2023年貴賓理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列學(xué)問考試命題

2023年貴賓理財(cái)經(jīng)理專業(yè)序列學(xué)問考試命題

（根底題庫）

?推斷題洪26題〕

1.財(cái)寶治理業(yè)務(wù)是為了能夠滿足客戶在人生各階段的各種理財(cái)需求而實(shí)施的

資產(chǎn)治理效勞。因此，它是一個(gè)過程,而三鹿一的產(chǎn)品或效勞?！矊Α?/p>

2.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售治理方法》要求，銀行在客戶投資銀行理財(cái)產(chǎn)

品前，必需對客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力氣進(jìn)展評(píng)估，以保障客戶購置的理財(cái)產(chǎn)品與

其風(fēng)險(xiǎn)承受力氣相匹配?！矊Α?/p>

3.為了準(zhǔn)確地了解和評(píng)估客戶的投資需求，在首次購置銀行理財(cái)產(chǎn)品前，必需

到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)展有效風(fēng)險(xiǎn)承受力氣的評(píng)估。〔笆〕

4.為了準(zhǔn)時(shí)更客戶的財(cái)務(wù)狀況，明確投資目標(biāo),函古結(jié)果的有效期為三年期。

〔里

5.代理個(gè)人黃金業(yè)務(wù)中開戶可受理的渠道有：柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行群眾版/專業(yè)版、

財(cái)寶賬戶專業(yè)版、手機(jī)銀行。〔錯(cuò)〕

6.保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值必需可以用貨幣衡量。〔笆〕

7.證券投資基金的治理者是基金的實(shí)際全部〔強(qiáng)〕

8.18歲以下未成年投資者須在法定監(jiān)護(hù)人的伴隨下進(jìn)展首次風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，理財(cái)

銷售從業(yè)人員須通過驗(yàn)證戶口簿或其他法律證明文件確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份并

制目關(guān)械斗復(fù)E璐存?！矊Α?/p>

9.曾購置僅面對高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品，且再次購置該產(chǎn)品時(shí)仍持有

該產(chǎn)品份額的客戶再次購置該產(chǎn)品時(shí)，或通過私人銀行客戶評(píng)估，且處于評(píng)

估有搬的客戶，一年內(nèi)無需進(jìn)展高資產(chǎn)凈值客戶資產(chǎn)評(píng)估?！插e(cuò)〕

10.除公募基金等相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)可開放網(wǎng)上銀行和銀行等遠(yuǎn)程渠道

外，其他零售銀行代銷產(chǎn)品原則上必需在網(wǎng)點(diǎn)銷售。如需開放網(wǎng)上銀行和

銀行等遠(yuǎn)霞直，均須總行批準(zhǔn)。〔對〕

11.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力氣低于購置的非投連險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，必需請客戶在系統(tǒng)

打印的"自愿購置超過個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受力氣保險(xiǎn)產(chǎn)品的聲明”簽字確認(rèn)，

否則不能辦理投保業(yè)務(wù)。〔對〕

12.依據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人

指定的享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。〔對〕

13.依據(jù)我行保險(xiǎn)銷售治理規(guī)定，客戶在我行購置投連保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)測評(píng),

顯示客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力氣低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，該產(chǎn)品不得再向客戶銷售。

〔型

14.全部65歲以上的老齡客戶不能購置投資連結(jié)險(xiǎn)?！茬撸?/p>

15.資產(chǎn)配置建議書提示時(shí)效性的目的，一是免責(zé)：建議書有六個(gè)月時(shí)效，過期

作廢；二是落單：催促客戶盡快在時(shí)效性內(nèi)完成資產(chǎn)配置?！财洹?/p>

16.自保險(xiǎn)合同生效之日起，投保人有10日的遲颼月?！残?/p>

17.分紅險(xiǎn)的分紅來源于利差、息差、死差。〔到

18.各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可依據(jù)自身需要印制單證宣傳材料或更改宣傳

翻描內(nèi)容?！茬摺?/p>

19.特定老齡投資者是指持私人銀行卡或鉆石卡的老齡客戶?！策^〕

20.具有保險(xiǎn)銷售資格證的理財(cái)經(jīng)理就可以向客戶銷售投連險(xiǎn)?！插e(cuò)〕

21.人身保險(xiǎn)的受益人由投保人指定，不需要被保險(xiǎn)人的同意?！插e(cuò)〕

22.貴賓/低柜理財(cái)經(jīng)理至少要通過財(cái)寶零售財(cái)寶治理B類崗位資格考試才可獲

得理財(cái)產(chǎn)品銷售資格?！布?/p>

23.深耕銀行現(xiàn)有客戶是貴賓理財(cái)經(jīng)理的主要工作，是產(chǎn)生業(yè)績主要來源?！残?/p>

24.依據(jù)貴賓理財(cái)經(jīng)理的工作職責(zé)范圍，日常應(yīng)具備的工作力氣包括：產(chǎn)品學(xué)問

和銷售技巧.客戶經(jīng)營學(xué)問.目標(biāo)治理和時(shí)間治理力氣?！矊Α?/p>

25.幫助客戶做一個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)屬性的測試，這個(gè)步驟屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)的步

驟，也屬于進(jìn)一步KYC的步驟，目的是標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的銷售行為，在

銷售金融產(chǎn)品時(shí)建議的"產(chǎn)品適合度政策〔對〕

26.客戶的期望包括：請了解我.少聯(lián)絡(luò)我.清楚的引導(dǎo)我.贏取我的信任?！仓?/p>

?單項(xiàng)選擇題〔共38題〕

1.假設(shè)客戶屬于可以擔(dān)當(dāng)中等及以下風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者，適合投資于供給溫存

升值力氣，而投資價(jià)值有溫存波動(dòng)的投資工具，通常屬于〔〕揚(yáng)[C]

A.激進(jìn)型(A5)

B.進(jìn)取型[A4]

C.平衡型〔A3〕

D.穩(wěn)健型(A2)

2.理財(cái)方式靈敏，在產(chǎn)品的可交易時(shí)段，投資者可隨時(shí)申購或贖回，贖回時(shí)本

9寸至則t[D]

A.A股掘金系列

B.招銀進(jìn)寶系列

C.安心回報(bào)系列

D.日日金系列

3.未成年投資者為18歲〔不含〕以下的客戶，理財(cái)產(chǎn)品銷售人員不得向未成

年投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在〔〕及以上的產(chǎn)品。[D]

A.R5

B.R6

C.R4

D.R3

4.在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮〔〔公〕

A.增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

5.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的有效期為[)0[C]

A.3年

B.2年

C.1年

D.永久有效

6.以下哪項(xiàng)在計(jì)個(gè)人所得稅時(shí)可以進(jìn)展免稅：〔5

A.保險(xiǎn)紅利

B.保險(xiǎn)賠款

C.利息

D.股息

7.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并依據(jù)保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人被稱為

〔〕。

A、被保險(xiǎn)人

B、投保人

C、受益人

D、代理人

8.其財(cái)產(chǎn)、生命、身體和安康等受到保險(xiǎn)合同保障的人，同時(shí)是保險(xiǎn)事故發(fā)生

的主體，其為〔〕。①〕

A、投保人

B、保險(xiǎn)人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

9.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或活至保單期滿，都要支付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)

是〔）0〔。

A、定期壽險(xiǎn)

B、終身壽險(xiǎn)

C、兩全保險(xiǎn)

D、年金保險(xiǎn)

10.人壽合同滿確定期限〔一般為年〕后，就成為無可爭議的文件?！睤〕

A.10天

B.20天

C.1年

D.2年

11.人壽合同因不按期繳納保費(fèi)失效后，在確定時(shí)限內(nèi)〔一般為一年〕，投保人

可申請復(fù)效。保險(xiǎn)人同意后，補(bǔ)交保費(fèi)及利息即可?！睤〕

A.60天

B.180天

C.1年

D.2年

12.自應(yīng)繳保費(fèi)之日計(jì)算起，在寬限期內(nèi)保單仍處于有效狀態(tài)〔一般為一日〕。

回

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

13.如客戶單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣，或個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)

總計(jì)超過100萬元人民幣，或個(gè)人收入在最近三年每年超過〔〕萬元人民

幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過〔〕萬元人民幣，且經(jīng)我行審

核相關(guān)證明材料后，則認(rèn)定通過我行高資產(chǎn)凈值客戶評(píng)估?！病?/p>

A.5030

B.3020

C.2030

D.3050

14.中國銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)于2023年8月28日頒發(fā)了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

銷售治理方法》〔挪歷涉〕，對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售治理、客戶評(píng)估、

銷售風(fēng)險(xiǎn)治理等環(huán)節(jié)作了進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)《方法》相關(guān)條款規(guī)定，從2023

年1月1日起，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)?！睞〕

A.由總行統(tǒng)一治理不限權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作而分發(fā)宣傳銷售

文本。

B.依據(jù)責(zé)、權(quán)、利原則，由總、分行共同進(jìn)展治理，分行制作和分發(fā)宣傳銷售文

本應(yīng)遵照《方法》規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報(bào)備。

C.由總行統(tǒng)一進(jìn)展治理，分支機(jī)構(gòu)在進(jìn)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，可依據(jù)總行的授權(quán)制

作和分發(fā)宣傳銷售文本，并于事后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局和總行進(jìn)展報(bào)備。

D.由分支機(jī)構(gòu)自行制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

15.在以被保險(xiǎn)人的死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)合同中，假設(shè)投保人代被保險(xiǎn)人

簽字，將導(dǎo)致的結(jié)果是[A]o

A.保險(xiǎn)合同無效

B.保險(xiǎn)合同終止

C.保險(xiǎn)合同中止

D.保險(xiǎn)合同效力待定

16.客戶作為投保人，為妻子購置保險(xiǎn)，未指定受益人，當(dāng)被保險(xiǎn)人意外身故時(shí)，

保險(xiǎn)賠款〔B〕

A.歸投保人

B.為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)

C.為投保人遺產(chǎn)

D.歸小孩

17.以下產(chǎn)品不具有最低倉位要求的產(chǎn)品是

A.混合型基金

B.黃金基金

C.陽卻募

D.指數(shù)基金

18.客戶在申請代理個(gè)人黃金交易業(yè)務(wù)時(shí)，必需按《"招財(cái)金"代理個(gè)人客戶實(shí)物

黃金交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品適合度評(píng)估表》的要求，完成我行關(guān)于代理個(gè)人黃金交易

業(yè)務(wù)的適合度評(píng)估，如該評(píng)估顯示本業(yè)務(wù)不適合該客戶，則（）承受客戶代

理個(gè)人黃金交易業(yè)務(wù)?！睟〕

A.客戶簽名自愿擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn),31］允許

B.不允許

C.客戶經(jīng)理擔(dān)保，則允許

D.主管二次見證，則允許

19.紙黃金交易的點(diǎn)差是在__根底上__加點(diǎn)，［C］

A.中間價(jià)、兩邊

B.中間價(jià)、單邊

C.買價(jià)和賣價(jià)、單邊

D.買價(jià)和賣價(jià)、兩邊

20.一個(gè)人在其生命周期中所處的不同年齡段，會(huì)影響他的〔A〕。

①.投資目標(biāo)②.投資回報(bào)要求

③.資產(chǎn)配置④.無風(fēng)險(xiǎn)收益率

A.①、②、③

B.①、③、④

C.②、③、④

D.①、②、④

21.以下哪些因素會(huì)促使人們選擇人壽保險(xiǎn)？〔？〕

①.意外身故的可能，②.民事侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

③.家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，④.遺產(chǎn)與繼承中的不確定性

A.①、③

B.③、④

C.①、②、④

D.①、③、④

22.老齡客戶為（）以上的客戶。

A.65歲〔含〕

B.65歲〔不含〕

C.60歲〔含〕

D.60歲〔不含〕

23.基金交易類業(yè)務(wù)中購置、贖回、撤單、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管入、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出、設(shè)置

分紅方式、受益權(quán)出可受理的渠道為［BL

A.網(wǎng)上銀行群眾版

B.網(wǎng)上銀行專業(yè)版

C.手機(jī)銀行

D.遠(yuǎn)程銀行

24.實(shí)物黃金現(xiàn)售模式可以通過哪些渠道完成？〔B〕

A.網(wǎng)上銀行

B.手機(jī)銀行

C.銀行

D.銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

25.參謀式銷售技巧的過程中,以下何者最為關(guān)鍵：〔日

A.產(chǎn)品優(yōu)勢

B.探究客戶需求

C.力氣表現(xiàn)

D.解決方案

26.關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕二〔B〕

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定

D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

27.依據(jù)基金規(guī)模是否固定，證券投資基金可以劃分為一

〔A、私募基金和公募基金

B、上市基金和不上市基金

C、開放式基金和封閉式基金

D、契約型基金和公司型基金

28.以40歲男性客戶為例，依據(jù)我向鞭規(guī)劃有四大缺口輕重緩急的挨次是:⑻

A.醫(yī)療、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老、子女教育

B.壽險(xiǎn)、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老

C.壽險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育

D.醫(yī)療、養(yǎng)老、壽險(xiǎn)、子女教育

29.在人身保險(xiǎn)中，有一類保險(xiǎn)單每期盈利的一局部被保險(xiǎn)公司以紅利的形式安

排給保單持有人。這類人身保險(xiǎn)被稱為〔〔B〕

A.投資保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

30.客戶個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期為（）。[D]

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

31.假設(shè)將第三方存管賬戶資產(chǎn)證明作為高凈值客戶評(píng)估證明材料，客戶應(yīng)供給

相應(yīng)證券公司出具的蓋章證明材料，證明客戶在購置產(chǎn)品時(shí)的第三方存管賬

戶資產(chǎn)狀況且資產(chǎn)證明日期應(yīng)不早于購置產(chǎn)品日期前〔〕個(gè)工作日〔。

A.5個(gè)

B.7個(gè)

C10個(gè)

D.15個(gè)

32.未成年投資者為18歲〔不含〕以下的客戶，理財(cái)產(chǎn)品銷售人員不得向未成

年投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在〔〕及以上的產(chǎn)品。〔D〕

A.R5

B.R6

C.R4

D.R3

33.未成年投資者只能購置風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在〔〕范圍內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，且只能購置與

其風(fēng)險(xiǎn)承受力氣測評(píng)結(jié)果相匹配的理財(cái)產(chǎn)品?！睟〕

A.R1

B.R1-R2

C.R1-R3

D.RI-R4

34.深度版保險(xiǎn)較簡易版保險(xiǎn)的保額測規(guī)律差異主要表達(dá)在:[D]o

A.深度版保險(xiǎn)缺口=簡易版缺口-已有保險(xiǎn)缺口

B.深度版保險(xiǎn)缺口=簡易版缺口+已有保險(xiǎn)利益

C.深度版保險(xiǎn)缺口=簡易版缺口+深度版缺口

D.深度版保險(xiǎn)缺口=簡易版缺口-已有保險(xiǎn)利益

35.紙黃金用人民幣進(jìn)展交易的起點(diǎn)是〔￡〕

A.1000克

B.1克

C.0.01克

D.0.1克

36.以下幾類產(chǎn)品，按流淌性由低到高應(yīng)當(dāng)如何排列?Ip

A.月添利、周周發(fā)、朝招金系列、步步生金系列；

B.周周發(fā)、月添利、步步生金系列、朝招金系列；

C.周周發(fā)、月添利、朝招金系列、步步生金系列；

D.月添利、周周發(fā)、步步生金系列、朝招金系列。

37.滿足起點(diǎn)低、24小時(shí)交易的黃金品種有

A.實(shí)物金銀投資品

B.招財(cái)金現(xiàn)貨類

C.招財(cái)金遞延交易〔T+D〕

D.紙黃金

?多項(xiàng)選擇題〔共32題〕

1.按客戶擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益不同，主要包括〔〕m[ABD]

A.萬能壽險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.兩全險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

2.大事式營銷的四步曲包括〔ABCD〕

A.望——以大事查找目標(biāo)客戶

B.聞：通過系統(tǒng)全方位觀看客戶.了解客戶

C.問：將客戶需求與適應(yīng)推舉產(chǎn)品相結(jié)合

D.切：以大事為切入點(diǎn)，針對目標(biāo)客戶開展?fàn)I銷

3.KYC八部曲包括的內(nèi)容有〔ABCD〕

A.客戶的個(gè)人狀況.目前投資狀況.

B.能用于投資的資金.目前整體資產(chǎn)配置的缺乏

C.在我行投資的局部資金的使用.監(jiān)控和評(píng)估的要求和頻率.

D.對目前市場的看法.是否了解銀行投資產(chǎn)品的特性

4.18歲以下〔不含〕未成年投資者認(rèn)購代銷產(chǎn)品規(guī)定，下面說法正確的選項(xiàng)

是：()。(ABC)

A.未成年投資者只能在法定監(jiān)護(hù)人的伴隨下，到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場完成包括風(fēng)險(xiǎn)

承受力氣測評(píng)在內(nèi)的一系列產(chǎn)品認(rèn)購程序。銷售人員須通過驗(yàn)證戶口簿或其他法

律證明文件確認(rèn)其監(jiān)護(hù)人身份，并將相關(guān)材料復(fù)印留存；

B.未成年投資者須在其法定監(jiān)護(hù)人的指導(dǎo)下完成風(fēng)險(xiǎn)承受力氣測評(píng)。未成年人本

人及其法定監(jiān)護(hù)人都必需在"招商銀行個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受力氣評(píng)估表"、"零售銀

行代銷產(chǎn)凝合度評(píng)估表"、"零售銀行銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)示書"、相關(guān)代銷產(chǎn)品交易

申請表等代銷產(chǎn)品認(rèn)購相關(guān)協(xié)議上簽字或留指模確認(rèn)；

C.未成年投資者只能購置風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別在R1-R2范圍內(nèi)的零售銀行代銷產(chǎn)品，且只

能購置與其風(fēng)險(xiǎn)承受力氣測評(píng)結(jié)果相匹配的產(chǎn)品；

D.假設(shè)未成年投資者的法定監(jiān)護(hù)人年齡在60歲〔含〕以上，則在購置代銷產(chǎn)品

時(shí)，除正常的風(fēng)險(xiǎn)提示工作流程外，還須由儲(chǔ)蓄主管見證相關(guān)人員的銷售過程，

與客戶進(jìn)展二次風(fēng)險(xiǎn)提示，確認(rèn)客戶購置意愿。

5.理財(cái)組里在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不得：〔[ABCD]

A.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正值利益，承諾進(jìn)展利益輸送，通過賜予他

人財(cái)物或利益，或承受他人賜予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)展商業(yè)賄賂；B.

詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；

C.違規(guī)承受客戶全權(quán)托｛寸，私自代理客戶進(jìn)展理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；D.

違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式商定利益分成或虧損分

擔(dān)；

6.依據(jù)不同的客戶承受不同的轉(zhuǎn)介方法來要求轉(zhuǎn)介〔竺〕

A.熟客戶一開門見山法

B.寵愛禮物的客戶——利誘法

C.滿足投資的客戶——閑聊順勢法

D.首次成交的客戶——順?biāo)浦鄯?/p>

7.債券基金與債券的不同，表現(xiàn)在：[L[ABCD]

A.債券基金沒有確定的到期日

B.債券基金通過分散投資可以有效避開單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)

C.債券基金的收益率比買入并持有到期的單個(gè)債券的收益率更難推想

D.債券基金的收益不如債券的利息固定

8.以下說法中，正確的有〔〕?！睞BD〕

A.股票的直接收益取決于公司經(jīng)營效益，風(fēng)險(xiǎn)較大

B.債券的直接收益取決于債券利息，風(fēng)險(xiǎn)較小

C.基金的收益可能低于債券，風(fēng)險(xiǎn)大于股票

D.基金收益可能高于債券，風(fēng)險(xiǎn)低于股票

9.如何把不生疏客戶變成生疏客戶〔ABCD〕

A.將客戶分類/分群

B.推斷客戶重要性登記，賜予不同的聯(lián)絡(luò)頻率

C.優(yōu)先聯(lián)絡(luò)哪些客戶

D.進(jìn)展每日約訪

10.需要進(jìn)展高資產(chǎn)凈值客戶評(píng)估的對象包括：（）。[ABD]

A.首次購置僅面對高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品的客戶

B.曾購置僅面對高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品，再次購置該產(chǎn)品時(shí)，該產(chǎn)品持

倉份額為零的客戶

C.曾購置僅面對高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品

D.曾購置僅面對高資產(chǎn)凈值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品，再次購置其他僅面對高資產(chǎn)凈

值客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品的客戶

11.關(guān)于我行“招行金"投資金條,表述不正確的選項(xiàng)是：[）o[ABD]

A.每日基準(zhǔn)價(jià)是上海金交所AU9999現(xiàn)貨合約9:00價(jià)格

B.當(dāng)市場價(jià)格相對于基準(zhǔn)價(jià)格波動(dòng)超過2%且維持超過20分鐘，則馬上調(diào)整基

準(zhǔn)價(jià)格

C.客戶可以在網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、柜臺(tái)購置

D.付款可使用借記卡、我行信用卡支付

12.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是〔〕。〔四〕

A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、削減負(fù)債

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C.適度增加財(cái)寶是其理財(cái)目標(biāo)

D.盡力保全自己已積存的財(cái)寶，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，偏好存款

13.風(fēng)險(xiǎn)承受力氣的重估渠道有：〔ABD〕

A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

B.財(cái)寶賬戶專業(yè)版、網(wǎng)上個(gè)人銀行群眾版戶專業(yè)版/專業(yè)版

C.遠(yuǎn)程銀行自助效勞

D.手機(jī)銀行、IPD銀行

14.個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)承受力氣評(píng)估中的"首次評(píng)估"、‘重評(píng)估’，可以在?階渠道進(jìn)

展：〔AD〕

A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

B.財(cái)寶賬戶專業(yè)版、網(wǎng)上個(gè)人銀行群眾版戶專業(yè)版/專業(yè)版

C.遠(yuǎn)程銀行人工效勞

D.VTM視頻柜臺(tái)

15.依據(jù)美林投資時(shí)鐘，以下說法正確的選項(xiàng)是上”BD〕

A.在衰退階段，債券表現(xiàn)最好

B.在滯脹階段，持有現(xiàn)金最好

C.在復(fù)蘇階段，債券表現(xiàn)最好

D.在過熱階段，商品表現(xiàn)最好

16.開掘客戶需求的模式——問問題的規(guī)律步驟包含〔ABCD〕

A.提出詢問現(xiàn)況與理財(cái)目標(biāo)的問題

B.詢問客戶對現(xiàn)況的感受，引起隱蔽性需求

C.強(qiáng)化客戶的需求

D.拋出解決問題方案或產(chǎn)品的示意性問題

17.35歲左右的客戶，最需要配置的前兩種保險(xiǎn)是：〔AD〕

A.壽險(xiǎn)

B.子女教育金

C.子女重疾險(xiǎn)

D.重疾險(xiǎn)

18.在規(guī)劃安康保障保險(xiǎn)金額時(shí)，需考慮：〔竺〕

A.重疾治療費(fèi)用

B.收入替代金額

C.通貨膨脹率

D.社?；?/p>

19.在規(guī)劃壽險(xiǎn)保額時(shí)，需要考慮的是：〔ABCD〕

A.子女教育金

B.配偶維持目前生活需要的金額

C.配偶今后養(yǎng)老需要的金額

D.已購置的人壽保障

20.在我行壽險(xiǎn)規(guī)劃規(guī)律中，需要考慮的因素包括：〔ABCD〕

A.遺屬生活費(fèi)用現(xiàn)值

B.遺屬退休費(fèi)用現(xiàn)值

C.子女教育現(xiàn)值

D.流淌資產(chǎn)

21.在損失程度高，發(fā)生概率低的狀況下，適宜的風(fēng)險(xiǎn)治理方法有：[BC]

A.回避

B.預(yù)防

C.轉(zhuǎn)移

D.自留

22.以下關(guān)于保險(xiǎn)說法正確的有：〔ACD〕

A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人商定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

B.投保人可單方面變更保險(xiǎn)受益人

C.人壽保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則

D.假設(shè)人壽保險(xiǎn)合同中的受益人為法定，則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

23.以下關(guān)于保險(xiǎn)說法正確的有：〔ACD〕

A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人商定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

B.投保人可單方面變更保險(xiǎn)受益人

C.人壽保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則

D.假設(shè)人壽保險(xiǎn)合同中的受益人為法定，則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

24.各個(gè)險(xiǎn)種均有免責(zé)條款，其中主要的免責(zé)條款包括：