非車險業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告

非車險業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告一、20**年非車險經(jīng)營分析

1、主要指標完成情況

截止20**年*月，我司實現(xiàn)非車險入帳保費*萬元，較去年同期增幅*%；行業(yè)傳統(tǒng)非車險保費*億元，同比增量為*億元，增幅*%，慢于行業(yè)*個百分點；市場份額*%，同比下降*個百分點。

農(nóng)險保費收入*億元，同比增量*億元，增幅*%；信用保證保險保費收入*億元，同比增量*億元，增幅*%。

2、各險種發(fā)展情況

主要險種中，責(zé)任險、工程險快于行業(yè)，其他險種均慢于行業(yè)，尤其意健險與行業(yè)差距很大。工程險連續(xù)兩年快速發(fā)展，在機構(gòu)的覆蓋面也逐步擴大，并且盈利狀況良好，已經(jīng)成為我司保費、利潤的新的主要增長點。

3、各險種經(jīng)營結(jié)果

整體非車險綜合成本率為*%，非車險中除意外險目前實質(zhì)性虧損外，其他險種均保持著很好的盈利性。責(zé)任險綜合成本率雖為*%，主要是增幅較高，受準備金影響較大，20**年會釋放大量利潤，目前其實際滿期賠付率僅為*%，近三年的綜合滿期賠付率也僅為*%，連續(xù)穩(wěn)定地處于低位，是所有非車險種中發(fā)展最快、盈利最好、賠付狀況最為穩(wěn)定的險種。

傳統(tǒng)非車險中企財險期賠付率整體較高且波動較大，人意險隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整，滿期逐年大幅下降，滿期已經(jīng)達到盈利水平，其他險類滿期賠付率均較低，特別是公司重點推動的責(zé)任險及近年快速發(fā)展的工程險業(yè)務(wù)，歷年滿期賠付率均處于低位，保持著持續(xù)穩(wěn)定的盈利，是我司傳統(tǒng)非車險的主要利潤來源。

4、各中支發(fā)展簡要分析

①保費指標完成情況：共有*家中支完成年初下達指標，完成80%以上的機構(gòu)*家，50%的機構(gòu)進度在80%以下；與20**年比，實現(xiàn)正增長的有*家中支。

②綜合成本率：實現(xiàn)傳統(tǒng)非車險盈利的機構(gòu)有*家，虧損的有*家；持續(xù)高額賠付，造成整個機構(gòu)的非車險虧損的客戶將是重點調(diào)控的目標，不能夠?qū)嵸|(zhì)性改善的，將直接放棄。

③主要險種滿期賠付率：其中*家中支公司的滿期都在50%以下，滿期較高的三家機構(gòu)都有非常明確的因素；從險種看，三大主要險種，企財險滿期相對較高。

目前，責(zé)任險已經(jīng)發(fā)展為我司除財產(chǎn)險以外的第二大險種，也是各險種在中支公司發(fā)展相對均衡的險種。責(zé)任險保費今年已經(jīng)突破*萬，并且持續(xù)保持著較快的增長速度，預(yù)計二到三年內(nèi)將超過傳統(tǒng)的財產(chǎn)險而成為第一大險種；各中支今年責(zé)任險保費超過*萬元的已經(jīng)達到*家，還有兩家過*萬。

隨著民法典的實施，責(zé)任險必將有更大的政策推動和廣闊的發(fā)展空間，各機構(gòu)要抓住政策機遇，鞏固、拓展現(xiàn)有的已經(jīng)成熟的承運人、安責(zé)險、校園方等政府推動業(yè)務(wù)，努力介入正在推進的環(huán)境污染責(zé)任險、食品安全責(zé)任險、醫(yī)療機構(gòu)責(zé)任險等領(lǐng)域，部署、落地汽車延保責(zé)任險新的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、20**年非車險經(jīng)營目標

1、非車險整體目標

發(fā)展速度快于行業(yè)，整體實現(xiàn)盈利，綜合成本率低于*%；意外險、責(zé)任險快于行業(yè)，企財險、貨運險與行業(yè)協(xié)調(diào)，信用險新領(lǐng)域有突破。

進一步推動與經(jīng)紀公司的合作，大力推進工程險，尤其省內(nèi)工程險項目，重點鼓勵省內(nèi)的市政工程和高速路面工程，力爭工程險再次實現(xiàn)正增長。

2、非車險保費目標（表格略）

三、20**年發(fā)展與管理舉措

（一）總體思路

積極提升參與政府主導(dǎo)項目的力度：凡是政府主導(dǎo)的項目，根據(jù)前期風(fēng)險的判斷，要不同程度的介入，以維護公司品牌在社會上的影響力。

強化風(fēng)險管控，確保盈利底線：培訓(xùn)與風(fēng)險宣導(dǎo)、業(yè)務(wù)經(jīng)營品質(zhì)分析、日常核保把控、合理化再保安排。

持續(xù)發(fā)展推動，力爭份額提升：加強學(xué)習(xí)、提升指導(dǎo)水平；分類指導(dǎo)、重點突破；優(yōu)化考核、壓力傳導(dǎo)；分散性業(yè)務(wù)、扎口渠道、大項目齊頭并進。

（二）財產(chǎn)險發(fā)展及舉措

1、風(fēng)險管理

①建立業(yè)務(wù)品質(zhì)分析和跟進機制

1）每個季度提取承保理賠數(shù)據(jù)，分行業(yè)、機構(gòu)、企業(yè)規(guī)模等維度進行分析，了解地區(qū)行業(yè)風(fēng)險狀況，以及各機構(gòu)財產(chǎn)險類業(yè)務(wù)經(jīng)營特點，用于指導(dǎo)平時財產(chǎn)險核保。對于高風(fēng)險，但是保費貢獻率較低的行業(yè)，提高承保條件，改善財產(chǎn)險整體賠付狀況。

2）加強和理賠部門的聯(lián)系，建立常態(tài)化的業(yè)務(wù)交流，及時了解常規(guī)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)的出險、賠付動態(tài)。

②承保風(fēng)險管控：提高風(fēng)險查勘覆蓋率，充分利用免賠杠桿，改善承保條件。尤其關(guān)注造紙、紡織、化工、電子制造等行業(yè)風(fēng)險。過濾低保費、大賠付保單，同時加強營業(yè)性質(zhì)準確性審核，保證數(shù)據(jù)的真實性。

③制定并下發(fā)財產(chǎn)險類業(yè)務(wù)出單細則：針對部分中支非車險出單水平欠佳情況，為了減少業(yè)務(wù)反復(fù)提交情況，制定出單注意事項，加強和中支溝通，協(xié)助中支提高出單水平。

④結(jié)合20**年度審計部門發(fā)現(xiàn)的問題，提高承保合規(guī)要求。

⑤加強承保工具應(yīng)用：充分利用我司報價系統(tǒng)、非水險分析系統(tǒng)、承保管理系統(tǒng)，引導(dǎo)中支對業(yè)務(wù)基本信息的收集；加強業(yè)務(wù)往來資料歸檔工作，根據(jù)中支機構(gòu)和行業(yè)等標識建立電子版和紙質(zhì)版檔案，方便查詢和業(yè)務(wù)分析。

2、發(fā)展舉措

①大項目：借力承保工作的培訓(xùn)及梳理，使承保環(huán)節(jié)更順暢、高效，做好項目的支持、服務(wù)工作。加強對大項目的跟蹤管理，及時總結(jié)大項目承保經(jīng)驗與不足。

②中小客戶：借助公司已推出且即將新推的食品加工行業(yè)、服裝加工行業(yè)的產(chǎn)品，推廣APP的使用，采取現(xiàn)場專項培訓(xùn)的形式，重點推動，挖掘新增客戶類型。

③渠道發(fā)展：借助銀行這一非車險傳統(tǒng)渠道，充分利用銀行信貸杠桿和客戶資源，促進企財險優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）責(zé)任險發(fā)展及舉措

1、風(fēng)險管理

結(jié)合20**年責(zé)任險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，制定差異化核保策略：

①鼓勵承保往年賠付情況較好的業(yè)務(wù)，限制性承保賠付較差且保費規(guī)模小的業(yè)務(wù)。

②分險種制定保費計算工具。

③對承運人、校園方、安責(zé)險三大業(yè)務(wù)板塊持續(xù)跟蹤承保、賠付動態(tài)，密切關(guān)注經(jīng)營狀況和市場動向。

④吊裝責(zé)任險、物業(yè)責(zé)任、機動車停車場責(zé)任：規(guī)模較小，出險率較高，進行重點調(diào)控。

⑤醫(yī)療機構(gòu)責(zé)任險：關(guān)注協(xié)商的賠償責(zé)任確定方式和承保限額。

2、發(fā)展推動

①業(yè)務(wù)發(fā)展：在傳統(tǒng)責(zé)任險發(fā)展的基礎(chǔ)上，重點拓寬政府主導(dǎo)責(zé)任險項目的參與以及創(chuàng)新型產(chǎn)品的推動。

政府主導(dǎo)項目：在20**年的基礎(chǔ)上至少增加1個項目，目標為環(huán)境污染責(zé)任險、食品安全責(zé)任險、特種設(shè)備責(zé)任險；對已參與的項目提升參與深度，尤其是承運人責(zé)任險、校園方及安責(zé)險；跟緊市場動向，重點引導(dǎo)部分機構(gòu)參與跟進，重點支持。

創(chuàng)新型業(yè)務(wù)：重點跟進汽車延保項目，通過機構(gòu)一對一的形式跟進推動。

②技術(shù)及業(yè)務(wù)技能支持

完善展業(yè)工具；規(guī)范業(yè)務(wù)處理流程，簡化業(yè)務(wù)處理程序；普及展業(yè)工具及管理系統(tǒng)使用方法，充分利用系統(tǒng)工具，從而指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。

（四）意健險發(fā)展及舉措

1、風(fēng)險管理

①由于家庭人意險不分工種類別，建議控制家庭人意險的承保。

②加強對個意險保單的核保管控，比如農(nóng)民工保險，需要提高保費的充足性。

③加大對意外險分散型業(yè)務(wù)的拓展，特別是效益特別好的借款人意、旅游類等業(yè)務(wù)。

2、發(fā)