【S省政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響實證探究9600字（論文）】

PAGE7PAGES省政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響實證研究目錄TOC\o"1-2"\h\u18849黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響研究 119291一、選題背景與研究意義 115311（一）研究背景 121885（二）研究意義 29095二、文獻綜述 35021（一）國外文獻綜述 329295（二）國內(nèi)文獻綜述 420394三、理論分析 530228（一）福利經(jīng)濟學(xué)理論 51777（二）影響路徑分析 719646四、實證分析 717436（一）數(shù)據(jù)處理與變量分析 711748（二）實證模型的運算與檢驗 1016983（三）實證分析小結(jié) 112890五、結(jié)論與政策建議 1127255（一）優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險制度 1230740（二）豐富政策性農(nóng)業(yè)保險品種 12581（三）健全政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管 1227976（四）加大人才培養(yǎng)與宣傳力度 1326478參考文獻 14內(nèi)容提要：我國向來非常重視農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中難免會有較多風(fēng)險因素存在，農(nóng)業(yè)保險這一避險手段在幫助農(nóng)民優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)、提升農(nóng)民收入方面愈來愈重要。近十多年來，中央財政越發(fā)重視農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，除每年頒布各類指導(dǎo)性政策文件外，為切實使農(nóng)戶減輕負(fù)擔(dān)，還不斷在農(nóng)險保費上供給強有力的補貼。本文以黑龍江省為例，探究政策性農(nóng)業(yè)保險的實施給農(nóng)民收入帶來的影響，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，提出使農(nóng)業(yè)保險在未來能夠有所提升的政策建議。關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險農(nóng)民收入黑龍江省影響機制一、選題背景與研究意義（一）研究背景我國作為農(nóng)業(yè)大國，在國民經(jīng)濟中，農(nóng)業(yè)的發(fā)展有著建設(shè)性作用。從2004年開始，每年的“中央一號文件中央一號文件：中共中央、國務(wù)院重視農(nóng)村問題的專有名詞。中央一號文件：中共中央、國務(wù)院重視農(nóng)村問題的專有名詞。農(nóng)業(yè)保險作為一種有效降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險、平滑農(nóng)民收入的工具，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中不容忽視。21世紀(jì)以來，我國政府高度重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。2003年，我國十屆六中全會通過的《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中首次明確提出“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度”來源：中國政府網(wǎng)《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》（2013年10月14日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會第三次全體會議通過）。2004年10月，我國在黑龍江、浙江、吉林、上海、新疆等9個省、市、自治區(qū)啟動農(nóng)業(yè)保險試點，并于2007年在吉林等六個省份開展中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼試點；到2012年，保費補貼政策已經(jīng)覆蓋至全國范圍；2013年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險條例》正式實施，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展逐步規(guī)范政策來源：中國銀行保險報。在積極的宏觀政策影響下，我國農(nóng)業(yè)保險向著穩(wěn)定健康發(fā)展。2019年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入672.5來源：中國政府網(wǎng)《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》（2013年10月14日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會第三次全體會議通過）政策來源：中國銀行保險報數(shù)據(jù)來源：《中國保險年鑒》黑龍江省在中國是數(shù)一數(shù)二的農(nóng)業(yè)大省，在國家糧食安全方面承擔(dān)著不可小覷的重任。2020年黑龍江糧食總產(chǎn)量7541萬噸，繼續(xù)保持全國首位數(shù)據(jù)來源：中國新聞網(wǎng)2020年12月10日訊。2008年起，黑龍江省加入中央財政保費補貼試點，農(nóng)業(yè)保險政策性中央財政補貼的品種由6個增長到10個，參保農(nóng)戶從108.28萬戶次增長到217.89萬戶次數(shù)據(jù)來源：中國新聞網(wǎng)2020年12月10日訊來自中國金融新聞網(wǎng)2020年1月15日訊（二）研究意義1.理論意義“三農(nóng)”中的農(nóng)民收入問題一直備受關(guān)注。從國內(nèi)外相關(guān)研究成果中可以看出，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響是較為復(fù)雜的，既有積極影響，同時也存在著消極影響。本文結(jié)合這些研究，從政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響角度切入，以黑龍江省這一典型政策性農(nóng)業(yè)保險試點為例，完善相關(guān)制度供給理論。2.實踐意義基于現(xiàn)實角度，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對自然環(huán)境的依賴程度較大，自然災(zāi)害的發(fā)生會嚴(yán)重降低農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，不利于保持農(nóng)民收入水平穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險雖然在特定程度上降低了農(nóng)民自身承擔(dān)的生產(chǎn)風(fēng)險，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)活動的正常進行，但在實際中，我國政策性農(nóng)業(yè)保險也存在著不同程度的問題。比如黑龍江省的農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)階段發(fā)展情況相較其他地區(qū)仍很不平衡，保障水平低、產(chǎn)品種類較為單調(diào)、監(jiān)管不全面等一系列問題仍亟待解決。在這樣的背景下，研究政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響，并通過實證檢驗結(jié)果探討如何通過政策機制促進農(nóng)民增收，對進一步促進我國農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展具有重要的意義。二、文獻綜述（一）國外文獻綜述外國學(xué)者對于農(nóng)業(yè)保險的研究開始較早，主要集中在農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險投保決策的影響因素方面。Kramer（1983）對1938-1982年美國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?fàn)顩r進行了論述，發(fā)現(xiàn)在政府對農(nóng)業(yè)保險進行補貼后，農(nóng)業(yè)保險的投保量大幅增加。SerraandGoodwin（2003）使用20世紀(jì)90年代農(nóng)場層面的數(shù)據(jù)對一群堪薩斯農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險購買決策進行了分析。他們的看法是，若農(nóng)戶的財富積累到一定水平時，隨著農(nóng)戶財富的增多，農(nóng)民對風(fēng)險的討厭度會減弱，因此他們對保險的需求也隨之減少。FeiLiu,CharlesP.Corcoran,JianpingTaoandJingCheng（2016）通過對中國31個省份的省級面板數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上建立GMM動態(tài)面板數(shù)據(jù)的研究，明確了影響農(nóng)民消費農(nóng)業(yè)保險因素的大致方向。他們的看法是，穩(wěn)定農(nóng)民經(jīng)營收入、提高財政轉(zhuǎn)移收入、增加農(nóng)民的財產(chǎn)收入可以有效的促進其對農(nóng)業(yè)保險的需求。CésarSalazar,MarcelaJaimeandCristiánPinto（2019）使用智利全國的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)估計了一個二元概率模型，探討了生產(chǎn)投入技術(shù)的采用與農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險的關(guān)系。研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)民參與保險計劃與生產(chǎn)技術(shù)的投入之間存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險較高的農(nóng)場更愿意投保農(nóng)業(yè)保險，智利農(nóng)業(yè)保險存在逆選擇問題。RajeshTiwari,KhemChandandBimalAnjum（2020）對2016年印度推出的PMFMY農(nóng)作物保險計劃進行了系統(tǒng)的分析，研究認(rèn)為該農(nóng)作物保險計劃國家支持不足、補貼模式有待改進，建議采用技術(shù)支持的需求驅(qū)動方法。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響研究，GlauberJ.W.,CollinsK.J.andBarryP.J.（2002）認(rèn)為政府對農(nóng)業(yè)保險進行保費補貼是為了促進農(nóng)戶投保，為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動提供保障。但隨著補貼的增加和免賠額的降低，農(nóng)民會作出增加農(nóng)作物種植面積的決策，進而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品價格下降，這種情況下農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入沒有產(chǎn)生正向影響。F.G.Santeramo,B.K.GoodwinandF.Adinolfi（2016）以意大利為研究對象，使用概率模型進行實證性分析，研究結(jié)果說明了農(nóng)業(yè)保險在一定程度上可以為農(nóng)民帶來經(jīng)營收入的增加。（二）國內(nèi)文獻綜述國內(nèi)學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)民收入的關(guān)系進行了許多相關(guān)研究，也為政策性農(nóng)業(yè)保險的未來發(fā)展提出了多方面建議。刑酈、黃昆（2007）利用1978年-2007年省級面板數(shù)據(jù)，運用歷史模擬法，對6種政策性農(nóng)業(yè)保險承保和補貼方案對農(nóng)民收入的影響進行了模擬邢鸝、黃昆：《政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼對政府財政支出和農(nóng)民收入的模擬分析邢鸝、黃昆：《政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼對政府財政支出和農(nóng)民收入的模擬分析》，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟》2007年第3期，第4-9頁。陳曉安（2013）采用除西藏以外的其他30個省份2007年-2010年中央財政給予保費補貼后農(nóng)業(yè)保險保費收入與農(nóng)民收入的面板數(shù)據(jù)對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展與農(nóng)戶增收的關(guān)系進行實證研究，雖然經(jīng)過實證研究，意外的發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險在促進農(nóng)民整體人均純收入的作用是負(fù)向的，但其對于促進農(nóng)戶人均經(jīng)營性收入與人均工資性純收入提升的作用是正向的，說明農(nóng)業(yè)保險在分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險上還是有所幫助。汪穎（2015）的研究內(nèi)容為我國31個省份2004年-2012年的農(nóng)業(yè)保險保費收入和農(nóng)民家庭生產(chǎn)經(jīng)營收入之間的相關(guān)性關(guān)系，通過VAR模型的實證檢驗分析，分析結(jié)果顯示我國政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民增收具有促進作用，但在實際中的效果并不明顯，并且存在滯后效應(yīng)。張玥（2020）通過建立面板向量自回歸模型分析農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民可支配收入的相關(guān)關(guān)系。研究認(rèn)為過去的商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險不能有效實現(xiàn)農(nóng)民增收，政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入增加發(fā)揮關(guān)鍵性作用。至于農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入影響的區(qū)域性研究，張小東、孫蓉（2015）基于面板數(shù)據(jù)聚類分析的思想，對2007年-2012年全國31個省份分為六個區(qū)域進行農(nóng)業(yè)保險實施效果的差異性分析。分析發(fā)現(xiàn)除北京地區(qū)因特殊因素影響外，其余省份的農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入都有正向的促進作用。而且較早獲得中央財政補貼的省份，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的貢獻度更大。李陽、吳平（2020）的研究對象是2017年全國有農(nóng)村人口的24個省、市和自治區(qū)，運用三階段DEA模型，對農(nóng)業(yè)保險的扶貧效率和區(qū)域差異進行研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險模式下東部地區(qū)扶貧效率較高。鄧美君、張祖榮（2020）運用超效率（SE-DEA）模型，分別從省際、四大板塊和八大綜合經(jīng)濟區(qū)的角度對我國2008年-2017年農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)效率進行評價。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，整體上我國農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)效率較低，較為顯著的事區(qū)域上的差異。其中，東部地區(qū)省際農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)效率差異最顯著，中部地區(qū)、北部沿海和黃河中游綜合經(jīng)濟區(qū)這三部分區(qū)域內(nèi)省際差異逐漸存在著擴大的趨勢。三、理論分析農(nóng)民的收入根據(jù)其來源不同可劃分為工資性收入、家庭經(jīng)營收入、財產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入分類方式來源：《中國統(tǒng)計年鑒》分類方式來源：《中國統(tǒng)計年鑒》（一）福利經(jīng)濟學(xué)理論圖1為政策性農(nóng)業(yè)保險的福利經(jīng)濟學(xué)分析示意圖。如圖所示，橫坐標(biāo)Q指代的是農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量，縱坐標(biāo)P指代農(nóng)產(chǎn)品價格；直線P0D是農(nóng)產(chǎn)品需求曲線，S1、S2、S3分別是農(nóng)戶沒有購買保險時、購買商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險時以及購買政策性農(nóng)業(yè)保險時的供給曲線。首先，當(dāng)農(nóng)戶沒有購買農(nóng)業(yè)保險時，農(nóng)產(chǎn)品供給曲線是圖中的S1線，因為沒有購買保險，農(nóng)戶們需要承擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的所有風(fēng)險，所以農(nóng)產(chǎn)品價格中包括生產(chǎn)過程中的風(fēng)險管理成本，農(nóng)產(chǎn)品價格較高。此時，消費者剩余為P0AP1，生產(chǎn)者剩余為P1AO，社會總福利（即生產(chǎn)者剩余與消費者剩余之和）為P0AO。第二種情況，當(dāng)農(nóng)戶購買商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險時。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險可以幫助農(nóng)戶有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險，增加農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，所以此時供給曲線向右下方移動到S2，產(chǎn)量增加，價格下降。此時消費者剩余為P0BP2，生產(chǎn)者剩余為P2BO，社會總福利為P0BO，比農(nóng)戶沒有購買農(nóng)業(yè)保險時增加了AOB?？梢钥吹?，這種情況下消費者福利有著顯著的提高，但是生產(chǎn)者（即農(nóng)戶們）福利上的增加并不明顯，因為商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險需要農(nóng)戶們自行承擔(dān)全額保費，所以農(nóng)戶們的購買意愿可能不高。第三種情況，當(dāng)農(nóng)戶購買政策性農(nóng)業(yè)保險時。政策性農(nóng)業(yè)保險在保障功能上與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險相似，不同的是政府會在保費方面向農(nóng)戶提供一定的補貼。因為政策性農(nóng)業(yè)保險很好的控制了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風(fēng)險，又用補貼的方式減輕了農(nóng)戶們的保費負(fù)擔(dān)，因此在這種情況下，農(nóng)產(chǎn)品的價格較上述第二種情況更低，產(chǎn)量上升。此時，消費者剩余為P0CP3，生產(chǎn)者剩余為P3CO，社會總福利為P0CO，比農(nóng)戶沒有購買農(nóng)業(yè)保險時增加了AOC，比農(nóng)戶購買商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險時增加BOC?？梢钥吹?，此時社會福利的增長還是主要歸結(jié)于消費者福利的增加，但是相比不購買保險，政策性農(nóng)業(yè)保險可以很好的幫助農(nóng)戶進行風(fēng)險管理，而且成本較低，所以農(nóng)戶投保政策性農(nóng)業(yè)保險的意愿更強。圖1政策性農(nóng)業(yè)保險福利經(jīng)濟學(xué)分析示意圖綜合以上分析，我認(rèn)為從福利經(jīng)濟學(xué)的角度看，政策性農(nóng)業(yè)保險可以增加社會總福利，對于農(nóng)戶控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險來說是一種很有意義的政策。（二）影響路徑分析政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響存在正負(fù)兩方面的路徑。負(fù)效應(yīng)方面，首先，因為農(nóng)戶購買政策性農(nóng)業(yè)保險，政府會在保費上給予補貼。在我國，尤其是糧食性作物，農(nóng)戶只需負(fù)擔(dān)很小一部分的保費就可以獲得很完善的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險保障，所以農(nóng)戶可能會對生產(chǎn)過程中的風(fēng)險疏于防范，一定程度上會使得風(fēng)險發(fā)生的概率提高；其次，農(nóng)業(yè)保險在一定程度上促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化，促進農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出。在市場機制下，產(chǎn)量增加會使價格降低，可能反而會減少農(nóng)戶的收入；再次，農(nóng)業(yè)保險對穩(wěn)定農(nóng)民收入的影響是作用在農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生這一前提下的，如果在投保期間并未發(fā)生災(zāi)害，購買農(nóng)業(yè)保險的費用就增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本，這種情況下農(nóng)業(yè)保險不能使農(nóng)民收入增加。正效應(yīng)方面，首先，農(nóng)業(yè)保險能夠分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險，一旦災(zāi)害發(fā)生，農(nóng)業(yè)保險可以對農(nóng)戶進行更好的補償。在這種情況下，農(nóng)戶所承擔(dān)的保費成本遠(yuǎn)小于農(nóng)業(yè)保險災(zāi)后帶來的補償收益。政策性農(nóng)業(yè)保險更是因為其具有財政補貼性質(zhì)，在保費價格方面占據(jù)了很大的優(yōu)勢，低價格會在一定程度上刺激農(nóng)戶的購買需求。同時，農(nóng)業(yè)保險可以促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。因為經(jīng)濟水平的不斷提高使得人們對于農(nóng)產(chǎn)品的需求越發(fā)多樣也越發(fā)優(yōu)質(zhì)，農(nóng)業(yè)保險可以幫助農(nóng)戶以農(nóng)產(chǎn)品需求為導(dǎo)向，引導(dǎo)農(nóng)民生產(chǎn)多樣化的農(nóng)產(chǎn)品，有助于分散生產(chǎn)風(fēng)險，增加農(nóng)戶收入水平。而且，政策性農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)戶進行生產(chǎn)融資時也是強有力的制度保障，農(nóng)業(yè)保險可以與其他金融工具如信貸和期貨等相結(jié)合，這使農(nóng)民更容易獲得信貸支持，融資渠道變得多樣化，間接的促進了農(nóng)民收入的增加。四、實證分析（一）數(shù)據(jù)處理與變量分析1.數(shù)據(jù)選擇與來源在實證分析部分，本文選取了黑龍江省農(nóng)業(yè)保險保費收入（premium）、農(nóng)業(yè)保險賠款支出（payment）、農(nóng)村居民人均經(jīng)營凈收入（income）和農(nóng)作物受災(zāi)面積（disaster）這四個指標(biāo)，從而構(gòu)建實證模型進行分析與檢驗。首先，農(nóng)業(yè)保險的保費收入和賠款支出這兩個指標(biāo)可以表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險在黑龍江省的需求和實際應(yīng)用情況，自2008年黑龍江省開始實施政策性農(nóng)業(yè)保險的近十年以來，全省農(nóng)業(yè)保險保費收入不斷增加，可以很好的體現(xiàn)黑龍江省農(nóng)業(yè)保險的實際發(fā)展情況。其次，因為我國農(nóng)村居民人均可支配收入分為工資性收入、經(jīng)營凈收入、財產(chǎn)凈收入和轉(zhuǎn)移凈收入四個部分來源：《中國統(tǒng)計年鑒》來源：《中國統(tǒng)計年鑒》樣本數(shù)據(jù)的時間范圍是2001-2018年。農(nóng)業(yè)保險的保費收入和賠款支出數(shù)據(jù)均選取自歷年《中國保險年鑒》；農(nóng)村居民人均經(jīng)營凈收入數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》；受災(zāi)面積的數(shù)據(jù)由于歷年年鑒排版內(nèi)容不一，來源較為復(fù)雜。其中，2001-2011年數(shù)據(jù)摘自《中國統(tǒng)計年鑒》，2012-2017年數(shù)據(jù)摘自《中國農(nóng)業(yè)年鑒》，2018年數(shù)據(jù)來自《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》。數(shù)據(jù)的具體描述如下表所示：表1變量描述與來源變量變量描述單位數(shù)據(jù)來源income農(nóng)村居民人均經(jīng)營凈收入元/人《中國統(tǒng)計年鑒》premium農(nóng)業(yè)保險保費收入百萬《中國保險年鑒》payment農(nóng)業(yè)保險賠款支出百萬《中國保險年鑒》disaster農(nóng)作物受災(zāi)面積千公頃《中國農(nóng)業(yè)年鑒》《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》2.數(shù)據(jù)處理黑龍江省于2008年開始實施政策性農(nóng)業(yè)保險，因為本文主要探究政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響，所以將會分為政策性農(nóng)業(yè)保險實施前的2001-2007年和政策性農(nóng)業(yè)保險實施后的2008-2018年這兩個時間段進行對比分析。在建立實證模型時，需要對數(shù)據(jù)進行平滑處理，所以本文對以上變量取其對數(shù)，來盡量消除時間序列數(shù)據(jù)中的異方差對研究結(jié)果的影響。2001-2007年與2018-2018年這兩個時間段的數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計如下表所示：表22001-2007年的數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計表VariableObsMeanStd.DevMinMaxlnincome77.70150.17127.49707.9547lnpremium73.58531.84881.89615.8096lnpayment63.05071.69941.27265.2628lndisaster78.32720.40137.65068.8037表32008-2018年的數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計表VariableObsMeanStd.DevMinMaxlnincome118.57940.30308.05958.8613lnpremium117.82680.58947.16089.1976lnpayment117.29110.60156.18428.0853lndisaster117.70770.64716.69708.90843.模型構(gòu)建與檢驗本文建立的研究黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響機制模型如下：(1)在上述公式中，被解釋變量是農(nóng)村居民人均經(jīng)營凈收入（lnincome）這一指標(biāo)，解釋變量是政策性農(nóng)業(yè)保險的保費收入（lnpremium），控制變量有兩個，分別是政策性農(nóng)業(yè)保險的賠付金額（lnpayment）和農(nóng)作物受災(zāi)面積（disaster）。t表示年份，取值為2001-2018。（二）實證模型的運算與檢驗運用計量軟件STATA15，將黑龍江省的相關(guān)數(shù)據(jù)按照政策性農(nóng)業(yè)保險實施前（2001-2007年）和政策性農(nóng)業(yè)保險實施后（2008-2018年）分為兩組，按上述公式對變量進行回歸。1.2001-2007年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的模型檢驗表42001-2007年農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的回歸模型SourceSSdfMSNumberofobs=6Model.087426773.029142257F(3,2)=4.28Residual.0136148212.006807411Prob>F=0.1951Total.1010415915.020208318R-squared=0.8653AdjR-squared=0.6631RootMSE=.08251lnincomeCoef.Std.Err.tP>|t|[95%Conf.Interval]lnpremium-.2074223.1426487-1.450.283-.8211899..4063454lnpayment.259205.13544331.910.196-.3235605.8419705lndisaster-.1224814.1495604-0.820.499-.7659879..5210252_cons8.5455241.3153366.500.0232.8860914.20496回歸結(jié)果如上表所示，Prob>F=0.1951，由于0.1951>0.05，因此在95%的顯著性水平下，2001-2007年的模型回歸結(jié)果是不顯著的。這說明政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入這一自變量對農(nóng)村居民人均經(jīng)營凈收入不具有解釋力。2.2008-2018年黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的模型檢驗表52008-2018年政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的回歸模型SourceSSdfMSNumberofobs=11Model.7162814293.238760476F(3,2)=8.29Residual.2015224747.028788925Prob>F=0.0105Total.91780390210.09178039R-squared=0.7804AdjR-squared=0.6863RootMSE=.16967lnincomeCoef.Std.Err.tP>|t|[95%Conf.Interval]lnpremium.2768392.12985522.130.070-.0302196.583898lnpayment.1925752.12950761.490.181-.1136615.4988119lndisaster-.2214952.0855793-2.590.036-.423858-.0191324_cons6.715787.89518517.500.0004.5990118.832563回歸結(jié)果中F=8.29，Prob>F=0.0105，因為0.0105<0.05，因此在95%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，我們認(rèn)為模型在整體上是顯著的，自變量對因變量具有解釋力。具體來看，lnpremium的P值為0.070，在10%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入對農(nóng)村居民人均經(jīng)營凈收入具有顯著影響，政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入每增加10%，將會引起農(nóng)民收入增加2.77%；lnpayment的P值為0.181，表明政策性農(nóng)業(yè)保險災(zāi)后賠付金額對于農(nóng)民收入沒有顯著性影響；lndisaster的P值為0.036，0.036<0.05，因此在95%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，認(rèn)為農(nóng)作物受災(zāi)面積對于農(nóng)民收入具有顯著影響，農(nóng)作物受災(zāi)面積每增加10%會引起農(nóng)民收入減少2.21%。（三）實證分析小結(jié)通過對比黑龍江政策性農(nóng)業(yè)保險實施前后，即2001-2007年與2008-2018年這兩個時間段的回歸結(jié)果，我們可以發(fā)現(xiàn)，在政策性農(nóng)業(yè)保險實施前，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的變動不具有解釋力。但是，自2008年黑龍江省加入中央財政保費補貼試點以來，省內(nèi)政策性農(nóng)業(yè)保險在財政扶持下發(fā)展迅猛，有效提高了農(nóng)民的生產(chǎn)效率。這一點通過實證模型檢驗后也可以發(fā)現(xiàn)，政策性農(nóng)業(yè)保險十分有效的促進了農(nóng)民的增收。五、結(jié)論與政策建議根據(jù)以上實證檢驗結(jié)果可知，黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險強有力的抵御自然災(zāi)害帶來的損失，分散農(nóng)民在生產(chǎn)過程中的風(fēng)險并提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，對農(nóng)民增收有促進作用。但其在發(fā)展過程中還仍存在一些需要留意的問題，因此筆者對黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險的實施提出以下建議。（一）優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險制度與其他類型的財產(chǎn)保險不同的是，農(nóng)業(yè)保險受自然環(huán)境變化影響較大，尤其是當(dāng)破壞性較大的自然災(zāi)害發(fā)生時，農(nóng)業(yè)發(fā)展會受到巨大打擊，農(nóng)民也會面臨巨額損失。因此，農(nóng)業(yè)保險需要進一步拓寬其風(fēng)險分散的渠道。汲取發(fā)達國家過往的成功經(jīng)驗來看，筆者考慮到黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險需要建立多層次的風(fēng)險分散機制。首先，要充分利用好再保險這一工具，在直接保險的基礎(chǔ)上有效分散風(fēng)險；其次，黑龍江省政府應(yīng)加大出資力度，建全農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險基金，或是尋找其他途徑，如爭取財政撥款、社會捐贈等為大災(zāi)發(fā)生時政策性農(nóng)業(yè)保險的賠付進行融資。除了要多渠道分散大災(zāi)風(fēng)險，筆者認(rèn)為還應(yīng)該重視農(nóng)作物價格的穩(wěn)定。即使政策性農(nóng)業(yè)保險可以補償受災(zāi)導(dǎo)致的農(nóng)戶減產(chǎn)帶來的損失，但是有時因農(nóng)作物價格波動造成的損失還是要由農(nóng)民自行承擔(dān)。所以政府應(yīng)在制定政策時考慮到價格因素，避免農(nóng)產(chǎn)品價格劇烈波動，提高農(nóng)民生產(chǎn)的積極性。（二）豐富政策性農(nóng)業(yè)保險品種從黑龍江省十多年來政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展情況看，怎樣緊跟現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展腳步、滿足農(nóng)民投保時的個性化需求是現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要議題。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品在種類上一般較為單一，保障額度有時也并不能滿足農(nóng)戶需求。黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中應(yīng)注重創(chuàng)新，具體來說，可以對不同的農(nóng)作物實施差異化的補貼，一方面可以更加精準(zhǔn)的按保險標(biāo)的進行精算定價，另一方面，細(xì)化不同農(nóng)作物的保險補貼也可以間接對農(nóng)戶的種植產(chǎn)生引導(dǎo)，從整體上可以優(yōu)化本省糧食作物的種植結(jié)構(gòu)，更好滿足市場需求。同時，黑龍江省也可以借鑒他省以及國外先進經(jīng)驗，引入如氣象指數(shù)、價格指數(shù)等指數(shù)類創(chuàng)新型險種。先在特定地區(qū)進行試點，再推廣至全省范圍實施。（三）健全政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，也是我國北方重要的“糧倉”。因為政策性農(nóng)業(yè)保險是中央財政對地方農(nóng)業(yè)的補貼，這種模式與普通商業(yè)保險存在著很大的差別，其實施過程涉及到多個部門，所以嚴(yán)格監(jiān)管尤為重要。只有全方位保障政策性農(nóng)業(yè)保險的實施，才能讓政策在落在實處，真正惠民。筆者認(rèn)為，首先，在監(jiān)管機構(gòu)方面，黑龍江省應(yīng)逐步建立由地方財政部門、農(nóng)業(yè)部門和保險監(jiān)督部門合作監(jiān)管的模式。一方面，各部門合作可以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，簡化運行手續(xù)；另一方面，多部門聯(lián)動可以更明確的劃分各主體責(zé)任，減少事故發(fā)生時互相推諉責(zé)任等情況的發(fā)生。其次，在現(xiàn)階段，黑龍江省乃至全國政策性農(nóng)業(yè)保險的實施還并沒有完全走向法律化。盡管我國于2013年頒布的《農(nóng)業(yè)保險條例》已經(jīng)對農(nóng)業(yè)保險的實施作出了部分規(guī)定，但在具體實施時仍存在權(quán)責(zé)不明確的爭議。因此，我國應(yīng)該盡快推動農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律的出臺，更好的規(guī)范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中各主體的行為，明確權(quán)利與義務(wù)，讓政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展有法可依，向好前進。當(dāng)然，在健全法律規(guī)范這一建議方面，筆者認(rèn)為，黑龍江省應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)和保險發(fā)展水平與特點，在國家政策的基礎(chǔ)上，進一步細(xì)化，制定有省級特色的、具體有針對性的地方條例，制定本省的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展目標(biāo)與實施方案。（四）加大人才培養(yǎng)與宣傳力度從人力資源角度看，發(fā)展任何產(chǎn)業(yè)都需要足夠的人才作為支撐，政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展也不例外。但是近年來黑龍江省人口自然增長率屢創(chuàng)新低，又因為黑龍江省經(jīng)濟發(fā)展水平在全國處于落后位置，每年有大量人才外流至經(jīng)濟較發(fā)達的省份。所以，筆者建議黑龍江省應(yīng)加大對相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)力度，比如政府可以定向培養(yǎng)，對省內(nèi)學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)與保險等專業(yè)的學(xué)生進行特定的學(xué)業(yè)補貼與就業(yè)支持，讓更多人學(xué)習(xí)掌握專業(yè)知識。同時，因為黑龍江省保險業(yè)發(fā)展整體存在著一些不規(guī)范的情況，如虛假宣傳、保險人資質(zhì)較差等問題，使得人們對保險整體上的認(rèn)知存在偏差與誤解。而且農(nóng)民普遍受教育水平不高，更容易受到輿論的誤導(dǎo)，對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生質(zhì)疑。因此，筆者建議黑龍江省政府利用好官方宣傳渠道，不僅要在電視、廣播、報紙等途徑進行宣傳，還應(yīng)該在農(nóng)村集中宣傳講解，讓農(nóng)戶了解并信任政策性農(nóng)業(yè)保險。參考文獻[1]陳曉安：《財政補貼后的農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民增收的效果》，《金融教學(xué)與研究》2013年第4期，第75-81頁。[2]鄧美君、張祖榮：《我國農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)效率的區(qū)域差異——測度與分解》，《華東經(jīng)濟管理》2020年第4期，第92-99頁。[3]高杰：《農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)民收入的影響及其政策涵義》，《財政研究》2008年第6期，第48-51頁。[4]侯代男：《黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險績效評價及提升策略研究》，東北農(nóng)業(yè)大學(xué)，F(xiàn)842.66,2018.[5]侯代男、周慧秋、陳淑玲：《農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入影響的實證研究——基于黑龍江省面板數(shù)據(jù)》，《新疆農(nóng)墾經(jīng)濟》2017年第6期，第16-21頁。[6]李靜：《政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入影響的實證研究》，內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)，F(xiàn)323.8，2018。[7]李陽、吳平：《農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè)保險扶貧效率及其區(qū)域差異研究》，《農(nóng)村金融研究》2020年第3期，第20-28頁。[8]汪穎：《我國政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入的影響研究》，F(xiàn)323.8，2015。[9]邢鸝、黃昆：《政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼對政府財政支出和農(nóng)民收入的模擬分析》，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟》2007年第3期，第4-9頁。[10]張小東、孫蓉：《農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入影響的區(qū)域差異分析——基于面板數(shù)據(jù)聚類分析》，《保險研究》2015年第6期，第62-71頁。[11]張玥：《我國農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民增收的影響研究》，吉林大學(xué),F812.8，2020。[12]CésarSalazar,MarcelaJaimeandCristiánPinto,2019.Interactionbetweencropinsuranceandtechnolog