(2024年)保險(xiǎn)學(xué)全套課件(完整)

保險(xiǎn)學(xué)全套課件(完整)12024/3/26目錄CONTENTS保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)監(jiān)管22024/3/2601保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)32024/3/26保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式，通過(guò)集中風(fēng)險(xiǎn)、分散損失的方式，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能。其中，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的功能，通過(guò)支付保險(xiǎn)金的方式，幫助被保險(xiǎn)人恢復(fù)生產(chǎn)和生活。保險(xiǎn)的定義與功能功能定義42024/3/26起源保險(xiǎn)的起源可以追溯到古代海上貿(mào)易時(shí)期，當(dāng)時(shí)商人通過(guò)共同海損分?jǐn)偟姆绞絹?lái)應(yīng)對(duì)海上風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)逐漸從海上貿(mào)易領(lǐng)域擴(kuò)展到其他領(lǐng)域，如火災(zāi)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等。同時(shí)，保險(xiǎn)制度也不斷完善，形成了現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的基本框架。保險(xiǎn)的起源與發(fā)展52024/3/26保險(xiǎn)合同雙方應(yīng)遵守最大誠(chéng)信原則，如實(shí)告知重要事項(xiàng)，確保合同的公平性和有效性。最大誠(chéng)信原則被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照近因原則確定事故原因和責(zé)任歸屬。近因原則保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)的基本原則62024/3/2602保險(xiǎn)合同72024/3/26包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)等。保險(xiǎn)合同的要素射幸性、附和性、雙務(wù)性、要式性、有償性等。保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)保險(xiǎn)合同的要素與特點(diǎn)82024/3/26保險(xiǎn)合同的訂立投保人與保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)要約和承諾，就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議。保險(xiǎn)合同的履行包括投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任等。保險(xiǎn)合同的訂立與履行92024/3/26在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行變更。保險(xiǎn)合同的變更包括自然終止、協(xié)議終止、違約終止等情形，終止后雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系消滅。保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的變更與終止102024/3/2603保險(xiǎn)市場(chǎng)112024/3/26包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介等。保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體即保險(xiǎn)標(biāo)的，指保險(xiǎn)合同中載明的投保對(duì)象，包括財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任等。保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)、銷(xiāo)售、核保、理賠等環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成與運(yùn)行122024/3/26保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保市場(chǎng)公平、公正、透明。保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為的法律法規(guī)，包括保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定等。保險(xiǎn)監(jiān)管措施包括對(duì)市場(chǎng)主體的準(zhǔn)入、退出、經(jīng)營(yíng)行為等方面的監(jiān)管。保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管與法規(guī)132024/3/26ABCD保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與趨勢(shì)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模全球保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，中國(guó)已成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)科技應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，提高了保險(xiǎn)服務(wù)的效率和質(zhì)量。保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新隨著科技的發(fā)展和消費(fèi)者需求的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化趨勢(shì)明顯，跨國(guó)保險(xiǎn)公司不斷涌現(xiàn)。142024/3/2604保險(xiǎn)產(chǎn)品152024/3/26人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品162024/3/2603運(yùn)輸工具保險(xiǎn)以各種運(yùn)輸工具本身（如汽車(chē)、飛機(jī)、船舶等）和運(yùn)輸工具所引起對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。01企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。02家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以個(gè)人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品172024/3/26公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在公共場(chǎng)所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因制造或銷(xiāo)售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失所引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品182024/3/26出口信用保險(xiǎn)承保出口企業(yè)在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)過(guò)程中，因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種信用保險(xiǎn)。投資保險(xiǎn)承保投資者因投資引進(jìn)國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)承保國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，由于買(mǎi)方不能履行貿(mào)易合同中的付款責(zé)任而導(dǎo)致的賣(mài)方經(jīng)濟(jì)損失。信用保險(xiǎn)產(chǎn)品192024/3/2605保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)202024/3/2601包括股份有限公司、有限責(zé)任公司、相互保險(xiǎn)公司等。保險(xiǎn)公司的組織形式02包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理機(jī)構(gòu)及其職責(zé)。治理結(jié)構(gòu)03包括高管人員的任職要求、職責(zé)和權(quán)利等。保險(xiǎn)公司高管人員任職資格與職責(zé)保險(xiǎn)公司的組織形式與治理結(jié)構(gòu)212024/3/26保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程包括展業(yè)、承保、核保、理賠等業(yè)務(wù)流程。保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)與投訴處理包括客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、投訴處理流程等。保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理體系包括運(yùn)營(yíng)組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)流程設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)建設(shè)等。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)流程與運(yùn)營(yíng)管理222024/3/26123包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告等環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制包括合規(guī)管理框架、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、反洗錢(qián)制度等。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理與反洗錢(qián)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制232024/3/2606保險(xiǎn)監(jiān)管242024/3/26維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和欺詐行為，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，提升保險(xiǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)監(jiān)管手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和處置保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。保護(hù)被保險(xiǎn)人利益確保保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司濫用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位。保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)與原則252024/3/26對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查，確保其具備從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)和能力。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售、宣傳等行為進(jìn)行監(jiān)管，防止誤導(dǎo)消費(fèi)者和擾亂市場(chǎng)秩序。市場(chǎng)行為監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、董事會(huì)運(yùn)作、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行監(jiān)管，確保其建立健全的公司治理機(jī)制。公司治理監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的承保、理賠、投資等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的資本充足率、償付能力充足率等進(jìn)行監(jiān)管，確保其具備足夠的償付能力。償付能力監(jiān)管0201030405保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容與方法262024/3/26實(shí)踐成果我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系不斷完善，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力不斷提升。面臨的挑戰(zhàn)隨著金融科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)