2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題(一)及答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款練習題（一）

及答案

單選題（共35題）

1、加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保

證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】B

2、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的

總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D,成本法

【答案】C

3、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

【答案】D

4、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D,成本法

【答案】C

5、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米.單價為每平方米4500

元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)

行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】D

6、個人教育貸款包括（）

A.國家助學貸款和社會助學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款

C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款

D.社會助學貸款和家庭助學貸款

【答案】B

7、我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔保機構(gòu)、個人

【答案】B

8、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情

況下，應不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用

情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資

預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件

是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工

作的組織和督導

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化、

動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一

步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】C

9、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設立有效性的說法錯誤的是（）。

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限

和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳納土地出讓金首期付款和后

期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應逐筆明確

優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應逐筆明確設

定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】B

10、國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始歸還貸

款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸

款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】D

11、下列關(guān)于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息

B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款是一種信用貸款

D.由學校對貸款人的申請材料進行初審

【答案】B

12、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】D

13、開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價

值，確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】A

14、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】B

15、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)

查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】A

16、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（)O

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶

C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

【答案】A

17、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】C

18、關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】C

19、合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（）。

A.合作機構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業(yè)務部門了解合作機構(gòu)在銀

行的公司貸款情況

B.合作機構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關(guān)的義務

D.內(nèi)部監(jiān)管記錄

【答案】D

20、個人住房貸款中，對貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

C.審查貸款調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

D.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

【答案】B

21、關(guān)于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不

得長于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保

險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】B

22、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評估情形的是（）

A.初次評估

B.外部評估

C.不良貸款項下押品評估

D.重新評估

【答案】B

23、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構(gòu)提供貸款擔

保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自

籌資金不足的一項貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工

和農(nóng)村個體工商戶

【答案】D

24、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務

【答案】D

25、以下關(guān)于貸款展期的說法，錯誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之后，向貸款人申請貸款展

期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

【答案】A

26、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通

知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

A.5個工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個月之前

【答案】B

27、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律

文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更

申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應

及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

【答案】B

28、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。

A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主

B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主

C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主

D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主

【答案】C

29、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業(yè)

銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國人民銀行

B.信用征信機構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】A

30、關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期

限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

【答案】D

31、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，

包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】c

32、下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】C

33、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應履行充分告知義

務，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責任

D.權(quán)利義務

【答案】A

34、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5%。，如選

擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】D

35、個人汽車貸款的特點不包括（）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有

一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風險管理難度相對較大

D.風險管理難度相對較小

【答案】D

多選題（共20題）

1、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.關(guān)注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

【答案】ABCD

2、關(guān)于國家助學貸款表述不正確的是（）。

A.采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式

B.學生所在高校為學生提供國家的助學貸款還款擔保

C.國家助學貸款允許用于支付學費和住宿費，也可用于在校期間的生活費用

D.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

E.實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】BCD

3、下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔保機構(gòu)承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人

仍然負有保證責任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

【答案】ABD

4、銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】ACD

5、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認可的各類旅

行社組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

A.借款申請人本人

B.借款申請人的配偶

C.借款申請人的子女

D.借款申請人的父母

E.借款申請人的摯友

【答案】ABCD

6、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

A.中國人民銀行征信中心

B.發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設銀行征信中心

E.當?shù)氐姆种行?/p>

【答案】A

7、個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內(nèi)股份有限責任公司

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】AC

8、下列關(guān)于押品擔保債權(quán)的本息金額的說法錯誤的有（）。

A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息

C.對于正常個人貸款，為貸款本金

D.表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息

【答案】B

9、辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)有（）。

A.是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違

法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證

【答案】ABCD

10、下列關(guān)于生活排水立管的表述，哪項正確？（）

A.采用特殊單立管時其通水能力大于采用僅設伸頂通氣管的立管

B.塑料管內(nèi)壁光滑可加大其排水速度

C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管

D.內(nèi)壁光滑可加大排水能力

【答案】B

11、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】BD

12、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。

李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。

A.分類管理

B.?？顚Ｓ?/p>

C.有效擔保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】BCD

13、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，

合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)（含3%）的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已

付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約

定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約

定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】AB

14、開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

【答案】BC

15、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術(shù)風險

E.法律風險

【答案】ABCD

16、對個人貸款的利率的描述正確的有（）。

A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計

息

C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原

則確定

D.銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定

【答案】BCD

17、下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬

元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案】ABD

18、國家助學貸款實行（）的方式。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.一次性發(fā)放

E.分次發(fā)放

【答案】ABC

19、個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

【答案】ABC

20、以下不屬于普惠型消費貸款的是（）

A.住房按揭貸款

B.農(nóng)戶消費貸款

C.汽車消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.信用卡透支

【答案】AC

大題（共10題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的L1

倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入=（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬兀，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）0A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）,240/[（1+6%/12）,240T]心2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760（元），其利息總額=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每

月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20X12）=1250（元），當月還款

利息=（貸款本金-累計已還本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個月還款利息=

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利

息總額=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收

入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變

的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000

/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1

倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12=0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。

所以，每月還款額={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（l+0.45%）276-

1]}X43.2心2737（元）。

四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商

向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查

的內(nèi)容包括OoA.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運

營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況

E.后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為1.2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為

2.4X20X50%=24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過

所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8X10X55%=9.9（億

元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1（億元）按揭貸款。

(2)BCDE

【解析】

商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資

質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目

建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與

銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況

以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C

【解析】

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字

樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交

易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛

在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房

等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取

收益的能力即可。（4）ABCDE

【解析】

貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請

表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：1.借款申請表；

2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、

婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能

力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商

品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首

期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用

房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)

為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估

報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。

五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃

向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽

車價格確定的，其中新車的價格是指O-A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認

可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際

成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個

人汽車貸款需提交的申請材料有O-A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽

車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認

可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。

（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款

所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運

輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在

實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細

化規(guī)定。

六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為O

HO

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

七、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的L1

倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。（保留一位小數(shù)位）

【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。所以，

劉某應支付的最低首付款金額為：1.2X90X60%=64.8（萬元）。

八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)

營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員

對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)

跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

九、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比O-A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總