2023年公共科考試:個(gè)人理財(cái)真題模擬匯編(共669題)_第1頁
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文檔簡介

2023年公共科考試:個(gè)人理財(cái)真題模擬匯編

(共669題)

1、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是()(單選題)

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

試題答案:D

2、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括()(多選題)

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

B.旅游補(bǔ)貼

C.社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃

D.最低工資保障

試題答案:A.C

3、按負(fù)債流動(dòng)性大小,負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債;依據(jù)償債時(shí)間長短,負(fù)債可被可被分

為()(多選題)

A.短期負(fù)債

B.中期負(fù)債

C.中長期負(fù)債

D.長期負(fù)債

試題答案:A,B,D

4、個(gè)人理財(cái)包括()等內(nèi)容。(多選題)

A.個(gè)人房地產(chǎn)投資

B.個(gè)人藝術(shù)品投資

C.個(gè)人銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯理財(cái)

D.個(gè)人教育投資

試題答案:A,B,C,D

5、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()(單選題)

A.5%~50%

B.5%~45%

C.5獷40%

D.5獷35%

試題答案:B

6、下列項(xiàng)目中,屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()(單選題)

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

試題答案:D

7、LOF和ETF的不同點(diǎn)有()(多選題)

A.流動(dòng)性不同

B.適用的基金類型不同

C.參與的門檻不同

D.套利操作方式和成本不同

試題答案:B,C,D

8、屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()(單選題)

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

試題答案:A

9、常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是()(單選題)

A..分紅保險(xiǎn)

B..養(yǎng)老金保險(xiǎn)

C..機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

D..疾病保險(xiǎn)

試題答案:A

10、由于經(jīng)營策劃失敗,造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗,從投資管理角度看這類風(fēng)

險(xiǎn)為()風(fēng)險(xiǎn)。(單選題)

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.不可分散風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:B

11、個(gè)人理財(cái)起源于()(單選題)

A.中國

B.英國

C.美國

D.法國

試題答案:C

12、黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為()(多選題)

A.熟金

B.礦金

C.生金

D.色金

試題答案:A.C

13、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于()(單選題)

A.基金負(fù)債

B.基金凈資產(chǎn)

C.供求關(guān)系

D.基金總資產(chǎn)

試題答案:B

14、保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定,投保人只需填寫投保申請,由保險(xiǎn)人確認(rèn),保險(xiǎn)合同即成

立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種()合同。(單選題)

A.附和性

B.條件性

C.補(bǔ)償性

D.射幸性

試題答案:B

15、如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢,一般不會(huì)選擇的是()(多選題)

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)

C.基金

D.股票

試題答案:A,C,D

16、投資者只需支付房款10%左右,待到建成一半時(shí),再支付10%,當(dāng)房屋完全建成交付使用時(shí),

再交納余下的房款。這種投資是()(單選題)

A.房地產(chǎn)證券

B.以房換房

C.買賣樓花

D.直接購房

試題答案:C

17、下列屬于人身保險(xiǎn)的是()(多選題)

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

試題答案:A,B,C

18、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()(單選題)

A.總資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

試題答案:B

19、與時(shí)間成正比的收入,稱為()1.(單選題)

A.理財(cái)收入

B.投資收入

C.主動(dòng)收入

D.被動(dòng)收入

試題答案:c

20、關(guān)于遞延年金,下列說法正確的有()(多選題)

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D.遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大

試題答案:A.C

21、下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()

(單選題)

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算.『貸款利率

試題答案:C

22、一般情況下,在經(jīng)濟(jì)增長放緩,處于衰退同期時(shí),個(gè)人和家庭不采取的措施包括()(多選

題)

A.減持固定收益類產(chǎn)品.

B.買入對周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C.增加股票,房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置

D.減少防御性低收益資產(chǎn)

試題答案:A,B,C,D

23、對客戶的評估報(bào)告的審核,負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核(),避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。(單選題)

A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B.客戶分層是否合理

C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D.評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

試題答案:A

24、下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)信息()(單選題)

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.投資偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息

D.社會(huì)保障信息

試題答案:B

25、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是。(單選題)

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

試題答案:D

26、人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和()(單選題)

A.健康保險(xiǎn)

B.信用保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

試題答案:A

27、資產(chǎn)組合理論是由()在20世紀(jì)50年代首先提出的。(單選題)

A.馬科維茨

B.莫迪利亞尼

C.詹姆斯?托賓

D.威廉?夏普

試題答案:A

28、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5年

內(nèi)每年末存入銀行()元。(不考慮利息稅。)(單選題)

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

試題答案:A

29、注重基金的長期成長,強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()(單選題)

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

試題答案:C

30、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后,文物交易的解禁首先從()開始。(單選題)

A.書畫

B.陶瓷

C.古典家具

D.古錢幣

試題答案:A

31、將股票分為國有股、法人股和個(gè)人股是按照()來分的。(單選題)

A.股東的權(quán)利

B.股票持有者

C.票面形式

D.發(fā)行范圍

試題答案:B

32、我國航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為()萬元,投保人最多可以買()份。(單選題)

A.10;10

B.20;10

C.20;5

D.40;5

試題答案:D

33、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定,未要求理財(cái)人員的()(單選題)

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.管理能力

試題答案:A

34、下列項(xiàng)目中,屬于交易動(dòng)機(jī)的有()(多選題)

A.購買股票

B.償還按揭款

C.支付電話費(fèi)

D.支付家庭汽車的汽油費(fèi)

E.支付子女教育費(fèi)

試題答案:B,C,D,E

35、關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述,不正確的是()(多選題)

A.按照等額木息還款法,月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法,月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法,月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法,月供金額每期相等

試題答案:A,C,D

36、證券投資基金按運(yùn)作方式的不同可分為()o(多選題)

A.封閉型投資基金

B.契約型投資基金

C.公司型投資基金

D.開放型投資基金

試題答案:A.D

37、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是().(多選題)

A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B.凈資產(chǎn)金額很大,可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C.對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中

D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定

試題答案:C.D

38、個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊绞牵ǎ▎芜x題)

A.明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況

B.了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

D.制訂并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃

試題答案:A

39、意外開支準(zhǔn)備主要是應(yīng)對意外傷害或疾病導(dǎo)致的暫時(shí)停止工作以及。。(單選題)

A.投資失敗

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.失業(yè)導(dǎo)致的收入中斷

D.教育費(fèi)用

試題答案:C

40、我國《公司法》規(guī)定,公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額

的()(單選題)

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

試題答案:B

41、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用

收益率形式的有:O(多選題)

A.固定收益率

B.最低收益率

C.預(yù)期最高收益率

D.浮動(dòng)收益率

試題答案:A,B,C,D

42、根據(jù)稅法的規(guī)定,個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人不包括()(單選題)

A.個(gè)體工商戶

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資者

C.有限責(zé)任公司

D.在中國境內(nèi)有所得的外籍個(gè)人

試題答案:C

43、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、

24元和35元,基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元,基期交易量分別為100、80、150

和50,用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù),基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)

指數(shù)為()(單選題)

A.138

B.128.4

C.140

D.142.6

試題答案:D

44、根據(jù)可保利益原則,我們無法為()投保。(單選題)

A.家用電器

B.租用的別人的房屋

C.公共廣場的雕塑

D.自己的房產(chǎn)

試題答案:C

45、某外國人2000年2月12日來華工作,2001年2月15日回國,2001年3月2日返回中國,

2001年11月15日至2001年11月30日期間,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中

國,后于2002年11月20日離華回國,則該納稅人()(單選題)

A.2001年度為我國居民納稅人,2002年度為我國非居民納稅人

B.2000年度為我國居民納稅人,2001年度為我國非居民納稅人

C.2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人

D.2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

試題答案:A

46、消費(fèi)貸款的基本原則()(多選題)

A.貸款需在負(fù)債能力之內(nèi)的原則

B.貸款期限與資產(chǎn)生命周期相匹配的原則

C.保持良好的信用

D.充分準(zhǔn)備各種資產(chǎn)證明

E.隨時(shí)隨地不忘刷卡

試題答案:A,B,C

47、下列稅收種類中,納稅主體包括自然人的是()(多選題)

A.財(cái)產(chǎn)稅類

B.資源稅類

C.行為稅類

D.關(guān)稅

試題答案:A.B.C

48、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有()(多選題)

A.休假一一短期目標(biāo)

B.建立退休基金一一長期目標(biāo)

C.參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)啟

D.動(dòng)個(gè)人生意一一短期目標(biāo)

試題答案:A.B

49、下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有()(多選題)

A.休假一一短期目標(biāo)

B.建立退休基金一一長期目標(biāo)

C.參加人壽保險(xiǎn)一一短期目標(biāo)啟

D.動(dòng)個(gè)人生意一一短期目標(biāo)

試題答案:A.B

50、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益主要來源于()。(單選題)

A.利息收益和價(jià)差收益

B.紅利收益和價(jià)差收益

C.股利和資本損益

I).利息收益和資本損益

試題答案:C

51、票具有不可償還性、()、價(jià)格波動(dòng)性等特點(diǎn)。(多選題)

A.流通性

B.收益性

C.權(quán)責(zé)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

試題答案:A,B,C,D

52、與其他規(guī)劃相比()是最沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。(單選題)

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.購房規(guī)劃

D.子女教育金

試題答案:D

53、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中,錯(cuò)誤的有()(多選題)

A.各級理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)

相同

B.所有由中銀理財(cái)?shù)牟呗月?lián)盟單位提供的增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)

全責(zé),銀行只負(fù)連帶責(zé)任

C.理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心(室)現(xiàn)場之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)

D.中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)

試題答案:B,C,D

54、對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ▎芜x題)

A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶之所以拒絕,有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D.客戶提出拒絕,從業(yè)人員就沒有回旋的余地

試題答案:D

55、投資100元,報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢()(單選題)

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

試題答案:C

56、同樣用10萬元炒股票,對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁

來說,其情況是截然不同的,這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ▎芜x題)

A.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

試題答案:A

57、在租賃契約中,可以通過()等措施,來將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給租戶。(多選題)

A.規(guī)定最低租金

B.租金隨價(jià)格指數(shù)調(diào)整

C.由承租人負(fù)擔(dān)經(jīng)營維修及保險(xiǎn)費(fèi)

試題答案:A,B.C

58、個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分,根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)

定,2008年3月。若個(gè)人收入超過()元,應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。(單選題)

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

試題答案:D

59、下列哪個(gè)是居民納稅人()(單選題)

A.在中國境內(nèi)有住所,或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人

B.在中國境內(nèi)有住所但不居住的個(gè)人

C.在中國境內(nèi)無住所又不居住的個(gè)人

D.在中國境內(nèi)有住所,或者無住所而在境內(nèi)居住滿半年的個(gè)人

試題答案:A

60、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng):住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、

社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜,難以

預(yù)計(jì)。但總的看來,非經(jīng)常性支出主要包括()(多選題)

A.旅游支出

B.衣物家具購置費(fèi)

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

試題答案:A,B.D

61、黃金投資的優(yōu)點(diǎn)有()(多選題)

A.產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利

B.稅負(fù)較輕

C.黃金市場沒有莊家

D.世界上最好的抵押品種

試題答案:A,B,C,D

62、包括自然人的是()。(多選題)

A.財(cái)產(chǎn)稅類

B.資源稅類

C.行為稅類

試題答案:A.B.C

63、在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有()(多選題)

A.學(xué)校的特點(diǎn)

B.學(xué)費(fèi)的高低

C.子女的興趣愛好

D.子女的學(xué)習(xí)能力

試題答案:A,B,C,D

64、契稅的納稅籌劃中隱性贈(zèng)與籌劃法的弱點(diǎn)是()(多選題)

A.應(yīng)稅金額計(jì)算較復(fù)雜

B.當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛,產(chǎn)權(quán)歸屬的麻煩

C.以贈(zèng)與人的信譽(yù)較好為前提

D.不好辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)

試題答案:B.C

65、以下說法不正確的是()(單選題)

A.其他部門和人員不影響客戶行為

B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在

C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

試題答案:A

66、下列哪種說法是正確的()(單選題)

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

試題答案:B

67、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性()(單選題)

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價(jià)格波動(dòng)率

試題答案:D

68、下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的有()。(多選題)

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

試題答案:A.B

69、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括().(多選題)

A.回顧客戶的目標(biāo)與要求

B.評估財(cái)務(wù)與投資策略

C.評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績

D.調(diào)整投資組合

E.及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)

試題答案:A,B,C,D,E

70、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與()之差來決定。(單選題)

A.營業(yè)費(fèi)用

B.矛兌率高低

C.辦公費(fèi)用

D.成本費(fèi)用

試題答案:A

71、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括()(多選題)

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.能抵御通脹

C.個(gè)性差異小,易操作

D.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

試題答案:A,B,D

72、萬能人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)是().(多選題)

A.保費(fèi)固定

B.保額固定

C.保費(fèi)可變

D.保額可變

試題答案:C.D

73、對于股債平衡型基金,股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一

般不超過()(單選題)

A.10%以上

B.10%

C.5%—10%

D.5%

試題答案:D

74、王某取得稿酬20000元,講課費(fèi)4000元,已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按

應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%,王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。

(單選題)

A.2688

B.2880

C.3840

D.4800

試題答案:B

75、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定,未要求理財(cái)人員的()(單選題)

A.年齡

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.管理能力

試題答案:A

76、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中,納稅主體包括自然人的是Oo(多選題)

A.消費(fèi)稅

B.增值稅

C.房產(chǎn)稅

試題答案:A,B.C

77、房地產(chǎn)投資方式主要有().(多選題)

A.房地產(chǎn)購置

B.抵押貸款

C.購買房地產(chǎn)證券

D.房地產(chǎn)投資信托

試題答案:A,C.D

78、總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量,既包括總和量,如國內(nèi)生產(chǎn)總值等,也包括:()

(多選題)

A.平均量

B.單位量

C.價(jià)格水平

D.價(jià)值水平

試題答案:A.C

79、買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)

準(zhǔn)化協(xié)議是()(單選題)

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

試題答案:B

80、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列哪些選項(xiàng)中屬于

流動(dòng)負(fù)債()(單選題)

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

試題答案:D

81、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中,錯(cuò)誤的是()(單選題)

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

試題答案:D

82、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書,而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的()(單選題)

A.正式授權(quán)

B.書面授權(quán)

C.公證授權(quán)

D.口頭授權(quán)

試題答案:B

83、下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)信息()(單選題)

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.投資偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息

D.社會(huì)保障信息

試題答案:B

84、下列()因素不是個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素。(單選題)

A.學(xué)識

B.性別

C.年齡

D.財(cái)力

試題答案:B

85、美式期權(quán),是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的()(單選題)

A.期權(quán)交易

B.產(chǎn)權(quán)交易

C.貨幣交易

D.期權(quán)交換

試題答案:A

86、下列所得中,免繳個(gè)人所得稅的是()(單選題)

A.拍賣本人文字作品原稿的收入

B.個(gè)人保險(xiǎn)所獲賠款

C.年終加薪

D.從投資管理公司取得的派息分紅

試題答案:B

87、()屬于信托基本要素。(多選題)

A.信托行為

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.信托收益率

E.信托期限

試題答案:A.B.C

88、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()(單選題)

A.貨幣兌換費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.境外匯回的投資本金

D.境外匯回的投資收益

試題答案:A

89、利息收入的大小主要是由()所確定。(多選題)

A.存款類型

B.存款額

C.存期

D.利率

E.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

試題答案:A,B,C,D

90、運(yùn)用私款公存籌劃法進(jìn)行納稅籌劃需要具備一定條件,這種方法只適合于()(單選題)

A.外資企業(yè)的經(jīng)理層人士

B.一般企業(yè)的經(jīng)理層人士

C.國有企業(yè)的經(jīng)理層人士

D.民營企業(yè)的經(jīng)理層人士

試題答案:D

91、投資風(fēng)險(xiǎn)包括:()(多選題)

A.購買力風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.事件風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:A,B,C,D,E

92、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法,正確的有()(多選題)

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

試題答案:A.B.D

93、中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品具備的特點(diǎn)不包括()o(單選題)

A.該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任

B.每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障

C.保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)

D.保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定

試題答案:B

94、某畫家2013年8月將其精選的書畫作品交由某出版社出版,從出版社取得報(bào)酬10萬元。該

筆報(bào)酬在繳納個(gè)人所得稅時(shí)適用的稅目是()(單選題)

A.工資薪金所得

B.稿酬所得

C.勞務(wù)報(bào)酬所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

試題答案:B

95、一般常用的還貸方式有()(多選題)

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.中期還款法

E.長期還款法

試題答案:A,B.C

96、目前產(chǎn)權(quán)登記方式是按()方式進(jìn)行登記.(單選題)

A.預(yù)售面積

B.套內(nèi)面積

C.套內(nèi)使用面積

D.建筑面積

試題答案:D

97、銀行將貸款貸出后,就面臨著借款人可能不還款或拖延還款的風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()(單

選題)

A.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:C

98、個(gè)人理財(cái)包括的主要內(nèi)容有()(多選題)

A.現(xiàn)金規(guī)劃和儲(chǔ)蓄規(guī)劃

B.投資規(guī)劃和保險(xiǎn)規(guī)劃

C.稅收籌劃

D.退休規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

試題答案:A,B,C,D,E

99、現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有()特點(diǎn)。(多選題)

A.最低起存金額

B.收益較高

C.期限靈活

試題答案:A,B.C

100、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理

財(cái)目標(biāo)必須具有()(單選題)

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.現(xiàn)實(shí)性

D.可行性

試題答案:C

10k下列哪項(xiàng)所得不用繳納個(gè)人所得稅()(單選題)

A.個(gè)人租房所得

B.個(gè)人稿酬所得

C.個(gè)人救濟(jì)金所得

D.個(gè)人兼職所得

試題答案:C

102、以下()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)。(單選題)

A.住院保險(xiǎn)

B.手術(shù)保險(xiǎn)

C.人身意外傷害保險(xiǎn)

D.住院津貼保險(xiǎn)

試題答案:C

103、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適(),

并確定期限和金額。(單選題)

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.受益人

D.保險(xiǎn)代理人

試題答案:B

104、以下不屬于行為稅類的是()(單選題)

A.城市維護(hù)建設(shè)稅

B.印花稅

C.車船使用稅

D.消費(fèi)稅

試題答案:D

105、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定,下列征收個(gè)人所得稅的是()o(單選題)

A.國債利息

B.保險(xiǎn)賠款

C.中國鐵路建設(shè)債券

D.教育儲(chǔ)蓄存款利息

試題答案:C

106、關(guān)于債券的特征,以下說法錯(cuò)誤的是O。(單選題)

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低,收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款,債券的收益更加高

試題答案:B

107、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類,不包含()(單選題)

A.委托代理

B.法定代理

C.合同代理

D.制定代理

試題答案:C

108、提高家庭儲(chǔ)蓄可以通過以下途徑實(shí)現(xiàn)()(多選題)

A.增加工作收入

B.降低生活支出

C.降低理財(cái)支出

D.借貸

E.增加理財(cái)收入

試題答案:A,B,E

109、債券收益的衡量指標(biāo)不包括()(單選題)

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.債券信用等級

D.到期收益率

試題答案:C

110、()不是上海黃金交易所指定的清算銀行。(單選題)

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.中國銀行

試題答案:C

111、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分,是由職工自愿參加、

自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種()保險(xiǎn)形式。(單選題)

A.基本

B.輔助

C.補(bǔ)充

D.主要

試題答案:C

112、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)地發(fā)生的概率是03,;

0.35,;0.1,0.25。某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理

財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()(單選題)

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

試題答案:C

113、我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是()的買賣。(單選題)

A.人民幣與外幣之間

B.人民幣

C.外幣與外幣之間

D.外幣

試題答案:C

114、己知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只()(單選題)

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

試題答案:D

115、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為()(多選題)

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:B,C.D

116、以下不屬于信托關(guān)系人的是().(單選題)

A.受托人

B.委托人

C.中介人

D.受益人

試題答案:C

117、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條,對應(yīng)地發(fā)生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.1.某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財(cái)產(chǎn)品

收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()(單選題)

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

試題答案:A

“8、按債券發(fā)行主體可分為()等。(多選題)

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.國際債券

試題答案:A,B,C,D

119、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是()(多選題)

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

試題答案:B,C.D

120、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用:()(多選題)

A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力

C.現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性

D.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對財(cái)務(wù)狀況的影響

試題答案:A,B.D

121、下列各項(xiàng)中。屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()(單選題)

A.股票

B.房地產(chǎn)

C.保險(xiǎn)費(fèi)

D.定期存款

試題答案:D

122、下列哪項(xiàng)是對債券的正確描述。(單選題)

A.收益率高的債券相對安全

B.安全性高的債券收益率較低

C.安全性高的債券流動(dòng)性較差

D.金邊債券的“三性”俱佳

試題答案:B

123、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)()(多選題)

A.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

B.增加消費(fèi)

C.將投資收益進(jìn)行再投資

D.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

試題答案:A.C

124、房屋產(chǎn)權(quán)證是對進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱,可分為()(多選題)

A.房屋所有權(quán)證

B.房屋共有權(quán)保持證

C.房屋抵押權(quán)證

D.房屋他項(xiàng)權(quán)證

試題答案:A,B.D

125、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是()(單選題)

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

試題答案:D

126、目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:()(多選題)

A.基金

B.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

C.外匯理財(cái)產(chǎn)品

D.卡類理財(cái)產(chǎn)品

試題答案:A,B,C,D

127、現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級職員,每月稅前收入為9,000元。路先

生的妻子黃女士今年27歲,在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員,每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)

寶貝女兒,今年3歲,正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房,貸款總額

為40萬元,貸款利率5.5%,20年還清,他們采取的是等額本息還款方式,剛剛還款一個(gè)月。路

先生目前在銀行的存款有10萬元,其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于路先生認(rèn)為投

資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金,包括全年取得的收

益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付日常開支需要,路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。

除了每月需要償還的房貸以外,路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年,陸先

生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外,并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為

他們提供了必要的社會(huì)保障,因此他們尚未對購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識??紤]到以后子女教

育是一項(xiàng)重要的支出,路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。客戶資

產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是()(單選題)

A.客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄

B.客戶登記表

C.客戶現(xiàn)金流量表

D.客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表

試題答案:D

128、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看,債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是()(單選題)

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:D

129、子女教育投資與購房投資的不同在于()(多選題)

A.金額大

B.沒有時(shí)間彈性

C.費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測

D.受通貨膨脹因素的影響

試題答案:B.C

130、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()(單選題)

A.市場約束

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

D.資本充足率監(jiān)督檢查

試題答案:B

131、貸款在未被機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用前,形成了機(jī)構(gòu)和個(gè)人在銀行的O。(單選題)

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.存款

D.貸款

試題答案:C

132、資產(chǎn)負(fù)債表的評價(jià)指標(biāo)主要是()(單選題)

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資產(chǎn)負(fù)債率

試題答案:D

133、投資組合決策的基本原則是()(單選題)

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:D

134、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是。(單選題)

A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法

B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行,也可以在場外交易

C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標(biāo)準(zhǔn)化合約

試題答案:B

135、一般來說,處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得

有保障的收益。(單選題)

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

試題答案:D

136、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)

在()變化上。(單選題)

A.收入

B.現(xiàn)金流量

C.支出

D.結(jié)余

試題答案:B

137、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括()等步驟。(多選題)

A.建立客戶關(guān)系

B.收集客戶信息

C.分析客戶財(cái)務(wù)狀況

D.整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

E.執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

試題答案:A,B,C,D,E

138、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征()(單選題)

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收益率高

試題答案:D

139、目前我國常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有().(多選題)

A.萬能壽險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.投資連接保險(xiǎn)

D.投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

試題答案:A,B,C,D

140、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()關(guān)系。(單選題)

A.債權(quán)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.綜合權(quán)利關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

試題答案:D

14k個(gè)人通知儲(chǔ)蓄的起存點(diǎn)為()元。(單選題)

A.2萬

B.3萬

C.5萬

D.4萬

試題答案:C

142、個(gè)人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)包括()(多選題)

A.投資動(dòng)機(jī)

B.積累動(dòng)機(jī)

C.增值動(dòng)機(jī)

D.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

E.僥幸動(dòng)機(jī)

試題答案:B,C,D

143、下列問題中,不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()(單選題)

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

試題答案:C

144、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()(單選題)

A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合,其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額

B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加,因此,其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積

C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款

D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面,適應(yīng)性較廣,其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)

試題答案:B

145、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期間王某

家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償()(單選題)

A.10萬元

B.8萬元

C.5萬元

D.4萬元

試題答案:c

146、以下(),保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān),而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。(單

選題)

A.分紅保險(xiǎn)

B.投資連接保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.萬能人壽保險(xiǎn)

試題答案:B

147、對個(gè)人所得稅的納稅人進(jìn)行納稅籌劃的方法有()(多選題)

A.居民納稅義務(wù)人與非居民納稅義務(wù)人的轉(zhuǎn)換

B.利用分次申報(bào)納稅

C.選擇不同的所得形式

D.利用非貨幣支付方式

試題答案:A,B,C,D

148、保單失效后可申請復(fù)效的時(shí)限是()(單選題)

A.60天

B.半年

C.1年

D.2年

試題答案:D

149、普通股票股東享有的權(quán)利主要是()(多選題)

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.其他權(quán)利

試題答案:A,B.D

150、“基金定投”是一種()。(單選題)

A.消極投資策略

B.積極投資策略

C.多元化投資策略

D.平衡投資策略

試題答案:D

151、在住房環(huán)境中,選擇哪一個(gè)特定社區(qū),要考慮的因素有()(多選題)

A.社區(qū)的安全措施

B.社區(qū)的休閑設(shè)備

C.社區(qū)的入住率

D.社區(qū)的鄰里溝通

E.社區(qū)的維護(hù)成本

試題答案:A,B,D,E

152、()是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。(單選題)

A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.獲取收益

C.流動(dòng)性

D.便利性

試題答案:B

153、辦理遺囑公證所具備的條件不包括()(單選題)

A.遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會(huì)公共利益

B.遺囑人必須具備完全民事行為能力

C.遺囑人的意思表示真實(shí)

D.遺囑人處分的財(cái)產(chǎn)必須是其家庭合法財(cái)產(chǎn)

試題答案:D

154、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。

主要的貨幣政策工具有:()(多選題)

A.利率

B.法定存款準(zhǔn)備率

C.再貼現(xiàn)政策

D.海外市場業(yè)務(wù)

E.公開市場業(yè)務(wù)

試題答案:A,B.E

155、與銀行貸款相比,典當(dāng)融資不具備的優(yōu)勢為()(單選題)

A.典當(dāng)物品起點(diǎn)低

B.手續(xù)簡便

C.資金使用定向

D.信用要求低

試題答案:C

156、我國人民幣升值有利于()(單選題)

A.出口

B.進(jìn)口

C.對外貸款

D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

試題答案:B

157、在下列交易方式中,不具備保值功能的交易是()(單選題)

A.即期交易

B.遠(yuǎn)期交易

C.套期保值

D.投機(jī)交易

試題答案:A

158、對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有:()(多選題)

A.社會(huì)環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C.金融環(huán)境

D.技術(shù)環(huán)境

試題答案:A,B.C

159、意外開支準(zhǔn)備主要是應(yīng)對意外傷害或疾病導(dǎo)致的暫時(shí)停止工作以及().(單選題)

A.投資失敗

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.失業(yè)導(dǎo)致的收入中斷

D.教育費(fèi)用

試題答案:C

160、產(chǎn)品因質(zhì)量問題給消費(fèi)者造成了人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,生產(chǎn)企業(yè)將承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)

任,這屬于()(單選題)

A.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:D

161、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請貸款,美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是(單選題)

A.貼現(xiàn)率

B.優(yōu)惠利率

C.短債收益率

D.聯(lián)邦基金利率

試題答案:A

162、以下()會(huì)對現(xiàn)金規(guī)劃產(chǎn)生一定的影響。(多選題)

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.稅收籌劃

D.房產(chǎn)規(guī)劃

E.教育規(guī)劃

試題答案:A,B,C,D,E

163、一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)。(單選題)

A.高于股票

B.低于普通債券

C.高于國債

D.低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

試題答案:C

164、目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括()類。(單選題)

A.保本固定收益類產(chǎn)品

B.非保本固定收益類產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

試題答案:B

165、一般在繁榮期之后出現(xiàn),經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩,國民生產(chǎn)總值增長率遞減,失業(yè)率上升,通脹率

下降,居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中()

(單選題)

A.蕭條期

B.調(diào)整期

C.萎縮期

D.衰退期

試題答案:D

166、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是()(單選題)

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.收益和股票市場的收益正相關(guān)

試題答案:D

167、劉某的存款帳戶上有1000元,假設(shè)現(xiàn)在的年利率為4%,按單利計(jì)算,第二年末帳戶上的

錢應(yīng)該是()(單選題)

A.1060元

B.1090元

C.1080元1

D.1050元

試題答案:C

168、國家對封閉式運(yùn)作的()等利息所得免征所得稅。(多選題)

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄性住房公積金

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄性失業(yè)保險(xiǎn)金

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄性醫(yī)療保險(xiǎn)金

試題答案:A,B,C,D

169、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)()來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。(單選題)

A.狀況

B.大小

C.預(yù)測

D.偏好

試題答案:D

170、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的(),資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化

狀況。(單選題)

A.收入總額

B.收支情況

C.支出情況

D.收支平衡

試題答案:B

171、李某在一次有獎(jiǎng)購物抽獎(jiǎng)中,購買了1000元商品,中獎(jiǎng)一臺(tái)價(jià)值3000元的電視機(jī)。李某

應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為()(單選題)

A.300

B.400

C.200

D.600

試題答案:D

172、下列()不可以作為合理稅收籌劃方法。(多選題)

A.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

B.用發(fā)票沖抵費(fèi)用

C.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬

D.量采用現(xiàn)金交易

試題答案:B,C,D

173、外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分,可分為()。(多選題)

A.本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款

B.利息有風(fēng)險(xiǎn)類存款

C.利息無風(fēng)險(xiǎn)類存款

D.本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款

試題答案:A.D

174、個(gè)人信托理財(cái)主要針對以下()人群。(單選題)

A.其他

B.在校學(xué)生

C.富有階層

D.公務(wù)人員

試題答案:C

175、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法,不正確的是()(單選題)

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前,首先調(diào)查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行

應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可

C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情

形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

試題答案:D

176、利率依據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整,分為()(多選題)

A.名義利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

E.長期利率

試題答案:C.D

177、現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級職員,每月稅前收入為9,000元。路先

生的妻子黃女士今年27歲,在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員,每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)

寶貝女兒,今年3歲,正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房,貸款總額

為40萬元,貸款利率5.5%,20年還清,他們采取的是等額本息還款方式,剛剛還款一個(gè)月。路

先生目前在銀行的存款有10萬元,其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于路先生認(rèn)為投

資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金,包括全年取得的收

益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付日常開支需要,路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)

金。除了每月需要償還的房貸以外,路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年,

陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外,并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單

位為他們提供了必要的社會(huì)保障,因此他們尚未對購買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識??紤]到以后子

女教育是一項(xiàng)重要的支出,路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。路

先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為()o(單選題)

A.380000

B.310000

C.350000

D.330000

試題答案:C

178、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟:()I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo);II、

綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合;III,客戶關(guān)系的建立;IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況;V、提出理財(cái)計(jì)

劃;VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為(單選題)

A.Ill,V,II,I,VI,IV

B.I,III,VI,V,IV,II

C.Ill,I,IV,II,V,VI

D.Ill,bIV,V,VI,II

試題答案:c

179、財(cái)政政策的政策工具主有:稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)?/p>

角度看,應(yīng)格外重視:()(多選題)

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財(cái)政補(bǔ)貼政策

試題答案:A,C

180、以下關(guān)于債券的分類(正確)的是()。(多選題)

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)

試題答案:A.B.C

181、關(guān)于信托的表述中正確的是()(多選題)

A.受托人可以是同一信托的惟一受益人

B.委托人不可成為受益人

C.凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

D.受托人負(fù)有對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E.委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

試題答案:C.D

182、24K金的實(shí)際含金量為()(單選題)

A.100%

B.99.99%

C.99.9%

D.99.5%

試題答案:B

183、下列()不屬于國債投資的特征。(多選題)

A.收益率高

B.安全性高

C.免稅待遇

D.流動(dòng)性強(qiáng)

試題答案:A,C.D

184、下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()(多選題)

A.經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

試題答案:A.C

185、一般常用的還貸方式有()(多選題)

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.中期還款法

E.長期還款法

試題答案:A.B.C

186、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法,錯(cuò)誤的是()(單選題)

A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的對日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物及短期融資活動(dòng)

進(jìn)行管理和安排的過程

B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄賬戶、貨幣市場賬戶等

C.短期需求可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或短期投、融資工具來滿足,預(yù)期的或者將來的需求則可

以用手頭的現(xiàn)金來滿足

D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動(dòng)性,以滿足個(gè)人或家庭支付日常家庭費(fèi)用的需

要,又要使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益

試題答案:C

187、通常情況下,租房的優(yōu)點(diǎn)包括()(多選題)

A.靈活方便

B.所付責(zé)任較小

C.抵御通脹

D.資產(chǎn)保值增值

E.初始成本較低

試題答案:A,B.E

188、以下不屬于房地產(chǎn)特征的選項(xiàng)是()(單選題)

A.供給有限性

B.異質(zhì)性

C.易損耗性

D.高價(jià)值性

試題答案:C

189、某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算),該理財(cái)

產(chǎn)品與LIBOR掛鉤。協(xié)議規(guī)定:當(dāng)LIBOR處于2%—2.75%區(qū)間時(shí)?,給予高收益率6%;若任何

一天LIBOR超出2%—2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%—2.75%

區(qū)間為90天,則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。(單選題)

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

試題答案:B

190、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物,必須要具備良好的流動(dòng)性,因此()不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。(單選

題)

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

試題答案:D

191、申請契約信托的目的在于()o(多選題)

A.增值財(cái)產(chǎn)

B.保存財(cái)產(chǎn)

C.匿藏財(cái)產(chǎn)

D.處理財(cái)產(chǎn)

試題答案:A,B,D

192、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是()(單選題)

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

試題答案:D

193、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()。(多選

題)

A.風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能

B.保險(xiǎn)合同列明分紅條款

C.投資收益水平不確定

試題答案:A,B.C

194、以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是()(多選題)

A.收益率不會(huì)影響

B.都屬于有價(jià)證券

C.都是籌資手段

D.都有規(guī)定的償還期限

試題答案:A.D

195、現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級職員,每月稅前收入為9,000元。路先

生的妻子黃女士今年27歲,在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員,每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)

寶貝女兒,今年3歲,正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價(jià)值60萬的住房,貸款總額

為40萬元,貸款利率5.5%,20年還清,他們采取的是等額本息還款方式,剛剛還款一個(gè)月。路

先生目前在銀行的存款有10萬元,其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于路先生認(rèn)為投

資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金,包括全年

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