存款貨幣銀行2010貨幣銀行學

第九章存款貨幣銀行第二篇金融市場與金融中介1可編輯ppt教學目標：了解存款貨幣銀行的特點和運行教學內(nèi)容：重點：存款貨幣銀行的特點，業(yè)務，貼現(xiàn)，表外業(yè)務，金融創(chuàng)新原因和分類，五級分類法，經(jīng)營原則，管理理論演變難點：教學手段：2可編輯ppt第九章目錄第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務第四節(jié)存款貨幣銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務3可編輯ppt第九章目錄第五節(jié)金融創(chuàng)新第六節(jié)存款貨幣銀行分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營第七節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理4可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生與發(fā)展5可編輯ppt第九章第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

存款貨幣銀行名稱的由來1.IMF把能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機構統(tǒng)稱為存款貨幣銀行。2.我國的存款貨幣銀行包括：國有商業(yè)銀行、政策性銀行中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、其它商業(yè)銀行、信用合作社及財務公司等。6可編輯ppt第九章第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

古代的貨幣兌換和銀錢業(yè)1.存款貨幣銀行來自于古老的貨幣兌換商和銀錢業(yè)。2.貨幣兌換商和銀錢業(yè)職能主要是：鑄幣及貨幣金屬塊的鑒定和兌換；貨幣保管；匯兌。3.隨著兌換、保管、匯兌業(yè)務的發(fā)展，聚集了大量的貨幣，自然而然地也就發(fā)展了貸款業(yè)務。這意味著古老的銀錢業(yè)向現(xiàn)代銀行業(yè)的演變。7可編輯ppt第九章第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生1.現(xiàn)代銀行業(yè)興起于西方。2.16世紀，從當時世界商業(yè)中心意大利開始，建立了威尼斯銀行等早期銀行。3.1694年成立的英格蘭銀行，標志著現(xiàn)代銀行制度的建立。它的正式貼現(xiàn)率大大低于早期銀行業(yè)的貸款利率。8可編輯ppt第九章第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

中國現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)、發(fā)展1.直到1845年在中國才出現(xiàn)第一家新式銀行——英國人開設的麗如銀行。2.隨著產(chǎn)生和發(fā)展自身銀行業(yè)的主要社會條件逐步形成，于1897年成立了中國通商銀行；第一次世界大戰(zhàn)及其以后的幾年，中國的私人銀行業(yè)有一個發(fā)展較快的階段。3.1927年以后，在國民黨當政期間，系統(tǒng)地開始了官僚資本壟斷全國金融事業(yè)的進程。9可編輯ppt第九章第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

商業(yè)銀行的作用（一）(1)充當企業(yè)之間的信用中介，充分利用現(xiàn)有的貨幣資本。(2)充當企業(yè)之間的支付中介，加速資本周轉(zhuǎn)。(3)將社會各階層的積蓄和收入轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本，擴大社會資本總額。(4)創(chuàng)造信用流通工具。10可編輯ppt第九章第一節(jié)存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

商業(yè)銀行的作用（二）金融資本與壟斷20世紀初，法希亭在《金融資本》中首次提出“金融資本”；列寧吸收法希亭的成果，作出銀行由中介變成“萬能的壟斷者”的論斷。11可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第二節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務12可編輯ppt第九章第二節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務

負債業(yè)務1.

負債業(yè)務是指形成其資金來源的業(yè)務。2.全部資金來源包括：⑴自有資金；⑵吸收的外來資金。

13可編輯ppt第九章第二節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務

負債業(yè)務3.自有資金包括：成立時發(fā)行股票所籌集的股份資本，公積金和未分配的利潤。這些統(tǒng)稱權益資本。存款貨幣銀行資金來源中自有資金所占比重很小，不過卻是吸收外來資金的基礎。14可編輯ppt第九章第二節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務

負債業(yè)務4.外來資金的形成渠道主要是：吸收存款，向中央銀行借款，向其他銀行和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等；其中又以吸收存款為主。

15可編輯ppt第九章第二節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務

吸收存款1.吸收存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，在負債業(yè)務中占有最主要的地位；2.包括活期存款、定期存款、儲蓄存款16可編輯ppt第九章第三節(jié)存款貨幣銀行的負債業(yè)務

其他負債業(yè)務其他負債業(yè)務包括：從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、從國際貨幣市場借款、結算過程中的短期資金占用等。

17可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務18可編輯ppt第九章第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務

資產(chǎn)業(yè)務

存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務是是指將自己通過負債業(yè)務所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務，是取得收益的主要途徑。19可編輯ppt

購買票據(jù)的業(yè)務叫貼現(xiàn)；貼現(xiàn)實際上是信用業(yè)務。

貼現(xiàn)業(yè)務的對象主要是商業(yè)票據(jù)和政府短期債券。第九章第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務

貼現(xiàn)業(yè)務20可編輯ppt第九章第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務

貸款業(yè)務

貸款在存款貨幣銀行資產(chǎn)業(yè)務中的比重一般占首位。21可編輯ppt第九章第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務

證券投資

商業(yè)銀行投資于有價證券的目的一般是為增加收益和資產(chǎn)的流動性，因此，主要投資對象是政府及所屬機構的證券。我國商業(yè)銀行證券投資業(yè)務對象主要是政府債券和中央銀行、政策性銀行發(fā)行的金融債券。22可編輯ppt第九章第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務

金融租賃業(yè)務租賃業(yè)務23可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第四節(jié)存款貨幣銀行的中間業(yè)務和表外業(yè)務24可編輯ppt第九章第四節(jié)中間業(yè)務和表外業(yè)務

中間業(yè)務和表外業(yè)務1.凡銀行并不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務統(tǒng)稱中間業(yè)務中間業(yè)務也稱做無風險業(yè)務。2.通常提及的表外業(yè)務專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些有風險的業(yè)務，近些年來這類業(yè)務取得了令人矚目的發(fā)展。給銀行業(yè)帶來了發(fā)展的機會與相應的高風險。25可編輯ppt第九章第四節(jié)中間業(yè)務和表外業(yè)務

匯兌業(yè)務1.匯兌，也稱匯款，是極古老的業(yè)務。可分為電匯、信匯和票匯三種形式。2.除小額款項仍有使用匯款形式的必要外，大筆資金基本上都是通過電子資金調(diào)撥系統(tǒng)處理。26可編輯ppt第九章第四節(jié)中間業(yè)務和表外業(yè)務

信用證業(yè)務信用證業(yè)務是由銀行保證付款的業(yè)務。27可編輯ppt第九章第四節(jié)中間業(yè)務和表外業(yè)務

信托業(yè)務銀行信托是銀行接受客戶的委托，代為管理、經(jīng)營、處理有關錢財方面的事項。28可編輯ppt第九章第四節(jié)中間業(yè)務和表外業(yè)務

代收等業(yè)務

代收、代客買賣、承兌等業(yè)務29可編輯ppt第九章第四節(jié)中間業(yè)務和表外業(yè)務

銀行卡業(yè)務1.銀行卡包括信用卡、支票卡、記賬卡（如我國廣泛使用的“借記卡”）等。2.1986年由中國銀行發(fā)行的長城卡是我國最早的銀行卡。30可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第五節(jié)金融創(chuàng)新31可編輯ppt第九章第五節(jié)金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新的浪潮1.金融創(chuàng)新始于20個世紀60年代后期，80年代已形成全球趨勢和浪潮。2.金融創(chuàng)新給整個金融體制、金融宏觀調(diào)控乃至整個經(jīng)濟都帶來了深遠的影響。3.不斷推進改革的中國金融事業(yè)，金融創(chuàng)新更加受到關注。32可編輯ppt第九章第五節(jié)金融創(chuàng)新

避免風險的創(chuàng)新通貨膨脹風險20個世紀60年代開始，在通貨膨脹率急劇攀升的背景下，導致了利率風險的增加。銀行為了避免或降低利率風險，紛紛進行了諸如：(1)創(chuàng)造可變利率的債權債務工具；(2)開發(fā)債務工具的遠期和期貨交易。(3)開發(fā)債務工具的期權市場，等等。33可編輯ppt第九章第五節(jié)金融創(chuàng)新

避免風險的創(chuàng)新流動性風險——資產(chǎn)業(yè)務證券化1.

貸款證券化是銀行避免貸款風險，解決流動性難題的重要途徑。2.資產(chǎn)證券化是金融市場與金融中介的關鍵結合點。其意義遠遠超出銀行化解流動性風險的范圍。

34可編輯ppt第九章第五節(jié)金融創(chuàng)新

技術進步推動的創(chuàng)新1.技術進步引起了支付系統(tǒng)領域的創(chuàng)新；為技術要求日益復雜的金融工具創(chuàng)新提供了保障；并使金融交易快速地突破了時間和空間的限制，把全球的交易主體聯(lián)結在一個世界性的金融市場之上。35可編輯ppt第九章第五節(jié)金融創(chuàng)新

規(guī)避行政管制的創(chuàng)新在激烈的競爭中，為了規(guī)避不合理的、過時的金融行政管理法規(guī)，金融企業(yè)利用法規(guī)的漏洞，推出了種種新的業(yè)務形式。如自動轉(zhuǎn)帳制度、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，等等。36可編輯ppt第九章第五節(jié)金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新反映經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求1.經(jīng)濟的迅速發(fā)展、變化從不同角度、不同層次對金融事業(yè)提出新的要求。這就必然導致突破原有金融機構、金融工具、金融業(yè)務操作方式、金融市場組織形式、融資技巧以及過時的原有金融法規(guī)的樊籬而創(chuàng)新。2.由于經(jīng)濟發(fā)展變化所提出的需要既強勁又持久，所以金融創(chuàng)新浪潮也持續(xù)不斷地推進。3.反轉(zhuǎn)過來，金融創(chuàng)新已對并將繼續(xù)對整個經(jīng)濟的發(fā)展起著有力的推動作用。37可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營38可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

西方商業(yè)銀行的類型1.按資本所有權劃分，可將商業(yè)銀行分為私人的、股份的以及國家所有三種。2.按業(yè)務覆蓋地域劃分，可將商業(yè)銀行分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行和國際性銀行。3.按經(jīng)營模式可將商業(yè)銀行分為職能分工型銀行和全能型銀行。

39可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

職能分工型銀行和全能型銀行

職能分工型商業(yè)銀行的存在，是由于對金融機構實施職能分工管理。職能分工管理的基本特點是：法律限定金融機構必須分門別類，各有專司：有專營長期金融的，有專營短期金融的；有專營有價證券買賣的，有專營信托業(yè)務的，等等。40可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

職能分工型銀行和全能型銀行職能分工體制下的商業(yè)銀行，與其他金融機構的最大差別在于：(1)只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款；(2)商業(yè)銀行一般以發(fā)放1年以下的短期工商信貸為其主要業(yè)務。美國、日本等國家的商業(yè)銀行在大危機后長達60多年的時間里都采用這種模式。

41可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營職能分工型銀行和全能型銀行全能型商業(yè)銀行，又稱綜合型商業(yè)銀行，可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務，包括各種期限和種類的存款與貸款以及全面的證券業(yè)務等。始終采用全能型模式的國家以德國、奧地利和瑞士等國為代表。

職能分工型模式我們稱之為分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管；全能型模式則稱之為混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管。42可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營并存時期1.20世紀30年代大危機之前，各國商業(yè)銀行大都經(jīng)營多種業(yè)務，屬全能型、綜合型銀行。

2.受大危機的影響，以美為首，日本、英國等國家相繼改變了原來的混業(yè)經(jīng)營制度，實行分業(yè)經(jīng)營。與此同時，德國、奧地利、瑞士以及北歐等國則繼續(xù)實行混業(yè)經(jīng)營。于是開始了“分業(yè)”與“混業(yè)”并存的局面。43可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營美日的轉(zhuǎn)變1.

近十多年來，金融業(yè)的競爭日益激烈，商業(yè)銀行不得不通過金融創(chuàng)新等方式從事各種更廣泛的業(yè)務活動。同時，國家金融管理當局也逐步放寬了限制。2.1998年日本頒布《金融體系改革一攬子法》，允許各金融機構跨行業(yè)經(jīng)營各種金融業(yè)務。3.1999年美國《金融服務現(xiàn)代化法案》的通過，標志著西方國家分業(yè)經(jīng)營制度的最終結束。44可編輯ppt第九章第六節(jié)存款貨幣銀行的分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營我國強調(diào)分業(yè)經(jīng)營的背景與問題1.改革開放初期，我國銀行業(yè)務極為單純，不存在分業(yè)、混業(yè)問題。

2.改革開放，銀行業(yè)務增多，但經(jīng)營混亂。為了避免危害而于1995年頒布的《商業(yè)銀行法》，確立了中國現(xiàn)階段嚴格的分業(yè)經(jīng)營的金融體制。3.分業(yè)經(jīng)營對銀行業(yè)發(fā)展所與生俱來的桎梏以及加入WTO后面對的新挑戰(zhàn)，均顯而易見。4.突破分業(yè)經(jīng)營界限的趨向已日益明顯。45可編輯ppt第九章存款貨幣銀行第七節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理46可編輯ppt第九章第七節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理

存款貨幣銀行是企業(yè)1.

存款貨幣銀行是以經(jīng)營金融業(yè)務獲取利潤的企業(yè)。利潤目標是最具本質(zhì)意義的目標。2.單憑市場機制、利益機制的調(diào)節(jié)，難以避免與社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需求之間產(chǎn)生矛盾，因而，對金融業(yè)普遍強調(diào)必須加強國家的監(jiān)督管理。47可編輯ppt第九章第七節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營原則二與管理

商業(yè)銀行的經(jīng)營原則1.

商業(yè)銀行的經(jīng)營的三原則：盈利性、流動性和安全性。2.三原則既統(tǒng)一又矛盾，要尋求最佳的均衡點。

48可編輯ppt第九章第七節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理

資產(chǎn)管理與負債管理1.

隨著各個歷史時期經(jīng)營條件的變化，西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負債管理、資產(chǎn)負債綜合管理三個演變階段。2.出發(fā)點都是為了使盈利性、流動性和安全性三者的組合協(xié)調(diào)、合理、有