婦女創(chuàng)業(yè)貸款存在的問題

婦女小額擔(dān)保貸款存在問題:一是設(shè)置門檻較高，婦女申貸難?，F(xiàn)行相關(guān)政策規(guī)定，申請婦女小額擔(dān)保貸款，須出具抵(質(zhì))押物清單或擔(dān)保合同。這導(dǎo)致了婦女小額擔(dān)保貸款涵蓋面窄，失地農(nóng)民等貸款難，加之抵押過戶費(fèi)用較高，為數(shù)眾多的創(chuàng)業(yè)婦女對此難以承受，她們不得不因此放棄貸款。二是審批程序較為繁瑣。婦女小額擔(dān)保貸款，須社會勞動保障局審查、財政局再審后，交農(nóng)商行等金融承貸機(jī)構(gòu)初審后再由信貸人員逐個實(shí)地審核，然后農(nóng)商行等金融承貸機(jī)構(gòu)擇時研究放貸。這個流程，最短的需要一個月，長的需要好幾個月。三是擔(dān)保方式單一。按規(guī)定，婦女小額擔(dān)保貸款可以采取抵押貸款、質(zhì)押和信譽(yù)貸款抵押等擔(dān)保方式。但在具體工作中主要實(shí)行的是房產(chǎn)抵押。因申請人沒有房產(chǎn)證或合適的擔(dān)保人，除此之外的質(zhì)押、信譽(yù)貸款抵押基本上沒有開展。四是銀行比較效益低。與其它業(yè)務(wù)相比，銀行開展婦女小額擔(dān)保貸款，工作量大，成本高，比較效益低，故積極性不高。為推進(jìn)小額擔(dān)保貸款持續(xù)高效開展，助推微型企業(yè)發(fā)展壯大，建議相關(guān)部門切實(shí)解決婦女小額擔(dān)保貸款的瓶頸性難題。一、婦女小額擔(dān)保貸款存在的問題隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與勞動力轉(zhuǎn)移，農(nóng)村婦女的主體地位越來越突出，“農(nóng)業(yè)女性化”趨勢越來越明顯，農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作已直接關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，特別是2010年重慶實(shí)施農(nóng)戶萬元增收工程，大批婦女渴望創(chuàng)業(yè)就業(yè)，但卻因缺少發(fā)展資金，婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)面臨很大的壓力和挑戰(zhàn)。一是政策宣傳力度不夠。雖然開展了形式多樣的宣傳活動，但廣大婦女特別是農(nóng)村婦女的知曉率不足50%，許多有創(chuàng)業(yè)愿望急需資金的婦女籌資無門，不得不放棄創(chuàng)業(yè)，繼續(xù)外出務(wù)工，積累創(chuàng)業(yè)資金，制約了婦女創(chuàng)業(yè)積極性，阻礙了微型企業(yè)的發(fā)展和壯大。二是審批程序有待簡化。雖然婦女小額擔(dān)保貸款在審批程序上已經(jīng)有所簡化，從以前的逐級審批到聯(lián)合審批，從審批時間長到審批時間有所縮短，從月批次審批到周批次審批等，但審批程序仍然顯得繁雜。時間最短的需要一個月才能拿到貸款，長的需要好幾個月，婦女貸款積極性削弱。三是擔(dān)保方式單一。婦女小額擔(dān)保貸款在擔(dān)保方式上非常單一，目前施行的是抵押貸款、質(zhì)押和信譽(yù)貸款抵押，抵押貸款更多的是使用房產(chǎn)抵押，還必須是證照齊全的房產(chǎn)；質(zhì)押基本上沒有開展；信譽(yù)貸款抵押必須是有固定收入的公務(wù)員、企業(yè)單位人員，并且需要提供愿意為此擔(dān)保的擔(dān)保人與其配偶的同意書和結(jié)婚證等。實(shí)際工作中，許多農(nóng)村住房都沒有房產(chǎn)證，只有一個土地使用證，不能作為貸款抵押依據(jù)；申請貸款人所擁有的現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)規(guī)模也不能做為抵押物；如愿意提供質(zhì)押的第三人的汽車、金銀首飾等不能成為抵押品；愿意提供信譽(yù)擔(dān)保的公務(wù)員或事業(yè)人員，因其配偶反對，使小額貸款“胎作規(guī)程和相關(guān)監(jiān)督管理制度，確保貸款收得回。三是增設(shè)綠色通道。針對只需要5萬元以下的貸款戶，如果沒有抵押物、質(zhì)押物，又沒有公務(wù)員和企業(yè)事業(yè)單位人員作信譽(yù)擔(dān)保，可以探索借用陜西省的“小額到戶、整貸零還、五戶聯(lián)保、婦女為主"的信貸模式。實(shí)行“五戶聯(lián)?！?，就是以孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式為藍(lán)本，按照“自愿組合，親屬回避，互相幫助”原則，一般5人組建一個小組，形成“互助、互督、互保”的組內(nèi)制約機(jī)制，在農(nóng)戶小額信貸中實(shí)施的一項(xiàng)較為有效的制度。農(nóng)戶申請發(fā)放到戶貸款，不需要提供抵押物，但是要求沒有親戚關(guān)系的五戶互相提供擔(dān)保，用“連坐”的方式加強(qiáng)農(nóng)戶間的相互監(jiān)督與制約，這對農(nóng)戶歸還貸款起到了一定的保證作用，有效降低小額信貸風(fēng)險。鄉(xiāng)村銀行小額信貸目標(biāo)對象的一個主要群體是婦女。婦女是社會弱勢群體中的弱勢者，但從人性的角度來說，婦女是最顧家的，母親是一個家庭中最關(guān)愛家庭成員的，因此鄉(xiāng)村銀行把貸款對象重點(diǎn)放在婦女，通過對婦女的扶助，幫助到她們的家庭，并最終惠及到整個社會。4．開展免費(fèi)創(chuàng)業(yè)就業(yè)培訓(xùn)。為更好的用好用活小額貸款，確保貸款資金發(fā)揮最大效益和貸款資本金的如期返還，申請貸款人必須具備較高的文化素質(zhì)、較好的經(jīng)營項(xiàng)目、較強(qiáng)的經(jīng)營能力，要熟習(xí)市場行情、懂得市場規(guī)律、掌握相關(guān)政策、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險等。要實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，就要通過創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)，不斷提高申請貸款人的綜合素質(zhì)。一是著力轉(zhuǎn)變創(chuàng)業(yè)觀念。各級各部門要充分發(fā)揮教育引導(dǎo)作用，從幫助轉(zhuǎn)變就業(yè)創(chuàng)業(yè)觀念入手，通過實(shí)地走訪基層婦女，舉辦創(chuàng)業(yè)就業(yè)座談會、創(chuàng)業(yè)典型事跡報告會等方式了解掌握就業(yè)創(chuàng)業(yè)觀念及外出務(wù)工情況，對有創(chuàng)業(yè)就業(yè)意愿的婦女進(jìn)行觀念教育，調(diào)動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)的積極性、自覺性和主動性，激發(fā)他們的創(chuàng)業(yè)熱情，堅定創(chuàng)業(yè)信心。二是加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)。婦女創(chuàng)業(yè)，關(guān)鍵靠自己，創(chuàng)業(yè)初要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)、管理、技能等方面的學(xué)習(xí)。婦聯(lián)、人保、農(nóng)林、科技、教育等部門要采用聯(lián)辦、主辦等方式積極開展各項(xiàng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，讓她們熟知管理知識、增強(qiáng)風(fēng)險意識、掌握創(chuàng)業(yè)技能等，提高創(chuàng)業(yè)能力，激發(fā)創(chuàng)業(yè)意愿，指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)婦女選擇合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，把有創(chuàng)業(yè)意愿的婦女“帶上路”，增加創(chuàng)業(yè)的成功率，從而保障小額貸款的有序進(jìn)行。三是開展定向培訓(xùn)。采取項(xiàng)目化運(yùn)作的方式開展培訓(xùn)工作，針對創(chuàng)業(yè)婦女選擇的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不同，分類進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，特別是創(chuàng)辦微型企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)、城市服務(wù)業(yè)等進(jìn)行創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)，將創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與技能培訓(xùn)結(jié)合起來，讓創(chuàng)業(yè)婦女既能當(dāng)老板，又能當(dāng)工人。四是創(chuàng)建