初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》沖刺卷一（考前預(yù)測(cè)）

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》沖刺卷一（考前預(yù)測(cè)）1.【個(gè)人理財(cái)單選題】與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（??）。A.綜合化服務(wù)B.規(guī)劃性服務(wù)C.個(gè)性化服務(wù)D.專(zhuān)業(yè)化服務(wù)（江南博哥）正確答案：C參考解析：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。故本題選C。2.【個(gè)人理財(cái)單選題】（）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)正確答案：A參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。3.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)師職業(yè)特征中的()要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性正確答案：C參考解析：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。4.【個(gè)人理財(cái)單選題】最適合衡量企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是(??)。A.到期收益率B.債券價(jià)格波動(dòng)率C.信用評(píng)級(jí)D.資產(chǎn)負(fù)債率正確答案：C參考解析：企業(yè)債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。故本題選C。5.【個(gè)人理財(cái)單選題】有關(guān)委托代理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(??)。A.委托代理授權(quán)采用書(shū)面形式的，由被代理人簽名或者蓋章B.代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)C.轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，被代理人可以就代理事務(wù)直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人，代理人僅就第三人的選任以及對(duì)第三人的指示承擔(dān)責(zé)任D.在緊急情況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理，轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》第一百六十五條和第一百六十九條的規(guī)定，委托代理授權(quán)采用書(shū)面形式的，授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期限，并由被代理人簽名或者蓋章（選項(xiàng)A正確）。代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的，應(yīng)當(dāng)取得被代理人的同意或者追認(rèn)（選項(xiàng)B正確）。轉(zhuǎn)委托代理經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，被代理人可以就代理事務(wù)直接指示轉(zhuǎn)委托的第三人，代理人僅就第三人的選任以及對(duì)第三人的指示承擔(dān)責(zé)任（選項(xiàng)C正確）。轉(zhuǎn)委托代理未經(jīng)被代理人同意或者追認(rèn)的，代理人應(yīng)當(dāng)對(duì)轉(zhuǎn)委托的第三人的行為承擔(dān)責(zé)任；但是，在緊急情況下代理人為了維護(hù)被代理人的利益需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的除外（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。6.【個(gè)人理財(cái)單選題】以下不是債券市場(chǎng)的功能的是()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能正確答案：D參考解析：D項(xiàng)是金融市場(chǎng)的功能。7.【個(gè)人理財(cái)單選題】相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是(??)。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益正確答案：D參考解析：貨幣市場(chǎng)投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益特征。由于要求期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，發(fā)行人的信用級(jí)別高，投資工具的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，與此相對(duì)應(yīng)，投資工具的收益率也相對(duì)較低。8.【個(gè)人理財(cái)單選題】(??)是指男士穿著西服、套裝時(shí)，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來(lái)。A.三色原則B.三一定律C.三大禁忌D.不雜亂無(wú)章正確答案：B參考解析：三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時(shí)，鞋子、腰帶、公文包的色彩最好統(tǒng)一起來(lái)。故本題選B。9.【個(gè)人理財(cái)單選題】假定王先生購(gòu)買(mǎi)按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資75．13萬(wàn)元人民幣，3年后可獲得100萬(wàn)元，則該產(chǎn)品收益率為(??)。(答案取近似數(shù)值)A.17．36％B.10％C.8．68％D.21％正確答案：B參考解析：設(shè)該產(chǎn)品收益率為r，則75．13×(1+r)3=100，解得r≈10％，故本題選B。10.【個(gè)人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)的是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)B.受托性質(zhì)C.盈利性質(zhì)D.合規(guī)性質(zhì)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A、C、D錯(cuò)誤：專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì):一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是受托性質(zhì)。選項(xiàng)B正確：商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。故本題選B。11.【個(gè)人理財(cái)單選題】企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)其最不利的復(fù)利計(jì)息期是(??)。A.1月B.1年C.1季D.半年正確答案：A參考解析：名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算即為：因此，在名義利率相同的情況下，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)越多，有效年利率越高，對(duì)發(fā)行者越不利。故本題選A。12.【個(gè)人理財(cái)單選題】金融理財(cái)工具比較，Excel表格的特點(diǎn)是（??）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：Excel表格的特點(diǎn)是使用成本低。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：附加功能多，是專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：操作流程復(fù)雜，是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：內(nèi)容缺乏彈性，是專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。故本題選A。13.【個(gè)人理財(cái)單選題】離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（??）。A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一千零八十七條至第一千零九十條、第一千零九十二條的規(guī)定：離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。故本題選A。14.【個(gè)人理財(cái)單選題】直接融資的特點(diǎn)不包括（?）。A.有較多的選擇自由B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者可以自己決定融資的對(duì)象和數(shù)量。選項(xiàng)B、C正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤：總體來(lái)看，直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多，相應(yīng)地，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。故本題選D。15.【個(gè)人理財(cái)單選題】專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是(??)。A.幫助客戶(hù)保值增值B.幫助客戶(hù)解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)C.為客戶(hù)提供投資建議D.代客戶(hù)操作資金正確答案：B參考解析：專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。故本題選B。16.【個(gè)人理財(cái)單選題】(??)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.紙黃金正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：投資黃金條塊因規(guī)格大小不同而有不同的門(mén)檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：金幣有兩種:投資金幣和紀(jì)念金幣。投資金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：黃金基金是將資金委托給專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。選項(xiàng)D正確：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶(hù)中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱(chēng)為黃金存折。故本題選D。17.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是(??)。A.代理人喪失民事行為能力B.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害正確答案：A參考解析：根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定:

有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托；(3)代理人喪失民事行為能力；（選項(xiàng)A正確）(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選A。18.【個(gè)人理財(cái)單選題】不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的是(??)。A.銀行貸款業(yè)務(wù)B.銀行代銷(xiāo)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)C.銀行投資業(yè)務(wù)D.銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：銀行代銷(xiāo)金融投資產(chǎn)品是商業(yè)銀行利用自身銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢(shì)，代理銷(xiāo)售各類(lèi)金融投資產(chǎn)品，在滿足客戶(hù)財(cái)富管理需要的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)非利息收入的一類(lèi)金融服務(wù)，這類(lèi)業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)。故本題選B。19.【個(gè)人理財(cái)單選題】以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是(??)。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.A和C都正確正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤、B正確：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r）倍。選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤：期初年金終值等于期末年金終值的(1+r）倍。故本題選B。20.【個(gè)人理財(cái)單選題】《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》中規(guī)定，在銀行銷(xiāo)售的新單躉交保費(fèi)限制在(??)萬(wàn)元以上。A.3B.5C.8D.10正確答案：A參考解析：《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》中規(guī)定各保險(xiǎn)公司自2009年3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷(xiāo)售投連險(xiǎn)，僅限于在理財(cái)中心和理財(cái)柜臺(tái)銷(xiāo)售。同時(shí)，在銀行銷(xiāo)售的新單躉交保費(fèi)限制在3萬(wàn)元以上。故本題選A。21.【個(gè)人理財(cái)單選題】外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值(??)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬(wàn)美元以上B.5萬(wàn)美元以下(含)C.5萬(wàn)美元以上D.1萬(wàn)美元以下(含)正確答案：B參考解析：外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。故本題選B。22.【個(gè)人理財(cái)單選題】家庭（?）的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤(rùn)表B.所有者權(quán)益變動(dòng)表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。故本題選D。23.【個(gè)人理財(cái)單選題】居民個(gè)人一般通過(guò)(??)形式間接將資金注入市場(chǎng)。A.基金B(yǎng).資產(chǎn)管理計(jì)劃C.存款D.養(yǎng)老金正確答案：C參考解析：居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過(guò)基金（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）、資產(chǎn)管理計(jì)劃（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）、養(yǎng)老金（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）等形式將資金注入市場(chǎng)；另一種是間接方式，通過(guò)銀行存款（選項(xiàng)C正確）方式將資金注入市場(chǎng)。故本題選C。24.【個(gè)人理財(cái)單選題】我國(guó)信托制度最早誕生于(??)。A.19世紀(jì)初B.20世紀(jì)初C.20世紀(jì)30年代D.20世紀(jì)80年代正確答案：B參考解析：信托制度起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)的。我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后得到真正發(fā)展。故本題選B。25.【個(gè)人理財(cái)單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括(??)個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.4B.6C.5D.3正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。故本題選C。26.【個(gè)人理財(cái)單選題】復(fù)利終值系數(shù)是(??)。A.(1+r)-nB.(1+r)nC.[(1+r)n-1]／rD.[1-(1+r)-n]／r正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。選項(xiàng)B正確：(1+r)n代表復(fù)利終值系數(shù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：[(1+r)n-1]／r是普通年金終值系數(shù)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：[1-(1+r)-n]／r是普通年金現(xiàn)值系數(shù)。故本題選B。27.【個(gè)人理財(cái)單選題】客戶(hù)的下列信息中，屬于定量信息的是(??)。A.預(yù)期目標(biāo)B.收入與支出情況C.工作單位與職務(wù)D.職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃正確答案：B參考解析：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息（選項(xiàng)B正確）基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）和預(yù)期目標(biāo)（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）等屬于定性信息。故本題選B。28.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值影響因素的是（??）。A.時(shí)間B.通貨膨脹率C.單利與復(fù)利D.自身價(jià)值正確答案：D參考解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素：①時(shí)間。（選項(xiàng)A正確）②收益率或通貨膨脹率。（選項(xiàng)B正確）③單利與復(fù)利。（選項(xiàng)C正確）故本題選D。29.【個(gè)人理財(cái)單選題】(??)是其他客戶(hù)分析的基礎(chǔ)。A.了解客戶(hù)B.客戶(hù)識(shí)別C.客戶(hù)分類(lèi)D.客戶(hù)信息正確答案：C參考解析：客戶(hù)分類(lèi)是客戶(hù)分析的基礎(chǔ)，客戶(hù)分類(lèi)不僅僅是為了更好地了解客戶(hù)、分析客戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的統(tǒng)一有效識(shí)別，也常常用于指導(dǎo)客戶(hù)管理的戰(zhàn)略性資源配置與戰(zhàn)術(shù)性服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策應(yīng)用，支持以客戶(hù)為中心的個(gè)性化服務(wù)與專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。故本題選C。30.【個(gè)人理財(cái)單選題】金融衍生工具按照交易場(chǎng)所劃分，可以分為(??)。A.股權(quán)衍生工具和貨幣衍生工具B.遠(yuǎn)期和期貨C.場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具D.期權(quán)和互換正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：按照基礎(chǔ)工具的種類(lèi)劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。選項(xiàng)B、D錯(cuò)誤：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項(xiàng)C正確：按照交易、結(jié)算場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。故本題選C。31.【個(gè)人理財(cái)單選題】個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，()，均應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。A.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過(guò)10000美元B.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過(guò)20000美元C.攜帶外幣現(xiàn)鈔超過(guò)50000美元D.不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小正確答案：D參考解析：個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者第二次及以上入境，不論攜帶外幣現(xiàn)鈔的金額大小，均應(yīng)向海關(guān)書(shū)面申報(bào)。故本題選D。32.【個(gè)人理財(cái)單選題】理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是(??)。A.財(cái)務(wù)信息B.基本信息C.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)D.定性信息正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶(hù)的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶(hù)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：客戶(hù)的基本信息大體包括客戶(hù)的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)，這方面內(nèi)容包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶(hù)性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛(ài)好和志向，客戶(hù)的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故本題選A。33.【個(gè)人理財(cái)單選題】調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的(??)功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。A.資本聚集B.交易功能C.避險(xiǎn)功能D.財(cái)富投資正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：交易功能：借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具可以比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：避險(xiǎn)功能：金融市場(chǎng)上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：財(cái)富投資：金融市場(chǎng)上銷(xiāo)售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。故本題選A。34.【個(gè)人理財(cái)單選題】詳細(xì)、準(zhǔn)確的（）是深入了解客戶(hù)、建立長(zhǎng)期良好的客戶(hù)關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.非財(cái)務(wù)信息D.定量信息正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶(hù)、建立長(zhǎng)期良好的客戶(hù)關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對(duì)性的投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，客戶(hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息。故本題選A。35.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于年金的是(??)。A.每月繳納的等額車(chē)貸貸款B.每年年末等額收取的養(yǎng)老金C.家庭每月生活費(fèi)支出D.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的投資款正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A、B、D正確：退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個(gè)月進(jìn)行定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：年金是在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費(fèi)支出金額不固定，因此不屬于年金。故本題選C。36.【個(gè)人理財(cái)單選題】風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（??）。A.失業(yè)B.單薪有子女的C.傭金收入者D.上班族雙薪無(wú)子女正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：失業(yè)人群屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：?jiǎn)涡接凶优娜巳盒钃狃B(yǎng)子女，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。選項(xiàng)C錯(cuò)誤、D正確：傭金收入者人群風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，上班族雙薪無(wú)子女的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。故本題選D。37.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于金融互換的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(??)。A.互換中可以包含兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人。選項(xiàng)B正確：金融互換是按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。選項(xiàng)D正確：金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型。故本題選C。38.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（??）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)富管理B.個(gè)人理財(cái)C.個(gè)人貸款D.公司理財(cái)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A、C、D錯(cuò)誤：財(cái)富管理，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、流動(dòng)性規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等多個(gè)子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化。選項(xiàng)B正確：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。故本題選B。39.【個(gè)人理財(cái)單選題】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶(hù)理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)就是（??）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸正確答案：B參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)，客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。故本題選B。40.【個(gè)人理財(cái)單選題】永續(xù)年金可以看作是（??）的特殊形式。A.普通年金B(yǎng).償債基金C.預(yù)付年金D.遞延年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。故本題選A。41.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B.持有債券到期，則無(wú)任何損失C.利率上升，債券價(jià)格下降D.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A正確：債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。選項(xiàng)C正確：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。選項(xiàng)D正確：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。故本題選B。42.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（??）。A.綜合性B.顧問(wèn)性C.制度性D.專(zhuān)業(yè)性正確答案：C參考解析：理財(cái)師的建議和決定都與客戶(hù)的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問(wèn)性（選項(xiàng)B正確）、專(zhuān)業(yè)性（選項(xiàng)D正確）、綜合性（選項(xiàng)A正確）、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。故本題選C。43.【個(gè)人理財(cái)單選題】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是(??)。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.企業(yè)D.政府機(jī)構(gòu)正確答案：B參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。故本題選B。44.【個(gè)人理財(cái)單選題】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括()A.個(gè)人客戶(hù)B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：D參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶(hù)（選項(xiàng)A正確）、商業(yè)銀行（選項(xiàng)B正確）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)C正確）、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。故本題選D。45.【個(gè)人理財(cái)單選題】某項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年頒發(fā)5萬(wàn)元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是(??)元。A.455000B.560000C.625000D.780000正確答案：C參考解析：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金現(xiàn)值PV=C/r=50000/8%=625000（元），因此，該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是625000元。故本題選C。46.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列公民中視為完全民事行為能力人的是(??)。A.趙某，9歲，小學(xué)生B.李某，14歲，高中生C.劉某，11歲，初中生D.錢(qián)某，17歲，某餐廳服務(wù)員，以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A、B、C錯(cuò)誤：完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。選項(xiàng)D正確：十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。故本題選D。47.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列哪一項(xiàng)不屬于直接融資市場(chǎng)的特征?（??）A.分散性B.差異性較大C.差異性較小D.部分不可逆性正確答案：C參考解析：直接融資市場(chǎng)的特征包括：直接性、分散性（選項(xiàng)A正確）、差異性較大（選項(xiàng)B正確、C錯(cuò)誤）、部分不可逆性（選項(xiàng)D正確）、相對(duì)較強(qiáng)的自主性。故本題選C。48.【個(gè)人理財(cái)單選題】李先生擬在3年后用15萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，銀行年復(fù)利率為5％，王先生現(xiàn)在大約應(yīng)存入銀行()元。A.12.15萬(wàn)B.12.96萬(wàn)C.13.18萬(wàn)D.13.85萬(wàn)正確答案：B參考解析：根據(jù)計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式，可得：PV=FV÷(1+r)t=15÷(1+5%)3約等于12.96(萬(wàn)元)。故本題選B。49.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列投資種類(lèi)中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為()。A.外匯B.股票C.期貨D.期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的銀行存款正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付兌換手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等，其穩(wěn)健性不如現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券，其穩(wěn)健性不如現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：在產(chǎn)品名稱(chēng)中使用”貨幣”“現(xiàn)金”“流動(dòng)”等類(lèi)似字樣的理財(cái)產(chǎn)品均可視為現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品。期貨的穩(wěn)健性不如現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品。選項(xiàng)D正確：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單，剩余期限在397天以?xún)?nèi)（含397天）的債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券等?，F(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不得投資于股票，可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券，以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率債券（已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外），信用等級(jí)在AA+級(jí)以下的債券、資產(chǎn)支持證券。故本題選D。50.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于家庭生命周期的各階段說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）。A.家庭生命周期的成長(zhǎng)期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立B.成長(zhǎng)期收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重C.成熟期是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休D.成長(zhǎng)期的收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：家庭生命周期成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。選項(xiàng)B正確：成長(zhǎng)期的收支特征是：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。選項(xiàng)C正確：成熟期是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：家庭生命周期的成熟期的收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期。故本題選D。51.【個(gè)人理財(cái)單選題】年復(fù)利利率為8%，想保證通過(guò)2年的投資得到1萬(wàn)元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.6758B.9259C.8573D.5000正確答案：C參考解析：復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式為PV=FV/(1+r)"，其中，r=8%,n=2,FV=10000，則PV=

10000/（1+8%）2=8573元，因此，在當(dāng)前的投資應(yīng)該為8573元。故本題選C。52.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.黃金T+DB.黃金基金C.黃金實(shí)物D.黃金典當(dāng)正確答案：D參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)有條塊現(xiàn)貨（選項(xiàng)C正確）、金幣、黃金基金（選項(xiàng)B正確）和紙黃金。黃金T+D（選項(xiàng)A正確）是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊(cè)開(kāi)戶(hù)。選項(xiàng)D，銀行不辦理黃金典當(dāng)，其相關(guān)業(yè)務(wù)需要去典當(dāng)行進(jìn)行。故本題選D。53.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列屬于商業(yè)銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（??）。A.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)B.萬(wàn)能保險(xiǎn)C.投資連結(jié)險(xiǎn)D.分紅險(xiǎn)正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：萬(wàn)能保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：投資連結(jié)險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。故本題選A。54.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。A.股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：股票沒(méi)有到期日，屬于永久性證券。債券通常有確定的到期日。選項(xiàng)B正確：普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。選項(xiàng)D正確：債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息。故本題選C。55.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列不屬于私人銀行業(yè)務(wù)特征的是(??)。A.高準(zhǔn)入門(mén)檻B(tài).個(gè)性化服務(wù)C.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)D.綜合化服務(wù)正確答案：C參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：(1)高準(zhǔn)入門(mén)檻；（選項(xiàng)A正確）(2)個(gè)性化服務(wù)；（選項(xiàng)B正確）(3)綜合化服務(wù)。（選項(xiàng)D正確）故本題選C。56.【個(gè)人理財(cái)單選題】小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專(zhuān)業(yè)勝任D.客觀公正正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不因個(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作，勤勉盡職就是要求理財(cái)師工作干練和細(xì)心。選項(xiàng)C正確：在理財(cái)師職業(yè)道德要求中，理財(cái)師必須專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職，理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，取得相關(guān)行業(yè)的從業(yè)資格、具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循專(zhuān)業(yè)勝任原則。銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)資格和技能，勝任理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的工作。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格證的前提下，主動(dòng)為客戶(hù)提供相關(guān)服務(wù)，他的做法違反了專(zhuān)業(yè)勝任原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際需要為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。故本題選C。57.【個(gè)人理財(cái)單選題】某投資項(xiàng)目的名義年利率為12%，計(jì)算按月復(fù)利和季度復(fù)利的有效年利率分別為（??）。（結(jié)果取近似值）A.15.92%和15.24%B.12.68%和12.55%C.13.11%和13.41%D.13.61%和13.55%正確答案：B參考解析：名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算即為：EAR=（1+r/m）m-1，其中名義年利率r=12%，按月復(fù)利，則m=12，有效年利率=（1+12%/12）12-1=12.68%，按季度復(fù)利，則m=4，有效年利率=（1+12%/4）4-1=12.55%。故本題選B。58.【個(gè)人理財(cái)單選題】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000正確答案：B參考解析：

持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關(guān)材料辦理。故本題選B。59.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A、D錯(cuò)誤：實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長(zhǎng)期投資。選項(xiàng)B正確：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種投資基金。貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)C正確：信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。60.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是（??）。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得正確答案：A參考解析：債券能為投資者帶來(lái)一定的收入。債券的收益來(lái)源有三個(gè)：①利息收益；（選項(xiàng)C正確）②資本利得，通過(guò)債券交易取得買(mǎi)賣(mài)差價(jià)；（選項(xiàng)D正確）③債券利息的再投資收益。（選項(xiàng)B正確）而選項(xiàng)A屬于股票的收益來(lái)源。故本題選A。61.【個(gè)人理財(cái)單選題】一般來(lái)說(shuō)，（??）又被稱(chēng)為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，目前發(fā)行金融債券的機(jī)構(gòu)主要包括開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、證券公司、金融租賃公司等。選項(xiàng)B、D錯(cuò)誤：公司(企業(yè))債券是由股份有限公司或非股份有限公司發(fā)行的債券。選項(xiàng)C正確：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱(chēng)為金邊債券。故本題選C。62.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（??）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項(xiàng)B錯(cuò)誤：若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項(xiàng)C正確：按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買(mǎi)人的權(quán)利，后者是賣(mài)出的權(quán)利。故本題選C。63.【個(gè)人理財(cái)單選題】如果第1年年初投資200萬(wàn)元，希望在第10年年末得到450萬(wàn)元，假設(shè)投資的年收益率是7.0%，則需每年年未追加投資（）萬(wàn)元。A.5.56B.4.57C.4.09D.6.93正確答案：C參考解析：用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：第一步：初始投資的200萬(wàn)，在年投資收益率為7%的情況下，10年后FV=393.43（（期初模式，PV=200，I=7%，n=10）；第二步：希望在10年后得到450萬(wàn)元，目前缺口的終值=450-393.43=56.57第三步：PMT=4.09（期末模式，F(xiàn)V=56.57，I=7%，N=10）因此，需每年年未追加投資4.09萬(wàn)元。故本題選C。64.【個(gè)人理財(cái)單選題】市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（??）。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)。中央銀行通常通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過(guò)調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。選項(xiàng)B正確：當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D正確：市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降。故本題選C。65.【個(gè)人理財(cái)單選題】與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（??）。A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)，屬于契約型基金的特征。選項(xiàng)B正確：公司型基金的融資渠道是：在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款。選項(xiàng)C正確：公司型基金的法律特征是：依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)。選項(xiàng)D正確：公司型基金的實(shí)體地位是：具有法人資格的股份有限公司。故本題選A。66.【個(gè)人理財(cái)單選題】一般來(lái)說(shuō)，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財(cái)計(jì)劃正確答案：B參考解析：FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，F(xiàn)OF產(chǎn)品主要投資于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。故本題選B。67.【個(gè)人理財(cái)單選題】關(guān)于信托制私募基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.由信托公司進(jìn)行管理，利潤(rùn)分配按照信托合同進(jìn)行B.信托受益人不征稅，受益人取得信托收益時(shí)，繳納企業(yè)所得稅或個(gè)人所得稅C.自然投資者不超過(guò)50人，單筆200萬(wàn)元以上自然人以及合格機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制D.受托人可以委托投資顧問(wèn)提供咨詢(xún)意見(jiàn)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：信托制私募基金的管理人員是：由信托公司進(jìn)行管理；利潤(rùn)分配是：按信托合同。選項(xiàng)B正確：信托制私募基金的稅務(wù)承擔(dān)是：信托受益人不納稅，受益人取得信托收益時(shí)，繳納企業(yè)所得稅或個(gè)人所得稅。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：信托制私募基金的投資人數(shù)的規(guī)定包括：①自然人投資者不超過(guò)50人；②單筆300萬(wàn)元以上自然人以及合格機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。選項(xiàng)D正確：信托制私募基金的管理模式是：受托人決定可以委托投資顧問(wèn)提供咨詢(xún)意見(jiàn)。故本題選C。68.【個(gè)人理財(cái)單選題】使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部報(bào)酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報(bào)率D.內(nèi)部收益率正確答案：B參考解析：內(nèi)部回報(bào)率（選項(xiàng)C正確）又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率（選項(xiàng)A正確）或者內(nèi)部收益率（選項(xiàng)D正確），是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故本題選B。69.【個(gè)人理財(cái)單選題】債券面值是B，票面利率為C，投資者以?xún)r(jià)格P購(gòu)買(mǎi)債券并持有至到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P<B，則（）A.r與C無(wú)關(guān)B.r＞cC.r＝cD.r＜c正確答案：B參考解析：發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償還，這被稱(chēng)為溢價(jià)發(fā)行。如果Ｐ＞Ｂ，則說(shuō)明是溢價(jià)發(fā)行的債券，溢價(jià)發(fā)行說(shuō)明債券貴了，越貴的債券到期收益率就越低，所以可知r<c。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。故本題選B。70.【個(gè)人理財(cái)單選題】在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，下列屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債額B.客戶(hù)的投資規(guī)模C.投資偏好D.獎(jiǎng)金收入正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻?hù)財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，資產(chǎn)與負(fù)債額屬于定量信息。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：客戶(hù)的投資規(guī)模屬于定量信息。選項(xiàng)C正確：非財(cái)務(wù)信息，即客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。選選項(xiàng)D錯(cuò)誤：獎(jiǎng)金收入屬于定量信息。故本題選C。71.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（??）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)正確答案：A參考解析：具體來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)主要有以下幾個(gè)子市場(chǎng)：同業(yè)拆借市場(chǎng)（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等七部分組成。選項(xiàng)A，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。故本題選A。72.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（??）。A.基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益。選項(xiàng)B正確：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。選項(xiàng)D正確：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。故本題選C。73.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性正確答案：D參考解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事（選項(xiàng)A正確），同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專(zhuān)門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)（選項(xiàng)B正確），這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；（選項(xiàng)C正確）②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。故本題選D。74.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B正確：違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確：一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)非常低。不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般看作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，信譽(yù)度非常高，違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故本題選D。75.【個(gè)人理財(cái)單選題】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣投資的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的（）。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行者可能在某種情況下(如市場(chǎng)利率下降時(shí))贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。故本題選C。76.【個(gè)人理財(cái)單選題】退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來(lái)源不包括（??）。A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D.工資收入正確答案：D參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）、企業(yè)年金（選項(xiàng)B正確）和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資（選項(xiàng)C正確）。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。故本題選D。77.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或申請(qǐng)B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A正確：開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或申請(qǐng)。選項(xiàng)B正確：開(kāi)放式基金有最低規(guī)模要求。選項(xiàng)C正確：開(kāi)放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購(gòu)贖回。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：開(kāi)放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。故本題選D。78.【個(gè)人理財(cái)單選題】下列關(guān)于遺產(chǎn)分配的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（??）。A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等B.對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧C(jī).對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)平均分配D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A正確：同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。選項(xiàng)B正確：對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。選項(xiàng)D正確：有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。故本題選C。79.【個(gè)人理財(cái)單選題】張先生準(zhǔn)備投資40萬(wàn)元到某理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，預(yù)計(jì)年化利率為5%，期限3年，3年后獲得的收益為()萬(wàn)元。A.6.30B.5.66C.6.37D.5.54正確答案：A參考解析：計(jì)算多期中終值的公式為FV=PVx(1+r)t，根據(jù)題干可知求獲得的收益，那么要減去本金部分。因此，3年后獲得的收益為40*[(1+5%)3-1]=6.305萬(wàn)元,約為6.30萬(wàn)元。故本題選A。80.【個(gè)人理財(cái)單選題】A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%正確答案：C參考解析：由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時(shí)的借款利率為6%。故本題選C。81.【個(gè)人理財(cái)多選題】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：（??）。A.采取補(bǔ)救措施B.支付違約金C.賠償損失D.遵守定金罰則E.繼續(xù)履行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。82.【個(gè)人理財(cái)多選題】了解客戶(hù)就是對(duì)與客戶(hù)相關(guān)的信息進(jìn)行（??）。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面認(rèn)可E.全面公開(kāi)正確答案：A,B,C參考解析：了解客戶(hù)，包括全面收集、整理、分析與客戶(hù)相關(guān)的信息。83.【個(gè)人理財(cái)多選題】基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括()。A.黃金基金B(yǎng).專(zhuān)戶(hù)業(yè)務(wù)C.基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)D.私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)E.監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)正確答案：B,C,D,E參考解析：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，基金子公司可以從事專(zhuān)戶(hù)業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)，但須專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。84.【個(gè)人理財(cái)多選題】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有(??)。A.不記名B.不能提前支取C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓D.利率一般比同期限定期存款的利率高E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的正確答案：A,B,C,D,E參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點(diǎn)：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。85.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于ETF的說(shuō)法中，正確的有()。A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金B(yǎng).ETF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行C.ETF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易，通過(guò)交易所進(jìn)行D.ETF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金E.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品正確答案：A,C,E參考解析：B、D屬于LOF的特征。與ETF不同的是，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金。86.【個(gè)人理財(cái)多選題】間接融資具有如下(??)特征。A.間接性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.具有可逆性E.融資的主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中正確答案：A,C,D,E參考解析：間接融資的特點(diǎn)如下：①間接性；②相對(duì)集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。87.【個(gè)人理財(cái)多選題】根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，銀行一般把客戶(hù)信息分為(??)。A.專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)B.財(cái)務(wù)信息C.個(gè)人信仰D.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)E.基本信息正確答案：B,D,E參考解析：根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，銀行一般把客戶(hù)信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃目標(biāo)三方面。88.【個(gè)人理財(cái)多選題】中國(guó)證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括(??)。A.統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)B.管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系C.監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策E.依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰正確答案：A,C,E參考解析：B．D項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：(1)研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規(guī)章。(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng)，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)；與中國(guó)人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。(10)會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(11)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。(13)國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。89.【個(gè)人理財(cái)多選題】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的（??），向投資者傳遞“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的理念，打破剛性?xún)陡?。A.金融知識(shí)水平B.理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)D.投資者股票認(rèn)知E.客戶(hù)的產(chǎn)品了解程度正確答案：A,C參考解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的理念，打破剛性?xún)陡?。故本題選AC。90.【個(gè)人理財(cái)多選題】債券市場(chǎng)的功能包括()。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所正確答案：A,B,C,D參考解析：債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能：作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。（選項(xiàng)A正確）②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；（選項(xiàng)B、C正確）③宏觀調(diào)控功能：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。（選項(xiàng)D正確）選項(xiàng)E描述的是期貨市場(chǎng)的功能。

故本題選ABCD。91.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列金融工具中，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有（??）。A.在證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券B.現(xiàn)金C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.在銀行間市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券正確答案：A,B,C,D,E參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金（選項(xiàng)B正確），期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的銀行存款、債券回購(gòu)（選項(xiàng)D正確）、中央銀行票據(jù)（選項(xiàng)C正確）、同業(yè)存單，剩余期限在397天以?xún)?nèi)（含397天）的債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券（選項(xiàng)A、E正確）等?，F(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不得投資于股票，可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券，以定期存款利率為基準(zhǔn)利率的浮動(dòng)利率債券（已進(jìn)入最后一個(gè)利率調(diào)整期的除外），信用等級(jí)在AA+級(jí)以下的債券、資產(chǎn)支持證券。故本題選ABCDE。92.【個(gè)人理財(cái)多選題】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有的情形有（??）。A.宣傳預(yù)期收益率B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金C.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形正確答案：A,B,C,D,E參考解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)，或者宣傳預(yù)期收益率；（選項(xiàng)A正確）(4)誤導(dǎo)投資人購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的主體、所銷(xiāo)售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過(guò)度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金；（選項(xiàng)B正確）(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說(shuō)明書(shū)和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷(xiāo)售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷(xiāo)售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；（選項(xiàng)C正確）(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；（選項(xiàng)D正確）(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開(kāi)信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷(xiāo)售安排；(14)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。（選項(xiàng)E正確）故本題選ABCDE。93.【個(gè)人理財(cái)多選題】李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬(wàn)元。在5年當(dāng)中，第1年年末追加投資2萬(wàn)元，第2年盈利3萬(wàn)元，第3年盈利8萬(wàn)元，第4年虧損1萬(wàn)元，第5年盈利6萬(wàn)余，并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬(wàn)元。如果必要收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資?(??)A.IRR=15．17％B.該項(xiàng)目可以投資C.該項(xiàng)目不可以投資D.NPV=4．18萬(wàn)元E.IRR=16．77％正確答案：A,B參考解析：選項(xiàng)A正確、D錯(cuò)誤、E錯(cuò)誤：根據(jù)題意，可以計(jì)算得，可以投資。內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率?？芍狪RR=15．17％。選項(xiàng)B正確、C錯(cuò)誤：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖;相反地，如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。其中r表示融資成本。故本題選AB。94.【個(gè)人理財(cái)多選題】基金收益分配的形式一般包括(??)。A.分配現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.分配利息D.分配基金單位E.紅利再投資正確答案：A,B,D,E參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）（選項(xiàng)A、B正確）和分配基金單位（紅利再投資）（選項(xiàng)D、E正確）兩種形式。故本題選ABDE。95.【個(gè)人理財(cái)多選題】理財(cái)師在當(dāng)面給客戶(hù)解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容時(shí)，要注意以下(??)要求。A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議B.給客戶(hù)足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議C.必要時(shí)根據(jù)客戶(hù)的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶(hù)溝通、確認(rèn)D.應(yīng)多注意客戶(hù)的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶(hù)多問(wèn)問(wèn)題E.同時(shí)對(duì)客戶(hù)的問(wèn)題進(jìn)行耐心的解釋。自始至終讓客戶(hù)參與其中正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財(cái)師解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)時(shí)的要求：(1)

使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議；（選項(xiàng)A正確）(2)對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說(shuō)明；(3)在介紹時(shí)，應(yīng)把如何解決客戶(hù)理財(cái)需求(目標(biāo))放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷(xiāo)的嫌疑；(4)

應(yīng)多注意客戶(hù)的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶(hù)多問(wèn)問(wèn)題；同時(shí)對(duì)客戶(hù)的問(wèn)題進(jìn)行耐心解釋?zhuān)允贾两K讓客戶(hù)參與其中；（選項(xiàng)D、E正確）(5)

給客戶(hù)足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議；（選項(xiàng)B正確）(6)建議客戶(hù)和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議；(7)如實(shí)告知客戶(hù)方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒(méi)有解決的遺留問(wèn)題和需要其他專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助解決的問(wèn)題等；(8)

必要時(shí)根據(jù)客戶(hù)的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶(hù)溝通、確認(rèn)。（選項(xiàng)C正確）故本題選ABCDE。96.【個(gè)人理財(cái)多選題】專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在與客戶(hù)建立信任關(guān)系的過(guò)程中，需要注意的有關(guān)自身方面的內(nèi)容有（??）。A.明確自身定位B.樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象C.關(guān)心客戶(hù)需求D.關(guān)注自身禮儀E.關(guān)注自身的工作狀態(tài)正確答案：A,B,C,D,E參考解析：專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在與客戶(hù)建立關(guān)系的過(guò)程中，應(yīng)該明確自身定位（選項(xiàng)A正確），樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象（選項(xiàng)B正確）；關(guān)注自身禮儀（選項(xiàng)D正確）和工作的狀態(tài)（選項(xiàng)E正確）。關(guān)心客戶(hù)需求（選項(xiàng)C正確）屬于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的內(nèi)容。故本題選ABCDE。97.【個(gè)人理財(cái)多選題】下列關(guān)于QDII基金理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的有（）。A.在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金B(yǎng).QDII即合格境內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者C.QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理D.QDII允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)E.可以投資實(shí)物商品衍生品正確答案：A,C,D參考解析：選項(xiàng)A正確、B錯(cuò)誤：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，即在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。選項(xiàng)D正確：QDII意味著將允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)。選項(xiàng)C正確、E錯(cuò)誤：QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。故本題選ACD。98.【個(gè)人理財(cái)多選題】信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性正確答案：A,B,C,D,E參考解析：信托的特點(diǎn)包括：(1)

信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;（選項(xiàng)D正確）(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);（選項(xiàng)C正確）(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;（選項(xiàng)A正確）(5)信托管理具有連續(xù)性;（選項(xiàng)E正確）(6)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);（選項(xiàng)B正確）(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;(8)信托具有融通資金的職能。故本題選ABCDE。99.【個(gè)人理財(cái)多選題】參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人有（??）。A.居民個(gè)人B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)D.企業(yè)E.中央銀行正確答案：A,B,C,D,E參考解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)（選項(xiàng)D正確）、政府及政府機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)B正確）、中央銀行（選項(xiàng)E正確）、金融機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)C正確）、居民個(gè)人(家庭)（選項(xiàng)A正確）。故本題選ABCDE。100.【個(gè)人理財(cái)多選題】沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是（??）。A.無(wú)形市場(chǎng)B.有形市場(chǎng)C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.其他正確答案：A,C參考解析：選項(xiàng)A、C正確：無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市