2014中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款2014中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2014中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共53題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A)軍官證B)居民身份證C)駕駛證D)文職干部證答案:C解析:個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。[單選題]2.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策B)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款C)個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款D)個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款答案:C解析:C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。[單選題]3.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。A)個(gè)人商用房貸款B)公積金個(gè)人住房貸款C)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D)個(gè)人住房組合貸款答案:A解析:個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。[單選題]4.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A)7989.62B)7512.63C)7216.44D)7631.67答案:C解析:月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，本題中第一期的還款額＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。[單選題]5.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。A)產(chǎn)品差異策略B)單一營(yíng)銷策略C)低成本策略D)專業(yè)化策略答案:B解析:單一營(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。[單選題]6.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。A)借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請(qǐng)B)各種還款方式之間可以隨意相互變更C)借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D)借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息答案:C解析:AD兩項(xiàng)，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。B項(xiàng)，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。[單選題]7.按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A)次級(jí)類、關(guān)注類和損失類B)關(guān)注類、可疑類和損失類C)次級(jí)類、可疑類和損失類D)關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類答案:C解析:按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。[單選題]8.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A)合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等B)未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等C)未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如?先放款，后簽約?，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D)貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等答案:D解析:個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)?先放款、后簽約?或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等；③未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等。[單選題]9.我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。A)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款B)個(gè)人教育貸款C)個(gè)人住房貸款D)個(gè)人汽車貸款答案:C解析:個(gè)人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款，在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。[單選題]10.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。A)審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性B)審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C)審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D)審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗洿鸢?C解析:貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。[單選題]11.個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。A)保單B)國(guó)債C)股票D)存單答案:C解析:個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。[單選題]12.下列關(guān)于保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證B)未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實(shí)C)借款人互相提供保證更有利于增強(qiáng)保證效力D)未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大答案:C解析:保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。[單選題]13.公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為（）年。A)10B)30C)20D)35答案:B解析:目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。[單選題]14.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A)公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行B)公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定C)公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行D)公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%答案:A解析:相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低。公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。[單選題]15.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）A)貸款銀行；保險(xiǎn)公司B)保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門C)貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)D)保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)答案:A解析:個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款。[單選題]16.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A)貸款的償還管理B)貸后檔案管理C)貸后貼息管理D)不良貸款管理答案:C解析:C項(xiàng)，貸后貼息管理屬于國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。[單選題]17.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。A)借款申請(qǐng)書B)身份證C)貸款合同D)戶口簿答案:A解析:個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[單選題]18.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B)貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請(qǐng)人抵押物狀況C)貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D)可通過審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人征信等方式進(jìn)行答案:B解析:個(gè)人汽車貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人征信、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。[單選題]19.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。A)銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B)銀行考慮借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C)銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析D)銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析答案:A解析:BCD三項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。[單選題]20.對(duì)于個(gè)人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。A)兩個(gè)月B)一個(gè)月C)半年D)三個(gè)月答案:A解析:商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。[單選題]21.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A)個(gè)人身份信息B)居住信息C)信貸信息D)個(gè)人質(zhì)押信息答案:C解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。[單選題]22.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。A)最新的評(píng)估價(jià)B)該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者C)該次買賣交易中的成交價(jià)D)該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。[單選題]23.自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。A)1B)3C)4D)2答案:B解析:個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。[單選題]24.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。A)貸前調(diào)查報(bào)告B)貸后檢查報(bào)告C)審查意見報(bào)告D)貸款審批報(bào)告答案:A解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)的貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。[單選題]25.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A)6個(gè)月B)2年C)1年D)4年答案:A解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第二十一條，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。[單選題]26.下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。A)信用B)質(zhì)押C)抵押D)保證答案:A解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主。少數(shù)情況下，個(gè)人住房貸款可采用質(zhì)押、保證的擔(dān)保方式。[單選題]27.個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A)商品房預(yù)售合作協(xié)議書B)商品房銷售貸款合作協(xié)議書C)公積金房銷售合作協(xié)議書D)商品房屋銷售合作協(xié)議書答案:B解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購(gòu)住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。[單選題]28.商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）A)50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B)50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C)45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D)45%以下（含45%）；60%以下（含60%）答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。[單選題]29.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。A)抵押貸款B)質(zhì)押貸款C)保證貸款D)信用貸款答案:B解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[單選題]30.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。A)抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B)抵押人所有的房屋和其他地上定著物C)抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)答案:C解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]31.下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。A)中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人B)保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C)個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D)抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任答案:C解析:A項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不能擔(dān)任保證人；B項(xiàng)，保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保中，借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。[單選題]32.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。A)擔(dān)保機(jī)構(gòu)B)開發(fā)商C)汽車經(jīng)銷商D)房地產(chǎn)交易中心答案:D解析:公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費(fèi)場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)開展?fàn)I銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。[單選題]33.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A)個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B)個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗汣)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書D)個(gè)人住房貸款合同答案:A解析:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。[單選題]34.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的______和______下降導(dǎo)致的。（）A)擔(dān)保品價(jià)值；保證人實(shí)力B)還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值C)還款能力；還款意愿D)還款能力；擔(dān)保品價(jià)值答案:C解析:個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。[單選題]35.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括（）。A)合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址B)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄C)合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果D)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)答案:A解析:個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：①分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)；②分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)；③分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果；⑥分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。[單選題]36.銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A)汽車經(jīng)銷商咨詢B)汽車生產(chǎn)商咨詢C)中介機(jī)構(gòu)咨詢D)窗口咨詢答案:D解析:個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[單選題]37.個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A)出賬前審核B)銀行將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單C)開戶放款D)建立?貸款臺(tái)賬?答案:D解析:個(gè)人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。[單選題]38.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦B)個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等C)商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D)國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款答案:A解析:A項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。[單選題]39.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A)廠房B)辦公用房C)商用房D)自用住房答案:D解析:個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。[單選題]40.在個(gè)人汽車貸款中，關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。A)保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B)履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C)保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等D)作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂答案:A解析:B項(xiàng)，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口；C項(xiàng)，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等；D項(xiàng)，在個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款往往使得保險(xiǎn)公司能夠?金蟬脫殼?，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。[單選題]41.下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)市場(chǎng)利率變化B)國(guó)家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C)借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D)未核實(shí)借款人的相關(guān)交易資料答案:D解析:個(gè)人汽車貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個(gè)人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]42.個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。A)12個(gè)月B)6個(gè)月C)9個(gè)月D)3個(gè)月答案:B解析:個(gè)人留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過10年。[單選題]43.辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A)30B)10C)7D)15答案:B解析:經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照?中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表?匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。[單選題]44.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。A)上年度國(guó)家助學(xué)貸款的損失率B)上年度國(guó)家助學(xué)貸款的違約率C)上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率D)上年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額答案:C解析:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制?中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表?上報(bào)分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在之后將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。[單選題]45.個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款D)審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款答案:A解析:個(gè)人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貸款審查、審批未盡職；②業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；③不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；④審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項(xiàng)屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]46.關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款B)貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨)個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D)各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別答案:A解析:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。[單選題]47.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。A)審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B)審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶C)審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D)審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象答案:C解析:在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象；③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。[單選題]48.不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。A)借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B)借款人教育對(duì)象的存款證明C)借款人的收入證明D)借款人的資產(chǎn)狀況證明答案:B解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明包括：①個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款、國(guó)債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。[單選題]49.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B)應(yīng)付賬款C)提單D)國(guó)債答案:B解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[單選題]50.貸款調(diào)查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的______、______、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；貸款審查人員應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的______、______、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。（）A)合理性；合法性；真實(shí)性；完整性B)真實(shí)性；合法性；完整性；合理性C)真實(shí)性；完整性；合法性；合理性D)完整性；合理性；真實(shí)性；合法性答案:C解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見；貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。[單選題]51.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)______；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)______。（）A)加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)B)參與；對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)C)加強(qiáng)審查；對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)D)參與；審查第三方的資質(zhì)答案:B解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)。以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。[單選題]52.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)______原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照______審批貸款。（）A)審慎性；授權(quán)獨(dú)立B)盈利性；崗位職責(zé)C)自主性；崗位自主D)合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)答案:A解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。[單選題]53.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶B)住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C)住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況D)單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記答案:D解析:D項(xiàng)，單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共33題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]54.個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。A)學(xué)歷信息B)戶口和住址信息C)通訊信息D)婚姻和配偶信息E)直系親屬信息答案:ABCD解析:個(gè)人信用報(bào)告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、工作單位、通訊住址、郵政編碼、戶籍地址、聯(lián)系電話、電子郵箱、最高學(xué)歷、最高學(xué)位、婚姻狀況、配偶姓名、配偶身份證號(hào)碼、配偶單位、配偶聯(lián)系電話等。[多選題]55.個(gè)人征信異議的種類主要有（）。A)逾期記錄與實(shí)際不符B)個(gè)人基本信息錯(cuò)誤C)因忘記還款造成逾期D)否認(rèn)申請(qǐng)過貸款或信用卡E)對(duì)擔(dān)保信息有異議答案:ABDE解析:目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型：①個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過；②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符；④對(duì)擔(dān)保信息有異議。[多選題]56.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A)借款申請(qǐng)人的資信是否良好B)貸款用途是否合規(guī)C)商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D)借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E)抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰答案:ADE解析:對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無?假按揭?貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。[多選題]57.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。A)具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民B)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C)境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D)具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民E)社團(tuán)組織答案:BD解析:個(gè)人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。[多選題]58.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。A)與借款申請(qǐng)人面談B)審查借款申請(qǐng)材料C)電話調(diào)查D)實(shí)地調(diào)查E)登記臺(tái)賬答案:ABCD解析:貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請(qǐng)材料、與借款申請(qǐng)人面談、實(shí)地調(diào)查等。[多選題]59.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。A)核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)B)保證人與借款人的關(guān)系C)保證人是否具有保證資格D)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效E)保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力答案:ABCDE解析:個(gè)人貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：①保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效；④保證人與借款人的關(guān)系；⑤核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。[多選題]60.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。A)對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時(shí)通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件B)未獲批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不通知借款人，自行銷毀C)幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報(bào)審批D)對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人E)對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料答案:ADE解析:業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：①對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；②對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序；③對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。[多選題]61.個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。A)貸款無拖欠利息B)貸款未到期C)貸款無拖欠本金D)貸款采用分期還款方式E)貸款本期本金已歸還答案:ABCE解析:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。[多選題]62.下列關(guān)于專家判斷法中的?5C?要素分析法的表述，正確的有（）。A)?5C?是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B)對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素C)如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D)環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素E)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響答案:ADE解析:B項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素；C項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。[多選題]63.在個(gè)人住房貸款的樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B)借款申請(qǐng)人償還能力C)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力D)項(xiàng)目資金到位情況E)企業(yè)資信等級(jí)或信用程度答案:ACE解析:開發(fā)商資信調(diào)查具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查；②企業(yè)資信等級(jí)或信用程度；③企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；④會(huì)計(jì)報(bào)表；⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。[多選題]64.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A)與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B)所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的C)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的D)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的E)存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的答案:ABCDE解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。[多選題]65.下列情形中，抵押無效的有（）。A)紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬建新校舍B)某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買汽車提供抵押擔(dān)保C)某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬核算貸款金額D)張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知情E)李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房答案:ABDE解析:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。[多選題]66.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。A)貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng)B)目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C)貸款利率比商業(yè)貸款較高D)貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息E)是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金答案:BDE解析:A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工都可申請(qǐng)，但這并不意味著其貸款審查寬松；C項(xiàng)，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。[多選題]67.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）。A)堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則B)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C)與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D)切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況E)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金答案:ABCDE解析:個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、領(lǐng)導(dǎo)層的資信及管理水平、自有資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等；②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金；④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。[多選題]68.已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。A)所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明B)購(gòu)車首付款證明C)配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件D)收入證明和資產(chǎn)證明E)居民身份證、戶口本或其他有效身份證件答案:BCDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車首付款證明材料等。[多選題]69.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有（）。A)個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時(shí)更新B)個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤D)個(gè)人身份被盜用E)技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)答案:ABCDE解析:產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：①個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；④他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；⑤個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。[多選題]70.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的有（）。A)查詢機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B)商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)C)商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼D)商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告E)對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑答案:ABCE解析:D項(xiàng)，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。[多選題]71.代理的特點(diǎn)有（）。A)代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B)代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C)代理行為必須是具有法律效力的行為D)代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E)代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力答案:ABCDE解析:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。[多選題]72.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A)借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書B)貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限C)貸款展期期限不得超過一年D)貸款期限最長(zhǎng)不超過10年E)借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期答案:ABD解析:C項(xiàng)，1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。E項(xiàng)，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期，是否展期由貸款人決定。[多選題]73.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。A)先授信，后用信B)借款人無需提供貸款使用用途證明C)一次授信，循環(huán)使用D)借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用E)貸款用途單一答案:ACD解析:BE兩項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款用途比較綜合。個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。[多選題]74.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。A)浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B)貸款利率＝利息額/本息之和C)一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率D)浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率E)貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定答案:ACDE解析:B項(xiàng)，貸款利率的公式為：利率＝利息額/本金。[多選題]75.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A)國(guó)家機(jī)關(guān)B)公立學(xué)校C)公立醫(yī)院D)有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E)企業(yè)法人的職能部門答案:ABCE解析:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國(guó)家機(jī)關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。[多選題]76.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。A)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B)個(gè)人商用房貸款C)個(gè)人住房裝修貸款D)個(gè)人醫(yī)療貸款E)農(nóng)戶貸款答案:ABE解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等。[多選題]77.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為（）。A)生源地信用助學(xué)貸款B)國(guó)家助學(xué)貸款C)校源地助學(xué)貸款D)個(gè)人留學(xué)貸款E)商業(yè)助學(xué)貸款答案:ABDE解析:根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可以分為國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。[多選題]78.簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。A)代理人B)介紹人C)擔(dān)保人D)銀行E)借款人答案:CDE解析:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少。[多選題]79.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。A)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理B)貸后檢查C)貸款本息回收D)貸款檔案管理E)合同變更答案:ABCDE解析:個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。[多選題]80.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A)非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押B)質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高C)質(zhì)押物不合法D)對(duì)于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押E)以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押答案:ACDE解析:質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國(guó)債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于：①質(zhì)押物的合法性；②對(duì)于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押；④非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。[多選題]81.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有（）。A)期限長(zhǎng)B)利率低C)互助性D)營(yíng)利性E)普遍性答案:ABCE解析:公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有：①互助性，公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款；③利率低，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低；④期限長(zhǎng)，目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。[多選題]82.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A)在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B)銀行通常要求借款人以所購(gòu)住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例C)個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D)采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E)采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同答案:BCDE解析:A項(xiàng)，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。[多選題]83.個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A)對(duì)借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B)他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D)未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于個(gè)人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]84.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。A)未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B)未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C)未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)D)未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放答案:BD解析:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面：①未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；②未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性；③對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。[多選題]85.在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有（）。A)對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B)確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C)確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D)確保貸款方案合理E)確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度答案:ABCDE解析:貸款審批中需要注意的事項(xiàng)除ABCDE五項(xiàng)外，還包括嚴(yán)格按流程逐級(jí)審批。[多選題]86.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。A)共同申請(qǐng)人的可支配收入B)申請(qǐng)人子女的可支配收入C)申請(qǐng)人配偶的可支配收入D)共同申請(qǐng)人配偶的可支配收入E)申請(qǐng)人自身的可支配收入答案:ACE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。但對(duì)于單一申請(qǐng)的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配