風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)題（含參考答案）

風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)題（含參考答案）一、單選題（共30題，每題1分，共30分）1、信貸系統(tǒng)（）和系統(tǒng)管理員須使用動(dòng)態(tài)口令卡，非流程用戶可使用靜態(tài)口令。A、一般查詢角色B、系統(tǒng)管理員C、流程用戶D、客戶經(jīng)理正確答案：C2、在日常信貸業(yè)務(wù)管理過程中形成的與信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的檔案資料是（）。A、綜合類檔案B、放款前檔案C、貸后管理檔案D、放款檔案正確答案：A3、基于現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈中的物流、商流、信息流和資金流進(jìn)行設(shè)計(jì)、規(guī)劃、控制、和優(yōu)化，將單一、分散的訂單管理、采購(gòu)執(zhí)行、報(bào)關(guān)退稅、物流管理、資金融通、數(shù)據(jù)管理、貿(mào)易商務(wù)、結(jié)算等進(jìn)行一體化整體服務(wù)的企業(yè)屬于（）行業(yè)。A、批發(fā)和零售業(yè)B、金融業(yè)C、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)D、制造業(yè)正確答案：C4、對(duì)于以審慎接受的抵（質(zhì)）押物或不可接受類抵（質(zhì)）押物作為單一擔(dān)保方式的授信，按照（）審批。A、信用貸款準(zhǔn)入條件及信用貸款權(quán)限B、信用貸款準(zhǔn)入條件C、一般貸款準(zhǔn)入條件D、信用貸款權(quán)限正確答案：A5、可疑類貸款是指：（）。A、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也要造成較大損失B、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍無法收回C、本金或者利息逾期的貸款D、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失正確答案：A6、以下哪項(xiàng)不屬于管理類檔案（）。A、審查審批資料B、客戶基本資料C、貸后管理資料D、法律合同或文本正確答案：D7、抵押物（）應(yīng)覆蓋抵押擔(dān)保對(duì)應(yīng)的授信業(yè)務(wù)到期本息。A、處置價(jià)格B、重估價(jià)值C、評(píng)估價(jià)值D、綜合價(jià)值正確答案：D8、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制項(xiàng)目生命周期內(nèi)各階段的質(zhì)量；”A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技項(xiàng)目生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D9、五級(jí)分類職責(zé)分工中，分行經(jīng)營(yíng)單位和資產(chǎn)保全部門負(fù)責(zé)（）。A、對(duì)全行信貸資產(chǎn)五級(jí)分類結(jié)果進(jìn)行檢查和監(jiān)督B、五級(jí)分類結(jié)果的統(tǒng)計(jì)C、五級(jí)分類結(jié)果的認(rèn)定D、五級(jí)分類的資料準(zhǔn)備、初分等工作正確答案：D10、“久存區(qū)”內(nèi)的抵質(zhì)押品憑證盤庫(kù)核對(duì)后，應(yīng)辦理集中封包保管，經(jīng)辦人員在封包上簽章。集中封包后日常按總額對(duì)賬、按包盤庫(kù)，每()至少拆包核對(duì)一次。A、半年B、季C、年正確答案：C11、根據(jù)《華夏銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，我行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)共劃分為（）級(jí)（）檔A、5，7B、4，5C、4，6D、5，6正確答案：A12、以下哪項(xiàng)是我行主擔(dān)保可接受的權(quán)利質(zhì)押范圍：A、本行的股權(quán)B、依法可以轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款C、租用的財(cái)產(chǎn)D、存貨、倉(cāng)單及海運(yùn)提單等貨權(quán)憑證正確答案：B13、《企業(yè)征信系統(tǒng)異議調(diào)整申請(qǐng)表》按信貸檔案進(jìn)行保管，保存期限（）。A、按對(duì)應(yīng)信貸業(yè)務(wù)檔案保存期限進(jìn)行保管B、1C、5D、3正確答案：A14、根據(jù)我行五級(jí)分類制度，貸款五級(jí)分類應(yīng)遵循的主要原則包括：（）。A、及時(shí)性、審慎性、重要性、真實(shí)性B、及時(shí)性、真實(shí)性、重要性、合理性C、及時(shí)性、審慎性、重要性、調(diào)控性D、及時(shí)性、合理性、重要性、客觀性正確答案：A15、根據(jù)影響對(duì)償還債務(wù)產(chǎn)生影響嚴(yán)重程度，我行將關(guān)注類劃分為（）檔。A、2B、4C、3D、1正確答案：A16、小微非零售客戶評(píng)級(jí)所使用的年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先選?。ǎ┑臄?shù)據(jù)？A、本部報(bào)表B、合并報(bào)表C、審計(jì)報(bào)告D、未審計(jì)報(bào)告正確答案：C17、總行各相關(guān)部門、各分行及附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)重視風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的報(bào)送時(shí)效性和準(zhǔn)確性，確保（）。A、有效管理、定期報(bào)告B、專人負(fù)責(zé)、有效管理、及時(shí)報(bào)告C、專人負(fù)責(zé)、定期報(bào)告D、專人負(fù)責(zé)、有效管理正確答案：B18、保管信貸檔案的檔案盒編號(hào)規(guī)則中不包含下列哪項(xiàng)（）。A、檔案盒號(hào)B、分行名稱C、企業(yè)名稱D、四位編碼正確答案：D19、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)至少（）對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。A、每半年度B、每月度C、每季度D、每年度正確答案：C20、放款審核員在進(jìn)行完整性、一致性審查時(shí)，發(fā)現(xiàn)紙質(zhì)資料與信貸系統(tǒng)掃描文件內(nèi)容不一致的，由（）負(fù)責(zé)核對(duì)并更正。A、客戶經(jīng)理主管B、放款審核員C、客戶經(jīng)理D、專業(yè)審核人員正確答案：C21、下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)我行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃、計(jì)劃以及可以利用的資源，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行優(yōu)先排定和進(jìn)度安排；”A、信息科技項(xiàng)目組合管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A22、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)信貸資產(chǎn)分類政策、程序、執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，檢查、評(píng)估頻率為：（）。A、由商業(yè)銀行內(nèi)審部門與五級(jí)分類執(zhí)行部門協(xié)商后確定，可每?jī)赡暌淮蜝、由商業(yè)銀行內(nèi)審部門與監(jiān)管部門協(xié)商后確定，可每?jī)赡暌淮蜟、每年不得少于一次D、由商業(yè)銀行根據(jù)管理需要自行確定檢查頻率，至少每半年一次正確答案：C23、貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)借款合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定（）的貸款（）賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。A、專用，發(fā)放B、專門，發(fā)放C、專門，回收D、專用，發(fā)放正確答案：B24、建設(shè)用地使用權(quán)抵押物的綜合價(jià)值原則上以同區(qū)域、同類資產(chǎn)的最近市場(chǎng)成交價(jià)格與評(píng)估價(jià)值中，按（）確定。A、孰高原則B、審慎原則C、成本價(jià)格D、孰低原則正確答案：D25、下列不屬于固定資產(chǎn)貸款提款條件內(nèi)容的是：（）。A、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配B、擔(dān)保落實(shí)情況C、融資需求測(cè)算情況D、貸款同比例的資本金已足額到位正確答案：C26、以下哪一項(xiàng)不屬于我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)（）。A、審核評(píng)級(jí)信息的完整性和準(zhǔn)確性，并根據(jù)我行信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合掌握的宏觀經(jīng)濟(jì)、客戶經(jīng)營(yíng)管理信息等情況，合理確定客戶信用等級(jí)。B、責(zé)根據(jù)評(píng)級(jí)監(jiān)控有關(guān)要求，督促及時(shí)完成客戶信用等級(jí)的更新。C、負(fù)責(zé)編寫內(nèi)部評(píng)級(jí)體系報(bào)告，每年至少兩次向高級(jí)管理層提交報(bào)告D、負(fù)責(zé)根據(jù)我行實(shí)際業(yè)務(wù)需求，牽頭負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)體系的設(shè)計(jì)、評(píng)級(jí)工具的開發(fā)和維護(hù)、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證和優(yōu)化、客戶評(píng)級(jí)實(shí)施管理。正確答案：A27、登記內(nèi)容存在遺漏、錯(cuò)誤等情形或登記內(nèi)容發(fā)生變化的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)()。A、進(jìn)行登記B、說明C、改正D、辦理變更登記正確答案：D28、專職實(shí)地見證員是指（）。A、實(shí)地見證崗員工。B、地區(qū)授信運(yùn)行部其他具備實(shí)地見證資格的員工。C、分行（含二級(jí)分行）其他業(yè)務(wù)管理部門具備實(shí)地見證資格的員工。D、經(jīng)營(yíng)單位（支行、營(yíng)銷部門）具備實(shí)地見證資格的員工。正確答案：A29、貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A、罰則約束、逐級(jí)審批B、審貸分離，分級(jí)審批C、罰則約束、分級(jí)審批D、審貸分離，逐級(jí)審批正確答案：B30、放款中心主管需點(diǎn)擊生成下列哪個(gè)文件才能進(jìn)行放款？A、授信調(diào)查報(bào)告B、放款通知書C、授信申請(qǐng)批復(fù)通知書D、申請(qǐng)人情況表正確答案：B二、多選題（共40題，每題1分，共40分）1、非零售客戶評(píng)級(jí)流程分為（）和（）。A、違約評(píng)級(jí)流程B、單獨(dú)評(píng)級(jí)流程C、推翻評(píng)級(jí)流程D、授信中評(píng)級(jí)流程正確答案：BD2、用授信業(yè)務(wù)原抵質(zhì)押品憑證繼續(xù)辦理抵質(zhì)押擔(dān)保授信業(yè)務(wù)，同時(shí)符合（）條件的，可不再辦理抵質(zhì)押品憑證出庫(kù)、入庫(kù)手續(xù)：A、應(yīng)入庫(kù)保管的授信業(yè)務(wù)抵質(zhì)押品憑證已入庫(kù)B、已簽署最高額抵質(zhì)押類合同的，原用信已結(jié)清，在額度有效期內(nèi)再次申請(qǐng)放款C、最高額抵質(zhì)押類合同、抵質(zhì)押登記法律手續(xù)均明確、有效、編號(hào)一致D、抵質(zhì)押品狀況正常，無查封、凍結(jié)等情況。正確答案：ABCD3、商業(yè)銀行所采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和戰(zhàn)略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求B、降低銀行經(jīng)營(yíng)過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)C、通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題，以完善管理流程D、在成本收益基礎(chǔ)上保持銀行經(jīng)營(yíng)的有效性E、提高銀行的資金利用效率正確答案：ACD4、實(shí)地見證辦理抵質(zhì)押登記時(shí)，（）向登記機(jī)構(gòu)受理窗口遞交抵（質(zhì)）押登記申請(qǐng)資料并取得登記申請(qǐng)已受理的回執(zhí)，轉(zhuǎn)交（）保管。A、客戶經(jīng)理主管B、實(shí)地見證員C、放款中心主任D、客戶經(jīng)理正確答案：BD5、個(gè)貸放款復(fù)核崗重點(diǎn)復(fù)核包括但不限于以下（）信息A、合同填寫完整、準(zhǔn)確，簽章齊全、有效；B、支付申請(qǐng)符合審批意見的規(guī)定，支付申請(qǐng)資料齊全、有效，C、提交放款申請(qǐng)的支付清單列表和《提款及委托付款申請(qǐng)書》的支付對(duì)象應(yīng)保持一致；D、貸款申請(qǐng)資料與放款資料內(nèi)容一致；正確答案：ABCD6、簽訂外包合同或協(xié)議時(shí)應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下事項(xiàng)：A、外包服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)。B、外包服務(wù)的保密性和安全性的安排。C、違約責(zé)任。D、不得將外包活動(dòng)轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。E、外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性安排。正確答案：ABCDE7、在設(shè)計(jì)壓力情景時(shí)應(yīng)考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)傳染傳遞，關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)()的影響A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ACD8、信貸檔案管理堅(jiān)持的原則是（）。A、定期移交B、集中管理C、按戶歸檔D、高效利用正確答案：ABCD9、個(gè)貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的保險(xiǎn)公司、開發(fā)商、擔(dān)保公司合作項(xiàng)下的首筆放款應(yīng)提交放款申請(qǐng)前（）的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日（）內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查詢報(bào)告。A、3個(gè)工作日B、前1個(gè)季度C、前1個(gè)月D、1個(gè)工作日正確答案：BD10、抵質(zhì)押權(quán)利證明文件可不作為抵質(zhì)押品憑證辦理入庫(kù)的是（）A、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)不再出具紙質(zhì)抵押登記權(quán)證、且可從在線抵押登記系統(tǒng)打印抵押登記證明文件的，抵押登記證明文件應(yīng)由分行在線抵押業(yè)務(wù)流程要求的人員打印、簽字；B、以客戶賬戶內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款質(zhì)押，且已辦理份額凍結(jié)的；C、以電子文檔形式出具的其他抵質(zhì)押品憑證，相關(guān)電子文檔的打印件、復(fù)印件等，包括但不限于電子匯票、電子保單、電子權(quán)證等。正確答案：ABC11、新規(guī)劃期內(nèi)，我行風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)包括（）A、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍和文化建設(shè)B、“三個(gè)階段”資產(chǎn)全生命周期管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化“五項(xiàng)工程”D、“四大長(zhǎng)效機(jī)制”建設(shè)正確答案：ABCD12、信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、外包策略風(fēng)險(xiǎn)B、外包商選擇風(fēng)險(xiǎn)C、外包商評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D、外包合同管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD13、抵質(zhì)押品憑證包括但不限于（）A、股權(quán)出質(zhì)設(shè)立通知書B、不動(dòng)產(chǎn)登記證明（他項(xiàng)權(quán)利證書）C、機(jī)動(dòng)車登記證書D、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)證正確答案：ABCD14、對(duì)超過保管期限的信貸檔案，應(yīng)組成檔案鑒定小組對(duì)其保存價(jià)值進(jìn)行鑒定。對(duì)仍具保存價(jià)值的檔案，應(yīng)（）；對(duì)失去保存價(jià)值檔案，應(yīng)（）。A、返還經(jīng)營(yíng)單位B、登記造冊(cè)組織銷毀C、永久保管D、進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存正確答案：BD15、以下哪類人員具備實(shí)地見證資格（）。A、具備我行貿(mào)易金融類崗位資格的正式員工B、具備我行信貸業(yè)務(wù)類崗位資格的正式員工C、分行組織的實(shí)地見證專業(yè)上崗考試合格的正式員工D、未參加實(shí)地見證資格考試的其他業(yè)務(wù)管理部門的員工正確答案：ABC16、關(guān)于非零售客戶信用評(píng)級(jí)，以下說法正確的是（）。A、客戶信用評(píng)級(jí)是指采用定量分析與定性評(píng)價(jià)相結(jié)合的方法，通過定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、定性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和特例調(diào)整項(xiàng)對(duì)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)B、初評(píng)結(jié)果是指在機(jī)評(píng)結(jié)果基礎(chǔ)上給出的初步評(píng)級(jí)結(jié)論，可以與機(jī)評(píng)結(jié)果一致，也可在具備充分理由的情況下對(duì)機(jī)評(píng)結(jié)果進(jìn)行推翻C、復(fù)評(píng)是指對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議進(jìn)行分析的過程，復(fù)評(píng)結(jié)果可以與機(jī)評(píng)結(jié)果或初評(píng)結(jié)果一致，復(fù)評(píng)人員也可在具備充分理由的情況下對(duì)上述結(jié)果進(jìn)行推翻。D、評(píng)級(jí)認(rèn)定是指對(duì)客戶評(píng)級(jí)建議進(jìn)行最終審核認(rèn)定的過程，認(rèn)定結(jié)果可以與機(jī)評(píng)結(jié)果或其他評(píng)級(jí)人員提出的評(píng)級(jí)建議一致，認(rèn)定人員也可在具備充分理由的情況下對(duì)上述結(jié)果進(jìn)行推翻并認(rèn)定。正確答案：ABCD17、客戶評(píng)級(jí)的特例調(diào)整項(xiàng)名稱有（）。A、借款人的或有負(fù)債上升B、借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生重大變更，產(chǎn)生負(fù)面影響C、債務(wù)人最近一年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)結(jié)果為無法表示意見。D、債務(wù)人最近一年財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)結(jié)果為否定意見正確答案：ABCD18、零售債項(xiàng)經(jīng)系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約的情形包括（）。A、單筆貸款本金或利息逾期90天以上。B、貸記卡透支逾期90天以上。C、零售貸款應(yīng)計(jì)利息轉(zhuǎn)入表外核算。D、貸款予以核銷。正確答案：ABCD19、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部是分行外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門，履行以下職責(zé)：（）A、定期督導(dǎo)分行外包業(yè)務(wù)部門進(jìn)行外包項(xiàng)目線上報(bào)備。B、根據(jù)內(nèi)、外部檢查意見，組織開展本分行整改工作，督促分行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)改善。C、調(diào)開展分行外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作，協(xié)助對(duì)本分行外包風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示。D、跟蹤督導(dǎo)本分行外包內(nèi)外部檢查問題整改。E、協(xié)助推動(dòng)本分行外包業(yè)務(wù)部門按照總行各條線要求開展外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。正確答案：ABCDE20、下列屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性演練風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)C、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)D、災(zāi)難恢復(fù)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD21、對(duì)于公司授信客戶授信中評(píng)級(jí)流程，授信審批權(quán)限為分行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。A、分行專職審批人向上推翻一級(jí)、無推翻評(píng)級(jí)結(jié)果由分行專職審批人認(rèn)定B、分行專職審批人向上推翻二級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果由本級(jí)分行首席信用風(fēng)險(xiǎn)官批準(zhǔn)后認(rèn)定C、分行專職審批人向上推翻三級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果由總行專職審批人批準(zhǔn)后認(rèn)定D、分行專職審批人向下無論推翻多少級(jí)均由分行專職審批人認(rèn)定正確答案：ABCD22、非零售客戶評(píng)級(jí)包括（）等環(huán)節(jié)。A、評(píng)級(jí)推翻B、評(píng)級(jí)發(fā)起C、評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)D、評(píng)級(jí)認(rèn)定正確答案：ABCD23、下列哪些交易主體的風(fēng)險(xiǎn)暴露不受大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求約束：A、我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行B、評(píng)級(jí)AA-（含）以上的國(guó)家或地區(qū)的中央政府和中央銀行C、國(guó)際清算銀行及國(guó)際貨幣基金組織D、其他經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定可以豁免的交易主體正確答案：ABCD24、分行業(yè)務(wù)部門擬開展線上貸款業(yè)務(wù)，地區(qū)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部針對(duì)可能存在的外包風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該協(xié)助識(shí)別：A、分行是否定期評(píng)估合作方的外包風(fēng)險(xiǎn)，特別是關(guān)注合作方將向我行提供的服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包的風(fēng)險(xiǎn)？B、是否在核心風(fēng)控環(huán)節(jié)僅依靠合作方進(jìn)行管控？C、分行是否切實(shí)自主掌握核心風(fēng)控環(huán)節(jié)？D、分行采取了哪些措施防范客戶敏感信息的丟失或泄露？分行采取了哪些措施保障相關(guān)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行？E、分行和合作方在各核心風(fēng)控環(huán)節(jié)分別承擔(dān)哪些工作和責(zé)任？正確答案：ABCDE25、《華夏銀行公司授信業(yè)務(wù)放款業(yè)務(wù)流程》適用以下哪幾項(xiàng)授信業(yè)務(wù)?A、銀行承兌匯票承兌貼現(xiàn)B、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)C、保函D、各類貸款正確答案：ABCD26、各附屬機(jī)構(gòu)在（）等關(guān)鍵領(lǐng)域的重要管理職能原則上不得外包給本行或其他附屬機(jī)構(gòu)。A、內(nèi)部控制B、財(cái)務(wù)管理C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、人力資源管理正確答案：ABCD27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將所有納入并表管理的機(jī)構(gòu)的各類（）納入集團(tuán)并表管理的業(yè)務(wù)范圍。A、表外業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外業(yè)務(wù)C、表內(nèi)業(yè)務(wù)D、本外幣業(yè)務(wù)正確答案：ABCD28、以下表述正確的是（）A、客戶經(jīng)理在相關(guān)書面材料、佐證材料上簽字。B、授信審批意見明確或按我行制度規(guī)定需要辦理保險(xiǎn)手續(xù)的，辦理保險(xiǎn)手續(xù)。C、查詢抵押品物理狀態(tài)，放款申請(qǐng)日距授信批復(fù)日超過3個(gè)月的，應(yīng)出具放款申請(qǐng)日前3個(gè)月內(nèi)客戶經(jīng)理實(shí)地查看抵押品物理狀態(tài)的結(jié)果說明，發(fā)現(xiàn)抵押品有毀損、滅失等預(yù)警情形的，應(yīng)暫停放款發(fā)起預(yù)警。D、發(fā)現(xiàn)抵押品有毀損、滅失等預(yù)警情形的，應(yīng)暫停放款發(fā)起預(yù)警。E、將押品信息錄入押品管理系統(tǒng)。正確答案：ABCDE29、管理類檔案是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收集的各種（）。A、在信貸業(yè)務(wù)流程中形成的各種內(nèi)部文件。B、貸后管理資料等。C、與客戶有關(guān)的資料。D、客戶基本資料、授信調(diào)查資料、審查審批資料。正確答案：ABCD30、如發(fā)生可能威脅信貸檔案安全的事件，應(yīng)按照《華夏銀行突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法》、《華夏銀行安全事故應(yīng)急預(yù)案》等有關(guān)規(guī)定，及時(shí)（）。A、向上級(jí)檔案部門報(bào)告B、采取補(bǔ)救措施C、采取搶救措施正確答案：ABC31、專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：（）。A、債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體。B、債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力。C、融資用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置或基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，包括對(duì)在建項(xiàng)目的再融資。D、合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。正確答案：ABD32、案卷標(biāo)題要簡(jiǎn)明扼要，能夠（）反映卷內(nèi)文件的主要內(nèi)容。A、生動(dòng)B、全面C、真實(shí)D、準(zhǔn)確正確答案：BD33、集中度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以（）或（）指標(biāo)為基礎(chǔ)，結(jié)合相應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量和收益情況，予以綜合判定。A、業(yè)務(wù)種類B、風(fēng)險(xiǎn)暴露C、業(yè)務(wù)余額D、風(fēng)險(xiǎn)分散正確答案：BC34、非結(jié)清出庫(kù)中臨時(shí)出庫(kù)和形態(tài)轉(zhuǎn)換出庫(kù)期限最長(zhǎng)不超過15個(gè)自然日，其中預(yù)抵押登記證明置換成現(xiàn)房登記證明最長(zhǎng)不超過45個(gè)自然日。A、30B、60C、15D、45正確答案：CD35、額度換用，指已批復(fù)的組合額度中某一分項(xiàng)額度不足時(shí)，按照（）的原則和額度換用流程，依據(jù)額度換用規(guī)則，與其他的分項(xiàng)額度共同使用其額度的過程。A、額度不擴(kuò)大B、擔(dān)保不弱化C、風(fēng)險(xiǎn)不增加正確答案：ABC36、按照穿透性原則識(shí)別新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)和穿透原則，應(yīng)分析新產(chǎn)品、業(yè)務(wù)哪些方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A、交易對(duì)手B、流程C、行業(yè)D、地區(qū)正確答案：ABCD37、我行（），應(yīng)按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。A、發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易B、試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，C、不論所涉及資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，正確答案：ABC38、（）類型的非信貸金融資產(chǎn)，需要開展減值測(cè)算和計(jì)提。A、以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)B、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)C、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)D、以上都是正確答案：AB39、（）必須設(shè)定為專項(xiàng)額度A、非融資性保函類業(yè)務(wù)B、融資性擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)，包括融資類保函、融資類備用信用證等C、各類固定資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)D、法人客戶“一對(duì)多”擔(dān)保額度正確答案：BCD40、評(píng)級(jí)的推翻包括（）。A、評(píng)級(jí)復(fù)評(píng)人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決B、評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決C、評(píng)級(jí)人員對(duì)計(jì)量模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻D、特例調(diào)整項(xiàng)正確答案：BC三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1、資產(chǎn)處置、訴訟、仲裁等過程中抵質(zhì)押人拒不配合或無法聯(lián)系而不能歸還代保管憑證的，由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)出具書面說明，經(jīng)客戶經(jīng)理及主管簽字確認(rèn)。相關(guān)說明作為出庫(kù)審批附件，提交運(yùn)營(yíng)管理部門作為記賬依據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2、單一法人客戶最高綜合授信額度，指我行在對(duì)單一法人客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3、嚴(yán)禁將涉及國(guó)家秘密的信貸檔案外包或委托任何社會(huì)中介機(jī)構(gòu)保管。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：A4、部分還款需部分釋放抵質(zhì)押品的，應(yīng)確保先償還貸款、后釋放抵質(zhì)押品憑證。客戶經(jīng)理須對(duì)剩余抵質(zhì)押品發(fā)起價(jià)值重估，專職審批人審核確認(rèn)綜合價(jià)值，確保抵質(zhì)押率符合原授信批復(fù)要求。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5、公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證確認(rèn)書如需提交授信審批部確認(rèn)出具相關(guān)意見時(shí)，可直接交由專職審批人簽字。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：B6、對(duì)小企業(yè)條線形成的集團(tuán)客戶，如對(duì)集團(tuán)客戶授信，應(yīng)使用集團(tuán)客戶合并年度財(cái)務(wù)報(bào)表。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A7、借款人或抵質(zhì)押人申請(qǐng)以其他抵質(zhì)押品憑證置換已入庫(kù)抵質(zhì)押品憑證的,可以辦理擔(dān)保變更出庫(kù)A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A8、一次性額度指該額度下授信業(yè)務(wù)回收或結(jié)清后，在該分項(xiàng)額度內(nèi)可重新辦理新的授信業(yè)務(wù)，周而復(fù)始，直至額度有效期屆滿。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B9、非授信申請(qǐng)人（不包括申請(qǐng)人法定代表人、法人控股股東、自然人控股股東及其配偶）自有的存單、他行銀行承兌匯票等權(quán)利憑證質(zhì)押的特別授信業(yè)務(wù)，相關(guān)質(zhì)押合同的簽署，屬于二級(jí)見證范圍。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：A10、非零售債務(wù)人對(duì)我行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上應(yīng)被認(rèn)定違約。實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)包括本金、利息與手續(xù)費(fèi)的任何一項(xiàng)，且任意金額的債務(wù)均視為實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A11、部分釋放抵質(zhì)押品后放款中心、作業(yè)中心分別在雙方臺(tái)賬上按抵質(zhì)押品憑證原值減記綜合價(jià)值。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12、押品與信貸檔案管理崗于放款次日與運(yùn)營(yíng)管理部門核對(duì)放款總額，核對(duì)依據(jù)包括不限于借款憑證、直通發(fā)放憑證、匯票（含保函）復(fù)印件等。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A13、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證的日常管理，落實(shí)公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證業(yè)務(wù)流程要求，對(duì)分行普惠、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證制度進(jìn)行統(tǒng)籌管理，對(duì)分行普惠、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證管理進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)。A、對(duì)B、錯(cuò)正確答案：A14、商業(yè)銀行附屬機(jī)構(gòu)在內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源管理和財(cái)務(wù)管理職能如符合外包風(fēng)險(xiǎn)管理要求，原則上可外包給母銀行或銀行集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B15、抵質(zhì)押人拒不配合或無法聯(lián)系的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具說明，經(jīng)放款中心審核符合結(jié)清出庫(kù)條件之日起滿一年，可會(huì)同運(yùn)營(yíng)管理部清點(diǎn)后移至專用“久存區(qū)”存放。A、正確B、