2022年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題-2

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單選題（共90題，共90分）

1.投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

3.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

4.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.凍結(jié)資產(chǎn)

5.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

6.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

7.投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是（）。

A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

C.銀行公布的價(jià)格

D.銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

8.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是（）。

A.憑證式國(guó)債

B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

9.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。

A.持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

10.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

11.目前，外匯市場(chǎng)交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

12.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A.境外匯回的投資本金

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

13.在個(gè)人理財(cái)過(guò)程中，()是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵，又是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。

A.制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

C.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

D.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

14.()是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

15.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問(wèn)

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

16.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中運(yùn)用的資金是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

17.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契約

18.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)，導(dǎo)致()。

A.利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌

B.利率上升；金額資產(chǎn)價(jià)格上升

C.利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升

D.利率下跌；金額資產(chǎn)價(jià)格下跌

19.當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平上升時(shí)，以下說(shuō)法正確的是()。

A.增加儲(chǔ)蓄資產(chǎn)

B.增加股票配置

C.增加房產(chǎn)類資產(chǎn)配置

D.增加債券資產(chǎn)配置

20.陳先生將2萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()元。

A.34560

B.32000

C.28000

D.28800

21.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。

A.債券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、債券

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

22.退休終老期屬于個(gè)人生命周期的后半期。在該時(shí)期()是最大支出。

A.購(gòu)房

B.子女教育費(fèi)用

C.醫(yī)療保健支出

D.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

23.在家庭理財(cái)上，最應(yīng)優(yōu)先滿足的現(xiàn)金流量不包括()。

A.投資支出

B.日常生活基本開銷

C.已有負(fù)債的本利償還支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

24.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)等，這種理財(cái)產(chǎn)品是指()。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

25.根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場(chǎng)價(jià)格

26.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

27.關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.不同階段的理財(cái)目標(biāo)的價(jià)值在整合規(guī)劃時(shí)可以簡(jiǎn)單相加

B.復(fù)利現(xiàn)值在理財(cái)計(jì)算中常見的應(yīng)用包括確定現(xiàn)在應(yīng)投入的投資金額

C.零息債券的投資價(jià)值=面值（到期還本額）×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

D.復(fù)利現(xiàn)值就是在給定投資期末期望獲得的投資價(jià)值、一定投資報(bào)酬率和一定投資期服的條件下，以復(fù)利折現(xiàn)計(jì)算的投資期初所需投入金額

28.金融理財(cái)師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期的不同階段對(duì)客戶的()需求做資產(chǎn)配置建議。(1)資產(chǎn)流動(dòng)性；(2)收益性；(3)獲利性；(4)周期性

A.(1)(2)(3)

B.(1)(3)

C.(1)(2)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

29.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產(chǎn)品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

30.下列債券不是按照債券的發(fā)行主體不同而分類的是()。

A.政府債券

B.金融債券

C.貼現(xiàn)債券

D.國(guó)際債券

31.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

32.外匯市場(chǎng)中，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

33.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

34.下列哪項(xiàng)不是與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品？（）

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.證券投資基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.信托產(chǎn)品

35.下列關(guān)于美元走勢(shì)與黃金價(jià)格變化的關(guān)系，說(shuō)法正確的是()。

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)將保持不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

36.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，不正確的是()。

A.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

D.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

37.為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)小于需求時(shí)，中央銀行()。

A.不必干預(yù)外匯市場(chǎng)

B.應(yīng)在外匯市場(chǎng)上買進(jìn)外匯

C.應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

D.應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賺取投機(jī)利潤(rùn)

38.下列選項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.居民個(gè)人

C.同業(yè)拆借

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

39.關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則，下列說(shuō)法正確的是()。

A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格高低決定優(yōu)先順序

B.同價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C.無(wú)論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D.無(wú)論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

40.下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

C.黃金不能保值

D.黃金的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

41.下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說(shuō)法，不正確的是()。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢(shì)成反比

42.如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為()。

A.保證投資金額×（1+最低回報(bào)率）

B.保證投資金額×（1+最高回報(bào)率）

C.保證投資金額×（1-最低回報(bào)率）

D.保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）

43.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

44.A銀行在市場(chǎng)上發(fā)行了一個(gè)投資期為3個(gè)月的看好歐元/美元的一觸即付期權(quán)產(chǎn)品，并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1歐元兌1.2706美元。假定其潛在回報(bào)率為5%，最低回報(bào)率為1%?？蛻舫滔壬鷮?duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬(wàn)元作為保證投資金額。如果到期時(shí)，最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報(bào)是()萬(wàn)元。

A.20.2

B.20.4

C.20.8

D.21

45.目前，國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆放利率(SIBOR)

B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)

C.紐約同業(yè)拆放利率(NIBOR)

D.香港同業(yè)拆放利率(HIBOR)

46.某投資者購(gòu)買了100000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定：當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%，則按低收益率2%計(jì)算；若實(shí)際一年中的LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。（一年按360天計(jì)算）

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

47.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是()。

A.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

B.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

C.另類資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

D.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

48.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或者多組外匯的匯率大都依據(jù)()時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.東京

B.巴黎

C.北京

D.紐約

49.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

50.開放式基金的特點(diǎn)不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

51.決定信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場(chǎng)投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項(xiàng)目的方向

52.具有“活期儲(chǔ)蓄之稱的基金是()。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.上市開放式基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

53.黃金基金適合于()。

A.消極型投資者

B.保守型投資者

C.積極型投資者

D.穩(wěn)健型投資者

54.單個(gè)開放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的()時(shí)，為巨額贖回。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

55.下列關(guān)于各種類型基金的說(shuō)法，正確的是()。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

56.現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于()。

A.年度收入一上一年支出

B.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C.年度收入一年度支出

D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)一年度支出

57.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。

A.客戶資產(chǎn)狀況評(píng)估

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)分析

D.實(shí)施計(jì)劃

58.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的是()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

59.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C.個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

60.下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

61.現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供幫助。其中不包括()。

A.有助于更迅速地增大現(xiàn)金流入

B.有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源

C.有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題

D.有助于找到解決個(gè)人消費(fèi)方式上潛在問(wèn)題的方法

62.()是解決客戶資金結(jié)余的問(wèn)題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

D.投資規(guī)劃

63.下列關(guān)于認(rèn)知需要等式的說(shuō)法，正確的是()。

A.認(rèn)知需要=儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)+增收減支的努力方向

B.認(rèn)知需要=投資動(dòng)機(jī)+開源節(jié)流的努力方向

C.認(rèn)知需要=儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)+開源節(jié)流的努力方向

D.認(rèn)知需要=投資動(dòng)機(jī)+增收減支的努力方向

64.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過(guò)程中，理財(cái)人員下列做法錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)客戶情況出現(xiàn)新的變化時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃

B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)及時(shí)修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃

C.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果

D.在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時(shí)介入，幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程

65.下列理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是()。

A.大豆期貨

B.權(quán)證

C.平衡型基金

D.ST股票

66.下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是()。

A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作

B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

67.2022年11月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A.8000

B.6000

C.4000

D.2000

68.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。

A.托管費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

69.公開披露的基金信息不包括()。

A.基金募集情況

B.基金投資策略

C.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

70.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起()。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

71.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)

C.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人

72.根據(jù)《合同法》，當(dāng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的銀行與客戶對(duì)格式合同條款有兩種以上解答時(shí)，法律支持的是()。

A.銀行總行的解釋

B.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的解釋

C.不利于銀行一方的解釋

D.有利于銀行一方的解釋

73.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過(guò)()方式實(shí)施民事法律行為的。

A.法定代理

B.委托代理

C.制定代理

D.特別代理

74.李某年滿18周歲，是一名在校大學(xué)生，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款20000元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是()。

A.由李某承擔(dān)償還責(zé)任

B.李某的父母應(yīng)該先行墊付

C.李某的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

D.由李某或其父母承擔(dān)償還責(zé)任

75.有權(quán)審查批準(zhǔn)設(shè)立商業(yè)銀行的是()。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

76.證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于()。

A.向他人貸款

B.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資

C.向他人提供擔(dān)保

D.投資上市交易的股票

77.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人()，否則，該條款不產(chǎn)生效力。

A.明確說(shuō)明

B.詢問(wèn)告知

C.無(wú)限告知

D.明確列明

78.境內(nèi)個(gè)人有()情形的，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

C.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

D.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

79.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()交易資格以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.理財(cái)產(chǎn)品

C.金融機(jī)構(gòu)衍生品

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品

80.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

81.由于市場(chǎng)因素引起價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用類

B.利率類

C.匯率類

D.商品類

82.不同的理財(cái)產(chǎn)品有不同側(cè)重的評(píng)估指標(biāo)，()是債券類理財(cái)產(chǎn)品的主要評(píng)估主體。

A.利率波動(dòng)對(duì)收益率的影響

B.匯率波動(dòng)對(duì)收益率的影線

C.貸款方的信用程度等對(duì)收益率的影響

D.存款利率及匯率的變動(dòng)對(duì)收益率的影響

83.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的是()。

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

B.客戶資產(chǎn)在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

84.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括()。

A.期限誤配限額

B.期限錯(cuò)配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)額

85.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()確認(rèn)一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

86.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙

D.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

87.如果相信市場(chǎng)有效，下列說(shuō)法正確的是()。

A.投資者將采取被動(dòng)投資策略

B.投資者將退出市場(chǎng)策略

C.投資者將采取主動(dòng)投資策略

D.投資策略不取決于市場(chǎng)是否有效

88.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

D.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

89.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜()。

A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進(jìn)行披露

B.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任進(jìn)行披露

C.對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單和交易金額進(jìn)行披露

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和性質(zhì)進(jìn)行披露

90.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，下列哪項(xiàng)是不該做的？()

A.嚴(yán)格為客戶交易信息和檔案保密

B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

C.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況

D.熱情地為客戶服務(wù)，提供咨詢方案以及規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的建議

多選題（共40題，共40分）

91.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

92.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（）。

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

93.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

94.用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

95.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.理賠的風(fēng)險(xiǎn)

B.保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

96.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響()。

A.對(duì)存款收益的預(yù)期

B.購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D.把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出的決定

E.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策

97.在個(gè)人理財(cái)步驟中，個(gè)人條件的評(píng)估包括對(duì)()的評(píng)估。

A.銀行貸款

B.預(yù)期收入

C.個(gè)人房產(chǎn)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

E.社會(huì)地位

98.在金融市場(chǎng)環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)奈⒂^因素有()。

A.開放程度

B.競(jìng)爭(zhēng)程度

C.價(jià)格機(jī)制

D.技術(shù)環(huán)境

E.文化環(huán)境

99.下列與客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力呈正向關(guān)系的有()。

A.客戶的年齡

B.客戶家庭的財(cái)富

C.客戶資金可用時(shí)間

D.客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性

E.客戶的家庭負(fù)擔(dān)

100.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》主要涵蓋的模塊包括()。

A.客戶財(cái)務(wù)狀況

B.投資經(jīng)驗(yàn)

C.投資風(fēng)格

D.投資目標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

101.下列對(duì)遞延年金的理解中，正確的有()。

A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值

B.遞延年金的終值與遞延期無(wú)關(guān)

C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關(guān)

D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后

E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金

102.以下哪項(xiàng)不是已實(shí)現(xiàn)的資本收益？()

A.投資者的自住房?jī)r(jià)值已在購(gòu)買價(jià)的基礎(chǔ)上上漲了20%

B.投資者的基金投資組合已在購(gòu)買價(jià)的基礎(chǔ)上上漲了15%

C.投資者在超過(guò)一只股票的成本價(jià)的基礎(chǔ)上，出售了這只股票

D.投資者終止了一份人壽保險(xiǎn)并收到4000元的終止現(xiàn)金值

E.投資者的股票投資組合已在購(gòu)買價(jià)的基礎(chǔ)上上漲了25%

103.下列關(guān)于資產(chǎn)配置中三大產(chǎn)品組合的說(shuō)法，正確的有()。

A.投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)很大

B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合能對(duì)抗通貨膨脹

C.投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高

D.投資產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲得超過(guò)通貨膨脹的投資回報(bào)

E.投資組合中配置的資產(chǎn)一般不超過(guò)個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的30%

104.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險(xiǎn)賠款

D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

105.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特性的說(shuō)法，正確的有()。

A.交易主體角色固定

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性

C.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

D.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平

E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)

106.黃金投資的方式有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金憑證

D.黃金期貨

E.紀(jì)念金幣

107.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括()。

A.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

B.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

E.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

108.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制

D.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式

109.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()。

A.國(guó)債

B.房地產(chǎn)

C.債券回購(gòu)

D.AAA級(jí)企業(yè)債

E.中央銀行票據(jù)

110.通常，倫敦銀行同業(yè)拆放利率報(bào)出的利率有()。

A.隔夜（兩個(gè)工作日）

B.7天

C.1個(gè)月

D.6個(gè)月

E.1年

111.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.本金風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

112.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長(zhǎng)期國(guó)債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

113.下列對(duì)基金申購(gòu)的表述正確的有()。

A.采取“未知價(jià)”原則

B.以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

C.以申購(gòu)日（T日）的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

D.以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

E.以申購(gòu)T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

114.成長(zhǎng)型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益

B.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

C.成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)

115.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.交易時(shí)間靈活

B.保證金模式

C.無(wú)交割時(shí)間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

116.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。

A.投資建議

B.理財(cái)計(jì)劃

C.私人銀行服務(wù)

D.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

117.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的有()。

A.對(duì)標(biāo)的物品種的誤解

B.對(duì)標(biāo)的物數(shù)量的誤解

C.對(duì)標(biāo)的物規(guī)格的誤解

D.對(duì)行為性質(zhì)的誤解

E.對(duì)標(biāo)的物質(zhì)量的誤解

118.委托代理終止的情形包括()。

A.代理人死亡

B.被代理人取消委托

C.代理期間屆滿

D.代理人喪失民事行為能力

E.代理人辭去委托

119.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.延期風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

120.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于()。

A.投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

E.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

121.申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括()。

A.有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

B.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，申請(qǐng)人不得屬于金融機(jī)構(gòu)

E.有同經(jīng)營(yíng)業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

122.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述，正確的有()。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

123.在充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購(gòu)買的，應(yīng)()。

A.請(qǐng)?jiān)摽蛻糁付ㄒ晃蛔C明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說(shuō)明書和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

C.證明人在產(chǎn)品說(shuō)明書和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說(shuō)明書和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告上簽字確認(rèn)

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽宇確認(rèn)后方可進(jìn)行銷售

124.對(duì)于商業(yè)銀行違反個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責(zé)任

B.追究發(fā)售銀行高級(jí)管理層的相關(guān)責(zé)任

C.追究?jī)?nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任

D.暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品

E.追究理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的相關(guān)責(zé)任