2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)帶答案解析

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理

財(cái)通關(guān)考試題庫(kù)帶答案解析

單選題(共80題)

1、甲企業(yè)開(kāi)發(fā)一項(xiàng)房地產(chǎn)項(xiàng)目，為取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2

000萬(wàn)元，發(fā)生開(kāi)發(fā)成本6000萬(wàn)元，發(fā)生的開(kāi)發(fā)費(fèi)用1500萬(wàn)元,

其中利息支出為1000萬(wàn)元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)算分?jǐn)偛?/p>

提供金融機(jī)構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時(shí)繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)

附加45萬(wàn)元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)費(fèi)用的計(jì)算扣除

比例為10%。甲企業(yè)計(jì)算繳納土地增值稅時(shí)，可以扣除的項(xiàng)目有

()o

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)費(fèi)用800萬(wàn)元

B.取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2000萬(wàn)元

C.發(fā)生的開(kāi)發(fā)成本6000萬(wàn)元

D.城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬(wàn)元

【答案】A

2、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是()。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

【答案】C

3、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B?倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

4、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日

實(shí)現(xiàn)

【答案】A

5、（）是企業(yè)計(jì)劃的重要組成部分，是有計(jì)劃地改善勞動(dòng)條件的

重要手段，也是做好勞動(dòng)保護(hù)工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要

措施。

A.安全管理計(jì)劃

B.勞動(dòng)力使用計(jì)劃

C.安全技術(shù)措施計(jì)劃

D.資金籌措及使用計(jì)劃

【答案】C

6、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C?十歲以下的未成年人

D?十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生

活來(lái)源的

【答案】D

7、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按

時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其

訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書(shū)面勞動(dòng)合同應(yīng)向

其支付的工資補(bǔ)償是（）o

A.HOOoO元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

8、（2018年真題）在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉

及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這

體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）o

A.專業(yè)性

B.顧問(wèn)性

C.制度性

D.綜合性

【答案】B

9、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B?信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D?人民幣理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

10、（2020年真題）劉小姐將10萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年

化收益率為11%,項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該

投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲

得的本利和為（）萬(wàn)元?！度〗茢?shù)值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

11、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率約為

（??）o

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

12、下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDn基金與QFIl基金的說(shuō)法，正確

的是（）o

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

13、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的

授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）o

A?由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

【答案】B

14、（2018年真題）我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償

還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期

企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B?l年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

15、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國(guó)家按照分類監(jiān)督管

理的原則對(duì)特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。

A.行政處罰

B.許可

C.行政審批

D.分類監(jiān)管

【答案】B

16、(2020年真題)根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下,

對(duì)于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其

()o

A?應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門進(jìn)行處分

B?調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D?予以開(kāi)除或責(zé)令其停職

【答案】B

17、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后

()內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證

變更手續(xù)。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日

【答案】B

18、下列事項(xiàng)中，應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機(jī)、客戶投訴

B?沒(méi)有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

【答案】C

19、從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)

是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】D

20、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨

后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)

的行為。對(duì)此甲可依法行使（）o

A.先履行抗辯權(quán)

B?同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D?債權(quán)人撤銷權(quán)

【答案】C

21、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為

10%,5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

22、()不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款

【答案】C

23、(2017年真題)下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是

()o

A.客戶所在單位

B,客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶職業(yè)職位

【答案】A

24、（2017年真題）確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）o

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D?回收期小于1年

【答案】B

25、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A?投保人年齡超過(guò)45歲

B?投保人年齡超過(guò)65周歲

C.投保人患有疾病的

D?投保人年齡小于65歲的

【答案】B

26、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和

復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

27、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將

退休的投資人的是（）o

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨

C?定存+國(guó)債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

【答案】C

28、在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（

歲之間。

A.15-24

B.35?44

C.45~54

D.55~60

【答案】C

29、施工現(xiàn)場(chǎng)必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位

應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。

A.兩個(gè)

B.三個(gè)

C.四個(gè)

D.五個(gè)

【答案】C

30、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】A

31、（2017年真題）健康保障屬于)o

A.生理需求

B.愛(ài)和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

32、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）o

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資

【答案】D

33、方先生購(gòu)買某公司股票，該股票的股利是「2元，未來(lái)3年以

每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

34、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力

有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這

就是債券的（）。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D?價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

35、（2021年真題）與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括

（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長(zhǎng)

D.收益波動(dòng)較低

【答案】D

36、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被

稱作（）o

A?信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B?投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

37、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述,

正確的是（）o

A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證

B.理財(cái)師隊(duì)伍平均年齡較大

C.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

D.理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)水平整體差距不大

【答案】C

38、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資

對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎

型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力適合_____理財(cái)產(chǎn)品。（）

A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)

B.極低,?低風(fēng)險(xiǎn)

C.較低,?低風(fēng)險(xiǎn)

D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

39、大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支

付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果

該投資的回報(bào)率為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（??）萬(wàn)元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

40、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人

有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材

料不足的是（）o

A?保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B?職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C?捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

【答案】A

41、(2017年真題)家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的核心是()。

A.建立應(yīng)急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D?債務(wù)管理

【答案】D

42、在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括

()o

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】A

43、下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？()

A?產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B?產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

D?抗風(fēng)險(xiǎn)能力高

【答案】D

44、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針

對(duì)（）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C?特定目標(biāo)客戶群

D小眾客戶

【答案】C

45、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

46、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D?保險(xiǎn)標(biāo)的

【答案】D

47、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B?該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】B

48、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國(guó)債

D.指數(shù)

【答案】C

49、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得

稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資

料如下：

A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至

2021年5月31日止

C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個(gè)月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送

年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款

D?甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納

稅申報(bào)，預(yù)繳稅款

【答案】A

50、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間

業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券監(jiān)督委員會(huì)

【答案】B

51、開(kāi)放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A?供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B?基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系

C?供求關(guān)系，供求關(guān)系

D?基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

【答案】B

52、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A?保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C?保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D?投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保

險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

【答案】B

53、（2017年真題）理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定

期評(píng)估的頻率取決的因素不包括（）o

A.理財(cái)師的喜好

B,客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.客戶的投資金額和占比

【答案】A

54、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過(guò)程中應(yīng)遵循的

規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C?應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳

【答案】D

55、中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的

情形不包括()。

A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止

D.未建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的

【答案】D

56、(2017年真題)多期中的終值可以按照以下()公式進(jìn)行計(jì)

算。

A.FV=PV×(l+r)

B.PV=FV/(l+r)

C.FV=PVx(l+r)t

D.PV=FV/(l+r)t

【答案】C

57、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)()黃金，從

而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B?賣出；下降

C.買入；下降

D?賣出；上升

【答案】B

58、多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C?與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D?反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

【答案】B

59、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是

0.9091、0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年

金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

60、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C?有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

61、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D?進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】C

62、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B?若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期

權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

63、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承

受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原

則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】D

64、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，

需要（）的審批。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.財(cái)政部

D.中國(guó)人民銀行

【答案】A

65、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行IOoOO元，年利率為

10%,按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的

本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.IOOOO

B.11000

C.15000

D.16110

【答案】D

66、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A?在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目

標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部

管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D?在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

【答案】A

67、檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)和（）對(duì)檢測(cè)結(jié)構(gòu)、鑒定結(jié)論依法承擔(dān)法律責(zé)

任。

A.專業(yè)監(jiān)理工程師

B.安全監(jiān)理員

C.檢驗(yàn)檢測(cè)人員

D.總監(jiān)理工程師

【答案】C

68、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D?享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】B

69、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B?增大

C.減小

D.呈正向變化

【答案】C

70、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B,房貸險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D?投連險(xiǎn)

【答案】A

71、商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、央行

票據(jù)等信譽(yù)等級(jí)高，流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，因此投資的（）。

A?風(fēng)險(xiǎn)較低、收益不高

B?風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較高

D?風(fēng)險(xiǎn)較高、收益不高

【答案】A

72、（2017年真題）民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）o

A.公平原則

B?等價(jià)有償原則

C.誠(chéng)信原則

D.自愿原則

【答案】C

73、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A?喪偶兒媳對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承

人

B?繼承開(kāi)始后，沒(méi)有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

【答案】C

74、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

【答案】A

75、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命

周期分為（）6個(gè)階段。

A?探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B?探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

C?探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D?探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】D

76、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員

提供安全防護(hù)用具和安全防護(hù)服裝，并（）危險(xiǎn)崗位的操作規(guī)程

和違章操作的危害。

A.告知

B.書(shū)面告知

C.口頭告知

D.口頭或書(shū)面告知

【答案】B

77、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女

高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退

休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來(lái)的支

出準(zhǔn)備的資金量是（）萬(wàn)元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

78、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價(jià)格機(jī)制以及交易后的清算和

結(jié)算機(jī)制

B?是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.體現(xiàn)了金融市場(chǎng)交易活動(dòng)具有分散性的特點(diǎn)

【答案】D

79、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說(shuō)法，

正確的是（）o

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C?由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D?給客戶的收益相對(duì)確定

【答案】A

80、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）o

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C?收入型基金

D.激進(jìn)型基金

【答案】D

多選題（共40題）

1、劉先生計(jì)劃投資50萬(wàn)元到某項(xiàng)目中，希望在若干年后可以獲得

100萬(wàn)元，如果按照72法則估算，下列可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有

（）。

A?年化投資回報(bào)率為3%,投資期限24年

B?年化投資回報(bào)率為4.5%,投資期限16年

C?年化投資回報(bào)率為6%,投資期限12年

D?年化投資回報(bào)率為8%,投資期限9年

E?年化投資回報(bào)率為4%,投資期限17年

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（）o

A?黃金非貨幣化后，其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)

C?黃金價(jià)格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大

【答案】ACD

3、現(xiàn)場(chǎng)急救基本方法主要包括（）。

A.心肺復(fù)蘇

B.止血

C.搬運(yùn)

D.手術(shù)

E.臨床診斷

【答案】ABC

4、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明

書(shū)相符，不得有下列情形（）。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

【答案】ABD

5、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當(dāng)建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。

A.出租

B.生產(chǎn)

C.使用

D.檢測(cè)

【答案】C

6、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素是（）。

A.時(shí)間

B?貨幣的形態(tài)

C?收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復(fù)利

【答案】AC

7、建筑起重機(jī)械安裝、拆卸施工前，安裝單位應(yīng)將工程專項(xiàng)施工方

案，安裝、拆卸人員名單，安裝、拆卸時(shí)間等材料報(bào)施工總承包單

位和監(jiān)理單位審核后，告知工程所在地縣級(jí)以上地方人民政府（）。

A.建筑機(jī)械租賃部門

B?使用單位

C.安全監(jiān)督部門

D.建設(shè)主管部門

【答案】D

8、（2019年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）o

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B?貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D?資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

【答案】D

9、（2018年真題）證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）o

A.集合理財(cái)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額

可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

11、關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

Oo

A?本人賬戶問(wèn)的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)

系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄

賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直

接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，

可以在銀行直接辦理

【答案】ABD

12、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面？()

A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資

B?能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

13、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A?財(cái)富觀

B?儲(chǔ)蓄情況

C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E?保險(xiǎn)賬戶情況

【答案】B

14、世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括（）。

A.倫敦外匯市場(chǎng)

B.紐約外匯市場(chǎng)

C.蘇黎世外匯市場(chǎng)

D.法蘭克福外匯市場(chǎng)

E.東京外匯市場(chǎng)

【答案】ABCD

15、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過(guò)一年，傳統(tǒng)定期存款期限有

長(zhǎng)有短

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高

D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可

小

E?大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名

【答案】ABCD

16、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有O0

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛(ài)好

E.客戶對(duì)生活品質(zhì)的關(guān)注度

【答案】ACD

17、理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

B?信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E?儲(chǔ)蓄品推介

【答案】ACD

18、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

【答案】ABCD

19、（2017年真題）客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B-子女教育信息

C?保險(xiǎn)賬戶情況

D?投資情況

E?儲(chǔ)蓄情況

【答案】CD

20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核

評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B?充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C?充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控

方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E?遵守行為準(zhǔn)則

【答案】ABCD

21、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

22、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測(cè)、評(píng)估、監(jiān)控,

并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場(chǎng)所

B.重大事故隱患

C.重大危險(xiǎn)源

D.危險(xiǎn)化學(xué)品倉(cāng)庫(kù)

【答案】C

23、辦公用房、宿舍成組布置時(shí),每組臨時(shí)用房的棟數(shù)不應(yīng)超過(guò)10

棟,組與組之間的防火間距不應(yīng)小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

24、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)

明書(shū)相符，不得有（）的情形。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

25、（2020年真題）下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（

A.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.有履約擔(dān)保

E.場(chǎng)外交易

【答案】ABCD

26、下列屬于發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（）o

A?有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C?有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴(kuò)大銀行收入來(lái)源

【答案】ABCD

27、（2018年真題）QDn基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在

境外證券市場(chǎng)進(jìn)行（）等有價(jià)證券投資的基金。

A.股票

B?債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

【答案】AB

28、下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問(wèn)服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)

【答案】AB