曹龍騏版金融學(xué)試題庫(kù)

金融學(xué)試題庫(kù)第一章

貨幣概述一、單項(xiàng)選擇題〔在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?．金融的根源性要素是

【

A

】A.貨幣

B.資金

C.資本

D.市場(chǎng)2．商品價(jià)值最原始的表現(xiàn)形式是

【

D

】A.貨幣價(jià)值形式

B.一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式

D.簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式3．一切商品的價(jià)值共同表現(xiàn)在某一種從商品世界中別離出來(lái)而充當(dāng)一般等價(jià)物的商品上時(shí)，價(jià)值表現(xiàn)形式為

【

B

】A.貨幣價(jià)值形式

B.一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式

D.簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式4．價(jià)值形式的最高階段是

【

A

】A.貨幣價(jià)值形式

B.一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式

D.簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式5．貨幣最早的形態(tài)是

【

A

】A.實(shí)物貨幣

B.代用貨幣

C.信用貨幣

D.電子貨幣6．最適宜的實(shí)物貨幣是

【

C

】A.天然貝

B.大理石

C.貴金屬

D.硬質(zhì)合金硬幣7．中國(guó)最早的貨幣是

【

D

】A.銀圓

B.銅錢

C.金屬刀幣

D.貝幣8．信用貨幣本身的價(jià)值與其貨幣價(jià)值的關(guān)系是

【

C

】A.本身價(jià)值大于其貨幣價(jià)值

B.本身價(jià)值等于其貨幣價(jià)值

C.本身價(jià)值小于其貨幣價(jià)值

D.無(wú)法確定9．在貨幣層次中M0是指

【

C

】A.投放的現(xiàn)金B(yǎng).回籠的現(xiàn)金C.流通的現(xiàn)金

D.貯藏的現(xiàn)金10．從近期來(lái)看，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是

【

D

】A.M0

B.M1

C.M2

D.M0和M111．從中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是

【

C

】A.M0

B.M1

C.M2

D.M0和M112．貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮的職能是

【

A

】A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段13．貨幣在充當(dāng)商品流通媒介時(shí)發(fā)揮的職能是

【

B

】A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段14．當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的絕對(duì)值化身而保存起來(lái)時(shí)，貨幣發(fā)揮的職能是

【

C

】A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段15．貨幣在支付租金、賦稅、工資等的時(shí)候發(fā)揮的職能是

【

D

】A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段16．觀念貨幣可以發(fā)揮的職能是

【

A

】A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段17．貨幣最根本、最重要的職能是

【

A

】A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段18．“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生的貨幣制度背景是

【

C

】A.銀本位

B.平行本位

C.雙本位

D.金本位19．最早實(shí)行金幣本位制的國(guó)家是

【

B

】A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.中國(guó)

D.德國(guó)20．人民幣是

【

D

】A.實(shí)物貨幣

B.代用貨幣

C.金屬貨幣

D.信用貨幣二、多項(xiàng)選擇題〔在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?．在商品交換開展過(guò)程中，商品價(jià)值的表現(xiàn)形式有

【

ABCD

】A.簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式

B.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.商品價(jià)值形式2．貨幣充當(dāng)一般等的價(jià)物的特征是

【

ABCE

】A.是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的工具

B.是衡量商品價(jià)值的工具C.是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的工具

D.必須是有形的物體E.具有直接同一切商品相交換的能力3．出自銀行的貨幣其主要形態(tài)有

【

ABCDE】A.現(xiàn)鈔

B.銀行存款

C.

信用卡

D.儲(chǔ)值卡

E.電子錢包4．以貨幣流動(dòng)性為主要依據(jù)進(jìn)行貨幣層次劃分，必須把握的原那么是

【

AB

】A.現(xiàn)實(shí)性

B.可測(cè)性

C.

真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.動(dòng)態(tài)性5．貨幣最根本的職能是

【

AB

】

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段

E.世界貨幣6．貨幣根本的職能是

【

ABCD

】

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.

支付手段

E.世界貨幣7．狹義貨幣包括

【

ABCD

】A.現(xiàn)金

B.企業(yè)結(jié)算賬戶存款

C.機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款

D.部隊(duì)活期存款

E.居民活期儲(chǔ)蓄存款8．廣義貨幣包括

【

ABCDE】A.現(xiàn)金

B.企業(yè)結(jié)算賬戶存款

C.機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體活期存款

D.企業(yè)定期存款

E.居民儲(chǔ)蓄存款9．貨幣制度的構(gòu)成要素包括

【

ABCDE】A.貨幣金屬

B.貨幣單位

C.通貨的鑄造

D.通貨的發(fā)行與流通E.準(zhǔn)備制度★10．金本位制又稱金單本位制，其形式有

【

ABC

】A.金幣本位制

B.金塊本位制

C.金匯兌本位制

D.金條本位制

E.金兩本位制三、計(jì)算題1．假定中國(guó)人民銀行某年公布的貨幣供給量數(shù)據(jù)為：?jiǎn)挝唬簝|元〔一〕各項(xiàng)存款：

113650

企業(yè)存款：

38038

企業(yè)結(jié)算賬戶存款：

32356企業(yè)定期存款：

5682

機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款：

5759

城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款：

63243

其他存款：

6610

(二)金融債券：

330〔三〕流通中現(xiàn)金：

23894

〔四〕對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債：

3910請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算M0、M1、M2層次的貨幣供給量各是多少?1．M0=現(xiàn)金=23894億元

M1=M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機(jī)關(guān)、部隊(duì)團(tuán)體存款

=23894億元+32356億元+5759億元

=62009億元

M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款

=62009億元+63243億元+5682億元

=130934億元四、簡(jiǎn)述題1．簡(jiǎn)述商品價(jià)值形式的開展過(guò)程?！?〕簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式；〔2〕總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式；〔3〕一般價(jià)值形式；〔4〕貨幣價(jià)值形式。2．簡(jiǎn)述貨幣的職能。〔1〕價(jià)值尺度〔2〕流通手段〔3〕貯藏手段〔4〕支付手段〔5〕世界貨幣其中價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最根本的職能?！?．舉例說(shuō)明“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?！傲訋膨?qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為“格雷欣法那么”，它是這樣產(chǎn)生的：當(dāng)金銀市場(chǎng)比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法律上評(píng)價(jià)過(guò)低的金屬鑄幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，而法律上評(píng)價(jià)過(guò)高的金屬鑄幣那么會(huì)充滿市場(chǎng)。例如，金銀的法定比例是1：15，而當(dāng)市場(chǎng)上金銀比價(jià)為1：16時(shí)，按法定比價(jià)，金幣價(jià)值低估，銀幣價(jià)值高估，實(shí)際價(jià)值較高的金幣成為良幣，實(shí)際價(jià)值較低的銀幣成為劣幣。在這種情況下，人們就會(huì)不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按1：16的比例換成銀塊，鑄造成銀幣，然后在流通界按1：15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1份白銀的利潤(rùn)，不斷循環(huán)下去，就會(huì)獲得更多的利潤(rùn)，直到最后金幣從流通界絕跡，銀幣充滿市場(chǎng)。4．簡(jiǎn)述信用貨幣制度的特點(diǎn)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其根本特點(diǎn)是：〔1〕一般由中央銀行發(fā)行的、并由國(guó)家法律賦予無(wú)限法償能力；〔2〕貨幣不與金屬保持等價(jià)關(guān)系，也是能兌換成黃金，，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制；〔3〕貨幣通過(guò)信用程序投入流通領(lǐng)域；〔4〕信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5．簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型?！步鹑趯W(xué)專業(yè)要求〕〔1〕國(guó)際貨幣制度是各國(guó)政府對(duì)貨幣在國(guó)際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)那么、措施和組織形式。〔2〕國(guó)際貨幣制度包括國(guó)際儲(chǔ)藏資產(chǎn)確實(shí)定、匯率制度確實(shí)定、國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)方式?！?〕國(guó)際貨幣制度的主要類型有：國(guó)際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動(dòng)匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1．為什么說(shuō)人民幣是信用貨幣？答題要點(diǎn)：〔1〕信用貨幣是由國(guó)家和銀行提供信用保證的流通手段，國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通的債務(wù)憑證?！?〕信用貨幣是當(dāng)今世界各國(guó)普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)根底和信用關(guān)系。銀行在提供貨幣時(shí)伴生一種信用關(guān)系，出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國(guó)人民幣產(chǎn)生的程序是：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提供根底貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的根底貨幣，派生存款。第三，人民幣的運(yùn)動(dòng)過(guò)程與信用關(guān)系。人民幣的運(yùn)動(dòng)過(guò)程，無(wú)論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對(duì)持有者來(lái)說(shuō)都是債券形式的轉(zhuǎn)變?！?〕貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過(guò)信用方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，它具備信用貨幣的特點(diǎn)。第二章

信用、利息與利率一、單項(xiàng)選擇題〔在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?.信用是

【

D

】

A.買賣行為

B.贈(zèng)予行為

C.救濟(jì)行為

D.各種借貨關(guān)系的總和2.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最根本的、占主導(dǎo)地位的信用形式是

【

C

】

A.國(guó)家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國(guó)際信用3.國(guó)家信用的主要形式是

【

A

】

A.發(fā)行政府債券

B.短期借款

C.長(zhǎng)期借款

D.自愿捐助4.信用最根本特征是

【

C

】A.平等的價(jià)值變換

B.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡

C.以歸還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移

D.無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助5.商業(yè)信用最典型的形式是

【

A

】A.賒銷

B.按揭

C.分期付款

D.預(yù)付款6.為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式是

【

D

】

A.商業(yè)信用

B.銀行信用

C.國(guó)家信用

D.消費(fèi)信用7.利用信用卡透支屬于

【

D

】

A.商業(yè)信用

B.銀行信用

C.國(guó)家信用

D.消費(fèi)信用8.以下不屬于直接融資工具的是

【

D

】

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.債券

D.保險(xiǎn)單9.以下必須承兌的票據(jù)是

【

C

】

A.商業(yè)期票

B.商業(yè)本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票10.既可以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳的支票是

【

A

】

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.平行線支票11.以下屬于基準(zhǔn)利率的是

【

D

】

A.存款利率

B.貸款利率

C.國(guó)債利率

D.再貼現(xiàn)率12.預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動(dòng)的效應(yīng)稱為

【

A

】

A.費(fèi)雪效應(yīng)

B.馬太效應(yīng)

C.流動(dòng)性陷阱

D.收入效應(yīng)13.利率的調(diào)高會(huì)令企業(yè)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，更加謹(jǐn)慎地使用資金。這是利率D功能中的

【

D

】A.分配收入

B.鼓勵(lì)

C.積累資金

D.約束14．我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開

【

A

】

A.同業(yè)拆借利率

B.債券市場(chǎng)利率

C.存款利率

D.貸款利率二、多項(xiàng)選擇題〔在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?.信用的特征有

【

ABCDE】A.信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相別離的資金

B.以還本付息為條件C.以相互信任為根底

D.以收益最大化為目標(biāo)

E.具有特殊的運(yùn)動(dòng)形式2.按照授受信用的主體不同，可將信用分為

【

ABCDE】A.商業(yè)信用

B.銀行信用

C.國(guó)家信用

D.消費(fèi)信用

E.國(guó)際信用3.商業(yè)信用的局限性主要有

【

ACD

】A.嚴(yán)格的方向性

B.穩(wěn)定性強(qiáng)

C.產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性D.信用鏈條不穩(wěn)定

E.債權(quán)債務(wù)人可以是銀行4.商業(yè)信用的主要形式有

【

ADE

】A.賒銷

B.按揭

C.透支

D.分期付款

E.預(yù)付款5.政府債券按照期限的長(zhǎng)短可分為

【

ABC

】A.國(guó)庫(kù)券

B.國(guó)債券

C.公債券

D.金融債券

E.公司債券6.消費(fèi)信用的主要方式有

【

ABD

】

A.賒銷

B.消費(fèi)貸款

C.發(fā)行債券

D.分期付款

E.預(yù)付款7.信用風(fēng)險(xiǎn)的特征有

【

ABCD

】

A.客觀性

B.傳染性

C.可控性

D.周期性

E.可測(cè)性8.信用工具按照融通資金的方式不同可分為

【

AB

】A．直接融資工具

B.間接融資工具

C.無(wú)限可接受性信用工具D．有限可接受性工具

E.長(zhǎng)短期信用工具9.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有

【

AB

】A.不可爭(zhēng)辯性

B.背書轉(zhuǎn)讓

C.必須承兌

D.必須擔(dān)保

E.都可以貼現(xiàn)10．按照盈利的不同分配方式，可將股票分為

【

CD

】A.記名股票

B.不記名股票

C.優(yōu)先股股票

D.普通股股票

E.有面額和無(wú)面額的股票11.債券按照發(fā)行者不同可以分為

【

ADE

】A.政府債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.公債券

D.公司債券

E.金融債券12.信用工具具有的特征

【

ABCD

】A.歸還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.平安性

E.公平性★13.根據(jù)產(chǎn)品的形態(tài)，可將衍生金融工具分為

【

ABCD

】A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.掉期

E.股票★14.金融衍生工具的功能有

【

ABC

】A.轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.形成權(quán)威價(jià)格

C.提高資產(chǎn)質(zhì)量C.投機(jī)

E.媒介資金融通15.馬克思對(duì)利息本質(zhì)的論述是

【

ACD

】A.利息直接來(lái)源于利潤(rùn)

B.利息是借貸資本家節(jié)欲的報(bào)酬

C.利息是對(duì)剩余價(jià)值的分割

D.利息是利潤(rùn)的一部份而不是全部E.利息來(lái)源于邊際生產(chǎn)力16.按照性質(zhì)不同，可將利率分為

【

CD

】

A.單利率

B.復(fù)利率

C.名義利率

D.實(shí)際利率

E.市場(chǎng)利率17.凱恩斯認(rèn)為貨幣的需求取決于公眾的流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)，流動(dòng)偏好動(dòng)機(jī)包括

【

ACD

】A.交易動(dòng)機(jī)

B.保值動(dòng)機(jī)

C.預(yù)防動(dòng)機(jī)

D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

E.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)★18.以下哪些表達(dá)符合古典學(xué)派的儲(chǔ)蓄投資理論

【ABCDE】A.工資和價(jià)格的自由伸縮可以自動(dòng)地到達(dá)充分就業(yè)B.社會(huì)存在一個(gè)不受任何貨幣數(shù)量變動(dòng)影響的單一利率水平使經(jīng)濟(jì)體系處于充分就業(yè)的均衡狀態(tài)

C.當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的儲(chǔ)蓄等于投資時(shí)，整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)到達(dá)均衡狀態(tài)

D.利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用E.發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間的關(guān)系★19.以下哪些表達(dá)符合凱恩斯的流動(dòng)偏好理論

【

ABCDE】A.貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，因?yàn)樗且粋€(gè)外生變量是由央行直接控制的

B.貨幣的需求是內(nèi)生變量，它取決于公眾的流動(dòng)性偏好

C.當(dāng)貨幣供求到達(dá)均衡時(shí)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)處于均衡狀態(tài)

D.決定利率的所有因素均為貨幣因素，利率水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門無(wú)關(guān)E.交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)與收入成正比，投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率成反比★20.以下哪些表達(dá)符合可貸資金理論

【

ABDE

】A.利率是為取得借款權(quán)或可貸資金使用權(quán)而支付的價(jià)格

B.利率是由可貸資金市場(chǎng)中的供求關(guān)系決定

C.當(dāng)利率下降到一定水平后，央行的貨幣供給量增加就不能使利率繼續(xù)下降

D.企業(yè)生產(chǎn)本錢降低后企業(yè)的儲(chǔ)蓄就會(huì)增加令利率降低E.利率是放棄當(dāng)前消費(fèi)而進(jìn)行儲(chǔ)蓄的一種鼓勵(lì)三、計(jì)算題1.某人在第一年末購(gòu)置了一張10年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券，購(gòu)置價(jià)格為95元。請(qǐng)計(jì)算該債券持有者能得到的名義收益率、實(shí)際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額×100%=8/100×100%=8%即期收益率=票面收益/購(gòu)置價(jià)格×100%=8/95×100%=8.42%實(shí)際收益率===9%2.某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場(chǎng)利率為10%，不考慮其他因素，計(jì)算該股票的理論價(jià)格。股票的行市=預(yù)期股息收入/市場(chǎng)利率

=1/10%

=10元3.有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%，該債券的持有人持有3年后想轉(zhuǎn)讓，計(jì)算其轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格=債券票面金額×〔1+票面利率×實(shí)際持有期限〕

=100×〔1+10%×3〕

=130元4.2007年5月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入三年期定期存款100萬(wàn)，假設(shè)三年期定期存款年利率為4%，請(qǐng)利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿三年的實(shí)得利息額。單利：I=P*i*N=1000000*4%*3=120000元稅后所得=120000*〔1-5%〕=114000元復(fù)利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864元利息=1124864-1000000=124864元稅后所得=124864*〔1-5%〕=118620.8元5.2007年10月1日，某人在中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款10萬(wàn)元，假設(shè)一年期定期存款年利率為4%，單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。假設(shè)2004年通貨膨脹率為5%，不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。

單利計(jì)息：I=P*i*N=100000*4%*1=4000元實(shí)得利息=4000*〔1-5%〕=3800元實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率=4%-5%=-1%四、簡(jiǎn)述題1.簡(jiǎn)述信用存在的客觀依據(jù)。信用存在的客觀依據(jù)主要有：

〔1〕社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中資金運(yùn)動(dòng)的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性

〔2〕市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段

〔3〕國(guó)家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價(jià)值管理和間接控制必須依靠信用杠桿2.簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個(gè)局限性：〔1〕嚴(yán)格的方向性限制〔2〕產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性〔3〕信用鏈條的不穩(wěn)定性★3.簡(jiǎn)述銀行信用成為信用體系的核心的原因。銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：〔1〕銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會(huì)閑置資金集中起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；〔2〕銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；〔3〕銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢(shì)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用過(guò)程的穩(wěn)定性。

銀行信用的這些優(yōu)點(diǎn)，使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。4.簡(jiǎn)述信用的經(jīng)濟(jì)功能。信用的經(jīng)濟(jì)功能主要有：〔1〕集中和積累社會(huì)資金〔2〕分配和再分配社會(huì)資金〔3〕將社會(huì)資金利潤(rùn)率平均化〔4〕調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行〔5〕提供和創(chuàng)造信用流通工具〔6〕綜合反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1.試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個(gè)方面：宏觀調(diào)節(jié)功能：〔1〕

積累資金；〔2〕

調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；〔3〕

媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化；〔4〕

分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：〔1〕

鼓勵(lì)功能；〔2〕

約束功能。2.試述我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程及其重要意義?！?〕利率市場(chǎng)化的含義

〔2〕我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路

〔3〕我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程①我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率②放開債券市場(chǎng)利率是我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化的重要步驟③逐步推行存、貸款利率的市場(chǎng)化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。④我國(guó)利率市場(chǎng)化的最終目標(biāo)是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，而是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場(chǎng)利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章

金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題〔在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?．同業(yè)拆借市場(chǎng)利率是

【

C

】A.基準(zhǔn)利率B.優(yōu)惠利率

C.市場(chǎng)利率

D.法定利率2．需要承兌的商業(yè)票據(jù)是

【

D

】A.支票

B.本票

C.即期匯票

D.遠(yuǎn)期匯票3．世界上最早的國(guó)庫(kù)券誕生于

【

A

】A.1877年，英國(guó)

B.1929年，美國(guó)

C.1995年，中國(guó)

D.1934年，德國(guó)4．我國(guó)目前股票發(fā)行方式是

【

D

】A.限量出售認(rèn)見(jiàn)證

B.上崗競(jìng)價(jià)

C.上網(wǎng)定價(jià)

D.網(wǎng)下向配售對(duì)象累計(jì)投票競(jìng)價(jià)與網(wǎng)上資金申購(gòu)定價(jià)發(fā)行相結(jié)合5．我國(guó)《公司法》規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格不允許

【

B

】A.高于票面金額

B.低于票面金額

C.等于票面金額

D.超過(guò)面額的10%6．當(dāng)前我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)行審核制度是

【

C

】A.注冊(cè)制

B.備案制

C.核準(zhǔn)制

D.審批制7．投資風(fēng)險(xiǎn)最大的市場(chǎng)是

【

D

】A.借貸市場(chǎng)

B.貼現(xiàn)市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)8．“金邊債券”指的是

【

B

】

A.長(zhǎng)期公司債券

B.長(zhǎng)期政府債券

C.長(zhǎng)期金融債券

D.短期債券二、多項(xiàng)選擇題〔在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?．關(guān)于金融市場(chǎng)的描述正確的選項(xiàng)是

【ABCDE】A.金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)是買賣金融工具的市場(chǎng)C.金融市場(chǎng)是金融產(chǎn)品交易的場(chǎng)所或機(jī)制D.金融市場(chǎng)是資金盈余者和資金赤字者交易的機(jī)制E.金融市場(chǎng)可以是有形的市場(chǎng)也可以是無(wú)形的市場(chǎng)2．金融市場(chǎng)具有的特性是

【ABCDE】A.交易對(duì)象的特殊性

B.交易商品的使用價(jià)值具有同一性C.交易價(jià)格具有一致性

D.交易活動(dòng)具有中介性E.交易雙方地位具有可變性3．金融產(chǎn)品交易價(jià)格的表現(xiàn)形式有

【ABCDE】A.利息

B.股息

C.匯率

D.股票與債券價(jià)格

E.黃金價(jià)格4．貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)是

【

ADE

】A.期限短

B.收益高

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益低

E.風(fēng)險(xiǎn)小5．股票發(fā)行價(jià)格確定方式有

【

ABC

】A.平價(jià)發(fā)行

B.溢價(jià)發(fā)行

C.折價(jià)發(fā)行

D.競(jìng)價(jià)發(fā)行

E.投標(biāo)定價(jià)6．股票場(chǎng)內(nèi)交易的方式有

【ABCDE】A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.股指期貨交易

D.期權(quán)交易

E.信用交易7．長(zhǎng)期債券的發(fā)行方式有

【ABCD】

A.集團(tuán)認(rèn)購(gòu)

B.招標(biāo)發(fā)行

C.非招標(biāo)發(fā)行

D.私募發(fā)行

E.上網(wǎng)定價(jià)三、計(jì)算題1．某企業(yè)將一張還有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，該匯票面額為100萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)/360

=100×6%×60/360

=1萬(wàn)元那么貼現(xiàn)金額=100-1=99萬(wàn)元2．某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，該匯票面額為40萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價(jià)值=票面額×票面利率×匯票期限/360

=40×〔1+10%×90/360〕=41萬(wàn)元

貼現(xiàn)利息=票面價(jià)值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)/360

=41×6%×60/360

=0.41萬(wàn)元

那么貼現(xiàn)金額=41-0.41=40.59萬(wàn)元四、簡(jiǎn)述題1．金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？金融市場(chǎng)由四大要素構(gòu)成，即交易主體〔金融市場(chǎng)參與者〕、交易對(duì)象〔貨幣幣資金〕、交易工具和交易價(jià)格。2．簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。金融市場(chǎng)的功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：〔1〕資本積累功能；〔2〕資源配置功能；〔3〕調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能；〔4〕反映經(jīng)濟(jì)的功能。3．貨幣市場(chǎng)是由哪些子市場(chǎng)構(gòu)成的？貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要包括短期借貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單〔CDs〕市場(chǎng)。4．股票價(jià)格波動(dòng)受哪些因素影響？股票價(jià)格波動(dòng)受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與兼并、股票供給與需求、市場(chǎng)操縱、市盈率、公眾心理等。5．影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響長(zhǎng)期債券發(fā)行價(jià)格的主要因素有：市場(chǎng)利率、市場(chǎng)供求關(guān)系、社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r、財(cái)政收支狀況、貨幣政策、國(guó)際間利差和匯率的影響等。6．影響股票發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、開展?jié)摿?、發(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)、股市狀態(tài)等。五、論述題★論述全球金融市場(chǎng)開展的趨勢(shì)以及中國(guó)金融市場(chǎng)開展現(xiàn)狀。答：全球金融市場(chǎng)的開展出現(xiàn)了三大趨勢(shì)：金融資產(chǎn)證券化、金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融活動(dòng)自由化。中國(guó)金融市場(chǎng)在高度集中的方案經(jīng)濟(jì)體制下沒(méi)能真正成為市場(chǎng)，只是實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以后，特別是開始建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以來(lái)，中國(guó)真正意義上的金融市場(chǎng)才經(jīng)歷了一個(gè)從誕生到開展的過(guò)程?！?〕已初步建立起了以銀行短期信貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)為主體的貨幣市場(chǎng)體系；貨幣市場(chǎng)除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場(chǎng)化方面發(fā)揮了重要作用?！?〕以國(guó)債市場(chǎng)恢復(fù)為發(fā)端的資本市場(chǎng)得到快速開展。資本市場(chǎng)的開展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過(guò)渡到核準(zhǔn)制；二是資本市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場(chǎng)開展的政策日益明朗；六是多層次資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)已初步形成?！?〕我國(guó)目前已根本形成了貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)共存的金融市場(chǎng)體系。第四章

金融機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題〔在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。〕1.美國(guó)的中央銀行制度屬于。

【

B

】A.一元制

B.二元制

C.跨國(guó)制

D.準(zhǔn)中央銀行制2.歐盟的中央銀行制度屬于。

【

C

】A.一元制

B.二元制

C.跨國(guó)制

D.準(zhǔn)中央銀行制3.中國(guó)的中央銀行制度屬于。

【A】A.一元制

B.二元制

C.跨國(guó)制

D.準(zhǔn)中央銀行制4.儲(chǔ)蓄銀行的效勞對(duì)象主要是。

【

A

】

A.居民消費(fèi)者

B.企業(yè)

C.政府

D.商業(yè)銀行5.我國(guó)中央銀行體制按級(jí)次自上而下排列應(yīng)為。

【

C

】①大區(qū)分行②縣市支行③總行④中心支行A.①②③④

B.③④①②

C.③①④②

D.①③②④6.金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展需求最早產(chǎn)生的功能是。

【B】A.融通資金

B.支付結(jié)算效勞

C.降低交易本錢

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理7.在一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是。

【

C

】

A.社會(huì)性公律組織

B.行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中央銀行或金融管理局

D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)8.現(xiàn)代各國(guó)商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照〔

〕形式建立的?！?/p>

D

】A.合作制

B.國(guó)有制

C.私人所有制

D.股份制9.國(guó)際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是。

【

A

】

A.理事會(huì)

B.董事會(huì)

C.會(huì)員國(guó)協(xié)商

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)10.國(guó)際金融公司作為專門向經(jīng)濟(jì)不興旺會(huì)員國(guó)的私營(yíng)企業(yè)提供貸款和投資的國(guó)際性金融組織，它的資金的運(yùn)用主要是。

【

D

】A.向最貧窮的成員國(guó)提供無(wú)息貸款

B.向成員國(guó)官方、國(guó)營(yíng)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)貸款

C.成員國(guó)的官方財(cái)政金融當(dāng)局

D.提供長(zhǎng)期的商業(yè)融資，以促進(jìn)私營(yíng)部門投資11.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國(guó)中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是。

【

D

】A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.歐洲中央銀行

D.國(guó)際清算銀行12.我國(guó)出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是。

【

B

】

A.西北農(nóng)業(yè)銀行

B.英國(guó)麗如銀行

C.中央銀行

D.中國(guó)通商銀行13.1999年4月20日，我國(guó)成立的首家經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是。

【D】A.華融

B.長(zhǎng)城

C.東方

D.信達(dá)14.金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于。

【

A

】A.管理性金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)

D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)15.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險(xiǎn)(

)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

【

B

】A.信托

B.銀行

C.金融

D.基金二、多項(xiàng)選擇題〔在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。〕1.金融機(jī)構(gòu)的功能包括。

【ABCDE】A.接受存款功能

B.經(jīng)紀(jì)功能

C.交易功能D.承銷功能

E.咨詢和信托功能2.以下屬于投資銀行業(yè)務(wù)的有。

【ACD】A.證券承銷與證券交易

B.存.貸款

C.收購(gòu)與兼并

D.財(cái)務(wù)參謀E.匯兌結(jié)算3.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有。

【ABCDE】A.保險(xiǎn)公司

B.退休或養(yǎng)老基金

C.投資基金

D.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

E.信用合作社4.我國(guó)的政策性銀行有。

【ACE】A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行5.我國(guó)可以從事投資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有。

【ABDE】A.證券公司

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.信托投資公司D.中外合資金融公司E.國(guó)有資產(chǎn)管理公司6.金融機(jī)構(gòu)的功能可以根本描述為。

【ABCDE】A.提供支付結(jié)算效勞B.融通資金

C.降低交易本錢并提供金融效勞便利

D.改善信息不對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7.金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循〔

〕原那么。

【BCD】A.效益性

B.平安性

C.流動(dòng)性

D.盈利性

E.時(shí)效性8.管理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國(guó)的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有。

【ABCD】A.中央銀行或金融管理局

B.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.同業(yè)自律組織

D.社會(huì)性公律組織

E.財(cái)政部或財(cái)政當(dāng)局9.世界銀行集團(tuán)包括。

【ABDE】A.國(guó)際復(fù)興與開發(fā)銀行B.國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)

C.國(guó)際清算銀行D.國(guó)際金融公司

E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)10.國(guó)際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國(guó)際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，其資金來(lái)源的途徑包括。

【BCDE】A.發(fā)行債券B.會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的份額C.資金運(yùn)用收取的利息和其他收入D.向官方和市場(chǎng)借款E.某些成員國(guó)的捐贈(zèng)款或認(rèn)繳的特種基金11.各歐元國(guó)的中央銀行保存有自己的外匯儲(chǔ)藏，歐洲中央銀行只擁有500億歐元的儲(chǔ)藏金，主要由各成員國(guó)央行根據(jù)〔

〕來(lái)提供。

【CE】A.本國(guó)的國(guó)民收入

B.歐洲中央銀行制定的固定比例

C.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例D.本國(guó)央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例

E.本國(guó)在歐元區(qū)內(nèi)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比例12.金融中介機(jī)構(gòu)的開展趨勢(shì)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為。

【AD】A.全能型

B.分工型

C.不斷創(chuàng)新

D.跨國(guó)型

E.國(guó)有化13.經(jīng)過(guò)20多年的改革開放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步開展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以〔〕作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。

【ABCE】A.銀監(jiān)會(huì)B.證監(jiān)會(huì)

C.保監(jiān)會(huì)

D.財(cái)政部

E.中央銀行14.1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相別離，我國(guó)相繼成立了〔

〕政策性銀行。

【BDE】A.交通銀行B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)民生銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行15.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有。

【ACDE】A.信達(dá)B.華夏

C.華融

D.長(zhǎng)城

E.東方三、計(jì)算題(無(wú))

四、簡(jiǎn)述題1.西方國(guó)家的中央銀行有哪幾種制度形式？〔1〕單一的中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過(guò)總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國(guó)家采取這種制度?！?〕二元的中央銀行制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國(guó)、德國(guó)。〔3〕跨國(guó)中央銀行制度。幾個(gè)國(guó)家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行?！?〕準(zhǔn)中央銀行制度。即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使局部中央銀行職能，如新加坡、香港。2.西方國(guó)家專業(yè)銀行的特點(diǎn)是什么？〔1〕專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，效勞對(duì)象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性?！?〕政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往表達(dá)了政府支持和鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域開展的政策導(dǎo)向?！?〕行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國(guó)家銀行或代理國(guó)家銀行。3.什么是投資基金，其組織形式如何？〔1〕投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來(lái)，根據(jù)既定的最正確投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原那么，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。投資基金的主要優(yōu)點(diǎn)在于投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)?！?〕投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。①契約型是指基金的設(shè)定人〔基金經(jīng)理或基金管理公司〕設(shè)計(jì)特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和投資?；鸬哪技⒈９?、利潤(rùn)分配、收益及本金的歸還支付等業(yè)務(wù)那么委托銀行具體辦理。②公司型投資基金是指通過(guò)組建基金股份公司來(lái)發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。公司型投資基金的最大特點(diǎn)是基金與投資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國(guó)絕大局部投資基金屬于此類型。4.我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)與西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)相比擬有什么異同？〔1〕相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：①都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；②金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；③非銀行金融機(jī)構(gòu)都比擬龐雜；④金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體制的變革不斷進(jìn)行調(diào)整的?！?〕不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：①中國(guó)人民銀行隸屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)開展目標(biāo)；②中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有制為主體，即使是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也是以國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主體；③中國(guó)商業(yè)銀行總數(shù)不多，標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)缺乏；④中國(guó)政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)〔包括四大國(guó)有商業(yè)銀行承當(dāng)?shù)摹车倪\(yùn)作機(jī)制仍然沒(méi)有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；⑤中國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而西方國(guó)家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向開展；⑥中國(guó)的專業(yè)銀行開展緩慢，國(guó)外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國(guó)都未建立；⑦中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)比擬落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待開展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比擬顯得太?。虎辔鞣絿?guó)家金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn)作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國(guó)金融法律不健全，由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)開展的不標(biāo)準(zhǔn)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

五、論述題1.試述現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互協(xié)作的格局。具體包括：中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行〔中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、交通、中信、招商等股份制銀行、外資銀行〕、政策性銀行〔國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行〕、非銀行金融機(jī)構(gòu)〔證券公司、信托投資公司、融資租賃公司、投資基金、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)〕等。

2.試述金融機(jī)構(gòu)的功能。〔1〕金融中介機(jī)構(gòu)的根本功能：在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)?！?〕金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算效勞；自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。〔3〕金融機(jī)構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易效勞，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場(chǎng)參與者。〔4〕金融機(jī)構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章

商業(yè)銀行一、單項(xiàng)選擇題〔在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)?！?.標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立的的銀行是

【

A

】A.英格蘭銀行

B.漢堡銀行

C.威尼斯銀行

D.阿姆斯特丹銀行2.中國(guó)自主創(chuàng)辦的第一家銀行是

【

A

】A.中國(guó)通商銀行

B.中國(guó)交通銀行

C.戶部銀行

D.中國(guó)實(shí)業(yè)銀行3.目前，世界各國(guó)大多數(shù)實(shí)行的銀行制度是。

【D

】A.持股公司制

B.單元制

C.連鎖制

D.分行制4.股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。其常設(shè)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)是

【

B

】A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.執(zhí)行機(jī)構(gòu)5.開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國(guó)家的政策性銀行，其宗旨是通過(guò)融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和開展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的特點(diǎn)是

【

A

】A.不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C.為投資者獲取利潤(rùn)

D.為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入6.最根本也是最能反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能是

【

C

】A.信用創(chuàng)造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融效勞7.目前，在商業(yè)銀行的全部資金來(lái)源中占最大比例的是

【

B

】A.負(fù)債

B.存款

C.自有資本

D.借款8、不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是

【

B

】9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指

【

D

】A.資金來(lái)源業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資金運(yùn)用業(yè)務(wù)10.不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是

【

D

】A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.準(zhǔn)備金

C.存放同業(yè)款項(xiàng)

D.應(yīng)付款項(xiàng)11.不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的

【

C

】A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)12.銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)根底上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做

【

B

】A.回購(gòu)協(xié)議

B.信貸承諾

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.單一銀行貸款13.以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是

【

C

】A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)14.信托與租賃屬于商業(yè)銀行的

【

C

】A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)15.從目前經(jīng)營(yíng)制度和業(yè)務(wù)范圍看，實(shí)行分業(yè)銀行制度的典型國(guó)家是

【

D

】A.英國(guó)

B.德國(guó)

C.美國(guó)

D.中國(guó)16.資產(chǎn)管理理論重點(diǎn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)的

【

B

】A.盈利性與流動(dòng)性

B.流動(dòng)性

C.流動(dòng)性與平安性

D.平安性與盈利性17.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中，由于借款人不能按時(shí)歸還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是

【

B

】A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題〔在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。〕1.英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括

【

ABC】A.由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成

B.政府出資設(shè)立C.按股份制形式設(shè)立

D.政府與私人部門合辦E..私人部門自由設(shè)立

2.商業(yè)銀行的功能主要有

【ABCDE】A.信用中介

B.支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.信息中介

E.金融效勞3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的開展趨勢(shì)是

【ABCDE】A.業(yè)務(wù)全能化

B.資本集中化

C.效勞流程電子化D.網(wǎng)絡(luò)銀行快速開展

E.全球化4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原那么是

【

ACE

】A.平安性

B.社會(huì)性

C.流動(dòng)性

D.政策性

E.盈利性5.商業(yè)銀行的組織制度形式目前主要有

【

ABDE】A.單元制

B.分行制

C.二元制

D.持股公司制

E..連鎖銀行制6.商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括

【

ACE】A.存款負(fù)債

B.資本負(fù)債C.借入負(fù)債

D.現(xiàn)金負(fù)債

E.自有資本7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括

【

ABCE】A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)存放的款項(xiàng)

D.貼現(xiàn)

E..托收中的現(xiàn)金8.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要內(nèi)容有

【

ABCE】A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.存款

E.證券投資★9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有

【

ABCE】A.貸款承諾與貸款銷售

B.金融期貨與金融期權(quán)

C.遠(yuǎn)期與互換D.委托收款與財(cái)務(wù)管理

E.、開立備用信用證10.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，以下所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是

【

ACDE】A.回購(gòu)協(xié)議

B.債券承銷

C.信貸承諾

D.承兌業(yè)務(wù)

E..票據(jù)發(fā)行便利★11.商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有

【

CDE

】A.控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.與客戶分成

C.手續(xù)費(fèi)收入D.暫時(shí)占用客戶的資金

E.獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來(lái)源的穩(wěn)定性12.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論是隨著經(jīng)濟(jì)和金融的開展不斷演變的，資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理方法。資產(chǎn)管理的重點(diǎn)是流動(dòng)性的管理，其理論開展階段包括

【

ABD】A.商業(yè)貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.購(gòu)置理論

D.預(yù)期收入理論

E.銷售理論13.在《巴塞爾協(xié)議》中將資本劃分為兩類，它們是

【

CD

】A.補(bǔ)充資本

B.債務(wù)資本

C.核心資本

D.附屬資本

E.債權(quán)資本三、簡(jiǎn)述題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將局部負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性效勞的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融效勞的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：

(1)不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融效勞。而中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供效勞，創(chuàng)造根底貨幣，并承當(dāng)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

(2)不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融效勞并吸收活期存款；其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融效勞。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。信用中介職能；支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能、金融效勞職能。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原那么。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原那么：流動(dòng)性、平安性和盈利性?！?〕商業(yè)銀行的流動(dòng)性原那么是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力?！?〕平安性原那么是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力?！?〕盈利性原那么是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。四、論述題1．結(jié)合實(shí)際，談?wù)勅绾斡行f(xié)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原那么的關(guān)系？答題要點(diǎn)〔1〕“三性”原那么是“平安性、流動(dòng)性和盈利性”，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性“原那么是指“效益性、平安性和流動(dòng)性”?！?〕解釋平安性、流動(dòng)性、盈利性或效益性?！?〕關(guān)系：平安性是前提和根底，流動(dòng)性是條件和手段，盈利性是最終目的?！?〕矛盾：平安性與流動(dòng)性吳正相關(guān)，平安性、流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)。〔5〕協(xié)調(diào)：適度原那么和可保利益原那么。〔6〕舉例說(shuō)明。★2.試論開展我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義？答題要點(diǎn)隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行獲取利潤(rùn)的重要領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來(lái)源的40%左右,最高的高達(dá)70%以上,而我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占收入總額的比重不5%,中間業(yè)務(wù)的低水平已經(jīng)成為制約我國(guó)銀行業(yè)開展的瓶頸。從表外業(yè)務(wù)開展的規(guī)模和普遍程度看，迄今為止，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)開展重點(diǎn)主要還是集中在金融效勞類表外業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、咨詢，銀行卡業(yè)務(wù)?；蛴匈Y產(chǎn)/負(fù)債類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和范圍都不大，而且根本局限于承兌和擔(dān)保類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，具有嚴(yán)格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、金融衍生工具等開展的范圍和層次質(zhì)量都很低，而且收益水平也不高。全國(guó)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入與總收入之比缺乏8%。因此，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)還有很大的開展創(chuàng)新空間。首先，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的開展,金融投資風(fēng)險(xiǎn)加大,人們迫切要求銀行提供全面可靠的防范風(fēng)險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)。我國(guó)企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè),在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大,迫切希望銀行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠(yuǎn)期交易效勞等防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的效勞?？梢?jiàn),社會(huì)各界與市場(chǎng)金融活動(dòng),客觀上要求我國(guó)商業(yè)銀行提供防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù),為其提供金融保值的技術(shù)和策略。其次，我國(guó)利率經(jīng)過(guò)連續(xù)7次調(diào)整,已下調(diào)到有史以來(lái)最低點(diǎn),存貸利差逐步縮小,商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要開展,就必然要拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,充分利用自身?yè)碛械膬?yōu)勢(shì),拓展中間業(yè)務(wù)市場(chǎng),開展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融效勞,挖掘新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),增強(qiáng)自身贏利能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。順應(yīng)市場(chǎng)需求,增加效勞品種,賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能,已經(jīng)成為金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的趨向。金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)大大推動(dòng)了金融資產(chǎn)的證券化,由此延伸的多樣化金融效勞,為開展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求,電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度開展,為中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)化創(chuàng)造了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟(jì)根底和開展動(dòng)力,拓展中間業(yè)務(wù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展的必然選擇,已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力,應(yīng)對(duì)外資銀行的有效途徑。表外業(yè)務(wù)方面應(yīng)是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)，同時(shí)也是最有前景的領(lǐng)域。但同時(shí)也應(yīng)注意到，由于表外業(yè)務(wù)不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，運(yùn)作透明度不高，因此其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性，較難預(yù)測(cè)和評(píng)估。而且，表外業(yè)務(wù)中的金融衍生交易類業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大。因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的一局部，隨時(shí)可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行在開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高贏利能力和競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，必須注意風(fēng)險(xiǎn)的防范和業(yè)務(wù)的管理?！?〕端正經(jīng)營(yíng)思想，切實(shí)地把表外業(yè)務(wù)當(dāng)作三大支柱業(yè)務(wù)之一來(lái)抓。開展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)金融全球化的需要，是銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要標(biāo)志，同時(shí)也是銀行間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。商業(yè)銀行要形成以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)開展帶動(dòng)表外業(yè)務(wù)的開展，以表外業(yè)務(wù)的開展穩(wěn)固和促進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)開展，使表外業(yè)務(wù)收入成為銀行的主要收入來(lái)源?！?〕從法規(guī)制度上加以標(biāo)準(zhǔn)。鑒于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)還面臨著一定的法律障礙，應(yīng)進(jìn)一步修訂完善《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，界定中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)品種和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提供有力的法律支持，確保中間業(yè)務(wù)的健康開展?！?〕加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。我國(guó)商業(yè)銀行不僅要從思想上轉(zhuǎn)變對(duì)中間業(yè)務(wù)的看法，還必須從實(shí)際上付出行動(dòng)，即要加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。如引進(jìn)和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才；成立專門的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)；加大對(duì)科技的投入等?！?〕加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷力度。現(xiàn)代的商業(yè)銀行作為金融企業(yè)應(yīng)樹立起“產(chǎn)品”意識(shí)，要把自己的金融“產(chǎn)品”廣而告之，如通過(guò)開新聞發(fā)布會(huì)、在報(bào)紙電視上作廣告、發(fā)送宣傳單、開展咨詢、啟動(dòng)新興的效率高本錢低的網(wǎng)絡(luò)推銷等，使新產(chǎn)品在最短時(shí)間內(nèi)為目標(biāo)客戶所了解和接受?！?〕加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行中