2023年中級銀行管理真題模擬匯編（共705題）

2023年中級銀行管理真題模擬匯編

（共705題）

1、采用貸款人受托支付方式的，貸款人可以要求（）等共同檢查設備建造或者工程建設進度,

并根據出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。（多選題）

A.獨立中介機構

B.建設主管機關

C.借款人

D.承包商

E.擔保人

試題答案：A,C.D

2、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬

家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。（單選題）

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

試題答案：D

3、財務公司的基本定位不包括。。（單選題）

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財

務費用

B.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地提高盈

利能力

C,利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售

試題答案：B

4、下列屬于財務公司內部控制的基本原則的有（）。（多選題）

A.全面性

B.審慎性

C.獨立性

D.及時性

E.可行性

試題答案：A,B,C

5、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。（單選題）

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

試題答案：A

6、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融

資。（單選題）

A.普惠金融

B.節(jié)能減排信貸

C.綠色信貸

D.能效信貸

試題答案：D

7、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）（單選題）

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

試題答案：D

8、最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。（單選題）

A.小于30%

B.小于70%

C.小于50%

D.小于15%

試題答案：C

9、下列關于資本充足率說法正確的有（）。（多選題）

A.儲備資本要求為風險加權資產的2.5%,由核心一級資本來滿足

B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應當計提附加資本

C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本

D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一

試題答案：A,B,D,E

10、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求不包括（）?（單選題）

A.檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務風險管理和內部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務風險得到

有效控制

B.檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經營

C.檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務是否合理審慎確定融資額度

D.檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務授權管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集

中統(tǒng)一授權

試題答案：C

IK（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、

全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。（單

選題）

A.合規(guī)風險識別

B.合規(guī)風險測試

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)風險報告

試題答案：D

12、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建

立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理

方法，強化（）三道防線，保障公司經營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。（單選題）

A.業(yè)務、經營、控制

B.業(yè)務、經營、審計

C.業(yè)務、職能、審計

D.業(yè)務、職能、控制

試題答案：C

13、商業(yè)銀行流動性風險管理的治理結構中，。應制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風險偏好、

流動性風險管理策略、政策和程序。（單選題）

A.高級管理層

B.股東會

C.監(jiān)事會

D.內部審計部門

試題答案：A

14、個人貸款可細分為（）。（多選題）

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.固定資產貸款

試題答案：A,B,C,D

15、銀行金融機構對風險偏好的評估至少應當（）。（單選題）

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.兩年一次

試題答案：B

16、商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的基礎是（）。（單選題）

A.流動性

B.安全性

C.盈利性

D.統(tǒng)一性

試題答案：B

17、商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款做出的承諾內容不包括（）。（單選題）

A.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項可以不通知貸款人

B.配合貸款人對貸款的相關檢查

C.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

D.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

試題答案：A

18、下列屬于特殊的固定資產貸款的是（）。（單選題）

A.銀團貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.并購貸款

試題答案：B

19、賬面資本、監(jiān)管資本和經濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系，下列說法正確的是（）。

（單選題）

A.在資本功能方面，賬面資本與經濟資本存在交叉，可以用于吸收損失

B.從數量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本

C.從銀行管理角度來看，相對于賬面資本，經濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，

對銀行風險變動具有更高的敏感性

D.經濟資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概

念

試題答案：B

20、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產

業(yè)務管理辦法》，允許（）開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。（多選題）

A.信達公司

B.長城公司

C.華融公司

D.東方公司

E.中信公司

試題答案:B,C,D

21、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付

各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）（單選題）

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

試題答案：D

22、非金融類不良資產從資產形態(tài)來講，主要包括的資產有（）?（多選題）

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

試題答案：A,B,D,E

23、1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會提出了內部控制的五個要素，

其中包括（）。（多選題）

A.控制環(huán)境

B.遵守法律

C.風險評估

D.信息與溝通

E.外部監(jiān)督

試題答案：A,C.D

24、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商

業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。（單選題）

A.做大規(guī)模和做強效益

B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

D.一切從經濟效益出發(fā)

試題答案：B

25、（）是指經中國銀監(jiān)會批準設立的.為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀

行金融機構。（單選題）

A.消費金融公司

B.汽車金融公司

C.信托公司

D.貨幣經紀公司

試題答案：B

26、商業(yè)銀行薪酬機制一般應堅持的原則有（）。（多選題）

A.薪酬標準與崗位價值評估結果相一致

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

E.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

試題答案:B,C,D,E

27、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為（）的關系。（單選題）

A.金融收益和金融風險

B.金融效益和金融效率

C.金融風險和金融安全

D.金融效率和金融安全

試題答案：D

28、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）?（單選題）

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項目貸款承諾

D.不可撤銷信用證

試題答案：C

29、我國的經濟政策體系中供給側結構性改革包括（）。（多選題）

A."三去一降一補

B.推進農業(yè)供給側結構性改革

C.創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享

D.著力振興實體經濟

E.促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展

試題答案：A,B,D,E

30、申請設立財務公司的企業(yè)集團最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總

額應當不低于一億元人民幣，凈資產不低于資產總額的o（單選題）

A.30；30%

B.30；50%

C.50；30%

D.50；50%

試題答案：C

31、固定薪酬主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的（）等因素確定。（多選題）

A.服務年限

B.勞動投入

C.所承擔的經營責任

D.經營業(yè)績考核結果

E.所承擔的經營風險

試題答案：A,B,C,E

32、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的

定量信息和定性分析。（單選題）

A.銀行網站

B.證監(jiān)會指定網站

C.中國銀行指定網站

D.銀監(jiān)會指定網站

試題答案：A

33、下列關于汽車金融公司監(jiān)管指標說法不正確的是（）。（單選題）

A.流動性比例是流動性資產與流動性負債之比，應不小于100%

B.擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于100%

C.自用固定資產比例是指自用固定資產余額與注冊資本之比，應不小于40%

D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應不大于50%

試題答案：C

34、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是O。（單選題）

A.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道

B.流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應急計劃

C.金融租賃公司應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、組織架構及市場影響力制

定應急計劃

D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業(yè)務經

營職能保持相對獨立

試題答案：A

35、高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3

年。（單選題）

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

試題答案：A

36、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。（單選題）

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

試題答案：C

37、貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務的產品包括（）。（多選題）

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

試題答案：A,B,D,E

38、商業(yè)銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。（單選題）

A,優(yōu)化資產負債的期限結構、利率結構

B.實現(xiàn)風險分離和集中管理

C.引導產品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

試題答案：A

39、我國對核心一級資本充足率的最低資本要求為（）。（單選題）

A.5%

B.6%

C.8%

D.4.5%

試題答案：A

40、信托公司市場風險監(jiān)管措施包括（）。（多選題）

A.完善操作風險防控機制

B.加強固有業(yè)務市場風險防控

C.加強重點領域信用風險防控

D.加強信托業(yè)務市場風險防控

E.提升風險處置質效

試題答案：B.D

41、（）是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金,

在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。（單選題）

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

試題答案：B

42、從商業(yè)銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行

的協(xié)調性管理。（單選題）

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產

試題答案：A

43、下列不屬于消費金融公司業(yè)務創(chuàng)新內容的是（）。（單選題）

A.消費信貸管理模式

B.消費信貸產品創(chuàng)新

C.創(chuàng)新批發(fā)業(yè)務風險控制模式

D.加大對新消費重點領域的金融支持

試題答案：C

44、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：D

45、銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。（多選題）

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制

D.內部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

試題答案:A,B,C,D,E

46、我國的金融資產管理公司不包括（）。（單選題）

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國實華資產管理公司

試題答案：D

47、下列各項關于銀團貸款的說法中正確的有（）。（多選題）

A.單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額10%的，鼓勵商業(yè)銀行采取銀團貸款

方式

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的10%

C.牽頭行應當按照授信工作盡職的相關要求，對借款人或貸款項目進行貸前盡職調查

D.銀團貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團的，可視為違約行為

E.銀團收費的具體項目包括安排費、承諾費、代理費等

試題答案：A,C,D,E

48、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。（單選題）

A.風險管理流程越復雜，則會越有利于減少風險因素

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

D.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

試題答案：B

49、一些銀行為有效防控風險，對高管以及對風險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬還采取了

遞延支付方式，其中高管績效薪酬延期支付的比例一般超過（）（單選題）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

試題答案：B

50、銀行業(yè)金融機構（）負責監(jiān)督、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全面性、及時性、有效

性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。（單選題）

A.高管層

B.董（理）事會

C.股東會

D.監(jiān)事會

試就答案：B

51、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。（單選題）

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人投資貸款

試題答案：B

52、信托的基本分類不包括的有（）o（多選題）

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

試題答案：B.D

53、商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有（）o（多選題）

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

試題答案：A,B,C,D,E

54、銀行不得（）消費者個人金融信息。（多選題）

A.違法使用

B.出售

C.保存

D.收集

E.篡改

試題答案：A,B,E

55、下列屬于行政訴訟參加人的有（）。（多選題）

A.行政復議代理人

B.當事人

C.行政復議被申請人

D.訴訟中的第三人

E.訴訟代理人

試題答案：B,D.E

56、資產證券化的作用不包括（）。（單選題）

A.減少資本占用，提高資產回報率

B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產負債結構

D.實現(xiàn)風險隔離

試題答案：D

57、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行

直接辦理。（單選題）

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000

試題答案：c

58、下列選項中，關于商業(yè)銀行內部控制的表述正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行

標準不統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的

有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗

位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的

措施，形成輪崗制

試題答案：C

59、消費金融公司拆入資金的最長期限為（）個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

（單選題）

A.3；100%

B.3；80%

C.6；100%

D.6；80%

試題答案：A

60、下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。（多選題）

A.流動風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、

社會變化及其他事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

試題答案：A,B,D,E

61、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）。（單

選題）

A.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合

規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評

價，以便合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

試題答案：A

62、金融衍生品交易的品種有（）o（多選題）

A.遠期合約

B.匯率期貨

C.利率期貨

D.股指期貨

E.投資期貨

試題答案：B,C.D

63、下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產不必是確定的、真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，包括合法的財產權利

試題答案：C

64、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶。。（多選題）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

試題答案：A,B,C,D,E

65、資產評估中的價格標準有（）。（多選題）

A.清算價格

B.現(xiàn)行市價

C.歷史成本

D.重置成本

E.收益現(xiàn)值

試題答案：A,B,D,E

66、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀

監(jiān)辦發(fā)（2012）160號）明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得從事民間借貸、違規(guī)擔保和非

法集資活動，以下說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構但不得具體

參與經營

B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參加非法集資活動

C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間

借貸資金提供擔保

D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或

傭金等方式違規(guī)吸儲

試題答案：A

67、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。（單選題）

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

試題答案：D

68、體現(xiàn)加強流動性風險管理必要性的有（）。（多選題）

A.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

B.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障

C.銀行管理流動風險的內生動力不足

D.金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足

E.金融市場化和技術進步對流動性風險管理提出更高要求

試題答案：B,C,D,E

69、銀行匯票提示付款期限為（）月。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：A

70、根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》和修訂后的《中華人民共和國消費者權益保護法》

的規(guī)定，下列關于銀行業(yè)金融機構的行為準則的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩

者性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產品

B.銀行業(yè)金融機構應當向銀行業(yè)消費者提供經營地址、聯(lián)系方式、服務的數量和質量、價款或

者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等信息

C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，

不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款

D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標準，未

經機構主管部門審批，不得隨意減少項目或降低收費標準

試題答案：D

71、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付

義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。（單選題）

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

試題答案：D

72、商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（）。（多選題）

A.提高資本充足率

B.降低資產組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

試題答案:A,B,E

73、下列不屬于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內容的是（）?

（單選題）

A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理

B.對成品卡和密碼信函的登記管理

C.對柜員管理

D.對持卡人管理

試題答案：D

74、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。（單選題）

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

試就答案：A

75、非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備（）條件（多選題）

A.最近1年年末總資產不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50

億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

B.最近1個會計年度末資產不低于資產總額的30%；

C.經營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

D.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股：

E.遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內無重大違法違規(guī)行為；

試題答案：A,B,C,D,E

76、銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)

付款額應為（）元。（單選題）

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

試題答案：B

77、（）是商業(yè)銀行內部資金轉移定價模式的最初形式，目前商業(yè)銀行使用較少。（單選題）

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C,期限匹配定價模式

D.利率匹配定價模式

試題答案：A

78、我國開發(fā)銀行和政策性銀行董事會的組成包括（）。（多選題）

A.執(zhí)行董事

B.非執(zhí)行董事

C.獨立董事

D.行長

E.首席財務官

試題答案：A.B

79、根據中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個關

聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。（單選題）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

試題答案：D

80、金融市場發(fā)生的局部風險事件，可能會通過同業(yè)業(yè)務鏈條擴展到整個金融市場、整個金融體

系，且傳導速度更快、更隱蔽，這屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的（）風險。（單選題）

A.系統(tǒng)性

B.流動性

C.操作性

D.市場

試題答案：A

81、租賃資產證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為一_,將金融租賃公司應收融資租賃款信托給

_，再以資產支持證券的形式向—發(fā)行受益證券，以該資產所產生的現(xiàn)金支付資產支持證券

收益的結構性融資活動。（）（單選題）

A.受托機構；發(fā)起機構；投資機構

B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構.

C.發(fā)起機構；受托機構；投資機構

D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構

試題答案：C

82、（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和

控制，促使銀行體系穩(wěn)健經營。（單選題）

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

試題答案：B

83、根據《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市

場劇列波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。（單選題）

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

試題答案：B

84、存款業(yè)務的風險點包括（）。（多選題）

A.法律風險

B.洗錢及大額可疑交易風險

C.流動性風險

D.信息科技風險

試題答案：A,B,C,D

85、固定薪酬主要根據員工在商業(yè)銀行經營中的（）等因素確定。（多選題）

A.服務年限

B.勞動投入

C.所承擔的經營責任

D.經營業(yè)績考核結果

E.所承擔的經營風險

試題答案：A,B,C,E

86、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。（單選題）

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

試題答案：D

87、境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾。年內不轉讓所持有的

信托公司股權（中國銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外）、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立

信托，并在擬設公司章程中載明。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.7

試題答案：C

88、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。（單選

題）

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.風險救助

試題答案：D

89、（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的

貼現(xiàn)。（單選題）

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

試題答案：D

90、為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標準。（單選題）

A.集中度

B.全部關聯(lián)度

C.信用風險監(jiān)管指標

D.流動性覆蓋率

試題答案：A

91、下列關于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系說法不正確的是（）。（單選題）

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系

D.金融效率是金融安全的基礎

試題答案：D

92、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額

的比重，不得高于（）。（單選題）

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

試題答案：B

93、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的

職責包括（）。（多選題）

A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整

B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告

C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制

D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理

E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產品等維度

試題答案：A,B,C,E

94、董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀

況是指（）。（單選題）

A.強化業(yè)務監(jiān)測原則

B.防范交易對手風險原則

C.維護客戶利益原則

D.客戶適當性原則

試題答案：A

95、（）指的是商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經營效益。

（單選題）

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

試題答案：B

96、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。（單

選題）

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分

散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府

拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)

試題答案：D

97、《巴塞爾協(xié)議山》明確提出了一級資本充足率的最低資本要求為（）。（單選題）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

試題答案：C

98、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。（單選題）

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

試題答案：A

99、按照《企業(yè)會計準則》，租賃業(yè)務分為（）o（多選題）

A.直接租賃

B.融資租賃

C.經營租賃

D.售后租賃

E.聯(lián)合租賃

試題答案：B,C

100、《巴塞爾協(xié)議III》明確提出了核心一級資本充足率的最低資本要求為（）。（單選題）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

試題答案：B

101、財務公司應建立（），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經營理念和健康的內部控制文化，提

高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。（單

選題）

A.完善的法人治理結構

B.科學、有效的績效評價機制

C.完整的授權體系

D.內部控制的評價制度

試題答案：B

102、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。（單選題）

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

試題答案：B

103、下列關于商業(yè)銀行內部控制的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.內部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內部控制應當以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

C.任何人不得擁有不受內部控制的權力

D.內部控制應當突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求

試題答案：A,C,E

104、不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。（單選題）

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

試題答案：D

105、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。（單選題）

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率

試題答案：D

106、在經濟發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅持穩(wěn)中求進的總基調，實施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于

貨幣政策環(huán)境的有（）.（多選題）

A.靈活開展公開市場操作

B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具

E.利率市場化改革取得關鍵性進展

試題答案：A,B,C,D,E

107,申請設立財務公司的企業(yè)集團，應當具備的條件不包括（）。（單選題）

A.符合國家產業(yè)政策并擁有核心主業(yè)

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資

產不低于資產總額的30%

C.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于50

億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

試題答案：C

108、對于不良貸款，商業(yè)銀行的可以采取的處置方法有（）o（多選題）

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

試題答案：A,B,C,D,E

109、（）是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的己貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供

融資支持的行為。（單選題）

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.中期借貸便利

試題答案：B

110、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。［2017年10月真題］（單選題）

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產

D.無形資產

試題答案：C

111、《信托法》不允許以（）方式設立信托。（單選題）

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

試題答案：C

112、1998年，中國人民銀行頒布實施（）標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。（單

選題）

A.《汽車消費貸款管理辦法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.修訂后的《汽車金融公司管理辦法》

試題答案：A

113、我國銀行信息化發(fā)展經歷了（）階段。（多選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

E.大數據階段

試題答案：A,B,C,D

114、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。（多選題）

A.資本充足

B.資產質量

C.盈利狀況

D.流動性風險

E.信息科技風險

試題答案：A,B,C,D,E

115、在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）.（多選題）

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

試題答案：A,C,D,E

116、資產公司可以根據自身特點自主設定（）等組織結構，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。

（多選感）

A.內控機制

B.職能部門

C.集團層級

D.業(yè)務條線

E.區(qū)域單位

試題答案：B,C,D,E

117、企業(yè)集團財務公司的資本充足率為資本凈額與風險加權資產加一倍的市場風險資本之比。

財務公司資本充足率不得低于—。（）（單選題）

A.10.5；10%

B.12.5；10%

C.10.5；20%

D.12.5；205

試就答案：B

118、商業(yè)銀行董事會成員在履職過程中未就股權管理方面的違法違規(guī)行為提出異議的，最近一

次履職評價不得評為（）。（單選題）

A.優(yōu)秀

B.良好

C.稱職

D.基本稱職

試題答案：C

119、銀團貸款是一種典型的（）。（單選題）

A.代理營銷渠道

B.交叉營銷渠道

C.合作營銷渠道

0.自營營銷渠道

試題答案：C

120,“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛

在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）?（單選題）

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

試題答案：B

121、下列屬于商業(yè)銀行支出部分費用的是（）。（多選題）

A.利息支出

B.業(yè)務及管理費

C.資產減值損失

D.手續(xù)費

E.業(yè)務費用

試題答案：A,B,C,E

122、互聯(lián)網金融市場秩序規(guī)范的具體要求包括（）。（多選題）

A.加強互聯(lián)網行業(yè)管理。

B.建立客戶資金第三方存管制度。

C.健全信息披露、風險提示和合格投資者制度。

D.強化消費者權益保護，著力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機制等。

E.加強網絡與信息安全

試題答案：A,B,C,D,E

123、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。（多選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

試題答案：A,B.D

124、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）o（單選題）

A.承諾業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.擔保行為

D.理財業(yè)務

試題答案：C

125、誠信審貸的內容不包括（）?（單選題）

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法

試題答案：C

126＞對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、

資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，商業(yè)銀行章程中應當規(guī)定董事會不得采

取通訊表決方式，應當由董事會（）以上董事通過方可有效。（單選題）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

試題答案：B

127、同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎

上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：D

128、銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，

全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數據。（單選題）

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

試題答案：B

129、下列不屬于按照業(yè)務品種分類對商業(yè)銀行的負債業(yè)務進行劃分的是（）?（單選題）

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.同業(yè)存放

D.借入負債

試題答案：D

130、下列關于銀團貸款的說法不正確的是。。（單選題）

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信

行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%,分銷給其他銀團

貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用

狀況的變化情況

試題答案：C

131、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。（單選題）

A,存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

試題答案：C

132、根據信托目的的性質不同，可以分為（）。（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.合同信托

D.遺囑信托

E.其他意定信托

試題答案：A.B

133、銀行業(yè)金融機構”提高透明度”的主要原因不包括（）。（單選題）

A.便于市場約束

B.有利于金融風險監(jiān)管

C.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

D.有助于增進市場信心

試題答案：B

134、下列關于銀行的支付結算業(yè)務說法正確的有（）。（多選題）

A.銀行承兌匯票的出票人一般為銀行

B.信用證是一種有條件的銀行支付承諾

C.銀行本票一般適用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項

D.托收銀行對托收的款項能否收到要承擔責任

E.現(xiàn)金支票既用于提取現(xiàn)金，也能用于轉賬

試題答案：B,C

135、下列哪一項不屬于并購貸款的主要風險點？（）（單選題）

A.戰(zhàn)略風險

B.法律與合規(guī)風險

C.整合風險

D.聲譽風險

試題答案：D

136、只有一個委托人的信托為（）.（單選題）

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

試題答案：A

137、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產負債表中屬于（）o（單選題）

A長期資產

B.流動負債

C.長期負債

D.流動資產

試題答案：D

138、下列哪項內容不屬于表外業(yè)務的特點？（）（單選題）

A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金

B.接受客戶委托辦理業(yè)務

C.不承擔或不直接承擔經營風險

D.絕大部分表外業(yè)務以收取利息的方式獲得收益

試題答案：D

139、金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（）。（多選題）

A.促進社會投資

B.拉動產品需求

C.推動經濟調整結構

D.增加企業(yè)融資渠道

E.平衡國際貿易

試題答案：A,B,C,D,E

140、交易賬戶頭寸高于表內外資產總額的—或者超過一億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市

場風險資本。（單選題）

A.10%；85

B.10%；100

C.8%；85

D.8%；100

試題答案：A

141、金融資產管理公司的財務顧問業(yè)務按服務期間和服務內容可分為（）。（多選題）

A.臨時財務顧問

B.專項財務顧問

C.全面財務顧問

D.常年財務顧問

E.常設財務顧問

試題答案：B.D

142、（）,首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。（單選題）

A.2013年6月17日

B.2012年5月170

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

試題答案：B

143、資產負債監(jiān)測表一般應包括的內容有（）。（多選題）

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.資本管理情況

E.資產負債計劃完成情況

試題答案：B,C,D,E

144、在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）.（多選題）

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

試題答案：A,C,D,E

145、英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。（多選題）

A.英國金融政策委員會

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設立系統(tǒng)性風險委員會

E.構建“雙重多頭”監(jiān)管體系

試題答案：A,B,C

146、下列貸款應至少歸為關注類的有（）。（多選題）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.重組貸款

試題答案：A,B,C,D

147、金融租賃公司的風險分類主要包括（）。（多選題）

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.物權風險

E.法律風險

試題答案：A,B,C,D,E

148、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息

規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。（多選題）

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

試題答案：B,C.D

149、出票人簽發(fā)的.委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者

持票人的票據是（）。（單選題）

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

試題答案：C

150、關于銀行外匯業(yè)務，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直

接辦理

B.消費者當日憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申

報單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據可存入外幣現(xiàn)鈔6000美元

C.消費者當日可以由外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶劃款后并結匯

D.消費者提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.對于存入外幣現(xiàn)鈔金額超出等值5000美元的，銀行應在相關單據上標注存款銀行名稱、存款

金額及存款日期

試題答案：A,B,D,E

151、徐先生在2016年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒

有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。

（假設一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅,支取當日活期存款掛牌利率2.52%,

銀行使用年利率除以360天折算出日利率）（單選題）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

試題答案：B

152、銀行績效考評指標包括（）。（多選題）

A.合規(guī)經營類指標

B.經營效益類指標

C.社會責任類指標

D.風險管理類指標

E.發(fā)展轉型類指標

試題答案：A,B,C,D,E

153、銀行業(yè)信息科技風險的特征包括（）。（多選題）

A.風險因素復雜

B.不確定性減弱

C.損失難以計量

D.影響范圍廣

E.風險內延性強

試題答案：A,C.D

154、（）的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。（單選

題）

A.網絡時代

B.數字時代

C.信息時代

D.媒體時代

試題答案：C

155、歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。（多選題）

A.設立系統(tǒng)性風險委員會.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局.加強微觀審慎監(jiān)管

C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.金融政策委員會

E.審慎監(jiān)管局

試題答案：A.B.C

156、（）是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評

價的風險。（單選題）

A.流動性風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.法律風險

試題答案：C

157、（）是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集

團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。（單選題）

A.企業(yè)集團財務公司

B.投資公司

C.資產管理公司

D.基金公司

試題答案：A

158、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利

率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應支付

給銀行透支利息（）元。（單選題）

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

試題答案：B

159、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產一般不包括（）。（單選題）

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

試題答案：B

160、根據《消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費

者權益的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、

法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)

送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者

授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

試題答案：B

161、下列關于票據轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）?（單選題）

A,是金融機構將己到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人

試題答案：B

162、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。（多選題）

A.調查

B.審查

C.審批

D.用信

E.不良資產處置

試題答案：A,B,C,D,E

163、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產

的（）。（單選題）

A.30%

B.45%

C.50%

D.60%

試題答案：C

164、財務公司內部結算業(yè)務包括（）。（多選題）

A.委托收款

B.資金歸集

C.代理收付款

D.信用證結算

E.托收承付結算

試題答案：A.B

165、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格

是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）o（單選題）

A.9.1%

B.20%

C.11%

D.10%

試題答案：D

166、合規(guī)文化的核心是（）o（單選題）

A.法律規(guī)范

B.價值取向

C.合規(guī)風險教育

D.法律意識

試題答案：D

167、保證金存款業(yè)務的主要風險點不包括（）?（單選題）

A.業(yè)務不合規(guī)

B.內部控制薄弱

C.操作風險

D.內控不完善

試題答案：D

168、投資業(yè)務管理的基本原則包括（）。（多選題）

A.統(tǒng)一授信的原則

B.防范風險的原則

C.期限匹配和結構管理相結合的原則

D.保持流動性和效益性的平衡

E.分級管理的原則

試題答案：A,B,C,D

169、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務具有（）特點。（多選題）

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

E.理財業(yè)務是一項資金密集型業(yè)務

試題答案：A,B,C,D

170、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與策

的執(zhí)行情況。（單選題）

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

試就答案：A

171、根據《銀團貸款業(yè)務指引》，下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。（單選題）

A.銀團貸款收費應當按照“自愿協(xié)商、公平合理、質價相符”的原則，由牽頭行與代理行、參

加行協(xié)商確定

B.代理行應當根據其工作量按季收取代理費

C.參加行一般按未用貸款余額乘以基準利率上浮部分，一次性收取

D.銀團貸款收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等

試題答案：D

172、商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。（多選題）

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

試題答案：B,C,D,E

173、存款是銀行最主要的。（單選題）

A.風險資產

B.投資業(yè)務

C.資金來源

D.資金運用

試題答案：C

174、行政處罰的種類包括（）。（多選題）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業(yè)整頓

E.吊銷金融許可證

試題答案：A,B,C,D,E

175、銀行間債券市場的交易品種包括。（多選題）

A.期權交易

B.質押式回購

C.買斷式回購

D.遠期交易

E.債券借貸

試題答案：B,C,D,E

176、商業(yè)銀行的收入主要包括。。（多選題）

A.利息收入

B.主營業(yè)務收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業(yè)務收入

試題答案：A,C

177、流動資金貸款按期限可分為（）。（多選題）

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

試題答案：A.B.C

178、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。（多選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

試題答案：A,B.D

179、金融租賃公司的風險有（）。（多選題）

A.信用風險

B.物權風險

C.法律風險

D.操作風險

E.市場風險

試題答案:A,B,C,D

180、銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括（）。（多選題）

A.匹配性原則

B.全覆蓋原