大額現(xiàn)金支付說明

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁大額現(xiàn)金支付說明人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實(shí)施細(xì)則

依據(jù)《人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定的通知》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本實(shí)施細(xì)則。

一、適用范圍

轄屬各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)均適用本方法。

二、職責(zé)分工

（一）分行運(yùn)營(yíng)科技部為分行人民幣大額現(xiàn)金的管理部門。

（二）分行運(yùn)營(yíng)科技部配備人員負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的詳細(xì)實(shí)施，對(duì)開戶單位支取、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)重大涉嫌事項(xiàng)要報(bào)告總行運(yùn)營(yíng)管理部及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，對(duì)開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金、躲避監(jiān)管的要依據(jù)《金融違法行為懲罰方法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法規(guī)賜予相應(yīng)的制裁。

（三）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)根據(jù)方法詳細(xì)執(zhí)行大額現(xiàn)金的登記備案工作。

三、審批程序

（一）登記備案范圍：機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶以及外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱開戶單位）、居民個(gè)人儲(chǔ)蓄的大額現(xiàn)金支?。婚_戶單位的工資性現(xiàn)金支出除外。

（二）支取現(xiàn)金范圍：

1、職工工資、各種工資性津貼；

2、個(gè)人勞務(wù)酬勞，包括稿費(fèi)和講課費(fèi)及其他特地工作酬勞；

3、支付給個(gè)人的各種資金，包括依據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的各種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；

4、各種勞保、福利費(fèi)用以及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他現(xiàn)金支出；

5、收購(gòu)單位向個(gè)人農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款；

6、出差人員必需隨身攜帶的差旅費(fèi)；

7、結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；

8、因選購(gòu)地點(diǎn)不確定、交通不便、搶險(xiǎn)救災(zāi)以及其他特別狀況，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算不夠便利，必需使用現(xiàn)金的開戶單位，應(yīng)提出申請(qǐng)，依據(jù)其實(shí)際需要按審批權(quán)限審查批準(zhǔn)后，予以支付現(xiàn)金。

（三）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必需嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度，開戶單位提取大額現(xiàn)金，需填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表，并登記單位大額現(xiàn)金支取登記備案臺(tái)賬。

（四）各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、小額及同城跨行通兌現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、憑證式國(guó)債現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、現(xiàn)金銀行匯票及現(xiàn)金銀行本票的現(xiàn)金兌付業(yè)務(wù)、柜面通現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，均視同大額現(xiàn)金支付。

四、管理規(guī)定

（一）依據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，存款賬戶共分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶四種?；敬婵钯~戶是開戶單位辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，大額現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取，臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶確需支取現(xiàn)金的，需經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬信鷾?zhǔn)后，根據(jù)現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。

（二）嚴(yán)格根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理方法》對(duì)銀行卡進(jìn)行管理，仔細(xì)執(zhí)行有關(guān)銀行卡管理制度，單位卡資金必需從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金，銷戶時(shí)單位卡資金應(yīng)轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。

（三）對(duì)特別大額現(xiàn)金支取進(jìn)行監(jiān)督管理。所謂特別大額現(xiàn)金指柜臺(tái)發(fā)生的下列現(xiàn)金支

取活動(dòng)：

1、開戶單位提取的大額現(xiàn)**顯超過其實(shí)際需求；

2、開戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間消失特別變化；

3、開戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金消失特別變化；

4、開戶銀行認(rèn)為的其他特別大額現(xiàn)金支取狀況（如突發(fā)性的集中提現(xiàn)等）；

對(duì)柜臺(tái)發(fā)生的特別大額現(xiàn)金支取應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向分行現(xiàn)金管理部門報(bào)告。開戶銀行應(yīng)親密協(xié)作國(guó)家有關(guān)職能部門對(duì)發(fā)生的特別大額現(xiàn)金支付行為進(jìn)行調(diào)查。

（四）對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金支取按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬邢嚓P(guān)要求執(zhí)行。

五、審批權(quán)限

各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必需嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。詳細(xì)執(zhí)行狀況如下：

（一）分行審批權(quán)限

1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)審批并支付；

2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元（含）－30萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任負(fù)責(zé)審批。

3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)30萬元（含）－50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分行運(yùn)營(yíng)科技部現(xiàn)金管理員負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。

4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)50萬元（含）－100萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)科技部現(xiàn)金管理員、運(yùn)營(yíng)科技部責(zé)人逐級(jí)審批。

5、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)100萬元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由運(yùn)營(yíng)科技部現(xiàn)金管理員、運(yùn)營(yíng)科技部負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)逐級(jí)審批。

（二）支行審批權(quán)限

1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)審批并支付；

2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元（含）－20萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任負(fù)責(zé)審批。

3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)20萬元（含）－50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任、分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。

4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)50萬元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)室主任、分管行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。

（三）大額現(xiàn)金支付登記、審批、備案程序

1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開戶單位需要提取大額現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)提前預(yù)約申請(qǐng)，單筆或累計(jì)20萬元以上（含）的大額現(xiàn)金支取應(yīng)同時(shí)填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表。

2、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到開戶單位大額現(xiàn)金支取登記備案審批表后，應(yīng)依據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審查現(xiàn)金支取用途的合規(guī)性，對(duì)于符合規(guī)定，屬于正常支付的，在相應(yīng)權(quán)限內(nèi)審批支出，對(duì)于不符合規(guī)定的，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向開戶單位說明緣由，不予現(xiàn)金支付。

3、各級(jí)審批人員審核后在現(xiàn)金支票背面簽字確認(rèn)，不得以蓋章代替。

4、各級(jí)有權(quán)審批人外出的，的確無法準(zhǔn)時(shí)審批的可由其B角或上一級(jí)審批人員履行審批職責(zé)。

（四）檢查制度

1、分行現(xiàn)金管理部門負(fù)責(zé)對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付執(zhí)行狀況進(jìn)行檢查,對(duì)不按規(guī)定執(zhí)行有以下情形之一的，要賜予責(zé)令改正、通報(bào)批判、警告、罰款等懲罰，情節(jié)嚴(yán)峻的要依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)厲?處理，構(gòu)成犯罪行為的移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

1、不按規(guī)定建立大額現(xiàn)金支付電子登記臺(tái)賬的；

2、不按期向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒傅模?/p>

3、大額現(xiàn)金審查不嚴(yán)的；

4、因不執(zhí)行大額現(xiàn)金登記備案制度而消失突破現(xiàn)金或重大涉嫌案件的。

2、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付登記備案的