2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》點睛提分卷1

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單選題（共88題，共88分）

1.誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人

2.下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

3.下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?()

A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

4.人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險

5.人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是()。

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

6.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應(yīng)高于妻子的保費支出

7.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

8.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

9.以下不屬于補償原則相關(guān)規(guī)定的是()。

A.以被保險人的實際損失為限

B.以投保人的保險金額為限

C.以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益

10.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

11.從2022年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2022年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2022年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

12.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

13.分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是()。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

14.下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加

15.下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是()。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標(biāo)的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)

D.共同保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

16.下列關(guān)于機動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是()。

A.保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強制保險

17.理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1／3

B.1／4

C.1／6

D.1／12

18.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

19.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

20.在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為()。

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

21.下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

22.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

23.人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人

24.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2022年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

25.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

26.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

27.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

28.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

29.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

30.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。

A.小學(xué)1年級

B.小學(xué)4年級

C.小學(xué)6年級

D.初中1年級

31.教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

32.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

33.理財師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退休養(yǎng)老金

34.基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數(shù)化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY

(4)個人賬戶積累

(5)企業(yè)年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

35.一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。

A.企業(yè)的年金收入

B.國家的社會養(yǎng)老保險

C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

36.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2022年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設(shè)計。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

37.某投資組合是有效的，其標(biāo)準(zhǔn)差為18％，市場組合的預(yù)期收益率為17％，標(biāo)準(zhǔn)差為20％，無風(fēng)險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.18.33％

B.12.93％

C.15.8％

D.19％

38.ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對甲乙兩個項目的表述正確的是()。

A.甲項目優(yōu)于乙項目

B.乙項目優(yōu)于甲項目

C.兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等

D.因為甲項目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項目

39.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

40.資本市場線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡單的線性關(guān)系

B.有效組合的期望收益和風(fēng)險報酬之間的一種簡單的線性關(guān)系

C.有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡單的線性關(guān)系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡單的線性關(guān)系

41.關(guān)于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是()。

A.價值被低估的證券將處于證券市場線上方

B.資本市場線為評價預(yù)期投資業(yè)績提供了基準(zhǔn)

C.證券市場線使所有的投資者都選擇相同的風(fēng)險資產(chǎn)組合

D.資本市場線表示證券的預(yù)期收益率與其β系數(shù)之間的關(guān)系

42.一位投資者希望構(gòu)造一個資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合和無風(fēng)險資產(chǎn)之間，那么他將()。

A.只投資風(fēng)險資產(chǎn)

B.只投資無風(fēng)險資產(chǎn)

C.以無風(fēng)險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合

D.以無風(fēng)險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合

43.證券市場線描述的是()。

A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險的關(guān)系

B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

C.證券收益與市場組合收益的關(guān)系

D.由市場組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益

44.如果李凌面臨一個月投資項目：70％的概率在一年內(nèi)讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項投資的期望收益率是()。

A.55.00％

B.47.25％

C.68.74％

D.85.91％

45.投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實際業(yè)績越________。()

A.夏普；差

B.特雷諾；差

C.夏普；好

D.特雷諾；好

46.理財規(guī)劃須關(guān)注基金市場，在三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

47.某債券的票面價值為1000元，息票利率為6％，期限為3年，現(xiàn)以960元的發(fā)行價向全社會公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8％，則該債券的復(fù)利到期收益率為()。

A.4.25％

B.5.36％

C.6.26％

D.7.42％

48.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風(fēng)險收益率為()。

A.7.25％

B.8.25％

C.9.25％

D.10.25％

49.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學(xué)習(xí)用品

D.被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

50.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

51.一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是（）。

A.客戶沒有得到實惠

B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好

C.客戶沒有得到預(yù)期的期望

D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好

52.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財務(wù)指標(biāo)。

A.銷售利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

53.理財師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點是()。

A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務(wù)狀況的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

54.()是指對風(fēng)險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評估風(fēng)險的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險抵御

D.風(fēng)險防范

55.下列不屬于評估風(fēng)險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

56.下列屬于流動性資產(chǎn)比率的計算公式的是()。

A.流動性資產(chǎn)／總收入

B.流動性資產(chǎn)／總負(fù)債

C.流動性資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

D.流動性資產(chǎn)／總資產(chǎn)

57.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

58.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定

59.轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產(chǎn)所有權(quán)

D.繼承權(quán)

60.以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.平衡原則

61.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

62.稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

63.信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

64.下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

65.一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

66.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

67.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

68.()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

69.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

70.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

B.境內(nèi)所得境外支付或負(fù)擔(dān)

C.境外所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

D.境外所得境外支付或負(fù)擔(dān)

71.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

72.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

73.嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

74.馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

75.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

76.()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動性負(fù)債

B.消費性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

77.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

78.下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

79.下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

80.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時

C.被繼承人允許時

D.繼承合法時

81.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

82.代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

83.下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，主要考慮因素是稅負(fù)

84.已知無風(fēng)險資產(chǎn)的收益率為6％，市場組合的預(yù)期收益率為12％，股票A的β值為0．5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風(fēng)險報酬分別為()。

A.6％，12％

B.3％，12％

C.3％，6％

D.6％，10％

85.下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)

86.在保險責(zé)任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多

87.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

88.陽光超市擁有營業(yè)員15人，營業(yè)收入為150萬元，則陽光超市屬于()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微小型企業(yè)

多選題（共40題，共40分）

89.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有()。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

90.下列屬于財產(chǎn)損失保險的是()。

A.運輸工具保險

B.工程保險

C.兩全保險

D.投資連結(jié)保險

E.家庭財產(chǎn)保險

91.保險利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟上的利益

B.一般必須是社會認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟上的利益

92.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風(fēng)險由客戶和保險公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

93.下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險

94.下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)

B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

C.個人年齡越大，在職期則越長

D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

95.下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

96.下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

97.根據(jù)風(fēng)險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險因素包括()。

A.經(jīng)濟風(fēng)險因素

B.道德風(fēng)險因素

C.政治風(fēng)險因素

D.心理風(fēng)險因素

E.社會風(fēng)險因素

98.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

99.進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有()。

A.平均負(fù)債利率

B.消費負(fù)債比率

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率

D.自用性負(fù)債比率

E.投資性負(fù)債比率

100.一般而言，下列符合教育支出特點的有()。

A.費用彈性較大

B.費用逐年增長

C.投資周期長、金額大

D.支出時間相對剛性

E.費用相對剛性

101.下列關(guān)于繳費確認(rèn)型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是()。

A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險全部由雇主承擔(dān)

D.繳費確認(rèn)型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

102.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認(rèn)為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

103.下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬

C.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬

D.獎金是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬

E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

104.資產(chǎn)運營能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。分析指標(biāo)主要包括（）。

A.流動比率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.現(xiàn)金比率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

105.下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的是()。

A.隨機漫步理論認(rèn)為，股票價格的變動是隨機但可預(yù)測的

B.有效市場假說認(rèn)為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息

C.隨機漫步理論認(rèn)為，對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動

D.隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預(yù)測的

E.世界上沒有一個絕對有效的市場

106.處于成長期的行業(yè)的特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

107.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

108.理財師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

109.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

110.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。

A.企業(yè)主導(dǎo)型

B.風(fēng)險偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風(fēng)險規(guī)避者

E.精明生意人

111.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

112.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

113.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計算應(yīng)納稅所得額時不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時效性原則

E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

114.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

115.以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有()。

A.合伙企業(yè)的股權(quán)

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

116.在對財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?()

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計劃

D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險

E.通過家庭財務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財務(wù)風(fēng)險

117.推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動

118.一個人要渡過一條河流、到達(dá)彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么()

A.清楚地了解到客戶想去哪里

B.告訴客戶去到彼岸的可選方式

C.了解客戶自身的一些情況

D.替代客戶到達(dá)彼岸

E.告訴客戶到達(dá)彼岸的風(fēng)險

119.關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。

A.是客戶最重要的“資本”

B.主要目的為長期的收益和資本利得

C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性

D.不具有流動性

E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)

120.下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。

A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

121.英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有（）。

A.財產(chǎn)管理

B.執(zhí)行遺囑

C.管理遺產(chǎn)

D.財務(wù)咨詢

E.投資信托業(yè)務(wù)

122.流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用價值

B.流動性強

C.利息收入低

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

E.可用于短期債務(wù)的償還

123.家庭債務(wù)管理狀況的分析包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

C.融資比率分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

E.償債能力分析

124.關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》

E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

125.專項結(jié)余包括()。

A.基金定投

B.生活結(jié)余

C.理財結(jié)余

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

126.自用性資產(chǎn)的特征有()。

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現(xiàn)

127.符合()條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。

A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國

B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年

C.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

D.購買免稅車計一件免稅指標(biāo)

E.以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上

128.下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。

A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況

B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合

D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等

E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

問答題（共30題，共30分）

129.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月可以從國家基本養(yǎng)老保險制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金()元。

130.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生個人賬戶月養(yǎng)老金為()元。

131.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為()元。

132.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生可以從國家基本養(yǎng)老保險計劃領(lǐng)取月基本養(yǎng)老金()元。

133.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的基本養(yǎng)老金替代率是()。(相比退休前當(dāng)期收入)

134.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

吳先生的企業(yè)年金積累大約是()元。(按吳先生的企業(yè)年金供款額一直不變計算)

135.2022年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。

假設(shè)從企業(yè)年金積累額中每年支付1萬元用于彌補養(yǎng)老金赤字，請問吳先生的年既定養(yǎng)老金總額是()元。

136.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。

王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的各種費用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。

137.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。

王先生除了關(guān)心養(yǎng)老保險的繳費問題外，還關(guān)心自己將來如何領(lǐng)取養(yǎng)老金。理財師解釋：我國現(xiàn)在基本養(yǎng)老金的計發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”的方式，其中在《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)實施后參加工作的參保人員屬于()。

138.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)，王老先生屬于()。

139.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

140.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

141.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

142.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準(zhǔn)備()元退休資金。

143.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。

144.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現(xiàn)值為()元。

145.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

146.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為()元。

147.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

148.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資()元。

149.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

如果小石從讀大學(xué)開始，石先生將教育和生活的費用全部準(zhǔn)備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準(zhǔn)備()元的教育金。

150.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目