促進供給側(cè)改革的路徑與對策分析[J].理論探討,2017,(2):98~102.[18]李李.互聯(lián)網(wǎng)金融推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的對策研究[J].經(jīng)濟論壇,2017,(11):72~74.

教你如何保護電腦一、每天關(guān)機前要做的清洗:

雙擊“我的電腦”—

—右鍵點C盤——點“屬性”——點“磁盤清理”——點“確定”——再點“是”——再點“確定”。清理過程中，您可看得到未經(jīng)您許可（您可點“查看文件”看，就知道了）進來的“臨時文件”被清除了，盤的空間多了。對D，E，F(xiàn)盤也要用這法進行。

二、隨時要進行的清理

:

打開網(wǎng)頁——點最上面一排里的“工具”——點“Internet選項”——再點中間的“Internet臨時文件”中的“刪除文件”——再在“刪除所有脫機內(nèi)容”前的方框里打上勾——再點“確定”——清完后又點“確定”。這樣，可為打開網(wǎng)和空間提高速度。

三、一星期進行的盤的垃圾清理

:

點“開始”——用鼠標指著“所有程序”，再指著“附件”，再指著“系統(tǒng)工具”，再點“磁盤粹片整理程序”——點C盤，再點“碎片整理”（這需要很長時間，最好在您去吃飯和沒用電腦時進行。清理中您可看到您的盤里的狀況，可將清理前后對比一下）——在跳出“清理完成”后點“關(guān)閉”。按上述，對D，E，F(xiàn)盤分別進行清理。

電腦系統(tǒng)越來越慢，怎么刪除臨時文件啊

1.關(guān)閉"休眠"

方法:打開[控制面板]→[電源選項]→[休眠],把"啟用休眠"前面的勾去掉

說明:休眠是系統(tǒng)長時間一種待機狀態(tài),使您在長時間離開電腦時保存操作狀態(tài),如果您不是經(jīng)常開著電腦到別處去的話,那就把它關(guān)了吧!

☆立即節(jié)省:256M

2.關(guān)閉"系統(tǒng)還原"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[系統(tǒng)還原],把"在所有驅(qū)動器上關(guān)閉系統(tǒng)還原'勾上

說明:系統(tǒng)還原是便于用戶誤操作或產(chǎn)生軟件問題時的一種挽救手段,可以回復到誤操作以前的狀態(tài).不建議初級用戶使用.當然,它采用的是跟蹤手段,需要記錄大量信息,所消耗的資源也要很大的.

☆立即節(jié)省:數(shù)百M

(根據(jù)還原點的多少而不同)

您也可以在不關(guān)閉系統(tǒng)還原的前提下,相應的減少系統(tǒng)還原所占的磁盤空間,這只會減少可用還原點的數(shù)目,一般還原點有一兩個就夠了吧.

方法:...[系統(tǒng)還原]-選擇一個"可用驅(qū)動器"-[設(shè)置]-調(diào)整"要使用的磁盤空間"

3.關(guān)閉"遠程管理"

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[遠程],把"允許從這臺計算機發(fā)送遠程協(xié)助邀請"前面的勾去掉.

說明:誰會經(jīng)常用到這種功能呢?它占用的不是磁盤空間,但是會影響系統(tǒng)運行速度.

☆提高系統(tǒng)性能

4.關(guān)閉"自動更新"

方法:打開[控制面板]→[自動更新]→選"關(guān)閉自動更新"

說明:系統(tǒng)更新占用的也不是磁盤空間,您可以在有可用更新時到微軟的更新頁面上更新,而不是總需要一個進程監(jiān)視那是不是有可用更新.

☆提高系統(tǒng)性能

5.關(guān)閉"索引服務(wù)"

方法:[開始]→[運行]→輸入"msconfig"→[服務(wù)]

去掉indexing

servise前面的勾

說明:索引服務(wù)是提高系統(tǒng)搜索速的的,誰沒事總在系統(tǒng)里搜來搜去啊

☆提高系統(tǒng)性能

6.減少開機加載的啟動項

方法:[開始]→[運行]→輸入"msconfig"→[啟動]

去掉不必要的啟動項

說明:必要的啟動項

一般"系統(tǒng)盤\windows\system32下的最好不要去掉;而肯定能去掉的有

TINTSETP

IMJPMIG

IMSCMIG

QQ

等

☆加快開機速度

7.合理設(shè)置虛擬內(nèi)存

方法:打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級]-[性能]設(shè)置-[高級]-[虛擬內(nèi)存]更改-在"自定義大小"中填入數(shù)值

說明:一般的最小值是物理內(nèi)存的1.5倍,最大值是物理內(nèi)存的3倍;如果您經(jīng)常運行大型軟件的話最小值應該設(shè)為(物理內(nèi)存*1.5*0.2+物理內(nèi)存*1.5),最大值應為(物理內(nèi)存*3*0.2+物理內(nèi)存*3)

☆提高系統(tǒng)性能

8.取消系統(tǒng)失敗時的日志文件和詢問

打開[控制面板]→[系統(tǒng)]→[高級]→[啟動和故障恢復]→[系統(tǒng)失敗]

去掉"將事件寫入系統(tǒng)日志""發(fā)送錯誤警報"

☆提高系統(tǒng)性能

9.刪除無用的文件

方法:打開[控制面板]→[文件夾選項]→[查看]→[顯示所有文件和文件夾]

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Cookies\除index文件外的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁產(chǎn)生的記錄文件)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\Temp\下的所有文件（用戶臨時文件）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\LocalSettings\TemporaryInternet

Files\下的所有文件(瀏覽網(wǎng)頁記錄的多媒體信息,加速以后瀏覽)

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Local

Settings\History\下的所有文件（訪問歷史紀錄）

C:\Documents

and

Settings\用戶名\Recent\下的所有文件（最近瀏覽文件的快捷方式）

C:\WINDOWS\Temp\下的所有文件（臨時文件）

C:\WINDOWS\ServicePackFiles下的所有文件（升級sp1或sp2后的備份文件）

C:\WINDOWS\Driver

Cache\i386下的壓縮文件(驅(qū)動程序的備份文件)

C:\WINDOWS\SoftwareDistribution\download下的所有文件(未完成的軟件下載)

C:\Windows\下以

$u...

開頭的隱藏文件(微軟更新安裝文件備份)

☆立即節(jié)省:數(shù)百M

10.磁盤碎片整理

下面該做的就是磁盤碎片整理了,只有整理之后才能獲得更多的空間哦^_^

方法:[開始]→[程序]→[附件]→[系統(tǒng)工具]→[磁盤碎片整理]...(記得先"分析"后"整理")二。發(fā)信人:

liushafeng

(終結(jié)者),

信區(qū):

Hardware

標

題:

減少Win

XP資源占用的八大技巧

Windows

XP被微軟稱為其歷史上最優(yōu)秀的操作系統(tǒng)，有讓你眼花繚亂的各種功能、更快的速度，當然這一切都對計算機的硬件提出了更高的要求，如果你希望Windows

XP能夠盡可能少地占用你有限的

雖然Windows

XP被微軟自稱為有史以來最穩(wěn)定、功能最強大的Windows操作系統(tǒng)，并且運行速度飛快——啟動速度甚至比同樣配置的Win

2000還要快許多，你可能依然不滿足于此，希望

一、使用樸素界面

XP安裝后默認的界面包括任務(wù)欄、開始選單、桌面背景、窗口、按鈕等都采用的是XP的豪華、炫目的風格，但缺點顯而易見，它們將消耗掉不少系統(tǒng)資源，但實用意義不大。

[方法]鼠標右鍵單擊桌面空白處，在彈出選單點擊“屬性”進入顯示屬性設(shè)置窗口，將“主題、外觀”都設(shè)置為“Windows經(jīng)典”，將桌面背景設(shè)置為“無”，按確定保存退出。

二、減少啟動時加載項目

許多應用程序在安裝時都會自作主張?zhí)砑又料到y(tǒng)啟動組，每次啟動系統(tǒng)都會自動運行，這不僅延長了啟動時間，而且啟動完成后系統(tǒng)資源已經(jīng)被吃掉不少![方法]選擇“開始”選單的“運行”，鍵入“msconfig”啟動“系統(tǒng)配置實用程序”，進入“啟動”標，在此窗口列出了系統(tǒng)啟動時加載的項目及來源，仔細查看你是否需要它自動加載，否則清除項目前的復選框，加載的項目愈少，啟動的速度自然愈快。此項需要重新啟動方能生效。

三、優(yōu)化視覺效果

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“高級”標簽進入“性能選項”界面，其中“視覺效果”中可供選擇的包括:自動設(shè)置為最佳、最佳外觀、最佳性能、自定義。選中的效果越多則占用的系統(tǒng)資源越多，選定“最佳性能”項將關(guān)閉列表中列出諸如淡入淡出、平滑滾動、滑動打開等所有視覺效果。

四、關(guān)閉系統(tǒng)還原

默認情況下系統(tǒng)還原功能處于啟用狀態(tài)，每個驅(qū)動器約被占用高達4%～12%的硬盤空間，并且系統(tǒng)還原的監(jiān)視系統(tǒng)會自動創(chuàng)建還原點，這樣在后臺運行就會占用較多的系統(tǒng)資源。

[方法]鼠標右鍵點擊桌面“我的電腦”中的“屬性”進入“系統(tǒng)屬性”設(shè)置窗口，選擇“系統(tǒng)還原”標簽，將“在所有驅(qū)動器上關(guān)閉系統(tǒng)還原”置為選中狀態(tài)

五、加快選單顯示速度

[方法]運行注冊表編輯器，進入“HKEY_CURRENT_USERControl

PanelDesktop”，將名稱為MenuShowDelay的數(shù)據(jù)值由原來默認的400修改為0，修改后XP的開始選單、甚至應用軟件的選單顯示速度都會明顯加快。

六、啟用DMA傳輸模式

所謂DMA，即直接存儲器存儲模式，指計算機周邊設(shè)備(主要指硬盤)可直接與內(nèi)存交換數(shù)據(jù)，這樣可加快硬盤讀寫速度，提高速據(jù)傳輸速率。

[方法]選擇“系統(tǒng)屬性”中的“硬件”標簽，打開“設(shè)備管理器”，其中“IDE控制器

”有兩項“Primary

IDE

Channel”及“Secondary

IDE

Channel”，依次進入“屬性→高

級設(shè)置”，該對話框會列出目前IDE接口所連接設(shè)備的傳輸模式，點擊列表按鈕將“傳輸模

式”設(shè)置為“DMA(若可用

七、移動臨時文件儲存路徑

多數(shù)應用軟件在運行時都會產(chǎn)生臨時文件，而且這些臨時文件都默認保存于啟動分區(qū)

C盤，長時間頻繁讀寫C盤極易產(chǎn)生大量文件碎片，從而影響C盤性能，而C盤又是儲存系統(tǒng)啟動核心文件的分區(qū)，C盤的性能直接影響到系統(tǒng)的穩(wěn)定性與運行效率。應盡量將應用軟件安裝于啟動盤以外的分區(qū)并定期對硬盤進行整理，此舉可最大程度避免產(chǎn)生磁盤碎片，將啟動或讀寫速度保持在最佳狀態(tài)。

Internet

Explorer臨時文件夾

[方法]在IE主窗口中，依次進入“工具→Internet選項→常規(guī)”標簽，打開“Intern

et臨時文件”設(shè)置界面，點擊“移動文件夾”按鈕將原來保存于C盤的臨時目錄移動至C盤

以外的驅(qū)動器中，如果你使用的是寬帶，可將“臨時文件夾”使用空間設(shè)置為最小值1M

刻錄時產(chǎn)生的臨時文件

[方法]文件在刻錄之前都會保存于C盤的刻錄臨時文件夾中，進入資源管理器，選擇刻錄機盤符并單擊鼠標右鍵選單的“屬性”項，在“錄制”標簽下可將此臨時文件夾安置于

其它驅(qū)動器。

我的文檔

[方法]鼠標右鍵點擊“我的文檔”，在屬性設(shè)置項中可將“我的文檔”默認的保存路

徑修改至其它盤符。

八、增加虛擬內(nèi)存

[方法]進入“性能選項”的“高級”設(shè)置窗口，首先將“處理器計劃”及“內(nèi)存使用

”都調(diào)整為“程序”優(yōu)化模式。點擊“更改”按鈕進入虛擬內(nèi)存設(shè)置窗口，若你的內(nèi)存大

于256M，建議你禁用分頁文件。默認的分頁文件為物理內(nèi)存的1.5倍。禁用系統(tǒng)緩存需重新啟動系統(tǒng)。如果你的內(nèi)存低于256M，請勿禁用分頁文件，否則會導致系統(tǒng)崩潰或無法再啟動XP!

三windows使用時間長了，自然就會產(chǎn)生這樣那樣的臨時文件，影響系統(tǒng)速度，讓人煩心。對于老鳥來說，可以通過修改注冊表、手動優(yōu)化系統(tǒng)性能來提高速度，而對新手來說比較困難。這里我們可以下載一些專門的系統(tǒng)優(yōu)化軟件，進行一些簡單的設(shè)計，就能達到我們想要的效果。這里我推薦一些常用又好使的軟件：WINDOWS優(yōu)化王、優(yōu)化大師、超級兔子等。其中WINDOWS優(yōu)化王非常好用，一看就會、功能全面、省時省心。

完全清理[

毒

]垃圾

藏在XP中的一個秘密武器，可以完整清除垃圾文件

藏在XP中的一個秘密武器，可以完整清除垃圾文件

你有用過Windows內(nèi)置的清理磁盤功能嗎？

它并不能完全地清洗Windows內(nèi)不需要的檔案，因為它的功能被隱藏了，本篇將會把它被封印了的功能完全打開。適用的窗口板本

除了Win95及Win98外

這個方法階適用于Win98se、Win2000、WinME、WinXP

現(xiàn)在介紹兩個「清理磁盤」工具的指令：

SAGESET

及

SAGERUN

首先在「開始」>「執(zhí)行」

然后輸入

cleanmgr

/sageset:99

設(shè)定:

特別模式「清理磁盤」工具會執(zhí)行，你會發(fā)覺多了很多清理選擇，選擇你想要清理的檔案，通常全部都可以刪除，完成你的選擇后再按「確定」。然后再打開「開始」>「運行」

輸入：cleanmgr

/SAGERUN:99

殺毒1

這種情況往往表現(xiàn)在打開IE時，在IE界面的左下框里提示：正在打開網(wǎng)頁，但老半天沒響應。在任務(wù)管理器里查看進程，（進入方法，把鼠標放在任務(wù)欄上，按右鍵—任務(wù)管理器—進程）看看CPU的占用率如何，如果是100%，可以肯定，是感染了病毒，這時你想運行其他程序簡直就是受罪。這就要查查是哪個進程貪婪地占用了CPU資源．找到后，最好把名稱記錄下來，然后點擊結(jié)束，如果不能結(jié)束，則要啟動到安全模式下把該東東刪除，還要進入注冊表里，（方法：開始—運行，輸入regedit）在注冊表對話框里，點編輯—查找，輸入那個程序名，找到后，點鼠標右鍵刪除，然后再進行幾次的搜索，往往能徹底刪除干凈。

殺毒2

今天在這里為大家提供兩則小技巧，以便幫你強行殺死頑固病毒進程。

根據(jù)進程名查殺

這種方法是通過WinXP系統(tǒng)下的taskkill命令來實現(xiàn)的，在使用該方法之前，首先需要打開系統(tǒng)的進程列表界面，找到病毒進程所對應的具體進程名。

接著依次單擊“開始→運行”命令，在彈出的系統(tǒng)運行框中，運行“cmd”命令；再在DOS命令行中輸入“taskkill/imaaa”格式的字符串命令，單擊回車鍵后，頑固的病毒進程“aaa”就被強行殺死了。比方說，要強行殺死“conime。exe”病毒進程，只要在命令提示符下執(zhí)行“taskkill/imconime。exe”命令，要不了多久，系統(tǒng)就會自動返回結(jié)果。

根據(jù)進程號查殺

上面的方法，只對部分病毒進程有效，遇到一些更“頑固”的病毒進程，可能就無濟于事了。此時你可以通過Win2000以上系統(tǒng)的內(nèi)置命令——ntsd，來強行殺死一切病毒進程，因為該命令除System進程、SMSS。EXE進程、CSRSS。EXE進程不能“對付”外，基本可以對付其它一切進程。但是在使用該命令殺死病毒進程之前，需要先查找到對應病毒進程的具體進程號。

考慮到系統(tǒng)進程列表界面在默認狀態(tài)下，是不顯示具體進程號的，因此你可以首先打開系統(tǒng)任務(wù)管理器窗口，再單擊“查看”菜單項下面的“選擇列”命令，在彈出的設(shè)置框中，將“PID(進程標志符)”選項選中，單擊“確定”按鈕。返回到系統(tǒng)進程列表頁面中后，你就能查看到對應病毒進程的具體PID了。

接著打開系統(tǒng)運行對話框，在其中運行“cmd”命令，在命令提示符狀態(tài)下輸入“ntsd-cq-pPID”命令，就可以強行將指定PID的病毒進程殺死了。例如，發(fā)現(xiàn)某個病毒進程的PID為“444”，那么可以執(zhí)行“ntsd-cq-p444”命令，來殺死這個病毒進程。

殺毒3

Windows任務(wù)管理器是大家對進程進行管理的主要工具，在它的“進程”選項卡中能查看當前系統(tǒng)進程信息。在默認設(shè)置下，一般只能看到映像名稱、用戶名、CPU占用、內(nèi)存使用等幾項，而更多如I/O讀寫、虛擬內(nèi)存大小等信息卻被隱藏了起來。可別小看了這些被隱藏的信息，當系統(tǒng)出現(xiàn)莫名其妙的故障時，沒準就能從它們中間找出突破口。

1.查殺會自動消失的雙進程木馬

前段時間朋友的電腦中了某木馬，通過任務(wù)管理器查出該木馬進程為“system.exe”，終止它后再刷新，它又會復活。進入安全模式把c:＼windows＼system32＼system.exe刪除，重啟后它又會重新加載，怎么也無法徹底清除它。從此現(xiàn)象來看，朋友中的應該是雙進程木馬。這種木馬有監(jiān)護進程，會定時進行掃描，一旦發(fā)現(xiàn)被監(jiān)護的進程遭到查殺就會復活它。而且現(xiàn)在很多雙進程木馬互為監(jiān)視，互相復活。因此查殺的關(guān)鍵是找到這“互相依靠”的兩個木馬文件。借助任務(wù)管理器的PID標識可以找到木馬進程。

調(diào)出Windows任務(wù)管理器，首先在“查看→選擇列”中勾選“PID（進程標識符）”，這樣返回任務(wù)管理器窗口后可以看到每一個進程的PID標識。這樣當我們終止一個進程，它再生后通過PID標識就可以找到再生它的父進程。啟動命令提示符窗口，執(zhí)行“taskkill

/im

system.exe

/f”命令。刷新一下電腦后重新輸入上述命令，可以看到這次終止的system.exe進程的PID為1536，它屬于PID為676的某個進程。也就是說PID為1536的system.exe進程是由PID為676的進程創(chuàng)建的。返回任務(wù)管理器，通過查詢進程PID得知它就是“internet.exe”進程。

找到了元兇就好辦了，現(xiàn)在重新啟動系統(tǒng)進入安全模式，使用搜索功能找到木馬文件c:＼windows＼internet.