2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實(shí)務(wù)》考前通關(guān)必練題庫(kù)（含答案）

PAGEPAGE12024年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前通關(guān)必練題庫(kù)（含答案）一、單選題1.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）。A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展答案：B解析：回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，這是我國(guó)金融工作的重要原則之一。銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)積極落實(shí)監(jiān)管政策，全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展等措施，有力地促進(jìn)了金融行業(yè)回歸本源，更好地服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。而B選項(xiàng)提到的措施并沒(méi)有被監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)，因此不包括在監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施中。因此，正確答案是B。2.（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。A、2012年12月B、2013年10月C、2014年12月D、2015年10月答案：C解析：2014年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部批準(zhǔn)設(shè)立了信托業(yè)保障基金。3.下列不屬于信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的是（）。A、促進(jìn)經(jīng)營(yíng)決策，優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配D、風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露答案：A解析：信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實(shí)施不同的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好要匹配。(3)風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露。A項(xiàng)不屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：B解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。5.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。A、信托標(biāo)的B、信托目的C、信托當(dāng)事人D、信托行為答案：A解析：信托的設(shè)立至少包括四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。6.商業(yè)銀行（）要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門B、內(nèi)審部門C、高層管理者D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。7.（）的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。A、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代B、數(shù)字時(shí)代C、信息時(shí)代D、媒體時(shí)代答案：C解析：信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括()。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任C、文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任和環(huán)境責(zé)任。9.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、審慎監(jiān)管局答案：D解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項(xiàng)屬于英國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。10.個(gè)人貸款采用（）擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。A、留置B、質(zhì)押C、抵押D、保證答案：B解析：個(gè)人貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成B、按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種C、按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等D、按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債兩種答案：D解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。12.從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、賬面資本D、凈資本答案：B解析：從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。13.吸收成員單位存款的種類不包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。14.下列關(guān)于我國(guó)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架C、2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范D、2015年8月29日銀監(jiān)會(huì)對(duì)《流動(dòng)性辦法》進(jìn)行了相應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)答案：C15.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A、消費(fèi)信貸管理模式B、消費(fèi)信貸客戶發(fā)掘C、消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度答案：B解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1.消費(fèi)信貸管理模式2.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新3.加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度16.我國(guó)商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來(lái)源，在我國(guó)，通常占總收入的70％以上。17.下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說(shuō)法不正確的是（）。A、明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理B、嚴(yán)格實(shí)行授信管理C、有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系答案：B解析：為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2011年第2號(hào)），明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。18.（）是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、后續(xù)檢查D、臨時(shí)檢查答案：D解析：全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項(xiàng)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。19.下列不屬于不良貸款的是（）。A、可疑B、損失C、次級(jí)D、關(guān)注答案：D解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。20.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A、通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高經(jīng)濟(jì)效益C、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；（2）緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；（3）利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。21.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是()。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查答案：C解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念；(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行；(4)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。22.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域B、刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C、銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D、銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；（5）真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；（7）刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止其任職并（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、書面報(bào)告B、電話報(bào)告C、口頭報(bào)告D、網(wǎng)絡(luò)報(bào)告答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員不符合任職資格條件時(shí)，應(yīng)當(dāng)停止其任職并書面報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。24.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A、消費(fèi)信貸管理模式B、消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制C、消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持答案：B解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開(kāi)展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過(guò)貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開(kāi)發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。(3)加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開(kāi)發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開(kāi)展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。25.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說(shuō)法，不正確的是（）。A、檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系B、檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C、檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況．信用評(píng)價(jià)是否滿足該銀行授信要求D、如果是個(gè)人貸款承諾．則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性答案：D解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺(tái)規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對(duì)不同的項(xiàng)目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。(5)檢查商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信情況是否進(jìn)行調(diào)查，審查申請(qǐng)人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營(yíng)情況，信用評(píng)價(jià)是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項(xiàng)目貸款承諾，則審查建設(shè)項(xiàng)目的依法合規(guī)性。(7)對(duì)于項(xiàng)目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項(xiàng)目招標(biāo)活動(dòng)中提供的融資類投標(biāo)書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴(yán)格按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批。(9)檢查商業(yè)銀行對(duì)貸款承諾業(yè)務(wù)規(guī)定收取費(fèi)用的，是否及時(shí)足額收取相關(guān)費(fèi)用，核算是否正確。(10)審查商業(yè)銀行對(duì)客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性。26.（），巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A、2008年9月B、2009年6月C、2011年4月D、2012年7月答案：A解析：2008年9月，巴塞爾委員會(huì)對(duì)2000年2月發(fā)布的《銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的穩(wěn)健做法》進(jìn)行重大修訂，發(fā)布了《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。27.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣答案：C解析：根據(jù)題目要求，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件是不屬于的選項(xiàng)。選項(xiàng)A要求最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。選項(xiàng)B要求最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣。選項(xiàng)D要求母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣。這些條件都是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件。選項(xiàng)C提到的現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模并沒(méi)有在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的條件中提到，因此選項(xiàng)C是不屬于的選項(xiàng)。所以，答案是C。28.2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A、1000億元B、2000億元C、3000億元D、5000億元答案：B解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。29.（）是公正原則的必然要求和必要保障。A、公開(kāi)原則B、公平原則C、制約原則D、獨(dú)立原則答案：A解析：公開(kāi)原則是公正原則的必然要求和必要保障。30.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A、項(xiàng)目融資B、并購(gòu)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資答案：C解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。31.下列關(guān)于信托的基本分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B、根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D、根據(jù)受托人是否為公立信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案：D解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。32.在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。A、2B、3C、5D、7答案：D解析：1986年4月26日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開(kāi)展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行為設(shè)立審批機(jī)構(gòu)。在20世紀(jì)80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時(shí)期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。33.（）年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A、2009B、2008C、2007D、2006答案：B解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)暴露出英國(guó)金融業(yè)的諸多問(wèn)題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。34.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場(chǎng)。A、美國(guó)B、法國(guó)C、德國(guó)D、英國(guó)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。35.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動(dòng)管理信托D、被動(dòng)管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。36.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。A、真實(shí)性B、穩(wěn)定性C、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性D、可持續(xù)性答案：C解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性。37.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D、不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。38.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A、手續(xù)費(fèi)和傭金收入B、貸款利息收入C、證券投資利息收入D、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入答案：A解析：非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。39.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。A、汽車金融B、信托C、融資租賃D、金融資產(chǎn)答案：C解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。40.2005年12月，中國(guó)正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司B、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司答案：D解析：2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。截至目前，我國(guó)已有五家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。41.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期超過(guò)一年（含）的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（）折計(jì)息。A、五B、六C、七D、八答案：B解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期三個(gè)月（含）以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)一年（含）的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。42.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。A、銀團(tuán)牽頭行B、銀團(tuán)代理行C、銀團(tuán)參加行D、銀團(tuán)承銷行答案：B解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。43.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（）。A、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B、熱情友好服務(wù)C、公開(kāi)透明信息D、開(kāi)展消費(fèi)者教育答案：C解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求：1.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者；2.熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境；3.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；4.保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；5.維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安全；6.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；7.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；8.開(kāi)展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。44.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A、須有執(zhí)行根據(jù)B、被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C、申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)D、須有可供執(zhí)行的方法答案：D解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。45.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A、風(fēng)險(xiǎn)限額B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量．它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)．是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。46.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。47.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。A、5日B、8日C、10日D、15日答案：C解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。48.從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，（）更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、市場(chǎng)資本D、賬面資本答案：B解析：從銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求．對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性。目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。另外，從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過(guò)一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，其數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。49.以下不屬于不良貸款的是（）。A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：A解析：2007年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，要求商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。50.商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于（）。A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。51.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時(shí)期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至80年代B、20世紀(jì)60年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：D解析：美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。52.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天答案：B解析：國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2～3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。53.（）是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、信息金融B、互聯(lián)網(wǎng)金融C、創(chuàng)新金融D、數(shù)字金融答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。54.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、高級(jí)管理層D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。55.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A56.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、企業(yè)社會(huì)責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：企業(yè)社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會(huì)與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。57.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。A、股東大會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。58.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。A、保本浮動(dòng)收益B、非保本浮動(dòng)收益C、保證收益D、保本固定收益答案：A解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。59.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開(kāi)C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求答案：B解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開(kāi)、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開(kāi)義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。60.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。61.下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A、面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B、面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C、以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D、提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)答案：A解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。62.（）是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A、公司治理B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案：D解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制”。63.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。A、1天B、2至3天C、1周D、1-2周答案：B解析：國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。64.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)C、信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D、可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利答案：D解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)，如果缺少了信托財(cái)產(chǎn)，信托就無(wú)以憑借。（2）信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的。（3）用以設(shè)立信托的信托財(cái)產(chǎn)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。（4）可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。65.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A、一次B、兩次C、三次D、四次答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。66.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、取款條件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。67.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊(cè)資本最低限額為（）萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、7000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。（7）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。68.財(cái)務(wù)公司為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：財(cái)務(wù)公司經(jīng)過(guò)二十余年的發(fā)展，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：（1）催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)。（2）節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。（3）防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。（4）促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。（5）豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。69.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A、30天B、60天C、90天D、180天答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量的比例。70.（）的目的是通過(guò)給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。A、警告B、罰款C、沒(méi)收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓答案：A解析：警告屬于申誡罰，是指行政機(jī)關(guān)對(duì)有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡，使其認(rèn)識(shí)所應(yīng)負(fù)責(zé)任的一種處罰。其目的是通過(guò)給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。71.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。A、1個(gè)月B、2個(gè)月C、3個(gè)月D、6個(gè)月答案：C解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存款不滿3個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期3個(gè)月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過(guò)1年(含)的，無(wú)論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。72.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A、高級(jí)管理層B、業(yè)務(wù)經(jīng)理C、事業(yè)部D、董事會(huì)秘書答案：A解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。73.下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)D、根本途徑是深化改革答案：C解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。74.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事長(zhǎng)答案：A解析：董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。75.（）被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。A、1939年B、1941年C、1944年D、1945年答案：B解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)的開(kāi)始。76.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國(guó)債、中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司短期證券投資比例不得高于40%。77.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）。A、評(píng)價(jià)收益B、評(píng)價(jià)對(duì)象C、評(píng)價(jià)指標(biāo)D、評(píng)價(jià)報(bào)告答案：A解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個(gè)基本要素構(gòu)成：評(píng)價(jià)目標(biāo)；評(píng)價(jià)對(duì)象；評(píng)價(jià)指標(biāo)；評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)價(jià)報(bào)告。78.保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)B、內(nèi)部控制薄弱C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、內(nèi)控不完善答案：D解析：保證金存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控不完善是儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。79.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A、向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)B、自營(yíng)交易C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D、接受商業(yè)銀行的投資答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。80.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。A、管理B、處置C、收購(gòu)D、重組答案：C解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。81.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。82.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A、10%B、20%C、35%D、30%答案：B解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。83.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會(huì)秘書C、獨(dú)立董事D、董事長(zhǎng)答案：C解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。84.（）是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個(gè)人貸款B、支付結(jié)算C、代收代付D、儲(chǔ)蓄存款答案：A解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。85.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層答案：C解析：股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。考點(diǎn)商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)86.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。87.以下（）不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、成本可算原則C、獨(dú)立性原則D、客戶適當(dāng)性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。88.下列（）措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審查批準(zhǔn)答案：A解析：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項(xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等情況。89.（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。A、流動(dòng)性覆蓋率B、特雷諾比率C、夏普比率D、凈穩(wěn)定資金比例答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。90.2007年9月爆發(fā)的北巖銀行危機(jī)．是英國(guó)自1866年歐沃倫格尼銀行擠兌事件以來(lái)發(fā)生的第一次大規(guī)模的銀行擠兌危機(jī)。銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)(銀行擠兌)。91.（），財(cái)政部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。A、2010年6月B、2016年7月C、2015年6月D、2012年6月答案：C解析：2015年6月，財(cái)政部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)展不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)。92.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。93.下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。A、資本收益率B、資本回報(bào)率C、每股盈利D、凈利息收益答案：B解析：衡量銀行收益的指標(biāo)主要有資本收益率、資產(chǎn)收益率、每股盈利、凈利息收益和凈銀行營(yíng)業(yè)收益。94.下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象B、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：D解析：我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。三是處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。95.（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會(huì)B、政策性銀行C、中央銀行D、國(guó)有銀行答案：C解析：中央銀行作為國(guó)家的銀行，承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。這是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，其他銀行可能面臨流動(dòng)性問(wèn)題，這時(shí)中央銀行通過(guò)提供流動(dòng)性支持，幫助銀行渡過(guò)難關(guān)，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。因此，選項(xiàng)C是正確的答案。96.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括（）。A、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)B、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理C、引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)D、完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制答案：A解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能（1）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；（2）實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理。（3）引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)。（4）完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制。97.（），首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。A、2012年5月B、2012年6月C、2012年7月D、2012年8月答案：A解析：2012年5月，《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》發(fā)布，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。98.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、監(jiān)事會(huì)D、銀行指定的專門部門答案：B解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級(jí)管理層應(yīng)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序。99.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：B解析：黨的十八大以來(lái)，我國(guó)初步確立了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)政策框架，作出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的重大判斷，把認(rèn)識(shí)、適應(yīng)、引領(lǐng)新常態(tài)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期做好經(jīng)濟(jì)工作的大邏輯；形成了以新發(fā)展理念為指導(dǎo)、以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線的政策體系，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)朝著更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的方向發(fā)展；貫徹穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，強(qiáng)調(diào)要保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向、底線思維。100.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括（）。A、固定薪酬B、津貼和補(bǔ)貼C、可變薪酬D、福利性收入答案：B解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。101.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)B、注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)C(jī)、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股答案：C解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。102.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至70年代B、20世紀(jì)30年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：B解析：美國(guó)金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。103.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則的是（）。A、統(tǒng)一性原則B、有效性原則C、合理性原則D、連續(xù)性原則答案：B解析：為保持和促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，在制定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格過(guò)程中，主要考慮以下四個(gè)原則：（1）統(tǒng)一性原則（2）全面性原則（3）合理性原則（4）連續(xù)性原則104.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。A、9個(gè)月B、6個(gè)月C、12個(gè)月D、15個(gè)月答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新105.（），首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。A、2013年6月17日B、2012年5月17日C、2011年6月17日D、2010年5月17日答案：B解析：2012年5月17日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。106.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A、司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍B、決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C、決定著行政終局裁決權(quán)的范圍D、決定著提起行政訴訟的期限答案：D解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同時(shí)決定著司法機(jī)關(guān)對(duì)行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權(quán)的范圍。107.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、董事會(huì)和股東大會(huì)B、董事會(huì)和高級(jí)管理層C、高級(jí)管理層和股東大會(huì)D、股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)答案：B解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。108.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。A、10B、13C、16D、26答案：D解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。109.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事長(zhǎng)答案：B解析：監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作?？键c(diǎn)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員110.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天D、存款人可隨時(shí)支取的存款答案：C解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。111.商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其（）。A、風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)控制能力C、風(fēng)險(xiǎn)管理能力D、經(jīng)營(yíng)能力答案：C解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。112.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。A、全覆蓋原則B、審慎性原則C、制衡性原則D、相匹配原則答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。113.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。A、董事會(huì)、高級(jí)管理層B、業(yè)務(wù)部門C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門答案：C解析：（1）董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。考點(diǎn)內(nèi)部控制監(jiān)督114.1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考（）規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。115.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“再生風(fēng)險(xiǎn)”，可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致B、嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有以下特征：(1)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。116.2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——（）正式開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。A、大眾汽車金融有限責(zé)任公司B、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C、福特汽車金融有限責(zé)任公司D、佛山汽車金融有限責(zé)任公司答案：B解析：2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。117.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試C、例規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案：D解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。118.二級(jí)資本不包括（）。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、超額貸款損失準(zhǔn)備C、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：C解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。119.下列關(guān)于國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。A、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求B、原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用C、原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等D、原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求答案：B解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體要求。原則5～12對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參與者獲得必要信息，以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用。原則14～17從全面檢查評(píng)估、及時(shí)糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對(duì)監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求?？键c(diǎn)國(guó)際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定性標(biāo)準(zhǔn)120.同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個(gè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)在不同系統(tǒng)、不同時(shí)段造成的財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風(fēng)險(xiǎn)的（）特征。A、風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜B、損失難以計(jì)量C、不確定性突出D、風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)答案：C解析：由于銀行業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風(fēng)險(xiǎn)的傳遞路徑存在較強(qiáng)的不確定性，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個(gè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)在不同系統(tǒng)、不同時(shí)段造成的財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、聲譽(yù)等損失也存在不同程度的不確定性。121.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)不包括（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C、委托貸款D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：D解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、委托貸款、委托投資、對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、對(duì)成員單位提供擔(dān)保。D項(xiàng)，成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。122.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。123.近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化B、融資方式證券化C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化D、金融市場(chǎng)一體化答案：C解析：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。124.避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”說(shuō)的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。A、集中度B、全部關(guān)聯(lián)度C、杠桿率D、流動(dòng)性覆蓋率答案：A解析：通過(guò)制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。125.互聯(lián)網(wǎng)支付主要表現(xiàn)形式不包括（）。A、網(wǎng)銀B、移動(dòng)支付C、自助服務(wù)終端機(jī)D、第三方支付答案：C解析：互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。網(wǎng)銀、移動(dòng)支付、第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。126.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A、銀行網(wǎng)站B、證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站C、中國(guó)銀行指定網(wǎng)站D、銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站答案：A解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。127.負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等。128.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的（）。A、有效性B、針對(duì)性C、高效性D、準(zhǔn)確性答案：A解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況．從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。129.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)的分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托D、根據(jù)財(cái)產(chǎn)運(yùn)行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。130.信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則是我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以（）的監(jiān)管框架，是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程。A、業(yè)務(wù)連續(xù)性B、風(fēng)險(xiǎn)為本C、合法合規(guī)D、信息安全答案：B解析：我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管框架是一個(gè)持續(xù)、循環(huán)的過(guò)程，在實(shí)施中遵循下列原則。131.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A、檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票B、檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況C、檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時(shí)的貿(mào)易真實(shí)性證明文件D、檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確答案：C解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財(cái)務(wù)核算辦法。(2)檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票。(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況。(4)檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。132.在法人層級(jí)上。考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性，對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求，原則上是（）的三級(jí)架構(gòu)。A、父一子一孫B、孫一子一父C、母一子一孫D、孫一子一母答案：C解析：在法人層級(jí)上，考慮到集團(tuán)管理的效率減少風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散鏈條的必要性。對(duì)集團(tuán)層級(jí)提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級(jí)架構(gòu)。133.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。134.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類，按組織形式可分為（）。A、從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入B、有無(wú)擔(dān)?？煞譃橛袚?dān)保拆入和無(wú)擔(dān)保拆入C、通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入D、半日期、日期、指定日拆入答案：A解析：同業(yè)拆入業(yè)務(wù)種類:按組織形式可分為從網(wǎng)上市場(chǎng)拆入和從網(wǎng)下市場(chǎng)拆入;按有無(wú)擔(dān)?？煞譃橛袚?dān)保拆入和無(wú)擔(dān)保拆入;按交易方式可分為通過(guò)中介交易拆入和不通過(guò)中介交易拆入;按期限可分為半日期.日期.指定日拆入;按拆借單位可分為國(guó)有商業(yè)銀行拆入.其他商業(yè)銀行拆入.城市信用社拆入.農(nóng)村信用社拆入.政策性銀行拆入.外資金融機(jī)構(gòu)拆入.金融性公司拆入等。135.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)136.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、收支平衡原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。137.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：商業(yè)銀行的主要盈利資產(chǎn)是貸款，因?yàn)樗ǔＤ軒?lái)穩(wěn)定的利息收入，并能在到期時(shí)收回本金。證券和固定資產(chǎn)雖然也屬于資產(chǎn)，但它們?cè)阢y行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中所占比例相對(duì)較小。因此，答案為B。138.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣。139.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從（）開(kāi)始實(shí)施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施?？键c(diǎn)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量標(biāo)準(zhǔn)140.在銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中，銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開(kāi)C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C解析：交易有憑有據(jù)義務(wù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。141.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工的績(jī)效薪酬的__________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A、40％；3B、40％；5C、50％：5D、50％；3答案：A解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工。其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％．有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到60％。142.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。143.（），是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。144.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（）區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)答案：C解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。145.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。A、檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制B、檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)C、檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D、檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)答案：D解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)