中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師試題

中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師試題

中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師試題

理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格分為三級(jí)，一級(jí)為高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師,

二級(jí)為中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，三級(jí)為助理理財(cái)規(guī)劃師，那么中級(jí)理財(cái)規(guī)劃

師考什么呢？接下來我為大家推薦的是中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師試題，僅供參

考。

1、在客戶辦理現(xiàn)金儲(chǔ)蓄的時(shí)候，（）方式比較適合剛參加工作，

需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點(diǎn)金額為（）元。

（A）定活兩便5（B）定活兩便50

（C）零存整取5（D）零存整取50

2.貨幣市場(chǎng)基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天

計(jì)算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為（），分紅所得稅率為（）。

（A）基金凈值20%（B）基金凈值0

（C）基金份額20%（D）基金份額0

3.與銀行對(duì)錯(cuò)款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行

對(duì)客戶的信用要求（），而且典當(dāng)行的抵押物要求是（）。

（A）幾乎為零：動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)（B）較高；動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)

（C）較低；動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)（D）幾乎為零；不動(dòng)產(chǎn)

4.住房投資是指將住房看成投資工具，通過（）上升來應(yīng)對(duì)

通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國(guó)外住房投資有

時(shí)還被用來避稅，在我國(guó)住房投資避稅（）。

（A）住房?jī)r(jià)格；作用不大（B）住房?jī)r(jià)格；使用廣泛

（C）房租；作用不大（D）房租；使用廣泛

5.理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購(gòu)房需求后，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房

1

目標(biāo)，購(gòu)房的目標(biāo)不包括（）。

（A）計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間（B）希望的居住面積

（C）屆時(shí)房?jī)r(jià)（D）房屋未來增值潛力

6.在購(gòu)房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境

需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是（）。

（A）家庭人口（B）生活品質(zhì)

（C）購(gòu)房年齡（D）居住年數(shù)

7.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用

途的人民幣（）貸款。

（A）抵押（B）擔(dān)保

（C）質(zhì)押（D）信用

8.留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式中信用擔(dān)保要求，以第三方提供

連帶責(zé)任擔(dān)保的、若保證人為銀行認(rèn)可的法人，貨款額度為（）；若

是銀行認(rèn)可的自然人，貨款額度為（）。

（A）全額；50萬元人民幣（B）全額；20萬元人民幣

（C）50萬元人民幣；全額（D）20萬元人民幣；全額

9.教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪

階層來說，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金

融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)?/p>

（）o

（A）安全性，利率風(fēng)險(xiǎn)，收益性（B）安全性，收益性，期

限性

（C）安全性，收益性，利率風(fēng)險(xiǎn)（D）收益性，安全性，期

限性

10.李女士的女兒今年9月進(jìn)入大學(xué)讀書，孩子入學(xué)之際，她

2

已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%,李女士

希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國(guó)外深造，大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)為

3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國(guó)外讀書，李女士打算每月為女兒的

該教育基金存入3000元，按后付年金計(jì)算，則屆時(shí)她女兒的國(guó)外留

學(xué)基金約為()元。

(A)222823(B)223950

(C)237940(D)228252

單項(xiàng)選擇題

11.小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準(zhǔn)備了20萬元存款，該筆存款

屬于退休養(yǎng)老生活的()道防線。

(A)第一(B)第四

(C)第二(D)第三

12.某客戶咨詢社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，了解到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保

障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，其所遵循的

原則不包括()。

(A)保障自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活(B)管理服務(wù)社會(huì)化

(C)公平與效率相結(jié)合(D)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

13.我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的

運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶的存儲(chǔ)額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取,

職工調(diào)動(dòng)時(shí)，個(gè)人賬戶里的存儲(chǔ)額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死

亡，個(gè)人賬戶中的個(gè)人繳費(fèi)部分()。

(A)自動(dòng)歸零(B)用于支付此人的‘喪葬費(fèi)用

(C)轉(zhuǎn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(D)可以繼承

14.國(guó)務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基

3

本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費(fèi)比例為（）。

（A）當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY；8%（B）當(dāng)?shù)厣夏甓仍?/p>

崗職工平均工資；20%

（C全國(guó)上年度在崗職工平均工資；8%（D）全國(guó)上年度在崗

職工平均工資；20%

15.企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年

金理事會(huì)或符合國(guó)家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機(jī)構(gòu)，其具體的

職責(zé)不包括（）。

（A）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶

（B）選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等

（C）編制企業(yè)年金基金管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

（D）收取企業(yè)和職工繳費(fèi)，并向受益人支付年金

16.姜先生作為其金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控部門的領(lǐng)導(dǎo)，從事風(fēng)險(xiǎn)管

理工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性，他知道人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空

間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變其種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的（），但絕對(duì)不可能徹底

消滅風(fēng)險(xiǎn)。

（A）頻率（B）損失程度

（C）頻率和損失程度（D）可能性

17.唐先生打算購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，但是不知道如何確定保險(xiǎn)金額,

咨詢理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來收入的現(xiàn)值來確

定，這種方法被稱為（）。

（A）生命價(jià)值法（B）需求法

（C）資本保留法（D）風(fēng)險(xiǎn)處理法

18.保險(xiǎn)體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風(fēng)險(xiǎn)管

理的角度出發(fā)，被稱為（）。

4

（A）風(fēng)險(xiǎn)回避（B）損失控制

（C）風(fēng)險(xiǎn)自留（D）風(fēng)險(xiǎn)分散

19.作為一名社會(huì)人，之所以需要購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅僅體現(xiàn)的是

風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價(jià)值，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看,

人的生命價(jià)值在于（）。

（A）其賺取的金錢的數(shù)額

（B）其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

（C）其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

（D）其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對(duì)于其

財(cái)務(wù)依賴者有金錢的價(jià)值

20.周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之

上，被保險(xiǎn)人的超額醫(yī)療費(fèi)超過一定的免賠額之后，按照一定比例獲

得賠償?shù)碾U(xiǎn)種，被稱為（）。

（A）補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)（B）重大疾病保險(xiǎn)

（C）一般疾病保險(xiǎn)（D）綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

單項(xiàng)選擇題

21、孫先生三年前為母親購(gòu)買了一份人身保險(xiǎn)，年齡誤報(bào)小一

歲，保險(xiǎn)公司無法解除保險(xiǎn)合同，這時(shí)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有（）。

（A）完整合同條款（B）不可抗辯條款

（C）寬限期條款（D）復(fù)效條款

22.唐先生剛剛購(gòu)買了一輛價(jià)值88萬元的SUV型越野車，并

分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)金額分別為20萬元，25

萬元和35萬元，這屬于（）。

（A）重復(fù)保險(xiǎn)（B）再保險(xiǎn)

（C）責(zé)任保險(xiǎn)（D）共同保險(xiǎn)

5

23.吳先生購(gòu)買保險(xiǎn)多年，近日由于某種特殊原因，于是決定

退保，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢退?，F(xiàn)金價(jià)值的問題，理財(cái)規(guī)劃師告訴他,

（）不屬于退保現(xiàn)金價(jià)值的形式。

（A）現(xiàn)金（B）與原保單同類的減額繳清保險(xiǎn)

（C）保險(xiǎn)金額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn)（D）與原保單同類的增

額繳清保險(xiǎn)

24.隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國(guó)人口的壽命逐年增

加，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候需要充分考慮到未來死亡率的變

化，一般來說（）。

（A）實(shí)際死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表（B）實(shí)際死亡率

會(huì)高于定價(jià)使用的生命表

（C）實(shí)際死亡率會(huì)等于定價(jià)使用的生命表（D）實(shí)際死亡率

會(huì)高于預(yù)期死亡率

25.姜先生打算為剛剛出生的孫子購(gòu)買一份人身保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)

劃師告訴他不能購(gòu)買，因?yàn)樗麑?duì)孫子不具有可保利益，關(guān)于可保利益

的說法不正確的是（）。

（A）可保利益不是保險(xiǎn)標(biāo)的的本身（B）可保利益是保險(xiǎn)合

同的客體

（C）可保利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)（D）可保利益是保險(xiǎn)

合同的利益

26.接上題，姜先生不明白購(gòu)買保險(xiǎn)為什么要具有可保利益,

于是找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知可保利益的作用不包括（）。

（A）防止賭博行為的發(fā)生（B）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

（C）防止保險(xiǎn)公司虧損的發(fā)生（D）防止糾紛的發(fā)生

27.鄭小姐為價(jià)值20萬元的家電投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額

6

為30萬元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)

該賠償()。

(A)2.5(B)5

(C)10(D)20

28.云先生為企業(yè)財(cái)產(chǎn)投保了巨額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)合同約

定的事故后，并未及時(shí)進(jìn)行索賠，理財(cái)規(guī)劃師告訴他，其索賠時(shí)效不

應(yīng)該起過()年。

(A)2(B)3

(C)4(D)5

29.被保險(xiǎn)人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險(xiǎn)公司賠付35萬

元，其花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)合計(jì)22萬元，“凈賺”13萬元，找到理財(cái)規(guī)劃師

咨詢，得知()屬于損失補(bǔ)償原則的例外。

(A)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(B)補(bǔ)償性健康保險(xiǎn)

(C)意外傷害保險(xiǎn)(D)責(zé)任保險(xiǎn)

30.理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，首先要做的是全面了解客

戶的財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的基本情況有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，然后在此

基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對(duì)客戶投資

相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析不包括()。

(A)客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的用途(B)客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入

的來源

(C)客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模(D)客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)

構(gòu)

單項(xiàng)選擇題

31.投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或者期

望，客戶的投資目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、

7

中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，其中，對(duì)于短期投資目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)

該建議采用流動(dòng)性較好的投資產(chǎn)品，()一般不在考慮之列。

(A)貨幣市場(chǎng)基金(B)短期債券

(C)債券基金(D)定期存款

32.資產(chǎn)組合理論中，投資者的選擇應(yīng)該實(shí)現(xiàn)兩個(gè)相互制約的

目標(biāo)一一預(yù)期收益率的最大化和收益率不確定性的最小化之間的某

種平衡，因而投資者在決策中只關(guān)心投資收益率的()和()。

(A)均值；協(xié)方差(B)均值；方差

(C)期望；相關(guān)系數(shù)(D)期望；協(xié)方差

33.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在狹義上是指投資管理業(yè)務(wù)，如證券投資基

金的管理，廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，目前世界上的資產(chǎn)管理

業(yè)務(wù)主要包括()和私人客戶資產(chǎn)管理等部分。

(A)基金管理、養(yǎng)老金管理、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理(B)基金管理、

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理

(C)基金管理、養(yǎng)老金管理(D)養(yǎng)老金管理、保險(xiǎn)資產(chǎn)管

理

34.()及其未來變動(dòng)趨勢(shì)是理財(cái)規(guī)劃師判斷投資組合收益與

風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)方向的基礎(chǔ)。

(A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策(B)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況

(C)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策(D)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行狀況

35.香港股市的H股長(zhǎng)期以來存在著明顯相對(duì)于A股的折價(jià)現(xiàn)

象，但作為理財(cái)規(guī)劃師，也需要關(guān)注港股的風(fēng)險(xiǎn)相比較A股投資又增

加了若干額外的風(fēng)險(xiǎn)，()不屬于上述風(fēng)險(xiǎn)之列。

(A)賣空風(fēng)險(xiǎn)(B)匯率風(fēng)險(xiǎn)

(C)漲跌幅風(fēng)險(xiǎn)(D)利率風(fēng)險(xiǎn)

8

36.上市公司對(duì)股東的分紅有現(xiàn)金股利和股票股利，交易所依

據(jù)分紅的不同會(huì)在投票簡(jiǎn)稱上進(jìn)行提示，在股票名稱前加DR表示()。

(A)除權(quán)(B)除息

(C)