獨(dú)立第三方理財(cái)公司投資商業(yè)計(jì)劃書樣本

金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)公司創(chuàng)業(yè)籌劃金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)公司創(chuàng)業(yè)籌劃摘要隨著經(jīng)濟(jì)高速增長，個(gè)人財(cái)富積累已經(jīng)達(dá)到不單單滿足于基本物質(zhì)生存需要階段，中華人民共和國大陸自1978年改革開放以來，中華人民共和國創(chuàng)造出令全球側(cè)目經(jīng)濟(jì)奇跡。中華人民共和國人均收入也由本來238.5元增長到10271元?？梢赃@樣說：國內(nèi)已經(jīng)逐漸進(jìn)入到財(cái)富管理時(shí)代，國內(nèi)理財(cái)市場蛋糕越變越大，獨(dú)立第三方理財(cái)觀念也逐漸進(jìn)入到人們視野中來。本份籌劃通過詳細(xì)收集資料和廣泛參照意見并且在團(tuán)隊(duì)成員努力下編寫出了這份理財(cái)公司創(chuàng)業(yè)籌劃。第一某些：導(dǎo)言，目錄第二某些：公司簡介，咱們將為您分別闡述公司名稱，公司標(biāo)志，公司概述，公司宗旨，公司經(jīng)營目的范疇等等方面內(nèi)容。第三某些：市場分析，咱們將向您呈訴市場背景，市場潛力，行業(yè)分析等市場信息有關(guān)內(nèi)容。第四某些：競爭分析，咱們將重點(diǎn)分析理財(cái)市場業(yè)內(nèi)競爭與跨行業(yè)間競爭狀況，仔細(xì)對比競爭對手間優(yōu)劣勢狀況。第五某些：服務(wù)某些，咱們將向您重點(diǎn)簡介我司理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)流程與公司特色服務(wù)優(yōu)勢，并且將向您展示兩則詳細(xì)理財(cái)規(guī)劃案例。第六某些：營銷策劃，咱們將向您重點(diǎn)簡介我司各種營銷策劃與營銷手段，第七某些：公司管理，這某些將向您簡介我司組織架構(gòu)，部門職能，人力規(guī)劃等方面內(nèi)容第八某些：公司選址及公司平面設(shè)立。第九某些：發(fā)展戰(zhàn)略，本某些咱們將向您闡述公司發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，使您理解公司發(fā)展規(guī)劃目的第十某些：融資方案，本某些描述公司融資籌劃，即分期融資籌劃，創(chuàng)業(yè)初期啟動融資，而其融資第十一某些：賺錢模式：公司三大收入返傭，會費(fèi)，征詢規(guī)劃費(fèi)用第十二某些：風(fēng)險(xiǎn)與問題，公司面臨風(fēng)險(xiǎn)與問題，附件：感謝：導(dǎo)言：改革開放以來，中華人民共和國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了突飛猛進(jìn)增長，中華人民共和國GDP年均增長率達(dá)到9.5%。是世界上增長最快國家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速3倍。中華人民共和國經(jīng)濟(jì)還將會以7％—8％速度間增長，時(shí)，按不變價(jià)格計(jì)算，GDP總量將達(dá)到38萬億，隨著著宏觀經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，國內(nèi)人均收入也由1978年238.5增長到10271元，比1978年增長40多倍；面對財(cái)富急速增長，隨之而來面對大筆收入理財(cái)困惑。由于當(dāng)前國內(nèi)市場投資方式單一和民眾對理財(cái)知識匱乏加之對既有理財(cái)機(jī)構(gòu)不信任，大多數(shù)居民把鈔票存到銀行，導(dǎo)致國內(nèi)一方面造就了國內(nèi)居民存款總額超過21萬億。另一方面也造就了股市樓市火爆帶來瘋狂和股市樓市大跌所帶來慘痛?？梢妵鴥?nèi)城鄉(xiāng)居民對于理財(cái)方面迫切需求。據(jù)關(guān)于部門在上海、北京、廣州三都市開展理財(cái)需求調(diào)查顯示，74％被調(diào)查者對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41％被調(diào)查者表達(dá)需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還預(yù)計(jì)，全國個(gè)人理財(cái)市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大發(fā)展?jié)摿ΑＨ绱司薮笫袌鰸摿?，吸引了大量金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理市場關(guān)注。，各銀行共發(fā)行超過4000只各類理財(cái)產(chǎn)品，再加上基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品，讓人眼花繚亂。金融機(jī)構(gòu)“王婆賣瓜”式地促銷，讓老百姓很困惑，這就促使了可以真正獨(dú)立、客觀地協(xié)助自己挑選適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃第三方理財(cái)公司誕生。理財(cái)規(guī)劃是覺得客戶需求為導(dǎo)向，以私人理財(cái)征詢服務(wù)為主，為客戶從汪洋大海般理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶‘一攬子’綜合理財(cái)產(chǎn)品。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營政策限制，銀行理財(cái)服務(wù)很難跨越界限，而從屬于銀行理財(cái)顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。第三方理財(cái)最大特色在于業(yè)務(wù)獨(dú)立性，這就能更好為客戶提供量身定制理財(cái)方案。此外一方面，銀行理財(cái)顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。第三方理財(cái)最大特色在于業(yè)務(wù)獨(dú)立性，這就能更好為客戶服務(wù)。目錄：HYPERLINK摘要----------------------------------------------------------------------------------0HYPERLINK導(dǎo)言----------------------------------------------------------------------------------1HYPERLINK目錄----------------------------------------------------------------------------------1第二某些：公司簡介---------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.11公司名稱-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.12公司法人-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.13公司標(biāo)志-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.14標(biāo)志解釋-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.15公司概述-----------------------------------------------------------------------4HYPERLINK2.16公司經(jīng)營范疇-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.17公司經(jīng)營目的-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.18公司經(jīng)營思想-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.19公司服務(wù)宗旨-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.20公司創(chuàng)業(yè)成員-----------------------------------------------------------------5HYPERLINK2.21創(chuàng)業(yè)初期人員配備-----------------------------------------------------------6HYPERLINK2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本-----------------------------------------------------------6第三某些：市場分析市場背景HYPERLINK3.11地方經(jīng)濟(jì)和文化概況--------------------------------------------------------6HYPERLINK3.20市場潛力-----------------------------------------------------------------------6HYPERLINK3.30市場現(xiàn)狀-----------------------------------------------------------------------9HYPERLINK3.40理財(cái)市場需求影響分析-----------------------------------------------------9HYPERLINK3.50需求市場細(xì)分-----------------------------------------------------------------10行業(yè)分析HYPERLINK3.61行業(yè)出生背景-----------------------------------------------------------------10HYPERLINK3.62行業(yè)運(yùn)作模式-----------------------------------------------------------------10HYPERLINK3.63國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展歷史-----------------------------------------------------11HYPERLINK3.64業(yè)內(nèi)代表性公司--------------------------------------------------------------11HYPERLINK3.65業(yè)內(nèi)發(fā)展制約因素-----------------------------------------------------------12第四某些：競爭分析競爭對手分析HYPERLINK4.11同行業(yè)競爭對手分析--------------------------------------------------------12HYPERLINK4.21與其她第三方理財(cái)公司對比-----------------------------------------------14HYPERLINK4.31跨行業(yè)競爭分析--------------------------------------------------------------14HYPERLINK4.41潛在競爭對手分析-----------------------------------------------------------16HYPERLINK4.51優(yōu)劣勢分析--------------------------------------------------------------------17HYPERLINK4.52咱們核心優(yōu)勢--------------------------------------------------------------18第五某些：服務(wù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)HYPERLINK5.11理財(cái)規(guī)劃涉及幾種方面-----------------------------------------------------18HYPERLINK5.12理財(cái)規(guī)劃原則-----------------------------------------------------------------18HYPERLINK5.13理財(cái)規(guī)劃工作基本流程-----------------------------------------------------19HYPERLINK5.14案例兩則-----------------------------------------------------------------------20HYPERLINK5.20服務(wù)特色-----------------------------------------------------------------------31第六某些：營銷策劃HYPERLINK6.11目的市場定位-----------------------------------------------------------------32HYPERLINK6.21第三方理財(cái)公司重要服務(wù)內(nèi)容--------------------------------------------32HYPERLINK6.31市場營銷經(jīng)營目的-----------------------------------------------------------33HYPERLINK6.41品牌-----------------------------------------------------------------------------33HYPERLINK6.51定價(jià)-----------------------------------------------------------------------------33HYPERLINK6.52價(jià)格實(shí)行-------------------------------------------------------------------------33HYPERLINK6.53價(jià)格控制-------------------------------------------------------------------------34HYPERLINK6.61服務(wù)收費(fèi)原則-------------------------------------------------------------------34HYPERLINK6.62關(guān)于會員收費(fèi)原則-------------------------------------------------------------34HYPERLINK6.71人員推銷方略-------------------------------------------------------------------35HYPERLINK6.81廣告方略-------------------------------------------------------------------------36HYPERLINK6.91公共關(guān)系方略-------------------------------------------------------------------36第七某些：公司管理HYPERLINK7.11公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司----------------------------------------------------37HYPERLINK7.21公司組織構(gòu)架：----------------------------------------------------------------37HYPERLINK7.31公司機(jī)構(gòu)職能：----------------------------------------------------------------37HYPERLINK7.41公司人力資源管理-------------------------------------------------------------39HYPERLINK7.42人力資源管理-------------------------------------------------------------------39HYPERLINK7.43公司人力資源總體規(guī)劃-------------------------------------------------------39HYPERLINK7.44人力資源管理----------------------------------------------------------------39HYPERLINK7.45創(chuàng)業(yè)初期人力資源規(guī)劃-------------------------------------------------------40HYPERLINK7.46崗位設(shè)立與人員配備籌劃----------------------------------------------------40HYPERLINK7.47人員薪資規(guī)劃-------------------------------------------------------------------40HYPERLINK7.50公司員工管理辦法（即章程）----------------------------------------------41第八某些：公司選址及公司平面設(shè)立HYPERLINK8.10公司選址方案：----------------------------------------------------------------41HYPERLINK8.20公司平面設(shè)立方案：----------------------------------------------------------43第九某些：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃HYPERLINK9.10初期（1～3年）----------------------------------------------------------------44HYPERLINK9.20中期（3～6年）----------------------------------------------------------------44HYPERLINK9.30長期（5～）---------------------------------------------------------------44HYPERLINK第十某些：融資方案-----------------------------------------------------------------45HYPERLINK第十一某些：賺錢模式--------------------------------------------------------------43第十二某些：財(cái)務(wù)表HYPERLINK12.10利潤表---------------------------------------------------------------------------48HYPERLINK12.20資產(chǎn)負(fù)債表---------------------------------------------------------------------50第十三某些：風(fēng)險(xiǎn)與問題HYPERLINK4.11當(dāng)前國內(nèi)第三方理財(cái)公司重要面臨幾大困難--------------------------53HYPERLINK4.21我公司創(chuàng)業(yè)初期困難解決辦法--------------------------------------------54附件：HYPERLINK附件1：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司章程------------------------------54HYPERLINK附件2：合同---------------------------------------------------------------------------61HYPERLINK附件3：客戶投資偏好分類+客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷-------------------66HYPERLINK附件4：員工管理辦法---------------------------------------------------------------70感謝：第二某些：公司簡介2.1．公司描述某些2.11.公司名稱：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司創(chuàng)業(yè)籌劃書2.12.公司法人代表：2.13.公司標(biāo)志：2.14.標(biāo)志解釋：錢幣在中華人民共和國有著悠久歷史，我司標(biāo)志采用一枚銅錢作為背底，意寓著財(cái)富，但愿我司能為廣大客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。2.15.公司概述：金鑫獨(dú)立第三方理財(cái)有限責(zé)任公司，是一家專注為各個(gè)收入階層客戶提供全方位理財(cái)規(guī)劃顧問機(jī)構(gòu)，咱們所提供服務(wù)涉及鈔票規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教誨規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等投資顧問。咱們公司兩大特點(diǎn)：1、與國內(nèi)大多數(shù)第三方理財(cái)公司不同，咱們公司做是為各個(gè)各收入階層提供優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)服務(wù)，重點(diǎn)市場目的瞄準(zhǔn)理財(cái)需求更加迫切中層收入群體。咱們客戶群體不但涉及資產(chǎn)超過1百萬大客戶，并且還涉及月收入在5000元左右公司白領(lǐng)、教師等階層客戶，比起既有國內(nèi)諾亞等理財(cái)公司，咱們公司門檻更低了，2、咱們公司始終堅(jiān)持獨(dú)立第三方理財(cái)顧問，堅(jiān)持“獨(dú)立”原則，絕不像某些所謂“理財(cái)公司”表面上是在為客戶做理財(cái)顧問，事實(shí)上是在盲目推銷自己所謂“高賺錢”理財(cái)產(chǎn)品。“掛羊頭，賣狗肉”，我公司將有一套完整制度來保證咱們獨(dú)立性，堅(jiān)持獨(dú)立性是咱們基本原則，也是咱們創(chuàng)立公司初衷。 公司由國內(nèi)知名理財(cái)規(guī)劃師以及資深金融結(jié)識投資組建。并誠摯邀請那些志同道合比且有近年在金融領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)人士加盟創(chuàng)業(yè)，相信將在不久將來成為國內(nèi)最有發(fā)展?jié)摿Φ谌嚼碡?cái)顧問機(jī)構(gòu)。2.16公司經(jīng)營范疇：公司創(chuàng)業(yè)初期將以普通工薪階層。白領(lǐng)人士。教師階層等中產(chǎn)收入群體為重要服務(wù)對象，將以廣州地區(qū)為重要服務(wù)區(qū)域，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效并且符合實(shí)際理財(cái)服務(wù)，咱們將為客戶提供各種理財(cái)規(guī)劃：鈔票規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教誨規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃等，并且提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品金融產(chǎn)品獲得渠道。等有關(guān)理財(cái)服務(wù)。公司發(fā)展中后期將向其她更高收入群體擴(kuò)展市場，并向廣州周邊擴(kuò)展業(yè)務(wù)，公司長期目的是成為全國性獨(dú)立第三方理財(cái)公司。2.17,.公司經(jīng)營目的：致力成為本土最有價(jià)值獨(dú)立第三方理財(cái)公司.2.18.經(jīng)營思想：公司將始終堅(jiān)持“獨(dú)立性”為公司基本原則并視其為公司存在基本價(jià)值。公司將以“為客戶提供精心優(yōu)質(zhì)投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，為員工提供良好個(gè)人發(fā)展平臺，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定高額回報(bào)，為社會承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任”為使命。2.19.公司服務(wù)宗旨：選取金鑫，規(guī)劃將來，享有人生！咱們將盡咱們所能來滿足您需求，給咱們機(jī)會，還您一百個(gè)滿意，讓您享有無憂無慮理財(cái)生活。2.20.公司創(chuàng)業(yè)成員：系別*班級*姓名*財(cái)經(jīng)系08投資與理財(cái)2班張鴻彬（*組長）（短號，635948）財(cái)經(jīng)系08投資與理財(cái)2班王昌輝（*副）（短號：645958）財(cái)經(jīng)系07會計(jì)班馮敬龍財(cái)經(jīng)系08投資理財(cái)2班郭志斌財(cái)經(jīng)系08投資理財(cái)1班朱知清財(cái)經(jīng)系09投資二班張長輝注：詳情見附表2.21.公司創(chuàng)業(yè)初期人員配備：（情見人力資源管理某些）2.22公司創(chuàng)業(yè)融資資本（啟動資金）;100萬(詳情見公司融資籌劃某些)第三某些：市場分析3.1市場背景3.11地方經(jīng)濟(jì)和文化概況（1）廣東省記錄局發(fā)布最新數(shù)據(jù)也顯示，去年廣東人均地區(qū)生產(chǎn)總值37588元，超過“十一五”規(guī)劃預(yù)期目的（34400元）3188元，即提前兩年實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。按市場平均匯率折算，廣東人均地區(qū)生產(chǎn)總值突破5000美元，達(dá)到5369美元（，廣東人均GDP達(dá)3509美元，廣東GDP為30606億元，人均生產(chǎn)總值超過4000美元）。廣東省良好經(jīng)濟(jì)水平和較高人均收入，給第三方理財(cái)公司提供了一片成長沃土。（2）廣東人始終走在中華人民共和國改革開放前沿，比較有開拓創(chuàng)新、敢于冒險(xiǎn)精神，對于新事物接受速度也是比較快，這有助于我第三方理財(cái)公司市場開拓。3.20市場潛力（1）據(jù)關(guān)于資料顯示，中華人民共和國家庭持有財(cái)富以房地產(chǎn)、金融證券、銀行儲蓄以及公司股權(quán)為主。據(jù)國家發(fā)改委記錄，，全國城鄉(xiāng)居民總資產(chǎn)價(jià)值以達(dá)27.6萬億元，而理財(cái)市場理財(cái)金額也達(dá)到了8000億元，較上年增長了70%。而將來市場將按每年40%速度增長，5年后理財(cái)金額將達(dá)到2萬億元。這預(yù)示著中華人民共和國理財(cái)市場發(fā)展空間是相稱遼闊。1978年到中華人民共和國人均收入變化圖表到國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模增長圖（2）銀行儲戶發(fā)展，中華人民共和國中檔階層收入人數(shù)占銀行儲戶30%以上，這某些人群理財(cái)意識已基本形成，這某些人對于個(gè)人理財(cái)需求很大。在該報(bào)告調(diào)查1824人中，有78.68%以為個(gè)人理財(cái)重要甚至必要，41.36%表達(dá)需要委托理財(cái)或征詢服務(wù)，44.35%表達(dá)需要人民幣理財(cái)產(chǎn)品。與此同步，這批具備理財(cái)需求人群還正在以每年20%-30%速度增長。隨著這一趨勢，理財(cái)產(chǎn)品近幾年來也層出不窮，專業(yè)理財(cái)生存環(huán)境開始成熟銀行儲存賬戶比例圖表理財(cái)需求調(diào)查表不同生命周期、不同家庭模型下理財(cái)規(guī)劃生命周期家庭模型理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃單身期青年家庭租賃房屋滿足尋常支出償還教誨貸款儲蓄小額投資積累經(jīng)驗(yàn)鈔票規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期購買房屋子女出生和養(yǎng)育風(fēng)險(xiǎn)保障建立應(yīng)急資金增長收入儲蓄和投資建立退休資金消費(fèi)支出規(guī)劃鈔票規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教誨規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期中年家庭購買房屋、汽車子女教誨費(fèi)用增長收入風(fēng)險(xiǎn)保障儲蓄和投資養(yǎng)老金儲備子女教誨規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃鈔票規(guī)劃稅收謀劃退休前期提高投資收益穩(wěn)定性養(yǎng)老金儲備財(cái)產(chǎn)傳承退休養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃稅收謀劃鈔票規(guī)劃財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃退休期老年家庭保障財(cái)產(chǎn)安全遺囑建立信托準(zhǔn)備善后費(fèi)用財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃鈔票規(guī)劃投資規(guī)劃理財(cái)占收入比例表（3）個(gè)人資產(chǎn)增長，隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平日益提高，居民對理財(cái)產(chǎn)品需求日益增長。改革開放以來國內(nèi)居民金融資產(chǎn)存量增長了200多倍，年均名義增長率達(dá)到30％，遠(yuǎn)高于同期GDP增長速度。底記錄數(shù)據(jù)顯示，居民個(gè)人金融資產(chǎn)占所有金融資產(chǎn)比重也由上世紀(jì)90年代初40％左右上升到當(dāng)前60％多，當(dāng)前仍在不斷上升。3.30市場現(xiàn)狀當(dāng)前來看，第三方理財(cái)在中華人民共和國剛剛起步，市場份額非常小?！霸诿绹?，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有60％市場，澳大利亞也超過50％，中華人民共和國香港大概占30％；但是在中華人民共和國內(nèi)地，1％都不到。由此可見，市場發(fā)展空間很大。隨著中華人民共和國金融業(yè)迅速發(fā)展，將來2－3年，第三方理財(cái)將成為中華人民共和國理財(cái)市場一支重要參加力量?！保瑯I(yè)內(nèi)人士普遍以為，制度缺陷、人才缺少、工具缺少是當(dāng)前制約第三方理財(cái)在國內(nèi)發(fā)展三大因素。劉云峰指出，一是在宏觀管理方面，與第三方理財(cái)有關(guān)法律法規(guī)，以及行業(yè)管理政策等仍是空白；二是缺少行業(yè)從業(yè)原則與合格從業(yè)人員；三是金融產(chǎn)品仍不豐富。當(dāng)前國內(nèi)金融產(chǎn)品數(shù)量較少，可運(yùn)用金融工具不多，且有諸多工具是不可代替，這讓理財(cái)師無法大展拳腳。學(xué)者王丙森則特別提出：“這個(gè)行業(yè)當(dāng)前存在最大瓶頸，就是當(dāng)前國內(nèi)金融產(chǎn)品功能、數(shù)量有限，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重?！币虼苏f，如何打開國內(nèi)巨大理財(cái)市場，是我公司與否能獲得迅速發(fā)展核心要素，市場就是生命。3.40理財(cái)市場需求影響因素（1）一方面就是居民收入水平。當(dāng)居民滿足基本生存需要后來，為了實(shí)現(xiàn)安全需求、尊重需求、社交需求、自我實(shí)現(xiàn)需求就必要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。（2）居民文化，咱們面對消費(fèi)群體要有比較開放思維模式，比較能接受新事物，可以理解第三方理財(cái)公司，信任第三方理財(cái)公司，這是第三方理財(cái)市場與否能開拓核心。（3）宏觀經(jīng)濟(jì)好壞、國家對第三方理財(cái)公司政策對我公司會導(dǎo)致抑制或增進(jìn)影響。（4）理財(cái)市場與否規(guī)范、我公司服務(wù)與否到位、營銷與否強(qiáng)勢對我公司發(fā)展影響較大。3.50需求市場細(xì)分當(dāng)前國內(nèi)第三方理財(cái)公司重要瞄準(zhǔn)是高品位顧客，諾亞理財(cái)公司客戶資產(chǎn)規(guī)定在一百萬以上，像諾亞這種金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對象畢竟是少數(shù)人，但是縱觀國內(nèi)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)法杖水平，年收入在5萬元到50萬元之間客戶增長速度最快，這一階級對理財(cái)需要日益迫切，成為當(dāng)前第三方理財(cái)市場最大潛在顧客群。我公司重要針對這一階級客戶服務(wù)，從屬公司市場部，市場部與這某些客戶直接聯(lián)系溝通?？紤]到咱們規(guī)模及既有市場、競爭者狀況，綜合咱們管理和技術(shù)優(yōu)勢，咱們公司重要定位目的是工薪階層投資理財(cái)需求！（目的市場定位）3.60行業(yè)分析3.61行業(yè)出生背景隨著經(jīng)濟(jì)高速增長，個(gè)人財(cái)富積累已經(jīng)達(dá)到不單單滿足于基本物質(zhì)生存需要階段，進(jìn)行個(gè)性化財(cái)富打理被各金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為市場份額日漸擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)之一，即個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在龐大市場客觀存在前提下，個(gè)人能力受限與投資者對各家金融機(jī)構(gòu)“王婆賣瓜”質(zhì)疑這對矛盾就刺激著一批理財(cái)師自立門戶，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)由此悄悄進(jìn)入人們生活。3.62行業(yè)運(yùn)作模式所謂第三方理財(cái)業(yè)務(wù)就是由獨(dú)立中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供一種綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)基于中立立場，服務(wù)涉及范疇廣泛，依照客戶個(gè)性化、多元化和長期理財(cái)需求，判斷所需要金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生專業(yè)價(jià)值。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融理財(cái)工具來自既有不同金融機(jī)構(gòu)甚至是其他增值服務(wù)提供商，因而，可以說第三方理財(cái)業(yè)務(wù)是金融交叉營銷核心價(jià)值所在。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作模式并不復(fù)雜：客戶一方面選取和聘任獨(dú)立理財(cái)顧問，在理財(cái)顧問協(xié)助下，先分析自身財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在設(shè)定理財(cái)目的后，選取不同理財(cái)組合和投資工具，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)最大特性是理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立性。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)原則上不受任何金融機(jī)構(gòu)干預(yù)和限制，可以依照客戶需要和市場變化作出合理投資建議，選取真正符合客戶利益金融產(chǎn)品。獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)收入來源可以是金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品傭金、客戶交納服務(wù)費(fèi)，或兩種費(fèi)用混和。但費(fèi)用收取基本根據(jù)是客戶資產(chǎn)保值增值，與當(dāng)前老式理財(cái)服務(wù)方式，如銀行貨幣理財(cái)、券商、基金委托理財(cái)和保險(xiǎn)公司投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)理財(cái)存在很大區(qū)別。3.63國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展歷史國內(nèi)第三方理財(cái)顧問有限公司成立于，回眸國內(nèi)第三方理財(cái)顧問有限公司發(fā)展，已經(jīng)走過5年時(shí)間，應(yīng)當(dāng)說是一種相稱年輕行業(yè)，第三方理財(cái)公司最早出當(dāng)前美、國加拿大，中華人民共和國理財(cái)市場還在起步階段。第三方理財(cái)市場浮現(xiàn)和發(fā)展，取決于國內(nèi)金融市場發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，刺激了國內(nèi)第三方理財(cái)公司興起。第三方理財(cái)公司興起同步，由于諸多人對第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)不理解，缺少有關(guān)法律約束，導(dǎo)致國內(nèi)理財(cái)市場魚龍混雜，有些金融機(jī)構(gòu)表面上說是提供第三方理財(cái)顧問服務(wù)，事實(shí)上是在做私募或者只為某些公司買理財(cái)產(chǎn)品真正第三方理財(cái)普通是指由獨(dú)立中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)基于中立立場，不代表任何機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等，也不但僅代表單個(gè)消費(fèi)者利益；這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范疇廣泛，涉及投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收謀劃、鈔票規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個(gè)性化、多元化和長期理財(cái)需求為依照，為客戶度身定制適合客戶個(gè)人狀況理財(cái)方案。3.64業(yè)內(nèi)典型代表公司當(dāng)前國內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問有限公司是諾亞第三方理財(cái)顧問有限公司。有些公司以諾亞公司為例，這一類第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是比較權(quán)威，但是她們只針對高品位客戶，她們客戶規(guī)定是資產(chǎn)在百萬以上，門檻高，使普通百姓望塵莫及，專門面對國內(nèi)中產(chǎn)階級第三方理財(cái)公司幾乎沒有，這是一種巨大，有待開發(fā)市場。正真意義上第三方理財(cái)公司在國內(nèi)是比較少見，華康、世德貝、德圣、康宏、諾亞、晨星、普益等公司是國內(nèi)理財(cái)市場上比較大專業(yè)理財(cái)公司。“諾亞”理財(cái)諾亞為國內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問公司，通過5年發(fā)展，當(dāng)前諾亞服務(wù)300萬元以上高凈值客戶已經(jīng)達(dá)到1萬人，管理資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年終這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)重要是作為“管家”身份為客戶理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，她做業(yè)務(wù)就是幫客戶推薦適當(dāng)金融產(chǎn)品，通過與金融機(jī)構(gòu)合伙為客戶博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)賺錢模式為會員制，不收取會員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶資金，她重要是通過簡介產(chǎn)品，從而得到金融公司中介業(yè)務(wù)收入。“光禹”理財(cái)光禹理財(cái)是CGC投資全資子公司，總部設(shè)立于南寧。光禹理財(cái)公司成立目就是通過個(gè)人財(cái)務(wù)分析、價(jià)值觀探討、職業(yè)征詢、理財(cái)規(guī)劃等形式與客戶建立長期認(rèn)同關(guān)系，以“專心聆聽,創(chuàng)造價(jià)值”為核心價(jià)值觀，提供完全獨(dú)立理財(cái)顧問服務(wù)。咱們將為客戶制作適當(dāng)綜合理財(cái)規(guī)劃方案（涉及如鈔票規(guī)劃、家庭消費(fèi)規(guī)劃、教誨規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收謀劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃等內(nèi)容）和提供后續(xù)方案實(shí)行過程中理財(cái)征詢，因而，與市場提供原則理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品不同是，咱們是依照客戶自身狀況來提供定制產(chǎn)品--理財(cái)規(guī)劃方案，以保證該產(chǎn)品是最適合客戶自身，后續(xù)征詢服務(wù)也保證理財(cái)習(xí)慣和觀念形成，提高客戶投資理財(cái)成功率。3.65行業(yè)發(fā)展制約因素：當(dāng)前，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國家金融市場中已經(jīng)十提成熟，在國內(nèi)港臺地區(qū)發(fā)展也十分迅猛。但第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)地發(fā)展還處在萌芽期，只有上海深圳等都市浮現(xiàn)了少數(shù)幾家獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。國內(nèi)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢與金融市場不完善關(guān)于，重要影響因素有：一，金融市場法律法規(guī)尚未健全二，復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才缺少三，缺少統(tǒng)一行業(yè)原則四，信用制度缺少鑒于國內(nèi)理財(cái)市場行業(yè)大環(huán)境，我司創(chuàng)業(yè)環(huán)境將十分艱難，但是我司全體創(chuàng)業(yè)人員相信隨著國家經(jīng)濟(jì)越來越向前大背景之下，獨(dú)立第三方理財(cái)市場行業(yè)環(huán)境最后克服這些制約瓶頸。第四某些：競爭分析4.1競爭對手分析4.11同行業(yè)競爭對手分析：當(dāng)前國內(nèi)最大第三方理財(cái)服務(wù)公司諾亞理財(cái)，她們重要針對是資產(chǎn)在一百萬元以上高品位客戶，諾亞理財(cái)公司部接手客戶鈔票，她們重要做就是從國內(nèi)各個(gè)金融保險(xiǎn)公司獲得產(chǎn)品，然后依照客戶需要，給客戶提供適當(dāng)金融產(chǎn)品，從里面收取中介費(fèi)，中介費(fèi)是諾亞理財(cái)重要賺錢手段；除了賺取中介費(fèi)，諾亞理財(cái)還可以依照客戶級別，收取少量征詢費(fèi)和會員費(fèi)，依照諾亞公司報(bào)告顯示，征詢費(fèi)和會員費(fèi)收入只占其收入總額1%—4%左右，可謂杯水車薪。當(dāng)前國內(nèi)市場上理財(cái)公司大多仿造諾里公司賺錢模式。各大理財(cái)公司產(chǎn)品單一，同行業(yè)之間競爭力狀況比較少。重要是由于當(dāng)前國內(nèi)第三方理財(cái)市場只占1%份額。獨(dú)立理財(cái)公司數(shù)量少，規(guī)模小，相比國內(nèi)巨大理財(cái)市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！爸Z亞”理財(cái)諾亞為國內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問公司，通過5年發(fā)展，當(dāng)前諾亞服務(wù)300萬元以上高凈值客戶已經(jīng)達(dá)到1萬人，管理資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年終這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)重要是作為“管家”身份為客戶理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，她做業(yè)務(wù)就是幫客戶推薦適當(dāng)金融產(chǎn)品，通過與金融機(jī)構(gòu)合伙為客戶博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)賺錢模式為會員制，不收取會員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶資金，她重要是通過簡介產(chǎn)品，從而得到金融公司中介業(yè)務(wù)收入。“光禹”理財(cái)光禹理財(cái)是CGC投資全資子公司，總部設(shè)立于南寧。光禹理財(cái)公司成立目就是通過個(gè)人財(cái)務(wù)分析、價(jià)值觀探討、職業(yè)征詢、理財(cái)規(guī)劃等形式與客戶建立長期認(rèn)同關(guān)系，以“專心聆聽,創(chuàng)造價(jià)值”為核心價(jià)值觀，提供完全獨(dú)立理財(cái)顧問服務(wù)。咱們將為客戶制作適當(dāng)綜合理財(cái)規(guī)劃方案（涉及如鈔票規(guī)劃、家庭消費(fèi)規(guī)劃、教誨規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收謀劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃等內(nèi)容）和提供后續(xù)方案實(shí)行過程中理財(cái)征詢，因而，與市場提供原則理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品不同是，咱們是依照客戶自身狀況來提供定制產(chǎn)品--理財(cái)規(guī)劃方案，以保證該產(chǎn)品是最適合客戶自身，后續(xù)征詢服務(wù)也保證理財(cái)習(xí)慣和觀念形成，提高客戶投資理財(cái)成功率。與“諾亞理財(cái)”對比分析：“諾亞理財(cái)”金鑫理財(cái)弄清競爭對手諾亞為國內(nèi)最大第三方理財(cái)顧問公司，通過5年發(fā)展，當(dāng)前諾亞服務(wù)高凈值客戶已經(jīng)達(dá)到1萬人，管理資產(chǎn)規(guī)模約100億元，去年終這一規(guī)模為50億元。諾亞理財(cái)重要是作為“管家”身份為客戶理財(cái)，自己不生產(chǎn)產(chǎn)品，她做業(yè)務(wù)就是幫客戶推薦適當(dāng)金融產(chǎn)品，通過與金融機(jī)構(gòu)合伙為客戶博得理財(cái)產(chǎn)品。諾亞理財(cái)賺錢模式為會員制，不收取會員費(fèi)，也不經(jīng)手客戶資金，她重要是通過簡介產(chǎn)品，從而得到金融公司中介業(yè)務(wù)收入。劃出競爭空間“諾亞”客戶重要集中在資產(chǎn)超過300萬元客戶群體。諾亞理財(cái)重要是在做私募和收取返傭獲得利潤我公司重要服務(wù)客戶年收入5-50萬元，因此在客戶上資源競爭極小；我公司后期重要是靠會員費(fèi)獲得利潤，能保持獨(dú)立性。競爭優(yōu)勢規(guī)模大，進(jìn)入市場早，品牌優(yōu)勢，客戶群體達(dá)到上萬人。咱們團(tuán)隊(duì)布滿干勁，具備創(chuàng)新意念?！蔼?dú)立”就是咱們公司最大優(yōu)勢所在，也是第三方理財(cái)行業(yè)得以發(fā)展主線。競爭劣勢諾亞理財(cái)最大弊病在于：其主線上不是在做第三方理財(cái)業(yè)務(wù)，事實(shí)上和國內(nèi)大多數(shù)理財(cái)公司同樣，是在做私募。初期未形成規(guī)模、品牌和忠實(shí)客戶，并且還沒有比較成熟、真正國內(nèi)第三方理財(cái)公司經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，作為一種行業(yè)開拓者，咱們要付出更大努力。4.21與其她第三方理財(cái)公司對比與否為客戶量身定做理財(cái)方案：我公司對于每位理財(cái)客戶都將提供量身定做理財(cái)方案，而不是簡樸推銷產(chǎn)品組合，這樣做好處在于能給客戶提供更適當(dāng)理財(cái)方案賺錢模式不同：以諾亞公司為代表國內(nèi)第三方理財(cái)公司，她們收入中征詢費(fèi)和會員費(fèi)只占其收入總額1%-4%左右，其重要收入來源在于收取返傭，收取返傭必然導(dǎo)致公司無法真正做到獨(dú)立性原則。我公司創(chuàng)業(yè)初期會員費(fèi)和征詢費(fèi)占到總收入水平40%左右，后來還籌劃進(jìn)一步增長會員費(fèi)和征詢費(fèi)比例，公司收入中，返傭比例越少越能做到公司獨(dú)立性。長期（動態(tài)跟蹤）與否為客戶量身定做理財(cái)方案：我公司對于每位理財(cái)客戶都將提供量身定做理財(cái)方案，而不是簡樸推銷產(chǎn)品組合，這樣做好處在于能給客戶提供更適當(dāng)理財(cái)方案賺錢模式不同：以諾亞公司為代表國內(nèi)第三方理財(cái)公司，她們收入中征詢費(fèi)和會員費(fèi)只占其收入總額1%-4%左右，其重要收入來源在于收取返傭，收取返傭必然導(dǎo)致公司無法真正做到獨(dú)立性原則。我公司創(chuàng)業(yè)初期會員費(fèi)和征詢費(fèi)占到總收入水平40%左右，后來還籌劃進(jìn)一步增長會員費(fèi)和征詢費(fèi)比例，公司收入中，返傭比例越少越能做到公司獨(dú)立性。長期（動態(tài)跟蹤）服務(wù)：我公司將對所有做了理財(cái)規(guī)劃并且按照規(guī)劃去應(yīng)用客戶進(jìn)行持續(xù)后續(xù)跟蹤調(diào)查活動，以此保證我公司規(guī)劃方案合理性，及時(shí)修改不合理理財(cái)方案，并且對做出合理規(guī)劃理財(cái)師進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對于浮現(xiàn)偏差較大理財(cái)師進(jìn)行相應(yīng)警告。通過與同行業(yè)對比，我公司出結(jié)論就是，必要堅(jiān)持客戶第一原則，實(shí)實(shí)在在為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，只有這樣才干突出我公司始終所強(qiáng)調(diào)“獨(dú)立”原則，也只有逐漸實(shí)現(xiàn)“獨(dú)立”這個(gè)目的，才是我公司最大競爭優(yōu)勢。4.31跨行業(yè)競爭分析對于獨(dú)立第三方理財(cái)市場競爭威脅更大是銀行，基金。私募基金等金融大型金融機(jī)構(gòu)第二類就是同國內(nèi)銀行，基金公司，保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)競爭。當(dāng)前市場上在理財(cái)市場上對獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)構(gòu)成最大競爭力壓力是銀行。下面是國內(nèi)銀行有關(guān)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品：各大銀行賓客理財(cái)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)品牌客戶進(jìn)入門檻重要服務(wù)工商銀行理財(cái)金賬戶；8n財(cái)富管理中心理財(cái)金賬戶20萬人民幣；8n理財(cái)中心200萬元人民幣一站式金融配套服務(wù)，賓客室優(yōu)先服務(wù)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用減免，業(yè)務(wù)明細(xì)對賬服務(wù)，獲贈理財(cái)專刊參加理財(cái)沙龍。中華人民共和國銀行中銀理財(cái)50萬人民幣或同等外幣或交易量達(dá)規(guī)定或尊貴人士免費(fèi)理財(cái)策劃服務(wù)，多項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用減免，在賓客室或賓客窗口優(yōu)先，優(yōu)惠辦理銀行業(yè)務(wù)，機(jī)場賓客廳服務(wù)，參加金融專家講座農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙依照產(chǎn)品，地區(qū)而不同“一站式”金融超市服務(wù)，分區(qū)式服務(wù)，3A式服務(wù)，寫意生活篇，便利融資篇，安心理財(cái)篇，輕松出國篇，無限互動篇5大類產(chǎn)品，量身定做理財(cái)規(guī)劃服務(wù)交通銀行交銀理財(cái)50萬人民幣賬戶總資產(chǎn)或規(guī)定交易量柜面服務(wù)綠色通道，貸記卡免年費(fèi)，個(gè)人貸款利率優(yōu)惠，定期寄送對賬單，免費(fèi)使用機(jī)場頭等艙候機(jī)室，高檔場合消費(fèi)優(yōu)惠，市內(nèi)道路救援，“百萬富翁俱樂部”理財(cái)籌劃，針對人生不同階段理財(cái)籌劃建設(shè)銀行樂當(dāng)家50萬人民幣或交易量達(dá)到規(guī)定5大主題理財(cái)套餐:如“大學(xué)時(shí)代”，“二人世界”，“三口之家”，“流金之家”，和“夕陽之家”一站式服務(wù)，全國漫游服務(wù)招商銀行鉆石客戶工作室財(cái)富總資產(chǎn)500萬人民幣賓客登機(jī)服務(wù)，醫(yī)療救援服務(wù)，免費(fèi)暫時(shí)保管箱服務(wù)，應(yīng)急取款，緊急掛失服務(wù)，“金葵花卡”對賬單服務(wù)，特約商戶優(yōu)惠消費(fèi)折扣，金融信息服務(wù)，免費(fèi)獲得會員專刊廣發(fā)銀行真情理財(cái)30萬元人民幣產(chǎn)品套餐服務(wù)：珠江三角洲民營公司集合信托籌劃和家庭（個(gè)人）賓客客戶綜合授信業(yè)務(wù)，新版理財(cái)通卡，人生不同階段理財(cái)套餐等光大銀行陽光理財(cái)分地區(qū)原則不一優(yōu)先購買新產(chǎn)品，減免手續(xù)費(fèi)待遇，陽光VIP卡緊急援助服務(wù)，親情服務(wù)，高爾夫服務(wù)，申請個(gè)人授信貸款時(shí)獲得加分民生銀行非凡理財(cái)10萬元人民幣以上各種手續(xù)費(fèi)減免，利率恰當(dāng)優(yōu)惠，非金融特約商提供某些消費(fèi)優(yōu)惠政策，3條賓客服務(wù)通道——機(jī)場，醫(yī)院，高爾夫俱樂部中信銀行中信賓客理財(cái)分地區(qū)原則不一柜臺優(yōu)先服務(wù)，優(yōu)惠服務(wù)，六大產(chǎn)品系列服務(wù)，專屬服務(wù)產(chǎn)所服務(wù)，專業(yè)理財(cái)客戶經(jīng)理服務(wù)，中信控股專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)，預(yù)約服務(wù)，資訊服務(wù)，電子渠道服務(wù)，中信賓客俱樂部服務(wù)等本地服務(wù)暫時(shí)使用保管箱鋒，應(yīng)急援助服務(wù)華夏銀行華夏理財(cái)本外幣日均儲蓄款共計(jì)超過20萬元或規(guī)定交易量綠色通道便利，各種優(yōu)惠價(jià)格，優(yōu)先獲得新俏產(chǎn)品，專職理財(cái)經(jīng)理一對一理財(cái)服務(wù)匯豐銀行卓越理財(cái)月均存款總額達(dá)到5萬美元一對一客戶經(jīng)理服務(wù)，全面存款，樓宇按揭貸款以及投資產(chǎn)品服務(wù)，商戶優(yōu)惠服務(wù)，環(huán)球增援網(wǎng)絡(luò)提供個(gè)人化服務(wù)和理財(cái)方案，獲取度身定做專業(yè)意見，預(yù)定體育盛事，音樂會，舞臺劇，高爾夫球場便利，預(yù)定機(jī)位，住宿，汽車等旅游征詢服務(wù)花旗銀行CitiGold每月日平均存款額不低于5萬美元否則將收取100元人民幣或12美元服務(wù)費(fèi)不設(shè)書面建議書，所有建議都通過口頭傳送，匯款取款費(fèi)用減半，休閑娛樂生活服務(wù)，保管箱業(yè)務(wù)服務(wù)荷蘭銀行梵高理財(cái)月均存款余額5萬美元量身定做個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，依照不同客戶財(cái)務(wù)需求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供平衡投資規(guī)劃渣打銀行優(yōu)先理財(cái)每月日平均存款額不低于10萬美元全球統(tǒng)一服務(wù)原則，表識形象和優(yōu)先禮遇憑借客戶經(jīng)理和投資顧問專業(yè)水準(zhǔn)和悉心服務(wù)，為客戶提供完備理財(cái)策劃和全面財(cái)富管理我公司與銀行相比優(yōu)劣勢國內(nèi)銀行金鑫理財(cái)競爭優(yōu)勢國有大銀行，在人民心目中是值得信任。規(guī)模大，資金充分，擁有全面銷售網(wǎng)點(diǎn)和營銷渠道，手中擁有大量客戶資料。咱們公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，經(jīng)營方略靈活多變，可以較快適應(yīng)風(fēng)云變幻市場；我公司堅(jiān)持是獨(dú)立第三方理財(cái)，真正為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，而不是盲目推銷產(chǎn)品。競爭劣勢銀行做只是充當(dāng)金融產(chǎn)品百貨公司角色，沒有做到為客戶量身定做理財(cái)方案，而是把重點(diǎn)放在如何推銷自己公司理財(cái)產(chǎn)品上。銷售網(wǎng)絡(luò)小，公司創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，比較難獲得客戶信任，公司知名度有限，團(tuán)隊(duì)缺少經(jīng)驗(yàn)。鑒于當(dāng)前國內(nèi)獨(dú)立理財(cái)市場才剛剛起步，在市場制度等方面尚有諸多缺陷，許多法律制度尚不完善，獨(dú)立理財(cái)沒有法律保障，很難獲得民眾信任，加上當(dāng)前社會上誠信缺失，坑蒙拐騙現(xiàn)象嚴(yán)重干擾正常市場環(huán)境4.41潛在競爭對手分析：隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，國理財(cái)市場份額越來越大，將會吸引越來越多境外銀行和理財(cái)公司進(jìn)駐，國內(nèi)新獨(dú)立理財(cái)公司也將會越來越多，這些都將構(gòu)成對我公司潛在威脅。4.51優(yōu)劣勢分析分析公司內(nèi)外環(huán)境分析外部環(huán)境威脅機(jī)會境外私人銀行和理財(cái)公司進(jìn)入既有業(yè)內(nèi)公司模仿國內(nèi)還沒有相對完整關(guān)于第三方理財(cái)公司法律、政策當(dāng)前我過經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民生活水平提高，使得理財(cái)公司有更大客戶群體和生存空間第三方理財(cái)是時(shí)代發(fā)展趨勢我過政府已經(jīng)意識到第三方理財(cái)公司重要性，第三方理財(cái)公司將受到政府支持和引導(dǎo)內(nèi)部環(huán)境優(yōu)勢劣勢我公司堅(jiān)持獨(dú)立第三方理財(cái)，“獨(dú)立”乃是我公司之主線始終堅(jiān)持客戶第一原則，實(shí)行一對一理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有專業(yè)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，和一群百折不撓創(chuàng)業(yè)著團(tuán)隊(duì)由于國內(nèi)還沒有真正獨(dú)立第三方理財(cái)公司，因此咱們公司發(fā)展缺少經(jīng)驗(yàn)，需要自己摸索發(fā)展道路創(chuàng)業(yè)初期公共關(guān)系局限性公司內(nèi)外環(huán)境潛在分析外部環(huán)境潛在外部威脅潛在外部機(jī)會市場份額增長較慢競爭劣化新競爭者進(jìn)入行業(yè)國內(nèi)對于第三方理財(cái)公司法律、政策有關(guān)調(diào)節(jié)，不利于我公司方面金融危機(jī)全球化嚴(yán)重波及國內(nèi)金融市場其她中華人民共和國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，居民收入水平進(jìn)一步提高，進(jìn)一步加大客戶群體在同行業(yè)中競爭業(yè)績優(yōu)良國內(nèi)對于第三方理財(cái)公司法律、政策有關(guān)調(diào)節(jié)，有助于我公司方面國民教誨限度提高，加大對第三方理財(cái)結(jié)識，從而提高對理財(cái)需求內(nèi)部環(huán)境潛在內(nèi)部優(yōu)勢潛在內(nèi)部劣勢公司將建立起良好品牌成本優(yōu)勢及競爭優(yōu)勢適應(yīng)性強(qiáng)經(jīng)營戰(zhàn)略具備規(guī)模經(jīng)濟(jì)良好資金來源高素質(zhì)理財(cái)師隊(duì)伍和管理團(tuán)隊(duì)客戶良好印象、口碑競爭地位惡化資金拮據(jù)公司難以聘請到有經(jīng)驗(yàn)理財(cái)師和分析師其她4.52咱們核心優(yōu)勢：咱們優(yōu)勢咱們優(yōu)勢專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍擁有廣泛客戶群體更全面和及時(shí)信息我公司將聘請專業(yè)理財(cái)師，其中涉及國家二級理財(cái)師，隨著公司規(guī)模擴(kuò)大，咱們將會邀請更高檔理財(cái)師加盟我公司，保證我公司擁有較高技術(shù)水平與其她金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合伙信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，可運(yùn)用其跨行業(yè)、跨領(lǐng)域優(yōu)勢，形成一種大型金融產(chǎn)品超市。而老式理財(cái)方式只能是提供本行業(yè)內(nèi)第一手資訊，難以給客戶進(jìn)行金融市場整體性分析。獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃對于每一位到我公司做理財(cái)規(guī)劃客戶，我公司實(shí)行一對一理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，做到實(shí)實(shí)在在為客戶理財(cái)我公司重要針對客戶群體是在年收入5-50萬白領(lǐng)階層，她們年輕，有活力，擁有較高文化，對于新事物接受限度快第五某些：服務(wù)5.1，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)詳細(xì)簡介下我公司所提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)：5.11，理財(cái)規(guī)劃重要涉及這幾種方面等：鈔票規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃教誨規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃稅收規(guī)劃投資規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃5.12，理財(cái)規(guī)劃原則；成天規(guī)劃提早規(guī)劃鈔票保障優(yōu)先風(fēng)險(xiǎn)管理由于追求收益消費(fèi)，投資于收入相匹配家庭類型與理財(cái)方略相匹配5.13，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)工作基本流程：建立客戶關(guān)系——收集客戶信息——分析客戶財(cái)務(wù)狀況——定制理財(cái)方案——執(zhí)行理財(cái)方案——持續(xù)理財(cái)服務(wù)1、建立客戶關(guān)系，作為整個(gè)服務(wù)流程第一環(huán)節(jié)，決定了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)與否可以得到展開，建立方式可以各種各樣，電話交流，互聯(lián)網(wǎng)溝通，書面交流，面對面交談等。在交流史必要重要交流溝通技巧，理財(cái)規(guī)劃師在交流溝通過程中盡量使用專業(yè)化語言，在涉及投資賺錢等問題上則不應(yīng)當(dāng)給出過多承諾，避免不必要糾紛。（合同范本見附件二）2、收集客戶信息，一種好理財(cái)規(guī)劃方案與否符合客戶實(shí)際狀況，核心就在于理財(cái)規(guī)劃師與否對客戶財(cái)務(wù)信息，與理財(cái)有關(guān)非財(cái)務(wù)信息和客戶盼望目的有無充分理解，要制定好一份先進(jìn)又切實(shí)可行理財(cái)規(guī)劃方案，必要要對客戶理財(cái)?shù)刃畔⒂沙浞掷斫?。分析客戶?cái)務(wù)壯況，客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況是達(dá)到將來財(cái)務(wù)目的基本，理財(cái)規(guī)劃師對客戶財(cái)務(wù)分析應(yīng)涉及一下三方面，客戶家庭負(fù)債表分析，客戶家庭鈔票流量表分析，財(cái)務(wù)比率分析等，（客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好表見附件三）制定理財(cái)方案，，制定合理理財(cái)方案，理財(cái)規(guī)劃師必要先做到掌握客戶所有有關(guān)信息，弄清客戶理財(cái)目的和規(guī)定，保證客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)安全，只有這樣才干針對客戶詳細(xì)狀況制定可行性高理財(cái)規(guī)劃方案。執(zhí)行理財(cái)方案，籌劃沒有對的執(zhí)行話，再好理財(cái)規(guī)劃方案也是沒故意義，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循“精確性，有效性，及時(shí)性”來保證客戶財(cái)務(wù)目的實(shí)現(xiàn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)先制定一種詳細(xì)實(shí)行方案（方案應(yīng)涉及擬定實(shí)行資金來源，籌劃實(shí)行時(shí)間表）注意（理財(cái)規(guī)劃方案并不是一成不變，定制和執(zhí)行都應(yīng)當(dāng)是一種動態(tài)過程，在定制過程中應(yīng)充分讓客戶參加進(jìn)來）6，持續(xù)理財(cái)服務(wù)，由于理財(cái)師一種動態(tài)過程，理財(cái)服務(wù)并不是一次性就能完畢，將來種種客觀因素變化會導(dǎo)致規(guī)劃執(zhí)行效果，因此，規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)應(yīng)依照新狀況來不斷地調(diào)節(jié)方案。（注：我司所有服務(wù)，例如理財(cái)產(chǎn)品獲得渠道推薦都將環(huán)繞著個(gè)人理財(cái)規(guī)劃詳細(xì)方案來操作）5.14案例兩則：案例一：鈔票規(guī)劃；前提；鈔票規(guī)劃需要考慮餓因素：普通來說，個(gè)人和家庭之因此進(jìn)行鈔票規(guī)劃是出于一下幾種動機(jī)：a,交易動機(jī)b,謹(jǐn)慎動機(jī)或者防止動機(jī)持有鈔票及鈔票等價(jià)物機(jī)會成本流動性比率和收益率工作流程第一步約談客戶理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)向客戶闡明什么是鈔票規(guī)劃，鈔票規(guī)劃需求因素及鈔票規(guī)劃內(nèi)容在此基本上，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)收集與客戶鈔票規(guī)劃關(guān)于信息，如客戶職業(yè)，家庭狀況。收入狀況和支出狀況等有關(guān)信息依照手機(jī)信息，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶編制月（年）度收入支出表，用表格形式反映客戶基本狀況編制表原則，真是可靠原則，充分反映原則和明晰性原則第二步在分析客戶基本信息，理解客戶鈔票需求后就開始著手編制鈔票規(guī)劃A，將客戶每月支出3~6倍額度在鈔票規(guī)劃普通工具中進(jìn)行配備。鈔票規(guī)劃普通工具鈔票規(guī)劃普通工具信用卡工具其她融資方式B，像客戶簡介新近規(guī)劃融資，解決超額鈔票需求C，形成鈔票規(guī)劃報(bào)告，交付客戶例1，楊先生，現(xiàn)年27歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場經(jīng)理，太太，現(xiàn)年25歲，當(dāng)前在一家健身中心做教練，通過一番調(diào)查理解，兩人家庭資產(chǎn)負(fù)債及收入表資產(chǎn)負(fù)債表姓名：楊先生，楊太太日期：12月31日資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)鈔票與現(xiàn)金等價(jià)物資產(chǎn)鈔票5000或其存款10000定期存款80000其她類銀行存款——貨幣市場基金0人壽保險(xiǎn)收入——其她鈔票資產(chǎn)——鈔票與鈔票等價(jià)物資產(chǎn)值小記95000其她金融資產(chǎn)債券0股票及權(quán)證40000基金45000期貨外匯實(shí)盤買賣人民幣及外幣理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品證券理財(cái)產(chǎn)品信托；理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人社保養(yǎng)老金魚額其她金融資產(chǎn)總值小計(jì)85000實(shí)物資產(chǎn)自主房產(chǎn)180000投資房地產(chǎn)70機(jī)動車0家具和家用電器類（折舊后價(jià)值）0黃金珠寶首飾和收藏品類50000其她個(gè)人資產(chǎn)10000實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)780000資產(chǎn)總計(jì)960000負(fù)債信用卡投資——個(gè)人借款——醫(yī)療欠費(fèi)——分期付款消費(fèi)貸款——短期負(fù)債信用卡透支——個(gè)人借款——醫(yī)療欠費(fèi)——分期付款消費(fèi)貸款——上接圖表中長期負(fù)債房貸余額456000車貸余額創(chuàng)業(yè)貸款余額其她貸款負(fù)債總計(jì)456000凈資產(chǎn)504000楊先生楊太太日期：1月1日至12月31日一，收入數(shù)量（元）占收入比率工資和薪金（稅后凈收入）姓名：楊先生153794.4882.72%姓名：黃太太4563024.24%自雇收入（稿費(fèi)及其她非薪金收入）——獎(jiǎng)金和傭金投資收入利息1497.60.81%資本利得-15000-0.81%分紅——租金收入——其她收入——其她收入——（I）總收入185922.08二，支出數(shù)量占支出比率房產(chǎn)租金、抵押貸款支付（包裝保險(xiǎn)和納稅）48903.945.32%修理，維修和裝修——尋常生活開支水電煤氣等費(fèi)用18001.67%通訊費(fèi)24002.22%交通費(fèi)42003.89%尋常生活用品72006.67%外出就餐60005.56%其她費(fèi)用12001.11%購買衣物開支衣服鞋子及附件50004.63%個(gè)人開支化妝品美容美發(fā)等84007.78%楊先生個(gè)人支出72006.67%休閑和娛樂度假50004.63%其她娛樂和休閑46004.26%商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用楊先生父母30002.78%楊太太父母30002.78%人生保險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——責(zé)任保險(xiǎn)只有社保醫(yī)療費(fèi)用其她支出項(xiàng)目（II）總支出107903.9鈔票結(jié)余（或超支）78018.18楊先生夫婦理財(cái)習(xí)慣比較接近，都注重生活質(zhì)量，同步也很有規(guī)律。普通來說，她們每月開支重要涉及交通費(fèi)，美容費(fèi)，與朋友交際費(fèi)用以及某些必要開支。雖然兩個(gè)人當(dāng)前還沒有孩子，但是準(zhǔn)備生個(gè)小孩。由于年輕，兩個(gè)人都但愿在事業(yè)上更進(jìn)幾步。鈔票規(guī)劃方案：通過對楊先生家庭狀況分析理解，制定如此鈔票規(guī)劃方案，為避免失業(yè)，意外疾病事故或者突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)浮現(xiàn)激烈變動，是家庭成員更安心工作和生活，鈔票儲備很重要，普通鈔票儲備是家庭月生活費(fèi)1~6倍。楊先生雖然在外貿(mào)從事營銷工作。但以她性格及能力，職業(yè)前景看好；楊太太則由于健身中心教練，失業(yè)分險(xiǎn)較大，因此建議兩人儲備金為家庭月支出3倍，大概在0元，除家里5000元鈔票，還要把銀行存款中15000元作為生活開支覆蓋儲備金。，另一某些就是家庭意外儲備，考慮到兩個(gè)人家中沒有小孩，可以暫時(shí)少留某些。預(yù)留一萬，但不建議直接存定期，建議購買貨幣市場基金。由于貨幣型基金收益高于活期存款，又可以兩天告知靈活取現(xiàn)。還免繳利息稅。除此之外，還建議兩個(gè)人餓申請一張信用卡，分別申請一萬元信用額度，可覺得暫時(shí)應(yīng)急自己來源，加上前訴一萬元貨幣基金。這樣楊先生家外衣有事可以迅速動用5萬元鈔票儲備，足以應(yīng)付。案例二：（摘自網(wǎng)絡(luò)：搜狐網(wǎng)）（理財(cái)精英大賽參賽作品）理財(cái)規(guī)劃流程表準(zhǔn)備工作在指引理財(cái)規(guī)劃前，理財(cái)規(guī)劃師需要密切關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)金融政策，理解股票市場行情，與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持必要溝通收集整頓權(quán)威機(jī)構(gòu)最新報(bào)告。一方面，建立于客戶之間關(guān)系。訂立兩份《合同》（見附件）確認(rèn)我公司與客戶關(guān)系工作程序與李先生溝通依照前面收集到信息，分析客戶需求及其基本狀況，包括個(gè)人偏好、財(cái)務(wù)狀況、投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。個(gè)人偏好。通過溝通理解客戶在投資中個(gè)人偏好。在前期信息收集基本上，進(jìn)一步與客戶溝通，擬定其真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，特比是用于投資規(guī)劃某些。①、家庭狀況：先生30歲，工作8年，個(gè)人年收入約25萬元，穩(wěn)定趨升，其中工資及獎(jiǎng)金20萬元左右，單位股份紅利每年約5萬元。配偶年收入2萬左右。以上均為稅后收入。兒子3歲多，父母均有退休工資和勞保，年三四萬，其她無承擔(dān)。全家均有社保。本人及兒子各有98年購買保額5萬元壽險(xiǎn)，年交保費(fèi)各1800左右，交費(fèi)期。無其她商業(yè)保險(xiǎn)。擁有140平米住房一套，距市中心8公里，市價(jià)約40萬，無貸款。無其她負(fù)債。②、家庭資金運(yùn)用和投資狀況：持有單位股份相應(yīng)實(shí)際凈資產(chǎn)約50萬元，變現(xiàn)需7折（投資成本約20萬元）；借親戚8萬元（2年左右可還）；上市股票一支，市值約5萬元（起陸續(xù)購進(jìn)，成本約10萬元）；偏債平衡型開放基金1支，5萬元；貨幣基金18萬元；銀行活期存款1萬元。因?qū)こｉ_銷大部由父母承擔(dān)，其她開銷不超過2萬元。③、三年內(nèi)生活理財(cái)目的及投資盼望：2-3年內(nèi)籌劃在市中心購一套約130平米住房，市價(jià)約80萬元左右，以解決小孩上學(xué)問題，公積金及單位補(bǔ)帖可使用10萬元；暫不打算購車（因也許升職，單位配車或交通補(bǔ)貼）；股票因不熟悉有依照市場狀況逐漸退出想法；貨幣基金準(zhǔn)備除保存少量外，別的資金想轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)和收益較高股票基金（基金品種和投資比例分派請專家協(xié)助）；因感到現(xiàn)階段利率較低，暫不想再購保險(xiǎn)。自以為可以承受中檔風(fēng)險(xiǎn)投資方式。依照客戶提供家庭財(cái)務(wù)信息，制作出該家庭資產(chǎn)負(fù)債表：該家庭整體財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析：1、該家庭整體財(cái)務(wù)狀況顯示了兩個(gè)明顯特點(diǎn)：結(jié)余比例高和零負(fù)債。闡明該家庭有充分投資配備管理余地，家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況極為安全。2、由于無負(fù)債，家庭凈資產(chǎn)（即總資產(chǎn)）達(dá)138萬元，年收支結(jié)余達(dá)25萬元，是較為典型中產(chǎn)家庭，且由于有充分凈鈔票流收入，近期財(cái)務(wù)目的可輕松達(dá)到。3、家庭消費(fèi)支出控制能力較強(qiáng)，有良好收入預(yù)期，本人已有一定理財(cái)意識和資產(chǎn)配備組合管理意識，從財(cái)力和心理上完全可承擔(dān)中檔以上風(fēng)險(xiǎn)，采用較為積極財(cái)富增值規(guī)劃，爭取加快生息資產(chǎn)積累，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由階段。4、存在一定理財(cái)誤區(qū)。忽視了保險(xiǎn)最重要功能——保障功能，只從投資收益角度簡樸看待判斷保險(xiǎn)作用。保險(xiǎn)現(xiàn)狀存在相稱問題，保險(xiǎn)運(yùn)用順序有誤。家庭重要收入貢獻(xiàn)者風(fēng)險(xiǎn)保障嚴(yán)重局限性。商業(yè)保障性保險(xiǎn)在為大人購買充分之前，不應(yīng)先考慮投保孩子。因利率低而不購分紅投資類險(xiǎn)保是有道理，但意外和醫(yī)療保障性保險(xiǎn)充分購買是非常必要。5、流動資產(chǎn)與長期資產(chǎn)比例配備尚可，仍存在大某些流動資產(chǎn)運(yùn)用效率低狀況，具備較強(qiáng)流動性低收益資產(chǎn)過多，有必要進(jìn)一步調(diào)節(jié)治善。6、持有股票品種較差，加之在熊市中采用了逢低加倉以攤低成本錯(cuò)誤操作辦法，致使浮動虧損超過50%。7、對個(gè)人借款，存在一定信用風(fēng)險(xiǎn)和這某些資產(chǎn)低收益問題。選取投資目的。理財(cái)規(guī)劃師在對客戶投資有關(guān)信息已經(jīng)客戶需求進(jìn)行分析之后，就可以考慮分析成果基本上協(xié)助客戶擬定投資目的。方案建議：本理財(cái)方案目的是通過對家庭收支鈔票流、資產(chǎn)負(fù)債狀況以及投資組合調(diào)節(jié)，達(dá)到合理配備家庭資產(chǎn)構(gòu)造，實(shí)現(xiàn)保值和增值，同步健全完善家庭綜合保障籌劃。在平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)近期自住房條件升級目的前提下，逐漸增大生息資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中比例，增大生息收入鈔票流在總收入中比例，達(dá)到投資性資產(chǎn)不低于年平均5%資產(chǎn)收益率水平，在較長期階段內(nèi)超越通貨膨脹水平。方案實(shí)行應(yīng)有助于縮短家庭實(shí)現(xiàn)這一目的時(shí)間，即最后積累生息資產(chǎn)所產(chǎn)生收入鈔票流遠(yuǎn)超過家庭尋常支出水平目的。通過與這位先生交流溝通，如下對其資產(chǎn)和負(fù)債做如下合理調(diào)節(jié)，并對實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的資金運(yùn)用及投資方略作如下安排：1、鈔票等流動資金調(diào)節(jié)。每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外狀況引起鈔票需求。但預(yù)留過多鈔票等流動性過高資金，則在一定限度上導(dǎo)致減少投資收益。因而建議：家庭當(dāng)前保持以1萬元活期存款來應(yīng)付尋常生活開銷是恰當(dāng)，鑒于良好穩(wěn)定凈鈔票流結(jié)余狀況，另保存2萬元備用金在貨幣基金上，別的16萬元貨幣基金可轉(zhuǎn)向更高收益投資。2、完善家庭綜合保障籌劃。除既有社保外，盡快對家庭工作成員，特別是收入重要貢獻(xiàn)者購買較充分保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)（涉及意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn)）。先生本人總保額應(yīng)不低于100萬元水平，夫人總保額應(yīng)不低于10萬元，預(yù)測年增長保費(fèi)支出1.2萬元左右（只是估算假設(shè)，詳細(xì)實(shí)行時(shí)考慮各公司不同品種差別性）。壽險(xiǎn)品種則在利率水平上升后酌情考慮。對孩子保險(xiǎn)應(yīng)看狀況，但家庭籌劃保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用。對孩子可購買某些教誨保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)狀況下，可暫不考慮。父母因年歲漸高，除購買意外險(xiǎn)外，其她保險(xiǎn)已較難投?；虺杀具^高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少某些，組建老人醫(yī)療儲備基金，投資方向選較長期基金產(chǎn)品上，也不失一定流動性。3、資產(chǎn)增值籌劃。在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，將來需要注重考慮是如何安排投資節(jié)奏，與每個(gè)階段財(cái)務(wù)目的協(xié)調(diào)，及時(shí)調(diào)節(jié)保持較佳資產(chǎn)配備和投資組合，以保持較高效資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品選取和轉(zhuǎn)換是保持較好資產(chǎn)平均收益率核心問題。為合理配備金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)比例，在穩(wěn)健前提下恰當(dāng)時(shí)機(jī)可增長運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，進(jìn)一步提高資產(chǎn)綜合運(yùn)用效率。現(xiàn)階段國內(nèi)A股市場在長期熊市后，處在以國際市場估值來比較也已具備相稱投資價(jià)值時(shí)期，已浮現(xiàn)一批價(jià)值相對低估，有長期投資價(jià)值股票，市場對于股權(quán)分置問題解決后行情發(fā)展逐漸樂觀，市場政策面和資金面都存在支持市場回暖較好條件。因而，股票市場已進(jìn)入一種可逐漸介入宜投資階段。股票型基金業(yè)績趨好已有較好市場背景?？紤]該家庭2年后購房籌劃若采用公積金貸款財(cái)務(wù)杠桿方式完畢，則對投資組合資金壓力影響較小。因而，建議從貨幣基金轉(zhuǎn)出16萬元資金可分別投資在小盤封閉式基金上6萬元，投資在50ETF基金上3萬元，投資在偏股型開放式基金上5萬元，投資在可轉(zhuǎn)換債券上2萬元。原有5萬元偏債型開放式基金繼續(xù)持有。原有5萬元股票建議調(diào)節(jié)投資品種，更換為具備長期投資價(jià)值收益擬定性相對更強(qiáng)品種。如不想繼續(xù)持有股票，則轉(zhuǎn)為投資在小盤封閉式基金上。建議結(jié)余資金采用定期追加投資開放式基金，其中在偏債型基金上投資比例不超過20%，在偏股型基金上投資比例不低于80%。每年收入結(jié)余都可考慮按此比例進(jìn)行資產(chǎn)組合配備。但進(jìn)入購房前一年月結(jié)余資金所有投資入貨幣基金或中短期純債型基金，準(zhǔn)備補(bǔ)充購房首付款及裝修等有關(guān)費(fèi)用款缺額。購房后仍恢復(fù)正常月結(jié)余資金投資組合比例。期間如果債券市場浮現(xiàn)收益率回升到抱負(fù)水平局面，則可依照市場狀況減少偏股型基金增持比例，或減持可轉(zhuǎn)換債券，調(diào)節(jié)增持某些國債或公司債，4、固定資產(chǎn)投資籌劃。該家庭打算在后從孩子教誨目出發(fā)購買市區(qū)住房，屬自住房。建議購房籌劃采用公積金貸款融資杠桿方式完畢，用足40萬公貸額度，減小對已有投資組合資金壓力影響。因融資成本相對高1個(gè)多百分點(diǎn)，不建議采用商業(yè)貸款補(bǔ)充。則首付款和裝修費(fèi)用等估算為45萬元，以公積金帳戶余額及貨幣基金余額共同支付，局限性某些采用短期借款、保單質(zhì)押等方式過渡，或酌情減持少量其她基金為補(bǔ)充。自住購房條件具備一定剛性，從投資價(jià)值角度來比較選取余地相對較小。但仍建議選房時(shí)以假設(shè)出租收益率判斷法來估算一下房子價(jià)值，以免購房價(jià)過于高估。搬家后原遠(yuǎn)郊住房如沒有居住需要，則可出租，若出租收益率過低，局限性4%則可考慮賣出。賣房所獲資金可另尋購有投資價(jià)值二手房，或轉(zhuǎn)選投收益較高超過5%信托產(chǎn)品，或依照市場狀況增持基金。理財(cái)方案效果預(yù)測：當(dāng)前家庭生息資產(chǎn)比例為56.5%。由于建議以相稱資金投資股票基金、股票、可轉(zhuǎn)債，依照有關(guān)市場背景分析，股市從長期看必然會較好發(fā)展，價(jià)值低估股和績優(yōu)成長股良好體現(xiàn)必然推升股票基金業(yè)績，將使投資組合中關(guān)于基金產(chǎn)生較好分紅收入和凈值增長，資產(chǎn)增值效果將在長期持有一種階段后逐漸體現(xiàn)出來。對流動資產(chǎn)組合調(diào)節(jié)提高了該某些資產(chǎn)平均收益率預(yù)期，經(jīng)測算，經(jīng)調(diào)節(jié)后流動資產(chǎn)組合所產(chǎn)生保守鈔票流收入，比調(diào)節(jié)前流動資產(chǎn)組合鈔票流收入增長了1倍。基金組合由于品種配備上進(jìn)行了恰當(dāng)分散，一定限度上分散了非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。雖在健全保障籌劃時(shí)，建議增長商業(yè)保險(xiǎn)會加大經(jīng)常性支出，但將使家庭主流收入更有保障，且保費(fèi)支出完全在正常比例內(nèi)，未對穩(wěn)定凈鈔票流收入產(chǎn)生大負(fù)面影響。重大調(diào)節(jié)涉及風(fēng)險(xiǎn)提示：方案依照擬定承擔(dān)中檔以上風(fēng)險(xiǎn)，追求超越通貨膨脹水平較高收益投資組合方略，將原組合中極低風(fēng)險(xiǎn)16萬元資金調(diào)節(jié)為承受較低風(fēng)險(xiǎn)2萬元、承受較高風(fēng)險(xiǎn)14萬元。每年結(jié)余大某些投向組合亦是承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)。建議調(diào)節(jié)股票品種基于減小不擬定性風(fēng)險(xiǎn)，增長股票組合長期持有價(jià)值目，也也許出當(dāng)前一種不長時(shí)期內(nèi)，調(diào)節(jié)后品種市場體現(xiàn)弱于調(diào)節(jié)前原品種現(xiàn)象。因購房時(shí)間不能精確預(yù)測，因此實(shí)行方案時(shí)，應(yīng)盡量早地精確把握開始將月結(jié)余調(diào)節(jié)投入貨幣基金時(shí)間，以減輕屆時(shí)房子用款引起資金壓力。資產(chǎn)配備調(diào)節(jié)因素補(bǔ)充闡明原持倉股票600287江蘇舜天分析如下：基本面分析：該股雖不是虧損股，但賺錢能力很弱，近年毛利率持續(xù)下降趨勢明顯，尚無改觀跡象，總資產(chǎn)收益率局限性4%，高負(fù)債率導(dǎo)致較高融資成本在吞噬日益減少利潤。該近年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示留存充裕鈔票在帳上，卻不肯還掉某些流動負(fù)債，寧愿承擔(dān)融資成本，這是令人置疑異常財(cái)務(wù)管理行為。公司年報(bào)所顯露幾項(xiàng)行為令人疑慮，至少擔(dān)憂該公司公司理財(cái)能力有問題。一是保存外幣用于浮動收益性構(gòu)造性存款，成果因美元利率走強(qiáng)，導(dǎo)致公司存款收益大減，人民幣升值也將令該公司留存大量外幣資產(chǎn)縮水。二是閑置資金投入一年期信托產(chǎn)品追求5.3%收益率。三是自稱流動負(fù)債利率大增，融資成本達(dá)到歷史高位。結(jié)合該公司國企背景，若有所悟。該公司行業(yè)為紡織出口型公司，市場重要在美、加、歐、日等地區(qū)，國際貿(mào)易爭端、國家提高紡織品出口關(guān)稅及人民幣升值等因素對該公司經(jīng)營環(huán)境負(fù)面影響很大。技術(shù)面分析：該股6月進(jìn)行過10轉(zhuǎn)增10股除權(quán)，自以來長期下跌通道，始終未大改觀。近期雖有底部跡象，但其中機(jī)構(gòu)未采用持續(xù)增倉動作，籌碼分布也未集中到令人感興趣限度。流通股東中非無基金持有，闡明主流機(jī)構(gòu)并沒有看好該股。結(jié)論：該不擬定性因素較多，基本面技術(shù)面均無較強(qiáng)市場吸引力，不看好后市體現(xiàn)。建議在略有反彈時(shí)退出，或在待換目的股浮現(xiàn)較好價(jià)格時(shí)直接退出換股。建議換股為當(dāng)前價(jià)格如下寶鋼股份。封閉式基金建議尋機(jī)建倉基金科匯和基金科翔。股票型基金建議投向易方達(dá)方略成長、廣發(fā)小盤。指數(shù)浮現(xiàn)大跌后次日申購較佳。ETF在有較大跌幅日買進(jìn)?？赊D(zhuǎn)換債券建議投向首鋼轉(zhuǎn)債。99元附近建倉。債券基金暫投在易方達(dá)月月和博時(shí)6號上，待機(jī)。基金品種可再研議。風(fēng)險(xiǎn)提示：以上方案是針對該家庭詳細(xì)狀況而制定，其中涉及到資產(chǎn)配備和投資組合比例是有針對性，不帶有普遍合用性。其她朋友不可照抄照搬選用呵，除非你家庭所有狀況與之一模同樣。簡樸照用后果也許導(dǎo)致您家庭資產(chǎn)浮現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)。就如醫(yī)生給別人開藥方您不可以拿過來也買一付照吃呵。影響家庭投資比例因素諸多，要針對每個(gè)人自己特點(diǎn)有區(qū)別，重要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平（風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)承受能力）、家庭所處人生階段，家庭保障體系健全限度、近期和遠(yuǎn)期理財(cái)目的、風(fēng)險(xiǎn)心理承受能力、對投資產(chǎn)品結(jié)識限度等等。信息不充分狀況下，偶不懂得您處在何種財(cái)力狀態(tài)，您資金多長時(shí)間不用還是要用，您欲望和對虧損擔(dān)憂度。出于慎重角度和負(fù)責(zé)態(tài)度，偶普通不會給出有風(fēng)險(xiǎn)品種詳細(xì)推薦，您需要自己理解選取。這種關(guān)系家財(cái)盈虧事是不好亂給意見。特別是涉及高風(fēng)險(xiǎn)高收益股票或股票基金調(diào)節(jié)構(gòu)造問題。5.20服務(wù)特色量身定做理財(cái)方案，一切環(huán)繞規(guī)劃方案操作國內(nèi)老式金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)國內(nèi)個(gè)人所需要理財(cái)服務(wù)儲蓄理財(cái)、消費(fèi)貸款、委托征詢重點(diǎn)業(yè)務(wù)在于儲蓄理財(cái)、消費(fèi)貸款消費(fèi)支出規(guī)劃鈔票規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃子女教誨規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃等事宜產(chǎn)生大量需求，從而謀求個(gè)人財(cái)務(wù)策劃專家征詢或建議。從上面表格中對比得出：商業(yè)銀行等老式金融機(jī)構(gòu)無法滿足消費(fèi)者需要，因此第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。既有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)金鑫第三方理財(cái)公司服務(wù)內(nèi)容專注于推銷理財(cái)產(chǎn)品專注于為客戶量身打造理財(cái)規(guī)劃和金融產(chǎn)品征詢收入來源重要來源于金融產(chǎn)品公司返傭建立初期，重要收入來源：1、會員費(fèi)和征詢費(fèi)2、返傭隨著公司發(fā)展公司重要賺錢模式在于會員費(fèi)和征詢費(fèi)服務(wù)方式千方百計(jì)賣出自己手中產(chǎn)品，由于產(chǎn)品賣越多返傭就越高選取理財(cái)師，對客戶進(jìn)行一