2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）一、單選題1.王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）A、55．13B、52．50C、55．19D、55．00答案：A解析：根據復利計算公式，本金×（1+年利率）^年數=資產。已知本金為：50萬元已知年利率為：5%已知時間為：2年帶入公式得到：50×（1+5%）^2≈55.13萬元因此，兩年后王先生的資產約為55.13萬元，答案為A。2.（）是指經過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、理財師B、經濟師C、經理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。3.在進行基金轉換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日（T日），以（）計算轉出金額。A、T日的轉出基金份額總值B、T+1日的轉出基金份額總值C、T日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后D、T+1日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后答案：C解析：基金轉換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日（T日），以T日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后計算轉出金額。4.下列屬于保險產品的功能是（）。A、風險轉移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。5.理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)()的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。6.保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于不得承保的情況。A、發(fā)現(xiàn)產品不適合B、信息不真實C、客戶無投保意愿D、簽名模糊答案：D解析：保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現(xiàn)產品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。7.金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。8.個人理財業(yè)務是經（）批準的一項銀行中間業(yè)務。A、中國人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、證券監(jiān)督委員會答案：B解析：銀行開展個人理財業(yè)務是經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的一項銀行中間業(yè)務。9.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、上海證券交易所B、上海黃金交易所C、大連商品交易所D、會計師事務所答案：D解析：會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等屬于服務中介。10.下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、收益和股票市場的收益正相關D、受國際市場影響大且存在一定流動性答案：C解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產。故選項C錯誤。11.關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應上升。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。12.根據證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根據證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。13.在金融資產的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。14.如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數值）A、173600B、44866C、73600D、144866答案：C解析：根據現(xiàn)值計算公式：現(xiàn)值=年金金額×復利次數，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值=10000×(1+6%)^(-10)≈73600元。因此，答案為C。15.貨幣型理財產品的投資方向是（）。A、具有低信用級別的長期金融工具B、具有高信用級別的長期金融工具C、具有低信用級別的中短期金融工具D、具有高信用級別的中短期金融工具答案：D解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。16.下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據答案：A解析：與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價違反了保密義務。17.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、國家外匯管理局答案：B解析：外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報中國銀監(jiān)會審批。18.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。A、新股、可轉債、認股權證B、可轉債、可分離債、認股權證C、新股、可轉債、可分離債D、新股、可分離債、認股權證答案：C解析：增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。19.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。A、家庭消費支出B、債務管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。20.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。21.目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A、意外險B、車險C、萬能險D、責任險答案：C解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險。22.根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務經營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：D解析：根據《中華人民共和國保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，同時下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。因此，選項D是正確答案。23.下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。24.國債的風險一般不包括（）。A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險答案：D解析：國債是以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，一般被視作無信用風險的產品。25.商業(yè)銀行推出的債券型理財產品不適合（）投資。A、保守型B、進取型C、風險承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產品。其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。26.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領取并進行投資更有利B、3年后領取更有利C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D、無法比較何時領取更有利答案：A解析：如果3年后領取，年復利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領取并進行投資更有利。27.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴大規(guī)模、增加資產時可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運營停止答案：C解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。28.了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調查B、開戶資料C、調查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。29.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。A、單利B、復利C、年金D、終值答案：B解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。30.下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧？()A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境B、養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣C、進退得宜地處理社交事項D、有效利用成塊時間答案：D解析：在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。良好的習慣養(yǎng)成將有助于減少這些時間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧包括：①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境；②養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣；③進退得宜地處理社交事項；④有效利用零散時間。31.商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。32.下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭基本信息C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、客戶的期望和目標答案：A解析：定性信息則包含的內容更加廣泛：（1）家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結構等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標。33.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。34.（）是世界上最大的外匯交易中心。A、東京B、倫敦C、紐約D、蘇黎世答案：B解析：倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心．紐約則是北美最活躍的外匯市場。35.以下關于另類理財產品的說法錯誤的是（）。A、另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較高答案：D解析：另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性和順周期性。36.個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理；（3）境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據在銀行辦理。銀行應在相關單據上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。37.下列不是債券型理財產品的特點的是（）。A、產品結構簡單B、投資風險大C、客戶預期收益穩(wěn)定D、投資風險小答案：B解析：債券型理財產品投資風險較低，收益也不高。38.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務答案：D解析：私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。私人銀行業(yè)務是一種向高收入者及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務39.股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的（）憑證。A、所有權B、債權C、債務D、優(yōu)先受償權答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的所有權憑證。40.商業(yè)票據的市場主體不包括（）。A、發(fā)行者B、投資者C、居民個人D、銷售商答案：C解析：商業(yè)票據市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。41.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結合起來。A、資金保值B、資金增值C、資金投資D、資金套期保值答案：B解析：人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來。42.下列屬于成分指數類的是（）。A、深證100指數B、行業(yè)分類指數C、深證A股指數D、深證B股指數答案：A解析：成分指數類包括深證100指數、深證成分股指數等。選項B、C、D屬于綜合指數類。43.在以客戶的內在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按消費行為分類B、按風險態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財富觀分類答案：C解析：在以客戶的內在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。44.西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的．甚至一種普遍的經驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內。45.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。46.某金融資產年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）A、12．65％B、12．60％C、12．55％D、12．50％答案：C解析：使用不同的復利期間，得出的年利率的數字不同。例如，用季度作為復利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度計算復利的有效年利率。實際有效年利率=（1+r／m）m-1=（1+3％）4-1≈12．55％。47.根據《物權法》的規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力。48.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經濟開始獨立的時期，該時期資產有限，年輕，可承受較高的投資風險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。49.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產品屬于（）。A、非保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保證收益理財計劃答案：D解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。50.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案指的是()A、儲藏者B、積累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案指的是儲藏者。51.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。A、投資規(guī)劃業(yè)務B、理財顧問服務C、理財咨詢業(yè)務D、個人理財業(yè)務答案：D解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。52.根據《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。A、不履行代理職責而給被代理人造成損害B、串通第三人損害被代理人的利益C、做出超越代理權的行為，經被代理人追認D、喪失民事行為能力答案：D解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。53.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①收集客戶資料及個人理財目標；②綜合理財計劃的策略整合；③客戶關系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財務狀況；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：①客戶關系的建立；②收集客戶資料及個人理財目標；③分析客戶現(xiàn)行財務狀況；④綜合理財計劃的策略整合；⑤提出理財計劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。54.對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）。A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵答案：C解析：推介投資產品時應根據客戶的需要推薦。55.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是（）。A、向客戶推薦合適的理財計劃B、提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶C、幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標D、提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃答案：C解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。56.組合投資類理財產品發(fā)行主體往往采用（）的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。A、動態(tài)B、靜態(tài)C、靈活D、隨機答案：A解析：發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。57.（）是金融市場構成要素中的客體。A、金融機構B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。58.個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質，分別是（）。A、代理性質和受托性質B、顧問性質和受托性質C、顧問性質和代理性質D、委托性質和代理性質答案：B解析：個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質，即顧問性質和受托性質。59.金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，下列說法中，錯誤的是（）。A、保險機構可以出售保險單分散風險B、金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會C、可以達到風險轉移、風險分散的目的D、這屬于金融市場的財富管理功能答案：D解析：這屬于避險功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段。金融市場為市場參與者提供了風險分散的可能，如保險機構出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機會，達到風險轉移、風險分散的目的。60.年度總額內的個人結匯和境內個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準B、有交易額的相關證明材料C、相關證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據外匯管理規(guī)定，個人結匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準是企業(yè)或機構進行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關證明材料。61.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B、第三人和行為人負連帶責任C、被代理人和行為人負連帶責任D、被代理人和第三人負連帶責任答案：B解析：行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為，應當承擔相應的民事責任，第三人如果是善意的，則不承擔責任，但本題中，第三人存在惡意，因此應當與行為人負連帶責任。62.債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。63.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括（）。A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、兒女補貼答案：D解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。64.（），處于國外個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。A、20世紀30年代B、20世紀50年代C、20世紀70年代D、20世紀90年代答案：C解析：20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期。65.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉讓資本C、轉化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。66.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。67.下列財產中，不能用于設定質權的是（）。A、建設用地使用權B、電視機C、古字畫D、書籍答案：A解析：在個人理財中，質權是指債權人（質權人）為擔保債務人（出質人）的債務，在其債務人或第三人（出質人）的動產或權利上設定的權利。用于設定質權的財產必須是具有實物價值的動產或權利，如金銀、股票、債券等。選項A中的建設用地使用權屬于不動產，不具有實物價值，因此不能用于設定質權。選項B、C、D中的電視機、古字畫和書籍都是具有實物價值的動產，可以用于設定質權。因此，答案是A。68.下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍C、依法對金融市場實施宏觀調控D、依法指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。根據銀監(jiān)會的職責，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍、指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動等。而金融市場的宏觀調控屬于央行的職責范圍，因此選項C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。因此，本題答案為C。69.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。70.《民法通則》關于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C解析：自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。71.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況．能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情況嗎”72.李先生擬在5年后用20000元購買一臺電腦，銀行年復利率為12%，此人現(xiàn)在應存入銀行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知復利終值，求本金。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^n，根據公式變形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。73.人們常說的“黃金存折”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、紙黃金C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。74.下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。A、未充分保險的風險B、過分保險的風險C、不必要保險的風險D、不適當保險的風險答案：D解析：保險規(guī)劃的風險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風險；過分保險的風險；不必要保險的風險。75.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。76.下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。A、商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益C、商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D、經客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄答案：D解析：D．項，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄?？键c：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引總則77.下列不屬于金融市場客體的是（）。A、股票價格指數B、保險單C、中央銀行票據D、債券答案：A解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、票據、債券、股票、外匯等。保險市場以保險單和年金單的發(fā)行與轉讓為交易對象，故保險單可以成為金融市場的客體。股票價格指數簡稱股價指數，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。78.商業(yè)銀行以（）為經營原則。A、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理答案：C解析：“三性”是商業(yè)銀行經營管理的最基本原則。79.（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。80.財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務安排和遺產分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。81.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。A、地域一貫性B、全球一體性C、時間連續(xù)性D、時間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。82.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內容是（）。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產④客戶投資實物資產的計劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身的情況變化包括繼承大筆遺產，家庭主要收入來源病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產的計劃、客戶股權投資等。83.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期是（）。A、20世紀80年代末到90年代B、21世紀初到2005年C、20世紀30年代到60年代D、20世紀60年代到80年代答案：B解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設均取得了顯著的進步。84.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。A、一級市場；小李和該公司B、一級市場；小李和其他投資者C、二級市場；小李和該公司D、二級市場；小李和其他投資者答案：D解析：金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。85.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。86.根據《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當（）處理。A、作出利于提供格式條款一方的解釋B、作出不利于提供格式條款一方的解釋C、按照通常理解予以解釋D、按照字面理解予以解釋答案：B解析：采用格式條款訂立合同的，對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。87.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：①理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；②初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；③在出現(xiàn)客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標。88.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A、同業(yè)拆借市場B、公司債券市場C、債券回購市場D、票據市場答案：B解析：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。89.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。90.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A、委托代理合同B、無效合同C、格式化條款D、可撤銷條款答案：C解析：格式條款的定義，注意關鍵詞：“預先擬定”“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。91.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。92.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數為（）個月。A、7B、4．5C、7．8D、9．5答案：B解析：失業(yè)保障月數=可變現(xiàn)資產／月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產；固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數=(500元現(xiàn)金+1500元活期存款+20000元定期存款+價值5000．元的股票)／(每月的生活費開銷1000元+每月房貸5000元)=4．5。93.下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A、客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B、客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C、銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理答案：A解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。94.一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A、低收益、無風險B、期限不固定，收益波動較大C、高收益、高風險D、期限固定，收益穩(wěn)定答案：D解析：其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數額閑置資金的投資者購買。95.下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用C、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。96.子女教育規(guī)劃的內容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項基金C、金融產品的選擇D、購買保險答案：C解析：子女教育規(guī)劃是家庭財務規(guī)劃中的重要一環(huán)，主要涵蓋對教育費用需求的預測和準備，以及如何通過不同的財務工具來達成教育目標。A選項提到的“對教育費用需求的定性分析”是教育規(guī)劃中的關鍵步驟，它涉及到對子女未來教育需求的預估和規(guī)劃，是教育規(guī)劃不可或缺的一部分。B選項中的“通過儲蓄和投資積累教育專項基金”也是教育規(guī)劃的核心內容，通過合理的儲蓄和投資，家長可以確保有足夠的資金來支付子女的教育費用。D選項“購買保險”可以作為教育規(guī)劃中的一部分，尤其是針對可能出現(xiàn)的風險進行規(guī)避，比如購買教育金保險，確保即使家庭發(fā)生意外，子女的教育費用也能得到保障。然而，C選項“金融產品的選擇”并不是一個具體的、專屬于教育規(guī)劃的內容。金融產品的選擇是一個廣泛的范疇，可以應用于各種財務規(guī)劃，包括但不限于退休規(guī)劃、資產增值規(guī)劃等。它并不是子女教育規(guī)劃特有的或必需的內容。因此，根據以上分析，選項C是不屬于子女教育規(guī)劃內容的，正確答案選C。97.養(yǎng)老護理和資產傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。A、成長期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。98.金融期貨合約的特點包括（）。（1）采用標準化合約；（2）大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（3）（4）答案：A解析：解析金融期貨合約的特點主要有：①采用標準化合約；②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。題干（4）應該為最小變動單位選因此選A99.理財顧問服務流程不包括（）。A、收集資料B、資產現(xiàn)狀分析C、財物目標確認D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中依次向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介4種專業(yè)化服務。傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料、資產現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一個獨立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財顧問服務的流程中。100.在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、先付年金B(yǎng)、普通年金C、永續(xù)年金D、即付年金答案：C解析：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。101.張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時期．102.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。103.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：分期付款相當于每年年初支付固定金額的款項，直到付款期滿。根據題目中的信息，每年年初支付200元，共支付6年。設購價為P，那么可以列出方程：P+200+P+200+...+P=P(1+10%)^6解方程得到：P=958.16元因此，選項A是正確的答案。104.影響定期評估頻率的因素不包括()。A、客戶的投資金額和占比B、客戶個人財務狀況變化幅度C、客戶的投資風格D、稅務政策的變化答案：D解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務狀況變化幅度；3.客戶的投資風格。D選項屬于影響不定期評估和方案調整因素中的宏觀經濟政策變化。105.根據《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在法定期間內向投資人申報債權，該期間為（）。A、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內．未接到通知的債權人在公告之日起60日內B、接受通知的債權人在接到通知之日起30日內．未接到通知的債權人在公告之日起90日內C、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內．未接到通知的債權人在公告之日起30日內D、接受通知的債權人在接到通知之日起15日內．未接到通知的債權人在公告之日起6日內答案：A解析：債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內．向投資人申報其債權。106.根據《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的險業(yè)務經營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。107.以下關于另類理財產品的說法錯誤的是（）。A、另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較高答案：D解析：另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性和抗周期性。108.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元，那么他當前需要存人銀行（）元。(答案取近似數值)A、30000B、24870C、27355D、25832答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數表，當r=10％，n=3時，系數為2.487，則PV=10000X2.487=24870(元)。109.（）是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。A、基金開戶B、基金認購C、基金申購D、基金贖回答案：B解析：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為?；疒H回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額以一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。110.目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。111.金融市場的中介大體上分為交易中介和服務中介，下列屬于服務中介機構的是（）。A、證券評級機構B、中央銀行C、商業(yè)銀行D、證券交易經紀人答案：A解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介。這類機構通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。②服務中介。這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構。112.下列關于個人獨資企業(yè)的表述正確的是（）。A、個人獨資企業(yè)設立時，不需要有投資人申報的出資B、個人獨資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人C、個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)的債務承擔無限責任D、個人獨資企業(yè)不需要固定的經營場所答案：C解析：個人獨資企業(yè)設立時，需要有投資人申報的出資；投資人為一個自然人；需要有固定的生產經營場所。113.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A、無民事行為人B、政府及政府機構C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人（家庭）。114.證券交易所屬于（）。A、有形市場B、無形市場C、第三市場D、第四市場答案：A解析：有形市場是指固定的交易場所，有專門的組織機構和人員，有專門的設備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。115.產品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產品是指（）。A、銀行理財產品B、混合理財產品C、其他理財工具D、銀行代理理財產品答案：D解析：銀行代理理財產品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。116.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A、40％B、50％C、60％D、80％答案：D解析：80％以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。117.下列選項所列內容均屬于定量信息的是（）。①目標陳述：②資產和負債；③健康狀況；④就業(yè)預期；⑤風險特征；⑥理財決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個人和家庭檔案，有關財務顧問的信息，資產和負債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內容均屬于定性信息。118.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據并注明D、在提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B119.不屬于客戶的理財目標的準確表述的是（）。A、經濟目標B、物質目標C、人生價值目標D、精神追求答案：B解析：準確地說客戶的理財目標也相應分為經濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。120.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（）。A、產品銷售的推動者B、投資理念的傳導者C、金融政策的執(zhí)行者D、客戶利益的代表者答案：D解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。121.下列財產中可以抵押的是（）A、建設用地使用權B、土地使用權C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施答案：A解析：根據《民法典》的規(guī)定，建設用地使用權是可以抵押的財產之一。其他選項中的土地使用權、集體所有的土地使用權、教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和社會公益設施等都不適合作為抵押財產。因此，正確答案是A。122.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數值）A、目前領取并進行投資更有利B、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C、無法比較何時領取更有利D、3年后領取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領取并進行投資更有利。123.按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A、從業(yè)經驗B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。124.下列關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。A、利率按差額結算B、資金流動量大C、需要交付本金D、不存在信用風險答案：A解析：遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結算，資金流動量較小，故正確答案為A。125.產品發(fā)售數量少、產品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產品市場（）階段的特點。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：銀行理財產品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產品發(fā)售數量少、產品類型單一和資金規(guī)模較小等。126.林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、175312B、110000C、159374D、259374答案：A解析：根據復利終值的計算公式，F(xiàn)V=PV×(1+r)n，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，r為年利率，n為投資年限。已知林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10％，代入公式計算可得這筆年金的終值約為175312元。因此，答案為A。127.一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。A、股票B、基金C、債券D、銀行理財計劃答案：B解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。128.根據規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。129.按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強行平倉制度C、全額交割制度D、每日結算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強行平倉制度。130.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A、理財產品銷售協(xié)議書B、理財產品說明書C、風險揭示書D、電話、傳真、短信、郵件答案：D解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網等以及其他音像、通訊資料；④其他相關資料。（2）銷售文件，包括理財產品銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。D項屬于宣傳材料。131.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、償還房貸，籌教育金D、收入增加，籌退休金答案：C解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。132.下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調控功能答案：A解析：資本轉讓功能屬于股票市場的功能。133.下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時期。伴隨著金融市場和經濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業(yè)銀行理財產品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。134.下列不屬于債券市場的功能是（）。A、債券市場具備融資功能B、債券市場是分散資金的場所C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所答案：B解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調控功能。135.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。136.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于（）性質。A、受托B、委托C、代理D、授權答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動．屬于受托性質。137.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資產品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。138.（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A、時間B、貨幣C、收益率D、單利答案：A解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。139.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。A、汽車B、房地產C、保險費D、定期存款答案：D解析：流動資產是指能夠在一年內耗用或變現(xiàn)的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款，股票、債券、基金投資，短期理財產品。140.理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。A、事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑B、強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務資源進行綜合管理、調整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調用和調整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則：一是事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；二是強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。141.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A、相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C、價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D、價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損答案：C解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格有漲有跌，因此價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產生虧損。142.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金答案：D解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。143.下列不屬于我國主要的股票價格指數的是（）。A、滬深300指數B、恒生股票價格指數C、深證成分股指數D、上證綜合指數答案：B解析：我國的主要股票價格指數有上證綜合指數、深證綜合指數、深證成分股指數、上證50指數、滬深300指數和上證180指數。144.下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實質上是標準化的遠期合約C、期貨合約的流動性要比遠期合約高D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。145.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起應至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。146.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A、8B、6C、7D、9答案：D解析：按72法則計算，收益率為8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目標。147.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結果如下圖所示：148.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。149.關于我國銀行理財產品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。A、第一個階段為2005年11月以前B、第二個階段為2005年11月至2008年中期C、第三個階段為2008年中期至2011年年底D、第四個階段為2005年以后答案：D解析：由于題目未明確說明銀行理財產品市場的發(fā)展經歷了幾個階段，但根據相關研究和資料，我們可以總結出銀行理財產品市場的發(fā)展歷程大致為四個階段。因此，正確答案為D，即“第四個階段為2005年以后”這個說法是不正確的。推理過程是根據已有資料和相關研究進行的，具有科學性和客觀性。150.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。A、財富增值B、財務安全C、財富保障D、財務自由答案：D解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。多選題1.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣答案：ABDE解析：挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣屬于法律禁止的其他行為。欺詐客戶行為的根本特點在于損害客戶利益，據此可以做出正確選擇。2.有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、承諾利用基金資產進行利益輸送C、違規(guī)承諾收益或者承擔損失D、挪用基金銷售結算資金E、預測基金的證券投資業(yè)績答案：ACE解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；（2）預測基金的證券投資業(yè)績；（3）違規(guī)承諾收益或者承擔損失；（4）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；（6）登載單位或者個人的推薦性文字；（7）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。根據《證券投資基金銷售管理辦法》，選項A、C、E屬于第35條規(guī)定的有關基金宣傳的禁止性規(guī)定，選項B、D屬于第82條規(guī)定的有關基金銷售的禁止性規(guī)定。3.下列屬于信托產品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎的財產管理制度B、信托財產權利主體與利益主體相分離C、信托經營方式靈活、適應性強D、信托財產具有獨立性E、信托管理具有連續(xù)性答案：ABCDE解析：信托具有以下特點：①信托是以信任為基礎的財產管理制度；②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有資金融通的職能。4.成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。A、投資對象不同B、投資工具不同C、資產分布不同D、投資目的不同E、派息情況不同答案：BCDE解析：成長型基金和收入型基金在投資目的、投資工具、資產分布和派息情況上均不同。5.銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。6.下列關于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。A、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務B、基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶C、單個“一對多”賬戶人數上限為200人D、每個客戶準入門檻不得低于100萬E、每年至多開放一次，開放