2015年10月全國自考（金融法）真題試卷

2015年10月全國自考（金融法）真題試卷

（總分：76.00,做題時間：90分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：25,分?jǐn)?shù)：50.00）

1.中國人民銀行可以采用的貨幣政策工具不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

D.買賣股票V

解析：解析：中國人民銀行作為我國的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行

基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯等。答案為D。

2.中國人民銀行不禁止商業(yè)銀行將其再貸款用于（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.發(fā)放商業(yè)貸款

B.投資于證券市場

C.投資于房地產(chǎn)市場

D.化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險J

解析：解析：近年來，中國人民銀行的再貸款主要投向三個方面：支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、扶持政策性銀行業(yè)務(wù)以

及化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險。答案為D。

3.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.3000萬元

B.5000萬元

C.1億元V

D.10億元

解析：解析：《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定了商業(yè)銀行的最低法定注冊資本數(shù)額：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最

低注冊資本數(shù)額為10億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為1億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)

銀行的最低注冊資本數(shù)額為5000萬元人民幣。答案為C。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.商業(yè)銀行以效益性作為唯一的經(jīng)營原則

B.商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.商業(yè)銀行都是獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的法人J

D.商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方政府請示

解析：解析：我國的商業(yè)銀行是自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險，以其法人的全部財產(chǎn)對外承擔(dān)債務(wù)的獨(dú)立法人。選

項(xiàng)C表述正確。答案為C。

5.下列屬于銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管主要實(shí)施方式的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.資料審查V

B.與相關(guān)高級管理人員談話

C.調(diào)整董事會成員

D.凍結(jié)賬戶

解析：解析：銀監(jiān)會的持續(xù)監(jiān)管措施包括現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管。其中，非現(xiàn)場監(jiān)管主要通過資料審查來

實(shí)施。答案為A。

6.關(guān)于銀行高級管理人員任職的消極條件不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)等經(jīng)濟(jì)性犯罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者

B.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任者

C.擔(dān)任因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事長或者廠長、經(jīng)理，無個人責(zé)任者V

D.個人負(fù)有數(shù)額較大債務(wù)到期未清償者

解析：解析：本題的干擾選項(xiàng)是C項(xiàng)。其正確的消極條件應(yīng)該是：擔(dān)任因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)清算的公司、

企業(yè)的董事長或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任者。答案為C。

7.下列關(guān)于我國《信托法》對信托財產(chǎn)權(quán)屬的規(guī)定，正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.信托財產(chǎn)屬于委托人

B.信托財產(chǎn)屬于受托人

C.信托財產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人和受益人的財產(chǎn)V

D.信托財產(chǎn)屬于受益人

解析：解析：我國的《信托法》強(qiáng)調(diào)信托財產(chǎn)的獨(dú)立性，它獨(dú)立于委托人、受托人、受益人的其他財產(chǎn)。

答案為C。

8.銀行與客戶之間的法律關(guān)系是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.物權(quán)關(guān)系

B.知識產(chǎn)權(quán)關(guān)系

C.契約關(guān)系7

D.人身權(quán)關(guān)系

解析：解析：我國在法律上沒有明確規(guī)定銀行與客戶關(guān)系的性質(zhì)。但是從法理上可以認(rèn)為這種關(guān)系的本質(zhì)

是契約關(guān)系。契約關(guān)系的內(nèi)容是銀行向客戶提供市場化的資金融通服務(wù)。答案為C。

9.定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計息方式是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.利率調(diào)高時分段計息，利率調(diào)低時按原利率

B.按存款時利率V

C.按取款時利率

D.按平均利率

解析：解析：1993年《儲蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，定期儲蓄存款遇國家利率調(diào)整不再實(shí)行分段計息，而是按照

儲蓄合同訂立時的掛牌利率計算整個存期內(nèi)的利息也就是按起存日利率來計算整存期內(nèi)的利息。答案為B。

10.下列不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.企事業(yè)法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.個體工商戶

D.具有限制行為能力的自然人7

解析：解析：借款人在我國《貸款通則》中有法定的含義：借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過工商行政管理部門（或主管機(jī)

關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有我國國籍的具有完全行為能力的自然人。答

案為D。

11.存在兩個以上保證人，但是對保證份額沒有約定的，保證人（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.按個人資產(chǎn)狀況承擔(dān)保證責(zé)任，資產(chǎn)狀況好的承擔(dān)多數(shù)

B.承擔(dān)連帶責(zé)任V

C.承擔(dān)一般保證責(zé)任

D.均分保證責(zé)任

解析：解析：同一債務(wù)有兩個或兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證

責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。答案為B。

12.當(dāng)事人協(xié)議變更主合同，減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.就變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任V

B.仍需承擔(dān)保證責(zé)任

C.在原范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

D.無需承擔(dān)保證責(zé)任

解析：解析：《擔(dān)保法》司法解釋認(rèn)可：如果變更的結(jié)果是減輕了債務(wù)人的債務(wù)，由于這樣的變更是對保

證人有利的，因此保證人應(yīng)對變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任。答案為A。

13.人民幣發(fā)行的原則是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.計劃發(fā)行、集中發(fā)行和市場發(fā)行

B.集中發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行和市場發(fā)行

C.計劃發(fā)行、集中發(fā)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)行V

D.計劃發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行和市場發(fā)行

解析：解析：人民幣的發(fā)行原則是：（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，即根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要

求發(fā)行貨幣；（2）計劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展計劃來發(fā)行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即

貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。答案為C。

14.在宣傳品、出版物或者其他商品上使用人民幣圖樣，必須經(jīng)過（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國務(wù)院批準(zhǔn)

B.財政部批準(zhǔn)

C.銀監(jiān)會批準(zhǔn)

D.中國人民銀行批準(zhǔn)J

解析：解析：《中國人民銀行法》第19條規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，禁止在宣傳品、出版物或者其他

商品上非法使用人民幣圖樣。答案為D。

15.負(fù)責(zé)制定我國匯率政策的機(jī)構(gòu)是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行V

C.中國銀行

D.證監(jiān)會

解析：解析：按照《中國人民銀行法》，中國人民銀行負(fù)責(zé)制訂我國的匯率政策，報國務(wù)院批準(zhǔn)。答案為

Bo

16.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.由中國人民銀行決定基準(zhǔn)利率，同時規(guī)定利率浮動幅度V

B.由中國人民銀行決定，不能浮動

C.完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定

D.由金融機(jī)構(gòu)決定后報中國人民銀行批準(zhǔn)

解析：解析：金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率是指金融機(jī)構(gòu)對客戶的存貸款利率。在目前的利率管理體制下，中

國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)對客戶存貸款的基準(zhǔn)利率，同時規(guī)定利率浮動幅度。答案為A。

17.持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡稱為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.貸記卡J

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.轉(zhuǎn)賬卡

解析：解析：按照持卡人是否須向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可以分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。其中，

貸記卡是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消

費(fèi)，后還款。答案為A。

18.現(xiàn)階段，我國《證券法》規(guī)定的證券不包括（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.認(rèn)股權(quán)證

B.基金份額

C.認(rèn)沽權(quán)證

D.金融債券V

解析：解析：現(xiàn)階段我國《證券法》下的證券包括下列形式：（1）股票；（2）公司債券；（3）政府債券；（4）

基金份額；（5）可轉(zhuǎn)換公司債；（6）認(rèn)股權(quán)證；（7）認(rèn)沽權(quán)證。答案為D。

19.按照股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.國家股和法人股

B.人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股

C.普通股和優(yōu)先股7

D.法人股和社會公眾股

解析：解析：按股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為普通股和優(yōu)先股。按照投資主體及資金

來源的不同，股票可分為國有股、法人股和社會公眾股。按照股票的投資對象及定價幣種的不同，股票可

分為人民幣普通股、境內(nèi)上市外資股和境外上市外資股。答案為C。

20.證券交易所決定終止上市公司股票上市交易的情形有（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.公司有重大違法行為

B.最近三年連續(xù)虧損

C.對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

D.公司不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，且拒絕糾正J

解析：解析：ABC三項(xiàng)屬于暫停上市公司股票上市交易的情形，D項(xiàng)為終止上市公司股票上市交易的情形。

答案為D。

21.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，申請上市的公司債券必須符合的條件是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.債券的期限在六個月以上

B.債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣1億元以上

C.債券的期限在一年以上7

D.債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣2億元以上

解析：解析：按照《證券法》第57條的規(guī)定.申請上市的公司債券必須符合下列條件：（1）公司債券的期

限為一年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；（3）公司申請債券上市時仍符合法定的公

司債券發(fā)行條件，如股份有限公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，債券余額不超過凈資產(chǎn)的40%等。答案為C。

22.下列關(guān)于債券受托管理人的說法，正確的是（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.是我國特有的債券持有人的制度

B.修改后的《證券法》規(guī)定了該制度

C.為債券發(fā)行作擔(dān)保的機(jī)構(gòu)不可以擔(dān)任受托管理人

D.公司應(yīng)當(dāng)為債券持有人聘請債券受托管理人J

解析：解析：《公司債券發(fā)行試點(diǎn)辦法》規(guī)定：“公司應(yīng)當(dāng)為債券持有人聘請債券受托管理人，并訂立債

券受托管理協(xié)議；在債券存續(xù)期限內(nèi)。由債券受托管理人依照協(xié)議的約定維護(hù)債券持有人的利益?！贝鸢?/p>

為D。

23.按照募集方式的不同，基金可以分為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.私募基金和公募基金J

B.公司型基金和契約型基金

C.封閉式基金和開放式基金

D.股票基金和債券基金

解析：解析：根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，基金分為封閉式基金與開放式基金。根據(jù)組織形態(tài)的不同，基金

分為公司型投資基金和契約型投資基金。根據(jù)基金募集方式的不同，基金分為公募基金與私募基金。根據(jù)

基金資產(chǎn)投資方向的不同，基金分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金等。答案為A。

24.期貨交易的指令記錄、結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴記錄等資料，期貨公司應(yīng)當(dāng)至少保存（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年J

解析：解析：期貨公司應(yīng)當(dāng)建立交易、結(jié)算、財務(wù)數(shù)據(jù)的備份制度。交易指令記錄、交易結(jié)算記錄、錯單

記錄、客戶投訴檔案以及其他業(yè)務(wù)記錄應(yīng)當(dāng)至少保存20年。答案為D。

25.在我國，根據(jù)期貨保證金性質(zhì)和作用的不同，可分為（）

（分?jǐn)?shù)：2.00）

A.初始保證金和追加保證金

B.結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金J

C.結(jié)算準(zhǔn)備金和追加保證金

D.交易保證金和初始保證金

解析：解析：在我國，期貨保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準(zhǔn)備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準(zhǔn)

備金一般由會員單位按固定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納，為交易結(jié)算預(yù)先準(zhǔn)備資金。交易保證金是會員單位或客戶

在期貨交易中因持有期貨合約而實(shí)際支付的保證金。答案為以

二、名詞解釋（總題數(shù)：5,分?jǐn)?shù)：10.00）

26.票據(jù)貼現(xiàn)

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出資金的一種特殊貸款形

式。）

解析：

27.保證

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)

或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證是一種人的擔(dān)保，其效力全依靠保證人的信用。）

解析：

28.開放式基金

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所

申購或者贖回的基金。）

解析：

29.資本項(xiàng)目

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：資本項(xiàng)目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括

直接投資、各類貸款、證券投資等。）

解析：

30.信托

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的

一種法律行為。）

解析：

三、簡答題（總題數(shù)：4,分?jǐn)?shù)：8.00）

31.簡述貸記卡刷卡消費(fèi)的優(yōu)惠措施。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）免息還款期。從銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，

持卡人在到期還款日前償還所使用的全部銀行款項(xiàng)，可享受免息還款期待遇，無須支付現(xiàn)金交易的利息。

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的免息還款期最長不超過60天。（2）最低還款額待遇。持卡人在到期還款日

前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。首月最低還款額不得低于

其當(dāng)月透支月額的10%。）

解析：

32.簡述中國人民銀行行長的職責(zé)。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）召集并主持行務(wù)工作會議，討論決定中國人民銀行的重大問題。（2）負(fù)責(zé)中國

人民銀行的全面工作，簽署中國人民銀行上報國務(wù)院的重要文件，簽發(fā)給各個分支機(jī)構(gòu)的文件和指示。（3）

根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，發(fā)布中國人民銀行令和重要規(guī)章。）

解析：

33.簡述貸款活動的基本原則。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）合法原則。（2）應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。（3）自愿、

平等和誠實(shí)信用原則。（4）公平競爭、密切協(xié)作的原則。）

解析：

34.簡述證券投資基金的特點(diǎn)。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：（1）是由專家運(yùn)作、管理的委托理財方式。（2）是一種間接的投資方式。（3）投資

起點(diǎn)和交易費(fèi)用較低，方便中小投資者進(jìn)行投資。（4）能夠組合投資、分散風(fēng)險。（5）流動性強(qiáng)、投資者

可以方便地買賣基金。）

解析：

四、論述題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

35.試述我國現(xiàn)行金融租賃公司的設(shè)立條件。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：設(shè)立金融租賃公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，領(lǐng)取金融許可證，同時須滿足以下條件：

⑴股東資格，須具有符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的出資人。（2）注冊資本，須符合《金融租賃公

司管理辦法》規(guī)定的最低限額。（3）從業(yè)人員，須具有符合中國銀監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件的董事、高級

管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。（4）營業(yè)場所，須具有相應(yīng)的安全防范措施以及與業(yè)務(wù)有

關(guān)的其他設(shè)施。（5）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。）

解析：

36.試述對上市公司非公開發(fā)行股票的要求。

（分?jǐn)?shù)：2.00）

正確答案：（正確答案：上市公司非公開發(fā)行股票，是指股票已經(jīng)在證券交易所上市的公司，采用非公開方

式，向特定對象發(fā)行股票募集資金的行為。上市公司非公開發(fā)行股票，當(dāng)符合下列要求：（1）發(fā)行價格不

低于定價基準(zhǔn)日前20個交易日公司股票均價的90%。（2）非公開發(fā)行的股票自發(fā)行結(jié)束之日起，12個月

內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實(shí)際控制人及其控制的企業(yè)認(rèn)購的股份，36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；（3）有真實(shí)的項(xiàng)目

投資資金需要，募集資金使用符合規(guī)定；（4）非公開發(fā)行將導(dǎo)致上市公司控制權(quán)發(fā)生變化的，還應(yīng)當(dāng)符合

中國證監(jiān)會的其他規(guī)定。）

解析：

五、案例分析題（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：4.00）

37.2013年3月，A公司向某銀行申請貸款人民幣1000萬元，銀行要求A公司提供擔(dān)保。在A公司的要求

下，B公司為A公司的借款提供了保證。在B公司與銀行簽訂的保證協(xié)議中，B公司承諾為A公司的1000

萬元貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保，但沒有約定保證期限。2014年2月，貸款到期，A公司沒有按期歸還貸款。

2014年6月，某銀行沒有向A公司追討貸款，而是直接向法院提起訴訟，要求B公司履行保證責(zé)任。B公

司辯稱：保證協(xié)議中未約定保證期限，貸款主合同到期之后保證合同也到期，因此B