初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共60題）1、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D2、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D3、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A4、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】B5、下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司產(chǎn)品的特征？（）A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力高【答案】D6、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C7、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D8、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。A.優(yōu)先分配權(quán)B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.公司決策參與權(quán)D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】A9、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B10、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】B11、（2017年真題）客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】B12、（）由國(guó)務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報(bào)國(guó)務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)【答案】C13、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過程B.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整C.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)D.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)【答案】D14、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括（）。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)【答案】D15、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C16、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A17、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)贖回【答案】C18、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】C19、（2018年真題）一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產(chǎn)品C.黃金D.儲(chǔ)蓄【答案】C20、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】B21、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應(yīng)急基金C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】B22、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。A.業(yè)主B.房產(chǎn)商C.保險(xiǎn)公司D.貸款銀行【答案】D23、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評(píng)估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D24、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時(shí)期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B25、下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】C26、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的B.和第三人串通損害被代理人利益的C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的D.喪失民事行為能力【答案】D27、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長(zhǎng)為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無(wú)法計(jì)算【答案】A28、（2017年真題）家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心是（）。A.建立應(yīng)急基金B(yǎng).增收節(jié)支C.現(xiàn)金管理D.債務(wù)管理【答案】D29、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶的當(dāng)前收支情況B.客戶的財(cái)務(wù)安排C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況D.客戶的購(gòu)房規(guī)劃【答案】D30、下列不屬于間接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A.相對(duì)集中性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.具有可逆性【答案】B31、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯(cuò)誤的是（）。A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻gD.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一【答案】C32、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】B33、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A.目標(biāo)客戶單一B.準(zhǔn)入門檻高C.綜合化服務(wù)D.個(gè)性化服務(wù)【答案】A34、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利【答案】A35、（2018年真題）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】B36、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】A37、（2018年真題）個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A.建立期B.高峰期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】D38、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B39、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】C40、（2017年真題）隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。A.產(chǎn)品B.價(jià)格C.客戶D.市場(chǎng)【答案】C41、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D42、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。A.壓力測(cè)試B.強(qiáng)度測(cè)試C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D.性能測(cè)試【答案】A43、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的D.通常客戶在不同的人生階段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的【答案】C44、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬(wàn)美元B.5萬(wàn)美元C.3萬(wàn)美元D.1萬(wàn)美元【答案】D45、（2021年真題）假定某客戶投資70萬(wàn)元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的間可以回收100萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A46、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A47、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C48、最適合用來(lái)衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A.到期收益率B.信用評(píng)級(jí)C.債券價(jià)格波動(dòng)率D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】B49、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場(chǎng)D.商業(yè)銀行【答案】A50、（）的征繳按照《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險(xiǎn)費(fèi)B.意外保險(xiǎn)費(fèi)C.醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)D.人身保險(xiǎn)費(fèi)【答案】A51、期權(quán)的買方又稱（）。A.期權(quán)的多頭B.期權(quán)的空頭C.期權(quán)的平頭D.以上均正確【答案】A52、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶【答案】D53、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。A.財(cái)富功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B54、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B55、某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C56、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.一級(jí)至四級(jí)B.一級(jí)至五級(jí)C.一級(jí)至十級(jí)D.一級(jí)至三級(jí)【答案】B57、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會(huì)民主監(jiān)督B.社會(huì)輿論監(jiān)督C.上級(jí)部門監(jiān)督D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】C58、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A59、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】C60、周先生近日購(gòu)買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D多選題（共45題）1、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。A.財(cái)富觀B.風(fēng)險(xiǎn)屬性C.受教育程度D.投資經(jīng)驗(yàn)E.性格特征【答案】ABCD2、建筑起重機(jī)械安裝完畢后，（）應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及安裝使用說明書的有關(guān)要求對(duì)建筑起重機(jī)械進(jìn)行檢驗(yàn)、調(diào)試和試運(yùn)轉(zhuǎn)。A.有資質(zhì)的檢驗(yàn)檢測(cè)機(jī)構(gòu)B.使用單位C.安裝單位D.監(jiān)理單位【答案】C3、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺(tái)拉桿螺絲損壞導(dǎo)致平臺(tái)傾斜，標(biāo)準(zhǔn)節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時(shí)，不慎從10米左右處和標(biāo)準(zhǔn)節(jié)一起墜落，經(jīng)搶救無(wú)效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及時(shí)上報(bào)事故情況，屬瞞報(bào)、遲報(bào)建筑施工生產(chǎn)安全事故行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，回答如下問題：A.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加30日B.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加60日C.暫扣時(shí)限為在上一次暫扣時(shí)限的基礎(chǔ)上再增加90日D.吊銷【答案】A4、一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有（）。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實(shí)際利率上升D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD5、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為()進(jìn)行分層管理。A.普通理財(cái)客戶B.重點(diǎn)客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財(cái)富管理客戶【答案】AC6、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD7、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（A.期限短B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動(dòng)性高【答案】ABCD8、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長(zhǎng)期企業(yè)債券【答案】ABCD9、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時(shí)，需要遵守的規(guī)則包括（）。A.公開宣傳B.基金依法設(shè)立C.向特定對(duì)象募集資金D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法合規(guī)使用募集資金【答案】BCD10、有形市場(chǎng)的特征包括()。A.有組織B.有專門的設(shè)備C.有專門的人員D.有專門的組織機(jī)構(gòu)E.有固定的交易場(chǎng)所【答案】ABCD11、對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個(gè)方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險(xiǎn)要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB12、（2018年真題）根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】ABCD13、對(duì)膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應(yīng)采取防水及防凍措施。A.2B.3C.4D.5【答案】B14、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD15、家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有()。A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低E.房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債【答案】CD16、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD17、（2018年真題）分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括（）。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.匯率的波動(dòng)【答案】ABCD18、以下契約方式中，()擁有在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD19、商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。A.分支機(jī)構(gòu)分布B.資本實(shí)力C.人力資源狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力E.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略【答案】CD20、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測(cè)、評(píng)估、監(jiān)控，并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。A.事故頻發(fā)場(chǎng)所B.重大事故隱患C.重大危險(xiǎn)源D.危險(xiǎn)化學(xué)品倉(cāng)庫(kù)【答案】C21、（2020年真題）人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.投機(jī)功能B.資金增值功能C.套期保值功能D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能E.基本保障功能【答案】B22、以下屬于另類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對(duì)沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD23、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求有（）。A.子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)D.收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)【答案】CD24、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步是（）。A.了解客戶B.了解自身C.了解行業(yè)D.了解客戶需求E.了解市場(chǎng)動(dòng)向【答案】AD25、貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括（）。A.銀行短期存款B.短期國(guó)庫(kù)券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD26、下列對(duì)期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC27、按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。A.資本市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)D.黃金及其他投資品市場(chǎng)E.保險(xiǎn)市場(chǎng)【答案】ABCD28、（2019年真題）個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)【答案】ABCD29、（2019年真題）下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD30、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購(gòu)買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD31、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.學(xué)校的教學(xué)樓C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫(yī)療器械【答案】AD32、債券市場(chǎng)的功能不包括（）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.優(yōu)化資源配置D.宏觀調(diào)控功能E.提高交易效率【答案】C33、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.與社會(huì)大眾的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度趨同度C.自我評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度【答案】AD34、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)C.補(bǔ)償或賠償機(jī)制D.回復(fù)的安排E.調(diào)查的程序【答案】ACD35、在建筑施工活動(dòng)中，施工單位（）對(duì)本單位消防安全工