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本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁大額現(xiàn)金支付說明人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實施細則
依據(jù)《人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定的通知》有關(guān)規(guī)定,結(jié)合我行實際,特制訂本實施細則。
一、適用范圍
轄屬各營業(yè)網(wǎng)點人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)均適用本方法。
二、職責(zé)分工
(一)分行運營科技部為分行人民幣大額現(xiàn)金的管理部門。
(二)分行運營科技部配備人員負責(zé)現(xiàn)金管理的詳細實施,對開戶單位支取、使用現(xiàn)金進行監(jiān)督管理,對重大涉嫌事項要報告總行運營管理部及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行,對開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金、躲避監(jiān)管的要依據(jù)《金融違法行為懲罰方法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法規(guī)賜予相應(yīng)的制裁。
(三)各營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)根據(jù)方法詳細執(zhí)行大額現(xiàn)金的登記備案工作。
三、審批程序
(一)登記備案范圍:機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟組織和個體工商戶以及外國駐華機構(gòu)(以下簡稱開戶單位)、居民個人儲蓄的大額現(xiàn)金支??;開戶單位的工資性現(xiàn)金支出除外。
(二)支取現(xiàn)金范圍:
1、職工工資、各種工資性津貼;
2、個人勞務(wù)酬勞,包括稿費和講課費及其他特地工作酬勞;
3、支付給個人的各種資金,包括依據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個人的各種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎金;
4、各種勞保、福利費用以及國家規(guī)定的對個人的其他現(xiàn)金支出;
5、收購單位向個人農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價款;
6、出差人員必需隨身攜帶的差旅費;
7、結(jié)算起點以下的零星支出;
8、因選購地點不確定、交通不便、搶險救災(zāi)以及其他特別狀況,辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算不夠便利,必需使用現(xiàn)金的開戶單位,應(yīng)提出申請,依據(jù)其實際需要按審批權(quán)限審查批準后,予以支付現(xiàn)金。
(三)各營業(yè)網(wǎng)點必需嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級審批制度,開戶單位提取大額現(xiàn)金,需填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表,并登記單位大額現(xiàn)金支取登記備案臺賬。
(四)各營業(yè)網(wǎng)點對本機構(gòu)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、小額及同城跨行通兌現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、憑證式國債現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、現(xiàn)金銀行匯票及現(xiàn)金銀行本票的現(xiàn)金兌付業(yè)務(wù)、柜面通現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),均視同大額現(xiàn)金支付。
四、管理規(guī)定
(一)依據(jù)中國人民銀行有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,存款賬戶共分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶四種?;敬婵钯~戶是開戶單位辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶,大額現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理,一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取,臨時存款賬戶、專用存款賬戶確需支取現(xiàn)金的,需經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬信鷾屎?,根?jù)現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。
(二)嚴格根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理方法》對銀行卡進行管理,仔細執(zhí)行有關(guān)銀行卡管理制度,單位卡資金必需從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入,不得存取現(xiàn)金,銷戶時單位卡資金應(yīng)轉(zhuǎn)入基本存款賬戶,不得提取現(xiàn)金。
(三)對特別大額現(xiàn)金支取進行監(jiān)督管理。所謂特別大額現(xiàn)金指柜臺發(fā)生的下列現(xiàn)金支
取活動:
1、開戶單位提取的大額現(xiàn)**顯超過其實際需求;
2、開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間消失特別變化;
3、開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金消失特別變化;
4、開戶銀行認為的其他特別大額現(xiàn)金支取狀況(如突發(fā)性的集中提現(xiàn)等);
對柜臺發(fā)生的特別大額現(xiàn)金支取應(yīng)準時向分行現(xiàn)金管理部門報告。開戶銀行應(yīng)親密協(xié)作國家有關(guān)職能部門對發(fā)生的特別大額現(xiàn)金支付行為進行調(diào)查。
(四)對非銀行金融機構(gòu)大額現(xiàn)金支取按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬邢嚓P(guān)要求執(zhí)行。
五、審批權(quán)限
各營業(yè)網(wǎng)點必需嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級審批制度。詳細執(zhí)行狀況如下:
(一)分行審批權(quán)限
1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù),由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦柜員負責(zé)審批并支付;
2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元(含)-30萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù),由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任負責(zé)審批。
3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計30萬元(含)-50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人、分行運營科技部現(xiàn)金管理員負責(zé)逐級審批。
4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計50萬元(含)-100萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人、運營科技部現(xiàn)金管理員、運營科技部責(zé)人逐級審批。
5、開戶單位當(dāng)天單筆或累計100萬元(含)以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由運營科技部現(xiàn)金管理員、運營科技部負責(zé)人、分管行長逐級審批。
(二)支行審批權(quán)限
1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù),由營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦柜員負責(zé)審批并支付;
2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計5萬元(含)-20萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù),由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任負責(zé)審批。
3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計20萬元(含)-50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任、分管行長負責(zé)逐級審批。
4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計50萬元(含)以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)室主任、分管行長、支行行長負責(zé)逐級審批。
(三)大額現(xiàn)金支付登記、審批、備案程序
1、營業(yè)網(wǎng)點開戶單位需要提取大額現(xiàn)金時,應(yīng)提前預(yù)約申請,單筆或累計20萬元以上(含)的大額現(xiàn)金支取應(yīng)同時填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表。
2、各營業(yè)網(wǎng)點接到開戶單位大額現(xiàn)金支取登記備案審批表后,應(yīng)依據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定嚴格審查現(xiàn)金支取用途的合規(guī)性,對于符合規(guī)定,屬于正常支付的,在相應(yīng)權(quán)限內(nèi)審批支出,對于不符合規(guī)定的,應(yīng)準時向開戶單位說明緣由,不予現(xiàn)金支付。
3、各級審批人員審核后在現(xiàn)金支票背面簽字確認,不得以蓋章代替。
4、各級有權(quán)審批人外出的,的確無法準時審批的可由其B角或上一級審批人員履行審批職責(zé)。
(四)檢查制度
1、分行現(xiàn)金管理部門負責(zé)對所轄網(wǎng)點的大額現(xiàn)金支付執(zhí)行狀況進行檢查,對不按規(guī)定執(zhí)行有以下情形之一的,要賜予責(zé)令改正、通報批判、警告、罰款等懲罰,情節(jié)嚴峻的要依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴厲?處理,構(gòu)成犯罪行為的移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。
1、不按規(guī)定建立大額現(xiàn)金支付電子登記臺賬的;
2、不按期向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒傅模?/p>
3、大額現(xiàn)金審查不嚴的;
4、因不執(zhí)行大額現(xiàn)金登記備案制度而消失突破現(xiàn)金或重大涉嫌案件的。
2、營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)加強大額現(xiàn)金支付登記備案的
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