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認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

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2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前?？?/p>

試卷（一）附詳解

一、單選題

1.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

Av中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

B、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

答案：D

解析：我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)

市場(chǎng)θ

2.公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

Av股東會(huì)（或股東大會(huì)）

B、董事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。

3.（）是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D、缺口管理

答案：B

解析：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

4.接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿,

銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過OO

A、半年

B、一年

C、一年半

D、二年

答案：D

5.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

Cx本票

Dv支票

答案：A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

所以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。

6.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為O。

Ax人民幣存款和外幣存款

B、單位存款和儲(chǔ)蓄存款

C、個(gè)人存款和對(duì)公存款

D、活期存款和定期存款

答案：A

解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。

7.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)

告（）。

A、朋友

B、其他同事

C、公檢法部門

D、新聞媒體

答案：C

解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示'制止，并

視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門'司法機(jī)關(guān)報(bào)告。對(duì)于同事非故

意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止

的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)'銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。

8.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與

質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自O(shè)之日起設(shè)立。

Ax轉(zhuǎn)讓

B、出質(zhì)

C、登記

D、訂立

答案：C

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事

人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

9.中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)

一通過（）進(jìn)行管理。

A、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007

年2月1日起施行）規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收

付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。

10.下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是O。

A、信貸資產(chǎn)

Bx承兌匯票

C、外匯類及境外投資金融工具

D、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資

答案：C

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯

票'信用證'應(yīng)收賬款'各類受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。

11.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說(shuō)法正確的是Oo

A、核心一級(jí)資本充足率為5%

B、一級(jí)資本充足率為6%

C、總資本充足率為7%

D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%?2.5%

答案：B

解析：第三版巴塞爾斐本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最

低資本要求：核心一級(jí)費(fèi)本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率為6%,總費(fèi)本充

足率為8%。對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為

1%~3.5%o

12.O應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、

風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

Ax股東會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、r?官層

D、執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)

略'風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

13.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

14.O是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定

的信用業(yè)務(wù)。

A、銀行承兌匯票

B、銀行保函

C、備用信用證業(yè)務(wù)

D、承諾業(yè)務(wù)

答案：D

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提

供約定的信用業(yè)務(wù)。

15.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為Oo

A、固定匯率

B、官方匯率

C、浮動(dòng)匯率

Dv基本匯率

答案：A

解析：固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)

只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國(guó)

家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國(guó)、朝鮮等國(guó)家的匯率曾經(jīng)是由

官方制定和公布的匯率。

16.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和O0

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C、危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使

公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪

侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪'危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的

犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

17.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括OO

A、撤銷

B、出售

C、重組

Dv接管

答案：B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

18.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金

25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成Oo

A、洗錢罪

Bx職務(wù)侵占罪

C、挪用資金罪

D、貪污罪

答案:C

解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職

務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)

月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法

活動(dòng)的行為。

19.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是Oo

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、商品資本

Dx會(huì)計(jì)資本

答案：D

解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會(huì)計(jì)資本，其金額等于

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的斐本水平，是銀行可以

直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符

合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低費(fèi)

本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行斐產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀

行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的奧本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

20.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有O個(gè)。①城市商

業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互

助社⑦金融斐產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：A

解析：由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司、金

融資產(chǎn)管理公司'企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司'金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司

和消費(fèi)金融公司。

21.李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶

發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為OO

A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為.不用大驚小怪

B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予

以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)

告。

22.李某是A城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪

用本單位費(fèi)金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成Oo

A、非國(guó)家工作人員受賄罪

Bx職務(wù)侵占罪

C、集資詐騙罪

D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：B

解析：考查職務(wù)侵占罪的內(nèi)容。職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單

位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大

的行為。利用職務(wù)上的便利是構(gòu)成本罪的要件之一。

23.李某系A(chǔ)市建設(shè)銀行某儲(chǔ)蓄所記賬員。2002年3月20日下午下班時(shí)，李某

發(fā)現(xiàn)本所出納員陳某將2萬(wàn)元營(yíng)業(yè)款遺忘在辦公桌抽屜內(nèi)（未鎖）O當(dāng)日下班后,

李某趁所內(nèi)無(wú)人之機(jī)，返回所內(nèi)將該2萬(wàn)元取出，用報(bào)紙包好后藏到自己辦公桌

下面的垃圾箱中，并用紙箱遮住垃圾袋。次日上午案發(fā)，贓款被他人找出。對(duì)此，

下列哪一說(shuō)法是正確的（）

A、李某的行為屬于貪污既遂

B、李某的行為屬于貪污未遂

C、李某的行為屬于盜竊既遂

D、李某的行為屬于盜竊未遂

答案：C

解析：盜竊罪的既遂與未遂區(qū)別是：盜竊行為已經(jīng)使被害人喪失了對(duì)財(cái)物的控制

時(shí).就是既遂。至于行為人是否最終達(dá)到了非法占有并任意處置該財(cái)物的目的，

并不影響既遂的成立。本題中李某已經(jīng)將營(yíng)業(yè)款藏到垃圾袋中，在事實(shí)上已經(jīng)脫

離了銀行的控制，因此，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊既遂。

24.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是（）。

A、美國(guó)

B、日本

Cv英國(guó)

Dx澳大利亞

答案：D

解析：澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。考點(diǎn)國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體

制

25.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，

覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

Cx審慎性原則

D、相匹配原則

答案：A

解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)

務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門'崗位和人員。

26.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)的原因不包括O。

A、中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷.決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中

央銀行來(lái)承擔(dān)

B、中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C、中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具.能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而

不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

27.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根

據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。

A、該企業(yè)所在市的財(cái)政局

B、該企業(yè)所屬的職工技校

C、與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)

D、該企業(yè)的人力資源部

答案：C

解析：常識(shí)題，考察對(duì)保證人主體資格的理解。ABD都不具備保證人的資格。

28.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的

經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量

也處于最高水平。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

Dv復(fù)蘇

答案:A

解析：考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。

29.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是O。

A、貨幣是一般等價(jià)物

B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換

C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系

D、貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

30.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份費(fèi)料和客戶交易信息在

業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為OO

A、5年

B、10年

G15年

Dv20年

答案：A

解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息

在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

31.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括Oo

A、提起訴訟

B、公示催告

C、掛失止付

D、重新補(bǔ)救

答案：D

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

32.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款

余額與商業(yè)銀行費(fèi)本余額比例不得超過OO

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸

款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過10%o

33.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)?/p>

務(wù)人破產(chǎn)前。債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出費(fèi)人，可以

向人民法院申請(qǐng)（）。

A、重整

B、接管

C、重組

D、和解

答案：A

34.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

35.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是Oo

A、經(jīng)濟(jì)斐本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

B、商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C、資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D、賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案:B

解析：費(fèi)本充足率（CAR）是商業(yè)銀行斐本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)

反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

36.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟(jì)金2萬(wàn)元進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。馮某

的行為構(gòu)成何種犯罪O

A、挪用特定款物罪

B、挪用公款罪

C、職務(wù)侵占罪

D、挪用資金罪

答案：B

解析：根據(jù)《刑法》第384條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款

歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的.或者

挪用公款數(shù)額較大'超過三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或

者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十

年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)'防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民'

救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。因此本題選B。

37.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）的規(guī)定。

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

Dx風(fēng)險(xiǎn)提TF

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶費(fèi)產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依

法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的斐產(chǎn).使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。

38.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是Oo

A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、吸收資金不入賬罪

D、高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：C

解析：偽造'變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公

眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包

括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

及其工作人員。

39.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中O基本準(zhǔn)則的要求。

Ax勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：D

解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng).禁止商業(yè)賄

賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

40.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行Oo

Ax國(guó)債

B、股票

C、企業(yè)債券

D?金融債券

答案：D

解析：我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交

易的。

主要包括：政策性金融債券，即由國(guó)家開發(fā)銀行'中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行三家銀行發(fā)行的債券。

41.人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的Oo

A、合法性

B、合理性

Cv適當(dāng)性

D、合法性與合理性

答案：A

解析：《行政訴訟法》第6條規(guī)定，人民法院審理行政案件，對(duì)行政行為是否合

法進(jìn)行審查。選項(xiàng)A正確。

42.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是O。

A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

體系

D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合

規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

答案：B

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)'操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理

政策和程序的一致性。

43.O是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

D、定價(jià)調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要'最基本的功能。

44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處萬(wàn)元以上_________萬(wàn)元以下罰款。（）

A、10；20

B、10；50

C、20；50

D、20；100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)

定，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或

者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法

追究刑事責(zé)任。

45.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的O。

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

Bx只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個(gè)人

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向

偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。

46.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括Oo

A、房地產(chǎn)貸款

B、銀行承兌匯票

C、銀行保函業(yè)務(wù)

D、信貸證明業(yè)務(wù)

答案:A

解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1?銀行承兌業(yè)務(wù)；2.保函及備用信用證；3.承諾

業(yè)務(wù)及信貸證明。

47.企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在Oo

A、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款

B、銀行賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資

C、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款

D、企業(yè)賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入

答案：C

解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在銀行買

入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。

48.盧某是銀行工作人員，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有50

萬(wàn)斐產(chǎn)的斐信證明，盧某的行為構(gòu)成OO

A、偽造金融票證罪

B、非法出具金融票據(jù)罪

C、非法出具資信證明罪

D、偽造貨幣罪

答案：C

49.O是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨

幣利息的交易。

A、遠(yuǎn)期外匯交易

B、即期外匯交易

C、貨幣互換

D、利率互換

答案：C

50.在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國(guó)采用的是Oo

Ax市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B、直接標(biāo)價(jià)法

Cx一攬子標(biāo)價(jià)法

D、直接標(biāo)記法

答案：B

解析：中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

51.我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括。

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

答案:C

解析：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

52.公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過（）。

A、1年

B、2年

G3年

D、5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過2年。

53.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在O,銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置

的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A、初步確立階段

B、探索成形階段

C、改革調(diào)整階段

D、形成完善階段

答案：A

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)

管職責(zé)配置的部門化;二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

54.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是Oo

Ax購(gòu)買力平價(jià)

B、黃金輸送點(diǎn)

C、鑄幣平價(jià)

D、利率平價(jià)

答案：C

解析：在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同

貨幣各自的含金量加以對(duì)比，

從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。

55.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是OO

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

56.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個(gè)層次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

57.依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指Oo

A、票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

B、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

C、票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)

就可以行使票據(jù)權(quán)利

D、票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利

答案：C

解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)

說(shuō)明的疑問，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。

58.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)

債余額的比例不得低于OO

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余

額流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。

59.下列關(guān)于委托人的說(shuō)法不正確的是O

A、委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，決定誰(shuí)是受益人

B、指定受托人，并有權(quán)監(jiān)督受托人實(shí)施信托

C、應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他依法成立的組織

D、承擔(dān)著管理信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任

答案：D

60.外匯是以（）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

A、外幣

Bx本幣

C、黃金

D、外國(guó)匯票

答案：A

解析：外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選Ao

61.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是Oo

A、某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企

業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的

利率

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

答案：A

解析:我們應(yīng)該了解,一項(xiàng)資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，

若無(wú)力償還貸款時(shí)可將其用來(lái)抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。

當(dāng)數(shù)額較大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成較大損失時(shí)構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項(xiàng)屬于銀行與企

業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所

述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計(jì)不超過三

年）。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸

款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假

的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保'超出抵押物價(jià)

值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行

為。

62.作為一名銀行從業(yè)人員，可以O(shè)o

A、將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長(zhǎng)期借給親戚用，不歸還

B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時(shí)用的電腦上

C、發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時(shí)向上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)

D、將請(qǐng)朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)銷

答案：C

解析：其他三項(xiàng)是禁止行為。

63.已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬(wàn)元，那么

該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。

A、1200

B、1800

Cv3000

Dv4200

答案：D

解析：撥備前利潤(rùn)=當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+當(dāng)期提取撥備=3000+1200=4200（萬(wàn)元）。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)全都屬于附屬資本

的是OO

A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、費(fèi)本公積

B、重估儲(chǔ)備'盈余公積、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)

D、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

答案：D

解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券

和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

65.O是指具備托管斐格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托

人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)

務(wù)。

A、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B、代保管業(yè)務(wù)

C、出租保管箱業(yè)務(wù)

D、銀行保函業(yè)務(wù)

答案:A

解析：本題考查的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的定義。

66.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個(gè)月后，

小李取出了IOOOO元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取IOOOO元的利息是()元。

A、3.10

B、5.30

C、12.4

D、16.5

答案：A

解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的IoOOO元應(yīng)按活期存款

利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘

以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率。其中，累計(jì)

計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份

共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取IOOOO元的利息是IOOoOX0.36%X(3

1/360)=3.10(元)O

67.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的

是()。

A、通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B、通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D、通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),

是物價(jià)持續(xù)、普遍'明顯地下降，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。

68.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括Oo

A、內(nèi)控管理

B、市場(chǎng)約束

C、最低資本要求

D、監(jiān)督檢查

答案：A

解析：第二版巴塞爾斐本協(xié)議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；

第二支柱：監(jiān)督檢查；第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露。

69.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定斐產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是Oo

A、固定斐產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借奧金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸

款

答案：D

解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借

資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。

70.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是Oo

A、銀行盈利目標(biāo)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C、合規(guī)政策

D、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和斐源

答案：A

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織

結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與

教育制度。

71.現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是Oo

A、商業(yè)銀行

B、個(gè)人

C、國(guó)家

Dx企業(yè)

答案：A

解析：現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。

72.O是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、留置權(quán)

答案：A

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分

的權(quán)利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。

73.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A、承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B、執(zhí)行貨幣政策

C、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

D、農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：B

解析：考查政策性銀行的主要任務(wù)。

74.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是Oo

A、通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

B、在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

C、對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

D、將客戶信息告知第三人

答案：C

解析：“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)

人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所

在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

75.下列O情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時(shí).國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

76.整存零取的起存金額為（）元。

A、5

B、50

C、1000

D15000

答案：C

解析：整存零取的起存金額是IOOO元。

77.公司成立時(shí)間是Oo

A、公司資本繳足的日期

B、公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D、公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

答案:C

解析：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時(shí)，也即為公司取得法人

資格的日期。

78.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于Oo

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：B

解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶

授信總額與費(fèi)本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：

單一集團(tuán)客戶授信集中度=最大二家黑嘉醺總額X100%

貨本《爭(zhēng)額

79.張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，共透支50萬(wàn)元用于高消費(fèi)揮霍。張

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬(wàn)余元，尚差

21萬(wàn)余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無(wú)法歸還透支款，下列關(guān)于張某

行為的表述正確的是（）。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C'涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無(wú)還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

80.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，對(duì)非住宅部分投資

占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A、40%

Bv60%

C、70%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、

大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。同時(shí)，對(duì)非住宅部分投費(fèi)占

總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

81.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸

款屬于（）類貸款。

Ax損失

B、關(guān)注

Cv次級(jí)

D、可疑

答案：D

解析：關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款。次級(jí)類貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠

其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸

款?？梢深愘J款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成

較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之

后，本息仍無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

82.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是O。

A、貨幣供給過多

B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無(wú)效供給

C、外資流入增加

D、有效需求過大

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因

有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不

合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無(wú)效供給，當(dāng)積累到一定

程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國(guó)際市場(chǎng)

的沖擊。對(duì)于開放度較高的國(guó)家，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也會(huì)受

到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求

減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。

83.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是。。

A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案:C

解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿'取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

84.按照()分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

A、經(jīng)營(yíng)方式

B、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

C、出資人

D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模

答案：A

解析：按照經(jīng)營(yíng)方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照

經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類.可以

分為中資保險(xiǎn)公司和中外合斐保險(xiǎn)公司。

85.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元，向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市

第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院。。

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

G不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

答案：C

解析：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

86.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)（）

A、貸款撥備率

B、撥備覆蓋率

C、存貸比

D、流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性

高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

物幺箔Y-依-不良貸款損失準(zhǔn)備X

撥備*率-不良貧嬴行Xι1m∞σ%

87.下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是Oo

A、境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B、原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

C、單位開立外匯賬戶不受限制

D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：D

解析:單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。

包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

88.高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是Oo

A、國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

B、國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

C、國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D、國(guó)家的銀行管理制度

答案：B

解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金

高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理

制度。行為對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

89.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有O。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C、限制參與經(jīng)營(yíng)決策

D、股息是固定的

答案：B

解析：優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在

支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償

權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí)，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股

票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，

從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤(rùn)

增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股

股東享有的權(quán)利。

90.保證擔(dān)保的范圍不包括O

A、主債權(quán)及利息

B、違約金

C、拖延費(fèi)

D、損害賠償金

答案：C

解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息，違約金，損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)

用。

多選題

1?銀行卡具有以下功能OO

A、個(gè)人信用

B、循環(huán)信貸

C、儲(chǔ)蓄功能

D、匯兌轉(zhuǎn)賬

E、支付結(jié)算

答案：ABCDE

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯

兌轉(zhuǎn)賬'儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用'綜合服務(wù)。

2.商業(yè)銀行費(fèi)本管理的范疇一般包括（）

A、監(jiān)管資本管理

B、風(fēng)險(xiǎn)資本管理

C、經(jīng)濟(jì)資本管理

D、賬面資本管理

E、管理資本管理

答案：ACD

解析：商業(yè)銀行費(fèi)本管理的范疇一般包括監(jiān)管費(fèi)本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理、賬面資

本管理三個(gè)方面。

3.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而

無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A、中國(guó)銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

Dx中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、國(guó)家開發(fā)銀行

答案:CE

解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

4.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它

對(duì)斐本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

A、收費(fèi)收入

B、其他中間業(yè)務(wù)收入

C、貸款收入

D、營(yíng)業(yè)收入

E、投資業(yè)務(wù)收入

答案：ABE

解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)

收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。

5.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為OO

A、個(gè)人投資貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、個(gè)人信用卡透支

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E、個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：BCDE

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)'生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但絕大多數(shù)個(gè)人貸款

主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類：①個(gè)人住房貸款；②個(gè)人消費(fèi)貸款;

③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；④個(gè)人信用卡透支。

6.稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率是O。

A、每股收益

B、市凈率

Cx每股盈余

DvEPS

E、每股稅后利潤(rùn)

答案：ACDE

解析：市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管

理的有OO

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村商業(yè)銀行

E、期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：ABCD

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的金融

機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行。

8.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有OO

A、貨幣供給減少

B、有效需求增加

C、供需結(jié)構(gòu)不合理

D、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E、社會(huì)總供給增加

答案：ACD

解析：通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合

理；④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。

9.貸款承諾主要是用于OO

A、指定項(xiàng)目建設(shè)

B、有價(jià)證券投資

C、融資租賃支付

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E、經(jīng)營(yíng)租賃支付

答案：AD

解析：貸款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行信

貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和

期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

10.兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們Oo

A、可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

D、可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：CE

解析：AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法

可能會(huì)觸犯客戶隱私。

11.根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由O所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

Av人員

B、系統(tǒng)

C、流程

D、外部事件

E、技術(shù)

答案：ABCD

解析：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和

外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

12.借記卡的特點(diǎn)包括Oo

A、先存款后使用

B、可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)

C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期

D、不具備透支功能

E、通常與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案:ABDE

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的

活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，

不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

13.我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象包括Oo

A?金融債券

Bx資產(chǎn)支持證券

C、企業(yè)債券

Dv國(guó)債

E、公司債券

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行債券投費(fèi)的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債

券投費(fèi)的對(duì)象主要包括國(guó)債'地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、費(fèi)產(chǎn)支

持證券'企業(yè)債券和公司債券等。

14.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有Oo

A、大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

B、直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C、間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D、在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E、英國(guó)的英鎊采用的是直接標(biāo)價(jià)法

答案：AD

解析：直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法；間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

15.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是Oo

Ax承兌匯票

B、固定收益類金融工具

C、衍生類金融工具

D、信托貸款

E、貨幣市場(chǎng)工具

答案:BCE

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織'有明確的交易市

場(chǎng)'有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明

確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，

具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生

類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬

于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。

16.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利

率'風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全

性'流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A、資本對(duì)稱

B、規(guī)模對(duì)稱

C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱

Dv期限對(duì)稱

E、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：BCD

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、

利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)

稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

17.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有O。

A、股票

B、公司債券

C、政府中長(zhǎng)期債券

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E、優(yōu)先股

答案：ABCE

解析：資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，主要包括債券市

場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。

18.下列信用卡的說(shuō)法中，不正確的有。。

A、我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B、準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押

擔(dān)保

C、信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D、信用卡消費(fèi)通常為短期、小額'無(wú)指定用途的信用

E、當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案:AE

解析：信用卡的特點(diǎn)之一是循環(huán)信用額度，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?5

6天的免息期。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求

交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信

用額度內(nèi)透支的信用卡。故選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。

19.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，

其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括OO

A、零售業(yè)務(wù)

B、投行業(yè)務(wù)

C、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：ABCDE

解析：以上都是。

20.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是Oo

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E、居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：ABD

解析：一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

21.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可分為Oo

A、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C、結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E、主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：AB

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)

險(xiǎn)。

22.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》將2015

年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個(gè)不

低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于"，其中“三個(gè)不低于”指（）。

A、小微企業(yè)貸款增量不低于各項(xiàng)貸款平均增量

B、小微企業(yè)貸款比重不低于其他企業(yè)貸款比重

C、小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速

D、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)

E、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平

答案：CDE

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》將20

15年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩

個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)'申貸獲得率三個(gè)維度更加全

面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。即在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)小

微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶

數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

23.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B、資本約束原則

C、利益最大化原則

D、綜合平衡原則

E、價(jià)值回報(bào)原則

答案:ABDE

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有：（1）戰(zhàn)略導(dǎo)向原則（2）資本約束原則（3）綜

合平衡原則（4）價(jià)值回報(bào)原則.

24.常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括Oo

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、有效期限

E、預(yù)期損失

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同的維度來(lái)反映銀行承擔(dān)的

信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率'違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有

效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。

25.財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括Oo

A、經(jīng)營(yíng)性貸款

B、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、支付結(jié)算

D、投資建議

Ex信托服務(wù)

答案：BDE

解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理'信托

服務(wù)等。

26.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括（）。

Ax缺口分析

B、久期分析

C、外匯敞口分析

D、壓力測(cè)試

E、敏感性分析

答案：ABCDE

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

法'敏感性分析與情景分析和壓力測(cè)試。

27.目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國(guó)家有Oo

A、英國(guó)

B、日本

C、韓國(guó)

Dx澳大利亞

Ex荷蘭

答案：DE

解析：“雙峰”監(jiān)管型模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,

從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國(guó)、日本'

韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管模式。

28.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)

級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有OO

A、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B、與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散

的顯著特點(diǎn)

C、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：BCD

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分

池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是

保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施

內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)

確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

29.我國(guó)民事立法確立的原則有（）

A、平等、自愿原則

B、公平原則

C、誠(chéng)實(shí)信用原則

Dx守法原則

E、公序良俗原則

答案：ABCDE

解析：我國(guó)民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原

則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

30.債券回購(gòu)的主要形式包括（）。

A、保證式回購(gòu)

B、擔(dān)保式回購(gòu)

C、買斷式回購(gòu)

D、抵押式回購(gòu)

E、質(zhì)押式回購(gòu)

答案：CE

解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)

兩種。

31.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)

新六個(gè)方面。

A、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

B、風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新

C、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

D、市場(chǎng)拓展創(chuàng)新

E、管理模式創(chuàng)新

答案：ACE

解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、

人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

32.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有Oo

A、美元

B、日元

C、法國(guó)法郎

Dx新加坡元

E、港元

答案：ABDE

解析：我國(guó)目前開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有九種：美元、歐元'日元、港元、英

鎊'澳大利亞元、加拿大元'瑞士法郎'新加坡元。

33.以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是()。

A、職務(wù)侵占罪

Bv挪用資金罪

C、保險(xiǎn)詐騙罪

D、非國(guó)家工作人員受賄罪

E、簽訂履行合同失職被騙罪

答案：BE

解析：職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險(xiǎn)詐騙罪最輕為處五年

以下有期徒刑或拘役；非國(guó)家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。

34.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管

理的有()。

A、農(nóng)村信用合作社

B、金融資產(chǎn)管理公司

C、信托公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E、保險(xiǎn)公司

答案：ABCD

解析：保險(xiǎn)公司是保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的。

35.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有O。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、集資詐騙罪

E、信用卡詐騙罪

答案：AE

解析：貸款詐騙罪的主體只能是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸

款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；信用卡詐騙罪