2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前?？荚嚲恚ㄒ唬└皆斀?/h1>

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2023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模考

試卷（一）附詳解

一、單選題

1.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

Av中長期借貸市場

B、中長期債券市場

C、股票市場

D、銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據

市場θ

2.公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構是（）。

Av股東會（或股東大會）

B、董事會

C、公司經理

D、監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會是公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構。

3.（）是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

A、表內資產負債匹配

B、表外工具規(guī)避表內風險

C、利用證券化剝離表內風險

D、缺口管理

答案：B

解析：表外工具規(guī)避表內風險是對表內資產負債綜合管理的重要補充。

4.接管決定由銀監(jiān)會予以公告。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿,

銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過OO

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

答案：D

5.按我國現行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現的票據必須是（）。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

Cx本票

Dv支票

答案：A

解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

所以向商業(yè)銀行申請貼現的票據必須是商業(yè)匯票。

6.商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為O。

Ax人民幣存款和外幣存款

B、單位存款和儲蓄存款

C、個人存款和對公存款

D、活期存款和定期存款

答案：A

解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。

7.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報

告（）。

A、朋友

B、其他同事

C、公檢法部門

D、新聞媒體

答案：C

解析：對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示'制止，并

視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門'司法機關報告。對于同事非故

意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止

的，要及時向所在機構'銀行業(yè)協會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。

8.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與

質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自O之日起設立。

Ax轉讓

B、出質

C、登記

D、訂立

答案：C

解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事

人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

9.中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)

一通過（）進行管理。

A、經常項目賬戶

B、外匯儲蓄賬戶

C、外匯結算賬戶

D、資本項目賬戶

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007

年2月1日起施行）規(guī)定：“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收

付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。

10.下列不屬于非標準理財投資工具的是O。

A、信貸資產

Bx承兌匯票

C、外匯類及境外投資金融工具

D、帶回購條款的股權性融資

答案：C

解析：非標準化債權資產包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯

票'信用證'應收賬款'各類受（收）益權、帶回購條款的股權性融資等。

11.以下關于第三版巴塞爾資本協議中的最低資本要求，說法正確的是Oo

A、核心一級資本充足率為5%

B、一級資本充足率為6%

C、總資本充足率為7%

D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%?2.5%

答案：B

解析：第三版巴塞爾斐本協議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最

低資本要求：核心一級費本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%,總費本充

足率為8%。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為

1%~3.5%o

12.O應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)略、

風險容忍/偏好和各項政策相符。

Ax股東會

B、監(jiān)事會

C、r?官層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經營戰(zhàn)

略'風險容忍/偏好和各項政策相符。

13.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指()。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內可隨時支取的存款

C、存款人取款時提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時支取的存款

答案：C

解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

14.O是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定

的信用業(yè)務。

A、銀行承兌匯票

B、銀行保函

C、備用信用證業(yè)務

D、承諾業(yè)務

答案：D

解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提

供約定的信用業(yè)務。

15.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率稱為Oo

A、固定匯率

B、官方匯率

C、浮動匯率

Dv基本匯率

答案：A

解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動

只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個國

家的貨幣當局所規(guī)定并且進行維持的匯率,如我國、朝鮮等國家的匯率曾經是由

官方制定和公布的匯率。

16.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機構管理制度的犯罪和O0

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C、危害金融運行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使

公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據金融犯罪

侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪'危害金融機構管理制度的

犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

17.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金

融機構進行處置的方式不包括OO

A、撤銷

B、出售

C、重組

Dv接管

答案：B

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

18.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金

25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成Oo

A、洗錢罪

Bx職務侵占罪

C、挪用資金罪

D、貪污罪

答案:C

解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個

月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法

活動的行為。

19.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是Oo

A、監(jiān)管資本

B、經濟資本

C、商品資本

Dx會計資本

答案：D

解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計資本，其金額等于

資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的斐本水平，是銀行可以

直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符

合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低費

本要求。③經濟資本，它是根據銀行斐產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀

行所“需要”的資本，或“應該持有”的奧本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

20.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有O個。①城市商

業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互

助社⑦金融斐產管理公司⑧期貨經紀公司

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：A

解析：由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金

融資產管理公司'企業(yè)集團財務公司'金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司

和消費金融公司。

21.李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為OO

A、該情況屬于銀行正常經營行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予

以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報

告。

22.李某是A城市商業(yè)銀行分支機構的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪

用本單位費金25萬元，用于網上賭球。李某的行為構成Oo

A、非國家工作人員受賄罪

Bx職務侵占罪

C、集資詐騙罪

D、背信運用受托財產罪

答案：B

解析：考查職務侵占罪的內容。職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單

位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大

的行為。利用職務上的便利是構成本罪的要件之一。

23.李某系A市建設銀行某儲蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時，李某

發(fā)現本所出納員陳某將2萬元營業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內（未鎖）O當日下班后,

李某趁所內無人之機，返回所內將該2萬元取出，用報紙包好后藏到自己辦公桌

下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對此，

下列哪一說法是正確的（）

A、李某的行為屬于貪污既遂

B、李某的行為屬于貪污未遂

C、李某的行為屬于盜竊既遂

D、李某的行為屬于盜竊未遂

答案：C

解析：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經使被害人喪失了對財物的控制

時.就是既遂。至于行為人是否最終達到了非法占有并任意處置該財物的目的，

并不影響既遂的成立。本題中李某已經將營業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實上已經脫

離了銀行的控制，因此，其行為已經構成盜竊既遂。

24.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A、美國

B、日本

Cv英國

Dx澳大利亞

答案：D

解析：澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。考點國際上主要金融監(jiān)管的體

制

25.內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現了內部控制（）。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

Cx審慎性原則

D、相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)

務流程和管理活動，覆蓋所有的部門'崗位和人員。

26.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構的原因不包括O。

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷.決定了最后貸款人功能應該也必須由中

央銀行來承擔

B、中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是微觀經濟責任

C、中央銀行擁有再貼現、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具.能夠在流動性缺乏時

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是宏觀經濟責任而

不是微觀經濟責任。選項B錯誤。

27.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根

據我國《擔保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。

A、該企業(yè)所在市的財政局

B、該企業(yè)所屬的職工技校

C、與該企業(yè)有長期合作關系的乙企業(yè)

D、該企業(yè)的人力資源部

答案：C

解析：常識題，考察對保證人主體資格的理解。ABD都不具備保證人的資格。

28.經濟處于（）階段時，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的

經營規(guī)模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量

也處于最高水平。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

Dv復蘇

答案:A

解析：考核經濟繁榮階段的表現。

29.下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是O。

A、貨幣是一般等價物

B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換

C、貨幣體現了商品生產者之間的社會關系

D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

30.根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份費料和客戶交易信息在

業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為OO

A、5年

B、10年

G15年

Dv20年

答案：A

解析：根據《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息

在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。

31.票據喪失的補救措施不包括Oo

A、提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補救

答案：D

解析：票據喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

32.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款

余額與商業(yè)銀行費本余額比例不得超過OO

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸

款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過10%o

33.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告?zhèn)?/p>

務人破產前。債務人或者出資額占債務人注冊資本十分之一以上的出費人，可以

向人民法院申請（）。

A、重整

B、接管

C、重組

D、和解

答案：A

34.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

B、企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

35.下列關于資本充足率的表述中，正確的是Oo

A、經濟斐本與風險加權資產的比率

B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產的比率

C、資本總額與資產總額的比率

D、賬面資本與資產總額的比率

答案:B

解析：費本充足率（CAR）是商業(yè)銀行斐本總額與風險加權資產的比值，該指標

反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

36.某民政局工作人員馮某利用職務便利挪用救濟金2萬元進行營利活動。馮某

的行為構成何種犯罪O

A、挪用特定款物罪

B、挪用公款罪

C、職務侵占罪

D、挪用資金罪

答案：B

解析：根據《刑法》第384條規(guī)定，國家工作人員利用職務上的便利，挪用公款

歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大、進行營利活動的.或者

挪用公款數額較大'超過三個月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或

者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數額巨大不退還的，處十

年以上有期徒刑或者無期徒刑。挪用用于救災、搶險'防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民'

救濟款物歸個人使用的，從重處罰。因此本題選B。

37.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小

劉因與該貿易公司保持良好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于（）的規(guī)定。

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協助執(zhí)行

C、內部交易

Dx風險提TF

答案：B

解析：依法協助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務關系或出于私

情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶費產進行凍結和扣劃的國家機關依

法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉

移客戶的斐產.使執(zhí)法行為無法進行。

38.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是Oo

A、偽造、變造金融票證罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、吸收資金不入賬罪

D、高利轉貸罪

答案：C

解析：偽造'變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公

眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉貸罪主體是一般主體，包

括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構

及其工作人員。

39.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中O基本準則的要求。

Ax勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競爭

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭.禁止商業(yè)賄

賂。A、B、C選項的要求主要不是針對禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

40.中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行Oo

Ax國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D?金融債券

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交

易的。

主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行'中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)

展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

41.人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的Oo

A、合法性

B、合理性

Cv適當性

D、合法性與合理性

答案：A

解析：《行政訴訟法》第6條規(guī)定，人民法院審理行政案件，對行政行為是否合

法進行審查。選項A正確。

42.關于合規(guī)管理，下列表述不正確的是O。

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動

C、商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理

體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現對合

規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)

風險與信用風險、市場風險'操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理

政策和程序的一致性。

43.O是金融市場最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散與風險管理

D、定價調節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場最主要'最基本的功能。

44.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

由銀監(jiān)會責令改正，并處萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A、10；20

B、10；50

C、20；50

D、20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎經營規(guī)則的，根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)

定，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或

者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法

追究刑事責任。

45.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的O。

A、只能是金融機構工作人員

Bx只能是金融機構

C、只能是金融機構工作人員或金融機構

D、可以是任何單位和個人

答案：D

解析：中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向

偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

46.表外資產業(yè)務不包括Oo

A、房地產貸款

B、銀行承兌匯票

C、銀行保函業(yè)務

D、信貸證明業(yè)務

答案:A

解析：表外資產業(yè)務包括：1?銀行承兌業(yè)務；2.保函及備用信用證；3.承諾

業(yè)務及信貸證明。

47.企業(yè)到銀行辦理票據貼現業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現在Oo

A、銀行買入了一項資產，相當于收回了一筆貸款

B、銀行賣出了一項資產，相當于銀行的債券投資

C、銀行買入了一項資產，相當于發(fā)放了一筆貸款

D、企業(yè)賣出了一項資產，獲得了利息收入

答案：C

解析：企業(yè)到銀行辦理票據貼現業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現在銀行買

入了一項資產，相當于發(fā)放了一筆貸款。

48.盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50

萬斐產的斐信證明，盧某的行為構成OO

A、偽造金融票證罪

B、非法出具金融票據罪

C、非法出具資信證明罪

D、偽造貨幣罪

答案：C

49.O是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨

幣利息的交易。

A、遠期外匯交易

B、即期外匯交易

C、貨幣互換

D、利率互換

答案：C

50.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是Oo

Ax市場標價法

B、直接標價法

Cx一攬子標價法

D、直接標記法

答案：B

解析：中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。

51.我國的資本市場主要包括。

A、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場

B、股票市場和債券回購市場

C、債券市場和股票市場

D、股票市場、外匯市場、票據市場

答案:C

解析：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

52.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A、1年

B、2年

G3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

53.我國銀行監(jiān)管體制在O,銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置

的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步確立階段

B、探索成形階段

C、改革調整階段

D、形成完善階段

答案：A

解析：我國銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)

管職責配置的部門化;二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

54.在金本位制度下，匯率的決定基礎是Oo

Ax購買力平價

B、黃金輸送點

C、鑄幣平價

D、利率平價

答案：C

解析：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同

貨幣各自的含金量加以對比，

從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

55.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是OO

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。

56.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為（）個層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

57.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指Oo

A、票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B、票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

C、票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據

就可以行使票據權利

D、票據是創(chuàng)設權利，而不是證明已經存在的權利

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票

據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無

說明的疑問，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關

系也不發(fā)生影響。

58.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負

債余額的比例不得低于OO

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額+流動性負債余

額流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%。

59.下列關于委托人的說法不正確的是O

A、委托人提供信托財產，決定誰是受益人

B、指定受托人，并有權監(jiān)督受托人實施信托

C、應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他依法成立的組織

D、承擔著管理信托財產的責任

答案：D

60.外匯是以（）表示的用于國際結算的支付手段。

A、外幣

Bx本幣

C、黃金

D、外國匯票

答案：A

解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選Ao

61.根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是Oo

A、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企

業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

C、某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

答案：A

解析:我們應該了解,一項資產只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔保，

若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。

當數額較大，對金融機構造成較大損失時構成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企

業(yè)協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所

述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三

年）。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸

款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假

的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保'超出抵押物價

值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行

為。

62.作為一名銀行從業(yè)人員，可以Oo

A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B、隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C、發(fā)現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

解析：其他三項是禁止行為。

63.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么

該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A、1200

B、1800

Cv3000

Dv4200

答案：D

解析：撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

64.根據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本

的是OO

A、重估儲備、一般準備、費本公積

B、重估儲備'盈余公積、少數股權

C、一般準備、混合資本債券、少數股權

D、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務

答案：D

解析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券

和長期次級債務。

65.O是指具備托管斐格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托

人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)

務。

A、資產托管業(yè)務

B、代保管業(yè)務

C、出租保管箱業(yè)務

D、銀行保函業(yè)務

答案:A

解析：本題考查的是資產托管業(yè)務的定義。

66.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后，

小李取出了IOOOO元，按照積數計息法，小李支取IOOOO元的利息是()元。

A、3.10

B、5.30

C、12.4

D、16.5

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的IoOOO元應按活期存款

利率0.36%計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘

以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數X日利率。其中，累計

計息積數=每日余額合計數，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份

共有31天，按照積數計息法，小李支取IOOOO元的利息是IOOoOX0.36%X(3

1/360)=3.10(元)O

67.通貨緊縮表現為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的

是()。

A、通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現

C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現,

是物價持續(xù)、普遍'明顯地下降，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。

68.第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括Oo

A、內控管理

B、市場約束

C、最低資本要求

D、監(jiān)督檢查

答案：A

解析：第二版巴塞爾斐本協議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；

第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

69.下列關于商業(yè)銀行固定斐產貸款的說法中，正確的是Oo

A、固定斐產貸款通常是短期貸款

B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借奧金發(fā)放固定資產貸款

C、技術改造貸款不屬于固定資產貸款

D、固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸

款

答案：D

解析：選項A固定資產貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借

資金發(fā)放固定資產貸款：選項C固定資產貸款包括技術改造貸款。

70.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是Oo

A、銀行盈利目標

B、合規(guī)風險管理計劃

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)管理部門的組織結構和斐源

答案：A

解析：合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織

結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與

教育制度。

71.現階段我國資產支持證券的主要投資者是Oo

A、商業(yè)銀行

B、個人

C、國家

Dx企業(yè)

答案：A

解析：現階段我國資產支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。

72.O是物權中最完整、最充分的權利。

A、所有權

B、用益物權

C、擔保物權

D、留置權

答案：A

解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分

的權利.擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

73.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A、承擔國家重點建設項目融資

B、執(zhí)行貨幣政策

C、支持進出口貿易融資

D、農業(yè)政策性貸款

答案：B

解析：考查政策性銀行的主要任務。

74.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是Oo

A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務

B、在工作時間上網瀏覽娛樂信息

C、對所在機構恪守誠實守信原則

D、將客戶信息告知第三人

答案：C

解析：“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)

人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所

在機構商業(yè)信譽。

75.下列O情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發(fā)生信用危機.嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴

重影響存款人的利益時.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。

76.整存零取的起存金額為（）元。

A、5

B、50

C、1000

D15000

答案：C

解析：整存零取的起存金額是IOOO元。

77.公司成立時間是Oo

A、公司資本繳足的日期

B、公司正式對外營業(yè)的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司向登記機關申請設立登記的日期

答案:C

解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人

資格的日期。

78.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于Oo

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：B

解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶

授信總額與費本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：

單一集團客戶授信集中度=最大二家黑嘉醺總額X100%

貨本《爭額

79.張某原是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。張

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差

21萬余元沒有歸還。經發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關于張某

行為的表述正確的是（）。

A、涉嫌構成貸款詐騙罪

B、涉嫌構成惡意透支罪

C'涉嫌構成信用卡詐騙罪

D、不構成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。

80.房地產開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，對非住宅部分投資

占總投資比例超過（）的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A、40%

Bv60%

C、70%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、

大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。同時，對非住宅部分投費占

總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

81.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸

款屬于（）類貸款。

Ax損失

B、關注

Cv次級

D、可疑

答案：D

解析：關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產

生不利影響因素的貸款。次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠

其正常經營收入無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸

款?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成

較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

82.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是O。

A、貨幣供給過多

B、經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C、外資流入增加

D、有效需求過大

答案：B

解析:通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,

導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因

有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不

合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定

程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場

的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受

到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求

減少，產品價格下降。

83.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是。。

A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案:C

解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,

應當遵循存款自愿'取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

84.按照()分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。

A、經營方式

B、經營產品

C、出資人

D、經營規(guī)模

答案：A

解析：按照經營方式分類，保險公司可以分為直接保險公司和再保險公司。按照

經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司。按照出資人分類.可以

分為中資保險公司和中外合斐保險公司。

85.前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元，向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市

第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院。。

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

G不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

答案：C

解析：學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。

86.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性

高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

物幺箔Y-依-不良貸款損失準備X

撥備*率-不良貧嬴行Xι1m∞σ%

87.下列對單位外匯存款操作表述正確的是Oo

A、境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶

B、原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

C、單位開立外匯賬戶不受限制

D、境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶

答案：D

解析:單位經常項目外匯賬戶。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。

境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項目外匯賬戶。

包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

88.高利貸轉貸罪侵犯的客體是Oo

A、國家對金融機構的準人管理制度

B、國家對貸款的管理制度

C、國家對存款的管理制度

D、國家的銀行管理制度

答案：B

解析：高利轉貸罪。高利轉貸罪，是以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金

高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理

制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

89.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權利的有O。

A、優(yōu)先按約定方式領取股息

B、優(yōu)先認股權

C、限制參與經營決策

D、股息是固定的

答案：B

解析：優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。公司在

支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償

權。在公司破產或解散清算時，優(yōu)先股股票有權在償還債務后，優(yōu)先于普通股股

票得到分配的剩余資產。第三，限制參與經營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權，

從而不能參與公司的經營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤

增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項B優(yōu)先認股權是普通股

股東享有的權利。

90.保證擔保的范圍不包括O

A、主債權及利息

B、違約金

C、拖延費

D、損害賠償金

答案：C

解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息，違約金，損害賠償金和實現債權的費

用。

多選題

1?銀行卡具有以下功能OO

A、個人信用

B、循環(huán)信貸

C、儲蓄功能

D、匯兌轉賬

E、支付結算

答案：ABCDE

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構）發(fā)行的具有支付結算、匯

兌轉賬'儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用'綜合服務。

2.商業(yè)銀行費本管理的范疇一般包括（）

A、監(jiān)管資本管理

B、風險資本管理

C、經濟資本管理

D、賬面資本管理

E、管理資本管理

答案：ACD

解析：商業(yè)銀行費本管理的范疇一般包括監(jiān)管費本管理、經濟資本管理、賬面資

本管理三個方面。

3.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而

無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理（）業(yè)務。

A、中國銀行

B、中國工商銀行

C、中國進出口銀行

Dx中國農業(yè)發(fā)展銀行

E、國家開發(fā)銀行

答案:CE

解析：目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。

4.收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它

對斐本消耗低，風險也易于控制。

A、收費收入

B、其他中間業(yè)務收入

C、貸款收入

D、營業(yè)收入

E、投資業(yè)務收入

答案：ABE

解析：收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費

收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等。

5.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為OO

A、個人投資貸款

B、個人住房貸款

C、個人信用卡透支

D、個人經營貸款

E、個人消費貸款

答案：BCDE

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費'生產經營

等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數個人貸款

主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款;

③個人經營貸款；④個人信用卡透支。

6.稅后利潤與股本總數的比率是O。

A、每股收益

B、市凈率

Cx每股盈余

DvEPS

E、每股稅后利潤

答案：ACDE

解析：市凈率是每股股價與每股凈資產的比例

7.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀監(jiān)會監(jiān)督管

理的有OO

A、國家開發(fā)銀行

B、中國工商銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農村商業(yè)銀行

E、期貨經紀公司

答案：ABCD

解析：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀監(jiān)會監(jiān)督管理的金融

機構有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行。

8.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有OO

A、貨幣供給減少

B、有效需求增加

C、供需結構不合理

D、國際市場的沖擊

E、社會總供給增加

答案：ACD

解析：通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構不合

理；④國際市場的沖擊。

9.貸款承諾主要是用于OO

A、指定項目建設

B、有價證券投資

C、融資租賃支付

D、企業(yè)經營周轉

E、經營租賃支付

答案：AD

解析：貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信

貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期限內，提供一定額度和

期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。

10.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們Oo

A、可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B、只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C、可以一起參加學術研討會

D、可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

答案：CE

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法

可能會觸犯客戶隱私。

11.根據操作風險引起原因的不同，操作風險可以分為由O所引發(fā)的風險。

Av人員

B、系統(tǒng)

C、流程

D、外部事件

E、技術

答案：ABCD

解析：根據操作風險引起原因的不同，操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和

外部事件所引發(fā)的四類風險。

12.借記卡的特點包括Oo

A、先存款后使用

B、可以憑借密碼進行消費

C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期

D、不具備透支功能

E、通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結

答案:ABDE

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的

活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費。

13.我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括Oo

A?金融債券

Bx資產支持證券

C、企業(yè)債券

Dv國債

E、公司債券

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行債券投費的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債

券投費的對象主要包括國債'地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、費產支

持證券'企業(yè)債券和公司債券等。

14.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有Oo

A、大多數國家采用直接標價法

B、直接標價法又稱為應收標價法

C、間接標價法又稱為應付標價法

D、在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E、英國的英鎊采用的是直接標價法

答案：AD

解析：直接標價法又稱為應付標價法；間接標價法又稱為應收標價法。

15.下列屬于標準化金融工具的是Oo

Ax承兌匯票

B、固定收益類金融工具

C、衍生類金融工具

D、信托貸款

E、貨幣市場工具

答案:BCE

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織'有明確的交易市

場'有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產托管和清算制度、有明

確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，

具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生

類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬

于非標準化債權資產。

16.商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、利

率'風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全

性'流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A、資本對稱

B、規(guī)模對稱

C、結構對稱

Dv期限對稱

E、風險對稱

答案：BCD

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過協調表內資產和負債項目在期限、

利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規(guī)模對稱、結構對

稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

17.資本市場的交易對象主要有O。

A、股票

B、公司債券

C、政府中長期債券

D、大額可轉讓定期存單

E、優(yōu)先股

答案：ABCE

解析：資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市

場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

18.下列信用卡的說法中，不正確的有。。

A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B、準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押

擔保

C、信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D、信用卡消費通常為短期、小額'無指定用途的信用

E、當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案:AE

解析：信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?5

6天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求

交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信

用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

19.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，

其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括OO

A、零售業(yè)務

B、投行業(yè)務

C、金融市場業(yè)務

D、商業(yè)銀行業(yè)務

E、財富管理業(yè)務

答案：ABCDE

解析：以上都是。

20.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是Oo

A、消費者物價指數

B、生產者物價指數

C、國內生產總值

D、國內生產總值物價平減指數

E、居民生活消費指數

答案：ABD

解析：一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是消費者物價指數、生產者物價指數

和國內生產總值物價平減指數。

21.信用風險按照風險能否分散，可分為Oo

A、系統(tǒng)性信用風險

B、非系統(tǒng)性信用風險

C、結算前風險

D、結算風險

E、主權信用風險

答案：AB

解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風

險。

22.中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015

年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不

低于”調整為“三個不低于"，其中“三個不低于”指（）。

A、小微企業(yè)貸款增量不低于各項貸款平均增量

B、小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重

C、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速

D、小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數

E、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平

答案：CDE

解析：中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將20

15年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩

個不低于”調整為“三個不低于”，從增速、戶數'申貸獲得率三個維度更加全

面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小

微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶

數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

23.資產負債管理的原則有（）

A、戰(zhàn)略導向原則

B、資本約束原則

C、利益最大化原則

D、綜合平衡原則

E、價值回報原則

答案:ABDE

解析：資產負債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導向原則（2）資本約束原則（3）綜

合平衡原則（4）價值回報原則.

24.常用的風險參數包括Oo

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、有效期限

E、預期損失

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數，可以從不同的維度來反映銀行承擔的

信用風險水平，常用的風險參數包括違約概率、違約損失率'違約風險暴露、有

效期限、預期損失和非預期損失等。

25.財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括Oo

A、經營性貸款

B、經紀業(yè)務

C、支付結算

D、投資建議

Ex信托服務

答案：BDE

解析：財富管理業(yè)務包括有：投資產品、投資建議、經紀業(yè)務、投資管理'信托

服務等。

26.市場風險的計量方法包括（）。

Ax缺口分析

B、久期分析

C、外匯敞口分析

D、壓力測試

E、敏感性分析

答案：ABCDE

解析：市場風險的計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值

法'敏感性分析與情景分析和壓力測試。

27.目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有Oo

A、英國

B、日本

C、韓國

Dx澳大利亞

Ex荷蘭

答案：DE

解析：“雙峰”監(jiān)管型模式是設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行

審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管,

從而達到雙重保險作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國、日本'

韓國等9個國家實行統(tǒng)一監(jiān)管模式。

28.商業(yè)銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評

級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有OO

A、對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B、與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散

的顯著特點

C、對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D、對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E、對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：BCD

解析：內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分

池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是

保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風險暴露實施

內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準

確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

29.我國民事立法確立的原則有（）

A、平等、自愿原則

B、公平原則

C、誠實信用原則

Dx守法原則

E、公序良俗原則

答案：ABCDE

解析：我國民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原

則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

30.債券回購的主要形式包括（）。

A、保證式回購

B、擔保式回購

C、買斷式回購

D、抵押式回購

E、質押式回購

答案：CE

解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購

兩種。

31.銀行金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產品創(chuàng)

新六個方面。

A、機構設置創(chuàng)新

B、風險管理能力創(chuàng)新

C、人員準備創(chuàng)新

D、市場拓展創(chuàng)新

E、管理模式創(chuàng)新

答案：ACE

解析：銀行金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、

人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新六個方面。

32.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有Oo

A、美元

B、日元

C、法國法郎

Dx新加坡元

E、港元

答案：ABDE

解析：我國目前開辦的外幣存款業(yè)務幣種有九種：美元、歐元'日元、港元、英

鎊'澳大利亞元、加拿大元'瑞士法郎'新加坡元。

33.以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是()。

A、職務侵占罪

Bv挪用資金罪

C、保險詐騙罪

D、非國家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

答案：BE

解析：職務侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險詐騙罪最輕為處五年

以下有期徒刑或拘役；非國家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。

34.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀監(jiān)會監(jiān)督管

理的有()。

A、農村信用合作社

B、金融資產管理公司

C、信托公司

D、貨幣經紀公司

E、保險公司

答案：ABCD

解析：保險公司是保監(jiān)會批準設立的。

35.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有O。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據詐騙罪

D、集資詐騙罪

E、信用卡詐騙罪

答案：AE

解析：貸款詐騙罪的主體只能是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸

款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；信用卡詐騙罪