2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)提升

訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

【答案】C

2、下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說(shuō)法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT

功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4,再按

ENTER,則出現(xiàn)DEC=4.0000,表示已更改成功，但每次開(kāi)機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用

QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000,退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金

流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/C鍵來(lái)調(diào)用CLRWORK

功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】C

3、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐

姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對(duì)于遺產(chǎn)各有50%的繼承

權(quán)

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無(wú)繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國(guó)家所有

【答案】A

4、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨

脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為

退休基金的啟動(dòng)資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬

先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%；退休后采取較

為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】A

5、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

6、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】B

7、以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值減去退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值），

這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱(chēng)為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休

規(guī)劃的資金缺口

【答案】A

8、工作場(chǎng)所噪音超過(guò)（）分貝時(shí)，員工應(yīng)當(dāng)佩戴合格的耳塞進(jìn)行工作。

A.60

B.75

C.85

D.95

【答案】C

9、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶(hù)的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

10、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流

支出預(yù)算屬于（）。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

11、郵票投資增值的多少取決于（）。

A.收藏的多少

B.時(shí)間的長(zhǎng)短

C.正確的眼光

D,足夠的耐心

【答案】B

12、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

13、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收

入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親

62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】D

14、簽訂勞動(dòng)合同的主體是（）。

A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員

B.總承包單位與勞務(wù)分包單位

C.項(xiàng)目部與勞務(wù)人員

D.總承包單位與勞務(wù)人員

【答案】A

15、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐

帶

B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【答案】C

16、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行

保值。

A.股票

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

【答案】C

17、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.無(wú)差異性

D.保值增值性

【答案】C

18、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息票利率為

10%,期限為10年，當(dāng)市場(chǎng)利率為8%時(shí)，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為（）元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

19、我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)

()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.東京時(shí)間

D.北京時(shí)間

【答案】C

20、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母

親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛

隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去

世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子

王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的前妻

D.王林

【答案】C

21、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為

【答案】D

22、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅

后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他

們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積

累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)

共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的

基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)

計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收

入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

【答案】C

23、（）是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入

【答案】A

24、在保險(xiǎn)實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束（）。

A.保險(xiǎn)人

B.受益人

C.投保人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】A

25、是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征

收的保證，是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）

A.強(qiáng)制性；無(wú)償性；靈活性

B.無(wú)償性；強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無(wú)償性；固定性

D.無(wú)償性；強(qiáng)制性；固定性

【答案】D

26、《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)[2005]38號(hào)）

對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)提方法進(jìn)行了改革，規(guī)定“新人”退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)

以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿(mǎn)1年發(fā)給l%o

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

【答案】D

27、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象

C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件

D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定

【答案】D

28、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、償付比

率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶(hù)家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

29、（）是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保

險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】D

30、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

B.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高

C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

【答案】C

31、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬(wàn)元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)

息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

【答案】B

32、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)

需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年

初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的

資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休

后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

【答案】C

33、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女

兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理

進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后

退休，假設(shè)通貨膨脹率為4吼

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

34、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

【答案】A

35、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措

施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

36、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)造成證券價(jià)格變化的是（.）

A.受歐債危機(jī)影響,全球股票市場(chǎng)均出現(xiàn)不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢(shì)明顯,熱錢(qián)加速流入，受此影響,某銀行股票價(jià)格大幅上漲

C.中國(guó)人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率,受此影響,某地產(chǎn)公司股票價(jià)格大幅下

跌

D.某上市公司因財(cái)務(wù)造假被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)造,受此影響,該公司股票價(jià)格大幅下

跌

【答案】D

37、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李

海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒

子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增

長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。

A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

【答案】D

38、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有

（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈(zèng)與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】D

39、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，

以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20

萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以蝴估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6吼假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,

入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

40、擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷(xiāo)售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶(hù)中心論

【答案】A

41、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】B

42、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的

基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

【答案】A

43、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列

關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷(xiāo)售收入凈額+應(yīng)收賬款平均余額

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)

【答案】A

44、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不

得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)

讓或質(zhì)押

【答案】D

45、以下對(duì)目前我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低的原因說(shuō)法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長(zhǎng)沒(méi)有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

C.養(yǎng)老金來(lái)源的單一化，讓其增長(zhǎng)后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯

下滑

D.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

【答案】B

46、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用（）方式。

A.無(wú)限告知

B.詢(xún)問(wèn)回答

C.明確列明與明確說(shuō)明相結(jié)合

D.明確列明

【答案】C

47、小何與朋友合伙購(gòu)買(mǎi)了一輛卡車(chē)，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營(yíng)，他為車(chē)投保了第

三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死

亡，車(chē)輛全損，則（）。

A.保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)樾『闻c朋友合伙購(gòu)車(chē)

B.保險(xiǎn)公司賠付,因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營(yíng)，有可保利益

C.保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險(xiǎn)公司賠付,保險(xiǎn)金給小何的朋友

【答案】B

48、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括

（）0

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案。

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助

C.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專(zhuān)

業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資

產(chǎn)配置

【答案】D

49、杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需

要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資

報(bào)酬率為8%,杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬(wàn)元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

50、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題，說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）O

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行

審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出

機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相

關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露

【答案】A

多選題（共20題）

1、根據(jù)施工過(guò)程的特點(diǎn)和技術(shù)測(cè)定的目的、對(duì)象和方法的不同，技術(shù)測(cè)定法分

為（）。

A.數(shù)據(jù)擬合法

B.測(cè)時(shí)法

C.寫(xiě)實(shí)記錄法

D.工作日寫(xiě)實(shí)法

E.簡(jiǎn)易測(cè)定法

【答案】BCD

2、理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，了解客戶(hù)

B.根據(jù)客戶(hù)需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無(wú)條件地滿(mǎn)足客戶(hù)，將客戶(hù)變成自己的忠誠(chéng)客戶(hù)

D.提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，解決客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶(hù)接觸點(diǎn)，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)

務(wù)人員的言談舉止等

【答案】ABD

3、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到

收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率

和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

【答案】ABCD

4、稅務(wù)規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類(lèi)？（）

A.避稅籌劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃

【答案】ACD

5、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說(shuō)

法不正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時(shí)間和條件不同

C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時(shí)生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

【答案】A

6、理財(cái)師在客戶(hù)信息收集過(guò)程中，可以采取的來(lái)源和方法有（）。

A.開(kāi)戶(hù)資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談?wù)髟?xún)

D.客戶(hù)提交的賬戶(hù)資料

E.客戶(hù)提交的財(cái)務(wù)資料

【答案】ABCD

7、社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一般都經(jīng)歷了由賣(mài)方市場(chǎng)到買(mǎi)方市場(chǎng)的過(guò)程，即社會(huì)商品由供

不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階

段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷(xiāo)售中心論

C.成本中心論

D.利潤(rùn)中心論

E.客戶(hù)中心論

【答案】ABD

8、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。

A.遺屬需求法

B.20%法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價(jià)值法

【答案】AC

9、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

【答案】ABCD

10、人壽保險(xiǎn)可以分為（）。

A.普通型人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.疾病保險(xiǎn)

E.新型人壽保險(xiǎn)

【答案】AB

11、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說(shuō)法正確的是（）。

A.車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)或者車(chē)輛的

實(shí)際價(jià)值確定

B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定

C.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在交通事故中無(wú)責(zé)任，

則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)

按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)選擇確定

【答案】CD

12、從客戶(hù)對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶(hù)信息包括（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定量信息

D.個(gè)人興趣

E.人生規(guī)劃

【答案】ABD

13、根據(jù)《建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》，農(nóng)民工工資糾紛應(yīng)急處

理的原則是（）。

A.先行墊付原則

B.優(yōu)先支付原則

C.事后追究責(zé)任原則

D.及時(shí)裁決和強(qiáng)制執(zhí)行原則

E.違法分包承擔(dān)連帶責(zé)任原則

【答案】ABD

14、下列屬于財(cái)富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（？）

A.遺囑信托

B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷(xiāo)信托

C.贈(zèng)與

D.遺囑繼承

E.遺贈(zèng)

【答案】AD

15、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶(hù)家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

【答案】BD

16、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B.一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C.一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

D.一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小

E.一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

【答案】ACD

17、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加

【答案】ABCD

18、經(jīng)過(guò)納稅人申請(qǐng)，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括（）。

A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售

B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)

C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的

D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

E.國(guó)有土地使用權(quán)出讓

【答案】ABC

19、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，

不得有（）的情形。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

【答案】ABCD

20、關(guān)于食堂選址說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)設(shè)置在遠(yuǎn)離廁所、垃圾站、有毒有害場(chǎng)所等污染源的地方

B.污染源間距應(yīng)不小于30m

C.污染源間距應(yīng)不小于10m

D.食堂與宿舍區(qū)的間距應(yīng)不小于2m

E.食堂應(yīng)保持內(nèi)外環(huán)境整潔

【答案】CD

大題（共10題）

一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收

入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)

元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子

的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年

養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王

先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)

元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有

信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期

限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳

費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保

險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害

和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。

王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目

標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人

民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左

右。

【答案】N=5,I/YR=15%,FV=180,利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26.70,因此

王先生每年需要拿出26.70萬(wàn)元投資于該基金。

二、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司

職員詢(xún)問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，（）為告知義務(wù)人。

【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義

務(wù)，為告知義務(wù)人。

三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，

為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)

在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨

詢(xún)。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料

為（）。

【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶(hù)憑存折、身份證和戶(hù)口簿（戶(hù)籍證明）和學(xué)

校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和

利息、，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。客戶(hù)如不能提供“證明”的，其

教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

四、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士

在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元（稅前），

無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款

100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013

年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)

元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，

保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)

女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育

外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母

子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均

每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理

財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完

備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)

劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到

國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高

等教育金H0萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5%。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到

其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7%。提示：信

息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，

計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。

關(guān)于錢(qián)女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說(shuō)法正確的有（）。

【答案】C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢(qián)女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢(qián)

女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。

五、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目

前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近

期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有

600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)

劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，

每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制

定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型

基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為9.5%,10

年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面利率為7.5%,10年

期，每年付息一次。［不定項(xiàng)選擇題］為了簡(jiǎn)單起見(jiàn)，假設(shè)債券A和債券B目前

均為平價(jià)債券，未來(lái)市場(chǎng)利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購(gòu)買(mǎi)，將一直持有到

期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來(lái)十年的

總收益率而言，債券A比債券B高（）o（注：企業(yè)債利息所得稅率為20%）

【答案】債券A的稅后收益率=9.5%X（1-20%）=7.6%；債券A的1。年總

收益率=（1+7.6%）10^2.0803；債券B的10年總收益率=（1+7.5%）

10=2.061；差額=2.0803-2.061=1.93%。

六、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳?/p>

積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還

清（假設(shè)貸款年利率為6%）。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%,對(duì)于自用普通住宅減半

征收。則張?jiān)菩枰患{契稅（）元。

【答案】應(yīng)納稅額=700000X3%X50%=10500（元）。

七、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重

大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償

范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材

料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)

條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)85%,每年最高可以賠付2萬(wàn)

元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬(wàn)元（其中

符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬(wàn)元），保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付（）。

【答案】C項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2.5X85%=2.125（萬(wàn)元），只需按最高賠

付額進(jìn)行賠付，即2萬(wàn)元。

八、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，

為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本

科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，

當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3%的增長(zhǎng)率，4年后本科學(xué)

費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20X（1+3%）4=22.51（萬(wàn)元）。

九、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士

在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元（稅前），年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元（稅前），

無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款

100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013

年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)

元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，

保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)

女士離婚后將所